|
Blue Foundry Bancorp (BLFY): تحليل SWOT [تم تحديثه في نوفمبر 2025] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Blue Foundry Bancorp (BLFY) Bundle
أنت تنظر إلى Blue Foundry Bancorp (BLFY) وترى لغزًا كلاسيكيًا للقيمة: القيمة الدفترية الملموسة للبنك (TBV) قوية عند أكثر من $15 للسهم الواحد اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025، لكنها لا تزال تسجل خسارة صافية قدرها 1.9 مليون دولار. السوق متشكك بالتأكيد، حيث يقوم بتسعير السهم بخصم كبير، ولكن هناك محفز هائل قادم في عام 2026 عندما ينتهي 80 مليون دولار في إعادة تسعير القروض ذات العائد المنخفض. إذًا، هل هذه فرصة ذات قيمة كبيرة تقوم إدارة الشركة بإعادة شرائها بقوة، أم أنها لعبة انتظار يمكن أن تسوء؟ نحن بحاجة إلى رسم خريطة للمخاطر على المدى القريب مقابل تلك الأرباح الضخمة لعام 2026.
Blue Foundry Bancorp (BLFY) - تحليل SWOT: نقاط القوة
تتجاوز القيمة الدفترية الملموسة (TBV) للسهم الواحد 15 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025، مما يظهر قيمة أصول أساسية قوية.
أنت تبحث عن هامش من الأمان في أحد البنوك الإقليمية، ويمنحك Blue Foundry Bancorp هامشًا واضحًا من خلال قيمته الدفترية الملموسة (TBV). TBV هي في الأساس قيمة تصفية البنك - ما يتبقى إذا قمت ببيع جميع الأصول وسداد جميع الالتزامات، باستثناء الأصول غير الملموسة مثل الشهرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، بلغ حجم القيمة الإجمالية للسهم الواحد مستوى قويًا $15.14.
تعد هذه نقطة قوة حاسمة لأن سعر السهم تم تداوله مؤخرًا بخصم كبير لهذا الرقم. تشير الإدارة بالتأكيد إلى الثقة من خلال إعادة شراء الأسهم التي تقل بكثير عن هذه القيمة. وهذا يعني أنك تدفع مبلغًا أقل بكثير مقابل كل دولار من الأصول الأساسية للبنك، مما يخلق أرضية هيكلية لسعر السهم بينما يعمل البنك على تحقيق الربحية.
يتوسع صافي هامش الفائدة (NIM)، ليصل إلى 2.34% في الربع الثالث من عام 2025، بزيادة قدرها 52 نقطة أساس على أساس سنوي.
المحرك الأساسي لأي بنك هو صافي هامش الفائدة (NIM) - وهو الفرق بين ما يكسبه من القروض وما يدفعه على الودائع. نجح Blue Foundry Bancorp في التغلب على بيئة أسعار الفائدة الصعبة، وهو فوز كبير. في الربع الثالث من عام 2025، وصل صافي هامش الربح (NIM) الخاص بهم إلى 2.34%.
هذه ليست مجرد علامة صغيرة للأعلى؛ إنه يمثل تحسنا هيكليا. بالمقارنة مع الربع الثالث من عام 2024، توسع صافي هامش الفائدة بشكل هائل 52 نقاط الأساس. ويعود هذا التوسع إلى عاملين رئيسيين: ارتفاع عائدات الأصول (ما يكسبونه على القروض)، وبدء انخفاض تكاليف التمويل (ما يدفعونه على الودائع)، مما يظهر إدارة أفضل للميزانية العمومية.
تقوم الإدارة بإعادة شراء الأسهم بقوة، حيث اشترت 837.388 سهمًا في الربع الثالث من عام 2025، مما يعزز القيمة لحامليها المتبقين.
الإدارة تضع أموالها في مكانها الصحيح. على الرغم من الإبلاغ عن خسارة صافية لهذا الربع، إلا أن الشركة تنفذ بقوة برنامج إعادة شراء أسهمها لأن السهم يتداول حتى الآن تحت مستوى TBV. وفي الربع الثالث من عام 2025 وحده، قامت شركة Blue Foundry Bancorp بإعادة الشراء 837,388 أسهم.
