مجموعة المواطنين المالية (CFG): نموذج الأعمال التجارية

تقف شركة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد من خلال نموذج الأعمال المبتكر. ومن خلال المزج السلس بين الخدمات المصرفية التقليدية والحلول الرقمية المتطورة، توفر مجموعة CFG تجارب مالية شاملة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - بدءًا من المستهلكين الأفراد وحتى عملاء الشركات الكبيرة. يجمع نهجهم الفريد بين البنية التحتية التكنولوجية القوية والعلاقات الشخصية مع العملاء والالتزام العميق بالخدمات المصرفية للمجتمع المحلي، مما يضعهم كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات ومتطلعة إلى المستقبل في سوق شمال شرق الولايات المتحدة التنافسي.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالفات الإستراتيجية مع شبكات معالجة الدفع

تحتفظ مجموعة Citizens Financial Group بشراكات هامة لمعالجة المدفوعات مع:

شبكة الدفع	تفاصيل الشراكة	حجم المعاملات السنوية
تأشيرة	معالجة بطاقات الائتمان والخصم	47.2 مليار دولار في عام 2023
ماستركارد	معالجة بطاقات الائتمان والخصم	39.8 مليار دولار في 2023

تعاونيات إقراض الأعمال المحلية

شبكة الشراكة تشمل:

• شراكات قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
• شبكات غرف التجارة المحلية
• منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

شراكة الإقراض	إجمالي حجم القرض	متوسط حجم القرض
شراكات SBA	2.3 مليار دولار في 2023	185.000 دولار لكل قرض

مزودو تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

• Fiserv - التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• Salesforce - إدارة علاقات العملاء
• جاك هنري & الشركاء - منصات الخدمات المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	التركيز على التكنولوجيا	الاستثمار السنوي
فيسيرف	البنية التحتية المصرفية الأساسية	42 مليون دولار في 2023

علاقات شركات التأمين والاستثمار

شراكات الخدمات المالية الشاملة:

• المالية الاحترازية
• مجموعة الطليعة
• ميتلايف

شريك	نوع الخدمة	حجم الإحالة السنوي
المالية الاحترازية	منتجات التقاعد والاستثمار	87.500 إحالة عميل في عام 2023

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن 233.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع و204.5 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض. يدير البنك 2708 فرعًا و3206 ماكينة صراف آلي في 14 ولاية في شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي وغرب الولايات المتحدة.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الإيرادات (2023)	عدد العملاء
الخدمات المصرفية التجارية	3.2 مليار دولار	78.500 عميل تجاري
الخدمات المصرفية للأفراد	2.8 مليار دولار	2.6 مليون عميل للخدمات المصرفية الشخصية

الرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي

في عام 2023، أنشأت مجموعة Citizens Financial Group 33.4 مليار دولار من قروض الرهن العقاري السكني و12.6 مليار دولار من منتجات الإقراض الاستهلاكي.

• حجم القروض العقارية: 33.4 مليار دولار
• حجم الإقراض الاستهلاكي: 12.6 مليار دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار
• متوسط حجم القرض الاستهلاكي: 18.500 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت مجموعة Citizens Financial Group 287 مليون دولار في التكنولوجيا الرقمية والبنية التحتية للأمن السيبراني في عام 2023. وأفاد البنك عن وجود 1.9 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية بمعدل مشاركة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 72٪.

متري المنصة الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	1.9 مليون
المشاركة المصرفية عبر الهاتف المحمول	72%
الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية	287 مليون دولار

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

وحافظ البنك على أ نسبة الأسهم العادية من الطبقة الأولى (CET1) تبلغ 10.2% في عام 2023، مما يشير إلى قدرات قوية لإدارة المخاطر. وحقق إجمالي إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية إيرادات بقيمة 1.5 مليار دولار.

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

تمكنت مجموعة Citizens Financial Group من إدارة أصول تحت الإدارة بقيمة 78.5 مليار دولار في عام 2023، وحققت خدمات إدارة الثروات إيرادات بقيمة 642 مليون دولار.

