شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تمزج ببراعة الخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية مع الحلول الرقمية المبتكرة. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تتنقل BHLB بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد، وتقدم خدمات مالية مخصصة تربط المجتمعات المحلية بسلاسة بالمنصات التكنولوجية المتطورة. من شبكة فروعه القوية إلى البنية التحتية الرقمية المتطورة، يُظهر البنك نهجًا فريدًا للخدمات المصرفية الحديثة التي تعطي الأولوية لعلاقات العملاء والابتكار التكنولوجي والدعم الاقتصادي الإقليمي.

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Berkshire Hills Bancorp بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 250 شركة محلية في جميع أنحاء ماساتشوستس وكونيتيكت ونيويورك. تشمل شبكة الشراكة المجتمعية للبنك ما يلي:

• غرف التجارة المحلية في 35 بلدية إقليمية
• مراكز تطوير الأعمال الصغيرة في 12 مقاطعة
• شركات التنمية الاقتصادية في مناطق التشغيل الرئيسية

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التأثير الاقتصادي السنوي
شبكات الأعمال المحلية	250	47.3 مليون دولار
منظمات المجتمع	87	22.6 مليون دولار

الشراكات مع مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

تتعاون Berkshire Hills Bancorp مع 7 من مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

• منصات معالجة الدفع الرقمي
• مزودي التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول
• شركاء حلول الأمن السيبراني

فئة شراكة التكنولوجيا المالية	عدد مقدمي الخدمة	الاستثمار التكنولوجي السنوي
الحلول المصرفية الرقمية	4	3.2 مليون دولار
شراكات الأمن السيبراني	3	1.7 مليون دولار

التعاون مع شبكات الاستثمار والإقراض الإقليمية

يحتفظ البنك بشراكات نشطة مع 42 شبكة استثمار وإقراض إقليمية.

نوع الشبكة	عدد الشبكات	إجمالي حجم الإقراض عبر الشبكة
شبكات الاستثمار الإقليمية	23	512 مليون دولار
شبكات التعاون في الإقراض	19	387 مليون دولار

العلاقات مع شركات التأمين وإدارة الثروات

أنشأت شركة Berkshire Hills Bancorp شراكات مع 15 شركة تأمين وإدارة ثروات.

فئة الشراكة	عدد الشركات	الإيرادات التعاونية السنوية
شراكات التأمين	8	14.6 مليون دولار
التعاون في إدارة الثروات	7	22.3 مليون دولار

شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Berkshire Hills Bancorp 98 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيويورك وكونيتيكت. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 13.4 مليار دولار، مع إجمالي الودائع 10.7 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	5.2 مليار دولار
محفظة القروض الاستهلاكية	3.9 مليار دولار
قروض الأعمال الصغيرة	1.6 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

وبلغ حجم الإقراض العقاري في عام 2023 1.2 مليار دولار، مع التركيز على تمويل العقارات السكنية والتجارية.

• أصول الرهن العقاري السكني: 892 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري التجاري: 308 ملايين دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 425.000 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت الاستثمارات المصرفية الرقمية في عام 2023 إلى 18.3 مليون دولار أمريكي، حيث يستخدم 67% من العملاء بشكل نشط منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	142,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	198,000
حجم المعاملات الرقمية	3.4 مليون شهريا

إدارة الثروات والخدمات الاستشارية المالية

تمكن قطاع إدارة الثروات من إدارة 2.7 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) في عام 2023.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 12,400
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 217,000 دولار
• إيرادات الرسوم الاستشارية: 42.6 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

بلغ إجمالي استثمارات الامتثال وإدارة المخاطر 22.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مع فريق متخصص مكون من 86 متخصصًا.

