شركة BancFirst (BANF): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة BancFirst Corporation (BANF) كقوة استراتيجية تعمل بدقة على صياغة نموذج أعمالها لخدمة الاحتياجات المالية المعقدة لمجتمعات أوكلاهوما المتنوعة. من خلال مزج الحلول المصرفية الشخصية مع التقنيات الرقمية المتطورة، وضع BANF نفسه ببراعة كشريك مالي متعدد الاستخدامات يفهم المتطلبات الدقيقة للشركات الصغيرة والمؤسسات الزراعية والعملاء الأفراد على حد سواء. ويتجاوز نهجهم الشامل النماذج المصرفية التقليدية، ويقدم تكاملًا سلسًا بين الخدمات القائمة على العلاقات المحلية والمنتجات المالية المتطورة التي تلبي احتياجات النظام البيئي للسوق المتطور.

شركة BancFirst (BANF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشراكات المصرفية التجارية المحلية والإقليمية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة BancFirst Corporation بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 1,287 شركة محلية وإقليمية في جميع أنحاء أوكلاهوما. ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري للبنك 2.3 مليار دولار أمريكي، بمتوسط ​​قيمة شراكة تبلغ 1.8 مليون دولار أمريكي لكل علاقة عمل.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	القيمة الإجمالية
شراكات الأعمال الصغيرة	872	1.1 مليار دولار
الشراكات التجارية متوسطة الحجم	315	762 مليون دولار
شراكات الشركات الكبرى	100	437 مليون دولار

شركات الاستثمار والشبكات الاستشارية المالية

تتعاون BancFirst مع 43 شركة استثمارية وشبكات استشارية مالية، وتدير ما يقرب من 687 مليون دولار من الأصول الاستثمارية المجمعة.

• تولد أفضل 5 شبكات شراكة استثمارية 412 مليون دولار من الأصول المدارة
• متوسط مدة الشراكة: 7.3 سنوات
• إيرادات الشراكة الاستثمارية: 24.6 مليون دولار عام 2023

شراكات بائعي التكنولوجيا

أقامت BancFirst شراكات مع 12 من بائعي التكنولوجيا المتخصصين في منصات الخدمات المصرفية الرقمية. وبلغ إجمالي استثمارات الشراكة التكنولوجية 18.3 مليون دولار في عام 2023.

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
فيسيرف	النظام المصرفي الأساسي	5.2 مليون دولار
جاك هنري	الحلول المصرفية الرقمية	4.7 مليون دولار
بائعو التكنولوجيا الآخرون	الأمن السيبراني، الذكاء الاصطناعي، الخدمات السحابية	8.4 مليون دولار

شراكات التأمين وإدارة الثروات

تحتفظ BancFirst بعلاقات مع 27 من مقدمي خدمات التأمين وإدارة الثروات، مما أدى إلى تحقيق إيرادات مجمعة بقيمة 56.4 مليون دولار أمريكي لعام 2023.

شبكات الإقراض الزراعية والتجارية

أنشأ البنك 214 شراكة إقراض زراعية وتجارية في جميع أنحاء أوكلاهوما، بإجمالي محفظة إقراض تبلغ 1.6 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

نوع شبكة الإقراض	عدد الشراكات	إجمالي محفظة الإقراض
الإقراض الزراعي	127	892 مليون دولار
الإقراض التجاري	87	708 مليون دولار

شركة BancFirst (BANF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

تدير شركة BancFirst 252 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أوكلاهوما اعتبارًا من عام 2023. ويبلغ إجمالي الأصول 21.4 مليار دولار. بلغ صافي دخل الفوائد لعام 2022 636.3 مليون دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات التجارية الجارية	87,345
الحسابات الجارية الشخصية	214,567
حسابات التوفير التجارية	45,213

إنشاء القروض وإدارة المحافظ

تبلغ القيمة الإجمالية لمحفظة القروض 16.9 مليار دولار في عام 2023. تفاصيل تكوين القروض:

• القروض العقارية التجارية: 6.3 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 4.2 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 3.8 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 2.6 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

المعاملات المصرفية الرقمية عام 2023: 42.6 مليوناً. مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 187,000.

