شركة كارفر بانكورب (CARV): نموذج الأعمال التجارية

في قلب المشهد المالي النابض بالحياة في مدينة نيويورك، تبرز شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) كمؤسسة مصرفية مميزة تتخطى الخدمات المالية التقليدية، وتضع نفسها استراتيجيًا كمحفز للتمكين الاقتصادي داخل مجتمعات الأقليات والمجتمعات الحضرية. من خلال المزج بسلاسة بين الحلول المصرفية الرقمية المبتكرة مع الالتزام العميق بالتنمية الاقتصادية المحلية، قامت كارفر بانكورب بصياغة نموذج أعمال فريد لا يوفر الخدمات المالية فحسب، بل يخلق أيضًا مسارات مفيدة لرواد الأعمال والمقيمين المحرومين للوصول إلى تجارب مصرفية مخصصة وفرص للنمو.

شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs)

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Carver Bancorp بشراكات مع مؤسسات تمويل التنمية المجتمعية التالية:

شريك CDFI	التركيز على الشراكة	قيمة التعاون
شبكة تمويل الفرص	إقراض المجتمع الحضري	12.3 مليون دولار في برامج الإقراض المشترك
مؤسسة دعم المبادرات المحلية	دعم أعمال الأقليات	8.7 مليون دولار في صناديق تنمية المجتمع

الشركات المحلية المملوكة للأقليات في مدينة نيويورك

تشمل الشراكات الإستراتيجية لشركة Carver Bancorp ما يلي:

• شبكة رجال الأعمال السود في مدينة نيويورك
• غرفة التجارة الإسبانية في نيويورك
• مركز تطوير الأعمال الأمريكية الآسيوية

جمعيات الأعمال الصغيرة في الأسواق الحضرية

مقاييس الشراكة مع جمعيات الأعمال الصغيرة:

جمعية	إجمالي القروض التجارية	متوسط حجم القرض
تحالف نمو الأعمال الحضرية	45.6 مليون دولار	$187,000
شبكة متروبوليتان للشركات الصغيرة	37.2 مليون دولار	$152,000

الهيئات التنظيمية

تشمل شراكات الامتثال والتنظيم ما يلي:

• بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك
• المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)
• مكتب مراقب العملة

مقدمو خدمات التكنولوجيا

شراكات التكنولوجيا المصرفية الرقمية:

مزود التكنولوجيا	نوع الخدمة	الاستثمار السنوي
حلول فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2.1 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	1.8 مليون دولار

شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية للمجتمعات المحرومة

تركز كارفر بانكورب على خدمة المجتمعات الأمريكية الأفريقية والحضرية في مدينة نيويورك. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظ البنك على ما يلي:

• إجمالي الأصول 359.4 مليون دولار
• تتركز محفظة القروض في أحياء الأقليات والأحياء ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط
• وجود بنك المجتمع في 3 أحياء في مدينة نيويورك

إقراض الشركات الصغيرة والدعم المالي

فئة الإقراض	المبلغ الإجمالي	عدد القروض
قروض الأعمال الصغيرة	87.3 مليون دولار	412 قرضاً نشطاً
قروض SBA	22.6 مليون دولار	98 قرضا نشطا

العمليات المصرفية للأفراد والتجارية

المقاييس التشغيلية اعتبارًا من عام 2023:

• 3 مواقع فرعية فعلية في مدينة نيويورك
• إيرادات الخدمات المصرفية التجارية: 12.4 مليون دولار
• الودائع المصرفية للأفراد: 298.5 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع تطبيق الهاتف المحمول
• حجم المعاملات الرقمية: 187,000 معاملة شهرية
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 24,500 عميل نشط

مبادرات إعادة الاستثمار المجتمعي والتنمية الاقتصادية

مبادرة	مبلغ الاستثمار	تأثير
قروض تنمية المجتمع	45.2 مليون دولار	دعم 62 مشروعًا مجتمعيًا
برامج التمكين الاقتصادي	3.1 مليون دولار	مساعدة 124 شركة صغيرة

شركة كارفر بانكورب (CARV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

المعرفة المتخصصة في الأقليات والخدمات المصرفية الحضرية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تؤكد كارفر بانكورب التركيز بنسبة 100% على أسواق الأقليات والأسواق المصرفية الحضرية. يخدم البنك في الغالب المجتمعات الأمريكية الأفريقية والأسبانية في منطقة نيويورك الحضرية.