مقياس إدارة المخاطر	بيانات 2023
موظفو الامتثال	86 محترفا
ميزانية الامتثال التنظيمي	22.5 مليون دولار
تقييمات الامتحانات التنظيمية	"مرضية" باستمرار

شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل بيركشاير هيلز بانكورب إجمالي 136 مكتبًا مصرفيًا عبر ماساتشوستس وكونيتيكت. التوزيع الجغرافي كالتالي:

الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	98
كونيتيكت	38

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تشمل الموارد التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

• منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضم 72000 مستخدم رقمي نشط
• نظام مصرفي عبر الإنترنت يدعم 85% من معاملات العملاء
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني باستثمار سنوي قدره 4.2 مليون دولار

موارد رأس المال البشري

تكوين القوى العاملة اعتبارًا من عام 2023:

فئة الموظف	العدد الإجمالي
إجمالي الموظفين	1,237
الإدارة العليا	87
المهنيين الماليين	456

الموارد المالية

مقاييس الاستقرار المالي لعام 2023:

• إجمالي الأصول: 14.3 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي احتياطيات رأس المال: 1.8 مليار دولار

الأنظمة التكنولوجية

استثمارات التكنولوجيا المصرفية عام 2023:

• تكلفة ترقية النظام المصرفي الأساسي: 6.7 مليون دولار
• ميزانية تكامل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: 3.5 مليون دولار
• الاستثمار في البنية التحتية للحوسبة السحابية: 2.9 مليون دولار

شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Berkshire Hills Bancorp 142 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء ماساتشوستس وكونيتيكت وفيرمونت ونيويورك. وأعلن البنك عن 14.3 مليار دولار من إجمالي الأصول و10.8 مليار دولار من إجمالي الودائع.

البصمة الجغرافية	عدد الفروع	إجمالي الأصول
ماساتشوستس	68	8.2 مليار دولار
كونيتيكت	35	3.9 مليار دولار
فيرمونت	22	1.5 مليار دولار
نيويورك	17	0.7 مليار دولار

حلول مالية شاملة للأفراد والشركات

في عام 2023، قدمت بيركشاير هيلز بانكورب منتجات مالية متنوعة:

• محفظة الإقراض التجاري: 7.6 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 3.2 مليار دولار
• محفظة القروض الاستهلاكية: 1.5 مليار دولار
• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 22.000 عميل نشط من الشركات

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية مرنة

أسعار الفائدة للمنتجات الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

نوع المنتج	سعر الفائدة	الحد الأدنى للإيداع
التدقيق الشخصي	0.01% - 0.10%	$50
حساب التوفير	0.15% - 0.35%	$100
سوق المال	0.25% - 0.50%	$1,000
فحص الأعمال	0.05% - 0.20%	$500

منصات مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 126,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.4 مليون شهريًا
• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 58000
• عمليات فتح الحسابات الرقمية: 22% من إجمالي الحسابات الجديدة

الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات مع عملية صنع القرار المحلية

الإقراض المحلي والاستثمار المجتمعي عام 2023:

الفئة	المبلغ الإجمالي	عدد المعاملات
قروض الأعمال المحلية	1.3 مليار دولار	4,200
استثمارات تنمية المجتمع	42 مليون دولار	180
دعم المنظمات غير الربحية المحلية	3.2 مليون دولار	250

شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج خدمة العملاء الشخصي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Berkshire Hills Bancorp عن وجود 709 موظفًا مكافئًا بدوام كامل مخصصين لخدمة العملاء وإدارة العلاقات. يحتفظ البنك ب نموذج الخدمة المرتكزة على العملاء مع متوسط تقييم لرضا العملاء يبلغ 4.2 من 5.

مقياس الخدمة	القيمة
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
ممثلو خدمة العملاء	142
حجم التفاعل السنوي مع العملاء	387,600 تفاعل

إدارة العلاقات التي تركز على المجتمع

تخدم Berkshire Hills Bancorp 74 مجتمعًا عبر ماساتشوستس وكونيتيكت ونيويورك من خلال استراتيجية محلية لإدارة العلاقات.

• فروع البنك المجتمعي: 129
• نسبة اختراق السوق المحلية: 68%
• برامج الاستثمار المجتمعي: 4.2 مليون دولار عام 2023

تفاعل العملاء متعدد القنوات

قناة	المستخدمون النشطون	النسبة المئوية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127,400	42%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	156,200	51%
زيارات الفروع	22,600	7%

خدمات استشارية واستشارات مالية منتظمة

في عام 2023، قدمت شركة Berkshire Hills Bancorp 24,300 استشارة مالية فردية بمتوسط مدة استشارة تبلغ 47 دقيقة.