الخدمة الرقمية	مشاركة المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	187.000 مستخدم نشط
دفع الفواتير عبر الإنترنت	124,500 مستخدم
التقاط الودائع عن بعد	98,300 مستخدم

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 2.3 مليار دولار. إجمالي العملاء الاستشاريين: 14,750.

تقييم المخاطر وتقييم الائتمان

مقاييس التقييم الائتماني لعام 2023:

• متوسط معدل التخلف عن السداد: 0.72%
• مخصص خسائر القروض: 48.6 مليون دولار
• حد درجة الائتمان للقروض التجارية: 680
• الأصول المرجحة بالمخاطر: 15.2 مليار دولار

شركة بانك فيرست (BANF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في أوكلاهوما

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تدير شركة BancFirst 242 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أوكلاهوما. إجمالي الأصول: 18.4 مليار دولار. تمتد شبكة الفروع إلى 153 مدينة داخل الولاية.

متري	القيمة
إجمالي المواقع المصرفية	242
إجمالي الأصول	18.4 مليار دولار
المدن المغطاة	153

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة:

• ديفيد هارلو - الرئيس والمدير التنفيذي
• كيفن جروثويس - المدير المالي
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.6 سنة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 24.7 مليون دولار

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72%

محفظة القروض والاستثمارات المتنوعة

توزيع محفظة القروض (الربع الرابع 2023):

• القروض التجارية: 6.2 مليار دولار
• القروض العقارية: 5.9 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 3.4 مليار دولار
• القروض الزراعية: 1.7 مليار دولار

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 387,000 اعتبارًا من ديسمبر 2023

شريحة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	276,000
الخدمات المصرفية للأعمال	89,000
إدارة الثروات	22,000

شركة بانك فيرست (BANF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة BancFirst 177 موقعًا للخدمات المالية في جميع أنحاء أوكلاهوما، بإجمالي أصول تبلغ 16.7 مليار دولار. يقدم البنك حلولاً مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السوق المحلية.

قطاع السوق	عدد المواقع	تغطية الأصول
الخدمات المصرفية المجتمعية في أوكلاهوما	177	16.7 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم BancFirst منتجات مالية تنافسية بهيكل الأسعار التالي:

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة
حسابات التوفير الشخصية	0.50% - 2.25%
فحص الأعمال	0.10% - 1.75%
أسعار الأقراص المضغوطة	3.50% - 5.25%

تجربة مصرفية رقمية وشخصية شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لـ BancFirst في عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهريًا
• توفر المنصة الرقمية: 99.98%

خدمات الإقراض المتخصصة للشركات والزراعة

توزيع محفظة الإقراض لعام 2023:

قطاع الإقراض	إجمالي قيمة القرض	نسبة المحفظة
الإقراض التجاري	4.3 مليار دولار	42%
القروض الزراعية	1.9 مليار دولار	18%
قروض الأعمال الصغيرة	1.2 مليار دولار	12%

صنع القرار المحلي وخدمة العملاء سريعة الاستجابة

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.7/5
• فروع اتخاذ القرار المحلية: 100% من الشبكة

شركة بانك فيرست (BANF) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت شركة BancFirst Corporation بـ 125 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أوكلاهوما مع إجمالي 1,287 موظفًا مخصصين لإدارة علاقات العملاء.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط تردد التفاعل
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	إدارة الحساب الشخصي	4-6 نقاط اتصال في السنة
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	مدراء علاقات مخصصين	8-12 نقطة اتصال في السنة

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

في عام 2023، أبلغت BancFirst عن وجود 78,436 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية باستخدام مقاييس المشاركة الرقمية التالية:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 52,310
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 64,892
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

بناء العلاقات التي تركز على المجتمع

استثمرت BancFirst 1.37 مليون دولار في برامج المشاركة المجتمعية والرعاية المحلية خلال عام 2023.

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

اعتبارًا من عام 2023، قامت BancFirst بتعيين 87 مدير علاقات متخصصًا خصيصًا لعملاء الخدمات المصرفية التجارية والتجارية، يخدمون ما يقرب من 4500 حساب تجاري.