مقياس إدارة الثروات	أداء 2023
الأصول تحت الإدارة	78.5 مليار دولار
إيرادات إدارة الثروات	642 مليون دولار
عدد عملاء إدارة الثروات	124,500

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

تدير مجموعة Citizens Financial Group 1,165 فرعًا في 14 ولاية في شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي ووسط غرب الولايات المتحدة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

تركيز الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	311
رود آيلاند	136
بنسلفانيا	267

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

يبلغ إجمالي الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية 350 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مع 95% من تفاعلات العملاء تتم الآن عبر القنوات الرقمية.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 2.4 مليون مستخدم نشط
• منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 3.7 مليون حساب عميل
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني تحمي 226 مليار دولار من إجمالي الأصول

موارد رأس المال البشري

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، توظف مجموعة Citizens Financial Group 16300 موظفًا بدوام كامل.

فئة الموظف	النسبة المئوية
الأدوار التي تواجه العملاء	62%
أدوار الشركات / التكنولوجيا	38%

الأصول المالية واحتياطيات رأس المال

الموارد المالية في الربع الرابع 2023:

• إجمالي الأصول: 226.1 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 10.5%
• رأس مال الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1): 19.4 مليار دولار

قدرات المنصة الرقمية

مواصفات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• موثوقية وقت التشغيل بنسبة 99.99%
• معالجة المعاملات في الوقت الحقيقي
• بروتوكولات أمان المصادقة متعددة العوامل

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة للأفراد والشركات

تقدم مجموعة Citizens Financial Group مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بإجمالي أصول بقيمة 222.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك ما يلي:

• الخدمات المصرفية الشخصية
• الحلول المصرفية التجارية
• الإقراض للشركات الصغيرة
• الخدمات المصرفية للشركات

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	قطاع السوق
الإقراض الاستهلاكي	54.3 مليار دولار	الأفراد
الإقراض التجاري	67.8 مليار دولار	الشركات
الإقراض العقاري	38.6 مليار دولار	العقارات

تجارب مصرفية شخصية

تقدم مجموعة Citizens Financial Group حلولاً مالية مخصصة مع منصات المشاركة الرقمية خدمة 3.4 مليون عميل للخدمات المصرفية الرقمية.

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

المنتج	سعر الفائدة	الحد الأدنى للإيداع
حساب التوفير	4.25%	$100
التحقق من الحساب	0.01%	$50
قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا	5.15%	$500

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

البنية التحتية المصرفية تشمل:

• 1,067 فرعًا لبنوك التجزئة
• 2,700 جهاز صراف آلي
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع المحلي

التغطية الجغرافية عبر 11 ولاية مع وجود مركز في مناطق شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي، وتخدم حوالي 2.9 مليون أسرة.

الدولة	عدد الفروع	اختراق السوق
ماساتشوستس	276	32%
رود آيلاند	85	45%
بنسلفانيا	212	22%

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تمتلك مجموعة Citizens Financial Group 2,757 فرعًا للبيع بالتجزئة في 14 ولاية. يوظف البنك 18,432 ممثلًا يتعاملون مع العملاء مخصصين للخدمة الشخصية.

قناة الخدمة	حجم التفاعل السنوي مع العملاء
التفاعلات داخل الفرع	12.3 مليون
الدعم عبر الهاتف	8.7 مليون
الدعم الرقمي	15.6 مليون

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

أبلغت مجموعة Citizens Financial Group عن وجود 1.8 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023، مع تم إنجاز 64% من معاملات العملاء عبر منصات الهاتف المحمول والإنترنت.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
• عدد المستخدمين النشطين للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 1.8 مليون
• معدل إنجاز المعاملات الرقمية: 64%

إدارة العلاقات للعملاء التجاريين

يخدم البنك 47000 عميل تجاري وشركات مع مديري علاقات متخصصين.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط الإيرادات السنوية لكل عميل
السوق الأوسط	28,500	2.3 مليون دولار
الشركات الكبيرة	4,750	12.6 مليون دولار
الأعمال الصغيرة	13,750	$385,000

برامج ولاء العملاء

يتضمن برنامج الولاء الخاص بمجموعة Citizens Financial Group 672.000 مشاركًا نشطًا بمعدل احتفاظ يبلغ 43% لعملاء الخدمات المصرفية المتميزة.

• إجمالي أعضاء برنامج الولاء: 672,000
• معدل الاحتفاظ بالعملاء المميزين: 43%
• متوسط استرداد المكافآت السنوية: 276 دولارًا لكل عميل

استراتيجيات الاتصال متعدد القنوات

يستخدم البنك خمس قنوات اتصال رئيسية ذات نهج متكامل.

