BankUnited, Inc. (BKU): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة BankUnited, Inc. (BKU) كقوة استراتيجية، حيث تمزج بسلاسة بين الحلول الرقمية المبتكرة والخدمات المالية المخصصة. من خلال الاستفادة من شبكته القوية التي يوجد مقرها في فلوريدا وتقنياته المتطورة، قام BankUnited بصياغة نموذج أعمال فريد يلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - من الشركات الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات الكبيرة - مع الحفاظ على نهج يركز على الليزر في تقديم قيمة استثنائية من خلال التجارب المصرفية الشاملة. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج أعمال BankUnited عن الآليات المعقدة التي تقود نجاحها في نظام بيئي مالي تنافسي.

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات الإقليمية والمؤسسات التجارية

يحتفظ BankUnited بشراكات استراتيجية مع العديد من شبكات الأعمال الإقليمية في فلوريدا. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفاد البنك بما يلي:

فئة الشراكة	عدد الشراكات	التركيز الجغرافي
شراكات المؤسسات التجارية	187	فلوريدا، جنوب شرق الولايات المتحدة
اتصالات شبكة الأعمال الصغيرة	423	مناطق فلوريدا الحضرية

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

تشمل شراكات BankUnited المصرفية الرقمية ما يلي:

• التعاون مع Fiserv للبنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الأساسية
• الشراكة مع Visa لحلول الدفع الرقمي
• التكامل التكنولوجي مع جاك هنري & شركاء لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

العلاقات مع وسطاء الرهن العقاري ومحترفي العقارات

نوع الشراكة	إجمالي الشركاء	حجم الرهن العقاري السنوي
شبكة وسيط الرهن العقاري	214	1.2 مليار دولار
العلاقات المهنية العقارية	356	875 مليون دولار

التحالفات مع مزودي خدمات معالجة الدفع والتكنولوجيا

تشمل شراكات مزودي خدمات التكنولوجيا لدى BankUnited ما يلي:

• Mastercard للبنية التحتية لمعالجة الدفع
• Stripe لتكامل الدفع عبر الإنترنت
• منقوشة لربط البيانات المالية

إجمالي استثمارات الشراكة التكنولوجية في عام 2023: 42.3 مليون دولار

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

أعلن BankUnited عن إجمالي أصول بقيمة 38.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وتتكون محفظة قروض البنك من:

العقارات التجارية

الرهن العقاري السكني

القروض التجارية والصناعية

القروض الاستهلاكية

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	نسبة المحفظة
19.3 مليار دولار	49.6%
11.2 مليار دولار	28.8%
6.5 مليار دولار	16.7%
2.4 مليار دولار	6.2%

الإقراض العقاري ونشأته

في عام 2023، أنتجت أنشطة الإقراض العقاري التي يقدمها BankUnited ما يلي:

• حجم إنشاء الرهن العقاري: 3.6 مليار دولار
• إيرادات إنتاج القروض العقارية: 127.4 مليون دولار
• محفظة خدمات الرهن العقاري السكني: 14.2 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات التكنولوجية ومقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	342,000
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	124,000
حجم المعاملات عبر الإنترنت	18.3 مليون
الاستثمار التكنولوجي السنوي	42.6 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

نفقات الالتزام وإدارة المخاطر لعام 2023:

• ميزانية إدارة الالتزام: 24.3 مليون دولار
• الاستثمار في تكنولوجيا إدارة المخاطر: 18.7 مليون دولار
• تكاليف الفحص التنظيمي: 3.2 مليون دولار

اكتساب العملاء وإدارة العلاقات

مقاييس اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم:

مقياس العميل	بيانات 2023
تم فتح حسابات العملاء الجدد	87,600
معدل الاحتفاظ بالعملاء	84.3%
مصاريف التسويق واكتساب العملاء	36.5 مليون دولار
متوسط قيمة العلاقة مع العملاء	$14,200

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير BankUnited 91 فرعًا تقع بشكل أساسي في فلوريدا. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 39.4 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع
فلوريدا	91
نيويورك	5

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 47.3 مليون دولار.

• منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضم 250.000 مستخدم رقمي نشط
• النظام المصرفي الأساسي القائم على السحابة
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

إجمالي الموظفين: 2,047 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

تجربة القيادة	متوسط السنوات
فريق تنفيذي رفيع المستوى	18.6 سنة
الإدارة الوسطى	12.4 سنة

رأس المال المالي القوي والسيولة

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• نسبة رأس المال فئة 1: 13.8%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 15.2%
• نسبة تغطية السيولة: 135%

بيانات العملاء الشاملة وقدرات التحليلات

الاستثمار في تحليلات البيانات: 22.5 مليون دولار في عام 2023.

مقاييس البيانات	الحجم
سجلات العملاء	1.2 مليون
مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي	تغطية 95%

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم BankUnited مجموعة من الحلول المصرفية المخصصة بالمقاييس الرئيسية التالية:

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	278,456	$87,320
الخدمات المصرفية للأعمال	42,193	$452,670

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

عروض أسعار الفائدة اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 3.75% سنوياً
• الحسابات التجارية الجارية: معدل فائدة 2.25%
• القروض العقارية الشخصية: تبدأ من 6.35%
• القروض التجارية: متوسط سعر الفائدة 7.15%

منصات مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

مقاييس المنصة الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	214,567
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون شهريا
تقييم تطبيقات الجوال	4.6/5

الخبرة المتخصصة في الإقراض التجاري

تفاصيل محفظة الإقراض التجاري لعام 2023:

• إجمالي محفظة القروض التجارية: 4.8 مليار دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 1.2 مليون دولار
• قطاعات الصناعة المخدومة: العقارات والرعاية الصحية والتكنولوجيا

معرفة السوق المحلية والنهج المصرفي القائم على العلاقات

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	الدول المخدومة
فلوريدا	86	السوق الأولية
نيويورك	12	السوق الثانوية

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يحتفظ BankUnited بفريق خدمة عملاء مكون من 423 ممثلًا متخصصًا عبر فروعه في فلوريدا. يتعامل البنك مع ما يقرب من 157000 تفاعل مع العملاء شهريًا من خلال قنوات الاتصال المختلفة.

قناة الخدمة	حجم التفاعل الشهري
الدعم عبر الهاتف	68,500 تفاعل
الدردشة عبر الإنترنت	42300 تفاعل
المشاورات داخل الفرع	46,200 تفاعل

مدراء علاقات مخصصين للعملاء التجاريين

يخدم BankUnited 3,742 عميلاً تجاريًا من خلال فرق إدارة علاقات متخصصة. ويبلغ متوسط ​​حجم المحفظة لكل مدير علاقات تجارية 87.6 مليون دولار.

اتصالات متعددة القنوات

• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 214,000 مستخدم نشط
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 189,000 مستخدم مسجل
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 76% من إجمالي قاعدة العملاء

الخدمات الاستشارية المالية الاستباقية

يقدم BankUnited خدمات استشارية مالية لـ 22% من إجمالي قاعدة عملائه، بمتوسط مدة استشارة تبلغ 47 دقيقة.

نوع الخدمة الاستشارية	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم
إدارة الثروات	8600 عميل
التخطيط للتقاعد	12,400 عميل
استشارات الاستثمار	6,900 عميل

برامج الولاء والحلول المصرفية المخصصة

يتضمن برنامج الولاء الخاص بـ BankUnited 67.500 مشارك نشط بمتوسط مكافآت سنوية تبلغ 215 دولارًا لكل عميل.

