شركة أميرانت بانكورب (AMTB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في عالم شركة Amerant Bancorp Inc. (AMTB) المعقد، وهي مؤسسة مالية ديناميكية صممت نموذج أعمالها بدقة لخدمة سوق فلوريدا النابض بالحياة. من الشراكات المحلية الإستراتيجية إلى الحلول المصرفية الرقمية المبتكرة، توضح هذه القوة الإقليمية كيف يمكن لإطار أعمال مصمم جيدًا أن يحول الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة شخصية تتمحور حول العملاء وتمزج بسلاسة بين التطور التكنولوجي وجذور المجتمع العميقة. اكتشف المخطط الاستراتيجي الذي يقود نهج Amerant الفريد للخدمات المالية واكتشف كيف يعيدون تعريف الخدمات المصرفية في Sunshine State.

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التعاون الاستراتيجي مع الشركات المحلية في فلوريدا والمناطق المحيطة بها

تحتفظ شركة Amerant Bancorp بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في جميع أنحاء فلوريدا، مع التركيز بشكل خاص على:

المنطقة	عدد الشراكات التجارية المحلية	إجمالي قيمة الشراكة
مقاطعة ميامي ديد	187	214.5 مليون دولار
مقاطعة بروارد	129	156.3 مليون دولار
مقاطعة بالم بيتش	93	112.7 مليون دولار

الشراكات مع مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

تتعاون شركة Amerant Bancorp مع العديد من مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية:

• Fiserv - منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• Visa Direct - حلول الدفع في الوقت الفعلي
• Plaid - خدمات التكامل المصرفي الرقمي
• الشريط - البنية التحتية لمعالجة الدفع

العلاقات مع المطورين العقاريين وشبكات الإقراض التجارية

فئة الشراكة	عدد الشراكات النشطة	إجمالي محفظة القروض
المطورين العقاريين التجاريين	64	789.6 مليون دولار
شبكات الإقراض التجارية	42	456.2 مليون دولار

التعاون مع معالجة بطاقات الائتمان وبائعي أنظمة الدفع

تشمل شراكات أنظمة الدفع الرئيسية ما يلي:

• Mastercard - تكامل شبكة بطاقة الائتمان
• FIS Global - تكنولوجيا معالجة الدفع
• ACI Worldwide - حلول الدفع الإلكتروني

القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: 1.729 مليار دولار

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت أميرانت بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 8.2 مليار دولار. يقدم البنك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة في جميع أنحاء فلوريدا وتكساس، مع 22 مركزًا مصرفيًا ومنصات مصرفية رقمية.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي قيمة المحفظة
القروض التجارية	3.6 مليار دولار
الودائع المصرفية للأفراد	6.1 مليار دولار
قروض الأعمال الصغيرة	412 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

يمثل الإقراض العقاري عنصرا هاما في الأنشطة التجارية لشركة Amerant.

• إجمالي محفظة القروض العقارية: 1.2 مليار دولار
• حجم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023: 425 مليون دولار
• القروض العقارية السكنية: 68% من إجمالي محفظة الرهن العقاري

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تساهم خدمات إدارة الثروات في تدفقات إيرادات أميرانت المتنوعة.

مقاييس إدارة الثروات	القيمة
الأصول تحت الإدارة	1.8 مليار دولار
متوسط حجم محفظة العملاء	2.3 مليون دولار

تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت شركة Amerant بشكل كبير في البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 125,000
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.4 مليون معاملة شهرية

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

يحتفظ البنك ببروتوكولات قوية لإدارة المخاطر.

مقياس إدارة المخاطر	النسبة المئوية / القيمة
نسبة القروض المتعثرة	1.2%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.6%
موظفو إدارة الامتثال	87 محترفا

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور مصرفي إقليمي قوي في سوق فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل أميرانت بانكورب 75 مركزًا مصرفيًا تقع في المقام الأول في فلوريدا وتكساس. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 8.7 مليار دولار.