قناة الاتصال	حجم التفاعل السنوي
البريد الإلكتروني	22.4 مليون
إشعارات الجوال	18.6 مليون
الهاتف	8.7 مليون
فرع	12.3 مليون
البريد المباشر	6.2 مليون

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تعمل مجموعة Citizens Financial Group 1,165 فرعًا لبنوك التجزئة عبر 14 ولاية، في المقام الأول في شمال شرق البلاد، ووسط المحيط الأطلسي، ووسط غرب الولايات المتحدة.

تركيز الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	298
رود آيلاند	180
بنسلفانيا	267
نيويورك	156

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم المنصة الرقمية لبنك المواطنين 2.7 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• عدد زيارات الموقع الإلكتروني: 12.4 مليون زيارة شهرية
• معدل فتح الحساب الرقمي: 35% من الحسابات الجديدة
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 68% من إجمالي معاملات العملاء

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

ميزات تطبيق الهاتف المحمول Citizens Bank:

• 4.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• تنزيلات التطبيق: 1.9 مليون في عام 2023
• حجم الودائع عبر الهاتف المحمول: 1.3 مليار دولار شهريًا

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	1,350
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	32,000
إجمالي الوصول المجاني إلى أجهزة الصراف الآلي	33,350

مراكز اتصال خدمة العملاء

البنية التحتية لدعم العملاء:

• 5 مواقع مركز الاتصال الأساسية
• حجم المكالمات السنوية: 18.6 مليون تفاعل مع العملاء
• متوسط زمن الاستجابة: 2.7 دقيقة
• نسبة رضا العملاء: 87%

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 2.7 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في 14 ولاية في شمال شرق البلاد ووسط المحيط الأطلسي وغرب وسط الولايات المتحدة.

تقسيم شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط رصيد الحساب
الحسابات الجارية الشخصية	1,350,000	$4,750
حسابات التوفير الشخصية	980,000	$12,300

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 125000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

• محفظة قروض الأعمال: 23.4 مليار دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 385.000 دولار
• تتراوح حدود الائتمان التجاري: 50.000 دولار - 5 ملايين دولار

العملاء من الشركات والتجارية

يخدم البنك 8500 عميل من الشركات والتجارية بإجمالي أصول مصرفية تجارية تبلغ 67.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.

قطاع الشركات	إجمالي العملاء	متوسط الإيرادات السنوية
شركات السوق المتوسطة	5,200	50 مليون دولار - 1 مليار دولار
عملاء الشركات الكبيرة	3,300	أكثر من 1 مليار دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تدير مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 42000 علاقة مع العملاء من ذوي الثروات العالية.

• الحد الأدنى لرصيد الحساب: 250,000 دولار
• إجمالي أصول إدارة الثروات: 18.5 مليار دولار
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار

سوق الطلاب والمهنيين الشباب

يستهدف البنك حوالي 350.000 عميل من الطلاب والمهنيين الشباب.

خصائص القطاع	إجمالي العملاء	متوسط العمر
حسابات الطلاب	175,000	22-24 سنة
المهنيين الشباب	175,000	25-35 سنة

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 2.97 مليار دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ (مليون دولار)
الرواتب الأساسية	1,850
مكافآت الأداء	540
فوائد الرعاية الصحية	310
مساهمات التقاعد	270

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 685 مليون دولار، مع تخصيصات محددة:

• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 230 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 185 مليون دولار
• الحوسبة السحابية وأنظمة الشبكات: 160 مليون دولار
• ترخيص البرامج وتحديثاتها: 110 ملايين دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

بلغت التكاليف السنوية المتعلقة بالفروع لعام 2023 412 مليون دولار، بما في ذلك:

التكلفة التشغيلية	المبلغ (مليون دولار)
الإيجار والتأجير	185
المرافق	87
الصيانة	65
معدات الفروع	75

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت المصاريف التنظيمية لعام 2023 295 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 120 مليون دولار
• التقارير والتوثيق: 85 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 90 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 215 مليون دولار، مع التوزيع عبر القنوات:

قناة التسويق	المبلغ (مليون دولار)
الإعلان الرقمي	85
وسائل الإعلام التقليدية	62
الرعاية والأحداث	38
حملات اكتساب العملاء	30

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

أفادت مجموعة سيتيزنز فاينانشيال أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 4.87 مليار دولار صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض
القروض التجارية	54.3 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	41.2 مليار دولار
الرهون العقارية السكنية	35.6 مليار دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

في عام 2023، أنشأت مجموعة Citizens Financial Group 1.23 مليار دولار رسوم ورسوم الخدمات.

