Equity Bancshares, Inc. (EQBK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Equity Bancshares, Inc. (EQBK), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras e conexões comunitárias profundas. Ao misturar magistralmente a experiência localizada com soluções digitais de ponta, esta instituição financeira do Centro-Oeste cria um modelo de negócios exclusivo que preenche experiências bancárias personalizadas com sofisticação tecnológica, criando uma narrativa convincente de empoderamento financeiro para empresas e indivíduos em Kansas e Missouri.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos regionais e instituições financeiras no Kansas e Missouri

O patrimônio líquido Bancshares mantém parcerias estratégicas com as seguintes instituições financeiras regionais:

Instituição parceira	Localização	Foco em parceria
Banco de Comércio	Kansas City, MO	Deconomia de empréstimo
UMB Financial Corporation	Kansas City, MO	Serviços bancários corporativos
Banco Intrust	Wichita, KS	Rede de empréstimos para negócios

Associações comerciais locais e câmaras de comércio

Os Bancshares de ações colaboram ativamente com redes de negócios regionais:

• Câmara de Comércio de Kansas City
• Conselho de Desenvolvimento Econômico da Grande Kansas City
• Associação de Missouri Bankers
• Associação de Banqueiros do Kansas

Provedores de serviços de tecnologia para soluções bancárias digitais

Parceiro de tecnologia	Serviços prestados	Ano de implementação
Fiserv	Plataforma bancária principal	2021
Jack Henry & Associados	Infraestrutura bancária digital	2022
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	2023

Parceiros de rede de hipotecas e empréstimos

Parcerias de empréstimos incluem:

• Taxa garantida
• Hipoteca de movimento
• Empréstimos à habitação de calibre

Empresas de gestão e investimento de patrimônio

Parceiro de investimento	Tipo de colaboração	Ativos sob gestão
Raymond James	Rede de referência de investimento	US $ 842 milhões
Edward Jones	Serviços de gerenciamento de patrimônio	US $ 1,2 bilhão
Wells Fargo Advisors	Planejamento financeiro	US $ 673 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Equity Bancshares registrou ativos totais de US $ 4,2 bilhões. O Banco opera 76 locais bancários em Kansas e Missouri.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 2,87 bilhões
Contas bancárias de varejo	127.500 contas ativas
Total de depósitos	US $ 3,65 bilhões

Empréstimos e suporte para pequenas empresas

O patrimônio líquido Bancshares se concentra em empréstimos comerciais pequenos e médios nos mercados regionais.

• Portfólio de empréstimos para pequenas empresas: US $ 624 milhões
• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 287.000
• Número de clientes de pequenas empresas: 4.200

Gerenciamento de produtos de depósito e investimento

Tipo de produto	Valor total	Número de contas
Contas de verificação	US $ 1,42 bilhão	89,300
Contas de poupança	US $ 612 milhões	42,100
Produtos de investimento	US $ 276 milhões	7,500

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Investimentos e capacidades bancários digitais a partir de 2023:

• Usuários bancários móveis: 68.500
• Transações bancárias online: 3,2 milhões por trimestre
• Investimento de plataforma digital: US $ 8,7 milhões em 2023

Estratégias de fusão e aquisição

Detalhes recentes de atividade de fusões e aquisições e expansão regional:

Ano	Transação	Valor da transação
2022	Aquisição do Bank of Kansas City	US $ 287 milhões
2023	Expansão regional da filial	US $ 42 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional no Centro -Oeste dos Estados Unidos

A partir do quarto trimestre 2023, o patrimônio líquido opera 86 locais bancários em Kansas, Missouri e Oklahoma. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 5,2 bilhões.

Região	Número de ramificações	Presença total do mercado
Kansas	42	Mercado primário
Missouri	28	Mercado secundário
Oklahoma	16	Mercado em expansão

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos.

• Brad S. Elliott - Presidente e CEO (27 anos de experiência bancária)
• Gregory D. Kossmann - Diretor Financeiro (experiência bancária de 19 anos)
• Dennis K. Weisman - diretor de operações (experiência bancária de 25 anos)

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 14,2 milhões. Plataforma bancária digital suporta 97.000 usuários bancários online ativos.