إليك الحساب السريع: لقد أعادوا شراء هذا السهم بمتوسط سعر مرجح يبلغ حوالي 9.09 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد. إن إعادة شراء دولار واحد من الأصول الملموسة مقابل نحو 60 سنتاً يشكل استخداماً هائلاً لرأس المال، ويعمل على الفور على تعزيز القيمة بالنسبة لكل مساهم متبقٍ. إنه يشير إلى اعتقاد عميق بأن خسائر مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً الحالية مؤقتة وأن القيمة الأساسية سليمة.
وتنمو محافظ القروض والودائع، حيث ارتفعت ودائع الربع الثالث من عام 2025 بمقدار 77.1 مليون دولار إلى 1.49 مليار دولار.
فالبنك السليم يحتاج إلى أمرين: الطلب القوي على قروضه، وقاعدة ودائع مستقرة ومتنامية لتمويل هذه القروض. قامت شركة Blue Foundry Bancorp بتسليم كليهما في الربع الثالث من عام 2025. ونما إجمالي الودائع بنسبة 77.1 مليون دولار في الربع. وقد أدى هذا النمو إلى وصول إجمالي الودائع إلى 1.49 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025.
وشهدت محفظة القروض أيضًا نموًا قويًا، حيث ارتفعت بنسبة 41.9 مليون دولار إلى إجمالي 1.71 مليار دولار. ويركز النمو بشكل استراتيجي على الأصول ذات العائد المرتفع مثل العقارات التجارية والقروض الاستهلاكية، مما يساعد على تعزيز توسع صافي هامش الفائدة الذي ناقشناه للتو. هذه استراتيجية نمو منضبطة وهادفة.
يلخص هذا الجدول نقاط القوة المالية الرئيسية من تقرير الربع الثالث 2025:
| متري | قيمة الربع الثالث من عام 2025 | الأهمية |
|---|---|---|
| القيمة الدفترية الملموسة (TBV) للسهم الواحد | $15.14 | توفر قاعدة الأصول القوية أرضية للتقييم. |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 2.34% | محرك الربحية الأساسي آخذ في التوسع. |
| صافي الربح على أساس سنوي | 52 نقاط الأساس | يُظهر تحسنًا هيكليًا في إدارة الأصول/الخصوم. |
| الأسهم المعاد شراؤها (الربع الثالث 2025) | 837,388 أسهم | تخصيص رأس المال بقوة، مما يعزز قيمة السهم. |
| نمو الودائع ربع السنوي | 77.1 مليون دولار | يوضح التمويل الناجح واكتساب العملاء. |
| إجمالي الودائع (اعتبارًا من 30/9/25) | 1.49 مليار دولار | قاعدة تمويل قوية ومتنامية لأنشطة الإقراض. |
| نمو القروض ربع السنوية | 41.9 مليون دولار | الطلب الصحي على الائتمان يدعم دخل الفوائد في المستقبل. |
ومن الواضح أن التركيز ينصب على بناء ميزانية عمومية أقوى وأكثر ربحية:
- زيادة عوائد الأصول على القروض الجديدة.
- انخفاض تكلفة متوسط الالتزامات التي تحمل فائدة.
- تحويل مزيج القروض إلى العقارات التجارية ذات العائد المرتفع للمستهلكين والمالكين (CRE).