تواجد السوق	عدد المواقع
مراكز فلوريدا المصرفية	63
مراكز تكساس المصرفية	12

مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية

• الخدمات المصرفية التجارية
• الحلول المصرفية الشخصية
• الإقراض العقاري
• إدارة الثروات

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

إجمالي الموظفين: 1,024 موظفًا حتى 31 ديسمبر 2023. متوسط الخبرة الإدارية: أكثر من 15 عامًا في القطاع المصرفي.

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحلول الدفع الرقمية. ارتفع حجم المعاملات الرقمية بنسبة 22% في عام 2023.

رأس مال مالي قوي وقاعدة أصول

المقياس المالي	القيمة (الربع الرابع 2023)
إجمالي الأصول	8.7 مليار دولار
إجمالي الودائع	6.5 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.5%
صافي الدخل	57.2 مليون دولار

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت أميرانت بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 9.0 مليار دولار أمريكي، مع التركيز على تقديم خدمات مصرفية مخصصة.

شريحة العملاء	الحلول المصرفية	اختراق السوق
الشركات الصغيرة	الحسابات الجارية للأعمال	37% من حصة السوق المحلية
العملاء الأفراد	الخدمات المصرفية الشخصية	معدل الاحتفاظ بالعملاء 42%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 3.75% سنوياً
• حساب جاري للأعمال: معدل فائدة 2.25%
• حساب سوق المال: 4.15% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 4.50% APY

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	الإحصائيات
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	126,500 مستخدم نشط
حجم المعاملات عبر الإنترنت	2.3 مليون معاملة شهرية
معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية	68% من إجمالي قاعدة العملاء

خدمة العملاء المحلية والنهج الذي يركز على العلاقات

تغطية الخدمة الجغرافية: منطقتا فلوريدا وتكساس مع 22 موقعًا فرعيًا فعليًا.

استشارات مالية مخصصة واستراتيجيات لإدارة الثروات

خدمات إدارة الثروات	الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات الشخصية	1.2 مليار دولار
الاستشارات المالية للأعمال	750 مليون دولار

مؤشرات الأداء الرئيسية لعام 2023:

• صافي دخل الفوائد: 293.4 مليون دولار
• صافي الدخل: 95.2 مليون دولار
• العائد على حقوق المساهمين: 10.3%

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية مع العملاء من رجال الأعمال والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Amerant Bancorp Inc. 146,289 عميلًا عبر قطاعات الأعمال والأفراد. يحتفظ البنك بـ 26 مركزًا مصرفيًا في المقام الأول في فلوريدا وتكساس.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	42,517	$387,600
العملاء الأفراد	103,772	$124,350

دعم العملاء متعدد القنوات

تقدم Amerant الدعم من خلال قنوات متعددة:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• الخدمات داخل الفرع
• مركز اتصال العملاء 24/7

قناة	المستخدمون النشطون شهريًا	معدل رضا العملاء
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	87,234	94.2%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	72,516	92.7%

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

تقدم Amerant استشارات مالية متخصصة عبر القطاعات مع 42 مدير علاقات متخصص.

نوع الاستشارة	متوسط مدة الاستشارة	المشاورات السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	45 دقيقة	12,384
الخدمات المصرفية للأعمال	67 دقيقة	6,742

برامج الولاء والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

يغطي برنامج الولاء الخاص بشركة Amerant مستويات متعددة مع مزايا محددة.

• الفئة الفضية: استرداد نقدي بنسبة 0.25%
• الفئة الذهبية: استرداد نقدي بنسبة 0.50%
• الطبقة البلاتينية: استرداد نقدي بنسبة 0.75%

التواصل الاستباقي والتوجيه المالي

مقاييس الاتصال لعام 2023:

قناة الاتصال	نقاط الاتصال السنوية	وقت الاستجابة
اتصالات البريد الإلكتروني	378,456	4.2 ساعة
التفاعلات الهاتفية	246,789	3.7 دقيقة

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Amerant Bancorp 26 فرعًا متكامل الخدمات، منها 24 فرعًا في فلوريدا و2 في تكساس. تغطي شبكة الفروع الأسواق الرئيسية في مقاطعات ميامي ديد وبروارد وبالم بيتش.

