كاثي جنرال بانكورب (CATY): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Cathay General Bancorp (CATY)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تتنقل ببراعة في المشهد المصرفي المعقد من خلال نموذج أعمالها المبتكر. يكشف هذا الإطار المقنع كيف تقوم CATY بتحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال مزج الخدمة الشخصية والبراعة التكنولوجية والشراكات الإستراتيجية لتقديم قيمة استثنائية لقطاعات عملائها المتنوعة، من الشركات الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات العالية في سوق غرب الولايات المتحدة النابض بالحياة.

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التعاون مع الشركات المحلية والإقليمية لخدمات الإقراض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حسبما ذكرت شركة كاثي جنرال بانكورب 17.6 مليار دولار إجمالي القروض مع شراكات كبيرة عبر الأسواق المستهدفة.

فئة الشراكة	عدد الشراكات النشطة	القيمة الإجمالية
إقراض الأعمال الصغيرة	387	2.3 مليار دولار
العقارات التجارية	214	5.7 مليار دولار
شبكات الأعمال المجتمعية	156	1.9 مليار دولار

تحالفات استراتيجية مع المطورين العقاريين والمستثمرين

تحتفظ شركة كاثي جنرال بانكورب بشراكات قوية في مجال التمويل العقاري، خاصة في كاليفورنيا، مع التركيز على:

• تمويل التنمية السكنية
• الاستثمار العقاري التجاري
• تمويل المشاريع متعددة الاستخدامات

قطاع الشراكة العقارية	إجمالي الاستثمار	التركيز الجغرافي
عقارات كاليفورنيا	4.5 مليار دولار	68% من المحفظة
تنمية شمال غرب المحيط الهادئ	1.2 مليار دولار	17% من المحفظة

الشراكات مع مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

في عام 2023، استثمرت شركة كاثي جنرال بانكورب 12.7 مليون دولار في البنية التحتية المصرفية الرقمية من خلال التعاون الاستراتيجي في مجال التكنولوجيا المالية.

• التكامل مع منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• تعزيز الأمن السيبراني
• حلول الدفع الرقمي

العلاقات مع شركات الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

إجمالي شراكات الامتثال 8.3 مليون دولار استثمار سنوي عبر مجالات إدارة المخاطر المتعددة.

التركيز على شراكة الامتثال	الاستثمار السنوي	البائعين الأساسيين
المراقبة التنظيمية	3.6 مليون دولار	3 شركات متخصصة
تقييم المخاطر	2.7 مليون دولار	2 مقدمي التكنولوجيا
مكافحة غسيل الأموال	2 مليون دولار	4 شبكات الامتثال

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة كاثي جنرال بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 21.2 مليار دولار أمريكي، مع محفظة قروض بقيمة 16.8 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 35 فرعًا بشكل أساسي في كاليفورنيا، مع وجود إضافي في الولايات الغربية الأخرى.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)	قطاع السوق
الإقراض التجاري	11.4 مليار دولار	الشركات الصغيرة والمتوسطة
الإقراض الاستهلاكي	5.4 مليار دولار	الخدمات المصرفية الشخصية

عمليات الإقراض والائتمان

تركز أنشطة الإقراض الخاصة بالبنك على قطاعات متخصصة ذات مخاطر محددة.

• إجمالي القروض المنشأ عام 2023: 2.7 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 8.6 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 3.2 مليار دولار

إدارة الودائع والاستثمار

أعلنت شركة كاثي جنرال بانكورب عن إجمالي ودائع بقيمة 18.5 مليار دولار في عام 2023.

نوع الإيداع	الحجم الإجمالي	سعر الفائدة
التحقق من الحسابات	6.2 مليار دولار	0.25%
حسابات التوفير	4.8 مليار دولار	0.50%
الودائع لأجل	7.5 مليار دولار	3.75%

تقييم المخاطر والاكتتاب الائتماني

يحتفظ البنك ب نسبة صافي الشحن 0.25% لعام 2023، مما يشير إلى استراتيجيات قوية لإدارة المخاطر.