الاستشارات المالية والخدمات الاستشارية المنتظمة

نوع الخدمة	التفاعلات السنوية مع العميل	متوسط مدة الخدمة
استشارات إدارة الثروات	2-4 لكل عميل	1.5 ساعة لكل جلسة
التخطيط المالي للأعمال	3-6 لكل عميل تجاري	2 ساعة لكل جلسة

شركة BancFirst (BANF) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة BancFirst 106 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أوكلاهوما. يحتفظ البنك بحضور مركز في المناطق الرئيسية التالية:

المنطقة	عدد الفروع
منطقة مدينة أوكلاهوما الحضرية	42 فرعا
منطقة تولسا الحضرية	28 فرعا
مناطق أوكلاهوما الأخرى	36 فرعا

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة BancFirst الرقمية خدمات مصرفية شاملة مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• البيانات الإلكترونية

قاعدة المستخدمين عبر الإنترنت: 187,500 عميل للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الجوال لـ BancFirst:

متري	بيانات 2024
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	124,600
المستخدمون النشطون شهريًا	89,300
حجم المعاملات المتنقلة	3.2 مليون معاملة شهرية

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ BancFirst بالبنية التحتية التالية لأجهزة الصراف الآلي:

• إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي: 168
• معاملات الصراف الآلي المجانية: 1.1 مليون شهرياً
• التغطية الجغرافية: شبكة أوكلاهوما على مستوى الولاية

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

مقاييس قناة الخدمات المصرفية عبر الهاتف:

مقياس الخدمة	بيانات 2024
موظفو مركز الاتصال	42 ممثلا
متوسط حجم المكالمات اليومية	2750 مكالمة
متوسط وقت الاستجابة	2.3 دقيقة

شركة بانك فيرست (BANF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم BancFirst ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء أوكلاهوما. بلغت قيمة محفظة القروض التجارية للبنك للشركات الصغيرة والمتوسطة 1.37 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,750	$285,000
الخدمات المهنية	3,900	$412,000
التصنيع	2,850	$625,000

مؤسسات القطاع الزراعي

لدى BancFirst قسم مخصص للإقراض الزراعي بقروض زراعية بقيمة 620 مليون دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• إجمالي العملاء الزراعيين: 3,275
• متوسط حجم القرض الزراعي: 189.500 دولار
• التغطية الجغرافية: في المقام الأول المناطق الزراعية في أوكلاهوما وتكساس

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 287,400 حتى نهاية عام 2023.

نوع العميل	أرقام الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	165,200	$8,750
حسابات التوفير	122,200	$15,400

الأفراد ذوي الثروات العالية

يدير BancFirst 425 مليون دولار في أصول العملاء ذوي الثروات العالية اعتبارًا من عام 2023.

• عدد العملاء من ذوي الثروات العالية: 1,850
• الحد الأدنى للأصول: 1 مليون دولار
• متوسط قيمة المحفظة: 229,700 دولار

عملاء الحكومة المحلية والبلديات

المحفظة المصرفية البلدية: 780 مليون دولار ودائع وقروض بلدية.

نوع العميل	عدد العملاء	إجمالي حجم الأعمال المصرفية
حكومات المدن	87	425 مليون دولار
حكومات المقاطعات	42	225 مليون دولار
المناطق التعليمية	63	130 مليون دولار

شركة بانك فيرست (BANF) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة BancFirst عن نفقات تشغيل وصيانة الفروع بقيمة إجمالية تبلغ 43.6 مليون دولار. وهذا يشمل التكاليف المرتبطة بما يلي:

• صيانة البنية التحتية المادية للفروع
• المرافق وإدارة المرافق
• أنظمة أمن الفروع
• صيانة المعدات والأثاث

فئة النفقات	المبلغ ($)
صيانة المرافق	18,200,000
المرافق فرع	12,400,000
أنظمة الأمن	7,900,000
صيانة المعدات	5,100,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

في عام 2023، استثمرت BancFirst 37.2 مليون دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية، بما في ذلك:

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي
• تحسينات الأمن السيبراني
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

منطقة الاستثمار التكنولوجي	المبلغ ($)
النظام المصرفي الأساسي	15,600,000
الأمن السيبراني	9,800,000
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	7,300,000
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	4,500,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بالنسبة للسنة المالية 2023، بلغ إجمالي تعويضات الموظفين في BancFirst 156.4 مليون دولار، والتي تشمل:

• الرواتب الأساسية
• مكافآت الأداء
• فوائد الرعاية الصحية
• مساهمات التقاعد

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	98,700,000
مكافآت الأداء	32,900,000
فوائد الرعاية الصحية	15,600,000
مساهمات التقاعد	9,200,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لشركة BancFirst لعام 2023 22.5 مليون دولار أمريكي، وتغطي ما يلي:

• الموظفون القانونيون والامتثال
• التقارير التنظيمية
• التدقيق وإدارة المخاطر
• التدريب على الامتثال

فئة نفقات الامتثال	المبلغ ($)
موظفو الامتثال	9,800,000
التقارير التنظيمية	5,700,000
التدقيق وإدارة المخاطر	4,300,000
التدريب على الامتثال	2,700,000

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

في عام 2023، أنفقت BancFirst 16.8 مليون دولار على جهود التسويق واكتساب العملاء، بما في ذلك:

• الإعلان الرقمي
• الحملات الإعلامية التقليدية
• برامج إحالة العملاء
• تكنولوجيا التسويق

فئة نفقات التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	7,200,000
وسائل الإعلام التقليدية	4,900,000
برامج إحالة العملاء	2,800,000
تكنولوجيا التسويق	1,900,000

شركة بانك فيرست (BANF) – نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة BancFirst عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 356.4 مليون دولار. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:

الفئة	المبلغ ($)
فائدة القرض	312.7 مليون دولار
الفائدة على الأوراق المالية الاستثمارية	43.7 مليون دولار

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 87.6 مليون دولار أمريكي، وتتكون من المكونات الرئيسية التالية:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 42.3 مليون دولار
• رسوم أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية: 22.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف والمعاملات: 23.2 مليون دولار

إدارة الثروات والخدمات الاستشارية

وصلت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 إلى 24.5 مليون دولار، وتشمل:

الخدمة	الإيرادات ($)
استشارات الاستثمار	15.3 مليون دولار
خدمات الثقة	9.2 مليون دولار

منتجات الرهن العقاري والإقراض التجاري

حقق الإقراض التجاري والرهن العقاري إيرادات بقيمة 98.7 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم إنشاء القرض التجاري: 67.4 مليون دولار
• رسوم الإقراض العقاري: 31.3 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الاستثمار والخزانة بمبلغ 33.2 مليون دولار في عام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات ($)
خدمات خزينة الشركات	22.6 مليون دولار
رسوم إدارة الاستثمار	10.6 مليون دولار

BancFirst Corporation (BANF) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose BancFirst Corporation over other regional players. It's not just about having an account; it's about how they structure their service delivery.

Community-centric banking with local decision-making authority

BancFirst Corporation delivers value through a decentralized community banking approach, meaning local bankers hold decision-making authority. This structure supports their mission to be the Premier Oklahoma Based Financial Institution. The bank operates a network of over 104 banking locations across 59 communities in Oklahoma as of mid-2025. This local empowerment allows for responsiveness to customer needs that a centralized model often misses. This is the essence of their 'super community bank' model.

Comprehensive suite of commercial, retail, and wealth management services

The offering covers the full spectrum of financial needs for individuals and businesses. This suite includes commercial banking, retail banking, and wealth management services. Noninterest income for the third quarter of 2025 totaled $49.9 million, which reflects revenue generated from these diverse fee-based services.

The specialized services are a key component of this suite:

• Commercial and consumer banking.
• Mortgage lending and equipment financing.
• Treasury management solutions.
• Electronic banking solutions.

Financial stability and superior asset quality for depositor confidence

Depositors gain confidence from the bank's solid financial footing. As of September 30, 2025, BancFirst Corporation's total assets stood at $14.2 billion, with total deposits reaching $12.1 billion. The bank maintains a strong asset quality profile, which is a critical value proposition. Nonaccrual loans represented only 0.69% of total loans at September 30, 2025. Furthermore, the allowance for credit losses to total loans was maintained at 1.20% as of that date. The Net Interest Margin for the third quarter of 2025 was 3.79%.

