Byline Bancorp, Inc. (BY): Business Model Canvas

Entdecken Sie den strategischen Plan hinter Byline Bancorp, Inc. (BY), einem dynamischen regionalen Finanzinstitut, das das traditionelle Bankwesen durch ein sorgfältig ausgearbeitetes Geschäftsmodell transformiert. Durch die nahtlose Kombination lokaler Marktkenntnisse, innovativer digitaler Technologien und beziehungsorientierter Dienstleistungen hat sich Byline Bancorp als flexibler und reaktionsschneller Finanzpartner für kleine und mittlere Unternehmen und Einzelkunden in seiner gesamten Betriebslandschaft positioniert. Dieses umfassende Business Model Canvas enthüllt die komplexen Mechanismen, die den Wettbewerbsvorteil, die betriebliche Effizienz und den kundenorientierten Ansatz der Bank im sich ständig weiterentwickelnden Finanzdienstleistungs-Ökosystem vorantreiben.

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

Seit dem vierten Quartal 2023 unterhält Byline Bancorp aktive Partnerschaften mit 37 lokalen Handelskammern in Illinois und Wisconsin. Zu den Partnerschaftsdetails gehören:

Region	Anzahl der Partnerschaften	Jährlicher Kooperationswert
Metropolregion Chicago	22	1,2 Millionen US-Dollar
Regionale Kammern von Wisconsin	15	$750,000

Kleine bis mittlere Unternehmensnetzwerke

Byline Bancorp arbeitet durch strategische Partnerschaften mit KMU-Netzwerken zusammen:

• Gesamtzahl der KMU-Netzwerkpartnerschaften: 89
• Jährliches Transaktionsvolumen mit KMU-Netzwerken: 214,5 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Partnerschaftsdauer: 3,7 Jahre

Gewerbeimmobilienentwickler

Zu den wichtigsten Immobilienentwicklungspartnerschaften gehören:

Entwicklerkategorie	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtkreditportfolio
Wohnentwickler	42	387 Millionen Dollar
Gewerbeimmobilienentwickler	28	612 Millionen Dollar

Regionale Finanzdienstleister

Aufschlüsselung der Finanzdienstleistungspartnerschaften:

• Insgesamt regionale Finanzdienstleistungspartnerschaften: 53
• Gemeinsame Finanzproduktangebote: 17
• Jährlicher Partnerschaftsumsatz: 46,3 Millionen US-Dollar

Gemeinschaftliche Investitionsorganisationen

Kennzahlen für Community-Investitionspartnerschaften:

Organisationstyp	Partnerschaften	Investitionsverpflichtung
Gemeinnützige Organisationen	24	8,7 Millionen US-Dollar
Wirtschaftsförderungsagenturen	16	5,4 Millionen US-Dollar

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Byline Bancorp ein Gesamtvermögen von 6,4 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 46 Full-Service-Filialen hauptsächlich im Großraum Chicago und Wisconsin.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Bankdarlehen	3,8 Milliarden US-Dollar
Privatkundenkonten	127.500 Kundenkonten
Gesamteinlagen	5,6 Milliarden US-Dollar

Kredite für kleine Unternehmen

Byline Bancorp ist auf die Kreditvergabe an Kleinunternehmen mit einem fokussierten Portfolio spezialisiert.

• Kreditportfolio für Kleinunternehmen: 1,2 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 325.000 $
• Genehmigungsquote für Kleinunternehmenskredite: 62 %

Einlagen- und Anlageproduktmanagement

Die Bank bietet vielfältige Einlagen- und Anlageprodukte an.

Produkttyp	Gesamtwert
Girokonten	2,1 Milliarden US-Dollar
Sparkonten	1,5 Milliarden US-Dollar
Geldmarktkonten	780 Millionen Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Byline Bancorp investierte 4,2 Millionen US-Dollar in der digitalen Banking-Technologie im Jahr 2023.