• بطاقة المكافآت الائتمانية: 42,000 حامل بطاقة نشط
• باقة الخدمات المصرفية المميزة: 18,500 مشترك
• معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي: 84.3%

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ BankUnited 274000 مستخدمًا للخدمات المصرفية الرقمية النشطة. تعالج المنصة ما يقرب من 1.2 مليون معاملة رقمية شهرية بمعدل تشغيل يصل إلى 99.7%.

متري القناة الرقمية	إحصائيات 2023
مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية النشطون	274,000
المعاملات الرقمية الشهرية	1,200,000
وقت تشغيل النظام الأساسي	99.7%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق BankUnited للهاتف المحمول 189000 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع تصنيف 4.5/5 على كل من Apple App Store وGoogle Play Store. التطبيق يدعم مراقبة الحساب في الوقت الحقيقيوإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والمدفوعات من نظير إلى نظير.

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 342,000
• مستخدمو الهاتف المحمول النشطون: 189,000
• تقييمات متجر التطبيقات: 4.5/5

شبكة الفروع المادية في فلوريدا

يحتفظ BankUnited بـ 95 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء فلوريدا، ويتركز في المناطق الحضرية الرئيسية مثل ميامي وأورلاندو وتامبا.

توزيع الفروع	عدد المواقع
إجمالي فروع فلوريدا	95
منطقة مترو ميامي	37
منطقة مترو أورلاندو	28
منطقة مترو تامبا	22

شبكة الصراف الآلي

يقوم BankUnited بتشغيل 142 جهاز صراف آلي خاصًا به في جميع أنحاء فلوريدا ويقيم شراكات مع 30000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية على مستوى البلاد من خلال شبكة Allpoint.

• أجهزة الصراف الآلي الخاصة: 142
• أجهزة الصراف الآلي الشبكية بدون رسوم إضافية: 30.000
• متوسط معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 876,000

مراكز اتصال خدمة العملاء

يقوم BankUnited بتشغيل مركزي اتصال لخدمة العملاء يتعاملان مع ما متوسطه 62,500 تفاعل مع العملاء شهريًا مع معدل دقة المكالمة الأولى 92%.

مقياس مركز الاتصال	أداء 2023
تفاعلات العملاء الشهرية	62,500
معدل دقة المكالمة الأولى	92%
متوسط وقت الانتظار	3.7 دقيقة

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يخدم BankUnited ما يقرب من 7500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في فلوريدا وأسواق مختارة. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 4.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة	3,200	$250,000
الشركات الصغيرة	2,900	$750,000
المؤسسات المتوسطة	1,400	1.5 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 6.8 مليار دولار. نشط في 12 سوقًا حضريًا.

• إجمالي عملاء العقارات التجارية: 1,250
• متوسط قيمة الصفقة: 3.2 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: 65% سوق فلوريدا

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع الخدمات المصرفية الخاصة الأفراد بأصول قابلة للاستثمار تزيد عن 5 ملايين دولار. إجمالي قاعدة العملاء من ذوي الثروات العالية: 1,100.

نطاق الأصول	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
5-10 مليون دولار	680	7.2 مليون دولار
10-25 مليون دولار	320	15.5 مليون دولار
25+ مليون دولار	100	42.3 مليون دولار

المستهلكين المحليين في فلوريدا

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 285,000. تتركز في المقام الأول في المناطق الحضرية في ولاية فلوريدا.

• الحسابات الجارية: 210,000
• حسابات التوفير: 175,000
• متوسط إيداع العميل: 42,500 دولار

مقدمو الخدمات المهنية

تشمل الشريحة المستهدفة المحامين والأطباء والمحاسبين والمهنيين المستقلين. إجمالي قاعدة العملاء المحترفين: 2,300.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط إيرادات الخدمات المصرفية للأعمال
المهنيين الطبيين	850	$580,000
المهنيين القانونيين	650	$420,000
شركات المحاسبة	450	$350,000
محترفين آخرين	350	$275,000