Blue Foundry Bancorp (BLFY) - تحليل SWOT: نقاط الضعف
لا تزال الشركة غير مربحة، حيث سجلت خسارة صافية قدرها 1.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025
لا تزال شركة Blue Foundry Bancorp تعاني من الربحية، وهي نقطة ضعف أساسية تلقي بظلالها على تحسيناتها التشغيلية. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2025، سجلت الشركة خسارة صافية بلغت حوالي 1.9 مليون دولار، وهو ما يترجم إلى خسارة مخففة لكل سهم عادي $0.10. في حين أن هذه الخسارة الصافية تمثل تحسنا طفيفا عن 2.0 مليون دولار في الربع السابق، فإن النقص المستمر في الأرباح الإيجابية يمثل عائقًا كبيرًا على عوائد المساهمين ومعنويات السوق. بلغ إجمالي الخسارة الصافية لمدة تسعة أشهر حتى 30 سبتمبر 2025 6.52 مليون دولار.
مقاييس الصحة المالية الضعيفة، بما في ذلك العائد السلبي على حقوق المساهمين بنسبة -2.84%
تشير مقاييس الصحة المالية للبنك بوضوح إلى عدم الكفاءة والفشل في توليد عوائد من رأس مال المساهمين. وكان العائد على حقوق المساهمين (ROE)، وهو مقياس رئيسي للربحية مقارنة بحقوق الملكية، سلبيا عند -2.84% للربع الثالث من عام 2025. وهذا يعني أن الشركة تدمر قيمة المساهمين، ولا تخلقها. علاوة على ذلك، كان هامش الربح الصافي للبنك خلال هذا الربع سلبيًا أيضًا، حيث بلغ -9.82%. ويتفاقم هذا الضعف التشغيلي بسبب التدهور الملحوظ في جودة الأصول، وتحديداً الارتفاع في القروض المتعثرة.
فيما يلي الحسابات السريعة حول مقاييس الربحية وجودة الأصول الرئيسية اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025:
| المقياس المالي | قيمة الربع الثالث من عام 2025 | سياق الضعف |
|---|---|---|
| صافي الخسارة | 1.9 مليون دولار | استمرار عدم الربحية، على الرغم من التضييق منذ الربع الثاني من عام 2025. |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | -2.84% | يشير إلى أن حقوق المساهمين لا تحقق ربحًا. |
| صافي الهامش | -9.82% | ويظهر أن البنك يخسر ما يقرب من 10 سنتات مقابل كل دولار من الإيرادات. |
| القروض المتعثرة (NPLs) | 11.4 مليون دولار | ارتفاع كبير من 5.1 مليون دولار في نهاية العام، مما يشير إلى مخاطر جودة الائتمان. |
يتم تداول الأسهم بخصم كبير عن قيمتها الدفترية الملموسة، مما يشير إلى شك السوق في تحقيق الربحية
يقوم المستثمرون بتسعير مخاطر استمرار الخسائر، كما يتضح من الخصم الكبير لسعر السهم إلى قيمته الدفترية الملموسة (TBV). وكانت القيمة الدفترية الملموسة للسهم قوية عند $15.14 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025. ومع ذلك، مع تداول السهم بحوالي 8.08 دولارًا أمريكيًا في منتصف نوفمبر 2025، فإن نسبة السعر إلى القيمة الدفترية الملموسة تبلغ تقريبًا 0.54. وهذا يعني أن السوق يقدر الشركة بـ 54 سنتًا فقط لكل دولار من صافي أصولها الملموسة. تعد هذه الفجوة المستمرة في التقييم علامة واضحة على شكوك السوق فيما يتعلق بقدرة الإدارة على تحويل قيمة الأصول إلى أرباح مستدامة وإيجابية، وهو الهدف النهائي لنموذج أعمال البنك.