• Mobile-Banking-Nutzer: 85.000
• Online-Banking-Transaktionen: 3,2 Millionen monatlich
• Aktualisierungshäufigkeit der digitalen Plattform: Vierteljährlich

Kreditrisikobewertung und -management

Die Bank verfügt über einen ausgefeilten Kreditrisikomanagementansatz.

Risikomanagement-Metrik	Leistung 2023
Quote der notleidenden Kredite	1.4%
Rückstellungen für Kreditverluste	62 Millionen Dollar
Durchschnittlicher Kredit-Score für Kredite	715

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Im vierten Quartal 2023 betreibt Byline Bancorp 41 Bankstandorte in Illinois und Wisconsin. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 6,5 Milliarden US-Dollar. Die Nettokredite beliefen sich auf 4,8 Milliarden US-Dollar, die Gesamteinlagen auf 5,5 Milliarden US-Dollar.

Infrastrukturmetrik	Wert 2023
Gesamtzahl der Bankstandorte	41
Gesamtvermögen	6,5 Milliarden US-Dollar
Nettokredite	4,8 Milliarden US-Dollar
Gesamteinlagen	5,5 Milliarden US-Dollar

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren. Die Vergütung der Führungskräfte für 2023 belief sich auf insgesamt 8,3 Millionen US-Dollar.

• CEO Roberto Casale: 28 Jahre Bankerfahrung
• CFO Bruce Nolan: 19 Jahre Finanzdienstleistungen
• COO Mark Flessner: 24 Jahre Erfahrung im Bankgeschäft

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie

Die Technologieinvestitionen erreichten im Jahr 2023 12,4 Millionen US-Dollar. Die digitale Banking-Plattform unterstützt 87.000 aktive Online-Benutzer.

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Konzentriert sich hauptsächlich auf die Märkte Illinois und Wisconsin. Marktanteil im gewerblichen Kreditgeschäft von 5,2 % in den Zielregionen.

Diversifiziertes Kredit- und Einlagenportfolio

Kreditkategorie	Portfolio-Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	42%
Kommerziell & Industriell	28%
Wohnhypothek	18%
Verbraucherkredite	12%

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 bietet Byline Bancorp spezialisierte Bankdienstleistungen mit einem gesamten kommerziellen Kreditportfolio von 3,1 Milliarden US-Dollar an. Die Bank bietet gezielte Finanzlösungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Illinois und Wisconsin.

Geschäftssegment	Wert des Kreditportfolios	Marktdurchdringung
Gewerbeimmobilien	1,85 Milliarden US-Dollar	62 % der gesamten gewerblichen Kredite
Kredite für kleine Unternehmen	785 Millionen Dollar	25 % der gesamten gewerblichen Kredite

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Byline Bancorp bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für verschiedene Finanzprodukte:

• Gewerbliche Geschäftskredite: 6,25 % – 8,75 % effektiver Jahreszins
• Geschäftskreditlinie: 5,50 % – 7,25 % effektiver Jahreszins
• Geschäftssparkonten: 3,15 % – 4,25 % effektiver Jahreszins
• Gewerbliche Immobilienkredite: 7,00 % – 9,50 % effektiver Jahreszins

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

Ab 2023 unterhält Byline Bancorp eine Kundenbindungsrate von 87 % durch spezielle Beziehungsmanagementstrategien.

Servicemetrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	Weniger als 4 Stunden
Engagierte Beziehungsmanager	Über 95 Fachleute

Flexible Finanzprodukte für vielfältige Kundenbedürfnisse

Byline Bancorp bietet eine umfassende Palette an Finanzprodukten:

• SBA-Darlehen: Bis zu 5 Millionen US-Dollar
• Ausrüstungsfinanzierung: 100 % Finanzierungsmöglichkeiten
• Working Capital Solutions: Flexible Laufzeiten bis zu 36 Monate
• Treasury-Management-Dienstleistungen für Unternehmen

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Digitale Bankstatistiken für Byline Bancorp ab 2023:

Digitaler Kanal	Benutzerakzeptanz
Mobile-Banking-Benutzer	42.500 aktive Benutzer
Durchdringung des Online-Bankings	68 % des gesamten Kundenstamms
Physisches Filialnetz	37 Standorte in Illinois und Wisconsin

