1895 شركة بانكورب أوف ويسكونسن (BCOW): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) في قلب المشهد المالي في ولاية ويسكونسن، وتظهر كقوة مصرفية مجتمعية ديناميكية تمزج بسلاسة المبادئ المصرفية المحلية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور. تعمل هذه المؤسسة المالية الفريدة على تحويل النموذج المصرفي التقليدي من خلال تقديم خدمات شخصية، واتخاذ قرارات محلية سريعة، والتزام عميق بالنمو الاقتصادي الإقليمي، وتضع نفسها أكثر من مجرد بنك، ولكنها شريك مجتمعي حقيقي مكرس لتمكين الشركات المحلية والأفراد من خلال حلول مالية شاملة ومصممة خصيصًا.

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ بانكورب أوف ويسكونسن بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية المحلية في ولاية ويسكونسن، مع ما يقرب من 5-7 بنوك إقليمية.

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	نطاق التعاون
بنك الدولة المجتمعي	شبكة الإقراض	تقاسم القروض التجارية والسكنية
البنك الوطني الأول لفوند دو لاك	تبادل الخدمات المالية	تنسيق منتجات الودائع والاستثمار

شبكات الاستثمار والإقراض الإقليمية

ويشارك البنك في 3 شبكات استثمار إقليمية بإجمالي حجم إقراض تعاوني يقدر بـ 42.3 مليون دولار في عام 2024.

• شبكة جمعية ويسكونسن المصرفية
• اتحاد الإقراض الإقليمي في الغرب الأوسط
• تحالف الاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة

مقدمو خدمات التكنولوجيا

تشمل الشراكات التكنولوجية 4 من موفري البنية التحتية الأساسيين باستثمار تكنولوجي سنوي قدره 1.2 مليون دولار.

مزود التكنولوجيا	فئة الخدمة	قيمة العقد السنوي
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	$650,000
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	$350,000

الامتثال التنظيمي والشركات الاستشارية

تشمل شراكات الامتثال شركتين استشاريتين رئيسيتين بإجمالي نفقات استشارات الامتثال بقيمة 475000 دولار في عام 2024.

مقدمو خدمات التأمين والمنتجات المالية

يحتفظ البنك بشراكات مع 6 من مقدمي خدمات التأمين والمنتجات المالية، مما يولد ما يقرب من 3.7 مليون دولار من تدفقات الإيرادات التعاونية.

• المتبادلة للتأمين أوماها
• المجموعة المالية الرئيسية
• التأمين على الصعيد الوطني

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية المجتمعية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، 1895، تدير شركة Bancorp of Wisconsin 7 مواقع مصرفية متكاملة الخدمات في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن. إجمالي الأصول المصرفية المجتمعية: 388.4 مليون دولار.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات المصرفية الشخصية	12,547 حساب
الحسابات المصرفية التجارية	2,348 حساب

إنشاء القروض التجارية والشخصية

توزيع محفظة القروض لعام 2023:

نوع القرض	القيمة الإجمالية	عدد القروض
القروض العقارية التجارية	156.2 مليون دولار	387 قرضا
قروض الرهن العقاري السكني	112.7 مليون دولار	542 قرضا
القروض الاستهلاكية	41.5 مليون دولار	1,203 قروض

إدارة الودائع وحسابات التوفير

إحصائيات حساب الودائع لعام 2023:

• إجمالي الودائع: 345.6 مليون دولار
• متوسط رصيد حساب الودائع: 24,387 دولارًا
• عدد حسابات الودائع: 14,895

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

مقاييس أداء إدارة الثروات:

فئة الخدمة	إجمالي الأصول تحت الإدارة	عدد العملاء
خدمات إدارة الثروات	87.3 مليون دولار	1,124 عميل
استشارات الاستثمار	42.6 مليون دولار	612 عميلاً

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس المشاركة المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 8,742
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 11,246
• حجم المعاملات الرقمية: 487,321 معاملة

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور قوي في السوق المحلية في ولاية ويسكونسن

إجمالي الأصول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: 596.97 مليون دولار