إجماع المحللين هو تصنيف "تقليل" أو "بيع" اعتبارًا من نوفمبر 2025، بمتوسط سعر مستهدف يبلغ 10.00 دولارات فقط
تعتبر وجهة نظر وول ستريت الجماعية بشأن Blue Foundry Bancorp حذرة، وهو ما يمثل رياحًا معاكسة كبيرة لسعر السهم. تصنيف المحللين المتفق عليه اعتبارًا من نوفمبر 2025 هو "تقليل". هذه خطوة أعلى من "البيع القوي"، ولكنها لا تزال تشير ضمنًا إلى أن المحللين يعتقدون أن أداء السهم سيكون أقل من أداء السوق أو أقرانه في القطاع. متوسط السعر المستهدف لمدة 12 شهرًا متواضع $10.00، والتي، على الرغم من أنها تقدم بعض الاتجاه الصعودي النظري من سعر التداول الحالي، إلا أنها لا تزال أقل بكثير من القيمة الدفترية الملموسة البالغة 15.14 دولارًا. ويعزز هذا السعر المنخفض المستهدف افتقار السوق إلى الثقة في قصة الربحية على المدى القريب، على الرغم من الرياح الهيكلية الداعمة الناجمة عن إعادة تسعير القروض ذات العائد المنخفض في عام 2026.
- تصنيف الإجماع: "تقليل"
- متوسط السعر المستهدف: $10.00
- سعر السهم الحالي (منتصف نوفمبر 2025): ~ 8.08 دولار
- القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد: $15.14
Blue Foundry Bancorp (BLFY) - تحليل SWOT: الفرص
الفرصة الأساسية لـ Blue Foundry Bancorp هي محفز أرباح هيكلي ومغلق من شأنه أن يوسع بشكل كبير هامش صافي الفائدة (NIM) بدءًا من عام 2026. أنت تنظر إلى بنك يتداول حاليًا بخصم كبير ولكن لديه مسار رياضي واضح للربحية مدفوعًا بإعادة تسعير الأصول ومحور استراتيجي ناجح.
تم تحديد محفز رئيسي للأرباح لعام 2026، عندما سيتم إعادة تسعير أكثر من 80 مليون دولار من القروض ذات العائد المنخفض بأسعار سوق أعلى، ومن المحتمل أن تتجاوز 7٪.
والفرصة الأكثر أهمية هي محفظة القروض ذات السعر الثابت التي سيتم استحقاقها وإعادة تسعيرها خلال العام المقبل. هذه ليست توقعات. إنه حدث تعاقدي مدرج في الميزانية العمومية. وأكدت الإدارة أن إجمالي ما يزيد عن 80 مليون دولار سيتم إعادة تسعير القروض منخفضة العائد في عام 2026، والانتقال من أسعار فائدة أقل من 4% إلى عوائد السوق الحالية التي تكون أعلى باستمرار 7%.
إليكم الحسابات السريعة: النصف الأول من عام 2026 وحده سيشهد تقريبًا 45 مليون دولار في القروض، العائد حاليا أقل من 4٪، إعادة تعيين. وسيشهد النصف الأخير من عام 2026 حدثًا آخر 35 مليون دولار إلى 40 مليون دولار إعادة التسعير من معدل أقل من 3.75٪. هذه الرياح الهيكلية هائلة، وهي السبب الرئيسي وراء ترقب السوق لتحقيق ربحية مستدامة في العام المقبل.
يُظهر خط قروض البنك بالفعل إنتاجًا جديدًا بمتوسط عائد مرجح تقريبًا 7.1%لذا فإن هدف الـ 7% قابل للتحقيق بالتأكيد.
من شأن المحور الاستراتيجي نحو الأصول ذات العائد المرتفع مثل قروض العقارات التجارية (CRE) التي يشغلها المستهلكون والمالكون أن يحسن عائدات الأصول.
تعمل الإدارة بنشاط على إعادة تشكيل محفظة القروض لتحقيق عوائد أفضل، والابتعاد عن العقارات متعددة الأسر ذات هامش الربح المنخفض. ويعمل هذا التحول الاستراتيجي بالفعل على توسيع عائد الأصول، حتى قبل أن تضرب موجة إعادة التسعير في عام 2026. وقد ارتفع العائد على إجمالي محفظة القروض بشكل مطرد، ليصل إلى 4.72% في الربع الأول من عام 2025 والتحسن بشكل أكبر 4.80% في الربع الثاني من عام 2025.
وينصب التركيز على مجالين رئيسيين مع عوائد أفضل معدلة حسب المخاطر:
- تنمية المحفظة التجارية والصناعية (C&I)، بما في ذلك CRE التي يشغلها المالك.
