Equity Bancshares, Inc. (EQBK): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Equity Bancshares, Inc. (EQBK)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة واتصالات مجتمعية عميقة الجذور. من خلال المزج ببراعة بين الخبرة المحلية والحلول الرقمية المتطورة، تقوم هذه المؤسسة المالية في الغرب الأوسط بصياغة نموذج أعمال فريد من نوعه يربط بين التجارب المصرفية الشخصية والتطور التكنولوجي، مما يخلق سردًا مقنعًا للتمكين المالي للشركات والأفراد عبر كانساس وميسوري.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك الإقليمية والمؤسسات المالية في كانساس وميسوري

تحتفظ Equity Bancshares بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية التالية:

المؤسسة الشريكة	الموقع	التركيز على الشراكة
البنك التجاري	كانساس سيتي، MO	قرض مشترك
شركة UMB المالية	كانساس سيتي، MO	الخدمات المصرفية للشركات
بنك إنتراست	ويتشيتا، كانساس	شبكة الإقراض التجارية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

تتعاون Equity Bancshares بنشاط مع شبكات الأعمال الإقليمية:

• غرفة تجارة مدينة كانساس
• مجلس التنمية الاقتصادية لمدينة كانساس الكبرى
• جمعية المصرفيين في ميسوري
• جمعية المصرفيين كانساس

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمات المقدمة	سنة التنفيذ
فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	2021
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2022
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	2023

شركاء شبكة الرهن العقاري والإقراض

تشمل شراكات الإقراض ما يلي:

• سعر مضمون
• حركة الرهن العقاري
• قروض المنازل من كاليبر

إدارة الثروات وشركات الاستثمار

شريك الاستثمار	نوع التعاون	الأصول تحت الإدارة
ريمون جيمس	شبكة إحالة الاستثمار	842 مليون دولار
إدوارد جونز	خدمات إدارة الثروات	1.2 مليار دولار
مستشارو ويلز فارجو	التخطيط المالي	673 مليون دولار

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت الأسهم المصرفية عن إجمالي أصول بقيمة 4.2 مليار دولار. يدير البنك 76 موقعًا مصرفيًا في كانساس وميسوري.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	2.87 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	127,500 حساب نشط
إجمالي الودائع	3.65 مليار دولار

إقراض ودعم الشركات الصغيرة

تركز شركة Equity Bancshares على إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الأسواق الإقليمية.

• محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 624 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 287000 دولار
• عدد عملاء الأعمال الصغيرة: 4,200

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

نوع المنتج	القيمة الإجمالية	عدد الحسابات
التحقق من الحسابات	1.42 مليار دولار	89,300
حسابات التوفير	612 مليون دولار	42,100
المنتجات الاستثمارية	276 مليون دولار	7,500

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمارات وقدرات الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون كل ربع سنة
• استثمار المنصة الرقمية: 8.7 مليون دولار في عام 2023

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

أنشطة الاندماج والاستحواذ الأخيرة وتفاصيل التوسع الإقليمي:

سنة	الصفقة	قيمة الصفقة
2022	استحواذ بنك كانساس سيتي	287 مليون دولار
2023	توسيع الفروع الإقليمية	42 مليون دولار

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في الغرب الأوسط للولايات المتحدة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Equity Bancshares 86 موقعًا مصرفيًا في كانساس وميسوري وأوكلاهوما. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 5.2 مليار دولار.

المنطقة	عدد الفروع	إجمالي التواجد في السوق
كانساس	42	السوق الأولية
ميسوري	28	السوق الثانوية
أوكلاهوما	16	توسيع السوق

فريق إدارة ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا.

• براد س. إليوت - رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي (27 عامًا من الخبرة المصرفية)
• جريجوري د. كوسمان - المدير المالي (19 عامًا من الخبرة المصرفية)
• دينيس ك. وايزمان - الرئيس التنفيذي للعمليات (25 عامًا من الخبرة المصرفية)

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 14.2 مليون دولار. تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 97.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
دفع الفواتير عبر الإنترنت	52%
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	61%

رأس المال المالي وقاعدة الأصول

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 5.2 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 4.3 مليار دولار
• حقوق المساهمين: 521 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تدعم منصة CRM إدارة شاملة لبيانات العملاء لـ 182,000 حساب عميل.

