Brookline Bancorp, Inc. (BRKL): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية من خلال أساليب مبتكرة وجذور مجتمعية عميقة. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تتنقل BRKL في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة، وتمزج بسلاسة الخدمات التقليدية القائمة على العلاقات مع الحلول الرقمية المتطورة. من خلال وضع نفسه استراتيجيًا في سوق ماساتشوستس، يقوم البنك بصياغة تجارب مالية مخصصة تلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمستثمرين العقاريين والعملاء الأفراد، مما يخلق نظامًا بيئيًا قويًا للتمكين المالي والنمو.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مطورو العقارات المحليون ومستثمرو العقارات التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Brookline Bancorp بشراكات استراتيجية مع مطوري العقارات المحليين في ماساتشوستس، بمحفظة قروض تبلغ 4.86 مليار دولار أمريكي في شكل قروض عقارية تجارية.

فئة الشراكة	عدد الشراكات النشطة	إجمالي حجم القرض
المطورين العقاريين التجاريين	87	1.2 مليار دولار
مستثمرو العقارات السكنية	63	675 مليون دولار

شبكات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية ماساتشوستس

تتعاون Brookline Bancorp مع 215 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ماساتشوستس، بإجمالي محفظة إقراض تجارية تبلغ 1.45 مليار دولار.

• شراكات شبكة الأعمال الصغيرة في ماساتشوستس: 215
• إجمالي حجم الإقراض التجاري: 1.45 مليار دولار
• متوسط حجم القرض: 6.74 مليون دولار

المؤسسات المالية المجتمعية والشبكات المصرفية الإقليمية

وقد أقام البنك شراكات مع 42 مؤسسة مالية إقليمية، لتسهيل الإقراض التعاوني والخدمات المالية.

نوع الشبكة	عدد الشراكات	إجمالي الإقراض التعاوني
الشبكات المصرفية الإقليمية	42	890 مليون دولار
المؤسسات المالية المجتمعية	38	620 مليون دولار

وسطاء الرهن العقاري ومنشئي القروض

تتعاون Brookline Bancorp مع 129 من وسطاء الرهن العقاري ومنشئي القروض، بإجمالي حجم إنشاء رهن عقاري يبلغ 612 مليون دولار أمريكي في عام 2024.

• إجمالي شراكات وسطاء الرهن العقاري: 129
• حجم إنشاء الرهن العقاري: 612 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 475,000 دولار

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

لدى البنك شراكات تقنية استراتيجية مع 7 من مقدمي الحلول المصرفية الرقمية، ويستثمر 18.3 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية.

مزود التكنولوجيا	الخدمات المقدمة	الاستثمار السنوي
مزود منصة الخدمات المصرفية الرقمية	البنية التحتية المصرفية عبر الإنترنت	7.2 مليون دولار
حلول الأمن السيبراني	حماية البيانات	5.6 مليون دولار
تكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	تطوير تطبيقات الهاتف المحمول	5.5 مليون دولار

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والسكني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Brookline Bancorp عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 6.98 مليار دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)	النسبة المئوية
العقارات التجارية	4,193,000,000	60%
الرهون العقارية السكنية	1,674,000,000	24%
تجاري & القروض الصناعية	1,107,000,000	16%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 8.64 مليار دولار

• الودائع التي لا تدر فوائد: 1.32 مليار دولار
• الودائع ذات الفائدة: 7.32 مليار دولار

الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

قيمة محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 892 مليون دولار

نوع الخدمة	عدد الحسابات
الحسابات الجارية للأعمال	12,450
حسابات التوفير التجارية	6,230

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78.000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 95.000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

إحصائيات إدارة المخاطر:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.62%
• احتياطي خسائر القروض: 93.4 مليون دولار
• صافي معدل الشحن: 0.15%

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور مصرفي إقليمي قوي في ماساتشوستس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Brookline Bancorp 35 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية ماساتشوستس، خاصة في منطقة بوسطن الكبرى الكبرى. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 9.37 مليار دولار.

التغطية الجغرافية	عدد الفروع	منطقة الخدمة الأساسية
ماساتشوستس	35	منطقة بوسطن الكبرى

فريق إدارة ذو خبرة

فريق إداري يتمتع بمتوسط خدمة تزيد عن 15 عامًا في القطاع المصرفي.

• الرئيس التنفيذي: بول بيرولت - 25 عاماً من الخبرة المصرفية
• المدير المالي: كريستوفر أودليفسون - 18 عامًا من القيادة المالية
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.3 سنة

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

منصات مصرفية رقمية تدعم إجمالي أصول بقيمة 9.37 مليار دولار بقدرات تكنولوجية متقدمة.

