AmeriServ Financial, Inc. (ASRV): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) في قلب المشهد المالي في ولاية بنسلفانيا، وتبرز كقوة مصرفية إقليمية ديناميكية تمزج بسلاسة الخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية مع الحلول الرقمية المتطورة. من خلال رسم خريطة استراتيجية لنموذج أعمالها عبر تسعة أبعاد حاسمة، تكشف هذه المؤسسة المالية عن نهج متطور لخدمة الشركات المحلية والعملاء الأفراد والكيانات البلدية من خلال خدمات مالية مخصصة تعتمد على التكنولوجيا وتتجاوز مجرد المعاملات لإنشاء علاقات مصرفية ذات معنى.

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشبكات المصرفية المحلية والإقليمية في ولاية بنسلفانيا

تحتفظ AmeriServ Financial بشراكات استراتيجية مع 12 شبكة مصرفية محلية عبر ولاية بنسلفانيا، وتتركز على وجه التحديد في مناطق جونستاون، ألتونا، وبيتسبرغ.

نوع الشراكة	عدد الشبكات	التغطية الجغرافية
التعاون المصرفي المحلي	12	وسط ولاية بنسلفانيا

مقدمو خدمات التأمين لتجميع المنتجات المالية

AmeriServ Financial تتعاون مع 3 مقدمي التأمين الإقليمي لتقديم حزم المنتجات المالية الشاملة.

• شراكات التأمين ذات المنفعة المتبادلة
• عروض الخدمات المالية المتكاملة
• استراتيجيات تخفيف المخاطر

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

AmeriServ شركاء مع 4 بائعي التكنولوجيا متخصصة في البنية التحتية المصرفية الرقمية وحلول الأمن السيبراني.

التركيز على التكنولوجيا	عدد البائعين	نطاق الخدمة
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	4	الحلول المصرفية عبر الإنترنت/الهاتف المحمول

جمعيات الأعمال التجارية الصغيرة والإقراض التجاري

تحتفظ AmeriServ Financial بشراكات مع 7 جمعيات إقراض الأعمال الصغيرة في ولاية بنسلفانيا، ودعم التنمية الاقتصادية المحلية.

• اتصالات شبكة الإقراض التجاري
• برامج الدعم المالي للشركات الصغيرة

المتعاونون في خدمات الرهن العقاري والاستثمار

أنشأت AmeriServ شراكات مع 5 مقدمي خدمات الرهن العقاري والاستثمار لتوسيع عروض المنتجات المالية.

فئة الشراكة	عدد المتعاونين	نوع الخدمة
خدمات الرهن العقاري	3	الإقراض السكني
خدمات الاستثمار	2	إدارة المحافظ

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

تقدم AmeriServ Financial الخدمات المصرفية بالمقاييس الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	إجمالي الحسابات	إجمالي الأصول
الخدمات المصرفية للأفراد	47,382 حساب	1.24 مليار دولار
الخدمات المصرفية التجارية	2,156 حساب تجاري	387.6 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

توزيع خدمات الاستثمار:

• إجمالي الأصول المدارة: 215.3 مليون دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 1,842
• متوسط قيمة الحساب: 116,800 دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس المنصة الرقمية	بيانات الأداء
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	38,291
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	29,675
حجم المعاملات الرقمية السنوية	4.2 مليون معاملة

إنشاء القروض وإدارة المحافظ

تكوين محفظة القروض:

نوع القرض	الحجم الإجمالي	متوسط سعر الفائدة
القروض التجارية	276.4 مليون دولار	5.75%
الرهون العقارية السكنية	412.7 مليون دولار	4.25%
القروض الاستهلاكية	89.3 مليون دولار	6.35%

تطوير المنتجات المالية وخدمة العملاء

• إجمالي المنتجات المالية: 27
• ممثلو خدمة العملاء: 84
• متوسط تقييم رضا العملاء: 4.3/5