• متوسط درجة الائتمان للقروض التجارية: 720
• احتياطي خسائر القروض: 312 مليون دولار
• معدل التخلف عن سداد القرض: 1.2%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية 42 مليون دولار في عام 2023.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%	3.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	82%	4.5 مليون معاملة شهرية

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

قاعدة رأسمالية قوية واحتياطيات مالية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، أفادت شركة كاثي جنرال بانكورب بما يلي:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	21.3 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	2.8 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.5%
نسبة إجمالي رأس المال	14.2%

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

تكوين القيادة:

• إجمالي الموظفين: 1,872
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.6 سنة
• متخصص في السوق المصرفية الآسيوية الأمريكية

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة المعاملات عبر الإنترنت
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 12.4 مليون دولار سنوياً

شبكة فروع واسعة

التواجد الجغرافي	عدد الفروع
كاليفورنيا	93
الدول الغربية الأخرى	37
إجمالي شبكة الفروع	130

أنظمة قوية لإدارة المخاطر

مقاييس إدارة المخاطر:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.35%
• احتياطي خسائر القروض: 156 مليون دولار
• الاستثمار في تكنولوجيا إدارة المخاطر: 8.7 مليون دولار

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة كاثي جنرال بانكورب عن إجمالي قروض بقيمة 22.2 مليار دولار، مع التركيز على قطاعات الإقراض المتخصصة.

فئة القرض	إجمالي مبلغ القرض	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	12.4 مليار دولار	55.9%
تجاري & صناعية	6.8 مليار دولار	30.6%
الرهن العقاري السكني	2.5 مليار دولار	11.3%
القروض الاستهلاكية	500 مليون دولار	2.2%

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من فبراير 2024، تقدم شركة Cathay General Bancorp الأسعار التنافسية التالية:

المنتج	سعر الفائدة
أسعار القروض التجارية	6.25% - 8.75%
حسابات التوفير الشخصية	3.50% - 4.25%
شهادة الإيداع (12 شهرًا)	4.75% - 5.25%

الخبرة المصرفية التجارية المتخصصة

• يخدم في المقام الأول أسواق الأعمال الآسيوية الأمريكية
• تدير 90 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا ونيويورك وواشنطن والولايات الأخرى
• إجمالي الأصول 23.1 مليار دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023
• صافي دخل الفوائد يبلغ 631.2 مليون دولار في عام 2023

تجارب مصرفية رقمية وشخصية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة

التركيز على الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

إحصائيات علاقات العملاء:

• متوسط قيمة العلاقة مع العملاء: 187.500 دولار
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• متوسط عدد المنتجات لكل عميل: 2.6

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

نهج خدمة العملاء الشخصي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحافظ شركة Cathay General Bancorp على نهج خدمة العملاء باستخدام المقاييس الرئيسية التالية:

مقياس خدمة العملاء	البيانات الكمية
متوسط درجة رضا العملاء	4.2 من 5
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.6%
متوسط وقت تفاعل العملاء	12.4 دقيقة

إدارة العلاقات طويلة الأمد

تتضمن استراتيجية إدارة العلاقات لدى كاثي جنرال بانكورب ما يلي:

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات
• معدل تكرار العملاء: 65.2%
• معدل نجاح البيع المتبادل: 42.7%

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

شريحة عملاء الأعمال	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الأعمال الصغيرة	127 مديرا	42.3 مليون دولار
شركات السوق المتوسطة	84 مديرا	156.7 مليون دولار
عملاء الشركات	36 مديرا	412.5 مليون دولار

منصات الاتصالات متعددة القنوات

توزيع استخدام قناة الاتصال:

• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62.3% من التفاعلات
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 53.7% من التفاعلات
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف: 24.1% من التفاعلات
• الخدمات داخل الفرع: 18.9% من التفاعلات

خدمات استشارية مالية مخصصة

نوع الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط المحفظة الاستشارية
إدارة الثروات	3,421 عميل	2.7 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	5,612 عميل	1.4 مليون دولار
استراتيجية الاستثمار	2,893 عميلاً	3.2 مليون دولار

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل كاثي جنرال بانكورب 65 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات، تتركز بشكل أساسي في:

• كاليفورنيا: 48 فرعاً
• نيويورك: 7 فروع
• واشنطن: 4 فروع
• ماساتشوستس: 3 فروع
• الولايات الأخرى: 3 فروع

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لشركة Cathay General Bancorp:

مقياس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	بيانات 2024
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	87,500
المعاملات الشهرية عبر الإنترنت	1.2 مليون
معدل فتح الحساب عبر الإنترنت	42%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

