Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة واستراتيجيات تركز على المجتمع. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يوازن بين الخدمة الشخصية والحلول الرقمية المتطورة، وضعت DCOM نفسها كلاعب فريد في المشهد المصرفي التنافسي، حيث تقدم تجارب مالية مصممة خصيصًا لها صدى لدى الشركات المحلية والمستثمرين العقاريين والعملاء الأفراد عبر منطقة نيويورك الحضرية.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع الشركات المحلية والمطورين العقاريين

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Dime Community Bancshares بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 250 شبكة أعمال محلية عبر نيويورك والمناطق المحيطة بها.

فئة الشراكة	عدد الشركاء	قيمة التعاون السنوي
الشركات الصغيرة المحلية	175	42.3 مليون دولار
المطورين العقاريين	75	89.6 مليون دولار

التعاون مع مقدمي خدمات التكنولوجيا

تتعاون Dime Community Bancshares مع 7 من مقدمي خدمات التكنولوجيا الأساسيين للحلول المصرفية الرقمية.

• جاك هنري & شركاء للأنظمة المصرفية الأساسية
• Fiserv لمعالجة الدفع
• Salesforce لإدارة علاقات العملاء
• Microsoft Azure للبنية التحتية السحابية

الشراكة مع شركات التأمين والاستثمار

نوع الشريك	عدد الشراكات	حجم الإحالة السنوي
مقدمي التأمين	12	18.7 مليون دولار
شركات الاستثمار	8	35.4 مليون دولار

شبكة المنظمات المجتمعية والغرف التجارية

في عام 2023، شاركت Dime Community Bancshares بنشاط مع 45 منظمة مجتمعية وغرفة تجارية.

• غرفة التجارة في بروكلين
• مؤسسة كوينز للتنمية الاقتصادية
• جمعية لونغ آيلاند
• مجلس الأعمال لولاية نيويورك

القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: حوالي 186 مليون دولار سنويًا

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والسكني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفادت شركة Dime Community Bancshares:

فئة الإقراض	إجمالي قيمة المحفظة	النمو على أساس سنوي
القروض العقارية التجارية	6.3 مليار دولار	5.2%
قروض الرهن العقاري السكني	2.1 مليار دولار	3.7%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

تقسيم محفظة الودائع:

• إجمالي الودائع: 9.8 مليار دولار
• الودائع التي لا تحمل فائدة: 1.5 مليار دولار
• الحسابات الجارية ذات الفائدة: 3.2 مليار دولار
• حسابات التوفير: 2.6 مليار دولار
• حسابات سوق المال: 1.9 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

متري المنصة الرقمية	الأداء الحالي
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127,000
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	3.2 مليون شهريا
معدل فتح الحساب الرقمي	42%

تكامل الاندماج والاستحواذ

تفاصيل الاندماج الأخيرة مع Bridge Bancorp:

• إجمالي قيمة الصفقة: 1.1 مليار دولار
• قاعدة الأصول المجمعة: 14.6 مليار دولار
• توسيع شبكة الفروع: إجمالي 89 فرعًا
• هدف تضافر التكلفة: 45 مليون دولار سنويًا

خدمات الاستشارات المالية وإدارة الثروات

أداء إدارة الثروات:

فئة الخدمة	الأصول تحت الإدارة	الإيرادات
إدارة الثروات	1.3 مليار دولار	42.5 مليون دولار
استشارات الاستثمار	680 مليون دولار	22.3 مليون دولار

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في منطقة العاصمة نيويورك

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Dime Community Bancshares 88 فرعًا تقع بشكل أساسي في منطقة العاصمة نيويورك، وتتركز على وجه التحديد في مقاطعات بروكلين وكوينز وناساو وسوفولك.