القطاع المصرفي	تركيز السوق
الخدمات المصرفية للمجتمع الأقلية	87.6%
اختراق السوق الحضرية	92.3%

شبكة محلية قوية في منطقة العاصمة نيويورك

تعمل كارفر بانكورب مع:

• 8 مواقع فرعية فعلية
• 3 مراكز خدمة أولية
• إجمالي قاعدة الأصول بقيمة 385.2 مليون دولار (اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023)

فريق متنوع مع التفاهم الثقافي

الديموغرافية للموظفين	النسبة المئوية
موظفو الأقليات	76.4%
التعيينات المحلية	68.9%

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• خدمات المعاملات عبر الإنترنت
• إدارة الحساب الرقمي

خبرة في الامتثال وإدارة المخاطر

مقاييس الامتثال التنظيمي:

مقياس الامتثال	الأداء
نسبة رأس المال التنظيمي	14.2%
نقاط إدارة المخاطر	8.7/10

شركة كارفر بانكورب (CARV) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية مصممة خصيصًا للأقليات والمجتمعات الحضرية

اعتبارًا من عام 2024، يخدم كارفر بانكورب 99.7% من عملائها المصرفيين في الأقليات والمجتمعات الحضرية، وخاصة في مدينة نيويورك. بلغ إجمالي أصول البنك كما في الربع الرابع من عام 2023 256.4 مليون دولار.

شريحة المجتمع	النسبة المئوية لقاعدة العملاء
العملاء الأمريكيين من أصل أفريقي	62.3%
العملاء من أصل اسباني	24.5%
مجموعات الأقليات الأخرى	12.9%

حلول مصرفية مخصصة للشركات الصغيرة

توفر شركة Carver Bancorp قروضًا متخصصة للشركات الصغيرة 78.2 مليون دولار في إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة اعتبارًا من عام 2023.

• متوسط حجم قروض الشركات الصغيرة: $127,500
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 41.6%
• عدد حسابات الأعمال الصغيرة النشطة: 1,237

الالتزام بالتمكين الاقتصادي

وقد خصص البنك 45.3 مليون دولار في استثمارات تنمية المجتمع لعام 2024.

فئة الاستثمار	المبلغ المخصص
قروض تنمية المجتمع	22.6 مليون دولار
استثمارات تنمية المجتمع	15.7 مليون دولار
المنح الخيرية	7 ملايين دولار

تجربة مصرفية يسهل الوصول إليها وحساسة ثقافيًا

تعمل كارفر بانكورب 6 مواقع فرعية فعليةمع 3 منصات مصرفية رقمية خدمة مجتمعات الأقليات.

خيارات إقراض تنافسية للأسواق المحرومة

إجمالي محفظة الإقراض حتى عام 2023: 214.6 مليون دولار

فئة الإقراض	إجمالي قيمة المحفظة
الرهون العقارية السكنية	112.3 مليون دولار
العقارات التجارية	67.5 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	34.8 مليون دولار

شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، توفر Carver Bancorp خدمات مصرفية مخصصة مع التركيز على الخدمات المصرفية للأقليات والمجتمعات. يحتفظ البنك بفريق خدمة عملاء مكون من 42 ممثلًا متخصصًا يخدمون في المقام الأول مجتمعات الأمريكيين من أصل أفريقي وذوي الأصول الأسبانية في مدينة نيويورك.

مقياس خدمة العملاء	القيمة
متوسط وقت استجابة العملاء	12 دقيقة
ممثلو خدمة العملاء	42
التقييم السنوي لرضا العملاء	4.3/5

برامج المشاركة المجتمعية والتعليم المالي

استثمرت شركة Carver Bancorp مبلغ 375000 دولار في برامج التثقيف المالي المجتمعي خلال عام 2023.