- شراء مجمعات القروض الاستهلاكية المعززة بالائتمان.
وفي الربع الثالث من عام 2025 وحده، نمت محفظة القروض الاستهلاكية بشكل كبير 38 مليون دولار، وكانت المحفظة التجارية مرتفعة 7.2 مليون دولار، مما يدل على أنهم يسيرون على خطى هذا التحول المزيج.
تعمل الإدارة النشطة للميزانية العمومية على خفض تكاليف التمويل بنجاح من خلال الابتعاد عن شهادات الإيداع باهظة الثمن.
الجانب الآخر من توسيع NIM هو التحكم في التكاليف، وتظهر Blue Foundry Bancorp إدارة تمويل منضبطة. إنهم يبتعدون بشكل استراتيجي عن شهادات الإيداع ذات التكلفة الأعلى ويركزون بدلاً من ذلك على الودائع الأساسية المتنامية (مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير) واستخدام الودائع الوسيطة بشكل أكثر كفاءة.
وقد أدى ذلك بشكل مباشر إلى انخفاض تكاليف الودائع، وهو ما يعد علامة قوية على الإدارة الجيدة للميزانية العمومية في بيئة الأسعار هذه. انخفضت تكلفة الودائع التي تدر فائدة بنسبة 15 نقطة أساس ل 2.75% في الربع الأول من عام 2025 وانخفضت مرة أخرى بمقدار 13 نقطة أساس ل 2.62% في الربع الثاني من عام 2025. ونمت الودائع الأساسية بنسبة 18.6 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025، وهي قاعدة التمويل الأرخص والأكثر ثباتًا التي يحتاجون إليها.
النتيجة الصافية لكل من إدارة الأصول والالتزامات هي التوسع المستمر في صافي هامش الفائدة (NIM)، الذي وصل إلى 2.34% في الربع الثالث من عام 2025، وما فوق 52 نقطة أساس سنة بعد سنة.
يسمح الخصم العميق للتقييم للإدارة بمواصلة عمليات إعادة شراء الأسهم التراكمية، أي شراء أصول بقيمة دولار واحد مقابل حوالي 57 سنتًا.
يمثل الخصم الكبير للقيمة الدفترية الملموسة (TBV) فرصة كبيرة للمساهمين الحاليين، وتستفيد الإدارة منه بقوة. بلغت القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد $15.14 اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025. وعندما يتم تداول السهم أقل بكثير من ذلك، فإن كل عملية إعادة شراء للأسهم تكون تراكمية للغاية، مما يعني أنها تعزز على الفور القيمة للمساهمين المتبقين.
وفي الربع الثالث من عام 2025، قامت الشركة بإعادة الشراء 837,388 سهم بمتوسط سعر فقط $9.09 لكل سهم. وهذا يعني شراء دولار واحد من الأصول مقابل ما يقرب من ذلك 60 سنتاوهو استخدام رائع لرأس المال. تعتبر وجهة نظر السوق أكثر عدوانية، وغالبًا ما تشير إلى تداول الأسهم حولها 57 سنتا على الدولار من قيمته الدفترية الملموسة.
منذ يوليو 2022، تمت إعادة شراء Blue Foundry Bancorp 7.7 مليون سهمأو 27.3% من أسهمها العادية بمتوسط سعر مرجح قدره $10.09. يشير هذا الإجراء المتسق إلى ثقة الإدارة القوية في القيمة الأساسية والطبيعة المؤقتة لخسائر مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً الحالية.