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	68%
Pagamento on -line	52%
Depósito de cheque móvel	61%

Capital financeiro e base de ativos

Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:

• Total de ativos: US $ 5,2 bilhões
• Total de depósitos: US $ 4,3 bilhões
• Equidade dos acionistas: US $ 521 milhões
• Tier 1 Capital Ratio: 12,4%

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes

A plataforma CRM suporta Gerenciamento abrangente de dados de clientes para 182.000 contas de clientes.

Segmento de clientes	Número de contas
Bancos pessoais	124,000
Banking de negócios	58,000

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais

A partir do quarto trimestre 2023, a equidade Bancshares fornece serviços bancários em 44 locais no Kansas e no Missouri, atendendo a 95.000 contas de clientes com ativos totais de US $ 4,8 bilhões.

Segmento de clientes	Contas totais	Valor médio da conta
Pequenas empresas	38,000	$215,000
Clientes individuais	57,000	$87,500

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Ofertas atuais de taxa de juros em janeiro de 2024:

• Verificação de negócios: 2,15% APY
• Economia pessoal: 1,85% APY
• Empréstimos comerciais: a partir de 6,25%
• Empréstimos imobiliários comerciais: 5,90%

Processos de empréstimos rápidos e eficientes

Métricas de desempenho de empréstimos para 2023:

Tipo de empréstimo	Tempo de aprovação	Volume total de empréstimos
Empréstimos para pequenas empresas	3-5 dias úteis	US $ 612 milhões
Empréstimos comerciais	7-10 dias úteis	US $ 1,2 bilhão

Atendimento ao cliente localizado

Estatísticas de engajamento da comunidade para 2023:

• Investimentos da comunidade local: US $ 8,3 milhões
• Doações de caridade locais: US $ 1,2 milhão
• Eventos comunitários patrocinados: 87

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

Taxas de adoção bancária digital para 2023:

Serviço digital	Porcentagem do usuário	Transações anuais
Mobile Banking	68%	4,2 milhões
Bancos online	82%	6,7 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Abordagem bancária de relacionamento pessoal

A partir do quarto trimestre 2023, o patrimônio líquido Bancshares mantém 47 locais bancários de serviço completo em Kansas e Missouri, concentrando-se em interações personalizadas de clientes.

Segmento de clientes	Nível de personalização	Interação média anual
Bancos pessoais	Toque alto	8-12 Interações/ano
Banking de negócios	Suporte dedicado	15-20 interações/ano

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Em 2023, a equidade Bancshares empregou 32 gerentes especializados de relacionamentos comerciais que atendem aos clientes do mercado intermediário e comerciais.

• Tamanho médio do portfólio: 35-40 clientes comerciais por gerente
• Valor mediano do relacionamento do cliente: US $ 2,4 milhões
• Possui de relacionamento médio: 6,3 anos

Suporte ao cliente multicanal

Em dezembro de 2023, o patrimônio líquido oferece suporte a vários canais abrangentes:

Canal	Usuários ativos mensais	Volume de transação
Bancos online	48.375 usuários	612.000 transações mensais
Mobile Banking	39.240 usuários	524.000 transações mensais
Bancos pessoais	22.500 visitas à filial	187.000 transações mensais

Engajamento da comunidade e patrocínios de eventos locais

Em 2023, a Equity Bancshares investiu US $ 1,2 milhão em patrocínios da comunidade local em Kansas e Missouri.

• Número de eventos locais patrocinados: 87
• Organizações comunitárias suportadas: 42
• Horário total de engajamento da comunidade: 3.650

Serviços de consultoria financeira personalizada

A Equity Bancshares fornece serviços de consultoria financeira especializados com as seguintes métricas para 2023:

Tipo de serviço de consultoria	Número de clientes	Taxa de consultoria média
Gestão de patrimônio	1.875 clientes	0,85% dos ativos gerenciados
Planejamento financeiro de negócios	620 clientes comerciais	Taxa de consultoria anual de US $ 4.200
Planejamento de aposentadoria	2.340 clientes individuais	Taxa de consultoria anual de US $ 2.800

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: canais

Rede de filiais físicas no Kansas e Missouri

A partir de 2024, o patrimônio líquido opera 44 locais bancários através do Kansas e Missouri. A distribuição da filial é a seguinte:

Estado	Número de ramificações
Kansas	32
Missouri	12

Plataforma bancária online

O patrimônio líquido Bancshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• States eletrônicos
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do banco oferece:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas de conta em tempo real
• Recursos de controle de cartão
• Login biométrico

Serviços bancários telefônicos

Banco telefônico fornece suporte ao cliente 24/7 com Serviços de agentes automatizados e ao vivo. O tempo médio de resposta de chamada é 2,5 minutos.