• عملاء إدارة الثروات: 8,700
• متوسط قيمة المحفظة: 612,000 دولار
• جلسات التخطيط المالي: 3,200 جلسة سنوياً

برامج ولاء العملاء والاحتفاظ بهم

مقياس برنامج الولاء	القيمة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
أعضاء برنامج الولاء	62,400
متوسط القيمة الدائمة للعميل	$14,200

شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Berkshire Hills Bancorp 129 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ماساتشوستس وكونيتيكت وفيرمونت ونيويورك.

الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	72
كونيتيكت	33
فيرمونت	15
نيويورك	9

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل ميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات على الانترنت

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تنزيلات تطبيقات الجوال: 78500 مستخدم نشط اعتبارًا من ديسمبر 2023

شبكة الصراف الآلي

إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي: 187 جهاز صراف آلي خاص عبر مناطق الخدمة

مراكز اتصال خدمة العملاء

مقاييس دعم العملاء:

• دعم العملاء 24/7
• متوسط وقت الانتظار: 3.2 دقيقة
• مواقع مراكز الاتصال: 2 مركز أساسي

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Berkshire Hills Bancorp ما يقرب من 163000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء ماساتشوستس وكونيتيكت ونيويورك.

الديموغرافية للعملاء	عدد العملاء	النسبة المئوية
الحسابات الجارية الشخصية	89,500	54.9%
حسابات التوفير الشخصية	73,500	45.1%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم Berkshire Hills Bancorp 12,750 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بمحفظة إقراض تجارية إجمالية تبلغ 1.47 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط حجم القرض التجاري: 215.000 دولار
• حسابات فحص الأعمال: 8,250
• حسابات التوفير التجارية: 4,500

المؤسسات التجارية المحلية

يخدم البنك 2350 عميلاً من المؤسسات التجارية المحلية بمحفظة قروض عقارية تجارية بقيمة 2.93 مليار دولار في عام 2023.

القطاع التجاري	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
تجارة التجزئة	850	892 مليون دولار
تجاري صناعي	650	1.24 مليار دولار
مكتب تجاري	850	798 مليون دولار

عملاء إدارة الثروات

تدير Berkshire Hills Bancorp ثروات 5600 عميل بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 1.82 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• العملاء ذوي الثروات العالية (> 1 مليون دولار): 1,250
• عملاء إدارة الثروات من الطبقة المتوسطة: 3,850
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 325,000 دولار

عملاء الخدمات المصرفية المجتمعية الإقليمية

يدير البنك 129 فرعًا في جميع أنحاء ماساتشوستس وكونيتيكت ونيويورك، ويقدم خدماته لحوالي 38500 من عملاء الخدمات المصرفية المجتمعية الإقليمية.

الدولة	عدد الفروع	عملاء الخدمات المصرفية المجتمعية
ماساتشوستس	82	24,300
كونيتيكت	27	8,200
نيويورك	20	6,000

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة بيركشاير هيلز بانكورب عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 98.4 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	37,600,000
المرافق	12,300,000
الصيانة	8,500,000
الضرائب العقارية	6,200,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

استثمر البنك 24.7 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023.

• تكاليف البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 14.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 6.5 مليون دولار
• تطوير المنصات الرقمية: 4 ملايين دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 187.6 مليون دولار.

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	132,500,000
مكافآت الأداء	28,600,000
فوائد الموظف	26,500,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي نفقات الامتثال 16.3 مليون دولار في عام 2023.

• التقارير التنظيمية: 5.8 مليون دولار
• الموظفون القانونيون والامتثال: 7.2 مليون دولار
• تكنولوجيا الامتثال: 3.3 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 11.2 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	4,700,000
الإعلان التقليدي	3,900,000
برامج اكتساب العملاء	2,600,000

شركة بيركشاير هيلز بانكورب (BHLB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة بيركشاير هيلز بانكورب عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 163.8 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	4.2 مليار دولار	42%
الرهون العقارية السكنية	2.8 مليار دولار	28%
تجاري & القروض الصناعية	2.5 مليار دولار	25%
القروض الاستهلاكية	0.5 مليار دولار	5%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 45.3 مليون دولار أمريكي، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 12.6 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 18.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 8.2 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 5.8 مليون دولار

إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية

الوصول إلى إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 37.5 مليون دولار، مع القطاعات الرئيسية بما في ذلك:

فئة الخدمة	الإيرادات
التخطيط المالي	14.2 مليون دولار
استشارات الاستثمار	16.8 مليون دولار
خدمات الثقة	6.5 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت إيرادات عمولة المنتجات الاستثمارية لعام 2023 22.1 مليون دولار، موزعة على:

• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 8.7 مليون دولار
• عمولات منتجات التقاعد: 6.9 مليون دولار
• عمولات خدمات الوساطة: 6.5 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

إجمالي رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 15.6 مليون دولار في عام 2023، موزعة على النحو التالي:

الخدمة الرقمية	رسوم المعاملات
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	7.3 مليون دولار
دفع الفواتير عبر الإنترنت	4.2 مليون دولار
التحويلات المالية الإلكترونية	4.1 مليون دولار

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You are looking at the core value a customer receives from Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) following its merger of equals, which closed effective September 1, 2025, creating Beacon Financial Corporation. The value proposition centers on scale, deep community focus, and operational improvement.

The primary offering is a full suite of tailored commercial, retail, and wealth management solutions. Before the merger, Berkshire Bank already offered these through its established divisions, which now benefit from increased scale and resources:

• Commercial Banking
• Retail Banking
• Consumer Lending
• Private Banking and Wealth Management

This structure supports a relationship-driven, community-focused banking model. The stated purpose is to empower the financial potential of individuals, families, businesses, and organizations by making banking available where, when, and how it's needed. This commitment is grounded in a history of serving clients and communities for over 175 years.

A key component of the value proposition is the stability and guidance from a combined $24 billion regional franchise. This new scale, achieved through the merger, positions the entity as a premier Northeast financial institution. This scale is supported by a network of more than 145 branch offices across five states, offering greater lending capacity and broader service offerings.

Shareholder value is directly tied to operational improvements, such as the improved efficiency ratio of 56.7% (Q2 2025 operating). This figure represents the best quarterly result since 2019, showing a clear operational benefit derived from the combination, improving from the prior quarter's ratio of 59.5%.

Here's a quick look at the scale and efficiency metrics driving this value:

Metric	Berkshire (Pre-Merger, ~Q1 2025 Context)	Combined Franchise (Pro Forma/Late 2025 Context)
Total Assets	$12.0 billion	Approximately $24 billion
Branch Offices	83	More than 145
Efficiency Ratio (Operating)	59.5% (Q1 2025)	56.7% (Q2 2025)
Total Loans (Q2 2025)	$9.5 billion	Implied growth from combined entity

Finally, the bank leverages its 'Socially Responsible Community Bank' positioning as a market differentiator. This is operationalized through a focus on strengthening communities via four key areas:

• Fueling small businesses
• Community financing and philanthropy
• Financial access and empowerment
• Environmental sustainability

The commitment to purpose and performance is intended to create an ecosystem of positive impact while yielding financial returns. This socially responsible vision is something management believes will continue to set the Berkshire brand apart in the market.

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

For Berkshire Hills Bancorp, Inc., customer relationships are fundamentally built on a dual approach: deep, personalized service for core clients and streamlined digital access for convenience. This strategy is evident in how the bank structures its client engagement across its subsidiary, Berkshire Bank.

Dedicated MyBanker program for personalized service

While specific participation rates for the Dedicated MyBanker program aren't public, the bank's overall identity is rooted in being a relationship-driven institution. This personalized service model is a core differentiator against larger national banks. The commitment to community and client empowerment is also reflected in broader initiatives; for example, the Community Comeback program impacted more than 800,000 individuals through financial wellness programming. This suggests a heavy investment in direct, high-value customer interaction and education.

High-touch, relationship-driven engagement through branch staff

The high-touch model is supported by a physical footprint designed for local engagement. As of Q2 2025, Berkshire Bank operated 83 financial centers across New England and New York, serving clients of the bank holding company, Berkshire Hills Bancorp, Inc. The focus remains on delivering industry-leading financial expertise through its Commercial Banking, Retail Banking, Private Banking, and Wealth Management divisions. This structure ensures that relationship managers and branch staff are equipped to handle tailored banking solutions for personal, commercial, non-profit, and municipal customers.

