Paragon Banking Group PLC: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

A Brief History of Paragon Banking Group PLC

Die 1985 gegründete Paragon Banking Group PLC begann als Anbieter von Privatkrediten und hat sich im Laufe der Jahrzehnte erheblich weiterentwickelt. Die Organisation wechselte von ihrem anfänglichen Fokus auf Verbraucherfinanzierung zu einem vielfältigen Angebot an Finanzdienstleistungen, darunter Hypothekendarlehen und Sparkonten.

Im Jahr 1999 erwarb Paragon die Verbraucherfinanzierungsabteilung der ehemaligen National Australia Bank und markierte damit einen entscheidenden Moment in seiner Expansion. Durch diese Übernahme konnte das Unternehmen sein Angebot erweitern und seine Marktposition stärken.

Im Jahr 2007 galt Paragon als einer der führenden britischen Anbieter spezialisierter Finanzprodukte. Die Finanzkrise im Jahr 2008 hatte jedoch erhebliche Auswirkungen auf das Unternehmen und führte zu einer Umstrukturierungsphase. In dieser Zeit gelang es Paragon, erfolgreich zu wachsen 100 Millionen Pfund durch eine Bezugsrechtsemission zur Stärkung seiner Bilanz.

Im Jahr 2014 wurde das Unternehmen in Paragon Banking Group PLC umbenannt und markierte damit offiziell den Wechsel von einem Schwerpunkt auf Verbraucherfinanzierung zu einem Bankgeschäft. Im selben Jahr nahm Paragon nach mehreren Jahren die Dividendenzahlungen wieder auf und spiegelte damit seine Erholung wider. Es wurde eine Dividende von festgesetzt 3,5 Pence pro Aktie im Jahr 2014.

Nach dieser Erholung verzeichnete Paragon durch verschiedene strategische Initiativen ein deutliches Wachstum. Im Jahr 2016 startete das Unternehmen sein Spargeschäft für Privatkunden und erweiterte damit sein Angebot an Finanzprodukten weiter. Innerhalb dieses Segments verzeichnete Paragon ein schnelles Wachstum, wobei die gesamten Privatkundeneinlagen etwa 3 Milliarden Pfund bis 2020.

Im Jahr 2018 meldete Paragon einen Gewinn vor Steuern von 78,1 Millionen Pfund, was ein robustes Wachstum zeigt, das auf eine erhöhte Kreditvergabeaktivität und verbesserte Margen zurückzuführen ist. Die Gruppe konzentrierte sich weiterhin auf ihre Kernmärkte, wobei Buy-to-let-Darlehen den größten Teil ihres Hypothekenportfolios ausmachten.

Im Jahr 2021 verfügte Paragon über einen Kreditbestand von mehr als 20 % 7 Milliarden Pfund, wobei ein erheblicher Anteil auf spezialisierte Kreditsektoren wie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) entfällt. Die finanzielle Stärke des Unternehmens wurde durch seine harte Kernkapitalquote (CET1) von bewiesen 15.9%, deutlich über dem regulatorischen Minimum.

Im Jahr 2022 meldete Paragon einen Rekordgewinn vor Steuern von 103,3 Millionen Pfund, mit einem Gesamteinkommen von 215,9 Millionen Pfund. Dieses Wachstum wurde durch einen robusten Underwriting-Ansatz und effektive Risikomanagementstrategien unterstützt, die es dem Unternehmen ermöglichten, das unsichere wirtschaftliche Umfeld zu meistern.

Ab Ende 2023 passt sich Paragon weiterhin den Markttrends an und konzentriert sich auf die Verbesserung seines Produktangebots und den Ausbau seiner digitalen Fähigkeiten. Ziel des Unternehmens ist es, das Wachstum in seinen Nischenmärkten aufrechtzuerhalten und gleichzeitig eine starke Bilanz und Aktionärsrenditen aufrechtzuerhalten.