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasierter Banking-Ansatz

Seit dem vierten Quartal 2023 unterhält Byline Bancorp 25 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in ganz Illinois. Gesamtkundenstamm: 87.500 Privat- und Geschäftskunden.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Prozentsatz
Persönliches Banking	62,300	71.2%
Kleines Unternehmen	18,500	21.1%
Firmenkundengeschäft	6,700	7.7%

Engagierte Beziehungsmanager

Byline Bancorp beschäftigt in seinem regionalen Netzwerk 42 engagierte Kundenbetreuer.

• Durchschnittliches Kundenportfolio pro Kundenbetreuer: 215
• Durchschnittliche Bankerfahrung: 12,4 Jahre
• Spezialisierte Manager für unterschiedliche Kundensegmente

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Umsatz mit Finanzberatungsdienstleistungen im Jahr 2023: 4,2 Millionen US-Dollar

Beratungsdiensttyp	Jahresumsatz
Vermögensverwaltung	2,1 Millionen US-Dollar
Finanzplanung für Unternehmen	1,3 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	$800,000

Community-orientiertes Engagement

Gemeinschaftsinvestition im Jahr 2023: 1,75 Millionen US-Dollar

• Lokales Event-Sponsoring: 37 Events
• Gemeindeentwicklungsprogramme: 12 Initiativen
• Zuschüsse zur Unterstützung kleiner Unternehmen: 450.000 US-Dollar

Reaktionsschnelle Kundensupportkanäle

Details zur Kundensupport-Infrastruktur:

Support-Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Jährliches Interaktionsvolumen
Telefonsupport	8,2 Minuten	124.500 Anrufe
Online-Chat	5,6 Minuten	86.300 Interaktionen
E-Mail-Support	12,4 Stunden	42.700 E-Mails

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 behauptet Byline Bancorp Insgesamt 31 Filialen, konzentriert sich hauptsächlich auf die Metropolregion Chicago und die umliegenden Regionen von Illinois.

Zweigtyp	Anzahl der Standorte	Geografische Konzentration
Full-Service-Filialen	28	Chicagoland-Gebiet
Filialen mit eingeschränktem Service	3	Vororte von Illinois

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform von Byline Bancorp bietet umfassende Online-Banking-Dienste mit Kontozugriff rund um die Uhr.

• Webbasierte Kontoverwaltung
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Rechnungszahlungsdienste
• Elektronische Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Die Bank stellt eine mobile Anwendung bereit, die mit iOS- und Android-Plattformen kompatibel ist und folgende Funktionen bietet:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Geldtransfers
• Kontostandverfolgung
• Touch ID/Gesichtserkennungssicherheit

ATM-Netzwerk

Geldautomatentyp	Gesamtzahl	Netzwerkzugänglichkeit
Eigene Geldautomaten	15	Byline-Bankfilialen
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	50,000+	Bundesweites Allpoint-Netzwerk

Telefonischer und digitaler Kundensupport

Zu den Kundensupportkanälen gehören:

• Spezielle Kundendienst-Telefonnummer: (877) 226-5544
• Online-Chat-Unterstützung
• E-Mail-Support
• Erweiterte Supportzeiten: 7:00 – 20:00 Uhr CST

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Byline Bancorp etwa 12.500 kleine und mittlere Geschäftskunden im Großraum Chicago.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Kleinstunternehmen (1-9 Mitarbeiter)	6,750	$275,000
Kleine Unternehmen (10-49 Mitarbeiter)	4,250	$750,000
Mittelständische Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	1,500	$1,500,000

Lokale Handelsunternehmen

Byline Bancorp konzentriert sich auf lokale Handelsunternehmen mit einem gesamten gewerblichen Kreditportfolio von 2,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

• Einzelhandelsunternehmen: 35 % des Portfolios
• Dienstleistungsunternehmen: 28 % des Portfolios
• Fertigungsbetriebe: 22 % des Portfolios
• Professionelle Dienstleistungen: 15 % des Portfolios

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 85.600 zum 31. Dezember 2023.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	62,400	$15,750
Persönliche Ersparnisse	48,300	$22,500

Professionelle Dienstleister

Das Segment der professionellen Dienstleister macht 18 % des Geschäftsbankportfolios von Byline Bancorp aus und beläuft sich auf Kredite in Höhe von insgesamt rund 414 Millionen US-Dollar.