• رسوم خدمة حساب الودائع: 456 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 287 مليون دولار
• رسوم صيانة الحساب: 214 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنتاج قطاع إدارة الثروات 612 مليون دولار عائدات الرسوم لعام 2023.

نوع الخدمة	إيرادات الرسوم
إدارة الأصول	378 مليون دولار
الاستشارات المالية	234 مليون دولار

إيرادات معاملات بطاقات الائتمان

إجمالي الإيرادات المتعلقة ببطاقات الائتمان 389 مليون دولار في 2023.

• رسوم التبادل: 267 مليون دولار
• رسوم البطاقة السنوية: 122 مليون دولار

دخل الخزينة وأسواق رأس المال

تم إنشاء قطاع الخزينة وأسواق رأس المال 524 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.

مصدر الدخل	الإيرادات
دخل التداول	276 مليون دولار
رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية	248 مليون دولار

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core things Citizens Financial Group, Inc. offers to keep clients engaged and the bank growing. Here's the breakdown of what they are selling as of late 2025, grounded in their recent performance.

Integrated, advice-based consumer banking experience

Citizens Financial Group, Inc. focuses on delivering a unified banking journey, supported by solid operational efficiency. The bank reported an efficiency ratio of 63.0% for the third quarter of 2025, an improvement of approximately 170 basis points sequentially.

The performance metrics supporting this value proposition include:

• Net Interest Income (NII) for Q3 2025 was $1,488 million, up 3.5% quarter-over-quarter.
• Net Interest Margin (NIM) on an FTE basis stood at 3.00% in Q3 2025.
• Total Revenue for Q3 2025 reached $2,118 million.

Comprehensive commercial solutions: lending, treasury, and capital markets

For businesses, Citizens Financial Group, Inc. provides a full suite of services, seeing significant momentum in fee-based areas. The growth in Capital Markets fees was particularly strong in Q3 2025.

Here are the hard numbers showing the commercial segment's value delivery in Q3 2025:

Metric	Amount/Rate	Change
Capital Markets Fees	Not specified in millions	Up 58% QoQ; Up 77% YoY
Period-end Loans and Leases	$140.9 billion	Up 1% QoQ (spot basis)
Period-end Deposits	$180.0 billion	Up 1% QoQ

Also, in the broader market context relevant to treasury solutions, a Citizens Bank survey from 2025 showed that 73% of midsize businesses use either Real Time Payments (RTP) or FedNow.

Specialized Private Wealth management for high-net-worth clients

The Private Bank buildout is tracking well, contributing measurably to earnings and asset growth. This segment is a key driver of loan and deposit expansion.

The Private Wealth contribution details for Q3 2025 are:

• Contribution to Earnings Per Share (EPS): $0.08, an increase of $0.02 quarter-over-quarter.
• Wealth Fee Revenue Growth: Up 6% QoQ and up 22% Year-over-Year.
• Assets Under Management (AUM) reached $6.5 billion as of Q2 2025, on track for 5% EPS accretion for 2025.

Citizens Pay: point-of-sale financing for large merchants and SMBs

Citizens Pay offers installment loans at the point of sale. While the most recent specific portfolio size for late 2025 wasn't immediately available, the historical growth trajectory shows the scale of this offering.

The merchant-financing loan portfolio grew from $700 million to $1.2 billion over the year prior to 2025.

Strong balance sheet and liquidity

Citizens Financial Group, Inc. maintains a position of strength in capital and liquidity, which underpins all other value propositions. This stability gives them room to execute strategic initiatives and return capital.

Key balance sheet and capital figures from Q3 2025:

• Common Equity Tier 1 (CET1) ratio: 10.7%.
• Return on Tangible Common Equity (ROTCE): 11.7%, up 70 basis points QoQ.
• Spot Loan-to-Deposit Ratio (LDR): 78.3%.
• Total Assets as of September 30, 2025: $222.7 billion.
• Pre-provision Profit (PPNR) for Q3 2025 was $783 million, up 9% QoQ.

The Board also approved an expansion of the repurchase program to $1.5 billion as of Q2 2025, supported by this strong capital base. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Citizens Financial Group, Inc. (CFG) is changing the way it connects with clients, moving from simple transactions to deeper, advice-led relationships. This is critical as the bank manages its $222.7 billion in assets as of September 30, 2025.