Rede de ATM e parcerias

O patrimônio líquido Bancshares mantém:

• 38 Locais proprietários de atm
• Parceria com Rede Allpoint fornecendo acesso a mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o país

Tipo de atm	Número	Transações sem taxas
Caixas eletrônicos proprietários	38	Ilimitado
Rede Allpoint	55,000+	Até 8 por mês

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a equidade Bancshares atende 4.237 clientes comerciais pequenos e médios em Kansas e Missouri.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Serviços profissionais	1,124	$385,000
Negócios de varejo	876	$275,000
Fabricação	612	$525,000
Empresas de tecnologia	345	$450,000

Empresas comerciais locais

TOTAL CLIENTES COMERCIAIS EMPRESA: 2.156 em dezembro de 2023.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 412,6 milhões
• Portfólio de empréstimos comerciais e industriais: US $ 287,3 milhões
• Valor médio de relacionamento comercial do cliente: US $ 1,2 milhão

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 87.543 em dezembro de 2023.

Tipo de cliente	Número de contas	Saldo médio da conta
Contas de verificação	52,314	$8,750
Contas de poupança	35,229	$15,600

Indivíduos de alta rede

Segmento de clientes de alto patrimônio líquido: 1.247 clientes com ativos totais sob gerenciamento de US $ 486,3 milhões.

• Valor médio de portfólio individual: $ 390.000
• CLIENTES DE SERVIÇOS DE GERENCIAMENTO DE REMESSA: 892
• Clientes Banking Private: 355

Clientes da comunidade agrícola e agrícola

Total de clientes agrícolas: 1.879 em dezembro de 2023.

Segmento agrícola	Número de clientes	Empréstimos agrícolas totais
Agricultura de culturas	1,024	US $ 214,5 milhões
Agricultura de gado	512	US $ 98,7 milhões
Agronegócio	343	US $ 76,2 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

A partir do quarto trimestre de 2023, os Bancshares de ações reportaram despesas totais relacionadas à filial de US $ 24,3 milhões anualmente. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Custo anual
Rent e arrendamento de despesas	US $ 8,7 milhões
Utilitários	US $ 3,2 milhões
Manutenção e reparos	US $ 5,6 milhões
Serviços de segurança	US $ 2,8 milhões
Outros custos operacionais	US $ 4 milhões

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

As despesas tecnológicas para 2023 totalizaram US $ 17,5 milhões, com a seguinte alocação:

• Sistemas bancários principais: US $ 6,2 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 4,3 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 3,9 milhões
• Suporte e manutenção de TI: US $ 3,1 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas ao pessoal em 2023 foram de US $ 92,4 milhões, estruturadas da seguinte forma:

Categoria de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 68,3 milhões
Bônus de desempenho	US $ 12,6 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 11,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para 2023 atingiram US $ 9,2 milhões, incluindo:

• Taxas legais e de consultoria: US $ 4,5 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 2,7 milhões
• Treinamento de conformidade: US $ 2 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 foi de US $ 6,8 milhões, distribuído:

• Marketing Digital: US $ 2,9 milhões
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 1,6 milhão
• Campanhas de aquisição de clientes: US $ 2,3 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

A partir do terceiro trimestre de 2023, os Bancshares de ações reportaram receita total de juros de US $ 116,9 milhões. A repartição da receita de juros do empréstimo inclui:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	68.4
Empréstimos imobiliários	42.7
Empréstimos ao consumidor	5.8

Serviços bancários baseados em taxas

A receita da taxa para o patrimônio líquido Bancshares, em 2023, totalizou US $ 27,3 milhões, com a seguinte quebra de serviço:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 8,6 milhões
• Taxas de transação: US $ 12,4 milhões
• Taxas de cartão ATM e débito: US $ 6,3 milhões

Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio

Os serviços de investimento geraram US $ 14,2 milhões em comissões durante 2023, com os principais segmentos:

Serviço de investimento	Receita da Comissão ($ M)
Advogado de gerenciamento de patrimônio	9.6
Serviços de corretagem	4.6

Taxas de originação hipotecária

A receita relacionada à hipoteca em 2023 foi de US $ 22,1 milhões, com a seguinte segmentação:

• Origem da hipoteca residencial: US $ 15,7 milhões
• Taxas de hipoteca comercial: US $ 6,4 milhões

Cobranças de serviço de gerenciamento de tesouro

Os Serviços de Gerenciamento do Tesouro contribuíram com US $ 11,8 milhões em receita para 2023:

Serviço do Tesouro	Receita ($ m)
Gerenciamento de caixa	6.3
Processamento de pagamento	5.5

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Equity Bancshares, Inc. over the competition. It's a deliberate mix of local service and institutional capability.

High-touch, relationship-based community banking service is central to the Equity Bancshares, Inc. offering. This isn't just a slogan; it's how they operate, delivering the traditional hometown feel of a community bank alongside their financial solutions. This approach is designed to build lasting client relationships across their operating areas.

The firm pairs that community focus with sophisticated commercial and treasury management solutions. They aim to provide the best of both worlds: customized, professional tools that you'd expect from a larger institution, delivered with a personal touch. This is key for their commercial clients who need more than just a basic checking account.

The loan book itself reflects a strategic focus on business and property lending. The Value Proposition here is a diversified loan portfolio, structured around key asset classes. As per the strategic framework, this breakdown includes:

• 51% Commercial Real Estate (CRE)
• 21% Commercial & Industrial (C&I)

To give you a sense of scale as of the third quarter of 2025, the total loan balance stood at $4.3B, supporting total assets of $6.4B. It's worth noting that as of December 31, 2024, commercial loans already represented over 71.1% of the total loan portfolio.

Geographic convenience is another pillar of the value proposition. Equity Bancshares, Inc. offers this service across four states, ensuring accessibility for their relationship-focused model. You find their presence in:

• Kansas
• Missouri
• Oklahoma
• Arkansas

The physical footprint has grown through strategic M&A activity. As of December 31, 2024, they operated 71 branches. Following the July 2, 2025, merger with NBC Oklahoma, presentations reference a network of 74 bank locations throughout these four states.

Here's a quick snapshot of the balance sheet scale supporting these value propositions as of Q3 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)
Total Assets	$6.4B
Total Loans	$4.3B
Total Deposits	$5.1B
Market Capitalization	$778M
Tangible Book Value Per Share (TBVPS)	$31.69

The firm's core deposit franchise is strong, with total deposits at $5.1B as of Q3 2025. This stable funding base helps support the commercial lending focus that defines much of their value delivery.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a community bank model in a world that's rapidly digitizing, so your customer relationships have to work harder to justify the physical footprint. Equity Bancshares, Inc. (EQBK) leans heavily on its relationship-based model as a core differentiator against larger national players.

Dedicated commercial bankers for business clients

The engine of the relationship model at Equity Bancshares, Inc. is the dedicated banker assigned to commercial clients. This focus is clear in the loan portfolio composition; as of December 31, 2024, commercial loans represented over 71.1% of its total loan portfolio. This concentration means the bankers are deeply embedded in the business community.

The execution of this strategy is visible in recent performance metrics. For the third quarter of 2025, loan production hit $243 million, up 23% linked-quarter, which management attributes to growing relationships and deepening wallet share across the banker network. This active production pipeline, which stood at $475 million as of the end of Q3 2025, shows the direct output of these dedicated relationships.

Relationship-based model, a key community bank differentiator

Equity Bancshares, Inc. explicitly positions itself as delivering the high-quality, relationship-based customer service of a community bank, while offering sophisticated solutions. This strategy is supported by a physical presence that has grown through acquisitions, such as the recent merger with NBC, which added a new metro presence in Oklahoma City. The company's footprint includes 74 bank locations across Kansas, Missouri, Oklahoma, and Arkansas as of late 2025, with metropolitan offices in Kansas City and Tulsa.