• Juristen: 6 % des Segments
• Gesundheitsdienstleister: 5 % des Segments
• Beratungsunternehmen: 4 % des Segments
• Wirtschaftsprüfungsgesellschaften: 3 % des Segments

Regionale Immobilieninvestoren

Die Immobilieninvestitionskredite beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 673 Millionen US-Dollar, was 29 % des gesamten Kreditportfolios ausmacht.

Art der Immobilieninvestition	Kreditvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Wohninvestitionen	287 Millionen Dollar	1,2 Millionen US-Dollar
Gewerbeimmobilien	386 Millionen US-Dollar	2,5 Millionen Dollar

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebsausgaben der Zweigstelle

Laut Finanzbericht 2023 beliefen sich die Betriebskosten der Zweigstelle von Byline Bancorp auf insgesamt 24,3 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	8,7 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	3,2 Millionen US-Dollar
Wartung	2,5 Millionen Dollar

Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieinvestitionen für 2023 erreichten 12,6 Millionen US-Dollar.

• Upgrades des Kernbankensystems: 4,2 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 3,8 Millionen US-Dollar
• Entwicklung einer digitalen Bankplattform: 4,6 Millionen US-Dollar

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 87,4 Millionen US-Dollar.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,3 Millionen US-Dollar
Krankenversicherung	9,6 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgeleistungen	7,5 Millionen Dollar
Leistungsprämien	8,0 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf 15,2 Millionen US-Dollar.

• Rechtliche und behördliche Berichterstattung: 6,7 Millionen US-Dollar
• Prüfung und Risikomanagement: 5,3 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 3,2 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Das Marketingbudget für 2023 betrug 7,9 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Ausgaben
Digitales Marketing	3,6 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	2,1 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftspatenschaften	1,2 Millionen US-Dollar

Byline Bancorp, Inc. (BY) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Byline Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 238,9 Millionen US-Dollar. Aufschlüsselung der Kreditzinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge
Gewerbliche Immobilienkredite	142,5 Millionen US-Dollar
Kommerziell & Industriekredite	67,3 Millionen US-Dollar
Wohnimmobilienkredite	29,1 Millionen US-Dollar

Servicegebühren und Provisionen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 46,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 18,2 Millionen US-Dollar
• Treasury-Management-Dienstleistungen: 15,5 Millionen US-Dollar
• Händlerdienstleistungen: 8,3 Millionen US-Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 4,7 Millionen US-Dollar

Erträge aus Anlageprodukten

Die investitionsbezogenen Einnahmen für 2023 erreichten 22,4 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Anlageprodukt	Einnahmen
Vermögensverwaltungsdienstleistungen	12,6 Millionen US-Dollar
Gebühren für Anlageberatung	6,8 Millionen US-Dollar
Maklerdienstleistungen	3,0 Millionen US-Dollar

Transaktionsgebühren

Die Einnahmen aus Transaktionsgebühren für 2023 beliefen sich auf insgesamt 17,9 Millionen US-Dollar:

• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 5,6 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 4,3 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Auslandstransaktionen: 3,8 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Bankdienstleistungen

Der Umsatz aus dem digitalen Banking belief sich im Jahr 2023 auf 8,6 Millionen US-Dollar und teilte sich wie folgt auf:

Digitaler Service	Einnahmen
Gebühren für Online-Banking	3,9 Millionen US-Dollar
Mobile Banking-Dienste	2,7 Millionen US-Dollar
Digitale Zahlungsabwicklung	2,0 Millionen US-Dollar

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Byline Bancorp, Inc. offers its customers and shareholders-the core reasons they choose the bank over others in the competitive Chicago market.