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين في BankUnited 361.7 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	248,500,000
مكافآت الأداء	62,300,000
فوائد الموظف	50,900,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 87.4 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 42.6 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 22.8 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 22.0 مليون دولار

عمليات الفروع ونفقات الشبكة

بلغت التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع لعام 2023 129.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
إيجار وصيانة المرافق	53,200,000
المرافق والعمليات	37,900,000
إدارة شبكة الفروع	38,400,000

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 مبلغ 64.3 مليون دولار:

• تكاليف إعداد التقارير التنظيمية: 22.7 مليون دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 26.5 مليون دولار
• الموظفون القانونيون والامتثال: 15.1 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 45.2 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	18,600,000
الإعلان التقليدي	14,300,000
برامج اكتساب العملاء	12,300,000

BankUnited, Inc. (BKU) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن BankUnited عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1.35 مليار دولار. توزيع مصادر دخل الفوائد:

مصدر الدخل	المبلغ ($)
القروض والإيجارات	1,087,000,000
الأوراق المالية الاستثمارية	263,000,000

رسوم إنشاء الرهن العقاري

الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023:

• إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري: 78.4 مليون دولار
• حجم القروض العقارية: 2.6 مليار دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

تفاصيل إيرادات رسوم الخدمة المصرفية الرقمية:

فئة الخدمة	الإيرادات ($)
رسوم صيانة الحساب	42,500,000
رسوم المعاملات عبر الإنترنت	23,600,000

رسوم المعاملات المصرفية التجارية

توزيع دخل رسوم الخدمات المصرفية التجارية:

• إجمالي رسوم المعاملات المصرفية التجارية: 95.7 مليون دولار
• رسوم خدمات خزينة الشركة: 45.3 مليون دولار
• رسوم إدارة النقد: 50.4 مليون دولار

إدارة الثروات وإيرادات الخدمات الاستشارية

إحصائيات إيرادات إدارة الثروات لعام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
الرسوم الاستشارية للاستثمار	37,200,000
رسوم إدارة الأصول	62,800,000

BankUnited, Inc. (BKU) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose BankUnited, Inc. over the competition as of late 2025. It's about delivering stability and specialized service where it counts.

Exceptional, relationship-driven service for commercial clients

BankUnited, Inc. emphasizes deep relationships, especially with middle-market and large companies, evidenced by the expansion of corporate banking and CRE executive teams into new markets like Charlotte, North Carolina, in 2025. The Chief Operating Officer noted that client sentiment, both on the commercial and CRE sides, felt 'pretty optimistic' heading into the end of the year. This suggests the relationship focus is resonating with the target audience.

• Client optimism noted in CRE markets heading into the end of 2025 and next year.
• Expansion efforts in the Southeast, including new teams in Charlotte, North Carolina.

Financial stability and security, recognized as a trustworthy company in 2025

Trust is built on capital strength. BankUnited, Inc. maintained a robust capital position through the third quarter of 2025. This financial footing is a primary value proposition for clients seeking a secure place for their funds.

Metric	Value (as of September 30, 2025)
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	12.5%
Tangible Common Equity/Tangible Assets	8.4%
Tangible Book Value per Common Share	$39.27
Year-over-Year Tangible Book Value per Share Increase	8%
Non-Performing Asset (NPA) Ratio	1.10%
Trailing Twelve Month Net Charge-Off Ratio	0.27%

The low NPA ratio and consistent credit performance signal strong underwriting discipline. Honestly, a CET1 ratio of 12.5% is a clear indicator of stability.

Tailored commercial lending solutions, including specialized CRE and C&I products

BankUnited, Inc. tailors its commercial offerings, though the mix shifts based on strategy. For instance, while the core Commercial & Industrial (C&I) portfolio declined by $130 million for the quarter ended September 30, 2025, the Commercial Real Estate (CRE) portfolio segments actually grew by $61 million. Mortgage Warehouse Lending (MWL) also saw significant growth of $83 million in the same period.