Digital self-service tools via mobile and online platforms

The relationship model is actively being modernized through digital adoption. The bank's new digital deposit initiative has shown significant traction, crossing $100 million in program-to-date deposits by Q2 2025, up from approximately $75 million in Q1 2025. Furthermore, the success of this digital push is measurable in new client acquisition; roughly 1 out of 5 new client relationships were originating through digital channels as of Q1 2025. This shows a clear shift in how new relationships start, even within a relationship-focused bank.

You're looking at a bank successfully balancing its legacy service model with modern acquisition channels.

Leveraging CRM functionality for targeted customer outreach

The integration of digital data and relationship management is key to targeted outreach. The success in digital deposit growth and new client acquisition suggests effective use of underlying systems to identify and nurture prospects. While specific CRM metrics are proprietary, the operational efficiency gains, such as the Q2 2025 efficiency ratio of 56.7%, imply streamlined processes that help relationship managers focus on the right clients with the right offers, rather than administrative overhead.

Here are some key figures that define the relationship landscape as of mid-2025:

Metric	Value	Period/Context
Total Assets (Subsidiary)	$12.3 billion	Q2 2025
Financial Centers (Subsidiary)	83	Q2 2025
New Client Relationships via Digital Channels	1 out of 5	Q1 2025
Digital Deposit Initiative Program-to-Date Deposits	Over $100 million	Q2 2025
Individuals Impacted by Financial Wellness Programming	More than 800,000	Program Conclusion (2021-2025)
Projected Branch Offices (Post-Merger)	Over 145	Post-Merger of Equals (2H 2025 Close)

The bank's relationship strategy is supported by several key operational focuses:

• Lending more than $3.5 billion to invest in low- to moderate-income neighborhoods.
• Achieving an operating efficiency ratio of 59.5% in Q1 2025, improving to 56.7% in Q2 2025.
• Maintaining strong capital with a CET1 Ratio of 13.3% (Q1 2025).
• Focusing on deposit relationships across business lines.

Finance: draft the integration plan's customer communication timeline by next Wednesday.

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Berkshire Hills Bancorp, Inc. connects its value proposition to its customers right at the cusp of a major structural change. The channel strategy for Berkshire Hills Bancorp, Inc. as of late 2025 is a blend of established physical presence and growing digital capability, all set to be significantly scaled by the merger with Brookline Bancorp, Inc.

Physical branch network across New England and New York

The core physical channel for Berkshire Hills Bancorp, Inc. is its network of financial centers, which, as of the Q2 2025 reporting period, stood at 83 locations across New England and New York. This network is the bedrock for relationship banking, especially for commercial and private clients. This physical footprint is about to change dramatically, though.

The announced merger of equals with Brookline Bancorp, Inc., expected to close on September 1, 2025, immediately redefines this channel. The combined entity, Beacon Financial Corporation, is projected to serve the Northeast with over 145 branch offices. This represents a significant physical expansion of the distribution network.

Here's a quick look at the scale shift:

Metric	Berkshire Hills Bancorp, Inc. (Pre-Merger, Mid-2025)	Beacon Financial Corporation (Projected Post-Merger, Late 2025)
Total Assets	$12.0 billion	$24 billion
Financial Centers/Branches	83	Over 145
Primary Geographic Footprint	New England and New York	Northeast Region

The strategic move in 2024 to sell 10 upstate and Eastern New York branches, reducing the footprint from 96 to 86 locations, was an optimization move that concentrates focus before this larger consolidation. Anyway, the immediate channel reality for a BHLB customer in late 2025 is still operating within the 83-branch structure until the full integration in Q1 2026.

Digital channels for account opening and customer journeys

Berkshire Hills Bancorp, Inc. actively pushes clients toward digital self-service for efficiency. The bank specifically highlighted progress on its digital deposit program growth as a key strategic initiative supporting Q2 2025 performance. This signals a clear channel preference for new customer acquisition and routine transaction processing.