الخدمة الرقمية	القدرة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	خدمات المعاملات الكاملة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	إدارة شاملة للحساب

محفظة القروض المتنوعة

تكوين محفظة القروض في الربع الرابع من عام 2023:

• العقارات التجارية: 4.82 مليار دولار (51.4%)
• العقارات السكنية: 2.65 مليار دولار (28.3%)
• قروض الأعمال التجارية: 1.74 مليار دولار (18.6%)
• القروض الاستهلاكية: 0.16 مليار دولار (1.7%)

قاعدة كبيرة من ودائع العملاء

إجمالي الودائع حتى الربع الرابع من عام 2023: 8.24 مليار دولار

نوع الإيداع	المبلغ	النسبة المئوية
التحقق من عدم الفائدة	1.63 مليار دولار	19.8%
فحص الفائدة	2.47 مليار دولار	30.0%
الودائع الادخارية	3.24 مليار دولار	39.3%
الودائع لأجل	0.90 مليار دولار	10.9%

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت Brookline Bancorp 1.84 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض التجارية. تشمل محفظة الإقراض التجاري للبنك ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي
العقارات التجارية	1.42 مليار دولار
تجاري & القروض الصناعية	420 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

أسعار الفائدة على المنتجات المصرفية الرئيسية في عام 2024:

المنتج	نطاق سعر الفائدة
فحص الأعمال	0.10% - 0.50%
الادخار التجاري	0.75% - 1.25%
القروض التجارية	6.75% - 9.50%

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

• إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية: 78,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,300
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية

خدمات مالية قوية تركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي
قروض تنمية المجتمع	156 مليون دولار
دعم الأعمال الصغيرة المحلية	87 مليون دولار

خيارات إقراض مرنة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة

تقسيم محفظة الإقراض:

• إجمالي محفظة القروض: 3.92 مليار دولار
• القروض العقارية السكنية: 1.58 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 1.42 مليار دولار
• قروض البناء وتطوير الأراضي: 420 مليون دولار

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Brookline Bancorp بإجمالي 441000 حساب للعملاء مع التركيز على الخدمة الشخصية. ينشر البنك 237 مديرًا متخصصًا للعلاقات في جميع أنحاء ماساتشوستس ورود آيلاند.

شريحة العملاء	عدد الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	329,000	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	112,000	$342,000

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لشركة Brookline Bancorp في عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 214.000
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

المشاركة المجتمعية والشبكات المحلية

بلغ إجمالي الاستثمار المجتمعي في عام 2023 4.7 مليون دولار عبر 82 برنامجًا ومبادرة مجتمعية محلية.

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

قطاع الأعمال	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
العقارات التجارية	87	56 مليون دولار
الأعمال الصغيرة	112	18 مليون دولار

التواصل المنتظم مع العملاء والمشورة المالية

• نقاط اتصال المراجعة المالية السنوية: 2.4 لكل عميل
• قنوات الاتصال الرقمية: البريد الإلكتروني، تطبيق الهاتف المحمول، التنبيهات النصية
• جلسات الاستشارات المالية: 46 ألف جلسة عام 2023

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في ماساتشوستس

اعتبارًا من عام 2024، تعمل Brookline Bancorp 38 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات تقع في المقام الأول في ولاية ماساتشوستس.

المنطقة	عدد الفروع
منطقة بوسطن الكبرى	32
مناطق ماساتشوستس الأخرى	6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يقدم البنك خدمات مصرفية رقمية شاملة بالمميزات التالية:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• تحويلات الأموال
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تشمل القدرات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب في الوقت الحقيقي
• تاريخ المعاملات
• إدارة البطاقة

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	رقم
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	22
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	أكثر من 55000

مراكز اتصال خدمة العملاء

ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة، من الاثنين إلى السبت

• خطوط هاتف دعم العملاء
• دعم الدردشة عبر الإنترنت
• قنوات الدعم عبر البريد الإلكتروني

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم Brookline Bancorp ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء ماساتشوستس ورود آيلاند.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,750	$375,000
الخدمات المهنية	3,250	$425,000
التصنيع	2,500	$550,000
شركات التكنولوجيا	2,000	$650,000

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

ويبلغ إجمالي محفظة العقارات التجارية 1.8 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، مع 425 عميلًا نشطًا للاستثمار العقاري.