مقاييس أداء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

إحصائية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2024 القيمة
تنزيلات تطبيقات الجوال	135,000
مستخدمو الهاتف المحمول النشطون شهريًا	72,300
حجم المعاملات المتنقلة	890.000 شهريا

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تفاصيل قناة الخدمات المصرفية عبر الهاتف:

• ساعات خدمة العملاء: 7:00 صباحًا - 7:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ
• حجم المكالمات السنوية: 425,000 مكالمة
• متوسط مدة المكالمة: 6.2 دقيقة
• ممثلو خدمة العملاء: 85 موظفاً

شبكة الصراف الآلي

البنية التحتية لشبكة الصراف الآلي:

مقياس شبكة أجهزة الصراف الآلي	بيانات 2024
إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي	92
معاملات أجهزة الصراف الآلي شهريا	310,000
إجمالي السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي	42.6 مليون دولار شهريا

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم كاثي جنرال بانكورب ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر أسواقها التشغيلية.

قطاع الأعمال	إجمالي القروض (مليون دولار)	متوسط حجم القرض ($)
الشركات الصغيرة	1,842	375,000
المؤسسات المتوسطة	3,256	1,250,000

المستثمرين العقاريين التجاريين

يمثل الإقراض العقاري التجاري 45.3% من إجمالي محفظة القروض لشركة كاثي جنرال بانكورب، والتي يبلغ مجموعها 8.7 مليار دولار في عام 2023.

• التركيز الجغرافي الأساسي: كاليفورنيا، واشنطن، نيويورك
• متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 2.3 مليون دولار
• نسبة القرض إلى القيمة: حوالي 65%

الأفراد ذوي الثروات العالية

تستهدف شركة Cathay General Bancorp الأفراد ذوي الثروات العالية الذين تتجاوز أصولهم مليون دولار، وهو ما يمثل 22% من إجمالي قاعدة عملائهم.

شريحة الثروة	إجمالي العملاء	متوسط قيمة المحفظة (مليون دولار)
القيمة الصافية العالية	4,750	3.2

المجتمع الصيني الأمريكي

اعتبارًا من عام 2023، تخدم كاثي جنرال بانكورب ما يقرب من 37500 عميل داخل المجتمع الصيني الأمريكي، مع حضور قوي في المناطق الحضرية الكبرى.

• التركيز في كاليفورنيا: 68% من قاعدة العملاء الصينيين الأمريكيين
• منتجات مصرفية متخصصة مصممة لتلبية احتياجات المجتمع

مقدمو الخدمات المهنية

ويشكل مقدمو الخدمات المهنية 15% من إجمالي محفظة عملاء كاثي جنرال بانكورب، بإجمالي قروض بقيمة 1.95 مليار دولار في عام 2023.

القسم المهني	إجمالي العملاء	متوسط قيمة العلاقة المصرفية للأعمال ($)
المهنيين القانونيين	2,350	425,000
الممارسين الطبيين	3,100	575,000
محترفي المحاسبة	1,850	385,000

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة كاثي جنرال بانكورب عن إجمالي نفقات الموظفين بقيمة 233.4 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	178,600,000
فوائد الموظف	54,800,000
مساهمات المعاشات التقاعدية	15,200,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ الاستثمار السنوي في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 42.7 مليون دولار.

• تكاليف البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 22,300,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 12,500,000 دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 7,900,000 دولار أمريكي

مصاريف تشغيل الفروع

وبلغ إجمالي التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 87.6 مليون دولار.

فئة مصروفات الفرع	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	45,200,000
المرافق	18,700,000
الصيانة والإصلاحات	23,700,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 36.5 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 18,900,000 دولار
• تكاليف التدقيق وإعداد التقارير: 11,300,000 دولار
• التدريب التنظيمي: 6,300,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 24.8 مليون دولار.