التغطية الجغرافية	عدد الفروع
منطقة نيويورك الحضرية	88
تواجد المقاطعة الأساسية	بروكلين، كوينز، ناسو، سوفولك

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• كيفن أوكونور - الرئيس والمدير التنفيذي
• كريستوفر بورزيلت - المدير المالي
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: أكثر من 15 سنة في العمل المصرفي

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

إمكانيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

الخدمة الرقمية	التوفر
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	دائرة الرقابة الداخلية/أندرويد
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	الوصول 24/7
حجم المعاملات الرقمية (2023)	3.2 مليون معاملة شهرية

شبكة الفروع الشاملة

توزيع الفروع:

• إجمالي الفروع: 88
• مواقع الخدمات المصرفية للأفراد: 76
• مراكز المصرفية التجارية: 12

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

المقياس المالي	المبلغ (الربع الرابع 2023)
إجمالي الأصول	16.4 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	1.92 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.2%
نسبة إجمالي رأس المال	14.5%

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Dime Community Bancshares المجتمعات المحلية مع وجود جغرافي مركّز في نيويورك والمناطق المحيطة بها. ويدير البنك 84 فرعاً في هذه المناطق.

فئة الخدمة	عدد العروض	الوصول إلى العملاء
المنتجات المصرفية الشخصية	27	في المقام الأول منطقة العاصمة نيويورك
الحلول المصرفية للأعمال	19	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم Dime Community Bancshares أسعارًا تنافسية:

• حساب التوفير الشخصي: 4.25% سنويا
• حساب جاري للأعمال: معدل فائدة 3.75%
• القروض العقارية التجارية: تبدأ من 7.25%
• قروض الأعمال الصغيرة: تبدأ من 6.50%

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والهاتف المحمول الشاملة

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	الميزات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62% من قاعدة العملاء	دفع الفواتير، إيداع الشيكات المتنقلة، تحويل الأموال
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78% من قاعدة العملاء	إدارة الحساب والبيانات وتاريخ المعاملات

النهج المصرفي القائم على العلاقات

في عام 2023، حافظت Dime Community Bancshares على متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 87% من خلال العلاقات المصرفية الشخصية.

حلول مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم البنك خدمات مصرفية متخصصة للأعمال:

• إجمالي محفظة القروض التجارية: 3.2 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 275,000 دولار
• عدد عملاء الخدمات المصرفية للأعمال: 4,500
• تخصص الصناعة: العقارات والخدمات المهنية والرعاية الصحية

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت Dime Community Bancshares عن وجود 35 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء منطقة العاصمة نيويورك. تتضمن إدارة علاقات العملاء استراتيجيات التفاعل المباشر مع نهج الخدمة الشخصية.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط تردد التفاعل
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	إدارة الحساب الشخصي	4-6 نقاط اتصال في السنة
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	مدراء علاقات مخصصين	8-12 تفاعلًا سنويًا

دعم العملاء عبر الإنترنت والهاتف المحمول

توفر منصات الخدمات المصرفية الرقمية قنوات دعم شاملة للعملاء.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة رضا المستخدمين تصل إلى 98.2%
• توفر خدمة العملاء الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• متوسط زمن الاستجابة للمعاملات الرقمية: 12 دقيقة

بناء العلاقات التي تركز على المجتمع

تتضمن استراتيجية المشاركة المجتمعية شراكات محلية ومبادرات الدعم المالي.

فئة الاستثمار المجتمعي	التخصيص السنوي
تنمية المجتمع المحلي	1.2 مليون دولار
برامج دعم الأعمال الصغيرة	$750,000

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

نهج متخصص في إدارة العلاقات المصرفية التجارية.

• 154 مديرًا متخصصًا للعلاقات التجارية
• متوسط محفظة العملاء: 35-40 حساب تجاري لكل مدير
• حلول مالية مخصصة لمؤسسات السوق المتوسطة

التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية

برامج تعليمية مالية شاملة لشرائح العملاء المتنوعة.

نوع البرنامج التعليمي	المشاركون السنويون	تنسيق البرنامج
ورش عمل التمويل الشخصي	2500 مشارك	شخصيًا وافتراضيًا
ندوات التخطيط المالي للأعمال	1200 مشارك	نموذج التسليم الهجين

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Dime Community Bancshares 81 فرعًا تقع بشكل أساسي في منطقة العاصمة نيويورك.

المنطقة	عدد الفروع
مدينة نيويورك	52
لونغ آيلاند	29

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الهاتف المحمول متاح على منصات iOS وAndroid مع أكثر من 45.000 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	62
أجهزة الصراف الآلي الشبكة	30,000+

مراكز اتصال خدمة العملاء

ساعات العمل: من الاثنين إلى الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي

• ممثلو دعم العملاء: 125
• متوسط زمن الاستجابة: 3.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: حوالي 420.000 مكالمة

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Dime Community Bancshares ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء منطقة العاصمة نيويورك.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,750	$375,000
الخدمات المهنية	3,250	$425,000
الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا	1,500	$250,000

العملاء السكنيين المحليين

يخدم Dime Community Bancshares 85,600 من عملاء الخدمات المصرفية السكنية المحلية في المقام الأول في مناطق بروكلين وكوينز ولونغ آيلاند.