The digital channel is critical for streamlining journeys:

• Account opening processes are digitized to reduce friction.
• Routine transactions are migrated away from the teller line.
• Digital platforms support the full suite of retail and commercial services.

Commercial and Private Banking relationship managers

For higher-value services, the relationship manager remains the primary channel interface. Berkshire Hills Bancorp, Inc. has been focused on strengthening this human capital channel, opportunistically recruiting executives and front-line commercial relationship talent with an emphasis on deposit, private banking, and wealth management professionals. This shows where the high-touch sales effort is directed.

The depth of this channel is defined by the complexity of the client portfolios they manage. For instance, a Commercial Relationship Manager II role is structured to manage a portfolio of commercial customers with:

• Annual revenues typically ranging from $10MM to over $200MM.
• Borrowing needs of $3MM or more.

This segment relies on the manager acting as a trusted advisor, connecting the client to the bank's full suite of solutions across Commercial Banking, Private Banking, and Wealth Management divisions.

Mobile banking application and online portal

The mobile banking application and the online portal serve as the always-on digital storefront and service center. While specific active user counts aren't public, the bank's focus on digital deposit growth implies high engagement with these platforms. These portals are where clients manage their accounts, initiate transfers, and access statements.

For investor relations, which is a key channel for stakeholders, the company directs participants to ir.berkshirebank.com for live webcasts and replay access for earnings calls, such as the one for Q2 2025 on July 24, 2025. This demonstrates the portal's role as the official, verifiable source of corporate information. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, so the speed of the digital journey through these portals is defintely a key performance indicator for the bank.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - Canvas Business Model: Customer Segments

Berkshire Hills Bancorp, Inc. serves a diverse client base across its operational footprint in the New England and New York region. The bank structures its client focus across four primary categories, supported by its various divisions.

Consumer clients in New England and New York region

• The Retail Banking division targets this segment with tailored banking solutions.
• Total end of period deposits were reported at $9.9 billion as of Q1 2025.
• The digital deposits offering showed momentum, crossing $100 million program-to-date as of Q2 2025.
• Average deposits increased by 6% year-over-year as of Q2 2025.

Small Business and Middle Market commercial clients

• Commercial Banking provides services to these clients, with a focus on commercial lending.
• The merger with Brookline Bancorp was noted to combine Berkshire's funding base with Brookline's commercial lending focus in metro markets as of August 2025.
• Broad-based loan growth was evident in Q2 2025, with specific mention of the Commercial and Industrial (C&I) segment.
• Total loans were $9.4 billion at the end of Q1 2025.

High-net-worth individuals for Private Banking and Wealth Management

• The Private Banking and Wealth Management divisions are dedicated to serving this group.
• Berkshire Hills Bancorp, Inc. provides wealth management products as part of its full suite of offerings.

Institutional and municipal depositors

• This segment contributes to the overall funding base through deposits.
• In Q3 2025, the bank saw combined customer deposits increase by $89 million.
• However, in Q3 2025, broker deposits declined by $249 million, and payroll deposits declined by $186 million.

Here's a quick look at the overall balance sheet context as of mid-2025, which frames the scale of these customer relationships:

Metric	Amount (as of June 2025)	Source Context
Total Assets	$12.03 Billion USD	Balance sheet total
Net Assets	$1.22 Billion USD	Balance sheet total
Total Loans (Q1 2025 EoP)	$9.4 billion	Loan portfolio size
Total Deposits (Q1 2025 EoP)	$9.9 billion	Deposit base size
Loan-to-Deposit Ratio (Q3 2025)	96.5%	Funding utilization

To be fair, the Q3 2025 deposit changes suggest some volatility in non-retail funding sources, which is something you'll want to track closely as the integration progresses. The allowance for credit losses stood at $254 million in Q3 2025, with $77 million in specific reserves set aside against approximately $380 million of loans.

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) is heavily influenced by funding costs, personnel, and the physical footprint, all while integrating a major acquisition.

Significant interest expense on deposits and borrowings is a primary driver. While the absolute interest expense is embedded within the Net Interest Income calculation, the cost of funding showed improvement in Q2 2025. The cost of deposits decreased to 2.15%, and the overall cost of funds decreased to 2.29% in the second quarter of 2025. Net Interest Income (FTE) for Q2 2025 was reported at $93.8 million. Management noted a benefit from lower reliance on Federal Home Loan Bank (FHLB) borrowing.