• عدد ورش التثقيف المالي: 24
• إجمالي المشاركين من المجتمع: 1,287
• متوسط حضور الورشة: 53 فرداً

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والشخصية

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	16,542
حجم المعاملات عبر الإنترنت	372.000 شهريا
وقت تشغيل المنصة الرقمية	99.97%

بناء علاقات طويلة الأمد

مقاييس الاحتفاظ بالعملاء لعام 2023:

• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.2 سنوات
• معدل تكرار العملاء: 62.5%

قنوات رعاية العملاء سريعة الاستجابة

تفاصيل قناة دعم العملاء لعام 2023:

قناة الدعم	نسبة الاستخدام
الدعم عبر الهاتف	42%
الدردشة عبر الإنترنت	33%
دعم البريد الإلكتروني	15%
الدعم الشخصي للفرع	10%

شركة كارفر بانكورب (CARV) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في مدينة نيويورك

اعتبارًا من عام 2024، يؤكد كارفر بانكورب 4 مواقع فرعية فعلية في مدينة نيويورك، وتتركز على وجه التحديد في:

• هارلم
• بيدفورد ستايفيسانت
• جامايكا، كوينز
• وسط مدينة بروكلين

الموقع	إجمالي لقطات مربع الفرع	متوسط حركة العملاء اليومية
فرع هارلم	2500 قدم مربع	87 عميل/يوم
فرع بيدفورد ستايفيسانت	2,200 قدم مربع	72 عميل/يوم
جامايكا، فرع كوينز	1,800 قدم مربع	65 عميل/يوم
فرع وسط مدينة بروكلين	2,100 قدم مربع	95 عميل/يوم

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ميزات منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Carver Bancorp:

• 97.3% موثوقية وقت التشغيل
• أمان تشفير 256 بت
• المستخدمون النشطون شهريًا: 12,450

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

• إجمالي التنزيلات: 8,275
• المستخدمون النشطون شهريًا: 6,540
• متوفر على منصات iOS وAndroid
• متوسط مدة جلسة المستخدم: 7.2 دقيقة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

مقاييس قناة الخدمات المصرفية عبر الهاتف:

• ساعات خدمة العملاء: 8 صباحًا - 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط وقت انتظار المكالمة: 3.4 دقيقة
• حجم المكالمات الشهرية: 2890 مكالمة

شبكة الصراف الآلي

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	إجمالي أجهزة الصراف الآلي	المعاملات الشهرية
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	12	14,500
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	45	22,300

شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة المملوكة للأقليات

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة Carver Bancorp حوالي 1,237 شركة صغيرة مملوكة للأقليات في منطقة العاصمة نيويورك.

قطاع الأعمال	إجمالي الأعمال المخدومة	متوسط مبلغ القرض
الشركات المملوكة للأمريكيين من أصل أفريقي	742	$156,400
الشركات المملوكة من أصل اسباني	345	$132,750
الشركات المملوكة لآسيا	150	$178,900

سكان المجتمع الحضري

تستهدف شركة Carver Bancorp 78.500 من سكان المجتمع الحضري في مدينة نيويورك.

• متوسط دخل الأسرة: 52300 دولار
• التركيز الجغرافي الأساسي: بروكلين، برونكس، ومانهاتن
• الفئة العمرية: 25-54 سنة

الأفراد من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط

يخدم البنك 45,672 فردًا من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط بمنتجات مالية مخصصة.

فئة الدخل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
الدخل المنخفض (25000 دولار - 35000 دولار)	22,341	$3,750
الدخل المتوسط (35.001 دولار - 50.000 دولار)	23,331	$6,200

رجال الأعمال المحليين

يدعم Carver Bancorp 623 من رواد الأعمال المحليين بخدمات مصرفية متخصصة.

• الشركات الناشئة التي تم تقديم الخدمات لها: 276
• متوسط حجم القرض التجاري: 87.500 دولار
• قطاعات الأعمال: التكنولوجيا، البيع بالتجزئة، الخدمات

منظمات المجتمع

يحتفظ البنك بعلاقات مع 47 منظمة مجتمعية.