• عقارات متعددة الأسر: 215 عميلاً
• مباني المكاتب: 110 عميل
• مساحات البيع بالتجزئة: 75 عميلاً
• مشاريع متعددة الاستخدامات: 25 عميلاً

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 85,600 حتى الربع الرابع من عام 2023.

نوع العميل	عدد الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	52,300	$12,500
حسابات التوفير	33,300	$22,750

مقدمو الخدمات المهنية

تضم قاعدة عملاء الخدمة الاحترافية 2750 عميلاً في مختلف القطاعات.

• المتخصصون القانونيون: 850 عميلاً
• مقدمو الرعاية الصحية: 650 عميلاً
• الشركات الاستشارية: 450 عميلاً
• خدمات الاستشارات المالية: 350 عميلاً
• شركات المحاسبة: 300 عميل

منظمات المجتمع المحلي

العلاقات المصرفية للمنظمات المجتمعية: 175 عميلًا نشطًا بإجمالي ودائع بقيمة 42.6 مليون دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي الودائع
المنظمات غير الربحية	95	22.3 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	45	12.5 مليون دولار
المنظمات الدينية	35	7.8 مليون دولار

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع Brookline Bancorp 24.3 مليون دولار، والتي تشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	8.7 مليون
المرافق	3.2 مليون
الصيانة	5.6 مليون
الأمن	2.8 مليون
التكاليف التشغيلية الأخرى	4 مليون

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 18.5 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 6.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 4.8 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 3.9 مليون دولار
• دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 3.6 مليون دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 95.4 مليون دولار:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	62.3 مليون
مكافآت الأداء	12.6 مليون
فوائد الرعاية الصحية	9.2 مليون
مساهمات التقاعد	7.3 مليون
فوائد أخرى	4 مليون

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2023 12.7 مليون دولار:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 5.3 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 3.9 مليون دولار
• رسوم الإيداع التنظيمية: 2.1 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 1.4 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 7.6 مليون دولار:

فئة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	2.9 مليون
الإعلان التقليدي	1.8 مليون
حملات اكتساب العملاء	2.1 مليون
تكنولوجيا التسويق	0.8 مليون

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

ذكرت بروكلين بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 130.1 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد من القروض التجارية.

فئة القرض	إجمالي إيرادات الفوائد
العقارات التجارية	87.4 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	42.7 مليون دولار

رسوم الإقراض العقاري

إجمالي رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 18.3 مليون دولار.

• رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 12.5 مليون دولار
• رسوم إعادة تمويل الرهن العقاري: 5.8 مليون دولار

رسوم خدمة حساب الودائع

وصلت رسوم الخدمة على حسابات الودائع 9.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع الحساب	إيرادات رسوم الخدمة
التحقق من الحسابات	6.2 مليون دولار
حسابات التوفير	3.5 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية في عام 2023 22.6 مليون دولار.

• رسوم إدارة الأصول: 15.4 مليون دولار
• - الخدمات الاستشارية المالية: 7.2 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 5.4 مليون دولار في عام 2023.

نوع المعاملة الرقمية	إيرادات الرسوم
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	3.2 مليون دولار
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.2 مليون دولار

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value delivered by Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) just as it transitioned into the larger Beacon Financial Corporation following the September 1, 2025, merger. The value proposition centers on delivering comprehensive banking services backed by newly enhanced scale and a proven operational structure.

The foundation of the value proposition is a full suite of tailored commercial and retail banking solutions. This wasn't just theoretical; the operational structure supported this breadth. For instance, as of June 30, 2025, the entity before the final merger closing held total assets of $11.6 billion, supporting a robust service offering.

A key differentiator was the localized decision-making through a multi-bank division structure. Before the merger, this was executed via subsidiaries like Brookline Bank, Bank Rhode Island (BankRI), and PCSB Bank, each serving specific geographic areas in Massachusetts, Rhode Island, and New York. This structure allowed for a community-focused approach even within a larger holding company framework.

This structure also enabled specialized financial services like equipment and SBA lending. The ability to offer niche financing was supported by dedicated non-bank subsidiaries, such as equipment financing through Eastern Funding and Small Business Administration (SBA) lending via 44 Business Capital. This specialized capability allowed the bank to attract larger Small to Medium Enterprise (SME) customers.

The strategic merger completed in late 2025 immediately provided enhanced scale and resources from the $24 billion combined entity. This new scale, achieved with Berkshire Hills Bancorp, positions the resulting franchise to offer greater lending capacity and improved competitive positioning across the Northeast.