The CRE portfolio is managed with specific risk parameters in mind:

• CRE Exposure as a percentage of total loans: 28%.
• CRE Exposure as a percentage of total risk-based capital: 185%.
• Weighted Average Loan-to-Value (LTV) for the CRE portfolio: 54.6%.
• Weighted Average Debt Service Coverage Ratio (DSCR) for the CRE portfolio: 1.77.

This shows a focus on specific, managed commercial credit niches.

High-yield savings and efficient digital tools for individual consumers

For the consumer side, the value proposition centers on cost-effective funding and digital efficiency. BankUnited, Inc. has actively managed its funding mix to lower costs, which directly benefits the net interest margin. Total deposits stood at $28.618 billion as of September 30, 2025.

The focus on lower-cost deposits is clear:

• Average cost of total deposits for Q3 2025: 2.38%.
• Spot Annual Percentage Yield (APY) of total deposits at September 30, 2025: 2.31%.
• Non-Interest-Bearing Demand Deposits (NIDDA) at September 30, 2025: $8.6 billion.
• NIDDA as a percentage of total deposits: 30%.

This shift in mix helped the Net Interest Margin (NIM) reach 3.00% for the quarter, a near-term target achieved a quarter early.

Expertise in niche verticals like HOA Banking and National Title Solutions

BankUnited, Inc. services specialized areas beyond core commercial and consumer banking. Management acknowledged the specific dynamics of these segments during the Q3 2025 call. They noted experiencing normal seasonal fluctuations in the title business and, to a lesser extent, in HOA and government banking during that quarter.

The bank also reported achieving $1.2 billion in non-broker deposit growth over the last 12 months, which speaks to the success of their broader deposit acquisition strategy, including these specialized platforms.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BankUnited, Inc. (BKU) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how BankUnited, Inc. builds and maintains its connections with customers, which is key for a bank with total assets of $35.1 billion as of September 30, 2025. The relationship strategy clearly segments between high-touch commercial service and broad digital access for all clients.

Dedicated relationship managers for commercial and middle-market clients

For its commercial and middle-market companies, BankUnited, Inc. focuses on deep sector relationships. This is evident in the composition of its deposit base, which shows strong vertical concentrations. You see this focus in the largest industry verticals contributing to the deposit book as of September 30, 2025:

• National Title Solutions: $4.7 billion
• National HOA: $2.1 billion

This concentration suggests dedicated teams manage these relationships, which is typical for clients requiring complex treasury and cash management solutions.

High-touch, personalized service model in banking centers

The physical footprint supports a personalized service approach in key markets. BankUnited, Inc. maintains banking centers across Florida, the New York metropolitan area, and Dallas, Texas. The bank also has operations in Morristown, New Jersey, and Charlotte, North Carolina. This physical presence allows for face-to-face interaction, which is the foundation of a high-touch model for local commercial and retail clients.

Self-service digital banking app for 24/7 account management

To complement the in-person service, BankUnited, Inc. supports a robust digital experience. While specific BankUnited, Inc. app usage numbers aren't public, the broader market context shows this is a necessity: over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025. Furthermore, 77% of consumers prefer managing accounts via a mobile app or computer, and 96% of consumers rate their mobile and online banking experience as good, very good, or excellent.

Proactive treasury and cash management support for businesses

The success of the deposit strategy reflects strong engagement with business clients needing cash management. A key metric here is the growth and composition of non-interest bearing demand deposits (NIDDA), which are often the bedrock of commercial operating accounts. The bank's focus on attracting these low-cost funds shows success in winning core business relationships. Here's a look at the deposit composition trend:

Metric	September 30, 2025	June 30, 2025	March 31, 2025
NIDDA as % of Total Deposits	30%	29%	29%
Total Deposits (in Billions)	Implied	$28.65	Implied (Grew by $192M QoQ)
Year-over-Year NIDDA Growth	$990 million	$581 million (QoQ Growth)	$830 million (YoY Growth)

The year-over-year NIDDA growth of $990 million as of September 30, 2025, points directly to successful acquisition and retention of business operating accounts requiring treasury support.