نوع المنظمة	عدد الشراكات	إجمالي الاستثمار المجتمعي
المنظمات غير الربحية	29	1.2 مليون دولار
مجموعات تنمية المجتمع	18	$750,000

شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية لشبكة الفروع

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، كانت النفقات التشغيلية لشبكة فروع كارفر بانكورب هي:

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والإشغال	1,245,000
المرافق	387,600
الصيانة	213,750
الأمن	156,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

توزيع تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا:

• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 892000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 425.000 دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 675,000 دولار أمريكي
• ترخيص البرمجيات: 213.500 دولار

الامتثال والتكاليف التنظيمية

تشمل نفقات الامتثال التنظيمي ما يلي:

منطقة الامتثال	الإنفاق السنوي ($)
الاستشارات القانونية	587,000
التقارير التنظيمية	345,000
رسوم التدقيق	276,500
التدريب على الامتثال	124,750

رواتب الموظفين والتدريب

النفقات المتعلقة بالموظفين:

• إجمالي الرواتب السنوية: 6,750,000 دولار
• مزايا الموظفين: 1,875,000 دولار
• البرامج التدريبية: 312,000 دولار
• تكاليف التوظيف: 187.500 دولار

نفقات التسويق والتواصل المجتمعي

توزيع نفقات التسويق:

قناة التسويق	الميزانية السنوية ($)
التسويق الرقمي	275,000
أحداث المجتمع	98,750
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	156,000
الرعاية	87,500

شركة كارفر بانكورب (CARV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

أفاد كارفر بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 11.3 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد من القروض.

فئة القرض	إجمالي إيرادات الفوائد
القروض العقارية التجارية	6.7 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	3.2 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	1.4 مليون دولار

رسوم إقراض الشركات الصغيرة

رسوم الإقراض للشركات الصغيرة الناتجة 1.8 مليون دولار في إيرادات البنك في عام 2023.

• رسوم إنشاء القرض: 850.000 دولار
• رسوم معالجة قرض SBA: 650.000 دولار
• - الخدمات الاستشارية للشركات الصغيرة: 300 ألف دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

ساهمت الخدمات المصرفية الرقمية $750,000 في تدفقات الإيرادات.

الخدمة الرقمية	الإيرادات
رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	$450,000
رسوم معاملات تطبيقات الهاتف المحمول	$300,000

خدمات حسابات الاستثمار والودائع

تم إنشاء خدمات الاستثمار 2.5 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.

• رسوم إدارة الثروات: 1.2 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 850 ألف دولار
• إدارة حساب التقاعد: 450.000 دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

إجمالي رسوم المعاملات وصيانة الحساب 1.1 مليون دولار.

فئة الرسوم	إجمالي الإيرادات
صيانة الحساب الشهرية	$600,000
رسوم التحويل البنكي	$250,000
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	$250,000

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're focused on an institution whose value proposition is deeply rooted in its community mandate, which is rare in today's banking landscape. Carver Bancorp, Inc. offers specific, tangible benefits to its core customer base in New York City.

The primary value is financial empowerment for everyday New Yorkers and historically underserved communities. This is backed by a legacy dating back to its founding in 1948. The institution maintains a physical presence where larger banks often retreat; predominantly all of its seven branches are located in low- to moderate-income (LMI) neighborhoods in New York City, including Harlem.

Carver Bancorp, Inc. provides direct access to credit and savings products specifically in these LMI neighborhoods. This commitment to local access is a core differentiator against competitors with greater resources. The bank offers a suite of products for unbanked and underbanked consumers, branded as Carver Community Cash, which includes check cashing, wire transfers, and reloadable prepaid cards.

The commitment to mission-driven lending is quantified by specific actions. For instance, Carver Bancorp, Inc. closed a $25 million revolving unsecured long-term loan facility intended for deployment in decarbonization projects benefiting urban communities and for Minority/Women-owned Business Enterprises (MWBEs) through a bespoke corporate vendor financing program. As of March 31, 2025, no funds had been drawn from this facility. The total loan portfolio stood at $613.7 million at March 31, 2025.

The legacy of community impact is validated by consistent regulatory review. Carver Bancorp, Inc. achieved its seventh consecutive 'Outstanding' rating from the Office of the Comptroller of the Currency (OCC) following its most recent Community Reinvestment Act (CRA) examination in June 2025. This rating affirms excellent responsiveness to the needs of LMI communities through community development lending, investing, and service activities.

Here's a quick look at how these mission-critical metrics stack up as of late 2025:

Value Proposition Metric	Data Point	Date/Context
Institution Founding Year	1948	Legacy Date
Most Recent CRA Rating	Outstanding (7th Consecutive)	June 2025 Examination
Total Assets	$697.9 million	September 30, 2025
MWBE/Green Energy Facility Commitment	$25 million	Committed Facility
Employees	96	September 30, 2025

The bank's focus on its assessment area remains strong, with the OCC finding that the majority of its loans were made within that area during the June 2025 review. This contrasts with the prior exam finding that 90% of loans were within the assessment area. The institution remains a trusted, long-standing institution, serving as one of the largest African-American operated banks in the United States.