الدولة	عدد الفروع	النسبة المئوية لإجمالي الشبكة
فلوريدا	24	92.3%
تكساس	2	7.7%

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة أميرانت الرقمية خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• دفع الفاتورة
• تحويلات الأموال
• عرض البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الوظائف الرئيسية بالإمكانات التالية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب في الوقت الحقيقي
• تاريخ المعاملات
• مدفوعات فورية من نظير إلى نظير

شبكة الصراف الآلي

نوع الشبكة	عدد أجهزة الصراف الآلي	تغطية الشبكة
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	37	فلوريدا وتكساس
شبكة آلبوينت	55,000+	على الصعيد الوطني

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير شركة Amerant مراكز خدمة العملاء بدعم متعدد اللغات:

• دعم اللغة الإنجليزية
• دعم اللغة الاسبانية
• توافر خدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• الدعم عبر الهاتف: (877) 400-9999

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Amerant Bancorp ما يقرب من 3750 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في فلوريدا. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 687.3 مليون دولار.

فئة حجم الأعمال	عدد الشركات	إجمالي محفظة القروض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	2,150	214.5 مليون دولار
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	1,250	312.8 مليون دولار
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	350	160 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

لدى Amerant Bancorp 126,500 عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 78,250
• حسابات التوفير الشخصية: 62,400
• حسابات الاستثمار الشخصية: 15,850

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 2750 فردًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 412.6 مليون دولار في عام 2023.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	1,950	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	550	6.8 مليون دولار
10 ملايين دولار +	250	15.4 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

بلغ إجمالي محفظة العقارات التجارية لشركة أميرانت بانكورب 1.2 مليار دولار أمريكي في عام 2023، مع 425 عميلًا مستثمرًا نشطًا.

• الاستثمارات العقارية السكنية: 210 عملاء
• الاستثمارات العقارية التجارية: 165 عميلاً
• الاستثمارات العقارية متعددة الاستخدامات: 50 عميلاً

مقدمو الخدمات المهنية المحلية

يخدم البنك 1850 من مقدمي الخدمات المهنية في مختلف القطاعات، بإجمالي محفظة مصرفية للأعمال تبلغ 524.7 مليون دولار.

القطاع المهني	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
الخدمات القانونية	450	128.6 مليون دولار
الرعاية الصحية	620	215.3 مليون دولار
استشارات	380	95.4 مليون دولار
المحاسبة	400	85.4 مليون دولار

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت شركة Amerant Bancorp Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 104.8 مليون دولار. يشمل توزيع تكاليف التعويض ما يلي:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	68,520,000
مكافآت الأداء	22,680,000
فوائد الموظف	13,600,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 18.2 مليون دولار، والتي تشمل:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 7.6 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 4.3 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 6.3 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 32.5 مليون دولار:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	15,200,000
المرافق	4,750,000
الصيانة والإصلاحات	12,550,000

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

بلغت نفقات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023 22.7 مليون دولار:

• التقارير التنظيمية: 8.9 مليون دولار
• الموظفون القانونيون والامتثال: 6.3 مليون دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 7.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 9.6 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	4,200,000
الإعلان التقليدي	3,100,000
برامج اكتساب العملاء	2,300,000

إجمالي هيكل التكاليف لعام 2023: 187.8 مليون دولار

شركة أميرانت بانكورب (AMTB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت أميرانت بانكورب عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 238.1 مليون دولار. تقسيم محفظة القروض:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	2.1 مليار دولار	42.3%
الرهون العقارية السكنية	1.3 مليار دولار	26.2%
تجاري & القروض الصناعية	1.0 مليار دولار	20.1%
القروض الاستهلاكية	0.6 مليار دولار	11.4%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 مبلغ 42.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.7 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 15.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 8.0 مليون دولار

إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية

تم إنشاء قطاع إدارة الثروات 27.5 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع الخدمات الرئيسية بما في ذلك:

• رسوم التخطيط المالي
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• إدارة حساب التقاعد

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية 19.2 مليون دولار في عام 2023، مصنفة على النحو التالي:

نوع المنتج	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	8.6 مليون دولار
خدمات الوساطة	6.9 مليون دولار
معاملات صناديق الاستثمار المتداولة	3.7 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 12.8 مليون دولار، بما في ذلك:

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 6.4 مليون دولار
• معالجة الدفع عبر الإنترنت: 4.2 مليون دولار
• رسوم التحويل الرقمي: 2.2 مليون دولار

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Amerant Bancorp Inc. offers its clients-the core value they deliver that keeps people banking with them, especially as they focus heavily on Florida post-Houston sale. It's about a specific blend of high-touch service and comprehensive financial power.

