شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Eastern Bankshares, Inc. (EBC) كقوة استراتيجية، حيث تمزج بسلاسة الخدمات المالية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يعطي الأولوية لمشاركة المجتمع والتقدم التكنولوجي والتجارب المصرفية الشخصية، وضعت EBC نفسها كقوة تحويلية في النظام البيئي المالي في ماساتشوستس. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن الآليات المعقدة التي تدفع نجاح البنك، ويكشف عن نهج دقيق لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة للشركات المحلية والعملاء الأفراد على حد سواء.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع شركات التكنولوجيا المالية

تحتفظ Eastern Bankshares بشراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية التالية:

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
القابضة Q2	تكامل منصة الخدمات المصرفية الرقمية	2022
منقوشة	التحقق من الحساب واتصال البيانات	2021

التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية

أنشأت شركة Eastern Bankshares شراكات مع الكيانات المحلية:

• مركز ماساتشوستس لتطوير الأعمال الصغيرة
• غرفة تجارة بوسطن الكبرى
• مجالس التنمية الاقتصادية المحلية في ماساتشوستس

الشراكة مع مقدمي الخدمات المصرفية الرقمية

مزود الخدمة الرقمية	نوع الخدمة	تاريخ التنفيذ
فيسيرف	التكنولوجيا المصرفية الأساسية	2020
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	2022

العلاقة مع مستشاري الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

تشمل الشراكات الرئيسية للامتثال وإدارة المخاطر ما يلي:

• استشارات الامتثال لمكافحة غسل الأموال / جيش صرب البوسنة ديلويت
• تقييم مخاطر الأمن السيبراني مع كي بي إم جي
• خدمات التقارير التنظيمية مع إرنست & شاب

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن البنك الشرقي عن 21.7 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول و17.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع. يدير البنك 125 فرعًا للبيع بالتجزئة في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	8.4 مليار دولار
الحسابات الجارية الشخصية	247.000 حساب
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	3.6 مليار دولار من القروض المستحقة

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر البنك الشرقي 12.5 مليون دولار في تحديث البنية التحتية الرقمية في عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 185,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 412.000
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليار دولار سنوياً

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

فئة الاستثمار	إجمالي الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات	4.2 مليار دولار
التخطيط للتقاعد	1.8 مليار دولار

إنشاء القروض وتقييم الائتمان

وفي عام 2023، قام البنك الشرقي بمعالجة 18.750 طلب قرض بنسبة موافقة بلغت 72%.

• نشأت القروض العقارية: 1.6 مليار دولار
• الموافقات على القروض التجارية: 1,250 قرضاً
• متوسط وقت معالجة القرض: 15 يوم عمل

إدارة علاقات العملاء

معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023: 87.4%

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	الأداء
درجة رضا العملاء	4.6/5
وقت استجابة خدمة العملاء	2.3 ساعة في المتوسط

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ماساتشوستس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Eastern Bankshares 121 فرعًا في جميع أنحاء ولاية ماساتشوستس. إجمالي الأصول المبلغ عنها 20.4 مليار دولار. وبلغت الودائع 16.4 مليار دولار. التركيز الجغرافي في المقام الأول في المناطق الحضرية في شرق ماساتشوستس.

مقاييس شبكة الفروع	الكمية
إجمالي الفروع	121
إجمالي أجهزة الصراف الآلي	178
المقاطعات المخدومة	11

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

وبلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي في عام 2023 42.3 مليون دولار. تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• قدرات المعاملات عبر الإنترنت
• إدارة الحساب في الوقت الحقيقي
• أنظمة الدفع الرقمية

خبرة إدارية ومالية

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. بلغ إجمالي التعويضات التنفيذية لعام 2023 12.7 مليون دولار.