شريحة العملاء	عدد الحسابات
الخدمات المصرفية الشخصية	124,000
الخدمات المصرفية للأعمال	58,000

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، توفر Equity Bancshares خدمات مصرفية عبر 44 موقعًا في كانساس وميسوري، وتخدم 95000 حساب عميل بإجمالي أصول تبلغ 4.8 مليار دولار.

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الشركات الصغيرة	38,000	$215,000
العملاء الأفراد	57,000	$87,500

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

عروض أسعار الفائدة الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• فحص الأعمال: 2.15% APY
• الادخار الشخصي: 1.85% سنويا
• قروض الأعمال: تبدأ من 6.25%
• القروض العقارية التجارية: 5.90%

عمليات الإقراض السريعة والفعالة

مقاييس أداء الإقراض لعام 2023:

نوع القرض	وقت الموافقة	إجمالي حجم القرض
قروض الأعمال الصغيرة	3-5 أيام عمل	612 مليون دولار
القروض التجارية	7-10 أيام عمل	1.2 مليار دولار

خدمة العملاء المحلية

إحصائيات المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• استثمارات المجتمع المحلي: 8.3 مليون دولار
• التبرعات الخيرية المحلية: 1.2 مليون دولار
• الفعاليات المجتمعية التي تم رعايتها: 87

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

معدلات اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	النسبة المئوية للمستخدم	المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%	4.2 مليون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	82%	6.7 مليون

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Equity Bancshares بـ 47 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كانساس وميسوري، مع التركيز على تفاعلات العملاء الشخصية.

شريحة العملاء	مستوى التخصيص	متوسط التفاعل السنوي
الخدمات المصرفية الشخصية	لمسة عالية	8-12 تفاعل/سنة
الخدمات المصرفية للأعمال	دعم مخصص	15-20 تفاعلاً في السنة

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

في عام 2023، وظفت شركة Equity Bancshares 32 مديرًا متخصصًا لعلاقات الأعمال يخدمون عملاء السوق المتوسطة والعملاء التجاريين.

• متوسط حجم المحفظة: 35-40 عميلاً تجاريًا لكل مدير
• متوسط قيمة العلاقة مع العميل: 2.4 مليون دولار
• متوسط مدة العلاقة: 6.3 سنوات

دعم العملاء متعدد القنوات

اعتبارًا من ديسمبر 2023، تقدم Equity Bancshares دعمًا شاملاً متعدد القنوات:

قناة	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	48,375 مستخدمًا	612.000 معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	39,240 مستخدمًا	524.000 معاملة شهرية
الخدمات المصرفية الشخصية	22,500 زيارة للفروع	187.000 معاملة شهرية

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

في عام 2023، استثمرت Equity Bancshares 1.2 مليون دولار في رعاية المجتمع المحلي في جميع أنحاء كانساس وميسوري.

• عدد الفعاليات المحلية التي تمت رعايتها: 87
• المنظمات المجتمعية المدعومة: 42
• إجمالي ساعات المشاركة المجتمعية: 3,650

خدمات استشارية مالية مخصصة

تقدم Equity Bancshares خدمات استشارية مالية متخصصة بالمقاييس التالية لعام 2023:

نوع الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط الرسوم الاستشارية
إدارة الثروات	1,875 عميل	تمت إدارة 0.85% من الأصول
التخطيط المالي للأعمال	620 عميلاً تجاريًا	رسوم استشارية سنوية قدرها 4200 دولار
التخطيط للتقاعد	2,340 عميلاً فرديًا	رسوم استشارية سنوية قدرها 2800 دولار

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في كانساس وميسوري

اعتبارًا من عام 2024، تعمل الأسهم المصرفية 44 موقعًا مصرفيًا عبر كانساس وميسوري. توزيع الفروع كالتالي:

الدولة	عدد الفروع
كانساس	32
ميسوري	12

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Equity Bancshares منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
• ميزات التحكم بالبطاقة
• تسجيل الدخول البيومتري

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

توفر الخدمات المصرفية عبر الهاتف دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع خدمات الوكيل الآلي والمباشر. متوسط وقت الاستجابة للمكالمات هو 2.5 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي والشراكات

تحتفظ الأسهم المصرفية بما يلي:

• 38 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي
• الشراكة مع شبكة آلبوينت توفير الوصول إلى أكثر من 55000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد

نوع الصراف الآلي	رقم	معاملات خالية من الرسوم
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	38	غير محدود
شبكة آلبوينت	55,000+	ما يصل إلى 8 شهريا

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Equity Bancshares 4,237 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء كانساس وميسوري.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الخدمات المهنية	1,124	$385,000
أعمال البيع بالتجزئة	876	$275,000
التصنيع	612	$525,000
شركات التكنولوجيا	345	$450,000

المؤسسات التجارية المحلية

إجمالي عملاء المؤسسات التجارية: 2,156 حتى ديسمبر 2023.

