Byline Bancorp, Inc. (BY): Business Model Canvas

اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء Byline Bancorp, Inc. (BY)، وهي مؤسسة مالية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال المزج بسلاسة بين رؤى السوق المحلية والتقنيات الرقمية المبتكرة والخدمات القائمة على العلاقات، وضعت Byline Bancorp نفسها كشريك مالي ذكي وسريع الاستجابة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والعملاء الأفراد عبر مشهدها التشغيلي. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن الآليات المعقدة التي تدفع الميزة التنافسية للبنك والكفاءة التشغيلية والنهج الذي يركز على العملاء في النظام البيئي للخدمات المالية المتطور باستمرار.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Byline Bancorp بشراكات نشطة مع 37 غرفة تجارة محلية عبر إلينوي وويسكونسن. تتضمن تفاصيل الشراكة ما يلي:

المنطقة	عدد الشراكات	قيمة التعاون السنوي
منطقة شيكاغو الحضرية	22	1.2 مليون دولار
غرف ويسكونسن الإقليمية	15	$750,000

شبكات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم

تتعاون Byline Bancorp مع شبكات الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال شراكات استراتيجية:

• إجمالي شراكات شبكة الشركات الصغيرة والمتوسطة: 89
• حجم المعاملات السنوية مع شبكات الشركات الصغيرة والمتوسطة: 214.5 مليون دولار
• متوسط مدة الشراكة: 3.7 سنوات

المطورين العقاريين التجاريين

تشمل شراكات التطوير العقاري الرئيسية ما يلي:

فئة المطور	عدد الشراكات	إجمالي محفظة القروض
المطورين السكنيين	42	387 مليون دولار
مطوري العقارات التجارية	28	612 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

انهيار شراكات الخدمات المالية:

• إجمالي شراكات الخدمات المالية الإقليمية: 53
• عروض المنتجات المالية التعاونية: 17
• إيرادات الشراكة السنوية: 46.3 مليون دولار

منظمات الاستثمار المجتمعي

مقاييس شراكة الاستثمار المجتمعي:

نوع المنظمة	الشراكات	الالتزام بالاستثمار
المنظمات غير الربحية	24	8.7 مليون دولار
وكالات التنمية الاقتصادية	16	5.4 مليون دولار

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Byline Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 6.4 مليار دولار. يدير البنك 46 فرعًا متكامل الخدمات في المقام الأول في منطقة شيكاغو الحضرية وويسكونسن.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض المصرفية التجارية	3.8 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	127.500 حساب عميل
إجمالي الودائع	5.6 مليار دولار

إقراض الأعمال الصغيرة

Byline Bancorp متخصصة في إقراض الشركات الصغيرة بمحفظة مركزة.

• محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 1.2 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 325,000 دولار
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 62%

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

يقدم البنك منتجات ودائع واستثمارية متنوعة.

نوع المنتج	القيمة الإجمالية
التحقق من الحسابات	2.1 مليار دولار
حسابات التوفير	1.5 مليار دولار
حسابات سوق المال	780 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت Byline Bancorp 4.2 مليون دولار في تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 85,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهرياً
• تكرار ترقية المنصة الرقمية: ربع سنوي

تقييم وإدارة مخاطر الائتمان

يتبع البنك نهجًا متطورًا لإدارة مخاطر الائتمان.

مقياس إدارة المخاطر	أداء 2023
نسبة القروض المتعثرة	1.4%
احتياطيات خسائر القروض	62 مليون دولار
متوسط الدرجة الائتمانية للقروض	715

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Byline Bancorp 41 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء إلينوي وويسكونسن. إجمالي الأصول المبلغ عنها 6.5 مليار دولار. وبلغ صافي القروض 4.8 مليار دولار، وإجمالي الودائع 5.5 مليار دولار.

مقياس البنية التحتية	2023 القيمة
إجمالي المواقع المصرفية	41
إجمالي الأصول	6.5 مليار دولار
صافي القروض	4.8 مليار دولار
إجمالي الودائع	5.5 مليار دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. بلغ إجمالي التعويضات التنفيذية لعام 2023 8.3 مليون دولار.