متري السوق	القيمة
عدد مواقع الفروع	9
التغطية الجغرافية	جنوب شرق ولاية ويسكونسن
تصنيف بنك المجتمع	بنك المجتمع الإقليمي

فريق إدارة مصرفية ومالية ذو خبرة

تكوين فريق الإدارة:

• إجمالي القيادة التنفيذية: 5 من كبار التنفيذيين
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• المحترفون المصرفيون المعتمدون: 4 من أصل 5 مديرين تنفيذيين

بنية تحتية قوية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية

الموارد التكنولوجية	المواصفات
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	النظام المصرفي الحديث عبر الإنترنت والهاتف المحمول
الاستثمار في الأمن السيبراني	1.2 مليون دولار سنويا
حجم المعاملات الرقمية	حوالي 85% من إجمالي المعاملات

علاقات العملاء المنشأة

مقاييس قاعدة العملاء:

• إجمالي حسابات العملاء: 42,500
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87%
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.3 سنوات

قدرات الامتثال وإدارة المخاطر

مقياس الامتثال	القيمة
موظفو الامتثال التنظيمي	7 متخصصين متخصصين
ميزانية الامتثال السنوية	$950,000
تصنيف إدارة المخاطر	قوي (حسب التقييم الداخلي)

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت شركة Bancorp of Wisconsin بـ 6 مواقع مصرفية كاملة الخدمات في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن، وتخدم ما يقرب من 12500 حساب عميل.

فئة الخدمة	شريحة العملاء	إجمالي الحسابات
الخدمات المصرفية الشخصية	العملاء الأفراد	8,750
الخدمات المصرفية للأعمال	الشركات المحلية	3,750

أسعار تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، قدم البنك الأسعار التنافسية التالية:

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	2.75%
فحص الأعمال	1.50%
القروض العقارية	6.25%
قروض الأعمال الصغيرة	7.50%

صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض

في عام 2023، قام البنك بمعالجة:

• إجمالي طلبات القروض: 425
• متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.2 يوم عمل
• نسبة الموافقة على القروض المحلية: 87%

خدمات مالية شاملة

عروض الخدمات المالية اعتبارًا من عام 2024:

• الخدمات المصرفية الشخصية
• الخدمات المصرفية للأعمال
• الإقراض التجاري
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
• خدمات الاستثمار
• إدارة الثروات

الالتزام بالتنمية الاقتصادية المحلية

الأثر الاقتصادي المحلي في عام 2023:

• إجمالي القروض التجارية المحلية: 42.6 مليون دولار
• عدد الشركات المحلية المدعومة: 215
• صناديق إعادة الاستثمار المجتمعية: 1.3 مليون دولار

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Bancorp of Wisconsin بخمسة مواقع فرعية في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن، مع التركيز على التفاعلات المصرفية الشخصية.

مقياس تفاعل العملاء	القيمة السنوية
متوسط وقت تفاعل العملاء	22.4 دقيقة لكل جلسة
استشارات مالية شخصية	1,247 استشارة سنوية

فرق خدمة العملاء المحلية المخصصة

يوظف البنك 37 ممثلًا لخدمة العملاء بدوام كامل عبر مواقعه في ولاية ويسكونسن.

• متوسط مدة خدمة العملاء: 6.3 سنوات
• متوسط زمن الرد على استفسارات العملاء: 12.6 ساعة
• تصنيف رضا العملاء: 4.5/5

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والشخصية

دعم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 87% معاملات العملاء اعتبارًا من عام 2024.