The value proposition is further supported by its operational structure:

• - Serves African-American communities in New York City.
• - Employs a workforce where nearly half are female and a majority are minorities.
• - Operates seven branches predominantly in LMI areas.
• - Loan-to-deposit ratio was 83.2% of total assets as of March 31, 2025.

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Carver Bancorp, Inc. keeps its customers close, which is really the core of its identity as a Community Development Financial Institution (CDFI) and one of the largest African-American managed banks in the United States.

Community-focused, high-touch banking model.

Carver Federal Savings Bank maintains its focus on underserved neighborhoods in New York City, operating branches in Harlem, Brooklyn, and Queens, while its online platform serves customers across nine states, from Massachusetts to Virginia, including Washington, D.C.. The bank's commitment to its assessment area is long-standing, evidenced by the 90% of its loans made within that area noted in its March 2022 Community Reinvestment Act (CRA) examination, which resulted in its sixth consecutive 'Outstanding' rating from the Office of the Comptroller of the Currency (OCC). This high-touch approach is supported by a relatively lean structure, reporting approximately $730.0 million in total assets and 109 employees as of March 31, 2025.

The reliance on relationship funding is clear in the deposit trends; deposits were up 7.8% in fiscal year 2024, funded by steady growth in retail and institutional deposits, with a notable 5-year decline in the brokered deposit component suggesting a strong relationship banking trend. To show you the scale of this commitment, Carver reinvests approximately more than 80 cents of every dollar on deposit back into local businesses, jobs, and development.

Relationship management for commercial and institutional deposit clients.

Carver Bancorp, Inc. actively cultivates relationships with institutional partners, which bolster its ability to serve the community. These mission-aligned institutional investors include J.P. Morgan and Wells Fargo. The bank also engages in strategic partnerships to enhance its capabilities, such as closing a $25 million credit facility with the New York Green Bank to deploy funds in decarbonization projects.

Here's a look at the composition of the loan portfolio as of March 31, 2025, which is the direct result of these client relationships:

Portfolio Metric	Amount / Percentage (as of March 31, 2025)
Total Loans Receivable	$613.7 million
Total Assets	$730.0 million
Loans Receivable as % of Total Assets	83.2%
Owner Occupied Commercial Real Estate Loans (part of Business Loans)	$110.9 million

Direct engagement through the Carver Community Development Corporation.

Carver Federal Savings Bank supports its mission through direct community investment programs. The Carver Corporate Contributions Program provides financial support to non-for-profit, charitable organizations within its footprint that focus on community development, financial education, workforce development, and small business development. Organizations must be a current customer of Carver Federal Savings Bank to apply for a grant, with only one grant per Carver's fiscal year awarded per organization.

Personalized service for complex CRE and business lending.

Carver Federal Savings Bank tailors its commercial offerings to meet specific client cash flow needs, focusing on local entrepreneurs and organizations. The bank provides revolving credit, working capital, and term loan facilities to small businesses generally having annual sales between approximately $1 million to $25 million. For smaller needs, the Small Business Microloan Program offers vital capital up to $50,000 with a low-fixed interest rate, contingent upon maintaining a Business Checking Account with Carver Bank.

The lending teams focus on originating loans secured primarily by commercial real estate, including multifamily, mixed-use, and owner-occupied properties, alongside general UCC-1 filings on Commercial & Industrial (C&I) loans. In fiscal year 2024, C&I lending grew by 7.0% and represented 9.7% of the gross loan portfolio, showing an increased focus on these business relationships.

You should note the bank also offers a suite of products for the underbanked, branded as Carver Community Cash, which includes check cashing, wire transfers, bill payment, reloadable prepaid cards, and money orders.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out how Carver Bancorp, Inc. gets its value proposition-which is rooted in community-focused banking and access to capital-to its customer segments. The channels Carver Federal Savings Bank uses are a mix of traditional, localized presence and modern digital reach, reflecting its mission as one of the nation's largest African-American-operated banks.