Personnel and compensation expenses are noted to be seasonally higher at certain times of the year; for instance, they were seasonally higher in Q1 2025. While the specific Q2 2025 dollar amount for compensation is not explicitly broken out, the overall operating non-interest expense reduction was described as broad based.

The cost associated with the physical network, occupancy and equipment costs, is a fixed component of the structure. As of August 2025, Berkshire Bank operated 83 financial centers in New England and New York. This figure is pre-full integration of the merger, which was expected to close in the third quarter of 2025.

Non-interest operating expenses, which reflect ongoing cost control efforts, were $66.7 million in Q2 2025. This represented a sequential decrease of $1.3 million (or 2%) and a year-over-year decrease of $4.7 million (or 7%).

Merger-related non-operating expenses were present in Q2 2025, totaling $1.5 million, primarily related to the pending integration with Brookline Bancorp. The expected benefit from this integration is a pro forma cost save target set at 12.6%.

Here is a summary of the key cost-related figures from Q2 2025:

Cost Component	Amount / Metric	Period / Context
Operating Non-Interest Expense (Total)	$66.7 million	Q2 2025
Merger-Related Non-Operating Expense	$1.5 million	Q2 2025
Cost of Deposits	2.15%	Q2 2025
Cost of Funds	2.29%	Q2 2025
Net Interest Income (FTE)	$93.8 million	Q2 2025
Pro Forma Cost Save Target	12.6%	Post-Merger Estimate
Branch Network Size	83 financial centers	August 2025 (Pre-full integration)

You should note the following qualitative cost drivers:

• Personnel and compensation expenses are subject to seasonally higher pressures.
• The 83 branch network is expected to be rationalized post-merger to achieve the 12.6% cost synergy goal.
• The decrease in the cost of funds is a direct result of deposit growth initiatives, which helps lower overall funding costs.

Berkshire Hills Bancorp, Inc. (BHLB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Berkshire Hills Bancorp, Inc. are fundamentally built upon traditional banking activities, heavily weighted toward interest income, supplemented by various fee-based services.

Net Interest Income (NII) remains the primary engine. For the first quarter of 2025, Berkshire Hills Bancorp, Inc. reported Net Interest Income of $89.8 million. By the second quarter of 2025, this figure had grown to $91.9 million (non-FTE).

Loan interest income is directly tied to the size and yield of the loan portfolio. As of Q2 2025, the average total loan portfolio stood at $9.5 billion. The loan yield for Q2 2025 was reported at 5.82%. Period-end loans for Q2 2025 were $9.499 billion.

Non-interest income provides diversification, though it can be more variable. Total operating non-interest income for Q2 2025 was $21.8 million.

The components of this non-interest income are detailed below, showing the reliance on service fees and other sources:

Revenue Component	Q2 2025 Amount	Context/Driver
Operating Non-Interest Income	$21.8 million	Total non-interest revenue for the quarter
Loan-Related Fees	Increased linked quarter	Driven by loan servicing and BOLI gains
SBA Gains	Moderated from prior quarters	Expected to normalize near $2.9 million (Q1 2025 context)
BOLI Gains	Approximately $800,000 above normal	Identified as nonrecurring in Q2 2025
Wealth Management Fees	Not explicitly itemized	Part of the overall Non-Interest Income stream

Deposit-related and loan-related service fees contribute to the overall non-interest income. You can see the specific drivers impacting this revenue line:

• Loan-related fees increased in Q2 2025 due to higher loan servicing fees.
• The bank saw a sequential increase in operating revenue for six consecutive quarters, growing 8% over that period, including a 3% growth linked quarter (Q2 2025 over Q1 2025).
• The efficiency ratio improved to 56.7% in Q2 2025, showing better cost control relative to revenue generation.
• The digital deposit initiative has delivered over $100 million in new deposits since its inception earlier in 2025.

Finance: draft the Q3 2025 revenue projection based on Q2 NIM of 3.27% and expected merger close in September by next Tuesday.