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع المحلية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ AmeriServ Financial 23 مكتباً مصرفياً تقع حصرا في ولاية بنسلفانيا. وتتركز شبكة الفروع في:

• مقاطعة كامبريا
• مقاطعة سومرست
• مقاطعة ويستمورلاند
• مقاطعة أليغيني

المنطقة	عدد الفروع	إجمالي تغطية الفرع
ولاية بنسلفانيا الغربية	18	78.3%
وسط ولاية بنسلفانيا	5	21.7%

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 5
• متوسط الخبرة المصرفية: 22.4 سنة
• السنوات التراكمية في الخدمات المالية: 112 سنة

البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الخاصة

مقاييس الاستثمار التكنولوجي:

• الإنفاق السنوي على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 1.2 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: نظام مطور خصيصًا
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 450 ألف دولار سنوياً

ودائع العملاء ورأس المال الإقراض

المقياس المالي	2024 القيمة
إجمالي الودائع	789.4 مليون دولار
إجمالي القروض	612.3 مليون دولار
نسبة القروض إلى الودائع	77.6%

سمعة قوية في السوق الإقليمية

مؤشرات وضع السوق:

• حصة السوق الإقليمية: 4.2%
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• سنوات التشغيل المتواصل: 124 سنة

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم AmeriServ Financial 57000 عميل في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، مع التركيز على الخدمات المصرفية المحلية. يحتفظ البنك بـ 19 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات بشكل أساسي في مقاطعات كامبريا وسومرست وويستمورلاند.

شريحة العملاء	عدد العملاء	التركيز الجغرافي
الخدمات المصرفية للأفراد	42,500	ولاية بنسلفانيا الغربية
الخدمات المصرفية للأعمال	14,500	السوق الإقليمية

عروض الخدمات المالية الشاملة

توفر AmeriServ مجموعة متنوعة من المنتجات المالية:

• الحسابات الجارية الشخصية
• الحسابات الجارية للأعمال
• الإقراض العقاري
• القروض الشخصية والتجارية
• خدمات الاستثمار

أسعار فائدة تنافسية للشركات المحلية

نوع القرض	نطاق سعر الفائدة	مبلغ القرض
قروض الأعمال الصغيرة	5.25% - 8.75%	$10,000 - $500,000
العقارات التجارية	6.00% - 9.25%	$100,000 - $2,500,000

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 35,200
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22,500
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون شهريًا

حلول مالية مصممة خصيصًا للعملاء الإقليميين

إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 1.42 مليار دولار

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	حصة السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	612 مليون دولار	42.5%
الخدمات المصرفية التجارية	428 مليون دولار	30%
إدارة الثروات	380 مليون دولار	27.5%

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ AmeriServ Financial بـ 34 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في غرب بنسلفانيا. يخدم البنك ما يقرب من 47000 حساب عميل من خلال نهج شخصي في العلاقات المصرفية.

مقياس علاقات العملاء	بيانات 2024
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	7.3 سنة
مدراء العلاقات المصرفية الشخصية	42 متخصصًا متخصصًا
متوسط تكرار تفاعل العملاء	4.2 نقطة اتصال في الربع

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

توفر AmeriServ Financial خدمات مصرفية رقمية بمقاييس المشاركة الرقمية التالية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,500
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 62% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية

التفاعل مع عملاء الفروع المحلية

يحتفظ البنك بحضور محلي قوي من خلال 34 موقعًا فرعيًا فعليًا، مع التركيز على تفاعلات العملاء المجتمعية.