• محفظة الرهن العقاري: 2.3 مليار دولار
• متوسط مبلغ القرض السكني: 425.000 دولار
• خطوط ائتمان ملكية المنازل: 22.500 عميل

المستثمرين العقاريين التجاريين

ويبلغ إجمالي محفظة العقارات التجارية 4.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.

نوع العقار	إجمالي الاستثمار	عدد المستثمرين
سكن متعدد الأسر	2.1 مليار دولار	850
مباني المكاتب	1.3 مليار دولار	350
مساحات البيع بالتجزئة	850 مليون دولار	250

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 145,000 حتى الربع الرابع من عام 2023.

• الحسابات الجارية: 92,500
• حسابات التوفير: 68,000
• متوسط رصيد الحساب: 22,750 دولارًا

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع الخدمات المصرفية الخاصة 3750 عميلاً من ذوي الثروات العالية بأصول تزيد عن مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول المدارة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	2,850	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	650	6.5 مليون دولار
10 ملايين دولار +	250	18.7 مليون دولار

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت Dime Community Bancshares عن إجمالي نفقات التعويضات البالغة 120.4 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ (بالملايين)
الرواتب	$85.6
فوائد الموظف	$34.8

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

وبلغ إجمالي تكاليف التكنولوجيا والبنية التحتية للبنك في عام 2022 حوالي 42.3 مليون دولار.

• الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 22.7 مليون دولار
• نفقات الأمن السيبراني: 9.5 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات وصيانتها: 10.1 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

وبلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالفروع لعام 2022 65.2 مليون دولار.

فئة مصروفات الفرع	المبلغ (بالملايين)
الإيجار والمرافق	$28.6
المرافق	$12.4
الصيانة	$24.2

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

وبلغت مصاريف التسويق لعام 2022 18.7 مليون دولار.

• التسويق الرقمي: 7.3 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 6.9 مليون دولار
• برامج اكتساب العملاء: 4.5 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

وبلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2022 37.5 مليون دولار.

فئة نفقات الامتثال	المبلغ (بالملايين)
التقارير القانونية والتنظيمية	$15.2
موظفو الامتثال	$12.8
التدقيق وإدارة المخاطر	$9.5

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت Dime Community Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 357.4 مليون دولار. وجاء توزيع محفظة القروض على النحو التالي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
العقارات التجارية	6.2 مليار دولار	221.3 مليون دولار
الرهن العقاري السكني	2.8 مليار دولار	89.6 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	1.5 مليار دولار	46.5 مليون دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

بلغ إجمالي الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات لعام 2023 42.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 14.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 7.5 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 2.6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023 إلى 24.7 مليون دولار، منها:

الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	15.3 مليون دولار
الاستشارات المالية	6.9 مليون دولار
خدمات الوساطة	2.5 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 مبلغ 17.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• - أصول الرهن العقاري السكني: 12.5 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري التجاري: 4.7 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 11.3 مليون دولار خلال عام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات
إدارة النقد	6.8 مليون دولار
معالجة الدفع	3.2 مليون دولار
خدمات السيولة	1.3 مليون دولار

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Dime Community Bancshares, Inc. over other options in the New York market as of late 2025. It's about blending deep local roots with serious commercial muscle.

Hyperlocal and high-touch relationship banking model.

Dime Community Bancshares, Inc. anchors its value in being the local expert. They hold the number one deposit market share among community banks on Greater Long Island, which covers Kings, Queens, Nassau, and Suffolk counties. This local focus is supported by strong funding growth; core deposits increased by $971.9 million year-over-year as of the third quarter of 2025. The commitment to physical presence and personal service is clear in their expansion plans, including a new branch opening in Manhattan in the fourth quarter of 2025, plus planned locations in Lakewood, New Jersey, and North Shore Long Island in early 2026.

Expertise in New York commercial real estate and business lending.