القناة المصرفية	نسبة الاستخدام
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	25%
الخدمات المصرفية الشخصية	13%

برامج المشاركة المجتمعية والتعليم المالي

الاستثمار السنوي في التعليم المالي المجتمعي: 127.500 دولار

• عدد ورش التثقيف المالي: 24 ورشة عمل سنوياً
• مجموع المشاركين المجتمعيين: 653 فرداً
• قيمة برامج المنح الدراسية: 45,000 دولار سنويًا

حلول مالية مصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة

تنوع المنتجات التي تستهدف شرائح محددة من العملاء:

شريحة العملاء	المنتجات المتخصصة	معدل التبني السنوي
الأعمال الصغيرة	فحص الأعمال، قروض SBA	47 عميلاً جديدًا
القطاع الزراعي	تمويل المعدات الزراعية	23 عميلاً جديدًا
الخدمات المصرفية الشخصية	برامج مشتري المنزل لأول مرة	36 عميلاً جديدًا

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في ولاية ويسكونسن

اعتبارًا من عام 2024، 1895، تحتفظ بانكورب من ولاية ويسكونسن 7 مواقع فرعية فعلية عبر ولاية ويسكونسن.

موقع الفرع	المدينة	مقاطعة
الفرع الرئيسي	هارتلاند	واوكيشا
فرع 2	أوكونوموك	واوكيشا
فرع 3	بيواوكي	واوكيشا

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل ميزات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول:

• 3500 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• متوفر على منصات iOS وAndroid
• يدعم إيداع الشيكات المتنقلة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

ساعات عمل الخدمات المصرفية عبر الهاتف: من الاثنين إلى الجمعة، من 7:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا

نوع الخدمة	التوفر
معلومات الحساب	24/7
دعم العملاء	ساعات العمل

شبكة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي:

• 12 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي
• معاملات مجانية عبر أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك
• الشراكة مع شبكة الصراف الآلي الوطنية

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، 1895، تخدم Bancorp ما يقرب من 372 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ولاية ويسكونسن. وتبلغ قيمة إجمالي محفظة الخدمات المصرفية للأعمال 48.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة المحفظة
أعمال البيع بالتجزئة	187	22.1 مليون دولار
الأعمال الخدمية	105	16.5 مليون دولار
التصنيع	80	9.7 مليون دولار

المستهلكين الأفراد في ولاية ويسكونسن

يخدم البنك 4829 حسابًا فرديًا للمستهلكين بإجمالي محفظة مصرفية شخصية تبلغ 67.2 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 2,341
• حسابات التوفير الشخصية: 1,987
• حسابات الاستثمار الشخصية: 501

أعضاء المجتمع الزراعي والريفي

ويمثل قطاع الخدمات المصرفية الزراعية 28% من إجمالي قاعدة عملاء البنك، حيث يبلغ عدد العملاء الزراعيين النشطين 613 عميلاً.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	إجمالي الإقراض الزراعي
القروض التشغيلية الزراعية	412	34.6 مليون دولار
تمويل المعدات الزراعية	201	15.3 مليون دولار

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل قطاع عملاء الخدمات المهنية 256 عميلاً بإجمالي محفظة مصرفية احترافية تبلغ 22.7 مليون دولار.

• أخصائيو الرعاية الصحية: 87 عميلاً
• المتخصصون القانونيون: 69 عميلاً
• محترفو المحاسبة: 100 عميل

المنظمات غير الربحية المحلية

يدعم البنك 43 منظمة محلية غير ربحية بمحفظة مصرفية غير ربحية إجمالية تبلغ 5.6 مليون دولار.

فئة المنظمات غير الربحية	عدد المنظمات	إجمالي المحفظة
المؤسسات التعليمية غير الربحية	18	2.4 مليون دولار
منظمات خدمة المجتمع	15	1.9 مليون دولار
الرعاية الصحية غير الربحية	10	1.3 مليون دولار

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

إجمالي المصاريف التشغيلية للفروع لعام 2023: 4,562,000 دولار أمريكي

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$1,245,000
الصيانة	$687,000
التأمين	$412,000
الأمن	$218,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية: 3,215,000 دولار

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 1,450,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 875 ألف دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 690 ألف دولار
• صيانة الشبكات والأجهزة: 200,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي نفقات الموظفين: 12,345,000 دولار

فئة الموظف	التعويض السنوي
الإدارة التنفيذية	$2,145,000
طاقم الفرع	$5,678,000
موظفو تكنولوجيا المعلومات والتكنولوجيا	$2,345,000
الفوائد والضرائب على الرواتب	$2,177,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي نفقات الامتثال: 2,876,000 دولار