متري التفاعل فرع	بيانات 2024
إجمالي مواقع الفروع	34
متوسط زيارات الفروع اليومية	187 عميلاً لكل فرع
ممثلو خدمة العملاء	إجمالي 136 موظفًا

الخدمات الاستشارية المالية القائمة على العلاقات

تقدم AmeriServ Financial خدمات استشارية مالية متخصصة مع الموارد المهنية التالية:

• المستشارون الماليون المعتمدون: 18
• عملاء إدارة الثروات: 2,350
• متوسط الأصول تحت الإدارة: 87.4 مليون دولار

برامج الاحتفاظ بالعملاء المستهدفة

ينفذ البنك مبادرات استراتيجية للاحتفاظ بالعملاء ذات نتائج قابلة للقياس:

مقياس برنامج الاحتفاظ	بيانات 2024
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.6%
المشاركون في برنامج الولاء	22,500 عميل
تكلفة اكتساب العملاء السنوية	342 دولارًا لكل عميل جديد

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ AmeriServ Financial 22 موقعًا فرعيًا فعليًا، وتتركز في المقام الأول في ولاية بنسلفانيا الغربية. تغطي شبكة فروع البنك:

المنطقة	عدد الفروع
مقاطعة كامبريا	7 فروع
مقاطعة أليغيني	5 فروع
مقاطعة سومرست	4 فروع
مقاطعات بنسلفانيا الأخرى	6 فروع

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت AmeriServ ما يقرب من 35000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 25000 مستخدم مسجل مع الإمكانيات التالية:

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	متاح
السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة	متاح
تسجيل الدخول البيومتري	المدعومة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

AmeriServ تعمل على مركز اتصال لخدمة العملاء 24/7 التعامل تقريبا 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ البنك 34 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدمتها، مع إمكانية الوصول الإضافية من خلال:

• شبكة الصراف الآلي Allpoint
• شبكة موني باس
• اتفاقيات التفرع المشتركة

مقاييس شبكة أجهزة الصراف الآلي	الكمية
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	34
نقاط الوصول إلى شبكة الصراف الآلي	أكثر من 50000
معاملات الصراف الآلي الشهرية	ما يقرب من 22000

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأعمال الإقليمية بنسلفانيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم AmeriServ Financial ما يقرب من 3750 عميلًا تجاريًا داخل ولاية بنسلفانيا. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الإقليمية: 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
التصنيع	612	89.2 مليون دولار
خدمات البيع بالتجزئة	845	62.7 مليون دولار
الرعاية الصحية	423	45.6 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي قاعدة عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 48,230 فردًا. تقسيم حسابات الودائع:

• الحسابات الجارية: 29,415
• حسابات التوفير: 18,815
• متوسط رصيد الحساب: 12,640 دولارًا

عملاء المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

محفظة عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة: 1,275 شركة. إجمالي الإقراض التجاري للشركات الصغيرة والمتوسطة: 124.6 مليون دولار.

حجم المؤسسة	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
المؤسسات الصغيرة	675	$85,000
المؤسسات الصغيرة	412	$215,000
المؤسسات المتوسطة	188	$425,000

الجهات البلدية والحكومية المحلية

العلاقات المصرفية البلدية: 47 عميلاً من الحكومة المحلية. إجمالي الودائع البلدية: 62.3 مليون دولار.

عملاء الإقراض الشخصي والتجاري

إجمالي محفظة الإقراض: 512.7 مليون دولار. تفاصيل إقراض العملاء:

• القروض الشخصية: 187.4 مليون دولار (36.6%)
• القروض التجارية: 325.3 مليون دولار (63.4%)
• إجمالي عملاء الإقراض النشطين: 6,820

نوع القرض	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض	متوسط حجم القرض
القروض الشخصية	4,215	187.4 مليون دولار	$44,470
القروض التجارية	2,605	325.3 مليون دولار	$124,880

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع AmeriServ Financial 4,987,000 دولار أمريكي. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	1,345,000
الصيانة	612,000
أمن الفروع	298,000
التكاليف التشغيلية الأخرى	2,732,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 3,456,000 دولار أمريكي، مع التخصيص التالي:

• صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1,245,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 876.000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 687 ألف دولار
• البنية التحتية للشبكة: 648000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 بلغت 12,543,000 دولار:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	8,976,000
التأمين الصحي	1,654,000
فوائد التقاعد	1,213,000
فوائد أخرى	700,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 2,345,000 دولار أمريكي، بما في ذلك:

• الاستشارات القانونية: 876.000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 654,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 345000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 470,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2023 مبلغ 1,876,000 دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	687,000
الإعلان التقليدي	456,000
رعاية الأحداث المجتمعية	234,000
حملات اكتساب العملاء	499,000

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة AmeriServ Financial عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 41.8 مليون دولار. إن توزيع إيرادات فوائد القروض هو كما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	22,450,000
قروض الرهن العقاري السكني	12,670,000
القروض الاستهلاكية	6,680,000

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 مبلغ 7.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 2.9 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 3.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.3 مليون دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستثمارية عمولات بقيمة 5.6 مليون دولار خلال عام 2023:

نوع الخدمة	إيرادات العمولة ($)
استشارات إدارة الثروات	3,200,000
خدمات الوساطة	1,850,000
التخطيط المالي	550,000

رسوم إنشاء الرهن العقاري

رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 بلغت 3.4 مليون دولار:

• - أصول الرهن العقاري السكني: 2.7 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري التجاري: 700.000 دولار

إيرادات خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 2.9 مليون دولار لعام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات ($)
خدمات إدارة النقد	1,650,000
معالجة الدفع	850,000
إدارة السيولة	400,000

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) delivers to its customers and stakeholders as of late 2025. This isn't just about offering accounts; it's about the structure and performance that underpins their service promise.

Full-service community banking and wealth management is the foundation. You see this in the dual offering through their subsidiaries, AmeriServ Financial Bank and the AmeriServ Wealth & Capital Management division. The company supports its operations with total assets reported at $1.46 billion as of September 30, 2025.

The move to create enhanced operational efficiencies via subsidiary merger is already showing up in the financial results. The merger of the trust company into the bank, effective October 1, 2024, was designed to streamline service delivery. This structural change supports the strong interest income performance seen in 2025.

The commitment to local, relationship-focused service in PA and MD is evident in their physical footprint. AmeriServ Financial Bank provides these services through sixteen community offices located across southwestern Pennsylvania and in Hagerstown, Maryland. They also maintain loan production offices in Altoona and Monroeville, Pennsylvania.

A key measure of their banking value proposition is the profitability derived from their balance sheet management, highlighted by the improved net interest margin of 3.13% for nine months of 2025. This represents a 41-basis point increase compared to the first nine months of 2024. This margin improvement drove a $4.8 million increase in Net Interest Income year-to-date.

For wealth management, the value proposition centers on expertise and scale. As of April 2025, the company was focused on growing its trust and wealth management business, which held $2.4 billion in assets under management. This expertise is delivered through the AmeriServ Wealth & Capital Management division, which retained all staff from the former trust company following the 2024 merger.

Here's a quick look at how key financial metrics support these value propositions for the nine months ended September 30, 2025:

Financial Metric	Value (Nine Months Ended Sep 30, 2025)	Context/Comparison
Net Interest Margin (NIM)	3.13%	Up 41 basis points vs. nine months 2024
Net Interest Income (YTD)	$31.33 million	Up 18.2% year-over-year
Total Assets	$1.46 billion	As of September 30, 2025
Assets Under Management (AUM) Target	$2.4 billion	Trust and wealth management business (as of April 2025)
Community Offices	16	In Pennsylvania and Maryland

The focus on relationship banking is supported by deposit growth; total average deposits grew by 6.0% year-to-date 2025. The ability to offer specialized investment expertise, which you mentioned, is housed within the structure created by the merger, allowing trust customers immediate access to the full complement of AmeriServ Bank services.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) keeps its customers close, which is key when you're focused on community banking and wealth advisory services. The relationship focus is definitely on the personal touch, not just digital transactions.