Byline Bancorp, Inc. positions itself with the explicit goal of becoming the preeminent commercial bank in Chicago. That's a clear target, and their recent performance shows they are pushing hard on that front. For instance, their total assets reached $9.8 billion as of September 30, 2025, showing scale in the region.

A major part of their value comes from deep specialization. They offer expertise in complex commercial lending, which is where you find the more intricate financing needs of growing businesses. Also, they provide small ticket equipment leasing solutions, which helps smaller operations acquire necessary assets without tying up too much capital.

To be fair, their national profile is significantly bolstered by their Small Business Administration (SBA) lending prowess. Byline Bank is consistently recognized as a top-tier SBA lender nationally. For fiscal year 2024, they originated $504.6 million in SBA 7(a) loans nationwide. They specialize in this government-backed financing, which often means better terms for the small businesses that qualify. They also claim to be a top national SBA lender for FY2025.

Still, they maintain a full-service community banking approach for both local businesses and consumers. This means they cover the day-to-day banking needs alongside the more complex commercial services. This dual focus helps them capture a wider range of the local financial relationship. Their Q3 2025 Net Interest Income hit $99.9 million, showing the core lending business is generating solid revenue.

For you as an investor, Byline Bancorp, Inc. offers consistent capital returns. They maintain a quarterly dividend of $0.10 per share. The Board declared this amount on October 21, 2025, for payment on November 18, 2025. This level of return has been consistent through 2025, with the dividend per share being $0.10 for all four reported quarters of the year. This translates to an annual dividend of $0.40 per share, and based on Q3 2025 earnings per share of $0.82 or $0.83, the payout ratio is quite sustainable, sitting around 13.70% to 14.28%.

Here's a quick look at some key figures that back up these value propositions:

Metric	Value	Period/Context
Total Assets	$9.8 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$0.10	Q3 2025 Declaration
Tax-Equivalent Net Interest Margin	4.28%	Q3 2025
FY2024 National SBA 7(a) Loan Volume	$504.6 million	FY2024
Q3 2025 Net Interest Income	$99.9 million	Q3 2025

The core offerings that define Byline Bancorp, Inc.'s value proposition include:

• Positioning as the leading Chicago commercial bank.
• Expertise in complex commercial lending deals.
• Offering small ticket equipment leasing services.
• Top-tier national ranking in SBA 7(a) lending volume.
• Delivering consistent quarterly shareholder returns.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on being the preeminent commercial bank in Chicago, so your customer relationships are built on deep local knowledge and dedicated service, especially for your business clients. Honestly, the numbers show this focus is paying off in loan growth.

Dedicated relationship managers for commercial customers

Byline Bancorp, Inc. clearly prioritizes its commercial relationships. That focus is visible in the loan mix, which shows a strong commitment to local businesses. Commercial and industrial loans made up 40% of the total loan portfolio as of the third quarter of 2025. That's up 2 percentage points from the year before, illustrating that local companies are eager to invest and you're there to fund them. The CEO mentioned deepening these relationships with commercial customers back in the first quarter of 2025, so this isn't a new tactic; it's the core of the strategy.

Here's a quick look at the commercial concentration in the loan book as of Q3 2025:

Loan Category	Percentage of Total Portfolio (Q3 2025)
Commercial and Industrial Loans	40%
Commercial Real Estate Loans	34% (Based on Q2 2025 data, which is the latest available breakdown)

What this estimate hides is the specific number of dedicated managers, but the heavy concentration in C&I lending strongly implies a high-touch, relationship-driven sales and service model for those clients.

High-touch, customer-centric service model, especially post-acquisition

You've been busy integrating the First Security acquisition, which closed on April 1, 2025. That deal was definitely about adding key relationships, bringing in $280 million in deposits and $153 million in loans, plus those important commercial connections. The executive team made a point to welcome those former First Security customers in the second quarter of 2025, signaling a commitment to retaining that business through personalized service rather than letting them drift. You're not just processing transactions; you're managing a portfolio of business relationships.