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1,245,000 دولار أمريكي
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 687.000 دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 544000 دولار
• التدريب والشهادة: 400,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي نفقات التسويق: 1,987,000 دولار

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$875,000
الإعلان التقليدي	$412,000
الرعاية المجتمعية	$345,000
برامج اكتساب العملاء	$355,000

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Bancorp of Wisconsin في عام 1895 عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 14.2 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

نوع القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض التجارية	87.3 مليون دولار	5.6 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	62.5 مليون دولار	3.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	24.1 مليون دولار	1.7 مليون دولار

رسوم حساب الودائع

وبلغ إجمالي رسوم حساب الودائع لعام 2023 1.8 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم الحساب الجاري: 850,000 دولار
• رسوم حساب التوفير: 450,000 دولار
• رسوم حساب سوق المال: 350,000 دولار
• رسوم خدمة الإيداع الأخرى: 150.000 دولار

رسوم خدمة إدارة الثروات

بلغت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 2.3 مليون دولار، المتولدة من:

فئة الخدمة	الإيرادات
التخطيط المالي	$780,000
استشارات الاستثمار	1.1 مليون دولار
خدمات الثقة	$420,000

رسوم المعاملات

رسوم المعاملات لعام 2023 بلغت 1.2 مليون دولار:

• رسوم معاملات الصراف الآلي: 350,000 دولار
• رسوم التحويل البنكي: 450,000 دولار أمريكي
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 400,000 دولار أمريكي

لجان الاستثمار والمنتجات المالية

ووصل إجمالي العمولات من المنتجات المالية في عام 2023 إلى 1.5 مليون دولار:

نوع المنتج	إيرادات العمولة
مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة	$650,000
عمولات منتجات التأمين	$450,000
خدمات الوساطة	$400,000

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc., through PyraMax Bank, FSB, actually offers its local customers. It's not about abstract concepts; it's about tangible service backed by solid balance sheet health as of late 2025.

Local, community-focused banking with personalized service

The value here is rooted in deep local presence. PyraMax Bank, FSB, established in 1895, maintains a physical footprint designed for community access. You find their service centers across the region: three full-service banking offices in Milwaukee County, two in Waukesha County, and one in Ozaukee County, Wisconsin. This structure supports the personalized service model, which is a key differentiator against larger, less localized competitors. The bank's strong capital position, with a Tier 1 capital ratio of 14.34% as of Q3 2025, shows it has the stability to maintain this local focus.

Full suite of deposit products for individuals and small businesses

For funding your operations or personal savings, 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. offers a comprehensive range of deposit instruments. This suite includes non-interest-bearing checking accounts, interest-bearing checking accounts, money market accounts, statement savings, health savings accounts, and certificates of deposit. The market values these offerings, evidenced by average deposits increasing by 7.1% annualized in Q3 2025. Furthermore, the bank has successfully grown its noninterest-bearing demand deposit base by 2.5% annualized over the same period. The average cost to hold these core funds remains relatively low, reported at 1.59% for total deposits.

Specialized commercial real estate and one-to-four-family mortgage lending

The bank's principal lending activity centers on real estate and commercial needs within its market. This specialization is clear in the loan portfolio composition. As of Q3 2025, 80% of the loan portfolio is real estate-secured. Critically, the underwriting discipline is evident in the weighted average Loan-to-Value (LTV) ratio for this secured portfolio, which stands at a conservative 51%. This focus on secured lending, combined with a pristine credit quality indicated by a net charge-off rate of only 0.07%, forms a core part of the value proposition for borrowers seeking reliable, well-structured financing.

Digital convenience via online and mobile banking, including Bill Capture

While the physical presence anchors the community relationship, the bank supports modern transaction needs through online and mobile banking capabilities, including features like Bill Capture. The financial strength underpinning this technology investment is robust; the bank posted a net income of $53.3 million in Q3 2025, with a return on average common equity of 13.59%. This profitability supports ongoing investment in digital tools to complement the in-person service.