Here is a snapshot of the financial strength supporting this value proposition:

Metric (As of Sept 30, 2025)	Amount	Ratio/Context
Total Assets	$14.2 billion	Up $643.8 million since year-end 2024
Total Deposits	$12.1 billion	Up $399.8 million since year-end 2024
Total Loans	$8.3 billion	Grew $254.0 million since year-end 2024
Nonaccrual Loans	$57.3 million	0.69% of total loans
Net Income (Q3 2025)	$62.7 million	Year-over-year increase from $58.9 million

Personalized, relationship-focused customer care, a key differentiator

The commitment to deep community ties translates directly into personalized service. This relationship focus is what the 'super community bank' model is designed to deliver, contrasting with larger, less personal institutions. The bank emphasizes cultivating lifelong connections with its customers. This cultural DNA is a primary reason clients choose BancFirst Corporation.

Access to specialized services like trust administration and insurance

Beyond core lending and deposits, BancFirst Corporation provides specialized financial services. Trust revenue and insurance commissions contribute directly to the Noninterest Income stream. For context, in the second quarter of 2025, trust revenue was $5.8 million, and insurance commissions reached $7.9 million. These specialized offerings round out the comprehensive value provided to clients seeking more than just standard transactional banking.

BancFirst Corporation (BANF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

BancFirst Corporation emphasizes a relationship-centric approach, which is the core differentiator in its community banking model. This is supported by a significant physical footprint and investment in personnel.

The company's physical presence is extensive across its primary operating regions. As of late 2025, BancFirst Corporation operates a network spanning over 100 banking locations. Specifically, the Oklahoma state-chartered bank has 104 banking locations serving 59 communities across Oklahoma. Furthermore, the Texas subsidiaries add 7 more locations across the Dallas and Fort Worth Metroplex areas and Denton. This physical network supports the high-touch service model for its $12.1 billion in total deposits as of September 30, 2025.

The commitment to personalized service is reflected in operational expenses. Noninterest expense in the third quarter of 2025 reached $92.1 million, which included a $3.5 million increase in salaries and employee benefits, reflecting the investment in staff required for relationship management.

The relationship focus manifests across service tiers:

• Dedicated relationship managers for commercial and private banking clients are the backbone of business services.
• High-touch, personalized service is delivered through the extensive local branch network.
• The bank supports its community focus with programs for local businesses and financial literacy.

For automated service, BancFirst Corporation has introduced new features to its online and mobile banking platforms, enhancing user interfaces and security measures. For direct support outside of standard hours, the Customer Service Call Center is available from 8 am to 10 pm. For automated account information, the BancFirst Daily Data Line operates 24-hour service.

Advisory relationships are managed through the Wealth Management and Trust Services segment. This segment contributed positively to the bank's performance, with trust revenue increasing in the third quarter of 2025. The trust division, BancFirst Trust & Investment Management, manages significant assets, with its latest disclosed 13F portfolio valued at $262,945,590 as of September 30, 2025.

Here is a look at the asset allocation within the managed equity portfolio for BancFirst Trust & Investment Management as of Q3 2025:

Industry Sector	Portfolio Percentage (Stocks)	Portfolio Value (Approximate)
NATIONAL COMMERCIAL BANKS	43.4%	$114.1 Million
PETROLEUM REFINING	15.0%	$39.4 Million
RETAIL-VARIETY STORES	12.8%	$33.6 Million
Financials (Overall Sector Allocation)	56.7%	$149.1 Million

The noninterest income for Q3 2025 was $49.9 million, which included gains from trust revenue, treasury income, sweep fees, and securities transactions. The allowance for credit losses to total loans was 1.20% at September 30, 2025.

BancFirst Corporation (BANF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how BancFirst Corporation gets its services-from checking accounts to wealth management-into the hands of its customers across its operating footprint as of late 2025. The strategy blends a deep, local physical presence with necessary digital tools.

Physical branch network (BancFirst, Pegasus Bank, Worthington Bank) is the backbone, especially in Oklahoma, where the company claims more Oklahoma households bank with them than any other bank. This network is decentralized to support a relationship banking approach.

Entity	Primary State(s)	Reported Banking Locations	Geographic Focus Detail
BancFirst	Oklahoma	104	Communities across 59 Oklahoma communities, including MSAs of Oklahoma City, Tulsa, Muskogee, and Lawton.
Pegasus Bank	Texas	Subset of 8 total TX locations	Dallas metropolitan area.
Worthington Bank	Texas	Subset of 8 total TX locations	Arlington, Fort Worth, and Denton, Texas areas.