Insgesamt unterstreicht die Geschichte der Paragon Banking Group PLC ihre Widerstandsfähigkeit und ihr strategisches Wachstum und positioniert sie als bedeutenden Akteur im britischen Bankensektor.

Ein Eigentümer der Paragon Banking Group PLC

Paragon Banking Group PLC ist ein in Großbritannien ansässiger Finanzdienstleister, der sich hauptsächlich mit der Bereitstellung von Krediten und Bankdienstleistungen beschäftigt. Den neuesten verfügbaren Daten vom Oktober 2023 zufolge spiegelt die Eigentümerstruktur der Paragon Banking Group PLC eine Mischung aus institutionellen und individuellen Aktionären wider.

The largest institutional shareholders include significant investment firms and asset managers, enhancing the company’s credibility and financial backing. Unter diesen sind folgende hervorzuheben:

• Royal London Asset Management: Ungefähr 12% Eigentum
• BlackRock, Inc: Hält herum 9% von Aktien
• Threadneedle-Asset-Management: Ungefähr 8% Eigentum

Auf Kleinanleger und Privatanleger entfallen etwa 10 % 18% der Gesamtanteile, was auf ein gesundes Interesse seitens des öffentlichen Sektors hinweist. Die Einbindung von Management und Insidern, Holding 10%legt eine starke Übereinstimmung zwischen den Interessen der Mitarbeiter und der Unternehmensleistung nahe.

Die Marktkapitalisierung der Paragon Banking Group PLC beträgt etwa £1,2 Milliarden Stand: Oktober 2023, wobei die Aktienkurse um etwa £ schwanken4.50 pro Aktie im letzten Monat. Der Aktienkurs spiegelt ein Wachstum von wider 15% Dies zeigt das Vertrauen der Anleger in die Aussichten der Gruppe.

Im Hinblick auf die finanzielle Gesundheit wurde im jüngsten Ergebnisbericht für das erste Halbjahr 2023 ein Umsatz von £ hervorgehoben75 Millionen, repräsentiert a 10% Steigerung im Vergleich zum Vorhalbjahr. Der Nettogewinn für denselben Zeitraum wurde mit £ ausgewiesen20 Millionen, was einem Gewinn pro Aktie (EPS) von £ entspricht0.30.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Paragon Banking Group PLC eine überzeugende Eigentümerstruktur aufweist, die hauptsächlich von institutionellen Anlegern getragen wird, und solide Finanzkennzahlen belegen, dass das Unternehmen eine starke Position im Finanzdienstleistungsmarkt hat.

Leitbild der Paragon Banking Group PLC

Ziel der Paragon Banking Group PLC ist es, ein hochgradig personalisiertes Bankerlebnis zu bieten und sich gleichzeitig darauf zu konzentrieren, nachhaltiges Wachstum und solide Renditen für ihre Aktionäre zu erzielen. Das Unternehmen betont sein Engagement für Kundenservice, Innovation und Integrität. Für das am 30. September 2022 endende Geschäftsjahr meldete Paragon einen Gewinn vor Steuern von 80,9 Millionen Pfund, aufwärts von 62,7 Millionen Pfund im Vorjahr.

In aktuellen Berichten hat Paragon seinen strategischen Fokus auf die folgenden Schlüsselbereiche hervorgehoben: Wohn- und Gewerbehypotheken, Kfz-Finanzierung und Sparkonten. Dieser diversifizierte Ansatz ermöglicht es der Bank, auf verschiedene Kundenbedürfnisse einzugehen und gleichzeitig Risiken im Zusammenhang mit konjunkturellen Schwankungen zu mindern.

Die Spargeschäfte der Bank generierten 3,5 Milliarden Pfund an Einlagen ab September 2022, was ein Wachstum von zeigt 12% Jahr für Jahr. Dieser Anstieg ist auf die wettbewerbsfähigen Zinssätze und kundenorientierten Bankdienstleistungen von Paragon zurückzuführen.