فئة نفقات التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	12,400,000
الإعلان التقليدي	7,600,000
برامج اكتساب العملاء	4,800,000

كاثي جنرال بانكورب (CATY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية والاستهلاكية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة كاثي جنرال بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 739.1 مليون دولار. كان توزيع إيرادات فوائد القروض على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض العقارية التجارية	412.3
القروض التجارية التجارية	276.5
القروض الاستهلاكية	50.3

عوائد الأوراق المالية الاستثمارية

حققت الأوراق المالية الاستثمارية 98.7 مليون دولار من إيرادات الفوائد لعام 2023، مع التركيبة التالية:

• الأوراق المالية الحكومية الأمريكية: 45.2 مليون دولار
• الأوراق المالية البلدية: 22.5 مليون دولار
• سندات الشركات: 31.0 مليون دولار

الخدمات القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 87.4 مليون دولار، موزعة على:

نوع الخدمة	دخل الرسوم (مليون دولار)
رسوم خدمة الحساب	32.6
رسوم بطاقة الائتمان	18.9
رسوم الخدمة الأخرى	35.9

إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري لعام 2023 42.6 مليون دولار، منها:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري: 24.3 مليون دولار
• رسوم خدمة الرهن العقاري: 18.3 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 22.5 مليون دولار لعام 2023، مع القطاعات الرئيسية:

خدمة الخزينة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة النقد	12.7
الخدمات المصرفية الدولية	6.3
معالجة الدفع	3.5

Cathay General Bancorp (CATY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Cathay General Bancorp (CATY) offers its customers that makes them choose this bank over the competition. It's about deep community ties and specialized lending focus.

Specialized financial services tailored to the Chinese-American community

Cathay General Bancorp offers financial tools specifically designed for the needs of the Asian American community, a focus that started when Cathay Bank opened its doors in Los Angeles Chinatown back in 1962. This value proposition is built on long-established relationships and a deep cultural understanding. The bank has since broadened its appeal to include other minority communities, especially across the U.S. West Coast and in New York.

• Founded in 1962 to serve the unserved Chinese community in Los Angeles.
• Continues to support local businesses and families within these communities.
• Emphasizes hard work and heart in supporting customer financial journeys.

Comprehensive commercial lending, with CRE loans being a major focus

The bank heavily commits to commercial financing, making commercial real estate (CRE) loans a cornerstone of its lending activity. This focus is clear in the balance sheet composition as of the second quarter of 2025. The CRE portfolio is strategically concentrated in key markets where the bank has a strong presence.

Here's a quick look at the loan book as of June 30, 2025:

Loan Category	Portfolio Amount (as of Q2 2025)	Percentage of Total Loans
Commercial Real Estate (CRE) Loans	$10.4 billion	52%
Residential Mortgages	$5.9 billion (Calculated: 30% of $19.8B)	30%
Commercial and Industrial (C&I) Loans	$3.2 billion (Calculated: 16% of $19.8B)	16%
Construction Loans	$0.4 billion (Calculated: 2% of $19.8B)	2%

The CRE portfolio itself shows a geographic concentration, with 46% in California and 35% in New York. That's a clear bet on those markets. The total loan portfolio stood at $19.8 billion at the end of Q2 2025.

Personalized, high-touch relationship banking model

Cathay General Bancorp competes by relying on personal contacts from its officers, directors, and employees, offering responsiveness to client needs that larger institutions might miss. This means you get service powered by well-trained employees working closely with you. The bank also offers extended hours on weekdays and Saturday banking at certain locations to help customers manage their finances.

International banking services supporting cross-border business

For businesses involved in international trade, Cathay General Bancorp provides necessary support through its established international network. This network helps facilitate cross-border operations for its client base, which includes small to medium-sized enterprises.

• One branch in Hong Kong.
• Three representative offices located in Beijing, Shanghai, and Taipei.

Financial stability with a Tier 1 risk-based capital ratio of 13.35% (Q2 2025)

A core value proposition is the bank's demonstrated financial strength, which gives clients confidence in the security of their deposits and the bank's ability to weather economic shifts. Regulators use capital ratios to gauge this strength, and Cathay General Bancorp remains comfortably above minimum requirements. As of June 30, 2025, the bank's capital position was:

The Tier 1 risk-based capital ratio was 13.35%. Also, the Total risk-based capital ratio stood at 14.92%, and the Tier 1 leverage capital ratio was 11.09%. That's a solid buffer, honestly.

Cathay General Bancorp (CATY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a bank that thrives on deep, localized connections, which is exactly what Cathay General Bancorp (CATY) emphasizes in its customer relationships. This isn't just about transactions; it's about long-term partnership, especially with its core commercial clients.

Dedicated relationship managers for commercial and high-net-worth clients

For the commercial sector, which forms a significant part of the balance sheet, personalized service is key. The bank's structure supports this high-touch model, necessary for managing complex lending relationships. As of Q2 2025, Commercial and Industrial (C&I) loans accounted for 16% ($3.2 billion) of the gross loan portfolio, indicating a substantial base requiring dedicated attention beyond standard branch interactions. This level of service is what anchors the relationship with high-net-worth individuals and mid-sized enterprises.