The bank's commercial engine is running hot, focusing on building out a diversified loan book. This expertise is demonstrated by significant loan growth and a clear focus on managing their concentration risk. Here's a snapshot of the commercial activity through the third quarter of 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Context
Business Loan Growth (QoQ)	$160.5 million	Linked quarter growth
Business Loan Growth (YoY)	$409.1 million	Year-over-year growth
Total Loan Originations (including lines)	$535 million	Q3 2025 total originations
Weighted Avg. Rate on New Loans	6.95%	New originations and lines
CRE Concentration Ratio	401%	Ratio to total capital as of Q3 2025

That CRE concentration ratio of 401% is a key figure; management is actively working to bring that down toward or below 400%, which unlocks further capital deployment flexibility.

Seamless blend of digital convenience and expert, personalized service.

While the relationship model is key, efficiency and modern access are non-negotiable for today's client. Dime Community Bancshares, Inc. has been driving operational improvements to support this blend. The efficiency ratio improved to 53.8% for the third quarter of 2025, down from 65.9% in the third quarter of 2024. This operational discipline helps fund the expert teams you interact with daily.

The value proposition here is:

• Personalized service from relationship managers.
• Improved operating efficiency of 53.8%.
• Strong core deposit base supporting liquidity.
• Loan pipelines remaining robust at $1.2 billion.

Financial stability with a Common Equity Tier 1 Ratio over 11.5%.

A bank's capital strength is its ultimate promise to the customer. Dime Community Bancshares, Inc. maintains what management calls 'best-in-class capital ratios' versus local peers. You can see this strength in the key regulatory metrics reported for the end of the third quarter of 2025:

The Common Equity Tier 1 Ratio increased to 11.53%. Also, the Total Capital Ratio stands at over 16%. This robust capital position is a competitive advantage that allows them to service a growing customer base and pursue opportunities.

Customized credit solutions for mid-corporate and specialty finance.

Beyond traditional commercial real estate, Dime Community Bancshares, Inc. is actively diversifying its lending book by building out specific verticals. This means they can offer more tailored credit solutions to businesses that don't fit the standard mold. They have strategically hired senior executives to lead these specialized areas:

• Co-Heads for the Mid Corporate vertical.
• A dedicated Head of Syndications.
• Senior VPs focused on Specialty Finance.

This focus builds on earlier strategic moves, including expansion into lender finance and fund finance, giving you access to a broader set of credit tools. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Dime Community Bancshares, Inc. keeps its clients close, which for a community bank means showing up and hiring the right people. The relationship focus is clear in their recent commercial team build-out.

Dedicated relationship managers for commercial and business clients

Dime Community Bancshares, Inc. actively expanded its commercial lending platform in late 2025 by adding seasoned banking professionals. This effort signals a direct investment in high-touch commercial relationships. For example, in September 2025, they brought on Ryan Kent as Director of Commercial Strategic Initiatives and Elvis Grgurovic as Co-Head of the Mid Corporate vertical. Also, Dan Fosina was hired to spearhead the New Jersey Middle Market expansion efforts. This hiring strategy supports the goal of building a diversified commercial loan portfolio. The bank's business loans grew by over $160 million in the third quarter of 2025 alone. The President and CEO, Stuart H. Lubow, stated the hires align with the focus on building this diversified portfolio and positioning Dime as a client-focused institution.

The commitment to dedicated relationship support is seen in the team structure:

• Business Development Relationship Managers are in place, such as Aisha Umar and Nana Elisha.
• Senior leadership was added, like Thomas Geisel as Senior Executive Vice President and Chief Commercial Officer.
• The team includes specialized roles like Eric Pelletier as Head of Syndications.

High-touch, in-person service at the branch network

The physical presence remains central to the in-person service model. Dime Community Bank, headquartered in Hauppauge, NY, operates a network that spans Montauk to Manhattan. As of a recent report, the Bank has 59 locations, including branches, which serve as vital touchpoints for consumers and local businesses. The bank is executing on a strategy to selectively add new geographies, with plans to open a new branch in Manhattan in the fourth quarter of 2025. Furthermore, they secured approval to open a new branch in Lakewood, New Jersey, with construction planned to start in the second half of 2025. This physical network supports their emphasis on relationship banking and local decision-making. The efficiency ratio for the second quarter of 2025 was 55.0%, suggesting operational focus while maintaining service delivery.