• الرئيس التنفيذي روبرتو كاسال: 28 عامًا من الخبرة المصرفية
• المدير المالي بروس نولان: 19 عامًا من الخدمات المالية
• المدير التنفيذي للعمليات مارك فليسنر: 24 عامًا من العمليات المصرفية

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

وبلغ الاستثمار التكنولوجي في عام 2023 12.4 مليون دولار. تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 87000 مستخدم نشط عبر الإنترنت.

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

تتركز في المقام الأول في أسواق إلينوي وويسكونسن. حصة سوق الإقراض التجاري تبلغ 5.2% في المناطق المستهدفة.

محفظة القروض والودائع المتنوعة

فئة القرض	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	42%
تجاري & صناعية	28%
الرهن العقاري السكني	18%
القروض الاستهلاكية	12%

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم Byline Bancorp خدمات مصرفية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 3.1 مليار دولار أمريكي. يقدم البنك حلولاً مالية مستهدفة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر إلينوي وويسكونسن.

قطاع الأعمال	قيمة محفظة القروض	اختراق السوق
العقارات التجارية	1.85 مليار دولار	62% من إجمالي القروض التجارية
إقراض الأعمال الصغيرة	785 مليون دولار	25% من إجمالي القروض التجارية

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

تقدم Byline Bancorp أسعار فائدة تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية:

• قروض الأعمال التجارية: 6.25% - 8.75% معدل الفائدة السنوية
• خط ائتمان الأعمال: 5.50% - 7.25% معدل الفائدة السنوية
• حسابات التوفير التجارية: 3.15% - 4.25% سنويا
• القروض العقارية التجارية: 7.00% - 9.50% معدل الفائدة السنوية

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

اعتبارًا من عام 2023، تحتفظ Byline Bancorp بـ معدل الاحتفاظ بالعملاء 87% من خلال استراتيجيات إدارة العلاقات المخصصة.

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	أقل من 4 ساعات
مدراء علاقات مخصصين	أكثر من 95 محترفًا

منتجات مالية مرنة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة

توفر Byline Bancorp مجموعة شاملة من المنتجات المالية:

• قروض SBA: ما يصل إلى 5 ملايين دولار
• تمويل المعدات: خيارات تمويل بنسبة 100%
• حلول رأس المال العامل: شروط مرنة تصل إلى 36 شهرًا
• خدمات إدارة الخزينة للشركات

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لـ Byline Bancorp اعتبارًا من عام 2023:

القناة الرقمية	اعتماد المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42.500 مستخدم نشط
اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68% من إجمالي قاعدة العملاء
شبكة الفروع المادية	37 موقعًا في إلينوي وويسكونسن

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

النهج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Byline Bancorp بـ 25 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء إلينوي. إجمالي قاعدة العملاء: 87,500 من الأفراد والعملاء التجاريين.

شريحة العملاء	عدد العملاء	النسبة المئوية
الخدمات المصرفية الشخصية	62,300	71.2%
الأعمال الصغيرة	18,500	21.1%
الخدمات المصرفية للشركات	6,700	7.7%

مدراء علاقات مخصصين

توظف Byline Bancorp 42 مدير علاقات متخصص عبر شبكتها الإقليمية.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 215
• متوسط سنوات الخبرة المصرفية: 12.4 سنة
• مديرين متخصصين لشرائح العملاء المختلفة

خدمات استشارية مالية شخصية

إيرادات الخدمات الاستشارية المالية عام 2023: 4.2 مليون دولار

نوع الخدمة الاستشارية	الإيرادات السنوية
إدارة الثروات	2.1 مليون دولار
التخطيط المالي للأعمال	1.3 مليون دولار
استشارات الاستثمار	$800,000

المشاركة التي تركز على المجتمع

الاستثمار المجتمعي عام 2023: 1.75 مليون دولار

• رعاية الفعاليات المحلية: 37 فعالية
• برامج التنمية المجتمعية: 12 مبادرة
• منح دعم الأعمال الصغيرة: 450 ألف دولار

قنوات دعم العملاء سريعة الاستجابة

تفاصيل البنية التحتية لدعم العملاء:

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة	حجم التفاعل السنوي
الدعم عبر الهاتف	8.2 دقيقة	124,500 مكالمة
الدردشة عبر الإنترنت	5.6 دقيقة	86,300 تفاعل
دعم البريد الإلكتروني	12.4 ساعة	42.700 بريد إلكتروني

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تؤكد Byline Bancorp إجمالي 31 موقعًا للفروع، تتركز في المقام الأول في منطقة شيكاغو الحضرية والمناطق المحيطة بها في إلينوي.