مقاييس الإدارة	التفاصيل
إجمالي الموظفين	2,103
متوسط الخبرة الإدارية	22 سنة
حجم فريق القيادة التنفيذية	8 أعضاء

قاعدة بيانات قوية للعملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 525.000 اعتبارًا من ديسمبر 2023. يشمل التوزيع الديموغرافي ما يلي:

• عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 342,000
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 83.000
• عملاء إدارة الثروات: 100,000

محفظة منتجات مالية متنوعة

عروض المنتجات تدر إيرادات عبر قطاعات متعددة:

فئة المنتج	الإيرادات السنوية
الإقراض التجاري	287.6 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	214.3 مليون دولار
الإقراض العقاري	176.9 مليون دولار
خدمات الاستثمار	95.4 مليون دولار

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Eastern Bankshares, Inc. حلولًا مصرفية مخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية بقيمة 10.9 مليار دولار أمريكي وإجمالي قروض استهلاكية بقيمة 3.8 مليار دولار أمريكي.

فئة القرض	القيمة الإجمالية
القروض التجارية	10.9 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	3.8 مليار دولار

تجربة مصرفية رقمية مريحة

أبلغ البنك الشرقي عن وجود 437000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة في عام 2023، مع زيادة المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 22% سنة بعد سنة.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,000
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من قاعدة العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	3.75%
فحص الأعمال	4.25%
أسعار الأقراص المضغوطة (لمدة 12 شهرًا)	5.10%

نهج مصرفي قوي يركز على المجتمع

وفي عام 2023، خصصت شركة Eastern Bankshares مبلغ 42.5 مليون دولار لتنمية المجتمع وبرامج دعم الأعمال المحلية.

• قروض الأعمال الصغيرة: 675 مليون دولار
• مبادرات إعادة الاستثمار المجتمعي: 37 مشروعاً محلياً
• الدعم المحلي غير الربحي: 8.3 مليون دولار في شكل منح

خدمات إدارة الثروات الشاملة

تمكن قسم إدارة الثروات في البنك الشرقي من إدارة أصول بقيمة 6.2 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

قسم إدارة الثروات	إجمالي الأصول
المحافظ الاستثمارية المدارة	4.7 مليار دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	1.5 مليار دولار

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يقدم Eastern Bank خدمة عملاء مخصصة من خلال مواقع فروعه البالغ عددها 120 موقعًا في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظ البنك بـ 1,245,000 حساب نشط للعملاء.

قناة الخدمة	مقياس تفاعل العملاء
الدعم داخل الفرع	متوسط 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا
الدعم عبر الهاتف	معدل دقة المكالمة الأولى 92%
مدراء العلاقات المصرفية الشخصية	387 مدير علاقات متخصص

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك الشرقي 678000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 425,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• تصنيف الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 4.6/5

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

يركز البنك الشرقي على علاقات العملاء طويلة الأمد بمتوسط معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 87% في عام 2023.

شريحة العملاء	متوسط مدة العلاقة
الخدمات المصرفية الشخصية	8.3 سنة
الخدمات المصرفية للأعمال	6.7 سنة

مبادرات المشاركة المجتمعية

استثمر البنك الشرقي 4.2 مليون دولار في برامج التنمية المجتمعية خلال عام 2023.

• الشراكات المحلية غير الربحية: 127
• رعاية الأحداث المجتمعية: 84
• عدد الساعات التطوعية للموظفين: 12,500

الخدمات الاستشارية المالية المنتظمة

يقدم البنك الشرقي خدمات استشارية مالية شاملة عبر قنوات متعددة.

نوع الخدمة الاستشارية	حجم العملاء السنوي
استشارات إدارة الثروات	22,500 عميل
جلسات التخطيط للتقاعد	15,300 استشارة
التخطيط المالي للشركات الصغيرة	8,700 عميل تجاري

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم المنصة الرقمية للبنك الشرقي 1.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتعالج المنصة ما يقرب من 3.5 مليون معاملة رقمية شهرية مع موثوقية وقت تشغيل بنسبة 99.8٪.

متري القناة الرقمية	أداء 2023
المستخدمون النشطون عبر الإنترنت	1,200,000
المعاملات الرقمية الشهرية	3,500,000
وقت تشغيل النظام الأساسي	99.8%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الشرقي 750 ألف مرة بتقييم مستخدم 4.6/5. التطبيق يدعم مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقيوإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والمدفوعات من نظير إلى نظير.

• إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 750.000
• تقييم مستخدم تطبيق الهاتف المحمول: 4.6/5
• الميزات المدعومة: المراقبة في الوقت الحقيقي، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، ومدفوعات P2P

شبكة الفروع المادية

تدير Eastern Bankshares 538 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ماساتشوستس ورود آيلاند اعتبارًا من ديسمبر 2023.