Here's a quick look at the scale supporting these relationships:

Metric	Value (as of late 2025)	Context/Date
Total Assets	Over $14 billion	As of late 2025 context
Period End Total Deposits	$11.74 billion	As of June 30, 2025
Branch Locations	59	Baseline count
Q3 2025 Business Loan Growth	Over $160 million	Quarter ended September 30, 2025
Manhattan Branch Opening	Q4 2025	Planned

Community-focused engagement through local sponsorships and grants

Community engagement is a tangible expression of the relationship strategy, often demonstrated through financial support for local initiatives. Dime Community Bancshares, Inc. has a rich tradition of supporting programs promoting local business, education, healthcare, and social services. In late 2025, this translated into specific actions. On December 2, 2025, Dime announced a grant to Transitional Services for Long Island (TSLI) to support housing and support services in Suffolk County. Also, a grant was awarded to Long Island Cares on November 21, 2025. A past Community Reinvestment Act (CRA) Performance Evaluation noted the bank had an excellent level of qualified community development investments and grants, often in a leadership position. This consistent support builds goodwill within the assessment area, which includes Nassau and Suffolk Counties.

Personalized digital communication via segmented email marketing

While the search results focus heavily on physical and commercial relationship hires, the underlying operational data suggests a foundation for personalized digital contact. The bank reported that the ratio of average non-interest-bearing deposits to average total deposits for the second quarter of 2025 was 30%. This metric indicates a segment of the deposit base that relies on transactional banking services, which are often managed through digital channels. The core deposit base increased by $1.21 billion year-over-year as of June 30, 2025, representing a significant group for targeted digital outreach regarding product enhancements or service updates. The company's core EPS for Q3 2025 was $0.61, showing profitability that supports investment in digital infrastructure for better segmentation.

The focus on core deposit growth provides a base for digital segmentation:

• Core Deposits grew by $1.21 billion year-over-year (Q2 2025).
• Non-interest-bearing deposits were 30% of average total deposits (Q2 2025).
• Core EPS was $0.61 in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Dime Community Bancshares, Inc. reaches its customers and delivers its value proposition as of late 2025. It's a mix of old-school presence and targeted talent acquisition.

Physical branch locations across New York and expanding into New Jersey.

Dime Community Bancshares, Inc., the holding company for Dime Community Bank, operates with over $14 billion in assets. The bank maintains its primary footprint in New York, where it claims the number one deposit market share among community banks on Greater Long Island. A key channel development is the planned expansion into New Jersey. Dime received approval from the New Jersey Department of Banking and Insurance to open a branch in Lakewood, New Jersey, at 500 Boulevard of Americas. Construction for this location is slated to begin in the second half of 2025, with an opening targeted for early 2026. This Lakewood location is intended to be the first office outside of New York, serving as a 'jumping-off point' for further regional growth.

Direct sales force of newly-hired deposit and commercial lending teams.

The direct sales channel has seen significant investment through strategic hiring, particularly in commercial lending to build a diversified commercial loan portfolio. In September 2025 alone, Dime announced the addition of five seasoned banking professionals to its commercial lending platform. This followed other key hires earlier in the year, such as Tom Geisel joining the Senior Executive Leadership Team and Jim LoGatto being hired to build the bank's presence in Manhattan in the first quarter of 2025. These personnel additions are a direct channel mechanism to scale the platform and deliver customized credit solutions.

The effectiveness of these channels, both physical and direct sales, is reflected in the bank's financial performance, especially in loan growth:

Metric	Period End/Reported Date	Value
Total Deposits	March 31, 2025	$11.61 billion
Year-over-Year Core Deposit Increase	Q1 2025	$1.35 billion
Business Loans Growth (Linked Quarter)	Q3 2025	$160.5 million
Net Interest Margin (NIM)	Q3 2025	3.01%
Loan to Deposit Ratio	Q3 2025 End	88.9%
Reported Revenue	Q3 2025	$115.61 million

Digital banking platforms for retail and commercial clients.

Dime Community Bancshares, Inc. supports its client base through digital banking platforms for both retail and commercial users. While specific adoption rates or transaction volumes for these platforms are not detailed in recent public releases, the bank's focus on deposit growth, including a $1.35 billion year-over-year increase in core deposits as of Q1 2025, suggests the digital channel is a significant component of customer acquisition and retention. The bank's efficiency ratio improved to 53.8% in Q3 2025 from 55.0% in the prior quarter, which often reflects effective management of non-branch-based service delivery.