| المقياس المالي الرئيسي | قيمة الربع الأول من عام 2025 | قيمة الربع الثاني من عام 2025 | قيمة الربع الثالث من عام 2025 | فرصة البصيرة |
| القيمة الدفترية الملموسة (TBV) للسهم الواحد | $14.81 | لا يوجد | $15.14 | ويدعم النمو المتسق فرضية خصم التقييم. |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 2.16% | 2.28% | 2.34% | التوسع المطرد من إدارة الميزانية العمومية النشطة. |
| العائد على القروض | 4.72% | 4.80% | 4.67% (عائد الأصول) | المحور الاستراتيجي هو زيادة عوائد الأصول بنجاح. |
| تكلفة الودائع التي تحمل فائدة | 2.75% | 2.62% | 2.72% (تكلفة الأموال) | لقد نجح التحول النشط بعيدًا عن الأقراص المضغوطة عالية التكلفة. |
| الأسهم المعاد شراؤها (الربع الثالث 2025) | لا يوجد | لا يوجد | 837,388 | تخصيص رأس المال التراكمي بخصم كبير. |
Blue Foundry Bancorp (BLFY) - تحليل SWOT: التهديدات
أنت تنظر إلى Blue Foundry Bancorp (BLFY) وترى بنكًا يمر بمرحلة انتقالية، لكن أي محلل متمرس يعرف أن قصة التحول تأتي مع لعبة انتظار ومخاطر حقيقية قابلة للقياس. ويتمثل التهديد الأساسي هنا في تأخير الأرباح على المدى القريب، بالإضافة إلى التدهور المفاجئ والقابل للقياس في جودة الائتمان. وهذا ليس مجرد ضجيج في السوق؛ إنه الضغط الهيكلي الذي يتطلب رؤية واضحة.
تم تأجيل تسارع الأرباح الأساسية حتى عام 2026، مما يخلق لعبة انتظار على المدى القريب وتراكم أسعار الأسهم.
التهديد الهيكلي الأكبر هو التأخير في تسارع الأرباح الأساسية. وبينما يقوم البنك بتنفيذ إستراتيجية لزيادة صافي هامش الفائدة (NIM)، فإن الرفع المالي الكبير لا يزال أمامنا لمدة عام. بالنسبة للربع الثالث من عام 2025، سجلت شركة Blue Foundry Bancorp خسارة صافية قدرها 1.9 مليون دولارأو $0.10 لكل حصة مخففة.
تتوقع الإدارة أن يكون صافي هامش الفائدة للربع الرابع من عام 2025 "مستقرًا نسبيًا"، مما يعني أن المستثمرين عالقون في نمط الاحتفاظ. والحافز الحقيقي ــ إعادة تسعير القروض ذات العائد المنخفض ــ هو حدث عام 2026. على وجه التحديد، تقريبا 45 مليون دولار في القروض العائدة حاليا أدناه 4% ومن المقرر إعادة تسعيرها في النصف الأول من عام 2026 بأخرى 35 مليون دولار إلى 40 مليون دولار إعادة التسعير في وقت لاحق من ذلك العام، وربما بمعدلات أعلى 7%.
إليك الحساب السريع: أنت تراهن على حدث عام 2026، لكن سعر السهم مثقل حاليًا بخسائر عام 2025. هذا انتظار طويل للحصول على المكافأة.
ويجب مراقبة مخاطر جودة الائتمان عن كثب، خاصة مع الارتفاع الأخير في مستوى القروض المتعثرة.
أنت بحاجة إلى إيلاء اهتمام وثيق لجودة الائتمان للبنك، حيث شهد الربع الثالث من عام 2025 ارتفاعًا كبيرًا في القروض المتعثرة (NPLs). هذه علامة حمراء لا يمكنك تجاهلها.
وارتفعت القروض المتعثرة بنسبة 81% على أساس ربع سنوي، يرتفع إلى 11.4 مليون دولار في 30 سبتمبر 2025، بدءًا من 6.3 مليون دولار في الربع السابق. كانت هذه القفزة مدفوعة إلى حد كبير بأغنية واحدة 5.3 مليون دولار تعرض الائتمان التجاري متعدد الأسر. تسببت الزيادة المفاجئة في انخفاض نسبة مخصص خسائر الائتمان (ACL) إلى القروض المتعثرة - وهو مقياس تغطية رئيسي - بشكل حاد من 254.02% في نهاية العام 2024 إلى 121.49% في نهاية الربع الثالث من عام 2025.