Dedicated, in-person service through branch network is a core part of the strategy. While the exact current branch count isn't explicitly stated for late 2025, historical data shows the bank operates 16 automated teller machines. Furthermore, past growth strategies, like the acquisition in Somerset County, aimed to solidify a local presence, resulting in a footprint of four branches and $150 million in deposits in that specific market on a pro forma basis following that 2021 deal. This physical presence supports the commitment to knowing customers by name, as mentioned in client feedback regarding their retail lending and commercial banking experiences.

For wealth clients, relationship management is quantified by the assets under management (AUM). As of September 30, 2025, the fair market value of wealth management assets totaled $2.7 billion. That figure represented an increase of $102.1 million, or 4.0%, since the end of 2024. This growth shows the ongoing trust in their advisory relationships, which also saw a slight dip in management fees in Q1 2025 due to market conditions, but the overall asset base remains substantial.

The commitment to providing exceptional banking for life is evidenced by the stability of the funding base. AmeriServ Financial Bank's core deposit base continues to show strength and stability, which management attributes to customer loyalty and confidence. The Company makes a point of not using brokered deposits as a funding source, relying instead on this loyal base. This stability is reflected in the balance sheet management; the loan to deposit ratio averaged 86.2% in the second quarter of 2025 and again in the third quarter of 2025, indicating ample capacity to support customers while maintaining a strong deposit foundation.

When dealing with complex financial products, the model leans into direct interaction. You see this reflected in the qualitative feedback about responsive actions and thoughtful solutions from mortgage originators and commercial banking partners. This suggests that one-on-one consultation is the expected channel for anything beyond standard transactions.

Here are some key financial metrics tied to the customer base as of mid-to-late 2025:

Metric	Value/Date	Context
Wealth Management AUM	$2.7 billion (as of 9/30/2025)	Fair market value of assets managed
Wealth AUM Growth (YTD 2025)	$102.1 million or 4.0%	Increase since 12/31/2024
Loan to Deposit Ratio	86.2% (Q3 2025 Average)	Indicates capacity to support customer loan growth
Deposit Growth (6M YTD 2025)	$67.8 million or 5.8% increase	Compared to the first six months of 2024

The service approach emphasizes direct engagement through several channels:

• Dedicated, in-person service through branch network.
• Relationship management for wealth clients.
• Commitment to providing exceptional banking for life.
• One-on-one consultation for complex financial products.

The increase in total average deposits through the first six months of 2025 was $67.8 million, representing a 5.8% increase over the same period in 2024, which management attributes to successful business development efforts. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how AmeriServ Financial, Inc. gets its value proposition to its customers, which is a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools. Here's the breakdown of their distribution and communication channels as of late 2025.

The physical footprint remains central to their community bank model, supported by specialized offices for lending and wealth services.

Channel Type	Location/Platform	Key Metric/Detail (as of late 2025)
Community Bank Offices	Branch Network	16 community offices across southwestern Pennsylvania and Hagerstown, Maryland
Specialized Lending Offices	Loan Production Offices (LPOs)	Locations confirmed in Altoona, PA and Monroeville, PA
Specialized Service Staff	AmeriServ Wealth & Capital Management	Staff led by David A. Finui, President of Wealth Management
Digital Access	Digital Banking Platforms	Internet banking, mobile apps with mobile deposits, and bill payment services
Physical Access Points	Automated Teller Machines (ATMs)	Operates 16 automated teller machines

The wealth management arm, AmeriServ Wealth & Capital Management, reports its scale through assets, which is a key indicator of channel reach for that segment.

• Fair market value of assets under administration totaled $2.7 billion as of September 30, 2025.
• The company reported 304 full-time equivalent employees as of the first quarter of 2025.

For commercial customers, the channels extend to specific treasury services delivered digitally.

• Commercial services include Deposit Sweep and Remote Deposit Capture capabilities.
• The branch network serves customers in Allegheny, Cambria, Centre, Somerset, and Westmoreland counties in Pennsylvania, plus Washington County, Maryland.

If you're tracking the physical reach, remember the core is those 16 branches, but the LPOs are where new loan origination efforts are concentrated. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) focuses its banking and wealth management services on, as of late 2025. The business is deeply rooted in its community base, which is clear from the stability of its funding sources.