توزيع الفروع	عدد المواقع
إجمالي الفروع	538
فروع ماساتشوستس	510
فروع رود آيلاند	28

خدمات الصراف الآلي

يوفر البنك الشرقي إمكانية الوصول إلى 685 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي، منها 412 مملوكة بشكل مباشر و273 عبر شبكات شريكة.

شبكة الصراف الآلي	إجمالي المواقع
إجمالي أجهزة الصراف الآلي	685
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	412
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	273

مراكز اتصال خدمة العملاء

يدير البنك الشرقي ثلاثة مراكز اتصال لخدمة العملاء تتعامل مع ما يقرب من 250.000 تفاعل مع العملاء شهريًا، بمتوسط وقت استجابة يبلغ 2.5 دقيقة.

• عدد مراكز الاتصال: 3
• تفاعلات العملاء الشهرية: 250,000
• متوسط زمن الاستجابة: 2.5 دقيقة

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم Eastern Bank ما يقرب من 2500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ماساتشوستس. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 3.2 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,200	$750,000
الخدمات المهنية	850	1.1 مليون دولار
شركات التكنولوجيا	450	1.5 مليون دولار

سكان ماساتشوستس المحليين

قاعدة العملاء في ماساتشوستس: 535000 من أصحاب الحسابات الفردية. التغطية الجغرافية: 124 فرعاً على مستوى الدولة.

• متوسط دخل الأسرة للعملاء: 89.500 دولار
• متوسط رصيد حساب الوديعة: 42,300 دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 68% من قاعدة العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 385,000. الحسابات الجارية الشخصية: 265.000.

نوع الحساب	عدد الحسابات	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	265,000	$22,500
حسابات التوفير	215,000	$35,700
حسابات سوق المال	95,000	$58,200

الأفراد ذوي الثروات العالية

عملاء إدارة الثروات: 12,500. إجمالي الأصول تحت الإدارة: 4.3 مليار دولار.

• متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
• الحد الأدنى للاستثمار: 500,000 دولار
• إيرادات رسوم إدارة الثروات: 42.5 مليون دولار في عام 2023

عملاء الخدمات المصرفية التجارية

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,850. محفظة القروض التجارية: 8.7 مليار دولار.

قطاع الصناعة	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
العقارات	650	3.2 مليار دولار
الرعاية الصحية	350	1.9 مليار دولار
التصنيع	250	1.5 مليار دولار
التكنولوجيا	200	1.1 مليار دولار

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Eastern Bankshares عن نفقات تكنولوجيا ومعدات بقيمة 46.1 مليون دولار. يشمل إجمالي استثمارات البنك في البنية التحتية التكنولوجية ما يلي:

الفئة	التكلفة السنوية
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	22.3 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	12.7 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	11.1 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

تدير شركة Eastern Bankshares 245 فرعًا في جميع أنحاء ولاية ماساتشوستس، ويبلغ إجمالي النفقات السنوية المتعلقة بالفروع 87.3 مليون دولار في عام 2023.

• تكاليف الإشغال: 38.2 مليون دولار
• المرافق والصيانة: 24.5 مليون دولار
• اللوازم التشغيلية للفروع: 14.6 مليون دولار
• البنية التحتية لتكنولوجيا الفروع: 10 ملايين دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 291.4 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

فئة التعويض	المبلغ
الرواتب الأساسية	198.6 مليون دولار
مكافآت الأداء	42.3 مليون دولار
فوائد الصحة والتقاعد	50.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الإمتثال لأسهم البنوك الشرقية لعام 2023 مبلغ 35.7 مليون دولار، منها:

• التقارير القانونية والتنظيمية: 15.2 مليون دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 12.5 مليون دولار
• أنظمة تكنولوجيا الامتثال: 8 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 18.6 مليون دولار، تم تخصيصها عبر قنوات مختلفة:

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	7.4 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	6.2 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	3.1 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	1.9 مليون دولار

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

أفادت شركة Eastern Bankshares أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 510.2 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق
العقارات التجارية	7.8 مليار دولار
تجاري & القروض الصناعية	3.2 مليار دولار
قروض الرهن العقاري السكني	4.5 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.1 مليار دولار

الخدمات القائمة على الرسوم

إجمالي إيرادات الخدمات القائمة على الرسوم لعام 2023 187.6 مليون دولار، مع الأقسام الرئيسية التالية:

• رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 42.3 مليون دولار
• دخل التبادل: 55.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 89.9 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنشاء أسهم البنوك الشرقية 76.5 مليون دولار في إدارة الثروات والرسوم الاستشارية للاستثمار في عام 2023، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة 4.2 مليار دولار.