The total physical footprint across the three banks adds up to a significant number of access points, supporting the company's total assets of $14.2 billion as of Q3 2025.

Digital banking channels (online and mobile applications) provide the necessary convenience layer. While specific user adoption rates aren't public, this centralized technology platform is designed to streamline operations across the various physical offices.

• Online banking access for account management.
• Mobile applications for on-the-go banking functions.
• Centralized technology platform supporting all digital delivery.

Internal sales force for commercial and private banking is supported by the overall employee base. The total headcount for BancFirst Corporation stood at 2,135 employees as of early 2025.

ATMs and telephone banking services round out the basic transactional access points. BancFirst maintains a network of more than 350 ATMs across Oklahoma, including placement within all Oklahoma Walgreens stores. Telephone banking remains a standard, though less emphasized, channel.

BancFirst Investment Services and BancFirst Insurance Services subsidiaries serve as key channels for fee-based revenue streams, moving beyond pure lending and deposit gathering. Trust assets under management for BancFirst were reported at $11.5 billion. The insurance agency specializes in commercial lines and was noted as one of the 2024 Top 100 Property/Casualty Agencies by Insurance Journal. These services help generate noninterest income, which for Q3 2025 was $49.9 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BancFirst Corporation (BANF) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups BancFirst Corporation serves to generate its $125.6 million in net interest income for the three months ended September 30, 2025.

Small to mid-sized businesses and commercial real estate investors

This segment drives a significant portion of the $8.3 billion in total loans held for investment as of September 30, 2025. The lending focus here is broad, covering the needs of established enterprises and property investors across their operating footprint.

The loan book supporting these clients includes specific categories:

• Commercial and industrial loans
• Commercial real estate owner occupied loans
• Commercial real estate non-owner occupied loans
• Construction and development loans

Retail customers across Oklahoma and the Dallas/Fort Worth Metroplex

Retail customers provide the foundation for the $12.1 billion in deposits reported on September 30, 2025. BancFirst Corporation maintains a strong physical presence to serve this segment.

Geographic reach and scale for retail and community banking include:

Entity	Primary Market	Locations as of Q3 2025
BancFirst (Oklahoma bank)	Oklahoma	104 banking locations serving 59 communities
Pegasus Bank / Worthington Bank	Texas (Dallas/Fort Worth Metroplex)	Locations integrated within the Texas operations

Retail customers use a variety of deposit products, including checking, savings, money market, and certificates of deposit.

High-net-worth individuals utilizing wealth management and trust services

This group is served through BancFirst Investment Services and BancFirst Trust and Investment Management. The managed investment portfolio value provides a concrete measure of this segment's scale.

For the reporting period ending September 30, 2025, the 13F portfolio value managed by BancFirst Trust & Investment Management was $262,945,590.

Key service offerings for this segment include:

• Investment management
• Fiduciary and trust services
• Estate administration

The Trust revenue for the third quarter of 2025 showed an increase compared to the third quarter of 2024, indicating growth in this service line.

Agricultural and energy sector businesses in the core Oklahoma market

BancFirst Corporation dedicates specialized lending expertise to key Oklahoma industries. This focus is reflected in specific loan types on the balance sheet.

The loan portfolio composition relevant to these sectors includes:

Sector Focus	Loan Type Mentioned	Balance Sheet Relevance (as of 09/30/2025)
Agricultural	Agricultural loans	Part of the $8.3 billion total loans
Energy	Oil and gas loans	Part of the $8.3 billion total loans

The industry allocation within the Trust & Investment Management portfolio also shows concentration in related areas, with 20.79% in Petroleum Refining as of Q3 2025.

Community and municipal organizations

BancFirst Corporation supports local governance and non-profit entities through specialized services beyond standard commercial banking. This segment is crucial for maintaining the bank's community-centric value proposition.

Services provided to these organizations include:

• Bond trustee business for various Oklahoma municipalities
• Paying agent services for governmental entities
• Depository and funds transfer services

The bank's overall structure includes BancFirst Community Banks, which are designed to cater directly to the needs of smaller communities.

BancFirst Corporation (BANF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of BancFirst Corporation's operations as of late 2025. This is where the rubber meets the road for a community-focused bank; costs are directly tied to maintaining a physical presence and managing credit risk.