The bank's channel strategy also includes digital outreach:

• Targeted digital advertising on platforms like LinkedIn and Google.
• Content marketing efforts to support commercial lending team outreach.
• Focus on enhancing the digital experience to support strong core deposit growth.

The bank reported a non-GAAP efficiency ratio of 53.8% for the third quarter of 2025.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) segments its client base as of late 2025, which reflects a clear strategic pivot toward higher-value commercial relationships while maintaining a strong local funding foundation. The bank's total assets stood at approximately $14.54 billion as of the third quarter of 2025, showing expanded scale in its target markets.

The customer base is clearly segmented to support the ongoing balance sheet diversification plan, moving away from a heavy reliance on one type of real estate lending toward broader commercial services.

• Small to mid-sized businesses (SMEs) in the New York metro area.
• Commercial real estate (CRE) investors and developers.
• Affluent local residents and high-net-worth individuals.
• Mid-corporate and specialty finance clients.

The focus on Small to mid-sized businesses (SMEs) in the New York metro area is evident in the growth of the Business Loans category, which the company defines as Commercial & Industrial (C&I) and Owner-Occupied CRE loans. This segment is critical for deposit generation, as the company emphasizes that business loans are accompanied by a greater level of associated deposits. The bank has a strong local presence, holding the number one deposit market share among community banks on Greater Long Island (Kings, Queens, Nassau & Suffolk counties).

For Commercial real estate (CRE) investors and developers, the strategy involves a targeted reduction in the overall CRE concentration, specifically Multifamily loans, while still servicing that market. As of September 30, 2025, Multifamily loans represented 33% of the total loan portfolio, down from 62% at the end of 2016. This shift supports the growth in other areas, though owner-occupied CRE remains part of the Business Loans segment.

The segment serving Affluent local residents and high-net-worth individuals is the engine for the bank's funding profile. Dime Community Bancshares, Inc. has been aggressively building its low-cost funding base, which is key to profitability. Core deposits were up $1 billion year-over-year as of the third quarter of 2025. Furthermore, deposit teams hired since 2023 grew their portfolios to approximately $2.6 billion by the third quarter of 2025. The bank's Cost of Total Deposits was 2.09% in the third quarter of 2025, which is well below the local peer median, indicating success in attracting stable, lower-cost funds, often associated with retail and local business customers. Total deposits at the end of the first quarter of 2025 were $11.61 billion.

The push into Mid-corporate and specialty finance clients is a newer, deliberate focus area, evidenced by recent executive hires and vertical launches. The company launched a Mid-Corporate Vertical in the third quarter of 2025. This follows the hiring of an Executive Vice President of Corporate and Specialty Finance in the second quarter of 2025. This strategic hiring and vertical creation are designed to diversify the loan mix toward higher-yielding assets.

Here's a quick look at how the loan portfolio mix reflects this customer focus shift as of September 30, 2025, compared to the legacy mix:

Loan Category	Percentage of Total Loans (9/30/25)	Percentage of Total Loans (12/31/16)
Multifamily	33%	62%
Business Loans (C&I and Owner-Occupied CRE)	29%	13%

The growth in Business Loans was $409.1 million on a year-over-year basis as of the third quarter of 2025. This data shows you the tangible results of targeting the commercial segments mentioned in the outline.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) is managing as it executes its growth strategy. The cost structure is heavily influenced by funding costs, personnel investments for expansion, and necessary operating overhead for the physical and digital footprint.

Interest expense on deposits and borrowings remains a key cost component. While the Cost of Total Deposits was reported at 2.09% in the third quarter of 2025, unchanged from the second quarter, the bank has been actively managing this. To illustrate the focus on funding costs, Dime Community Bancshares proactively reduced a higher cost municipal relationship by approximately $125 million in the second quarter of 2025, signaling an effort to optimize the cost of funds, even if the overall deposit rate was flat quarter-over-quarter in Q3.

Personnel expenses reflect the investment in growth, specifically in commercial banking and deposit gathering. The increase in non-interest expense year-over-year is directly linked to significant hires made to execute the growth plan. For instance, core cash operating expenses for the third quarter of 2025 came in at $61.9 million, which was marginally above the prior guidance of $61.5 million for the quarter, specifically due to the additional hires in the third quarter.