Long-term focus, aiming to be a financial advocate for clients

The tangible result of a successful long-term relationship focus is the accretion of shareholder value, which reflects the underlying stability of the client base. Tangible book value per common share (TBBVPS) growth is a good indicator of this long-term value creation for stakeholders, which often mirrors client retention success. The TBBVPS grew to $39.27 at September 30, 2025, up from $38.23 at June 30, 2025. That's an 8% year-over-year increase in TBBVPS from September 30, 2024's $36.52.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BankUnited, Inc. (BKU) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how BankUnited, Inc. gets its value proposition-relationship-driven commercial and consumer banking-out to its customers as of late 2025. The channel strategy blends a traditional, localized physical presence with increasingly important national and digital capabilities, supporting total assets of $35.1 billion as of September 30, 2025.

The physical footprint is anchored in key markets, which is how BankUnited, Inc. serves its core consumer and middle-market clients face-to-face. This is definitely a regional play first, with expansion into high-growth areas.

• Physical banking centers in Florida and the New York metropolitan area.
• Commercial offices in expansion markets like Dallas and Atlanta.

We can map out the known physical and key office presence based on recent disclosures:

Geographic Channel Type	Location(s)	Data Point/Scale
Retail/Consumer Banking Centers	Florida	Over 100 branches
Retail/Consumer Banking Centers	New York metropolitan area	6 banking centers
Corporate/Commercial Office	Atlanta, Georgia	Office focused on the Southeast region
Corporate/Commercial Office	Dallas, Texas	Part of the operational footprint
Corporate/Commercial Office	Charlotte, North Carolina	New corporate banking office announced
Corporate/Commercial Office	Morristown, New Jersey	New corporate banking office announced

The bank also supports its commercial lending focus with national platforms, which is how it reaches beyond its physical branch footprint for specific product distribution. This is key for relationship-based lending that doesn't require a local branch for every transaction.

• National platforms for commercial lending and deposit gathering.

For the consumer and small business segments, the digital channel is the always-on access point. While specific user counts aren't public, the bank offers a broad range of online services and treasury management tools for businesses. This digital layer supports the overall relationship strategy.

The final, and perhaps most critical, channel for the high-value Commercial & Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE) business lines is the direct sales force. These are the relationship managers driving the core commercial loan book, which totaled $23.93 billion at the end of Q2 2025. The CRE exposure specifically represented 28% of total loans at September 30, 2025. This sales force is the human element that connects the bank's capital to complex commercial needs.

• Direct sales force for Commercial & Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE).

Finance: draft the Q4 2025 channel utilization report by next Tuesday.

BankUnited, Inc. (BKU) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups BankUnited, Inc. serves as of late 2025. Honestly, the customer base is segmented by the type of banking relationship, heavily leaning toward commercial and real estate clients, though they maintain a strong local deposit foundation.

BankUnited, Inc. serves a diverse set of clients, but their primary focus is clearly commercial and real estate-related banking, supported by a substantial deposit base. At September 30, 2025, BankUnited, Inc. reported total assets of $35.1 billion and total deposits of $28.6 billion across its operating footprint.

Small and Middle-Market Businesses Seeking Commercial Loans and Treasury Solutions

This group is central to BankUnited, Inc.'s lending strategy, focusing on Commercial and Industrial (C&I) loans and Commercial Real Estate (CRE) financing, alongside treasury management services. While the overall core commercial portfolio saw a net decline of $69 million in balances for the quarter ended September 30, 2025, this was a net of movements within the sub-segments. Specifically, the C&I portfolio declined by $130 million, while the CRE portfolio actually grew by $61 million during that same period. The bank also supports this segment with treasury solutions, evidenced by Non-Interest Bearing Demand Deposits (NIDDA) representing 30% of total deposits at September 30, 2025.