Digital self-service options via upgraded online banking systems

To support your relationship bankers, Byline Bancorp, Inc. completed a core systems upgrade to its online banking platform in the second quarter of 2025. This upgrade helps ensure that while the service is high-touch, the underlying technology is modern. Nationally, the trend is clear: as of 2025, over 83% of U.S. adults use some form of digital banking service. Furthermore, a significant majority of consumers-around 77%-prefer managing their accounts through a mobile app or a computer. Your upgraded system has to meet that expectation for convenience, even if your primary focus remains commercial lending.

Cultivating strong, enduring relationships in core Midwest markets

Your enduring relationships are rooted in your physical footprint across the Midwest, specifically the Chicago and Milwaukee metro areas. As of early 2025, Byline Bank operated 46 branch locations across these markets. This physical presence supports the commercial focus. In the Chicago area specifically, total deposits reached $7.8 billion in the third quarter of 2025, capturing a 1.3% share of that local market. It's important to note that commercial deposits made up a healthy 46.9% of that total deposit base in Q3 2025, showing where the relationship strength lies.

Here are some key metrics reflecting your market presence and deposit mix as of late 2025:

• Branch locations in Chicago and Milwaukee metro areas: 46 (as of Q1 2025)
• Total Deposits (Q3 2025): $7.8 billion
• Chicago-area market deposit share (Q3 2025): 1.3%
• Commercial Deposits as a percentage of Total Deposits (Q3 2025): 46.9%

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Byline Bancorp, Inc. gets its products and services-loans, deposits, and specialized finance-to its customers across the Chicago and Milwaukee markets as of late 2025. The physical footprint remains a core part of this strategy, even as digital adoption grows.

The physical branch network of 46 locations serves as the high-touch anchor for community engagement and deposit gathering across the Chicago and Milwaukee metropolitan areas. This network supports a bank with total assets reaching approximately $9.7 billion as of June 30, 2025. The branch system is fundamental to maintaining the culture of proactive solutions and deep-rooted local relationships.

The Commercial and Sponsor Finance Group direct sales teams are the engine for high-value commercial relationships. These teams directly target small- and medium-sized businesses and financial sponsors. Their effectiveness is reflected in the growth of the loan portfolio, such as the increase in the commercial and industrial loan portfolio driving net loan and lease growth in the first half of 2025.

For customer interaction, digital banking platforms for consumer and business accounts are essential for keeping pace with evolving customer preferences. While specific digital adoption rates aren't always public, the bank offers services like Zelle® to facilitate modern transaction needs, complementing the physical presence.

Specialized lending is funneled through dedicated loan production offices. These offices focus on originating specific products that require specialized underwriting or market expertise. A key area of strength channeled through these offices is the Small Business Administration (SBA) lending program, where Byline Bank has historically been a top lender in the United States.

Here's a quick look at the scale of the operation these channels support as of mid-2025:

Channel Metric	Data Point (as of latest reported date)	Context/Date
Physical Branch Locations	46	As of March 31, 2025
Total Assets Supported	$9.7 billion	As of June 30, 2025
Total Deposits Supported	$7.8 billion	As of June 30, 2025
SBA Lending Ranking	Top 5 U.S. SBA Lender by Volume	FY2025 Estimate/Context
Key Commercial Growth Driver	Commercial and Industrial Loan Portfolio	Drove loan growth in 1Q25

The bank emphasizes a multi-pronged approach to client acquisition and service delivery. You can see the focus areas below:

• High-touch engagement via the 46-location branch footprint.
• Direct sales targeting for commercial and sponsor finance deals.
• Digital channels supporting everyday consumer and business transactions.
• Specialized origination through dedicated loan production offices.
• Leveraging top-tier status as an SBA lender for small business acquisition.