Regarding the full-year outlook, the expected core cash non-interest expense for 2025 was guided between $236.5 million to $237.5 million. However, the actual quarterly results show an upward trend in adjusted non-interest expense as hiring progressed:

Expense Metric (Adjusted Non-Interest Expense, excluding certain items)	Q1 2025 (USD Millions)	Q2 2025 (USD Millions)	Q3 2025 (USD Millions)
Adjusted Non-Interest Expense	$58.0	$59.9	$62.0

The Provision for Credit Losses (PCL) is a variable cost tied to credit quality. Dime Community Bancshares recorded a PCL of $13.3 million during the third quarter of 2025. This compares to a provision of $9.2 million in the second quarter of 2025 and $11.6 million in the third quarter of 2024. Following this, management indicated a target to gradually build the allowance for credit losses to a reserve level of 0.90% to 1% going forward.

Operating costs for the physical branch network and technology infrastructure are embedded within the total non-interest expense structure. The overall non-interest expense for the third quarter of 2025 was $62.2 million, with the adjusted figure being $62.0 million. The efficiency ratio improved to 53.8% for the third quarter of 2025, down from 55.0% in the linked quarter, showing better absorption of these fixed and semi-fixed costs against growing revenue.

Here are the key expense components for the third quarter of 2025:

• Provision for Credit Losses: $13.3 million.
• Total Non-Interest Expense (GAAP): $62.2 million.
• Adjusted Non-Interest Expense (Non-GAAP): $62.0 million.
• Cost of Total Deposits (Rate): 2.09%.
• Q3 2025 Core Cash Operating Expenses (Actual): $61.9 million.
• Q4 2025 Core Cash Operating Expense (Guidance): ~$63 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) are fundamentally driven by traditional banking activities, heavily weighted toward interest income generated from its lending and securities portfolios.

Net Interest Income (NII) remains the core engine, reported at $103.4 million for the third quarter of 2025. This figure represents the interest earned on loans and the securities portfolio, less the interest paid on deposits and borrowings. The quality of this stream is reflected in the Net Interest Margin (NIM), which reached 3.01% in Q3 2025, marking the sixth consecutive quarter of expansion. Management anticipates continued NIM expansion into the fourth quarter following a mid-September Federal Reserve rate cut.

Non-interest income contributed $12.2 million in Q3 2025. This stream encompasses service charges, various fees, and income from treasury management products. It is important to note that the Q3 2025 figure included a one-time benefit of $1.5 million related to a fraud recovery. Excluding this non-recurring item, the run-rate guidance for future quarters is set between $10.0 million and $10.5 million.

Activity in loan origination feeds future interest income and can generate immediate fee revenue, though specific fee amounts are not detailed separately from total non-interest income. Total loan originations, including new lines of credit, reached $535.6 million in the third quarter of 2025, with a weighted average rate of approximately 6.95% on these new volumes. The current loan pipeline stands at $1.2 billion, carrying a weighted average rate between 6.56% and 6.75%. The weighted average rate (WAR) on the total loan portfolio held for investment was 5.37% as of September 30, 2025.

Here's a breakdown of the primary revenue components for Dime Community Bancshares, Inc. in Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Context/Detail
Net Interest Income (NII)	$103.4	Interest earned on loans and securities, net of deposit costs
Non-Interest Income	$12.2	Includes service charges, fees, and a one-time fraud recovery of $1.5 million
Total Reported Revenue	$115.6	NII plus Non-Interest Income (based on $115.6 million total revenue figure)
Net Interest Margin (NIM)	3.01%	Metric reflecting core lending profitability
New Loan Originations (Volume)	$535.6	Total originations including new lines of credit for the quarter

The revenue structure is supported by several key operational metrics:

• Net Interest Margin (NIM) expansion to 3.01% in Q3 2025.
• Loan origination volume of $535.6 million in Q3 2025.
• Weighted average rate on new originations at approximately 6.95%.
• Core deposits growth of $1 billion year-over-year, reaching approximately $2.6 billion in deposit portfolios.
• Projected Q4 non-interest income run-rate of $10.0 million to $10.5 million, excluding one-time items.