A major chunk of the operating outlay is personnel. Employee salaries and benefits are a significant driver of the total Noninterest Expense. For the quarter ended September 30, 2025, BancFirst Corporation reported Noninterest Expense grew to $92.1 million. This increase, compared to $86.7 million in the same quarter in 2024, was primarily due to a growth in salaries and employee benefits amounting to $3.5 million.

The physical footprint is a fixed cost anchor. Occupancy and equipment costs are substantial because BancFirst Corporation maintains a wide network. The main subsidiary, BancFirst, operates 104 banking locations serving 59 communities across Oklahoma. To be fair, the total network includes Pegasus Bank with three locations in the Dallas Metroplex and Worthington Bank with five locations across the Fort Worth area, Arlington, and Denton, Texas, bringing the total physical locations to at least 112. You've got to pay for the real estate and the tech that runs it all.

Credit risk management is a direct, variable cost. The company recorded a Provision for credit losses on loans of $4.2 million in the third quarter of 2025. This was an increase from the $3.0 million set aside in the third quarter of 2024, showing management's increased caution about potential economic challenges.

Interest expense paid on customer deposits and borrowings is the other massive cost center, though we see its net effect rather than the gross cost. For Q3 2025, Net Interest Income was $125.6 million, up from $115.0 million the prior year, indicating that interest paid on liabilities is a fluctuating, but large, component of the overall cost of funds. The Net Interest Margin was reported at 3.79% for Q3 2025.

Finally, there are the professional and compliance overheads. Increases in other noninterest expense were driven primarily by professional fees, which, alongside occupancy expense, also contributed to the rise in the total Noninterest Expense for the quarter. Regulatory compliance costs are baked into these professional fees.

Here's a quick snapshot of the key Q3 2025 expense and related items:

Cost Category	Financial Amount (Q3 2025)	Context/Detail
Total Noninterest Expense	$92.1 million	Compared to $86.7 million in Q3 2024.
Salaries and Employee Benefits Growth	$3.5 million increase	Primary driver of Noninterest Expense growth.
Provision for Credit Losses on Loans	$4.2 million	Up from $3.0 million in Q3 2024.
Net Interest Income (Proxy for Interest Costs)	$125.6 million	Net result after interest expense on deposits/borrowings.
BancFirst Subsidiary Branch Count	104	Locations for the main Oklahoma state-chartered bank.

The total asset base at September 30, 2025, stood at $14.2 billion. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BancFirst Corporation (BANF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how BancFirst Corporation (BANF) brings in the money, and as of late 2025, the core is still traditional banking income. The primary driver remains the spread between what they earn on assets and what they pay out on liabilities. For the three months ended September 30, 2025, the Net Interest Income from loans and earning assets hit $125.6 million. This was up from $115.0 million in the same period last year, helped by higher loan volume and general growth in earning assets. The Net Interest Margin (NIM) for that quarter was 3.79%.

The secondary, but still significant, revenue bucket is Noninterest Income, which totaled $49.9 million for Q3 2025. This figure represents a solid increase from $48.7 million the prior year. Honestly, this shows the bank is getting more out of its fee-based services, which is a good sign for diversification. The overall reported revenue for the quarter, combining both streams, was $175.48 million.

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Year-over-Year Trend (vs Q3 2024)
Net Interest Income	$125.6 million	Increased
Total Noninterest Income	$49.9 million	Increased
Total Reported Revenue	$175.48 million	Increased

The components driving that Noninterest Income are key to understanding the fee structure. You can see the direct contributions from managing client assets and providing transactional services. The performance metrics for the quarter were strong; the Return on Average Assets (ROAA) stood at 1.76%, and the Return on Average Equity (ROAE) was 14.18%.

Here's a look at the specific fee and non-interest revenue sources that make up that $49.9 million:

• Trust revenue was a positive contributor.
• Treasury income provided a lift.
• Sweep fees from client balances were up.
• Gains from securities transactions also increased.

We know that service charges on deposit accounts and other banking fees are a standard part of this mix, though the specific dollar amount isn't broken out separately from the $49.9 million total. Similarly, gains from securities transactions and insurance commissions are explicitly mentioned as growing areas within that noninterest income. Commercial loan origination and servicing fees definitely contribute to the overall fee income, reflecting the $8.3 billion in total loans on the books as of September 30, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.