نوع الفرع	عدد المواقع	التركيز الجغرافي
فروع متكاملة الخدمات	28	منطقة شيكاغولاند
فروع الخدمة المحدودة	3	ضواحي إلينوي

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم منصة Byline Bancorp الرقمية خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت الوصول إلى الحساب 24/7.

• إدارة الحساب على شبكة الإنترنت
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يوفر البنك تطبيقًا للهاتف المحمول متوافقًا مع نظامي التشغيل iOS وAndroid، ويضم:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تحويلات الأموال
• تتبع رصيد الحساب
• Touch ID/أمان التعرف على الوجه

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي	إمكانية الوصول إلى الشبكة
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	15	فروع بنك باي لاين
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	50,000+	شبكة Allpoint الوطنية

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

تشمل قنوات دعم العملاء ما يلي:

• خط هاتف مخصص لخدمة العملاء: (877) 226-5544
• دعم الدردشة عبر الإنترنت
• دعم البريد الإلكتروني
• ساعات الدعم الممتدة: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Byline Bancorp حوالي 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في منطقة شيكاغو الحضرية.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	6,750	$275,000
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	4,250	$750,000
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	1,500	$1,500,000

المؤسسات التجارية المحلية

تركز Byline Bancorp على المؤسسات التجارية المحلية بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 2.3 مليار دولار في عام 2023.

• مؤسسات تجارة التجزئة: 35% من المحفظة
• الأعمال القائمة على الخدمات: 28% من المحفظة
• أعمال التصنيع: 22% من المحفظة
• الخدمات المهنية: 15% من المحفظة

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 85,600 حتى 31 ديسمبر 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	62,400	$15,750
الادخار الشخصي	48,300	$22,500

مقدمو الخدمات المهنية

يمثل قطاع مقدمي الخدمات المحترفين 18% من محفظة الأعمال المصرفية لشركة Byline Bancorp، بإجمالي قروض يبلغ إجماليها حوالي 414 مليون دولار.

• المتخصصون القانونيون: 6% من القطاع
• مقدمو الرعاية الصحية: 5% من القطاع
• الشركات الاستشارية: 4% من القطاع
• شركات المحاسبة: 3% من القطاع

المستثمرين العقاريين الإقليميين

وبلغ إجمالي قروض الاستثمار العقاري 673 مليون دولار في عام 2023، وهو ما يمثل 29% من إجمالي محفظة القروض.

نوع الاستثمار العقاري	حجم القرض	متوسط حجم القرض
الاستثمار السكني	287 مليون دولار	1.2 مليون دولار
العقارات التجارية	386 مليون دولار	2.5 مليون دولار

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير المالي لعام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع Byline Bancorp 24.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	8.7 مليون دولار
المرافق	3.2 مليون دولار
الصيانة	2.5 مليون دولار

التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 12.6 مليون دولار.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 4.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 3.8 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4.6 مليون دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين في عام 2023 87.4 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	62.3 مليون دولار
التأمين الصحي	9.6 مليون دولار
فوائد التقاعد	7.5 مليون دولار
مكافآت الأداء	8.0 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 15.2 مليون دولار.

• التقارير القانونية والتنظيمية: 6.7 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 5.3 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 3.2 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 7.9 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	3.6 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	2.1 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	1.2 مليون دولار

Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت Byline Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 238.9 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	142.5 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	67.3 مليون دولار
القروض العقارية السكنية	29.1 مليون دولار

رسوم الخدمة والعمولات

بلغت إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 مبلغ 46.7 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.2 مليون دولار
• خدمات إدارة الخزينة: 15.5 مليون دولار
• الخدمات التجارية: 8.3 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 4.7 مليون دولار

إيرادات المنتجات الاستثمارية

بلغت الإيرادات المرتبطة بالاستثمار لعام 2023 22.4 مليون دولار، وتتكون من:

المنتج الاستثماري	الإيرادات
خدمات إدارة الثروات	12.6 مليون دولار
رسوم الاستشارات الاستثمارية	6.8 مليون دولار
خدمات الوساطة	3.0 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغ إجمالي دخل رسوم المعاملات لعام 2023 17.9 مليون دولار أمريكي:

• رسوم معاملات الصراف الآلي: 5.6 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 4.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 4.2 مليون دولار
• رسوم المعاملات الأجنبية: 3.8 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 8.6 مليون دولار أمريكي، موزعة على النحو التالي:

الخدمة الرقمية	الإيرادات
رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	3.9 مليون دولار
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.7 مليون دولار
معالجة الدفع الرقمي	2.0 مليون دولار

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Byline Bancorp, Inc. offers its customers and shareholders-the core reasons they choose the bank over others in the competitive Chicago market.

Byline Bancorp, Inc. positions itself with the explicit goal of becoming the preeminent commercial bank in Chicago. That's a clear target, and their recent performance shows they are pushing hard on that front. For instance, their total assets reached $9.8 billion as of September 30, 2025, showing scale in the region.

A major part of their value comes from deep specialization. They offer expertise in complex commercial lending, which is where you find the more intricate financing needs of growing businesses. Also, they provide small ticket equipment leasing solutions, which helps smaller operations acquire necessary assets without tying up too much capital.

To be fair, their national profile is significantly bolstered by their Small Business Administration (SBA) lending prowess. Byline Bank is consistently recognized as a top-tier SBA lender nationally. For fiscal year 2024, they originated $504.6 million in SBA 7(a) loans nationwide. They specialize in this government-backed financing, which often means better terms for the small businesses that qualify. They also claim to be a top national SBA lender for FY2025.

Still, they maintain a full-service community banking approach for both local businesses and consumers. This means they cover the day-to-day banking needs alongside the more complex commercial services. This dual focus helps them capture a wider range of the local financial relationship. Their Q3 2025 Net Interest Income hit $99.9 million, showing the core lending business is generating solid revenue.

For you as an investor, Byline Bancorp, Inc. offers consistent capital returns. They maintain a quarterly dividend of $0.10 per share. The Board declared this amount on October 21, 2025, for payment on November 18, 2025. This level of return has been consistent through 2025, with the dividend per share being $0.10 for all four reported quarters of the year. This translates to an annual dividend of $0.40 per share, and based on Q3 2025 earnings per share of $0.82 or $0.83, the payout ratio is quite sustainable, sitting around 13.70% to 14.28%.

Here's a quick look at some key figures that back up these value propositions:

Metric	Value	Period/Context
Total Assets	$9.8 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$0.10	Q3 2025 Declaration
Tax-Equivalent Net Interest Margin	4.28%	Q3 2025
FY2024 National SBA 7(a) Loan Volume	$504.6 million	FY2024
Q3 2025 Net Interest Income	$99.9 million	Q3 2025

The core offerings that define Byline Bancorp, Inc.'s value proposition include:

• Positioning as the leading Chicago commercial bank.
• Expertise in complex commercial lending deals.
• Offering small ticket equipment leasing services.
• Top-tier national ranking in SBA 7(a) lending volume.
• Delivering consistent quarterly shareholder returns.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on being the preeminent commercial bank in Chicago, so your customer relationships are built on deep local knowledge and dedicated service, especially for your business clients. Honestly, the numbers show this focus is paying off in loan growth.

Dedicated relationship managers for commercial customers

Byline Bancorp, Inc. clearly prioritizes its commercial relationships. That focus is visible in the loan mix, which shows a strong commitment to local businesses. Commercial and industrial loans made up 40% of the total loan portfolio as of the third quarter of 2025. That's up 2 percentage points from the year before, illustrating that local companies are eager to invest and you're there to fund them. The CEO mentioned deepening these relationships with commercial customers back in the first quarter of 2025, so this isn't a new tactic; it's the core of the strategy.