Das Engagement von Paragon für Nachhaltigkeit zeigt sich in seinen Finanzierungsstrategien, die sich an der britischen Green Finance-Strategie orientieren. Die Gesellschaft bezweckt die Finanzierung 1 Milliarde Pfund bis 2025 an grünen Initiativen teilnehmen und so seine Verantwortung gegenüber der Umwelt und seinen Interessengruppen widerspiegeln.

Höhepunkte der finanziellen Leistung

Zu Paragons strategischer Vision gehört die Aufrechterhaltung einer robusten Bilanz mit einer starken Kapitalquote von 15.2% Stand: 30. September 2022, um die Einhaltung regulatorischer Anforderungen sicherzustellen und einen Puffer gegen wirtschaftliche Volatilität zu bieten.

Der Fokus des Unternehmens auf technologische Innovation wird durch Investitionen in Höhe von ca 10 Millionen Pfund bei den für 2023 geplanten Initiativen zur digitalen Transformation. Dies wird eine verbesserte Kundenbindung und betriebliche Effizienz ermöglichen.

Paragon setzt sich auch für gesellschaftliches Engagement und soziale Verantwortung ein. Im Jahr 2022 spendete die Bank 1 Million Pfund über seine Paragon Foundation an lokale Wohltätigkeitsorganisationen und unterstreicht damit seine Rolle als verantwortungsbewusster Unternehmensbürger.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Leitbild der Paragon Banking Group PLC ihr Engagement für kundenorientiertes Banking widerspiegelt und gleichzeitig nachhaltiges Wachstum vorantreibt, die finanzielle Gesundheit gewährleistet und die Gemeinden unterstützt, denen sie dient.

So funktioniert die Paragon Banking Group PLC

Paragon Banking Group PLC ist hauptsächlich im britischen Bankensektor tätig und konzentriert sich auf die Bereitstellung einer vielfältigen Palette von Finanzprodukten. Das 1985 gegründete Unternehmen hat sich weiterentwickelt, um spezifische Nischenmärkte zu bedienen, darunter Buy-to-let-Hypotheken, gewerbliche Kredite und Sparprodukte.

Das Geschäftsmodell der Gruppe basiert größtenteils auf der Bereitstellung besicherter Kredite mit einem erheblichen Engagement sowohl auf dem Wohn- als auch auf dem Gewerbeimmobilienmarkt. Zum Geschäftsjahr, das im September 2023 endete, meldete Paragon eine Gesamtkreditzahl von 12,4 Milliarden Pfund, eine Steigerung von 11,3 Milliarden Pfund im Vorjahr, was einer Wachstumsrate von ca 9.7%.

Die Finanzierungsstrategie von Paragon basiert stark auf Privatkundeneinlagen und Lagerfinanzierungen. Die gesamten Privatkundeneinlagen beliefen sich auf ca 9,1 Milliarden Pfund, aufwärts von 8,0 Milliarden Pfund Jahr für Jahr. Dieser Anstieg ist ein Zeichen für die wettbewerbsfähigen Sparprodukte und wirksamen Marketingstrategien des Unternehmens, die darauf abzielen, Einleger anzulocken.

Die Hypothekarkreditsparte des Unternehmens macht einen wesentlichen Teil seines Portfolios aus. Für das im September 2023 endende Jahr entstand Paragon etwa 3,8 Milliarden Pfund in neue Buy-to-let-Hypotheken, die einen erheblichen Anteil des britischen Buy-to-let-Marktes ausmachen. Das durchschnittliche Beleihungsverhältnis (Loan-to-Value, LTV) für Buy-to-let-Hypotheken wurde mit angegeben 75%.

In Bezug auf die Rentabilität meldete Paragon einen Vorsteuergewinn von 166,2 Millionen Pfund für das im September 2023 endende Geschäftsjahr, was einen robusten Anstieg von zeigt 12.4% von 147,8 Millionen Pfund im Vorjahr. Dieses Wachstum wurde durch einen starken Nettozinsertrag in Höhe von 308,4 Millionen Pfund, ein Anstieg gegenüber dem Vorjahr von 8.5%.