Performance metrics from the immediate pre-merger period underscore the operational efficiency being carried forward. The bank demonstrated strong margin management, achieving an improved net interest margin (NIM) of 3.32% in Q2 2025, up 10 basis points from the prior quarter. This margin expansion was driven by lower funding costs and higher asset yields, which translated to a Net Interest Income of $88.7 million for that quarter.

Here's a quick look at the financial strength underpinning these propositions as of the second quarter of 2025:

Metric	Value (Q2 2025)	Context
Net Interest Margin (NIM)	3.32%	Up 10 basis points quarter-over-quarter
Net Interest Income	$88.7 million	Increase of $2.9 million from Q1 2025
Net Income	$22.0 million	Resulting in $0.25 per basic and diluted share
Total Assets (as of 6/30/2025)	$11.6 billion	Pre-merger balance sheet size
Quarterly Dividend	$0.135 per share	Maintained for the quarter ended June 30, 2025

The value delivered is a combination of scale and specialized service, which is now amplified. The commitment to clients is evident in the stable asset quality, with the Non-Performing Loan (NPL) ratio holding at 0.65% in Q2 2025.

The core value propositions can be summarized by the capabilities they offer:

• Delivering a comprehensive commercial and retail product set.
• Maintaining localized service via distinct bank divisions.
• Providing specialized financing like SBA and equipment loans.
• Leveraging the new $24 billion franchise scale.
• Operating from a foundation of a 3.32% NIM.

Finance: draft pro-forma capital adequacy projection for the new entity by Friday.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the customer relationship strategy right after the September 1, 2025, merger of equals with Berkshire Hills Bancorp, which created Beacon Financial Corporation and its operating subsidiary, Beacon Bank & Trust, commonly called Beacon Bank. The focus now is on maintaining personalized service while scaling the network.

The commitment to high-touch service for commercial clients continues, with the expectation that the combined entity can support much larger needs. For instance, CEO Paul Perrault noted that for certain well-sponsored relationships, the capacity would be approaching $100 million post-merger. That's a concrete shift in relationship depth.

The community-centric model remains a core tenet, even with the larger scale. You see this in the minimal expected disruption; only four branch consolidations are anticipated in early 2026, reflecting the complementary geographic footprints of the legacy banks. The teams you know and trust are staying the same, which is key to relationship continuity until the full systems integration in early February 2026.

Here's a quick look at the combined scale supporting these relationships:

Metric	Value (As of Late 2025 Context)
Combined Total Assets	$24 billion
Combined Branch Network	Over 145 offices
Legacy Deposit Growth Projection (2025)	4-5% increase
Q2 2025 Deposit Increase (Legacy BRKL)	$59 million

Self-service options are being enhanced through the merger, providing convenience alongside the personalized touch. You now have access to a much wider network for basic transactions.

• Fee-free ATM access is available across the entire combined network of Berkshire Bank, Brookline Bank, BankRI, and PCSB Bank ATMs, effective September 1, 2025.
• The underlying business strength supporting these relationships was evident in Q2 2025, with legacy Brookline Bancorp reporting revenue of $94.66 million.

For the affluent segment, the high-touch private wealth services are delivered through Clarendon Private LLC. This subsidiary, which acts as a fiduciary, continues to offer customized, relationship-based strategies. While the latest reported discretionary Assets Under Management (AUM) was from the end of 2024 at $344,304,586, the firm's focus on bespoke service is recognized; Clarendon Private was named one of America's Top Financial Advisory Firms 2025 by Newsweek.

The relationship structure is layered:

• Dedicated relationship managers for small-to-mid-sized businesses, now operating under the Beacon Bank umbrella.
• Community-centric, personalized service model at the branch level, with teams largely remaining in place post-merger.
• Self-service options via online and mobile banking platforms, now backed by a larger technology base.
• Fee-free ATM access across the combined bank network (post-merger).
• High-touch private wealth services through Clarendon Private, which serves individuals, families, foundations, and endowments.

Finance: review the integration budget line item for branch consolidation costs by next Tuesday.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Canvas Business Model: Channels

The channels for the business, as of late 2025 following the merger, are defined by the expanded footprint of the new holding company, Beacon Financial Corporation.

Physical branch network across Massachusetts, Rhode Island, and New York.

The combined franchise operates more than 145 branch offices throughout New England and New York as of September 1, 2025. This is a significant expansion from the legacy Brookline Bancorp, Inc. which operated 65 branches across Massachusetts, Rhode Island, and New York as of September 30, 2024. The operating divisions continue to serve clients through their respective offices-Brookline Bank, Bank Rhode Island, and PCSB Bank-as divisions of Beacon Bank & Trust until the systems conversion in 2026.

