Paragon Banking Group PLC (PAG.L) Bundle
نبذة تاريخية عن مجموعة باراجون المصرفية PLC
بدأت مجموعة Paragon Banking Group PLC، التي تأسست عام 1985، كمقدم للقروض الشخصية وتطورت بشكل ملحوظ على مر العقود. انتقلت المنظمة من تركيزها الأولي على التمويل الاستهلاكي إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك قروض الرهن العقاري وحسابات التوفير للشراء للتأجير.
في عام 1999، استحوذت باراجون على قسم التمويل الاستهلاكي في بنك أستراليا الوطني السابق، مما يمثل لحظة محورية في توسعها. سمح هذا الاستحواذ للشركة بتوسيع عروضها وتعزيز مكانتها في السوق.
بحلول عام 2007، تم الاعتراف بـ Paragon كواحدة من الشركات الرائدة في المملكة المتحدة في تقديم منتجات التمويل المتخصصة. ومع ذلك، أثرت الأزمة المالية في عام 2008 على الشركة بشكل كبير، مما أدى إلى مرحلة إعادة الهيكلة. خلال هذه الفترة، نجح Paragon في رفعه 100 مليون جنيه استرليني من خلال إصدار حقوق أولوية لتعزيز ميزانيتها العمومية.
في عام 2014، تم تغيير العلامة التجارية للشركة لتصبح Paragon Banking Group PLC، مما يمثل رسميًا تحولها من التركيز على التمويل الاستهلاكي إلى العمليات المصرفية. وفي العام نفسه، استأنفت شركة باراجون دفع أرباح الأسهم بعد عدة سنوات، مما يعكس انتعاشها. وأعلنت عن توزيع أرباح 3.5 بنس للسهم الواحد في عام 2014.
وبعد هذا الانتعاش، حققت شركة Paragon نموًا كبيرًا من خلال مبادرات استراتيجية مختلفة. وفي عام 2016، أطلقت الشركة أعمالها الخاصة بمدخرات التجزئة، مما أدى إلى تعزيز عروض منتجاتها المالية. ضمن هذا القطاع، شهدت باراجون نموًا سريعًا، حيث وصل إجمالي ودائع التجزئة تقريبًا 3 مليار جنيه استرليني بحلول عام 2020.
في عام 2018، أعلنت شركة باراجون عن تحقيق ربح قبل الضريبة قدره 78.1 مليون جنيه استرلينيمما يدل على نمو قوي مدفوعًا بزيادة نشاط الإقراض وتحسن الهوامش. واصلت المجموعة التركيز على أسواقها الأساسية، حيث تمثل قروض الشراء بغرض التأجير الجزء الرئيسي من محفظة الرهن العقاري الخاصة بها.
اعتبارًا من عام 2021، كان لدى Paragon دفتر قروض يتجاوز 7 مليارات جنيه استرلينيويعزى جزء كبير منها إلى قطاعات الإقراض المتخصصة مثل الشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد تجلت القوة المالية للشركة من خلال نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1). 15.9%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
في عام 2022، أعلنت شركة باراجون عن تحقيق ربح قياسي قبل الضرائب قدره 103.3 مليون جنيه استرليني، مع وصول إجمالي الدخل 215.9 مليون جنيه استرليني. وقد تم دعم هذا النمو من خلال نهج الاكتتاب القوي واستراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة، مما مكن الشركة من التغلب على البيئة الاقتصادية غير المستقرة.
| سنة | الربح قبل الضريبة (مليون جنيه استرليني) | أرباح السهم الواحد (بنس) | كتاب القروض (مليار جنيه استرليني) | ودائع الأفراد (مليار جنيه استرليني) |
|---|---|---|---|---|
| 2014 | 29.5 | 3.5 | 3.0 | 1.0 |
| 2016 | 51.0 | 5.0 | 4.0 | 1.5 |
| 2018 | 78.1 | 7.0 | 5.5 | 2.0 |
| 2021 | 88.5 | 8.0 | 7.0 | 3.0 |
| 2022 | 103.3 | 9.0 | 7.5 | 3.5 |
اعتبارًا من أواخر عام 2023، تواصل Paragon التكيف مع اتجاهات السوق، مع التركيز على تعزيز عروض منتجاتها وتوسيع قدراتها الرقمية. وتهدف الشركة إلى الحفاظ على النمو في أسواقها المتخصصة مع الحفاظ على ميزانية عمومية قوية وعوائد المساهمين.