The physical network is highly concentrated in its core market. Carver has seven full-service branches situated in historically low- to moderate-income neighborhoods across the Brooklyn, Manhattan, and Queens boroughs of New York City. The Bank's home office is at 75 West 125th Street, New York, New York 10027, while administrative offices are at 1825 Park Avenue, New York, New York 10034. This physical footprint is crucial for serving its local community, where the OCC noted 90% of Carver Federal's loans were made within its assessment area following the March 2022 CRA examination.

For broader reach, Carver leverages digital channels. The online banking platform allows for account opening across nine states and Washington, D.C.. This digital access supports core services like online account opening, online bill pay, and mobile banking. To support its lending officers and direct client servicing, Carver maintains a significant loan portfolio, with Total loans receivable at $613.7 million as of March 31, 2025. This portfolio includes a focus on commercial and multifamily mortgages, and business loans, with owner-occupied commercial real estate loans totaling $110.9 million at that same date.

Access to cash and basic transactions is augmented through physical and digital partnerships. Carver maintains 24/7 ATM Centers alongside its branches. Furthermore, customers gain access to more than 80,000 ATMs nationwide via partnerships with Allpoint, J.P. Morgan Chase, and Wells Fargo. This combination of local branches and extensive ATM access helps bridge the gap for consumers who might otherwise be underbanked.

Here is a quick look at the key channel metrics as of the latest reported data:

Channel Component	Metric/Data Point	Value/Count (As of March 31, 2025)
Physical Branch Network	Number of Full-Service Branches	7
Digital Reach	States with Online Account Opening Availability	9 states + Washington, D.C.
ATM Access	Nationwide Partnered ATM Network Size	More than 80,000
Lending Focus	Total Loans Receivable	$613.7 million
Lending Focus	Owner Occupied Commercial Real Estate Loans	$110.9 million

The bank's commitment to community development is also channeled through specific programs. For instance, Carver has a $25 million revolving unsecured long-term loan facility aimed at green energy projects and Minority and Women-owned Business Enterprises (MWBEs), though no funds had been drawn from this facility as of March 31, 2025. This shows a deliberate channel for deploying mission-aligned capital directly to specific business segments.

You should note that while the digital platform extends to nine states, the core deposit-gathering and lending activities remain heavily tied to the physical New York City footprint, where approximately 80 cents of every dollar deposited is reinvested back into the communities. Finance: draft the Q4 2025 customer interaction report detailing digital vs. branch transaction volume by Friday.

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core of Carver Bancorp, Inc.'s strategy, which is deeply rooted in its designated role as a Community Development Financial Institution (CDFI) and Minority Depository Institution (MDI) in the New York metropolitan area. This focus dictates exactly who they aim to serve with their banking products.

The primary customer base is built around specific community demographics and business types that larger regional banks often overlook or under-serve. Carver Federal Savings Bank operates branches in Manhattan, Brooklyn, and Queens, keeping its physical presence centered where its mission is focused: expanding wealth-enhancing opportunities in underserved neighborhoods.

• African-American communities in New York City.
• Individuals residing in low- to moderate-income (LMI) neighborhoods.
• The bank achieved its sixth consecutive 'Outstanding' rating from the OCC for its Community Reinvestment Act performance, confirming its dedication to these segments.

For businesses, Carver Bancorp, Inc. targets small-to-mid-sized enterprises, with a specific commitment to Minority/Women-Owned Business Enterprises (MWBEs). This isn't just talk; they established a $25 million revolving unsecured long-term loan facility specifically for MWBEs, though no funds were drawn as of March 31, 2025. In the prior fiscal year (FY 2024), Commercial & Industrial (C&I) lending grew and made up 9.7% of the gross loan portfolio, showing engagement with local entrepreneurs.

The bank also caters to entities that support community infrastructure and development. This includes non-profit organizations and owners of multifamily properties, which aligns with their lending focus that includes multifamily real estate within the loan portfolio. They also serve institutional and governmental deposit clients, accepting deposits from governmental and quasi-governmental agencies. Their total deposit base grew by 2.3% to $661.8 million as of the fiscal year ended March 31, 2025.