Here's a quick look at the commercial concentration in the loan book as of Q3 2025:

Loan Category	Percentage of Total Portfolio (Q3 2025)
Commercial and Industrial Loans	40%
Commercial Real Estate Loans	34% (Based on Q2 2025 data, which is the latest available breakdown)

What this estimate hides is the specific number of dedicated managers, but the heavy concentration in C&I lending strongly implies a high-touch, relationship-driven sales and service model for those clients.

High-touch, customer-centric service model, especially post-acquisition

You've been busy integrating the First Security acquisition, which closed on April 1, 2025. That deal was definitely about adding key relationships, bringing in $280 million in deposits and $153 million in loans, plus those important commercial connections. The executive team made a point to welcome those former First Security customers in the second quarter of 2025, signaling a commitment to retaining that business through personalized service rather than letting them drift. You're not just processing transactions; you're managing a portfolio of business relationships.

Digital self-service options via upgraded online banking systems

To support your relationship bankers, Byline Bancorp, Inc. completed a core systems upgrade to its online banking platform in the second quarter of 2025. This upgrade helps ensure that while the service is high-touch, the underlying technology is modern. Nationally, the trend is clear: as of 2025, over 83% of U.S. adults use some form of digital banking service. Furthermore, a significant majority of consumers-around 77%-prefer managing their accounts through a mobile app or a computer. Your upgraded system has to meet that expectation for convenience, even if your primary focus remains commercial lending.

Cultivating strong, enduring relationships in core Midwest markets

Your enduring relationships are rooted in your physical footprint across the Midwest, specifically the Chicago and Milwaukee metro areas. As of early 2025, Byline Bank operated 46 branch locations across these markets. This physical presence supports the commercial focus. In the Chicago area specifically, total deposits reached $7.8 billion in the third quarter of 2025, capturing a 1.3% share of that local market. It's important to note that commercial deposits made up a healthy 46.9% of that total deposit base in Q3 2025, showing where the relationship strength lies.

Here are some key metrics reflecting your market presence and deposit mix as of late 2025:

• Branch locations in Chicago and Milwaukee metro areas: 46 (as of Q1 2025)
• Total Deposits (Q3 2025): $7.8 billion
• Chicago-area market deposit share (Q3 2025): 1.3%
• Commercial Deposits as a percentage of Total Deposits (Q3 2025): 46.9%

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Byline Bancorp, Inc. gets its products and services-loans, deposits, and specialized finance-to its customers across the Chicago and Milwaukee markets as of late 2025. The physical footprint remains a core part of this strategy, even as digital adoption grows.

The physical branch network of 46 locations serves as the high-touch anchor for community engagement and deposit gathering across the Chicago and Milwaukee metropolitan areas. This network supports a bank with total assets reaching approximately $9.7 billion as of June 30, 2025. The branch system is fundamental to maintaining the culture of proactive solutions and deep-rooted local relationships.

The Commercial and Sponsor Finance Group direct sales teams are the engine for high-value commercial relationships. These teams directly target small- and medium-sized businesses and financial sponsors. Their effectiveness is reflected in the growth of the loan portfolio, such as the increase in the commercial and industrial loan portfolio driving net loan and lease growth in the first half of 2025.

For customer interaction, digital banking platforms for consumer and business accounts are essential for keeping pace with evolving customer preferences. While specific digital adoption rates aren't always public, the bank offers services like Zelle® to facilitate modern transaction needs, complementing the physical presence.

Specialized lending is funneled through dedicated loan production offices. These offices focus on originating specific products that require specialized underwriting or market expertise. A key area of strength channeled through these offices is the Small Business Administration (SBA) lending program, where Byline Bank has historically been a top lender in the United States.

Here's a quick look at the scale of the operation these channels support as of mid-2025:

Channel Metric	Data Point (as of latest reported date)	Context/Date
Physical Branch Locations	46	As of March 31, 2025
Total Assets Supported	$9.7 billion	As of June 30, 2025
Total Deposits Supported	$7.8 billion	As of June 30, 2025
SBA Lending Ranking	Top 5 U.S. SBA Lender by Volume	FY2025 Estimate/Context
Key Commercial Growth Driver	Commercial and Industrial Loan Portfolio	Drove loan growth in 1Q25

The bank emphasizes a multi-pronged approach to client acquisition and service delivery. You can see the focus areas below:

• High-touch engagement via the 46-location branch footprint.
• Direct sales targeting for commercial and sponsor finance deals.
• Digital channels supporting everyday consumer and business transactions.
• Specialized origination through dedicated loan production offices.
• Leveraging top-tier status as an SBA lender for small business acquisition.