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 34.2 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12.7% عن العام السابق. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	2023 القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	268,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	223,000
حجم المعاملات الرقمية	42.6 مليون معاملة

رسوم الخدمات المصرفية التجارية

وصلت رسوم الخدمات المصرفية التجارية في عام 2023 93.7 مليون دولار، بالتوزيع التالي:

• خدمات إدارة الخزينة: 52.4 مليون دولار
• الرسوم المصرفية للشركات: 28.6 مليون دولار
• الرسوم المصرفية الدولية: 12.7 مليون دولار

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Eastern Bankshares, Inc. (EBC) over the competition, especially now that the HarborOne integration is complete. The value proposition centers on being a full-spectrum provider with a distinct community focus, all backed by a solid financial footing.

Full-service banking for consumers and businesses of all sizes

Eastern Bankshares, Inc. offers comprehensive banking and wealth management solutions. This means you can handle your personal checking account, secure a commercial loan, and manage complex trust needs all under one roof. Before the recent merger, Eastern Bank already had approximately 110 branch locations serving communities across eastern Massachusetts, southern and coastal New Hampshire, Rhode Island, and Connecticut. The bank is a top SBA lender, having been the No. 1 SBA 7(a) lender in Massachusetts for the 16th consecutive year, producing 305 loans totaling approximately $37.9 million in the SBA fiscal year ending September 30, 2024.

Largest bank-owned independent investment advisor in Massachusetts

The wealth management arm, Cambridge Trust Wealth Management, a Division of Eastern Bank, holds a leading position in the state. This isn't just a small add-on; it's a significant part of the offering. As of Q3 2025, the firm achieved a record high of $9.2 billion in assets under management (AUM). This recognition as the largest bank-owned independent investment adviser in Massachusetts was confirmed by the Boston Business Journal for the second year in a row in September 2025.

Here's a quick look at the growth in that segment:

• Assets Under Management (AUM) as of July 15, 2025: $8.7 billion.
• Assets Under Management (AUM) as of Q3 2025: $9.2 billion.
• Investment advisory fees in Q3 2025: $17.6 million.

Community-focused mission and commitment to equitable and just communities

A core differentiator for Eastern Bankshares, Inc. is its deep-rooted community commitment. This isn't abstract; it shows up in concrete giving. Since 1994, the bank has contributed more than $240 million in charitable giving. Furthermore, the bank was recognized in the top 10 of the Boston Business Journal's Most Charitable Companies list in 2025, marking the 14th time for that recognition.

Strong balance sheet and disciplined credit management

You want to know the quality of the assets backing the bank's services. As of the third quarter of 2025, Eastern Bankshares, Inc. maintained excellent asset quality metrics, even with a slight uptick in non-performing loans (NPLs) due to a specific commercial credit issue. Non-performing loans totaled $69.2 million, which represented 0.37% of total loans in Q3 2025. This compares favorably to the 0.70% NPL ratio reported in Q3 2024. The bank also maintained strong reserves, with the allowance for loan losses at 1.26% of loans as of quarter end. The bank also emphasized it remains fully deposit funded with essentially no wholesale funding.

The credit profile as of September 30, 2025, looks like this:

Metric	Amount/Percentage
Non-performing Loans (NPLs)	$69.2 million
NPLs as a Percentage of Total Loans	0.37%
Net Charge-offs to Average Loans	0.13%
Reserve for Loan Losses	$233 million
Reserve for Loan Losses as % of Loans	1.26%

Expanded regional footprint following the HarborOne merger

The merger with HarborOne Bancorp, which closed on November 1, 2025, significantly increases Eastern Bankshares, Inc.'s scale and geographic reach, solidifying its leading position in Greater Boston and adding entry into Rhode Island. This combination creates a much larger regional entity. Here's the scale before the final numbers settle:

• Eastern Bank Total Assets (as of 9/30/2025): Approximately $25.5 billion.
• HarborOne Total Assets (as of 3/31/2025): Approximately $5.7 billion.
• Pro Forma Total Assets (approximate): Over $31 billion.
• Projected EPS Accretion from Merger: 16%.