Retail consumers in southwestern Pennsylvania and Maryland.

This group forms the bedrock of AmeriServ Financial Bank's funding. The bank emphasizes customer loyalty, which supports its funding base. Total average interest-bearing deposits grew by 7.0% through the first six months of 2025 compared to the same period last year. AmeriServ Financial, Inc. does not use brokered deposits as a funding source, relying instead on these core customer accounts. The loan to deposit ratio averaged 87.4% in the first quarter of 2025, showing they have ample capacity to support this customer base with loans. AmeriServ Financial Bank offers them standard retail banking services, including checking, savings, time deposits, and various consumer and mortgage loans.

Small to mid-sized commercial businesses.

These businesses are key drivers of loan growth and portfolio quality monitoring. The Company's internal Loan Review Department has a defined scope for the year ending December 31, 2025, requiring review of approximately 36% of the commercial loan portfolio to ensure risk ratings are accurate. The total loan portfolio is substantial, with total average loans growing by 3.4% in the first quarter of 2025 compared to the first quarter of 2024. The overall lending activity supports the total asset base, which stood at $1.4 billion as of March 31, 2025. The allowance for loan credit losses provided 1.32% coverage of total loans at June 30, 2025.

High Net Worth individuals and families.

This segment is served through wealth management services, though fee income from this area saw a recent dip. Total non-interest income in the second quarter of 2025 decreased by $276,000, or 6.3%, from the prior year's second quarter, with wealth management fees being a component of that change. The company's tangible book value per share, a metric relevant to shareholder value, was $5.88 on March 31, 2025. The overall financial health, reflected in the Q3 2025 net income of $2,544,000, supports the stability needed to manage these relationships.

Union-based investment funds and related entities.

AmeriServ Financial Bank maintains direct relationships with organized labor. For instance, AmeriServ Financial Bank and United Steelworkers (USW) Local 2635-06 agreed to a new labor contract on October 16, 2025. This relationship suggests direct engagement with union entities for depository or lending needs, which may include managing funds or providing services to related investment vehicles. The need to maintain appropriate balances for pledging purposes related to public fund deposits also points to institutional relationships that may overlap with union or government entities. The securities portfolio grew by $17.9 million, or 8.1%, since December 31, 2024, partly to maintain these necessary pledging balances.

Here's a quick look at some key financial metrics supporting the business serving these segments in 2025:

Metric	Value (Latest Reported)	Date/Period
Total Assets	$1.4 billion	March 31, 2025
Revenue (TTM)	$53.49M	Ending September 30, 2025
Loan to Deposit Ratio	86.2%	Q2 2025 Average
Net Income (Q3)	$2,544,000	Q3 2025

The business development strategies are clearly working to increase the deposit base, which is the primary funding source for lending to all these customer types. The loan to deposit ratio averaged 86.2% in the second quarter of 2025. You should keep an eye on the allowance for credit losses, which covered non-performing loans by 93% as of June 30, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) is heavily influenced by funding costs and operating overhead associated with its branch network. You see this reflected in the primary cost drivers below, based on year-to-date 2025 figures where available.

Interest expense on funding sources, which includes deposits and advances from the Federal Home Loan Bank (FHLB), saw a favorable trend through the first nine months of 2025. Total interest expense decreased by $1.1 million, or 4.7%, compared to the first nine months of 2024, reflecting the benefit of easing monetary policy late in 2024.

Interest Expense Component (9 Months Ended Sept 30, 2025 vs 2024)	Financial Impact
Total Interest Expense Change	Decreased by $1.1 million
Deposit Interest Expense Change	Declined by $22,000
Total Borrowings Interest Expense Change (Includes FHLB Advances)	Declined by $1.0 million

Salaries and employee benefits represent a major component of non-interest expense. While the exact dollar amount for this specific line item for the nine-month period isn't explicitly broken out in the latest reports, the overall trend for non-interest expense was positive.