Personalized, relationship-driven banking for commercial and high-net-worth clients is central. This isn't about being the biggest; it's about being the most attentive. For your commercial clients, this means dealing with people who know their business intimately. For high-net-worth individuals, it translates to dedicated advisory access.

The bank's structure supports this focus. They operate with 22 banking centers as of late 2025, strategically placed with 20 in South Florida and 2 in Tampa, FL, which supports that local, relationship-first approach. This local presence is key, especially since they completed the sale of their Houston franchise to concentrate on organic growth within Florida. That's a clear signal of where the relationship focus lies.

The value proposition includes dual-market expertise serving both US and Latin American (LatAm) clients. While the Houston market is gone, the historical connection and expertise in serving cross-border clients remain a distinct offering, helping US-based clients with LatAm ties and vice-versa. This niche service is a significant differentiator against many regional players.

You get a full-suite financial services offering. Amerant Bancorp Inc. isn't just checking accounts; they provide the full spectrum. This means you can handle your day-to-day banking, secure commercial or residential lending, and manage your wealth all under one roof. As of Q3 2025, they managed $3.17 billion in Assets Under Management and custody, showing the scale of their wealth management capability.

Here's a quick look at the scale of their core banking operations as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)
Total Assets	$10.4 billion
Total Gross Loans	$6.9 billion
Total Deposits	$8.3 billion
Core Deposits	$6.2 billion

Their commitment to asset quality and financial discipline is a value proposition because it signals stability to you as a counterparty. They are proactively managing credit risk. This discipline is reflected in key profitability metrics. For instance, the Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 was reported at 3.92%. Furthermore, the efficiency ratio for 3Q25 was 69.84%, which management is actively working to improve, showing a commitment to cost control alongside asset quality focus.

Finally, the value is cemented by local decision-making and community focus in the Florida market. This means loan approvals and service issues aren't kicked up to a distant corporate office. They are rooted in the community they serve, which is part of their stated mission: having a team that is 'personally involved with the communities we serve.' This local authority speeds things up and builds trust. You can see this focus in their recent strategic shift away from national mortgage origination to focusing on in-footprint lending to support their existing customer base.

The core offerings supporting these value propositions include:

• Deposit and Credit Services: Checking, savings, residential mortgages, and commercial loans (C&I, CRE).
• Wealth Management: Investment advisory services.
• Technology: Operating with a new, fully integrated, state-of-the-art core tech system following a core conversion.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Amerant Bancorp Inc. keeps its clients close, blending that personal touch with the digital tools everyone now expects. It's about making sure the relationship feels solid, especially when the market is shifting, like when the Chairman and CEO noted a proactive focus on addressing asset quality over growth in Q3 2025.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

The structure supporting high-value clients involves specialized teams. The leadership overseeing Private Client Group, Wealth Management, Small Business Banking, and Retail Banking has a background managing significant client assets. For example, the leader appointed in November 2025 previously oversaw a team responsible for over $2B+ in Assets Under Management (AUM), over $2B+ in loans, and over $1B+ in deposits at a prior institution. This signals the caliber of relationship management focus.

High-touch, personalized service model to foster long-term loyalty

Loyalty is reflected in the growth of assets held with the bank. Assets Under Management and custody (AUM) totaled $3.07 billion at the end of Q2 2025, growing to $3.17 billion by the end of Q3 2025, an increase of $104.5 million, or 3.4% sequentially. Furthermore, core deposits, which represent stickier customer funding, grew from $6.0 billion in Q2 2025 to $6.2 billion in Q3 2025, a sequential increase of $59.4 million, or 1.0%. This growth in core funding, even as total deposits remained near $8.3 billion across both quarters, suggests strong client retention.