بشكل عام، يسلط تاريخ Paragon Banking Group PLC الضوء على مرونتها ونموها الاستراتيجي، مما يجعلها لاعبًا مهمًا في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
من يملك مجموعة Paragon Banking Group PLC
Paragon Banking Group PLC هي شركة تقدم خدمات مالية مقرها المملكة المتحدة، وتعمل في المقام الأول في تقديم القروض والخدمات المصرفية. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة اعتبارًا من أكتوبر 2023، يعكس هيكل ملكية Paragon Banking Group PLC مزيجًا من المساهمين من المؤسسات والأفراد.
| نوع المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 72% |
| مستثمرو التجزئة | 18% |
| الإدارة والملكية الداخلية | 10% |
يشمل أكبر المساهمين المؤسسيين شركات استثمار كبيرة ومديري أصول، مما يعزز مصداقية الشركة ودعمها المالي. ومن بين هذه الأمور نلاحظ ما يلي:
- إدارة أصول رويال لندن: تقريبا 12% ملكية
- شركة بلاك روك: يحمل حولها 9% من الأسهم
- إدارة أصول Threadneedle: تقريبا 8% ملكية
أما بالنسبة للمستثمرين الأفراد والأفراد، فإنهم يمثلون حوالي 18% من إجمالي الأسهم، مما يشير إلى اهتمام جيد من القطاع العام. إشراك الإدارة والمطلعين، القابضة 10%يشير إلى توافق قوي بين مصالح الموظفين وأداء الشركة.
تبلغ القيمة السوقية لشركة Paragon Banking Group PLC حوالي جنيه إسترليني1.2 مليار اعتبارًا من أكتوبر 2023، مع تقلب أسعار الأسهم حول جنيه إسترليني4.50 لكل سهم خلال الشهر الماضي. ويعكس سعر السهم نموا 15% من العام حتى الآن، مما يظهر ثقة المستثمرين في آفاق المجموعة.
وفيما يتعلق بالصحة المالية، سلط أحدث تقرير للأرباح للنصف الأول من عام 2023 الضوء على إيرادات قدرها جنيه إسترليني75 مليون، يمثل أ 10% زيادة مقارنة بالنصف السابق. وسجل صافي الربح لنفس الفترة مبلغا قدره جنيها20 مليون، مما يترجم إلى ربحية السهم (EPS) البالغة جنيه إسترليني0.30.
باختصار، تقدم Paragon Banking Group PLC هيكل ملكية مقنع، مدفوعًا في المقام الأول من قبل المستثمرين المؤسسيين، مع مقاييس مالية قوية توضح مكانة الشركة القوية في سوق الخدمات المالية.
بيان مهمة مجموعة باراجون المصرفية PLC
تهدف Paragon Banking Group PLC إلى توفير تجربة مصرفية مخصصة للغاية مع التركيز على تحقيق نمو مستدام وعوائد قوية لمساهميها. تؤكد الشركة على التزامها بخدمة العملاء والابتكار والعمل بنزاهة. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2022، سجلت شركة باراجون ربحًا قبل الضريبة قدره 80.9 مليون جنيه استرليني، من 62.7 مليون جنيه استرليني في العام السابق.
في التقارير الأخيرة، سلطت باراغون الضوء على تركيزها الاستراتيجي على المجالات الرئيسية التالية: الرهن العقاري السكني والتجاري، وتمويل السيارات، وحسابات التوفير. يتيح هذا النهج المتنوع للبنك تلبية احتياجات العملاء المختلفة مع تخفيف المخاطر المرتبطة بالتقلبات الاقتصادية.
العمليات الادخارية التي يقوم بها البنك 3.5 مليار جنيه استرليني في الودائع اعتبارًا من سبتمبر 2022، مما يدل على نمو قدره 12% سنة بعد سنة. ويُعزى هذا الارتفاع إلى أسعار الفائدة التنافسية التي تقدمها شركة Paragon والخدمات المصرفية التي تركز على العملاء.
ويتجلى التزام باراغون بالاستدامة في استراتيجيات التمويل الخاصة بها، والتي تتماشى مع استراتيجية التمويل الأخضر في المملكة المتحدة. تهدف الشركة إلى التمويل 1 مليار جنيه استرليني في المبادرات الخضراء بحلول عام 2025، مما يعكس مسؤوليتها تجاه البيئة وأصحاب المصلحة.