Here's a quick look at the financial health metrics supporting these value propositions as of Q3 2025:

Metric	Value (Q3 2025)
Net Interest Margin	2.46%
Average Cost of Total Deposits	1.59%
Tier 1 Capital Ratio	14.34%
Total Common Equity to Tangible Assets	5.90%
Net Income	$53.3 million
Non-Performing Assets Level	0.12%

The bank's ability to maintain a low average cost of funds at 1.59% while growing deposits by 7.1% annualized shows it delivers competitive deposit rates without eroding its Net Interest Margin, which expanded to 2.46%.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc., through its subsidiary PyraMax Bank, FSB, structures its connections with its customer base in the Milwaukee metropolitan area. This is fundamentally a community bank model, emphasizing local presence and direct interaction, even as the holding company navigates strategic review and a transition away from public SEC reporting after delisting from Nasdaq in March 2025.

Personal, relationship-based service model at branch level

The core of the relationship strategy rests on the physical footprint. PyraMax Bank, FSB maintains a focused network of physical locations designed to serve its local market directly. This structure supports the high-touch service model you'd expect from a community institution.

The physical service network as of early 2025 is concentrated in three Wisconsin counties:

County	Number of Full-Service Banking Offices	Market Share of Total Deposits (as of 6/30/2022)	Ranking (out of total banks in county)
Milwaukee County	3	0.42%	15th out of 26
Waukesha County	2	0.51%	27th out of 36
Ozaukee County	1	1.18%	13th out of 15

The bank's business is built on taking deposits from individual customers and small businesses and investing them locally in residential real estate loans, commercial real estate loans, commercial loans, and consumer loans. For context on the scale of operations supporting these relationships, the company reported third-quarter 2025 revenue of $4.67M.

Dedicated Treasury Management services for business clients

For its commercial relationships, 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. offers dedicated services aimed at business operations. While specific 2025 client counts for these services aren't public following the SEC deregistration, the bank's focus areas for loan growth include commercial real estate and commercial business loans, which are the typical recipients of Treasury Management solutions.

The bank's overall loan portfolio management strategy, as discussed in prior filings, includes increasing focus on originating commercial real estate and commercial business loans to diversify the portfolio and increase yield earned on loans. This focus implies a direct service relationship with the business segment.

High-touch, in-person service to build local loyalty

The six physical offices are the primary mechanism for building local loyalty. This model relies on staff knowing local business owners and retail customers by name, which is a key differentiator against larger regional or national banks. The commitment to the community is also evidenced by the establishment of the 1895 Bancorp of Wisconsin Community Foundation, which was funded with an aggregate contribution valued at $587,670 at the time of its 2019 establishment.

The high-touch approach is necessary to compete, given the relatively small deposit market share in its operating counties. The bank's leadership team, including the CEO and President, David R. Ball, and the CFO, Steven T. Klitzing, are integral to maintaining this local, in-person connection.

Standardized digital self-service for routine transactions

Alongside the in-person service, 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. provides standard digital tools. The company offers both online and mobile banking services to its customers.

The digital offerings support routine transactions, allowing customers to manage:

• Checking accounts
• Savings accounts
• Certificate of Deposits (CDs)
• IRAs

This standardization allows for efficiency in basic account management, freeing up branch staff to focus on higher-value relationship activities like loan origination and complex Treasury Management needs. If onboarding for digital services takes longer than 14 days, churn risk rises, defintely.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. reaches its customers and shareholders in late 2025. The physical footprint remains a core part of the delivery system for PyraMax Bank, FSB.

The bank maintains a focused physical presence across three key Wisconsin counties. This network is designed to serve the local commercial and retail customer base directly.

• Three full-service banking offices in Milwaukee County.
• Two full-service banking offices in Waukesha County.
• One full-service banking office in Ozaukee County.

That makes for a total of 6 physical branch locations where you can handle your banking needs.

For remote access, the digital channels are definitely in play. You can use the established online banking portal for standard functions like account review and bill pay. Also, the mobile banking application supports remote transactions, which is key for modern banking convenience.