Shift to an advice-based model, moving away from transaction-focus

Citizens Financial Group is clearly pushing its client base toward advice and planning, especially in the Small and Midsize Business (SMB) segment. The data from the fourth annual Citizens Business Report Survey in 2025 shows a strong correlation between seeking advice and outperformance.

Here are the tactics of the advice-driven SMB outperformers:

• 53% prioritize cash flow management in 2025, compared to only 38% of other companies.
• 48% plan to start using new financial management tools this year, an adoption rate five times that of other companies.
• 47% say they will lean even more heavily on expert advice in 2025, versus only 6% of other businesses.

The bank is making sure its business bankers are central to this strategy; 84% of advice-driven companies specify their business banker is a key member of their expert advisor team. This shift supports the goal of offering tailored advice, ideas, and solutions.

Dedicated Private Wealth teams for high-touch, personalized service

The expansion of the Private Bank/Private Wealth segment is a cornerstone of the high-touch strategy, aiming to capture the high-net-worth market with personalized service. This segment is a major growth driver, targeted to contribute at least 5% accretion to Citizens Financial Group's bottom line in 2025.

The Private Bank showed significant growth in the second quarter of 2025:

Metric	Q2 2025 Result	Comparison/Context
Loan Growth (Quarterly High)	$1.2 billion	Period-end loan balances reached $4.9 billion.
Average Deposit Growth	$966 million	Supports the overall balance sheet strength.
Assets Under Management (AUM)	$6.5 billion	Up from $5.2 billion in Q1 2025.
EPS Contribution	$0.06	Up from $0.04 in the previous quarter.

Management is targeting a 20% to 24% return on equity for the Private Bank segment in 2025, underscoring the focus on high-value client relationships.

'One Citizens' initiative for cross-segment collaboration and comprehensive solutions

While the specific term 'One Citizens' isn't quantified with a direct metric in the latest reports, the strategic initiatives point to this integrated approach. The bank commenced work on a broad 'Reimagining the Bank' initiative, a multi-year TOP program designed to drive benefits from using new technologies to serve customers in new ways and run the bank better. This implies breaking down silos to offer comprehensive solutions across Consumer, Commercial, and Wealth segments. The Private Bank build-out itself is described as an effort to offer integrated wealth and banking services.

Digital self-service tools via mobile and online banking

Digital capabilities are being enhanced to support self-service and improve efficiency, which frees up human advisors for more complex needs. Citizens Financial Group is actively upgrading its core systems and leveraging advanced technology.

Key technology and adoption indicators include:

• The bank moved 750 applications to the cloud.
• It eliminated 25 data centers.
• Infrastructure costs were cut by 10-15%.
• The size of digital payments reached $173 million in 2024, showing a 17% annual growth rate.

In Consumer Banking, this translates to an integrated experience that includes mobile and online banking, alongside approximately 3,000 ATMs and 1,000 branches across 14 states and the District of Columbia as of September 30, 2025.

Full-service customer contact center support

The full-service customer contact center remains a key part of the integrated Consumer Banking experience. To enhance this channel, Citizens Financial Group is deploying Artificial Intelligence (AI) to support representatives directly. More than half of Citizens' customer service representatives now use AI in the contact centers to receive real-time suggestions during calls.

For example, if a customer asks for a low-interest credit card with good rewards, the system suggests the Summit Reserve card on the representative's screen. This use of generative AI in the contact center is part of the broader 'Reimagining the Bank' effort to improve service delivery.

Finance: draft the Q4 2025 Customer Satisfaction Index (CSI) target by next Monday.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Citizens Financial Group, Inc. (CFG) gets its products and services to customers as of late 2025. It's a mix of the physical and the digital, which is standard for a bank this size.

The physical footprint remains important for core services. Citizens Financial Group, Inc. maintains a physical branch network across exactly 14 states and the District of Columbia. As of June 30th, 2025, the network included approximately 1,000 branches. Complementing this is an extensive ATM network, reported at approximately 3,100 machines as of that same date.

For the digital-first customer, Citizens Access serves as the dedicated channel. This division is an online-only platform focusing on high-yield savings and Certificates of Deposit (CDs). Here are the specific rates accurate as of 10/30/2025:

Product	Balance Tier	APY
High Yield Savings	$0.01 - $4,999.99	3.35%
High Yield Savings	$5,000.00 or more	3.35%
Online CD	8-month term (Minimum $5,000)	3.65%

Customer support for Citizens Access is available seven days a week via phone or chat. This digital channel exists alongside the comprehensive mobile and online banking platforms used by all segments for daily transactions.