The bank's focus on relationship-based deposits is evident, with customer deposits growing by $202.3 million in Q2 2025, partially offsetting a planned reduction in brokered deposits. This trend continued into Q3 2025, with customer deposits growing by another $88.1 million.

Here's a quick look at the relationship-driven deposit metrics:

Metric	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount
Total Deposits	$8.3 billion	$8.3 billion
Core Deposits	$6.1 billion	$6.2 billion
Customer Deposit Growth (QoQ)	$202.3 million	$88.1 million

Community engagement and support to build local trust

Building local trust is supported by tangible community investment. Amerant Bank expects to offer over $1B between 2021 and 2025 in loans to underserved communities. The bank also aspires to offer $1B of sustainable bank products by 2025. For direct local support, Amerant committed over $490,000 in charitable giving in 2021, and in 2024, donated over $100,000 during Give Miami Day. Team involvement is also a factor, with members contributing hundreds of hours in volunteer work in the year leading up to April 2025, including work with Habitat for Humanity. The 14th Annual Amerant Bank 5K consistently attracts over 750 participants.

Digital self-service options for transactional efficiency

To balance the high-touch model, Amerant Bancorp Inc. operates within a market where digital efficiency is paramount. Industry statistics for 2025 show that:

• 77% of consumers prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.
• In the U.S., 76% of adults use mobile banking apps.
• About 79% of banking customers expect personalized offers via platforms.
• It is projected that 80% of all bank transactions in the U.S. will be conducted through digital platforms in 2025.

Proactive communication on asset quality and risk management

Communication regarding risk is grounded in current financial metrics. As of September 30, 2025 (3Q25), total non-performing assets stood at $139.9 million, an increase of 42.9% from the $97.9 million reported in Q2 2025. In response to this environment, the Allowance for Credit Losses (ACL) was increased to $94.9 million in Q3 2025, up 9.7% from $86.5 million in Q2 2025, primarily due to reserve requirements. The provision for credit losses was $6.1 million in Q2 2025, but the Q3 2025 results indicated higher than expected provision for credit losses, leading to a net income of $14.8 million, down from $23.0 million in Q2 2025. The loan to deposit ratio improved from 86.5% in Q2 2025 to 84.9% in Q3 2025 (calculated as $7.2B loans in Q2 2025 vs $8.3B deposits in Q3 2025, or using Q3 2025 loan data if available, but using the latest reported loan figure of $7.2 billion from Q2 2025 against Q3 2025 deposits of $8.3B gives a ratio of 86.7%, which is an improvement from 88.5% in Q1 2025). The loan to deposit ratio was 88.5% in Q1 2025. The bank is focused on strengthening risk management, evidenced by selective additions to leadership roles, including a new Head of Special Assets. The dividend remained at $0.09 per share for Q2 and Q3 2025.

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Amerant Bancorp Inc. gets its value proposition-personalized banking and wealth management-into the hands of its customers across Florida and internationally. The channel strategy here is a mix of traditional physical presence and digital reach, supported by specialized sales teams.

The physical footprint remains concentrated in the core market. As of the third quarter of 2025, Amerant Bank, N.A. operates a network of 22 banking centers.

Channel Type	Location/Scope	Count as of Late 2025 (Q3/Q4 Data)
Physical Banking Centers	South Florida	20
Physical Banking Centers	Tampa, Florida	2
Wealth Management Subsidiary	Amerant Investments, Inc. AUM	$3.17 billion
Direct Sales Force (Commercial/International)	Focus on adding Business Development members	Not specified (Employee base was 698 FTE at end of 2024)

Digital channels are essential for day-to-day retail and business operations. While specific Amerant Bancorp Inc. user numbers aren't public, the bank offers comprehensive online banking and mobile app services to support its Florida-focused model.

• Online Banking for Retail Customers
• Mobile App Access for Retail and Business Clients
• Digital service adoption is a key industry trend, with many consumers preferring mobile apps for daily finance management.