Here's a quick look at the financial scale supporting these customer relationships as of the end of the 2025 fiscal year:

Financial Metric (As of March 31, 2025)	Amount	Context/Ratio
Total Assets	$730 million	Down 3.5% year-over-year
Total Deposits	$661.8 million	Up 2.3% year-over-year
Gross Loan Portfolio	$614 million	Declined modestly by $9.2 million
Net Interest Income (FY 2025)	$19.2 million	Down 15.0% year-over-year
Non-performing Assets	$24.6 million	Represented 3.38% of total assets

You should note that while the mission is clear, the bank is actively working to improve sustained earnings, as evidenced by the $13.7 million net loss reported for FY 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Carver Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025, which is heavily influenced by regulatory pressure and a higher rate environment. The overall cost base saw an increase, driven by several key areas.

Non-interest expense for Carver Bancorp, Inc. totaled $34.8 million for the fiscal year ended March 31, 2025, representing an 8.1% rise from the prior year's $32.2 million. This jump highlights the ongoing operational strain.

Here's a quick look at the major cost components for FY 2025:

Cost Component	FY 2025 Amount	Change/Context
Total Non-Interest Expense	$34.8 million	Up 8.1% year-over-year
Personnel Costs (Employee Compensation and Benefits)	$7.213 million	Increased compared to the prior year period
Interest Expense on Deposits (Increase)	$3.9 million	Increase for the twelve months ended March 31, 2025
State and Local Capital Tax Expenses	$164 thousand	Included in other non-interest expense

Personnel costs are a significant fixed component of the structure. Carver Bancorp, Inc. maintained a workforce of 109 employees as of March 31, 2025.

The cost structure is clearly feeling the weight of external mandates and market conditions:

• Personnel costs for the 109 employees were approximately $7.213 million for the fiscal year.
• Significant regulatory and compliance costs are embedded, particularly following the Formal Agreement with the OCC on May 14, 2025, which requires specific compliance enhancements.
• Other non-interest expense included higher legal costs associated with an activist shareholder.
• Net equipment expense was higher due to upgraded cybersecurity systems and increased hardware/software maintenance contracts.
• Security services at the branches contributed to higher other non-interest expense.

Interest expense on deposits was a major driver of the overall negative financial performance. The interest expense on deposits increased by $3.9 million for the twelve months ending March 31, 2025. This was primarily due to increases in the average balances of $32.7 million and average rates paid on certificates of deposit by 76 basis points.

Operating costs for maintaining the branch network and technology are reflected in the overall non-interest expense, contributing to an efficiency ratio of 156.5% for FY 2025. This ratio shows that operating costs significantly outpaced revenues.

• Net occupancy costs related to building expenses increased year-over-year.
• The high efficiency ratio of 156.5% signals that operating costs are a near-term risk to profitability.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Carver Bancorp, Inc. actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to interest earned versus fees charged. Honestly, the core driver remains the spread between what they earn on assets and what they pay out on liabilities.

The primary engine is Net Interest Income from loans and investments. For the fiscal year ending in 2025, this key metric landed at $19.2 million. This number reflects a 15.0% decrease from the prior year, largely because interest expense went up by $3.6 million. To give you the full picture of the interest side, the Total Interest Income for FY 2025 was $34.3 million.

Here's a quick look at the income components we have for the fiscal year ending March 31, 2025, and the most recent Trailing Twelve Months (TTM) total revenue:

Revenue Component	Amount (FY 2025 or TTM)
Total Revenue (TTM as of Sep 30, 2025)	$23.11 million
Net Interest Income (FY 2025)	$19.2 million
Total Interest Income (FY 2025)	$34.3 million
Non-Interest Income (FY 2025)	$3.1 million

The lending portfolio itself is where the interest income is generated. Carver Bancorp, Inc.'s loan portfolio, which stood at $614 million as of the end of FY 2025, is built primarily around Commercial Real Estate (CRE) and business loans. This focus on CRE and multifamily lending is central to their earning assets.

Beyond the interest spread, Carver Bancorp, Inc. generates Non-interest income from service charges and financial services fees. For FY 2025, this stream was significantly smaller, falling to $3.1 million, a 54% drop year-over-year. You should know that deposit account fees represent a significant portion of non-interest revenue. These fees specifically include service charges on deposit accounts, like ATM fees and NSF fees, plus fees earned from debit cards. For context, one filing noted 'Depository fees and charges' at $643 thousand, which gives you a sense of that component's scale within the total non-interest revenue.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises. Finance: draft 13-week cash view by Friday.