The integration of the First Security Bancorp, Inc. acquisition on April 1, 2025, further solidified this channel strategy, bringing combined total assets to approximately $9.9 billion immediately post-close, demonstrating the channels' capacity to absorb and integrate new business lines.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're focused on understanding where Byline Bancorp, Inc. gets its business, and frankly, their strategy is clearly centered on the Chicago commercial market post-acquisition of First Security Bancorp, Inc. in April 2025. As of late 2025, Byline Bancorp, Inc. positions itself as Chicago's preeminent commercial bank, serving a defined set of sophisticated and local clients.

Small- and medium-sized businesses (SMBs) in the Midwest

This segment forms the core of the lending activity. Byline Bancorp, Inc. has a long-standing commitment to this group, evidenced by being recognized as the Illinois Small Business Administration's SBA 7(a) Lender of the Year for the 16th year in a row as of August 19, 2025. The bank's total loan and lease portfolio stood at $7.33 billion at the end of Q2 2025, growing to $7.5 billion by Q3 2025.

The composition of the loan book clearly shows the commercial focus:

Loan Category	Percentage of Total Loans (Q3 2025)	Notes
Commercial and Industrial Loans	40%	Largest single share of the portfolio.
Owner-Occupied Commercial Real Estate	20%	A specific focus within the CRE segment.
Non-Owner Occupied Commercial Real Estate	14%	The remainder of the CRE exposure.

For the unguaranteed 7(a) SBA and USDA loans specifically, as of March 31, 2025, the exposure was $431.7 million, concentrated in specific industries:

• Retail trade: 19.9%.
• Accommodation and food services: 13.6%.
• Manufacturing: 9.3%.

Financial sponsors and private equity firms

While the primary focus is on C&I and CRE, Byline Bancorp, Inc. explicitly lists Sponsor Finance as a specialty lending area, indicating a segment of sophisticated financial players. During the Q3 2025 earnings call, management noted efforts to build infrastructure for a program targeting "program sponsors that are high users of payment products". This suggests an active, though perhaps less numerically detailed, segment focused on providing financing solutions to private equity-backed entities, likely involving leveraged lending or acquisition financing.

Local consumers and community banking clients

Byline Bank operates over 46 branches throughout the Chicago and Milwaukee metropolitan areas, underscoring its commitment to local community banking alongside its commercial push. The bank serves consumers directly through its branch network and various services, including Online & Mobile Banking, Credit Cards, and Wealth Management. Total deposits, which represent the funding base from these clients and businesses, reached $7.8 billion by Q3 2025. The bank's total assets crossed $9.8 billion as of September 30, 2025.

Commercial real estate investors and developers

Commercial real estate is a substantial component of the lending book, representing 34% of the loan portfolio at the end of Q2 2025, which breaks down into owner-occupied and non-owner occupied categories in the latest figures. The bank's total loan portfolio was $7.5 billion in Q3 2025. This segment is critical to the bank's overall asset base, as evidenced by the fact that an increase in the commercial real estate relationship contributed to a rise in non-performing assets in Q2 2025.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that drive Byline Bancorp, Inc.'s operations, which is crucial for understanding profitability, especially as the bank manages growth and regulatory shifts.

A primary driver of interest expense is the cost of funding, specifically deposits. For the first quarter of 2025, the average cost of total deposits was reported at 2.30%. This figure reflects management's success in shifting the mix, as it was a decrease from the prior quarter, showing some relief on funding costs despite the overall rate environment.

Non-interest expense is where you see the day-to-day operational costs. For the third quarter of 2025, total non-interest expense was $60.5 million, which was up 1.5% from the second quarter of 2025. Salaries and employee benefits are a major component here. In Q3 2025, this category saw increases, principally due to higher incentive compensation accruals reflecting strong performance, alongside increased health insurance costs. It's definitely an area management watches closely, as they noted expenses remain well managed overall.

Technology and system maintenance represent necessary, ongoing costs. Looking back at Q1 2025 results, there was a specific increase to data processing expenses of $698,000, which was attributed mainly to expenses related to the First Security Bancorp merger integration.