Here's a quick look at some key operational and market context as of late 2025, which frames the scale of these channels:

Metric	Value	Context Date/Source
Market Capitalization	$53.05M	As of December 3, 2025
Employees	96	Latest reported count
Price-to-Earnings Ratio (P/E)	46.11	As of December 3, 2025
Last Reported Quarter End	September 30, 2025	Financial Reporting Cycle
Shares Outstanding	5.11M	Latest available data

For the shareholder segment, the channel shifts to investor communications, especially since the company moved its listing. 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. commenced trading on the OTCQX Market under the symbol BCOW starting March 10, 2025, after delisting from Nasdaq. The company states it will continue to provide stockholders with an annual report and quarterly interim financial information on its website.

The direct Investor Relations contact point for these OTCQX-traded shareholders is established:

• Investor Relations Email: Investorrelations@pyramaxbank.com
• Corporate Phone: (414) 421-8200
• Transfer Agent: Continental Stock Transfer & Trust Company

The physical headquarters address, which serves as a corporate channel anchor, is 7001 West Edgerton Avenue, Greenfield, WI 53220.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Canvas Business Model: Customer Segments

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc., through its subsidiary PyraMax Bank, FSB, focuses its banking and financial services on distinct customer groups within its operating footprint, primarily Southeast Wisconsin. The strategic direction, as of early 2025, involves exploring strategic alternatives and a voluntary delisting from Nasdaq, which reinforces a commitment to its core local customer base.

Retail customers and families in Southeast Wisconsin represent a foundational segment, served through a range of deposit products. The bank offers checking accounts, savings accounts, money market accounts, and Certificates of Deposit (CDs). To give you an idea of the deposit base structure, as of March 31, 2021, the total deposits were $377,658 thousand.

• Non-interest bearing checking deposits totaled $94,784 thousand as of March 31, 2021.
• Interest bearing checking deposits were $33,693 thousand as of March 31, 2021.
• Money market accounts stood at $102,663 thousand as of March 31, 2021.
• Certificates of deposit amounted to $81,908 thousand as of March 31, 2021.

Small to mid-sized businesses requiring commercial loans and deposits are a key lending focus area. The bank expects to increase its focus on originating commercial real estate and commercial business loans to diversify the loan portfolio and increase yield. The principal lending activity includes commercial real estate loans and commercial loans. The bank also purchases loan participations from other financial institutions, which totaled $34.8 million as of December 31, 2023.

Local real estate investors seek commercial and residential mortgages. The principal lending activity is centered around one-to-four-family residential real estate loans, commercial real estate loans, and consumer loans. The company had pledged qualifying real estate and commercial and industrial loans with collateral values of approximately $173.0 million as of December 31, 2023, to secure Federal Home Loan Bank advances.

Depositors seeking FDIC-insured savings and CD products are served by the standard suite of deposit offerings. The bank competes for deposits in its local markets; for example, its market share was 0.50% of total deposits in FDIC-insured institutions in Waukesha County, Wisconsin, ranking it 27th out of 34 banks there. In Ozaukee County, Wisconsin, the market share was 1.18% of total deposits, ranking 13th out of 15 banks.

Here's a snapshot of the customer base focus areas based on lending and deposit activity:

Customer Segment Focus	Primary Product/Service	Relevant Metric/Value
Retail Customers/Families	Checking, Savings, CDs, IRAs	Total Deposits of $377,658 thousand (as of 3/31/2021)
Small to Mid-Sized Businesses	Commercial Loans, Business Deposits	Loan Participations of $34.8 million (as of 12/31/2023)
Local Real Estate Investors	Commercial & Residential Mortgages	Pledged Collateral for FHLB Advances of $173.0 million (as of 12/31/2023)
General Depositors	FDIC-Insured Accounts	Waukesha County Deposit Market Share of 0.50%

The overall scale of the business, as reflected by market valuation in late 2025, shows a market capitalization of $53.05M as of December 3, 2025. The bank's 2023 revenue was $9.98 million.