Community-centric approach fostering long-term loyalty

Cathay General Bancorp's relationship strategy is deeply rooted in its community focus, which has been a defining characteristic since its founding. The physical footprint directly supports this. As of Q2 2025, Cathay Bank operated over 60 branches across nine U.S. states. The concentration of this physical presence shows where the bank invests its relationship capital: 31 branches are in California, and 8 branches are in New York, reflecting the heavy geographic concentration of its loan portfolio, with 46% of loans in California and 35% in New York as of Q2 2025. This localized presence helps foster the long-term loyalty that underpins its business.

The commitment extends globally to support internationally connected clients:

• Branch in Hong Kong.
• Representative offices in Beijing, Shanghai, and Taipei.

Hybrid model combining in-person branch service with digital access

The bank manages a hybrid model, balancing its strong physical presence with the efficiency of modern digital tools. This balance is reflected in its operational metrics. For the six months ended June 30, 2025, the efficiency ratio stood at 45.46%, suggesting strong cost control while maintaining a broad service network. This ratio indicates that the operational structure effectively supports both in-person relationship building and digital transaction processing. The goal is to ensure that whether a client is signing a complex commercial agreement in a private office or using a mobile app for daily deposits, the relationship experience remains consistent.

Advisory services for small-to-medium-sized business (SMB) owners

Serving SMB owners means going beyond simple lending. The bank provides a range of services that help these businesses manage their finances, which is crucial for retaining the commercial segment. The bank's focus on commercial lending, including the 16% C&I loans and the substantial Commercial Real Estate (CRE) portfolio (52% of loans as of Q2 2025), necessitates advisory support for planning and risk management. The overall financial health, with Q3 2025 net income at $77.7 million and a projected 2025 loan growth guidance of 3%-4%, shows the success of these client-focused lending and advisory efforts.

Here are some key figures underpinning the scale of the relationships Cathay General Bancorp manages as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Q2 2025 or Latest	Context
Total Gross Loans	$19.78 billion	As of June 30, 2025, showing lending relationship size.
Commercial Real Estate (CRE) Loans	52% of Gross Loans	Represents a major segment requiring dedicated relationship management.
U.S. Branch Count	Over 60	The physical backbone of the community-centric approach.
Efficiency Ratio	45.34%	Q2 2025 figure, reflecting operational effectiveness in servicing relationships.
Diluted EPS	$1.13	Q3 2025 result, showing profitability derived from the client base.

The bank's ability to maintain a strong Net Interest Margin of 3.31% in Q3 2025, up from 3.27% in Q2 2025, is a direct result of managing its deposit costs effectively while servicing its loan book-a relationship management success.

The relationship strategy is further evidenced by these operational touchpoints:

• 31 branches concentrated in California.
• 8 branches concentrated in New York.
• Loan portfolio growth guidance for 2025 revised to 3%-4%.
• Market capitalization of $3.38B as of December 05, 2025.

Finance: review the Q3 2025 provision for credit losses of $28.7 million against the loan portfolio concentration for risk assessment by Monday.

Cathay General Bancorp (CATY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Cathay General Bancorp gets its services to its customers, which is a mix of traditional brick-and-mortar and modern digital access points. It's not just about where they are, but how many touchpoints they maintain across their core markets.

The physical branch network remains a key channel, particularly for the established customer base and complex commercial relationships. As of the detailed breakdown available near the end of 2024, Cathay General Bancorp operated a network spanning several states and international hubs. The concentration is heavily weighted toward California.

Here is the breakdown of the physical footprint, which serves as the foundation for in-person service delivery:

• Physical branches in Southern California: 24
• Physical branches in Northern California: 18
• Physical branches in New York State: 9
• Physical branches in Washington State: 4
• Physical branches in Illinois: 2
• Physical branches in Texas: 2
• Single branches in Maryland, Massachusetts, Nevada, and New Jersey: 1 each
• International presence included a branch in Hong Kong and representative offices in Beijing, Shanghai, and Taipei.

The total number of U.S. branches is stated as over 60 across nine states.