Digital channels: Online banking and mobile applications.

The legacy Brookline Bancorp, Inc. offered on-line banking services to its customers. Nationally, in 2025, a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. Approximately 208 million people in the United States actively use some form of digital banking in 2025. Furthermore, 39 percent of U.S. adults now rely exclusively on mobile banking, avoiding physical bank branches entirely.

Specialized lending offices for Eastern Funding and 44 Business Capital.

Equipment financing is provided through the Eastern Funding subsidiary. The direct small business lending division, 44 Business Capital, focuses on providing SBA Loans nationwide. This division has originated over $2 Billion in SBA 7(a) loans over the past 16 years.

ATM network offering fee-free withdrawals across all divisions.

The company provides an ATM network offering fee-free withdrawals across all divisions.

Direct sales force for commercial and consumer loan origination.

The company originates loans through its sales force structure. For the three months ending June 30, 2025, the legacy Brookline Bancorp managed to originate new loans totaling $445 million.

The following table summarizes key quantitative data related to the Channels as of late 2025, reflecting the combined entity where applicable, or the latest available legacy data.

Channel Component	Metric/Data Point	Value as of Late 2025 (or latest available)
Physical Branch Network (Combined)	Total Branch Offices	More than 145
Physical Branch Network (Legacy BRKL)	Branch Count (as of 9/30/2024)	65
Specialized Lending (44 Business Capital)	Total SBA 7(a) Loans Originated (Lifetime)	Over $2 Billion
Loan Origination (Legacy BRKL - Q2 2025)	New Loans Originated	$445 million
Digital Banking (US Market Context - 2025)	Consumers Preferring Digital Management (Mobile/Computer)	77 percent
Digital Banking (US Market Context - 2025)	Exclusive Mobile Banking Users	39 percent of U.S. adults

The operational structure includes the following divisions that utilize these channels:

• Brookline Bank
• Bank Rhode Island
• PCSB Bank
• Eastern Funding (Equipment Financing)
• 44 Business Capital (SBA Lending)

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base of Brookline Bancorp, Inc. right before it became part of the new Beacon Financial Corporation on September 1, 2025. This snapshot from Q2 2025 shows a deliberate shift in focus, which is key to understanding their client mix as they entered the merger.

The core of the business was serving the Northeast, split between commercial entities and individual consumers in metropolitan and suburban areas. You saw the bank actively managing its loan book, intentionally contracting certain areas while growing others. For instance, the total loan portfolio shrank by $61 million in the second quarter of 2025, a clear signal of where management was pulling back risk.

Here's how the loan book looked just before the merger closed, which helps define the primary customer segments:

Loan Category (Customer Segment Proxy)	Percentage of Total Loans (Q2 2025)	Q2 2025 Dollar Change
Commercial Real Estate (CRE)	57%	Decreased by $95 million
Consumer Loans	16%	Grew by $27 million
Commercial Loans (SMBs)	14%	Grew by $53 million
Equipment Finance (Specialty)	13%	Decreased by $46 million

That table shows you the immediate priority: reducing the CRE concentration while growing the core commercial lending business. Honestly, that $95 million CRE reduction was the headline action for this segment.

For the Small-to-mid-sized businesses (SMBs) in the Northeast, the focus was on Commercial and Industrial (C&I) growth. While the overall loan portfolio contracted, commercial loans actually grew by $53 million in Q2 2025, showing where new business was being directed. This segment is served through commercial term loans and adjustable-rate lines of credit, often supported by business assets.

The Retail and consumer customers provided a stable funding base. Customer deposits increased by $59 million during the quarter, which is a healthy sign for a bank managing a balance sheet transition. While specific consumer loan figures are less detailed, consumer loans made up 16% of the portfolio, and the bank's market area is characterized by dense metropolitan and suburban populations.

Regarding Commercial Real Estate (CRE) investors, you saw a clear de-risking effort. The bank intentionally reduced its exposure, selling two commercial real estate loans and recognizing a charge of $3.5 million on those sales. Investment CRE specifically dropped by $110 million, even as owner-occupied CRE saw a small increase of $15 million. At the end of Q2 2025, the investment CRE exposure to total risk-based capital stood at 363%, which explains the aggressive reduction strategy.