Here's a look at how their core commercial lending segments performed in Q3 2025:

Commercial Segment	Q3 2025 Net Change in Balances	ACL to Loans Ratio (as of 9/30/2025)
Core C&I and CRE (Combined)	Down $69 million	N/A (Commercial Portfolio Sub-segments combined ratio was 1.35%)
Commercial Real Estate (CRE)	Up $61 million	1.35% (Commercial Portfolio Sub-segments)
Commercial & Industrial (C&I)	Down $130 million	1.35% (Commercial Portfolio Sub-segments)
Mortgage Warehouse Lending (MWL)	Up $83 million	N/A

Large Corporations and Institutions

BankUnited, Inc. serves large corporations and institutions primarily through its commercial lending platforms and deposit gathering capabilities, including national platforms for certain products. The bank's ability to attract and retain large, stable deposits is a key indicator of its relationship with this segment. For instance, Non-Interest Bearing Demand Deposits (NIDDA), which often come from larger commercial entities, grew by $990 million year-over-year as of September 30, 2025.

Specialized Segments like Homeowners Association (HOA) Banking

The bank has carved out specific niches, one of which is HOA banking. This specialized service is a notable component of their deposit base. At September 30, 2025, the deposits associated with the National HOA vertical totaled $2.1 billion. This focus suggests a deep relationship with property management companies and the associations they serve.

For context on other specialized deposit verticals:

• National Title Solutions deposits: $4.7 billion as of September 30, 2025.
• Total Deposits: $28.6 billion as of September 30, 2025.

Customers in the Florida and New York Tri-State Area, Plus New Southeast/Texas Markets

Geographic concentration remains high in the traditional core markets, but the bank is actively expanding its commercial focus into the Southeast and Texas. At September 30, 2025, BankUnited, Inc. was headquartered in Miami Lakes, Florida, with operations in Florida, New York, Dallas, Atlanta, Morristown, New Jersey, and Charlotte, North Carolina. The Commercial Real Estate (CRE) portfolio collateral distribution clearly shows this concentration:

• CRE Portfolio collateral located in Florida: 49%.
• CRE Portfolio collateral located in the New York tri-state area: 22%.

The management noted that this concentration is expected to decrease over time as they build out their presence in the Atlanta, Southeast, and Texas markets. For the CRE office sub-segment specifically, the concentration was even higher in Florida at 61%, with 18% in the New York tri-state area.

High-Net-Worth Individuals and Families

While BankUnited, Inc. provides a full range of consumer banking products to individuals, the public financial reporting focuses on aggregate deposit and loan categories rather than a specific, quantified segment for High-Net-Worth (HNW) individuals. The general consumer base contributes to the total deposits of $28.6 billion. The bank emphasizes relationship-driven service, which is the mechanism used to serve this client type alongside its commercial focus.

The loan-to-deposit ratio stood at 82.8% on September 30, 2025.

BankUnited, Inc. (BKU) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of BankUnited, Inc.'s (BKU) operations as of late 2025. The primary cost drivers center on funding the balance sheet and managing the operational overhead, which includes personnel and compliance.

Interest expense on deposits and borrowings is definitely a focus area, as it directly impacts the Net Interest Margin (NIM). BankUnited, Inc. has been actively managing its funding mix to lower this cost, for example, by redeeming $400 million of outstanding senior debt in August 2025. The cost of funding has been trending down, which helped the NIM reach 3.00% in Q3 2025.

Here's a quick look at the cost of funding for the quarter ended September 30, 2025:

Cost Metric	Q3 2025 Rate/Amount
Average Cost of Total Deposits	2.38%
Spot APY of Total Deposits (9/30/2025)	2.31%
Average Cost of Interest Bearing Liabilities	3.52%
Average Cost of Interest Bearing Deposits	3.40%

Significant personnel and compensation costs for relationship-driven teams are embedded within the total non-interest expense. For the third quarter of 2025, total non-interest expense was reported at $166 million or $166.2 million. The increase in this category quarter-over-quarter was explicitly attributed to higher employee compensation and benefits costs, alongside technology spending.