• القروض العقارية التجارية: 412.6 مليون دولار
• محفظة القروض التجارية والصناعية: 287.3 مليون دولار
• متوسط قيمة العلاقة التجارية مع العميل: 1.2 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,543 حتى ديسمبر 2023.

نوع العميل	عدد الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	52,314	$8,750
حسابات التوفير	35,229	$15,600

الأفراد ذوي الثروات العالية

شريحة العملاء من ذوي الثروات العالية: 1,247 عميل بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 486.3 مليون دولار.

• متوسط قيمة المحفظة الفردية: 390,000 دولار
• عملاء خدمات إدارة الثروات: 892
• عملاء الخدمات المصرفية الخاصة: 355

عملاء المجتمع الزراعي والزراعي

إجمالي العملاء الزراعيين: 1,879 حتى ديسمبر 2023.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	إجمالي القروض الزراعية
زراعة المحاصيل	1,024	214.5 مليون دولار
تربية الماشية	512	98.7 مليون دولار
الأعمال الزراعية	343	76.2 مليون دولار

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Equity Bancshares عن إجمالي نفقات متعلقة بالفروع بقيمة 24.3 مليون دولار سنويًا. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
مصاريف الإيجار والإيجار	8.7 مليون دولار
المرافق	3.2 مليون دولار
الصيانة والإصلاحات	5.6 مليون دولار
خدمات الأمن	2.8 مليون دولار
التكاليف التشغيلية الأخرى	4 ملايين دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا لعام 2023 17.5 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 6.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 4.3 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 3.9 مليون دولار
• دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 3.1 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 92.4 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	68.3 مليون دولار
مكافآت الأداء	12.6 مليون دولار
فوائد الصحة والتقاعد	11.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وصلت نفقات الامتثال لعام 2023 إلى 9.2 مليون دولار، بما في ذلك:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 4.5 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 2.7 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 2 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 6.8 مليون دولار، موزعة على:

• التسويق الرقمي: 2.9 مليون دولار
• الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية: 1.6 مليون دولار
• حملات اكتساب العملاء: 2.3 مليون دولار

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت الأسهم المصرفية عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 116.9 مليون دولار أمريكي. يشمل توزيع إيرادات فوائد القروض ما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	68.4
القروض العقارية	42.7
القروض الاستهلاكية	5.8

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم للأسهم المصرفية في عام 2023 27.3 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمة التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 8.6 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 12.4 مليون دولار
• رسوم بطاقة الصراف الآلي والخصم: 6.3 مليون دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستثمارية عمولات بقيمة 14.2 مليون دولار خلال عام 2023، موزعة على القطاعات الرئيسية:

خدمة الاستثمار	إيرادات العمولة (مليون دولار)
استشارات إدارة الثروات	9.6
خدمات الوساطة	4.6

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري في عام 2023 22.1 مليون دولار، مع التقسيم التالي:

• إنشاء الرهن العقاري السكني: 15.7 مليون دولار
• رسوم الرهن العقاري التجاري: 6.4 مليون دولار

رسوم خدمات إدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الخزانة بمبلغ 11.8 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023:

خدمة الخزينة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة النقد	6.3
معالجة الدفع	5.5

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Equity Bancshares, Inc. over the competition. It's a deliberate mix of local service and institutional capability.

High-touch, relationship-based community banking service is central to the Equity Bancshares, Inc. offering. This isn't just a slogan; it's how they operate, delivering the traditional hometown feel of a community bank alongside their financial solutions. This approach is designed to build lasting client relationships across their operating areas.

The firm pairs that community focus with sophisticated commercial and treasury management solutions. They aim to provide the best of both worlds: customized, professional tools that you'd expect from a larger institution, delivered with a personal touch. This is key for their commercial clients who need more than just a basic checking account.