The integration of HarborOne's 30 banking centers in Massachusetts and Rhode Island immediately broadens the physical footprint for Eastern Bankshares, Inc.. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

Eastern Bankshares, Inc. increased the number of relationship managers by approximately 10% over the past year. Eastern Bankshares, Inc. (EBC) has seen its Wealth Management assets under management (AUM) reach a record high of $9.2 billion as of the third quarter of 2025. Eastern Bankshares, Inc. (EBC)'s wealth management franchise has seen AUM increase 241% from $2.7 billion at the time of its 2020 Initial Public Offering. The commercial portfolio grew just under 6% since the beginning of 2025, with the pipeline ending the quarter at approximately $575 million.

Key Wealth Management Metrics (Q3 2025):

Metric	Amount	Comparison Point
Assets Under Management (AUM)	$9.2 billion	Q3 2025 Record High
Investment Advisory Fees (Q3 2025)	$17.6 million	Up from $17.3 million in Q2 2025
Investment Advisory Fees (Q3 2024)	$14.9 million	Year-over-year comparison

The company has been pleased with the strong retention of clients and talent following the integration of Cambridge Trust wealth teams.

High-touch, personalized service model in branch locations

The retail branch network is becoming a meaningful driver of referrals, with retail generating more funded wealth business in the first half of 2025 than Eastern Bankshares, Inc. (EBC) achieved in any prior full year. Eastern Bankshares, Inc. (EBC) is described as an inclusive company comprised of deeply committed professionals who value relationships with their customers, colleagues and communities.

Automated, self-service digital banking and mobile applications

Technology and data processing expenses for Eastern Bankshares, Inc. (EBC) were $18.4 million for the three months ended June 30, 2025.

Community-centric approach through the Eastern Bank Foundation

Since its inception 31 years ago, the Eastern Bank Foundation has invested more than $180 million in Massachusetts, New Hampshire, Rhode Island and Connecticut. The Foundation has supported more than 7,000 unique organizations with over 36,000 grants. Eastern Bank employees have devoted more than 730,000 volunteer hours since 1994. The Foundation shifted its philosophy to one rooted in collaboration, moving from a model of solely charitable giving to one that includes impact investing.

Eastern Bank Foundation Financials (FYE 2024):

Financial Metric	Amount
Total Assets	$249,698,317
Total Giving	$14,699,750

Long-term, definitely sticky deposit relationships

Total deposits for Eastern Bankshares, Inc. (EBC) were $21.1 billion as of September 30, 2025. The total deposit market share for Eastern Bankshares, Inc. (EBC) has roughly doubled from 3.7% to 7.2% since the 2020 IPO. The cost of total interest-bearing liabilities was 2.11% in the third quarter of 2025. The total deposit cost was reported at 1.55% in the third quarter of 2025.

Deposit Composition Highlights (Q1 2025):

• Deposit growth was 8% annualized.
• Nearly 50% of deposits were in low-cost checking accounts.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Eastern Bankshares, Inc. gets its services-from deposits to complex wealth advice-into the hands of its customers across New England. It's a mix of old-school presence and modern digital tools, which is typical for a leading local bank.

The physical footprint remains a core channel. As of September 30, 2025, Eastern Bank maintained approximately 110 branch locations serving communities across eastern Massachusetts, southern and coastal New Hampshire, Rhode Island, and Connecticut. This physical network supports the bank's total asset base of $25.5 billion as of that same date.

Digital channels are essential for daily banking, handling everything from retail transactions to business cash management. While specific adoption rates for 2025 aren't public, the bank clearly supports these platforms for its customer base.

For commercial clients, the relationship managers are the primary channel. The commercial lending teams are heavily focused on the Commercial & Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE) markets. This focus drove period-end loans to grow at an 8% annualized rate in the second quarter of 2025, with C&I activity being the main driver of that growth.