For wealth management, Amerant Investments, Inc. serves as the dedicated channel. This subsidiary provides a comprehensive, customized, and holistic Wealth Management service offering, which, as of the third quarter of 2025, managed $3.17 billion in Assets Under Management and custody.

Commercial and international banking rely heavily on direct engagement. The strategy includes executing on adding 'business development and risk management team members' to drive growth, signaling a reliance on a dedicated, relationship-based sales force for these segments. The overall headcount provides context for the scale of these teams; the company had 698 full-time equivalent employees at the end of 2024, with a stated focus on talent acquisition for revenue-generating roles in 2025.

Cash access is facilitated through the ATM network, which supports the physical banking center locations. The specific count of ATMs outside of the 22 banking centers is not explicitly detailed in the latest reports, but the channel is maintained for customer convenience.

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Amerant Bancorp Inc. serves as of late 2025, based on their latest reported figures.

Retail customers in the local Florida markets form the base, supported by a physical footprint concentrated in the state.

• Banking centers: 22 total as of late 2024/early 2025.
• South Florida banking centers: 20.
• Tampa banking centers: 2.

Small to mid-sized businesses (SMBs) in the Florida market are served through commercial lending, which is a significant part of the loan book.

The total gross loan portfolio as of the third quarter of 2025 was $6.9 billion.

Loan Category (as of June 30, 2025)	Amount (in thousands)	Approximate Percentage of Total Loans Held for Investment ($7,183,123 thousand)
Commercial loans (Non-CRE)	$1,566,420	21.81%
Owner Occupied CRE	$983,090	13.69%
Consumer loans and overdrafts (Domestic)	$247,106	3.44%

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers are a key concentration within the real estate lending segment.

Real Estate Loan Sub-Segments (as of June 30, 2025)	Amount (in thousands)
Non-owner occupied CRE	$1,770,403
Multi-family residential	$371,692
Land development and construction loans	$543,697

International clients, especially from Latin America (LatAm), driving new accounts, show strong recent acquisition momentum.

• New accounts originated from other countries in the third quarter of 2025: 50%.
• Top originating countries mentioned: Argentina, Guatemala, Costa Rica, Bolivia, and Peru.

International Loan Exposure (as of June 30, 2025)	Amount (in thousands)
Total International Loans	$35,539
International Commercial loans	$0
Main country of risk for International Loans	Venezuela

Affluent and high-net-worth individuals seeking wealth management are served through Amerant Investments, Inc.

• Assets Under Management and custody (AUM) as of June 30, 2025: $3.07 billion.
• AUM as of March 31, 2025: $2.93 billion.

Deposit account balances as of December 31, 2024, show a split between transaction and non-transaction accounts, indicative of the customer base mix.

Deposit Type (as of December 31, 2024)	Percentage of Total Deposits	Approximate Average Account Balance
Noninterest Bearing Demand Deposits	31%	$45,000
Transaction Deposits (CDs and Brokered Deposits)	69%	$110,000

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Amerant Bancorp Inc. (AMTB) as reflected in the second quarter of 2025 results centers on funding costs, operating expenses, and provisions for credit risk.

Interest expense on funding sources shows a competitive cost environment for deposits. The average cost of total deposits was reported at 2.53% in Q2 2025, a decrease from 2.60% in the prior quarter. Total advances from the Federal Home Loan Bank ("FHLB") stood at $765.0 million, an increase of 7.0% from the prior period. Net Interest Income (NII) for the quarter was $90.5 million.

Non-interest expense, which captures personnel and G&A costs, was $74.4 million in Q2 2025. Management projected core noninterest expenses for the third quarter of 2025 to be in line with the Q2 core level of $73 million. Personnel expenses are a major part of this, with specific costs of $400,000 noted for salaries and employee benefit expenses related to the downsizing of Amerant Mortgage during the quarter. Technology and data processing costs are embedded within non-interest expense, with recurring service fees related to the engagement of FIS noted across periods.