The loan book itself reflects a strategic focus on business and property lending. The Value Proposition here is a diversified loan portfolio, structured around key asset classes. As per the strategic framework, this breakdown includes:

• 51% Commercial Real Estate (CRE)
• 21% Commercial & Industrial (C&I)

To give you a sense of scale as of the third quarter of 2025, the total loan balance stood at $4.3B, supporting total assets of $6.4B. It's worth noting that as of December 31, 2024, commercial loans already represented over 71.1% of the total loan portfolio.

Geographic convenience is another pillar of the value proposition. Equity Bancshares, Inc. offers this service across four states, ensuring accessibility for their relationship-focused model. You find their presence in:

• Kansas
• Missouri
• Oklahoma
• Arkansas

The physical footprint has grown through strategic M&A activity. As of December 31, 2024, they operated 71 branches. Following the July 2, 2025, merger with NBC Oklahoma, presentations reference a network of 74 bank locations throughout these four states.

Here's a quick snapshot of the balance sheet scale supporting these value propositions as of Q3 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)
Total Assets	$6.4B
Total Loans	$4.3B
Total Deposits	$5.1B
Market Capitalization	$778M
Tangible Book Value Per Share (TBVPS)	$31.69

The firm's core deposit franchise is strong, with total deposits at $5.1B as of Q3 2025. This stable funding base helps support the commercial lending focus that defines much of their value delivery.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a community bank model in a world that's rapidly digitizing, so your customer relationships have to work harder to justify the physical footprint. Equity Bancshares, Inc. (EQBK) leans heavily on its relationship-based model as a core differentiator against larger national players.

Dedicated commercial bankers for business clients

The engine of the relationship model at Equity Bancshares, Inc. is the dedicated banker assigned to commercial clients. This focus is clear in the loan portfolio composition; as of December 31, 2024, commercial loans represented over 71.1% of its total loan portfolio. This concentration means the bankers are deeply embedded in the business community.

The execution of this strategy is visible in recent performance metrics. For the third quarter of 2025, loan production hit $243 million, up 23% linked-quarter, which management attributes to growing relationships and deepening wallet share across the banker network. This active production pipeline, which stood at $475 million as of the end of Q3 2025, shows the direct output of these dedicated relationships.

Relationship-based model, a key community bank differentiator

Equity Bancshares, Inc. explicitly positions itself as delivering the high-quality, relationship-based customer service of a community bank, while offering sophisticated solutions. This strategy is supported by a physical presence that has grown through acquisitions, such as the recent merger with NBC, which added a new metro presence in Oklahoma City. The company's footprint includes 74 bank locations across Kansas, Missouri, Oklahoma, and Arkansas as of late 2025, with metropolitan offices in Kansas City and Tulsa.

This physical network supports the relationship focus, contrasting with purely digital competitors. The company's strategy is to provide customized service with a traditional hometown feel. The strength of this approach is reflected in the deposit franchise, where non-interest-bearing accounts closed Q3 2025 at 22.52% of total deposits, indicating sticky, low-cost operational deposits often tied to business relationships.

Digital self-service for routine transactions (mobile/online)

While the core is relationship-driven, Equity Bancshares, Inc. must support routine needs digitally. The bank offers a Client Portal for Trust & Wealth services and enrollment for Personal and Business Banking. While specific internal adoption rates for Equity Bank's digital channels aren't always public, the broader context shows the shift: nationally, 34% of consumers use a mobile banking app daily in 2025, and 77 percent of consumers prefer managing accounts via mobile app or computer. The bank's digital offering must meet this baseline expectation for efficiency.

Proactive customer service via branch staff

Proactive service is the human element layered onto the physical structure. The growth in employee count from 19 to 810 full-time equivalent employees as of December 31, 2024, supports the expanded service capabilities across the growing branch network. The branch staff are the frontline for deepening relationships and cross-selling the full range of financial solutions, which include commercial loans, consumer banking, mortgage loans, and treasury management services.

Here's a look at the scale of the physical relationship network supporting this service:

Metric	Value (Latest Available)	Date/Context
Total Bank Locations	74	Late 2025 / Q3 2025 Materials
States Served	4 (AR, KS, MO, OK)	Late 2025
Commercial Loan Portfolio Share	71.1%	December 31, 2024
Q3 2025 Loan Production	$243 million	Q3 2025

The bank's strategy is to maintain this high-touch service while integrating growth from acquisitions, like the one that added a metro presence in Oklahoma City. They are definitely balancing the physical touch with the necessary digital tools.