أبرز الأداء المالي
| متري | 2022 | 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| الربح قبل الضريبة | 80.9 مليون جنيه استرليني | 62.7 مليون جنيه استرليني | 29% |
| إجمالي الأصول | 3.1 مليار جنيه استرليني | 2.8 مليار جنيه استرليني | 11% |
| ودائع العملاء | 3.5 مليار جنيه استرليني | 3.1 مليار جنيه استرليني | 12% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 16% | 14% | 2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 47% | 50% | -3% |
تتضمن الرؤية الإستراتيجية لشركة Paragon الحفاظ على ميزانية عمومية قوية، مع نسبة رأس مال قوية تبلغ 15.2% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2022، مما يضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية وتوفير الحماية من التقلبات الاقتصادية.
ويتجلى تركيز الشركة على الابتكار التكنولوجي من خلال استثمارها ما يقرب من 10 مليون جنيه استرليني في مبادرات التحول الرقمي المخطط لها لعام 2023. وهذا من شأنه تسهيل مشاركة العملاء المحسنة والكفاءات التشغيلية.
Paragon مكرس أيضًا للمشاركة المجتمعية والمسؤولية الاجتماعية. وفي عام 2022 تبرع البنك 1 مليون جنيه استرليني للجمعيات الخيرية المحلية من خلال مؤسسة Paragon، مع التركيز على دورها كشركة مواطنة مسؤولة.
في الختام، يعكس بيان مهمة Paragon Banking Group PLC التزامها بالخدمات المصرفية التي تركز على العملاء مع دفع النمو المستدام، وضمان الصحة المالية، ودعم المجتمعات التي تخدمها.
كيف تعمل مجموعة باراجون المصرفية PLC
تعمل Paragon Banking Group PLC بشكل أساسي في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة، مع التركيز على توفير مجموعة متنوعة من المنتجات المالية. تأسست الشركة في عام 1985، وتطورت لتلبية احتياجات أسواق متخصصة محددة بما في ذلك القروض العقارية للشراء للتأجير، والإقراض التجاري، ومنتجات الادخار.
ويعتمد نموذج أعمال المجموعة إلى حد كبير على توفير الإقراض المضمون، مع تعرض كبير لكل من أسواق العقارات السكنية والتجارية. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023، أعلنت باراجون عن إجمالي رقم إقراض قدره 12.4 مليار جنيه استرليني، زيادة من 11.3 مليار جنيه استرليني في العام السابق، مما يعكس معدل نمو يقارب 9.7%.
تعتمد استراتيجية تمويل Paragon بشكل كبير على ودائع التجزئة وتمويل المستودعات. وبلغ إجمالي ودائع التجزئة حوالي 9.1 مليار جنيه استرليني، من 8.0 مليار جنيه استرليني سنة بعد سنة. وتدل هذه الزيادة على تنافسية منتجات الشركة الادخارية واستراتيجياتها التسويقية الفعالة التي تهدف إلى جذب المودعين.
يشكل قسم الإقراض العقاري بالشركة جزءًا كبيرًا من محفظتها. للسنة المنتهية في سبتمبر 2023، نشأت Paragon 3.8 مليار جنيه استرليني في القروض العقارية الجديدة للشراء للتأجير، وهو ما يمثل حصة كبيرة من سوق الشراء للتأجير في المملكة المتحدة. وقد لوحظ أن متوسط نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للقروض العقارية من الشراء إلى التأجير بلغ 75%.
ومن حيث الربحية، سجلت شركة باراجون ربحًا قبل الضريبة قدره 166.2 مليون جنيه استرليني للسنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023، مما يدل على زيادة قوية قدرها 12.4% من 147.8 مليون جنيه استرليني في العام السابق. وكان هذا النمو مدفوعاً بصافي دخل الفوائد القوي، الذي بلغ 308.4 مليون جنيه استرليني، بزيادة سنوية قدرها 8.5%.