Finance: review the impact of the strategic options exploration on deposit retention targets for Q1 2026 by next Tuesday.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations for 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc., the holding company for PyraMax Bank. For a community bank, the cost of funding (interest paid) and the cost of people (personnel) are usually the biggest drivers. We have to rely on the latest reported Trailing Twelve Months (TTM) data ending September 30, 2024, since late 2025 figures aren't public yet.

The most significant cost component tied directly to the liability side of the balance sheet is the interest expense on customer funding. With a deposit base of $419,521,000, the corresponding cost for that funding was substantial.

Cost Component	Reported Amount (TTM ending Sep 30, 2024)	Context/Period
Interest Paid on Deposits	$9.65 million	TTM in Millions USD
Total Interest Expense	$11.72 million	TTM in Millions USD
Salaries and Employee Benefits (Personnel)	$9.01 million	TTM in Millions USD
Total Operating Expenses	$29.26 million	Fiscal Year 2024 Annual

Personnel expenses are a major fixed cost. The company reported employing 86 individuals, and executive compensation is bundled within the Salaries and Employee Benefits line item. The total for this category for the TTM ending September 30, 2024, was $9.01 million.

For the branch network operating and maintenance costs, we don't have a clean, isolated number, but we can infer its magnitude against the total operating structure. The bank operates a network of six full-service banking offices across Milwaukee, Waukesha, and Ozaukee Counties.

• Employee Count: 86 employees.
• Branch Network Size: 6 full-service banking offices.
• Total Operating Expenses (FY 2024): $29.26 million.

Finally, the strategic review initiated in February 2025 represents a variable, project-based cost. 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. engaged Keefe, Bruyette & Woods, Inc. (KBW) as a financial advisor to explore strategic alternatives, which includes potential regulatory compliance and professional fees associated with that review. The specific amount for these professional fees is not publicly itemized in the readily available financial statements.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. generates its top-line revenue, which for a community bank like this, boils down to interest earned versus interest paid, plus a smaller slice from fees and services. Honestly, the core driver is always the balance sheet size and its deployment.

The primary revenue engine is Net Interest Income, which is the spread between what 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. earns on its assets and what it pays on its liabilities. For context, you should map this against the asset base, which, based on the structure outlined, is supported by approximately $444,375,000 in total loans and investment securities.

Looking at the Trailing Twelve Months (TTM) ending September 30, 2024, the actual performance shows:

Revenue Component (TTM Sep 2024)	Amount (in Millions USD)
Total Interest Income	$24.01
Total Interest Expense	$11.72
Net Interest Income	$12.29

The interest income is further broken down by asset class, showing the relative contribution from lending versus the securities portfolio. You can see the shift in focus here:

• Interest Income on Loans: $19.08 million
• Interest Income on Investments: $4.93 million

The second stream, Non-interest income, is typically more variable and dependent on transaction volume. For the TTM ending September 30, 2024, the total non-interest income was actually a net loss of -$0.16 million (or negative $160,000) in the reported figures. This was heavily influenced by a significant negative event, specifically the Gain (Loss) on Sale of Investments, which was -$2.6 million for that period.

However, the recurring, fee-based revenue components that you mentioned-service charges, fees, and mortgage servicing-are captured within the 'Other Non-Interest Income' line item, which was a positive $2.07 million for the same TTM period. This is where the day-to-day transactional revenue lives.

You also need to factor in strategic, non-recurring or one-time boosts. 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. executed balance sheet repositioning strategies in late 2023. Specifically, the second strategy, completed December 8, 2023, was projected to result in an expected $1.0 million in additional pre-tax earnings annually. This is a key element to model into future projections, representing an annualized lift from optimizing the investment portfolio yield spread.

To summarize the key non-interest revenue drivers for modeling purposes, you should track these specific elements:

• Expected annual pre-tax earnings from 2023 repositioning: $1.0 million
• Interest on investment securities portfolio (TTM Sep 2024): $4.93 million
• Other Non-Interest Income (Fees/Service Charges, TTM Sep 2024): $2.07 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.