Paragons Schwerpunkt auf Risikomanagement und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften hat das Unternehmen angesichts der sich ändernden Marktbedingungen vorteilhaft positioniert. Das Unternehmen verfügt über eine starke Kapitalposition mit einer CET1-Kapitalquote von 13.7% Stand September 2023, deutlich über dem regulatorischen Minimum.

Angesichts der sich entwickelnden Wirtschaftslandschaft und der sich ändernden Zinssätze prüft Paragon weiterhin Wachstumsmöglichkeiten. Das Managementteam konzentriert sich auf die Erweiterung seines Produktangebots und die Verbesserung der Servicebereitstellung, um die Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt aufrechtzuerhalten.

Wie Paragon Banking Group PLC Geld verdient

Paragon Banking Group PLC ist hauptsächlich auf dem britischen Finanzdienstleistungsmarkt tätig und konzentriert sich auf Spezialkredite und Ersparnisse. Das Unternehmen erwirtschaftet Einnahmen in verschiedenen Segmenten, darunter Buy-to-let-Hypotheken, Verbraucherkredite und Sparprodukte.

Spezialkredite

Eine der Haupteinnahmequellen ist die Bereitstellung spezieller Kreditprodukte, insbesondere im Bereich der Buy-to-let-Hypotheken. Im Geschäftsjahr, das im September 2023 endete, meldete Paragon ein Gesamtkreditportfolio von ca 14,7 Milliarden Pfund, wobei Buy-to-let-Hypotheken etwa etwa ausmachen 60% dieser Summe.

Verbraucherkredite

Ein weiterer wichtiger Bestandteil ist die Vergabe von Verbraucherkrediten, wobei Paragon Privatkredite und Ratenkaufprodukte anbietet. Für das Jahr 2023 erwirtschaftete das Segment Konsumentenkredite einen Umsatz von ca 75 Millionen Pfund, was ein Wachstum von widerspiegelt 12% aus dem Vorjahr.

Sparprodukte

Auch die Sparsparte von Paragon trägt zu den Erträgen bei, indem sie Kundeneinlagen zur Finanzierung seiner Kreditaktivitäten anzieht. Im September 2023 verfügte Paragon über Gesamtkundeneinlagen von ca 5,3 Milliarden Pfund, bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, um das Sparen zu fördern. Der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten lag bei ca 1.3%.

Umsatzaufschlüsselung

Betriebserträge und -kosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Paragon ein Betriebsergebnis von ca 400 Millionen Pfund, mit einer Eigenkapitalrendite (ROE) von 13.5%. Betriebskosten wurden ausgewiesen 175 Millionen Pfund, was zu einem Betriebsgewinn von führt 225 Millionen Pfund.

Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne (NIM) ist eine entscheidende Kennzahl für Paragon und spiegelt die Rentabilität des Kreditgeschäfts wider. Für das im September 2023 endende Jahr erreichte Paragon einen NIM von 2.5%, eine Steigerung von 2.3% im Vorjahr.

Marktposition

Paragon hat sich als führendes Unternehmen im britischen Spezialbankensektor positioniert und verfügt über einen bedeutenden Marktanteil im Bereich der Buy-to-let-Hypotheken. Im Jahr 2023 hielt Paragon ca 8.5% des gesamten Buy-to-let-Hypothekenmarktes im Vereinigten Königreich.

Zukünftige Wachstumsaussichten

Mit Blick auf die Zukunft strebt Paragon die Erweiterung seines Kreditportfolios an, wobei der strategische Schwerpunkt auf der Steigerung seines Marktanteils im Verbraucherkreditsektor liegt. Das Management hat Pläne angekündigt, sein Kreditportfolio um zu erweitern 10-15% jährlich in den nächsten Jahren.