The integration of the First Security Bancorp, Inc. acquisition on April 1, 2025, further solidified this channel strategy, bringing combined total assets to approximately $9.9 billion immediately post-close, demonstrating the channels' capacity to absorb and integrate new business lines.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're focused on understanding where Byline Bancorp, Inc. gets its business, and frankly, their strategy is clearly centered on the Chicago commercial market post-acquisition of First Security Bancorp, Inc. in April 2025. As of late 2025, Byline Bancorp, Inc. positions itself as Chicago's preeminent commercial bank, serving a defined set of sophisticated and local clients.

Small- and medium-sized businesses (SMBs) in the Midwest

This segment forms the core of the lending activity. Byline Bancorp, Inc. has a long-standing commitment to this group, evidenced by being recognized as the Illinois Small Business Administration's SBA 7(a) Lender of the Year for the 16th year in a row as of August 19, 2025. The bank's total loan and lease portfolio stood at $7.33 billion at the end of Q2 2025, growing to $7.5 billion by Q3 2025.

The composition of the loan book clearly shows the commercial focus:

Loan Category	Percentage of Total Loans (Q3 2025)	Notes
Commercial and Industrial Loans	40%	Largest single share of the portfolio.
Owner-Occupied Commercial Real Estate	20%	A specific focus within the CRE segment.
Non-Owner Occupied Commercial Real Estate	14%	The remainder of the CRE exposure.

For the unguaranteed 7(a) SBA and USDA loans specifically, as of March 31, 2025, the exposure was $431.7 million, concentrated in specific industries:

• Retail trade: 19.9%.
• Accommodation and food services: 13.6%.
• Manufacturing: 9.3%.

Financial sponsors and private equity firms

While the primary focus is on C&I and CRE, Byline Bancorp, Inc. explicitly lists Sponsor Finance as a specialty lending area, indicating a segment of sophisticated financial players. During the Q3 2025 earnings call, management noted efforts to build infrastructure for a program targeting "program sponsors that are high users of payment products". This suggests an active, though perhaps less numerically detailed, segment focused on providing financing solutions to private equity-backed entities, likely involving leveraged lending or acquisition financing.

Local consumers and community banking clients

Byline Bank operates over 46 branches throughout the Chicago and Milwaukee metropolitan areas, underscoring its commitment to local community banking alongside its commercial push. The bank serves consumers directly through its branch network and various services, including Online & Mobile Banking, Credit Cards, and Wealth Management. Total deposits, which represent the funding base from these clients and businesses, reached $7.8 billion by Q3 2025. The bank's total assets crossed $9.8 billion as of September 30, 2025.

Commercial real estate investors and developers

Commercial real estate is a substantial component of the lending book, representing 34% of the loan portfolio at the end of Q2 2025, which breaks down into owner-occupied and non-owner occupied categories in the latest figures. The bank's total loan portfolio was $7.5 billion in Q3 2025. This segment is critical to the bank's overall asset base, as evidenced by the fact that an increase in the commercial real estate relationship contributed to a rise in non-performing assets in Q2 2025.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that drive Byline Bancorp, Inc.'s operations, which is crucial for understanding profitability, especially as the bank manages growth and regulatory shifts.

A primary driver of interest expense is the cost of funding, specifically deposits. For the first quarter of 2025, the average cost of total deposits was reported at 2.30%. This figure reflects management's success in shifting the mix, as it was a decrease from the prior quarter, showing some relief on funding costs despite the overall rate environment.

Non-interest expense is where you see the day-to-day operational costs. For the third quarter of 2025, total non-interest expense was $60.5 million, which was up 1.5% from the second quarter of 2025. Salaries and employee benefits are a major component here. In Q3 2025, this category saw increases, principally due to higher incentive compensation accruals reflecting strong performance, alongside increased health insurance costs. It's definitely an area management watches closely, as they noted expenses remain well managed overall.