Finance: finalize the Q4 2025 budget allocation for relationship management training by end of month.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Equity Bancshares, Inc. gets its value proposition-that blend of community bank service with sophisticated solutions-out to its customers. It's a mix of boots-on-the-ground presence and digital reach, which makes sense given their growth strategy.

The physical footprint is substantial, especially after recent expansion. As of mid-2025, following the NBC Corp. of Oklahoma acquisition, Equity Bancshares, Inc. operates a network of approximately 82 physical bank locations across Kansas, Missouri, Arkansas, and Oklahoma. This physical network supports their relationship-focused community banking model, which is key for their commercial clients.

But they aren't just relying on branches. The digital side is critical for scale and efficiency. This includes their online and mobile banking platforms, which support the core customer base, plus the fully-online offering, Brilliant Bank, which serves customers nationwide. The shift toward digital is definitely visible in the deposit mix; as of March 31, 2025, non-interest-bearing accounts, often indicative of transaction activity through digital channels, comprised approximately 21.6% of total deposits.

For 24/7 access, the infrastructure includes ITMs (Interactive Teller Machines) and ATMs, though I don't have the exact count of those specific machines for late 2025. Still, the digital platforms and physical presence work together to ensure service availability.

For the commercial side, which is a major focus, the direct sales force is crucial. These relationship managers drive the commercial lending business. To give you a sense of the scale of that business being driven through these channels, Commercial and Industrial loans represented 21% of total loans as of the second quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of the proforma figures after the July 2025 acquisition:

Channel Component	Metric / Data Point	Latest Reported Value (2025)
Physical Footprint	Number of Bank Locations	82
Geographic Reach	States of Operation	Kansas, Missouri, Arkansas, Oklahoma
Digital Reach	Fully-Online Bank Name	Brilliant Bank
Digital Adoption Proxy	Non-Interest Bearing Deposits (% of Total Deposits, Q1 2025)	21.6%
Commercial Focus Proxy	Commercial & Industrial Loans (% of Total Loans, Q2 2025)	21%
Overall Scale	Proforma Consolidated Assets (Post-NBC Merger)	$6.4 billion

If onboarding for new commercial clients through the direct sales force is taking longer than the typical 14-day cycle, churn risk rises, especially with the competition out there.

Finance: draft the Q3 2025 cash flow impact analysis from the NBC integration by next Tuesday.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

Small to mid-sized businesses and business owners

This segment is central to Equity Bancshares, Inc.'s lending activity, evidenced by the overall loan portfolio size and recent production metrics. Loan production increased by 23% linked-quarter, with originations at an average rate of 7.14% for the period ending September 30, 2025. The total loans held for investment stood at $4.3 billion as of the end of the third quarter of 2025. The acquisition of NBC Corp. of Oklahoma added $664.6 million in loan balances during the quarter. The loan-to-deposit ratio closed the period at 80.0% as of December 31, 2024.

Commercial real estate investors and developers

This group is embedded within the commercial lending focus. The addition of the NBC loan portfolio brought $7 million in new non-accrual relationships and $16.7 million in classified assets as of September 30, 2025.

Metric	Amount (as of Q3 2025)
Total Loans Held for Investment	$4.3 billion
Average Loan Balances for Q3 2025	$4.2 billion
NBC Acquisition Loan Contribution	$664.6 million
Loan Production Increase (Linked Quarter)	23%

Mass-market retail consumers and households

The retail consumer base is served through Equity Bank and the digital-focused EQ Bank. Total deposits for Equity Bancshares, Inc. were reported at $4.4 billion as of the end of the first quarter of 2025. The EQ Bank platform is a key growth area for this segment.

• EQ Bank customers reached 586,000 as of the third quarter of 2025.
• EQ Bank deposits marked among the strongest quarter-over-quarter growth in the last three years, reaching $9.7 billion in the third quarter of 2025.
• Non-interest-bearing accounts comprised approximately 21.6% of total deposits at the end of the first quarter of 2025.