For higher-value segments, the distribution shifts to dedicated personnel. The Private Wealth channel saw significant growth metrics leading into 2025. You can see the scale of that channel:

• Citizens Private Bank deposits reached $8.7 billion by Q1 2025.
• Assets Under Management (AUM) reached $5.2 billion by Q1 2025.
• AUM climbed further to $6.5 billion by Q2 2025.
• The segment is targeting a 20% to 24% return on equity for 2025.

These relationship managers, covering both Private Wealth and Commercial Banking, are the direct channel for complex advisory services, including lending, treasury management, and capital markets capabilities.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Citizens Financial Group, Inc. (CFG) structures its client base across its core operations as of late 2025. This segmentation drives their product delivery, from the branch network to the Capital Markets desk.

As a baseline for context, Citizens Financial Group, Inc. reported total assets of $222.7 billion as of September 30, 2025, with total deposits reaching $180.0 billion on the same date. Net loans and leases stood at $138.9 billion.

Segment Focus	Key Metric	Latest Reported Value (2025)
Overall Scale	Total Assets (Sept 30, 2025)	$222.7 billion
Overall Scale	Total Deposits (Sept 30, 2025)	$180.0 billion
Private Bank/Wealth	Deposits (Q1 2025)	$8.7 billion
Private Bank/Wealth	Assets Under Management (Q2 2025)	$6.5 billion
Consumer Banking Footprint	Number of Branches	Approximately 1,000
Consumer Banking Footprint	Number of ATMs	Approximately 3,100

The bank operates across three reportable segments for management purposes: Consumer Banking, Commercial Banking, and Non-Core.

Mass Market Individuals (retail banking and lending)

This group is served through the Consumer Banking segment, which provides the full range of banking, lending, savings, and wealth management products for individuals. The physical delivery network supports this segment heavily.

• Geographic reach covers approximately 14 states and the District of Columbia.
• The network includes about 1,000 branches and approximately 3,100 ATMs.
• Retail loan balances saw a decrease of $494 million in Q1 2025, partially offset by growth in the Private Bank.

Mass Affluent and High-Net-Worth Individuals (Citizens Private Bank/Wealth)

Citizens Financial Group, Inc. launched the Private Bank to target high-end clients, often recruiting talent from disrupted firms. This segment is a key growth driver, aiming for high returns.

Here's the quick math on their Private Bank trajectory:

Metric	2024 End Figure	Q1 2025 Figure	2025 Target/Projection
Deposits	$7 billion	$8.7 billion	$12 billion
Loans	$3.1 billion	N/A	$9 billion
Assets Under Management (AUM)	$4.7 billion	N/A	$11 billion

The segment is showing momentum; wealth fees rose 7% in Q1 2025 due to higher annuity sales. The Private Bank is projected to achieve a Return on Equity (ROE) exceeding 20% in 2025 and contribute at least 5% accretion to the bottom line. In November 2025, they added a team managing $880 million in client assets.

Small Businesses (lending, treasury, and BNPL merchant partners)

Small business offerings are integrated within the Consumer Banking segment, alongside personal banking and lending. Specific standalone financial data for the Small Business lending portfolio or BNPL merchant partner count isn't explicitly broken out in the latest public reports.

• Products include a full range of lending and banking solutions.
• The BNPL merchant partner segment is part of the overall strategy, but concrete figures for its size or transaction volume aren't available here.

Middle-Market Companies (core Commercial Banking focus)

Commercial Banking is a core focus, offering lending, treasury management, foreign exchange, and risk management solutions to middle-market companies. This segment is central to the bank's lending book.

The loan portfolio experienced some shifts; Commercial loans and leases saw a decrease of $743 million in Q1 2025, primarily attributed to market conditions impacting client demand. However, management expects average loan balances to be stable for the full year 2025, supported by growth in commercial lending categories.

Large Corporations and Financial Institutions (Capital Markets)

This group utilizes Citizens Financial Group, Inc.'s capabilities in loan syndication, corporate finance, merger and acquisition advisory, and debt and equity capital markets.