Non-interest expense decreased by $1.4 million, or 3.9%, for the first nine months of 2025 when compared to the first nine months of 2024. This reduction was significantly aided by lower professional fees, which were $1.7 million lower for the nine months, due to the resolution of litigation matters in June 2024.

Credit quality costs fluctuate based on economic conditions and loan performance. The provision for credit losses was $3.1 million in the second quarter of 2025. For the first nine months of 2025, the Company recognized a provision for credit losses totaling $3.4 million.

The physical footprint contributes to occupancy and equipment costs. AmeriServ Financial Bank provides full-service banking through 16 community offices in southwestern Pennsylvania and Hagerstown, Maryland. The company also operates loan production offices.

Key non-interest expense drivers for the nine months ended September 30, 2025, included:

• Non-interest expense decreased by $1.4 million.
• Professional fees decreased by $1.7 million.
• Provision for credit losses recognized was $3.4 million year-to-date.
• Provision for credit losses in Q2 2025 was $3.1 million.

AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) brings in money as of late 2025. The core of their revenue generation, like many financial institutions, centers on the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, but they also have important fee-based components.

Net Interest Income is the biggest piece, representing approximately 70% of total revenue. For the first nine months of 2025, this stream saw a significant lift, increasing by $4.8 million, or 18.2%, when compared to the same nine-month period in 2024. This improvement was driven by a net interest margin of 3.13% for the nine months ended September 30, 2025, which was a 41-basis point increase year-over-year for that period. For just the third quarter of 2025, Net Interest Income increased by $2.1 million, or 23.9%, from the third quarter of 2024, with the NIM hitting 3.27% for the quarter.

Interest earned on the loan portfolio is a key driver within Net Interest Income. For the first nine months of 2025, total loan interest income improved by $3.0 million, or 7.2%, over the first nine months of 2024. This reflects controlled balance sheet growth in total loans and effective pricing strategies.

Non-interest income provides diversification, though it saw a slight dip overall for the nine-month period. Total non-interest income declined by $904,000, or 6.7%, for the first nine months of 2025 compared to the first nine months of 2024. However, the third quarter of 2025 showed a positive trend, with non-interest income increasing by $198,000, or 4.7%, from the prior year's third quarter.

The components making up this non-interest income include specific, often variable, sources. For instance, revenue from Bank Owned Life Insurance (BOLI) and loan prepayment fees were noted as higher than typical sources contributing to strong third quarter 2025 earnings. You'll want to watch the wealth management segment closely; the decrease in wealth management fees in earlier 2025 reports was attributed to market volatility and uncertainty related to government fiscal policy.

Here's a quick look at the reported revenue metrics for the nine months ended September 30, 2025, compared to the prior year period:

Revenue Component	Nine Months Ended Sept 30, 2025 Performance
Total Revenue (Q3 2025 Actual)	$22.88 million
Net Interest Income Change (9M 2025 vs 9M 2024)	Increase of $4.8 million
Net Interest Income Percentage Change (9M 2025 vs 9M 2024)	Increase of 18.2%
Total Loan Interest Income Change (9M 2025 vs 9M 2024)	Increase of $3.0 million
Total Non-Interest Income Change (9M 2025 vs 9M 2024)	Decline of $904,000
Non-Interest Income Percentage Change (9M 2025 vs 9M 2024)	Decline of 6.7%

You should also track the performance of specific non-interest income items:

• Loan Prepayment Fees: Higher than typical in Q3 2025.
• Bank Owned Life Insurance (BOLI): Higher than typical revenue in Q3 2025.
• Wealth Management Fees: Affected by market volatility earlier in 2025.
• Total Loan Fee Income Change (9M 2025 vs 9M 2024): Increase of $544,000.

The total loan fee income for the first nine months of 2025 was $544,000 higher, representing a 95.8% increase compared to the same timeframe in 2024. That's a substantial jump in that specific fee category. Finance: draft 13-week cash view by Friday.