Affluent individuals utilizing trust and wealth management

Services for affluent clients contribute to the non-interest income stream. The increase in non-interest income for the third quarter of 2025 was driven by improvement in customer service charge line items, which included revenue from trust and wealth management services, as the company integrated the NBC Oklahoma franchise.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Equity Bancshares, Inc. incurs to run its operations as of late 2025, especially following the NBC Oklahoma merger. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the operational overhead of a growing, acquiring bank.

Interest expense on deposits and borrowings is a primary cost driver. For the third quarter of 2025, the cost of total deposits stood at 1.98%, reflecting the liabilities assumed, including those from the NBC acquisition. To be more specific about the interest-bearing portion, the cost of interest-bearing deposits was 2.58% for the same period, showing the rate paid on the funding base. This is set against a Net Interest Income of $62.5 million for Q3 2025.

Total non-interest expense for the third quarter of 2025 was reported at $49.1 million, a sequential increase from $40.0 million in the prior quarter. However, when adjusted for certain items, the figure you are tracking for the cost structure analysis is $42.9 million for Q3 2025. The difference between the reported and adjusted figure is largely explained by one-time integration and portfolio charges.

Here's a quick look at the components driving the difference between the reported and adjusted non-interest expense for Q3 2025:

Cost Component	Amount (Q3 2025)
Reported Total Non-interest Expense	$49.1 million
Less: Merger Expense (M&A Integration)	$6.2 million
Less: Loss on Other Real Estate Owned (OREO)	$797 thousand
Less: Expense related to NBC Addition (Non-merger)	$2.1 million
Implied Adjusted Non-interest Expense (Before other adjustments)	$39.903 million

The M&A integration costs are a clear component of the cost structure during this period. Specifically, the increase in non-interest expense was driven by $6.2 million in merger expense associated with closing and integrating NBC Corp of Oklahoma.

Personnel costs for branch and corporate staff are embedded within the total non-interest expense. While we don't have the exact Q3 2025 figure for personnel alone, we know that noninterest expenses in Q1 2025 increased to $39 million due to payroll dynamics and accruals. Given the expansion from the NBC merger, you'd expect this line item to be significantly higher than prior periods, reflecting the added branch and corporate staff.

Technology upgrade expenses are typically bundled into M&A integration costs or general operating expenses. The integration of NBC, which involved system conversions at the end of August 2025, certainly involved significant technology spend. You should look for specific technology capitalization or amortization schedules in the full financial filings, as these are often treated separately from immediate, expensed merger costs.

• Personnel costs are a major, ongoing component of the non-interest base.
• Merger expense of $6.2 million was a significant one-time drag in Q3 2025.
• The cost of total deposits was 1.98% for the quarter.
• The company is managing costs, as the efficiency ratio improved to 58.31% in Q3 2025 from 63.62% in Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Equity Bancshares, Inc. brings in money as of late 2025, focusing on the numbers from the third quarter of 2025, which was a period of significant transformation following the NBC Oklahoma merger.

The primary engine for Equity Bancshares, Inc. remains the spread between what it earns on its assets and what it pays out on its liabilities. This is the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, Equity Bancshares, Inc. reported NII of $62.5 million. This was a notable increase, up $12.7 million from the previous quarter, driven by the addition of earning assets from the NBC merger which closed on July 2, 2025. The Net Interest Margin (NIM) for the period expanded to 4.45%.

Interest income, the top-line component of NII, is generated across the loan portfolio. While the exact breakdown isn't itemized in the latest reports for the specific sub-categories you mentioned, the total gross loan balances closed the third quarter of 2025 at $4.3 billion. This portfolio is the source of interest earnings from:

• Interest income from commercial loans.
• Interest income from residential loans.
• Interest income from consumer loans.

The secondary, but still important, revenue component is Non-interest income. For Q3 2025, total non-interest income was $8.9 million, excluding the impact of the investment securities repositioning. This figure reflects growth of $300,000 from the prior quarter. This income is derived from various fee-based services:

Here's a quick look at the reported revenue components for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$62.5 million
Total Non-Interest Income (Excluding Securities Impact)	$8.9 million
Total Reported Revenue	$71.4 million

The non-interest income growth was driven by several fee sources, including:

• Service charges.
• Debit/credit card fees.
• Trust and wealth management fees.
• Increases associated with the integration of the NBC franchise lines.

The focus for management is on realizing the benefits from the recent asset repositioning and the NBC acquisition, which should enhance future NII, while fee income provides a stable, albeit smaller, stream of revenue.