The provision for credit losses demonstrated a significant reduction, reflecting proactive credit quality actions. The Provision for credit losses was $6.1 million in Q2 2025. This figure represented a decrease of $12.4 million, or 67.1%, compared to the $18.4 million recorded in Q1 2025.

Operational efficiency metrics provide context for the overall cost base. The reported efficiency ratio for Q2 2025 was 67.5%, an improvement from 67.9% in the first quarter. The core efficiency ratio was even lower at 66.35%.

Here is a summary of the key cost-related financial figures from Q2 2025:

Cost Component Category	Specific Metric/Amount	Value (Q2 2025)
Funding Cost Indicator	Average Cost of Total Deposits	2.53%
Funding Balance	Total FHLB Advances	$765.0 million
Credit Cost	Provision for Credit Losses	$6.1 million
Operating Expense (Total)	Non-Interest Expense	$74.4 million
Operating Expense (Personnel Specific)	Amerant Mortgage Downsizing Expense	$400,000
Efficiency Metric	Efficiency Ratio	67.5%
Efficiency Metric (Core)	Core Efficiency Ratio	66.35%

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) also incurred specific non-routine expenses during the quarter, including a $800,000 net loss on the sale of two OREO properties.

• Total non-performing assets decreased by 30.5% to $97.9 million.
• The Allowance for Credit Losses (ACL) was $86.5 million, down 12.0%.
• Gross charge-offs for the quarter totaled $18.6 million.

Amerant Bancorp Inc. (AMTB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Amerant Bancorp Inc. converts its operations into dollars as of late 2025. It's a classic bank model, heavily reliant on the spread between what it pays for money and what it earns on lending, but with growing fee-based services.

Net Interest Income (NII) from loans and investment securities remains the core engine. This is the difference between interest earned on assets like loans and securities and interest paid on liabilities like deposits. For the third quarter of 2025, Amerant Bancorp reported NII of $94.2 million. This was an increase of $3.7 million compared to the prior quarter. The Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 stood at 3.92%. The average yield on loans was 6.93% in Q3 2025, while the average cost of total deposits was 2.41% in that same period.

The bank is actively managing its balance sheet, evident in the growth of its earning assets. Total investment securities increased to $2.3 billion in Q3 2025, up from $2.0 billion in Q2 2025. This repositioning of securities is noted as a factor supporting margin stability.

Non-interest income from service charges and fees, along with other non-interest sources, contributes the secondary revenue stream. For the first quarter of 2025, the components of non-interest income included:

• Deposits and service fees: $5.056 million.
• Brokerage, advisory and fiduciary activities: $4.466 million.

The strategic pivot in mortgage operations is a factor impacting this segment. Management guided for approximately $2.5 million lower noninterest income per quarter starting in Q3 2025 due to scaling mortgage operations to be Florida-focused.

Wealth management fees from Assets Under Management (AUM) are a key component of the non-interest income. As of the third quarter of 2025, Amerant Bancorp reported Assets Under Management and custody (AUM) totaling $3.17 billion. This represented an increase of $104.5 million, or 3.4%, from the $3.07 billion reported at the end of Q2 2025. The income derived from these assets is captured within the brokerage and advisory line item.

Gains/losses from sales of loans and investment securities are realized, though less predictable than NII. The reported figures show activity in this area, such as the mention of a Gain on early extinguishment of Federal Home Loan Bank advances in the Q1 2025 income statement data. The overall revenue for Q3 2025 was reported at $111.44 million, which slightly exceeded forecasts by 1.12%.

Here's a quick look at the key revenue drivers based on the latest available quarterly data:

Revenue Stream Component	Latest Reported Period	Amount (USD)
Net Interest Income (NII)	Q3 2025	$94.2 million
Assets Under Management (AUM)	Q3 2025	$3.17 billion
Investment Securities Held	Q3 2025	$2.3 billion
Total Revenue	Q3 2025	$111.44 million
Brokerage, Advisory & Fiduciary Income	Q1 2025	$4.466 million

The bank's total revenue for the trailing twelve months ending September 30, 2025, was $389.43 million. Still, management is keenly focused on credit quality, which impacts the provision for credit losses and, indirectly, the net profitability derived from these revenue streams.