The cost associated with potential loan deterioration, the provision for credit losses, fluctuates based on portfolio quality and economic outlook. In Q1 2025, net charge-offs for loans and leases totaled $6.6 million. To be fair, this metric can swing; for instance, the provision for credit losses recorded in the subsequent third quarter of 2025 was lower at $5.3 million.

The overall effectiveness of controlling these costs is reflected in the efficiency ratio (non-interest expense divided by total revenue). Byline Bancorp, Inc. achieved an efficiency ratio of 51.00% in the third quarter of 2025, which was an improvement of 161 basis points from the prior quarter, showing that revenue growth outpaced expense increases.

Here is a quick comparison of some key cost and efficiency metrics across the middle quarters of 2025:

Metric	Q1 2025 Data	Q3 2025 Data
Average Cost of Total Deposits	2.30%	Not explicitly provided for Q3
Net Charge-offs (Millions USD)	$6.6	Not explicitly provided for Q3
Provision for Credit Losses (Millions USD)	$9.2	$5.3
Non-Interest Expense (Millions USD)	$56.4	$60.5
Efficiency Ratio	53.66%	51.00%

You can see the expense control in action when you look at the efficiency ratio improvement, even as total non-interest expense rose from Q1 to Q3.

The main cost drivers Byline Bancorp, Inc. is managing are:

• Interest paid on total deposits, with a Q1 2025 average rate of 2.30%.
• Salaries and employee benefits, which drove a portion of the Q3 2025 non-interest expense of $60.5 million.
• Technology and data processing costs, evidenced by a $698,000 increase in Q1 2025 due to merger activity.
• Provisioning for credit losses, with Q1 2025 net charge-offs at $6.6 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Byline Bancorp, Inc. (BY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Byline Bancorp, Inc. actually brings in its money as of late 2025. For a commercial bank focused on the Chicago market, the revenue streams are pretty standard but the execution on the numbers is what matters right now.

The primary engine for Byline Bancorp, Inc. remains the spread between what it earns on its assets and what it pays on its liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income hit $99.9 million, which was an increase of 4.1% from the second quarter of 2025. This growth was fueled by higher interest income coming from the expanding loan and lease portfolio, along with effective management leading to lower rates paid on deposits. The tax-equivalent net interest margin (NIM) for Q3 2025 expanded to 4.27%, up nine basis points from the prior quarter.

Beyond the core lending business, non-interest income provides a significant, and sometimes variable, boost. Total Non-Interest Income for Q3 2025 was $15.9 million, marking a 9.5% increase compared to the second quarter of 2025. A key driver here is the sale of government-guaranteed loans. Specifically, Net Gains on Sales of U.S. Government Guaranteed Loans accounted for $7.0 million in the quarter, up 28.9% from the prior quarter. Byline Bancorp, Inc. sold $92.9 million of these loans in Q3 2025.

Here's a quick look at the main revenue components for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Comparison to Q2 2025
Net Interest Income	$99.9 million	Up 4.1%
Total Non-Interest Income	$15.9 million	Up 9.5%
Net Gains on Sales of Loans (Component of NII)	$7.0 million	Up 28.9%
Total Revenue (Sum of NII and NII)	Approx. $115.8 million (Reported $115.7M)	Up 13.6% year-on-year

The growth in the Loan and Lease Interest Income is directly tied to the expanding asset base. The total loan and lease portfolio grew by $107.5 million, or 5.8% annualized, reaching $7.5 billion in Q3 2025. This portfolio is strategically diversified, with commercial and industrial loans making up 40% of the mix.

The remaining portion of non-interest income is derived from service charges and fees. These streams reflect the day-to-day banking activity with Byline Bancorp, Inc.'s client base, which includes small and medium-sized businesses and consumers.

• Fees from deposit products, reflecting customer balances.
• Revenue from treasury management services for business clients.
• Stable fee income contributing to the $15.9 million total.
• Income from securities held in the portfolio.

Honestly, the ability to grow the loan book while keeping deposit costs managed is what pushed the Net Interest Income to a record high for the quarter. Finance: draft 13-week cash view by Friday.