| المقياس المالي | نهاية عام 2023 | نهاية عام 2022 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإقراض | 12.4 مليار جنيه استرليني | 11.3 مليار جنيه استرليني | +9.7% |
| إجمالي ودائع الأفراد | 9.1 مليار جنيه استرليني | 8.0 مليار جنيه استرليني | +13.8% |
| الربح قبل الضريبة | 166.2 مليون جنيه استرليني | 147.8 مليون جنيه استرليني | +12.4% |
| صافي دخل الفوائد | 308.4 مليون جنيه استرليني | 284.0 مليون جنيه استرليني | +8.5% |
| أصول الشراء للتأجير | 3.8 مليار جنيه استرليني | لا يوجد | لا يوجد |
| متوسط نسبة القرض إلى القيمة (LTV) | 75% | لا يوجد | لا يوجد |
إن تركيز Paragon على إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي قد جعلها في موقع مفيد وسط ظروف السوق المتغيرة. تحتفظ الشركة بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة رأس مال CET1 تبلغ 13.7% اعتبارًا من سبتمبر 2023، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
مع المشهد الاقتصادي المتطور وأسعار الفائدة المتغيرة، تواصل Paragon تقييم فرص النمو. ويركز فريق الإدارة على توسيع عروض المنتجات وتعزيز تقديم الخدمات للحفاظ على القدرة التنافسية في السوق.
كيف تجني مجموعة Paragon Banking Group PLC الأموال
تعمل Paragon Banking Group PLC بشكل أساسي في سوق الخدمات المالية في المملكة المتحدة، مع التركيز على الإقراض والمدخرات المتخصصة. تحقق الشركة إيرادات من خلال قطاعات مختلفة، بما في ذلك القروض العقارية للشراء للتأجير، والإقراض الاستهلاكي، ومنتجات الادخار.
الإقراض المتخصص
أحد مصادر الإيرادات الرئيسية هو توفير منتجات الإقراض المتخصصة، لا سيما في قطاع الرهن العقاري للشراء بغرض التأجير. في السنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023، أبلغت باراجون عن إجمالي محفظة قروض تبلغ حوالي 14.7 مليار جنيه استرليني، مع احتساب الرهون العقارية للشراء للتأجير بحوالي 60% من هذا المجموع.
الإقراض الاستهلاكي
يعد الإقراض الاستهلاكي عنصرًا مهمًا آخر، حيث تقدم Paragon القروض الشخصية ومنتجات الشراء المستأجرة. بالنسبة لعام 2023، حقق قطاع الإقراض الاستهلاكي إيرادات تبلغ تقريبًا 75 مليون جنيه استرليني، مما يعكس نموا 12% من العام السابق.
منتجات الادخار
يساهم قسم الادخار في Paragon أيضًا في دخله، حيث يجذب الودائع من العملاء لتمويل أنشطة الإقراض الخاصة به. اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان لدى Paragon إجمالي ودائع العملاء حوالي 5.3 مليار جنيه استرليني، وتقديم أسعار فائدة تنافسية لتشجيع الادخار. وكان متوسط سعر الفائدة المدفوع على حسابات التوفير موجودا 1.3%.
توزيع الإيرادات
| شريحة | الإيرادات (مليون جنيه استرليني) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات (%) |
|---|---|---|
| شراء الرهن العقاري للتأجير | 210 | 53 |
| الإقراض الاستهلاكي | 75 | 19 |
| الادخار | 95 | 24 |
| دخل آخر | 15 | 4 |
إيرادات التشغيل والتكاليف
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت باراجون عن دخل تشغيلي يبلغ حوالي 400 مليون جنيه استرليني، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 13.5%. تم الإبلاغ عن مصاريف التشغيل في 175 مليون جنيه استرلينيمما يؤدي إلى ربح تشغيلي قدره 225 مليون جنيه استرليني.
صافي هامش الفائدة
يعد صافي هامش الفائدة (NIM) مقياسًا بالغ الأهمية لشركة Paragon، مما يعكس ربحيتها في أنشطة الإقراض. بالنسبة للسنة المنتهية في سبتمبر 2023، حققت Paragon صافي هامش ربح قدره 2.5%، زيادة من 2.3% في العام السابق.
موقف السوق
لقد وضعت شركة Paragon نفسها كشركة رائدة في قطاع الخدمات المصرفية المتخصصة في المملكة المتحدة، مع حصة سوقية كبيرة في مجال شراء الرهن العقاري للتأجير. اعتبارًا من عام 2023، احتفظت باراجون تقريبًا 8.5% من إجمالي سوق الرهن العقاري للشراء بغرض التأجير في المملكة المتحدة.
آفاق النمو المستقبلي
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف باراجون إلى توسيع محفظة الإقراض الخاصة بها، مع التركيز الاستراتيجي على زيادة حصتها في السوق في قطاع الإقراض الاستهلاكي. وقد أشارت الإدارة إلى خطط لزيادة دفتر القروض الخاص بها بنسبة 10-15% سنويا على مدى السنوات القليلة المقبلة.
Paragon Banking Group PLC (PAG.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.