Digital banking platforms are the essential modern channel, supporting both retail and commercial customers through online and mobile access. The industry trend shows significant reliance on these tools; as of 2025, over 83% of U.S. adults have used digital banking services. For Cathay General Bancorp, this means their digital channels must support the core business, which is heavily reliant on lending. The company provides login access for both Personal Banking and Business Digital Banking. Globally, 72% of banking customers prefer using mobile apps for core services in 2025.

Direct sales through loan officers and business development teams are critical for driving the core revenue stream, which is net interest income from loans. While the exact headcount of loan officers isn't published quarterly, the output of this channel is visible in the loan growth figures. For instance, in the third quarter of 2025, total gross loans increased at a 6.6% annualized rate, driven by specific increases in commercial real estate (CRE) loans of $122 million and residential loans of $123 million. This direct engagement channel is clearly effective in expanding the loan portfolio.

For broad accessibility, ATMs and interbank networks are standard for any bank. While specific 2025 ATM network statistics for Cathay General Bancorp aren't readily available in the latest reports, the physical branch network itself implies a local ATM presence, supplemented by participation in wider networks to serve customers outside their immediate footprint.

Here's a summary of the concrete channel-related data points we can confirm for late 2025:

Channel Component	Metric/Value	Period/Context
Total U.S. Branches	Over 60	As of early/mid-2025
Primary U.S. State Branch Count (CA)	42 (24 South + 18 North)	As of late 2024
New York State Branches	9	As of late 2024
U.S. Adult Digital Banking Usage	Over 83%	As of 2025
Customer Mobile App Preference (Global)	72%	As of 2025
Q3 2025 CRE Loan Increase (Direct Sales Output)	$122 million	Q3 2025
Q3 2025 Residential Loan Increase (Direct Sales Output)	$123 million	Q3 2025

The efficiency ratio for the first six months of 2025 was 45.46%, suggesting that the mix of channels is operating with relatively low overhead compared to the prior year's 54.45% for the same period in 2024.

The bank's digital platforms support online banking and mobile access, which is crucial given that 77% of consumers prefer to manage accounts via mobile app or computer.

Cathay General Bancorp (CATY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele Cathay General Bancorp serves, which is deeply rooted in community banking, especially within Asian American demographics. This focus isn't new; it's been the bank's defining characteristic since it started back in 1962, aiming to fill service gaps for this specific group. Still, the bank has definitely broadened its appeal beyond its initial base to include a wider range of businesses and individuals who value that culturally sensitive, personalized approach.

The composition of Cathay General Bancorp's loan book gives you a clear picture of its primary business and investor customer segments as of mid-2025. Commercial Real Estate (CRE) is the single biggest focus area.

Loan Category	Balance as of Q2 2025	Percentage of Total Gross Loans
Commercial Real Estate (CRE) Loans	$10.4 billion	52%
Residential Mortgages	$5.9 billion	30%
Commercial and Industrial (C&I) Loans	$3.2 billion	16%
Construction Loans	N/A	2%

This concentration shows you that commercial real estate investors and developers are a critical segment. That CRE portfolio, totaling $10.4 billion as of the second quarter of 2025, is geographically concentrated, with 46% in California and 35% in New York. To be fair, management has noted that the blended loan-to-value ratio across the CRE book looks healthy, sitting at less than 50%.

For individuals and families within the Chinese-American community and others, their financial relationship is reflected in the deposit base. Deposits are the lifeblood, and the mix tells a story about customer preference for holding funds. As of the third quarter of 2025, total deposits reached $20.006 billion.

• Time deposits represented nearly 50% of the total deposit mix in Q3 2025.
• Non-interest-bearing demand deposits stood at $3.574 billion as of September 30, 2025.
• Non-interest-bearing balances made up less than 20% of the overall deposit mix in Q3 2025.

The focus on Small and medium-sized businesses (SMBs), especially those owned by Asian Americans, is largely captured within the Commercial and Industrial (C&I) loan segment, which accounted for $3.2 billion, or 16%, of the portfolio in Q2 2025. This segment relies on the bank's deep understanding of the community's entrepreneurial base.

High-net-worth individuals seeking wealth management services contribute to the non-interest income line. For instance, in the second quarter of 2025, total noninterest income was $15.4 million. While specific Assets Under Management (AUM) for this segment at Cathay General Bancorp isn't explicitly broken out in the latest reports, the fee-based income stream confirms this service line is an active part of serving wealthier clients.