Finally, the Specialty finance clients were served through dedicated channels. Equipment financing, which represented 13% of the loan portfolio pre-contraction, is handled by the Eastern Funding subsidiary. SBA lending is managed through the 44 Business Capital division. These specialized verticals are part of the broader commercial segment, though equipment finance saw a specific contraction of $46 million in the quarter.

For High-net-worth individuals, while specific 2025 AUM (Assets Under Management) for the pre-merger entity isn't explicitly detailed here, the structure that emerged in late 2025 points to this segment being served by the new entity's Clarendon Private division, indicating its continued importance post-integration.

Finance: draft the post-merger customer segment overlap analysis by Friday.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) as it integrates the Berkshire Hills Bancorp, Inc. merger, which closed on September 1, 2025. The cost structure is heavily influenced by personnel and the one-time costs associated with this significant transaction.

Employee compensation and benefits remains the largest component of the core operating expense base. For the full year 2024, this expense totaled $143.7 million. In Q2 2025, prior to the full merger impact, management noted a decrease of $0.7 million in compensation and employee benefits expense compared to Q1 2025, as the company managed staffing levels in preparation for the combination.

Management has set a clear internal benchmark for operational efficiency post-merger, aiming for total non-interest expense managed to $247 million or less for FY 2025, specifically excluding merger costs. For context, the total non-interest expense for the full year 2024 was $241.9 million.

The cost structure in late 2025 is heavily impacted by integration activities:

• Significant one-time merger and acquisition expenses were recorded in Q3 2025, totaling $51.9 million in Merger and restructuring expenses.
• The core, recurring non-interest expense (excluding merger charges) for Q2 2025 was $57.7 million.

Credit quality management is a direct cost driver through the Provision for Credit Losses (PCL). For the second quarter of 2025, Brookline Bancorp, Inc. recorded a PCL of $7.0 million, reflecting additional credit reserves provided for selected properties in the Boston office market.

Here's a look at some key expense categories, using the most recent absolute figures available before the full Q3 2025 combined reporting:

Expense Category	Period Ending June 30, 2025 (Q2 2025)	Period Ending June 30, 2024 (Q2 2024)
Non-Interest Expense (Excluding Merger Charges)	$57.7 million	N/A
Merger Expenses	$0.439 million	N/A
Equipment and Data Processing Costs	N/A	$7.032 million (Q2 2024)
Provision for Credit Losses (PCL)	$7.0 million	$5.6 million

Technology and data processing costs for digital platforms are a necessary investment, though the specific 2025 quarterly spend isn't explicitly detailed in the latest reports. We know that in Q2 2024, this expense line item was $7.032 million (or $7,032 thousand). Management is actively managing expenses, including staffing, in preparation for the merger, which suggests a focus on optimizing technology spend moving forward.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) brings in the money, and right now, it's heavily weighted toward traditional banking activities, especially given the recent margin improvements. The biggest piece of the pie comes from Net Interest Income (NII), which is the difference between what the company earns on its assets, like loans and securities, and what it pays out on its liabilities, like deposits. For the second quarter of 2025, NII hit $88.7 million.

This NII is generated from the interest collected across its lending book. Even while strategically managing the balance sheet, you saw growth in certain areas that feed this stream. Specifically, commercial loans grew by $53 million and consumer loans grew by $27 million during Q2 2025, even as the company intentionally reduced its exposure in areas like equipment finance, which saw a $46 million decline.

Here's a quick look at the top-line revenue components for that quarter:

Revenue Component	Q2 2025 Amount
Total Revenue	$94.7 million
Net Interest Income (NII)	$88.7 million
Non-interest Income (Fee Income)	$6.0 million

The second major stream is Non-interest income, often called fee income, which comes from services rendered rather than lending spreads. For Q2 2025, this amounted to $6.0 million. This figure is derived from several service activities that keep the business running smoothly day-to-day.

These fee-based revenues are sourced from the following activities:

• Service charges on deposit accounts.
• Fees collected from wealth management services.
• Other miscellaneous service charges.

What this estimate hides is that the fee income component can be volatile; for instance, in Q2 2025, a dip in debit card income was noted, bringing the figure slightly lower than some projections. Still, management projected quarterly non-interest income to generally range between $5.5 million and $6.5 million for 2025.

Looking ahead, analyst consensus suggests that the full-year 2025 revenue for Brookline Bancorp, Inc. is projected to be approximately $513.51 million. This projection factors in the Q2 performance, where total revenue was up 10% year-over-year, and the anticipated closing of the merger with Berkshire Hills Bancorp in September 2025, which is expected to eventually enhance relationship capabilities.