Wealth Management is a distinct channel delivered through the Cambridge Trust division. This segment saw significant growth, reaching a record high of $9.2 billion in assets under management (AUM) by the third quarter of 2025. That channel generated $17.6 million in investment advisory fees during Q3 2025.

Here's a quick look at the scale of the key channels as of the latest reporting periods:

Channel Component	Metric	Latest Reported Value (2025)	Date/Period
Physical Presence	Number of Branch Locations	110	Q2/Q3 2025
Wealth Management	Assets Under Management (AUM)	$9.2 billion	Q3 2025
Wealth Management	Investment Advisory Fees	$17.6 million	Q3 2025
Commercial Lending	Loan Growth (Annualized)	8%	Q2 2025
Overall Bank Scale	Total Assets	$25.5 billion	Q3 2025

Beyond direct interaction points, Eastern Bankshares, Inc. relies on the standard infrastructure supporting transactions:

• ATM network access for cash services.
• Third-party payment processors for clearing and settlement functions.
• Digital platforms for self-service retail and business cash management.

The bank's strategy clearly channels resources toward high-touch advisory services, evidenced by the growth in AUM, while maintaining a broad physical presence to serve its core deposit and lending base across its established footprint. If onboarding for new commercial clients takes longer than expected, loan pipeline conversion risks rise.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Eastern Bankshares, Inc. (EBC) serves as of late 2025, right after closing the HarborOne merger. This bank is the largest independent one headquartered in Massachusetts, with operations spanning Massachusetts, New Hampshire, and Rhode Island.

The overall scale is significant; as of September 30, 2025, total assets stood at $25.5 billion. Their deposit market share in Greater Boston has roughly doubled since the 2020 IPO, hitting 7.2%.

Here's a breakdown of the key customer groups EBC targets:

• Retail Consumers in Eastern Massachusetts, New Hampshire, and Rhode Island
• Small to mid-sized businesses (SMBs) requiring C&I and cash management
• Commercial Real Estate (CRE) investors and developers
• High-net-worth individuals and families for wealth management
• Municipalities and non-profits with large deposit balances

The deposit base is a critical resource, totaling $21.1 billion at the end of Q3 2025. You'll notice the mix is quite stable, which management likes because it keeps funding costs manageable, even with regional competition.

Customer Segment Focus	Key Metric/Balance (As of Q3 2025)	Contextual Data Point
Retail & Consumer Deposits	47% of total deposits in checking accounts	Period-end deposits were $21.1 billion.
Commercial & Industrial (C&I) Lending	Commercial loan portfolio is 69% of total loans	Total loans reached $18.8 billion.
Commercial Real Estate (CRE)	Total CRE loans are $7.2 billion	Investor office loans totaled $876 million (5% of total loans).
Wealth Management (HNWI)	Assets Under Management (AUM) at a record $9.2 billion	Investment advisory fees were $17.6 million in Q3 2025.
Municipal & Non-Profit Deposits	Municipal balances drove growth in Q2 2025	Total assets were $25.5 billion.

For the SMBs, the commercial lending engine is strong. Total loans grew to $18.8 billion by Q3 2025. In Q2 2025, period-end loans showed 8% annualized growth, largely fueled by C&I activity. The pipeline for that business was steady around $500 million back in Q2 2025.

The CRE segment has specific concentrations you should watch. While the total CRE book is $7.2 billion, the multifamily portion, considered a strong asset class in Greater Boston, accounts for $2.5 billion of that. However, non-performing loans did tick up by $14 million linked-quarter in Q3 2025, mainly due to one mixed-use office loan.

The High-Net-Worth (HNWI) segment, served through wealth management, is a major growth story. AUM hit a record $9.2 billion in Q3 2025. That's a massive jump, representing a 241% increase from the $2.7 billion AUM at the time of the 2020 IPO. This segment is definitely a focus area for fee income.

Municipalities are important depositors. In Q2 2025, higher municipal balances were the primary driver for deposit growth that quarter. Honestly, the bank remains fully deposit funded, with essentially no wholesale funding, which is a key strength for this customer base.

Finance: draft a one-page summary of these segment balances for the HarborOne integration team by Tuesday.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive Eastern Bankshares, Inc.'s operations as of late 2025, focusing on the figures reported through the third quarter. Understanding these costs is key to seeing where the capital is being allocated to support their balance sheet growth and the pending HarborOne integration.