Technology and system maintenance represent necessary, ongoing costs. Looking back at Q1 2025 results, there was a specific increase to data processing expenses of $698,000, which was attributed mainly to expenses related to the First Security Bancorp merger integration.

The cost associated with potential loan deterioration, the provision for credit losses, fluctuates based on portfolio quality and economic outlook. In Q1 2025, net charge-offs for loans and leases totaled $6.6 million. To be fair, this metric can swing; for instance, the provision for credit losses recorded in the subsequent third quarter of 2025 was lower at $5.3 million.

The overall effectiveness of controlling these costs is reflected in the efficiency ratio (non-interest expense divided by total revenue). Byline Bancorp, Inc. achieved an efficiency ratio of 51.00% in the third quarter of 2025, which was an improvement of 161 basis points from the prior quarter, showing that revenue growth outpaced expense increases.

Here is a quick comparison of some key cost and efficiency metrics across the middle quarters of 2025:

Metric	Q1 2025 Data	Q3 2025 Data
Average Cost of Total Deposits	2.30%	Not explicitly provided for Q3
Net Charge-offs (Millions USD)	$6.6	Not explicitly provided for Q3
Provision for Credit Losses (Millions USD)	$9.2	$5.3
Non-Interest Expense (Millions USD)	$56.4	$60.5
Efficiency Ratio	53.66%	51.00%

You can see the expense control in action when you look at the efficiency ratio improvement, even as total non-interest expense rose from Q1 to Q3.

The main cost drivers Byline Bancorp, Inc. is managing are:

• Interest paid on total deposits, with a Q1 2025 average rate of 2.30%.
• Salaries and employee benefits, which drove a portion of the Q3 2025 non-interest expense of $60.5 million.
• Technology and data processing costs, evidenced by a $698,000 increase in Q1 2025 due to merger activity.
• Provisioning for credit losses, with Q1 2025 net charge-offs at $6.6 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Byline Bancorp, Inc. actually brings in its money as of late 2025. For a commercial bank focused on the Chicago market, the revenue streams are pretty standard but the execution on the numbers is what matters right now.

The primary engine for Byline Bancorp, Inc. remains the spread between what it earns on its assets and what it pays on its liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income hit $99.9 million, which was an increase of 4.1% from the second quarter of 2025. This growth was fueled by higher interest income coming from the expanding loan and lease portfolio, along with effective management leading to lower rates paid on deposits. The tax-equivalent net interest margin (NIM) for Q3 2025 expanded to 4.27%, up nine basis points from the prior quarter.

Beyond the core lending business, non-interest income provides a significant, and sometimes variable, boost. Total Non-Interest Income for Q3 2025 was $15.9 million, marking a 9.5% increase compared to the second quarter of 2025. A key driver here is the sale of government-guaranteed loans. Specifically, Net Gains on Sales of U.S. Government Guaranteed Loans accounted for $7.0 million in the quarter, up 28.9% from the prior quarter. Byline Bancorp, Inc. sold $92.9 million of these loans in Q3 2025.

Here's a quick look at the main revenue components for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Comparison to Q2 2025
Net Interest Income	$99.9 million	Up 4.1%
Total Non-Interest Income	$15.9 million	Up 9.5%
Net Gains on Sales of Loans (Component of NII)	$7.0 million	Up 28.9%
Total Revenue (Sum of NII and NII)	Approx. $115.8 million (Reported $115.7M)	Up 13.6% year-on-year

The growth in the Loan and Lease Interest Income is directly tied to the expanding asset base. The total loan and lease portfolio grew by $107.5 million, or 5.8% annualized, reaching $7.5 billion in Q3 2025. This portfolio is strategically diversified, with commercial and industrial loans making up 40% of the mix.

The remaining portion of non-interest income is derived from service charges and fees. These streams reflect the day-to-day banking activity with Byline Bancorp, Inc.'s client base, which includes small and medium-sized businesses and consumers.

• Fees from deposit products, reflecting customer balances.
• Revenue from treasury management services for business clients.
• Stable fee income contributing to the $15.9 million total.
• Income from securities held in the portfolio.

Honestly, the ability to grow the loan book while keeping deposit costs managed is what pushed the Net Interest Income to a record high for the quarter. Finance: draft 13-week cash view by Friday.