Market activity drove strong results here; Capital Markets revenues in Q3 2025 were the highest since the fourth quarter of 2021, with pipelines remaining strong. Still, noninterest income from Capital Markets fees declined 17% sequentially in Q1 2025.

Finance: draft the Q4 2025 segment revenue attribution by Friday.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the engine room of Citizens Financial Group, Inc. (CFG) costs as of late 2025. This is where the money goes to keep the lights on, the systems running, and the talent hired.

The overall overhead is significant. For the first quarter of 2025, the underlying noninterest expense hit $1.314 billion. This level of spending pushed the efficiency ratio to 67.9% for the three months ended March 31, 2025.

Here's a breakdown of those noninterest expenses, showing the quarter-over-quarter changes from Q4 2024:

Expense Category (in millions)	Q1 2025 Amount	QoQ Change
Underlying Noninterest Expense Total	$1,314	Up $22 million (1.7%)
Salaries and employee benefits	Not specified	Increased $39 million
Equipment and software expense	Not specified	Increased $4 million
Outside services	Not specified	Decreased $11 million
Occupancy	Not specified	Increased $5 million
Other operating expense	Not specified	Decreased $15 million

The commitment to modernizing operations is clear in the technology spend. Citizens Financial Group spent $194 million on technology in Q1 2025. This investment is ongoing, as Equipment and software expense increased by $10 million year-over-year from Q1 2024 to Q1 2025, driven by platform costs and continued tech investment.

Personnel costs reflect strategic growth, especially in wealth management. Salaries and employee benefits increased by $22 million year-over-year in Q1 2025, directly reflecting hiring related to the Private Bank and Private Wealth build-out. To be fair, this talent acquisition is a major focus; for instance, in November 2025, Citizens expanded its Private Wealth business by adding a team that previously managed $880 million in client assets.

Funding the balance sheet involves substantial interest expense, though specific Q1 2025 figures aren't fully detailed here. We do know about recent debt activity:

• Citizens Financial Group issued $750 million of fixed/floating-rate senior notes in March 2025, maturing in March 2031.
• The company announced the redemption of all outstanding 4.300% Fixed-Rate Subordinated Notes due December 3, 2025, with a redemption date set for November 3, 2025. The prompt suggests this amount was $450 million.

Finally, the cost of operating under current banking laws is a persistent factor. Citizens Financial Group stated it will continue to evaluate the impact of prudential regulatory changes, including their potential resultant changes in regulatory and compliance costs and expenses.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Citizens Financial Group, Inc. (CFG) actually brings in the money based on their latest reported figures from Q3 2025. It's a mix of traditional lending income and various fees, which is pretty standard for a large regional bank, but the recent fee growth is definitely worth noting.

The core of the revenue engine remains the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities. For the third quarter of 2025, Net Interest Income (NII) hit $1,488 million. That NII figure reflected a 3.5% sequential increase from the prior quarter, supported by a Net Interest Margin (NIM) that expanded by 5 basis points to reach 3.00% on a fully taxable equivalent basis. That's the bread and butter.

Anyway, the non-interest income side showed some real zip, especially in the capital markets. Here's a quick look at the major components driving the revenue streams as of the end of September 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Financial Data Point	Context/Change
Net Interest Income (NII)	$1,488 million	Sequential growth of 3.5%
Total Noninterest Income	$630 million	The broader bucket including service charges and other fees
Period-end Loans and Leases	$140.9 billion	Loan portfolio size at quarter-end

When you break down that Noninterest Income, the fee-based revenue streams are showing distinct performance trends. It's clear where the recent momentum is coming from.

• Fee Income from Capital Markets saw a massive sequential jump of 58% Quarter-over-Quarter (QoQ) in Q3 2025, driven by a pick-up in market activity, hitting their highest revenues in that segment since Q4 2021.
• Fee Income from Wealth Management also contributed positively, growing by 6% QoQ.

The loan book itself is a key asset generating income. As of the period-end for Q3 2025, the total loans and leases on the books stood at $140.9 billion. This represented a 1% sequential growth, with the Private Bank and retail sectors being the primary drivers of that loan expansion.

Service charges and fees from consumer and commercial products fall under the broader Noninterest Income line, which totaled $630 million for the quarter. While the exact split isn't itemized in the headline figures, the growth in Capital Markets and Wealth Management fees suggests those areas are contributing significantly to that total fee pool. The bank is definitely pivoting toward more durable fee sources, moving away from being overly reliant on mortgage activity, which is a smart move in this environment.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.