Management has provided guidance on overall expense control for the full year 2025. Specifically, non-interest expense growth trimmed to approximately 3% for the full year 2025. This indicates a conscious effort to keep the expense base growing slower than in prior years, despite inflationary pressures on salaries and technology investment.

The cost associated with managing credit risk is reflected in the provision. The provision for credit losses, which was $11.6 million in Q3 2025, compared to $15.7 million in the immediately preceding quarter. This figure represents management's estimate of lifetime expected credit losses.

Other key components feeding into the non-interest expense include ongoing investments in the infrastructure necessary to operate in a regulated environment. You see this reflected in:

• Technology costs contributing to the rise in non-interest expenses for Q3 2025.
• Costs associated with regulatory compliance, which are a persistent, non-discretionary expense for BankUnited, Inc.
• Lower deposit insurance expense provided some offset to these rising costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BankUnited, Inc. (BKU) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for BankUnited, Inc. (BKU) are fundamentally anchored in its traditional banking model, heavily reliant on the spread between its earning assets and its funding costs.

Net Interest Income (NII) remains the primary driver of revenue. For the quarter ended September 30, 2025, BankUnited, Inc. reported Net Interest Income of $250.1 million. This represented a sequential increase of $4.0 million compared to the immediately preceding quarter. Year-over-year, NII grew by $16.0 million, or 7%. A key component supporting this was the expansion of the Net Interest Margin (NIM), calculated on a tax-equivalent basis, which reached 3.00% in Q3 2025. This 3.00% NIM was an expansion of 0.07% from the 2.93% reported in Q2 2025, achieving the near-term target a quarter early.

Here's a quick look at the core NII drivers for Q3 2025:

Metric	Q3 2025 Value	Comparison to Q2 2025
Net Interest Income (NII)	$250.1 million	Up $4.0 million
Net Interest Margin (NIM)	3.00%	Up 7 basis points
Average Yield on Loans	5.53%	Down 0.02%
Cost of Deposits	2.38%	Down 0.09%

The full-year 2025 revenue for BankUnited, Inc. is expected to be around $1.09 billion, based on analyst estimates. The reported quarterly revenue for Q3 2025 was $275.68 million, which was up 7.3% year-over-year.

Non-interest income, derived from fee-based services, showed strong core growth, contributing $25.6 million in Q3 2025. This figure represented an 11.7% rise, mainly driven by increases in deposit service charges and fees. BankUnited, Inc. continues to generate revenue from various service charges on deposit accounts and treasury management fees, particularly for its business clients.

The interest generated from the loan portfolio, especially the Commercial Real Estate (CRE) and Commercial & Industrial (C&I) segments, is crucial. At the end of Q3 2025, period-end core C&I and CRE loans totaled $15,090 million. While the overall loan portfolio saw a sequential decline, management noted expectations for core C&I to show low-single-digit growth for the full year 2025. For context, in the prior quarter (Q2 2025), the CRE portfolio grew by $267 million, while the C&I portfolio declined by $199 million.

You can see examples of the specific fee amounts charged across consumer and business accounts, which feed into the non-interest income stream:

• Service charges on consumer deposit accounts include a Domestic Collection fee of $15.
• Consumer ATM Access at a Non-BankUnited ATM is charged at $2.50 per transaction.
• A Legal Processing Fee for garnishments or levies on consumer accounts is $100.
• Business accounts may incur an Insufficient Funds fee of $35 per item.
• Domestic Outgoing Wire Transfers for business clients are $25.
• Treasury management services are offered through portals like eSolutions Account Management Portal for $225 (monthly fee).