The cost of funding remains a significant factor. For the second quarter of 2025, the cost of total interest-bearing liabilities was reported at 2.04%. However, by the third quarter of 2025, the pressure from competition was evident, as total deposit costs increased to 155 basis points, with the cost of interest-bearing deposits rising 8 basis points from Q2 2025.

Personnel and technology are the next largest buckets of operating expense. You can see the sequential increase in these areas between the second and third quarters of 2025 in the table below. Honestly, the jump in salaries and benefits in Q3 was partly due to an extra pay period and seasonal staff, plus higher performance-based incentives.

Expense Category (For the Three Months Ended)	Q2 2025 Amount ($ millions)	Q3 2025 Amount ($ millions)
Salaries and employee benefits	$80.7 million	$84.0 million
Technology and data processing expenses	$18.4 million	$19.8 million
Occupancy and equipment costs	$11.2 million	$11.7 million
Merger-related costs (HarborOne transaction)	$2.6 million	$3.2 million

The total noninterest expense for the third quarter of 2025 was $140.4 million, which was an increase of $3.5 million from the second quarter. This rise was driven by higher operating noninterest expense and those merger-related costs we just noted.

Here's a quick look at other key non-interest expenses that Eastern Bankshares, Inc. reported for the three months ended September 30, 2025, compared to the prior quarter:

• Federal Deposit Insurance Corporation insurance: $3.8 million in Q2 2025.
• Professional services: $3.0 million in Q2 2025.
• Marketing: $2.4 million in Q2 2025.
• Rabbi trust benefit costs increased by $3.2 million in Q2 2025 versus Q1 2025.

You should also note that the merger activity itself creates specific, non-recurring costs. For instance, the Q3 2025 figure of $3.2 million for merger-related costs was up $0.6 million from the Q2 2025 amount. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Eastern Bankshares, Inc. (EBC) actually brings in the money, which is key for understanding its valuation, especially as it integrates the HarborOne Bancorp merger closing on November 1, 2025. The revenue structure is classic for a strong regional bank, heavily reliant on its core lending business.

Net Interest Income (NII) from lending operations remains the bedrock. For the third quarter of 2025, this figure stood at a solid $200.2 million. This is the interest earned on the $18.8 billion loan portfolio, less the cost of funding those loans, which saw the cost of total interest-bearing liabilities rise to 2.11% due to higher deposit costs. To be fair, this NII figure was down slightly from $202.0 million in the second quarter of 2025, mainly because of lower net discount accretion.

The importance of this stream is clear when you look at the long-term trend. Net interest income is the primary source, representing 78.6% of total revenue over the last five years. However, looking just at Q3 2025, the NII contribution was even higher, making up about 82.9% of the total reported revenue for that period, which was $241.5 million.

Noninterest income provides important diversification, though it is secondary. For Q3 2025, total noninterest income was $41.3 million. A significant portion of this comes from the Wealth Management division, which hit a record high with Assets Under Management (AUM) at $9.2 billion.

Here's a quick look at the components of that noninterest income for the third quarter of 2025:

• Investment advisory fees: $17.6 million
• Service charges on deposit accounts: $8.6 million
• Income from investments held in rabbi trust accounts: $3.8 million
• Card Income: $4.2 million

We can map out the key revenue drivers for the quarter ended September 30, 2025, in a table for clarity. This shows you exactly where the $241.5 million total revenue came from.

Revenue Component	Q3 2025 Amount (in millions)	Notes
Net Interest Income (NII)	$200.2	Primary revenue driver from lending operations.
Investment Advisory Fees	$17.6	Driven by record AUM of $9.2 billion.
Service Charges on Deposit Accounts	$8.6	Fee income from retail and commercial deposit services.
Card Income	$4.2	Revenue from debit and credit card interchange and fees.
Other Noninterest Income/Fees	Varies	Includes miscellaneous income and other banking fees.

The interest and dividends from investment securities are folded into the noninterest income line, often influenced by equity market performance for the rabbi trust accounts, which saw income decrease to $3.8 million in Q3 2025 compared to Q2 2025. Anyway, the core of the business is definitely the spread between what Eastern Bank earns on its assets and what it pays on its liabilities. Finance: draft 13-week cash view by Friday.