يُظهر حدث الائتمان الفردي هذا أنه على الرغم من أن دفتر القروض الإجمالي قد يكون سليمًا، إلا أن مخاطر التركيز تظل تشكل تهديدًا جوهريًا. أنت بحاجة إلى مراقبة محفظة العقارات التجارية (CRE) بدقة.
| مقياس جودة الائتمان | قيمة الربع الثالث من عام 2025 (30 سبتمبر 2025) | التغيير من الربع السابق |
|---|---|---|
| القروض المتعثرة (NPLs) | 11.4 مليون دولار (66 نقطة أساس من إجمالي القروض) | لأعلى 5.1 مليون دولار (81% زيادة) |
| مخصص خسائر الائتمان (ACL) إلى نسبة القروض المتعثرة | 121.49% | تراجع حاد من 254.02% (31 ديسمبر 2024) |
| مخصص خسائر الائتمان | $589,000 | وارتفع مدفوعا بتدهور التوقعات الاقتصادية |
استمرار الضغط على صافي هامش الفائدة (NIM) إذا تغيرت سياسة سعر الفائدة لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي بشكل غير متوقع أو زادت المنافسة على الودائع.
وفي حين قام البنك بعمل جيد في إدارة تكاليف التمويل، فإن صافي هامش الفائدة لا يزال عرضة للقوى الخارجية. تم توسيع NIM بنسبة 6 نقاط أساس ل 2.34% في الربع الثالث من عام 2025، وهو اتجاه إيجابي، لكن السوق متقلب.
يبتعد البنك بنشاط عن شهادات الإيداع ذات التكلفة الأعلى ويتجه نحو الودائع الوسيطة والودائع الأساسية ذات السعر المنخفض. ولكن إذا تغيرت سياسة سعر الفائدة التي ينتهجها بنك الاحتياطي الفيدرالي بشكل غير متوقع - على سبيل المثال، بوتيرة أسرع للتخفيضات من المتوقع - فقد يؤدي ذلك إلى ضغط عائدات القروض بشكل أسرع من قدرة البنك على خفض تكاليف ودائعه. كما أن المنافسة على الودائع في سوق البنك لا تزال شرسة.
لدى البنك فترات استحقاق كبيرة للودائع لأجل تأتي متأخرة 2025 وفي 2026. إن إعادة تمويل هذه الودائع دون زيادة كبيرة في تكلفة الأموال يمثل مخاطرة تشغيلية ثابتة على المدى القريب.
تسود الإشارات الفنية الهبوطية اعتبارًا من نوفمبر 2025، مما يشير إلى ضعف الأسعار على المدى القصير وتشاؤم المستثمرين.
الصورة الفنية لسهم Blue Foundry Bancorp اعتبارًا من نوفمبر 2025 هبوطية للغاية، مما يشير إلى ضعف معنويات المستثمرين على المدى القصير.
يتم تداول السهم تحت متوسطاته المتحركة الرئيسية، وهي علامة كلاسيكية على الضعف:
- سعر السهم (17 نوفمبر 2025): تم افتتاحه عند $8.12.
- المتوسط المتحرك البسيط لمدة 50 يومًا (SMA): $8.81.
- المتوسط المتحرك البسيط لمدة 200 يوم (SMA): $9.10.
لدى العديد من المحللين نظرة مستقبلية سلبية، حيث يكون التصنيف الإجماعي هو "تقليل" أو "بيع"، وقد قامت إحدى الشركات مؤخرًا بتخفيض تصنيف السهم إلى تصنيف "بيع" في 17 نوفمبر 2025. وكانت نسبة البيع على المكشوف للسهم 11.32% اعتبارًا من 14 نوفمبر 2025، مما يشير إلى أن عددًا كبيرًا من المتداولين يتوقعون المزيد من الانخفاضات في الأسعار. الخوف & يُظهر مؤشر الجشع أيضًا مشاعر "الخوف" عند 39.
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.