Cathay General Bancorp (CATY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Cathay General Bancorp's operations as of late 2025. For a bank, the cost structure is fundamentally driven by funding costs and operating expenses to maintain its physical and digital presence. Here's a breakdown based on the latest reported figures from the third quarter of 2025.

Interest expense on deposits and borrowings is definitely a key variable, directly tied to the rates Cathay General Bancorp pays to keep its $20.52 billion in total deposits and other borrowings. The CFO noted that Net Interest Income growth was partially offset by an increase in deposit expense during Q3 2025, reflecting the competitive pricing environment for deposits. For context, the cost of interest-bearing deposits in Q3 2025 was reported at 3.28%.

The overall operating costs, categorized as Non-interest expenses, are well-documented, showing a slight sequential decrease in Q3 2025.

The total Non-interest expenses for the third quarter of 2025 were $88.117 million. This figure reflects the costs associated with running the bank's network and administrative functions, excluding the interest paid on funding.

Here is the component breakdown of that non-interest expense for Q3 2025 (amounts in millions USD):

Cost Component	Q3 2025 Amount ($mn)
Salaries and employee benefits	$43.462
Amortization of investments in low income housing and alternative energy partnerships	$12.149
Occupancy expense	$6.104
Professional services expense	$7.360
Computer and equipment expense	$5.760
Data processing service expense	$3.991
FDIC and State assessments	$2.783

The Provision for credit losses, which is a charge against earnings to cover expected future loan losses, saw a significant step-up in Q3 2025. The amount recorded was $28.7 million. This provision was influenced by specific factors, including an additional reserve of $9.1 million for two movie theatre loans and $3.8 million from a change in the Current Expected Credit Losses (CECL) model.

Regarding the physical footprint, the Salaries, benefits, and occupancy costs for the branch network are a major part of the non-interest expense base. Specifically for Q3 2025, the combined cost was:

• Salaries and employee benefits: $43.462 million
• Occupancy expense: $6.104 million

Cathay General Bancorp supports this network with over 60 branches across the nation.

The Amortization expense on tax-advantaged investments, specifically for investments in low-income housing and alternative energy partnerships, was a notable cost component within non-interest expense for the quarter, totaling $12.149 million in Q3 2025. This expense is directly linked to the tax benefits these investments generate, which helps lower the effective tax rate.

Finance: review the Q4 2025 expense forecast against the Q3 2025 actuals by next Tuesday.

Cathay General Bancorp (CATY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Cathay General Bancorp generates its top line as of late 2025. The primary engine remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities. For the third quarter of 2025, Net Interest Income (NII) before provision for credit losses stood at $189.6 million. This was supported by an improved net interest margin of 3.31% for Q3 2025, up from 3.27% in Q2 2025, which management attributed to a lower cost of funds.

The asset base driving this NII is substantial, with gross loans held for investment reaching $20.10 billion as of September 30, 2025. The loan portfolio has significant exposure to commercial real estate (CRE) and residential mortgages, which contributed to the $320 million quarter-over-quarter loan growth.

The second major component of revenue is Non-interest income, which totaled $21 million in Q3 2025, a jump of $5.6 million from the $15.4 million reported in Q2 2025. Honestly, while fee income is a consistent stream, the big swing this quarter came from a $4.7 million change in mark-to-market unrealized gain on equity securities in Q3, moving from an unrealized loss in Q2. Still, the underlying fee-based services are key to stability.

Here's a quick look at the loan portfolio composition that generates that interest income:

Loan Type	Balance as of Q3 2025 (Millions USD)
Commercial Real Estate (CRE) Loans	$10,840
Commercial Loans (Non-CRE)	$3,212.907
Construction Loans	$356.215
Total Gross Loans Held for Investment	$20,100

The non-interest income bucket is comprised of several fee-related activities, even if the quarterly fluctuations are driven by market movements in securities. You can expect revenue from:

• Service charges on deposit accounts
• Treasury management fees
• Wealth management fees, which saw a notable increase contributing to the Q3 total
• Commissions from letters of credit

The efficiency ratio, which measures non-interest expense against total operating revenue (NII before provision plus non-interest income), improved to 41.84% in Q3 2025 from 45.34% in Q2 2025, showing better operational leverage. That's a concrete sign of cost discipline helping the bottom line, even with provisioning volatility.

Finance: draft the Q4 2025 forecast for fee income components by next Tuesday.