This physical network supports the relationship focus, contrasting with purely digital competitors. The company's strategy is to provide customized service with a traditional hometown feel. The strength of this approach is reflected in the deposit franchise, where non-interest-bearing accounts closed Q3 2025 at 22.52% of total deposits, indicating sticky, low-cost operational deposits often tied to business relationships.

Digital self-service for routine transactions (mobile/online)

While the core is relationship-driven, Equity Bancshares, Inc. must support routine needs digitally. The bank offers a Client Portal for Trust & Wealth services and enrollment for Personal and Business Banking. While specific internal adoption rates for Equity Bank's digital channels aren't always public, the broader context shows the shift: nationally, 34% of consumers use a mobile banking app daily in 2025, and 77 percent of consumers prefer managing accounts via mobile app or computer. The bank's digital offering must meet this baseline expectation for efficiency.

Proactive customer service via branch staff

Proactive service is the human element layered onto the physical structure. The growth in employee count from 19 to 810 full-time equivalent employees as of December 31, 2024, supports the expanded service capabilities across the growing branch network. The branch staff are the frontline for deepening relationships and cross-selling the full range of financial solutions, which include commercial loans, consumer banking, mortgage loans, and treasury management services.

Here's a look at the scale of the physical relationship network supporting this service:

Metric	Value (Latest Available)	Date/Context
Total Bank Locations	74	Late 2025 / Q3 2025 Materials
States Served	4 (AR, KS, MO, OK)	Late 2025
Commercial Loan Portfolio Share	71.1%	December 31, 2024
Q3 2025 Loan Production	$243 million	Q3 2025

The bank's strategy is to maintain this high-touch service while integrating growth from acquisitions, like the one that added a metro presence in Oklahoma City. They are definitely balancing the physical touch with the necessary digital tools.

Finance: finalize the Q4 2025 budget allocation for relationship management training by end of month.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Equity Bancshares, Inc. gets its value proposition-that blend of community bank service with sophisticated solutions-out to its customers. It's a mix of boots-on-the-ground presence and digital reach, which makes sense given their growth strategy.

The physical footprint is substantial, especially after recent expansion. As of mid-2025, following the NBC Corp. of Oklahoma acquisition, Equity Bancshares, Inc. operates a network of approximately 82 physical bank locations across Kansas, Missouri, Arkansas, and Oklahoma. This physical network supports their relationship-focused community banking model, which is key for their commercial clients.

But they aren't just relying on branches. The digital side is critical for scale and efficiency. This includes their online and mobile banking platforms, which support the core customer base, plus the fully-online offering, Brilliant Bank, which serves customers nationwide. The shift toward digital is definitely visible in the deposit mix; as of March 31, 2025, non-interest-bearing accounts, often indicative of transaction activity through digital channels, comprised approximately 21.6% of total deposits.

For 24/7 access, the infrastructure includes ITMs (Interactive Teller Machines) and ATMs, though I don't have the exact count of those specific machines for late 2025. Still, the digital platforms and physical presence work together to ensure service availability.

For the commercial side, which is a major focus, the direct sales force is crucial. These relationship managers drive the commercial lending business. To give you a sense of the scale of that business being driven through these channels, Commercial and Industrial loans represented 21% of total loans as of the second quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of the proforma figures after the July 2025 acquisition:

Channel Component	Metric / Data Point	Latest Reported Value (2025)
Physical Footprint	Number of Bank Locations	82
Geographic Reach	States of Operation	Kansas, Missouri, Arkansas, Oklahoma
Digital Reach	Fully-Online Bank Name	Brilliant Bank
Digital Adoption Proxy	Non-Interest Bearing Deposits (% of Total Deposits, Q1 2025)	21.6%
Commercial Focus Proxy	Commercial & Industrial Loans (% of Total Loans, Q2 2025)	21%
Overall Scale	Proforma Consolidated Assets (Post-NBC Merger)	$6.4 billion

If onboarding for new commercial clients through the direct sales force is taking longer than the typical 14-day cycle, churn risk rises, especially with the competition out there.

Finance: draft the Q3 2025 cash flow impact analysis from the NBC integration by next Tuesday.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

Small to mid-sized businesses and business owners

This segment is central to Equity Bancshares, Inc.'s lending activity, evidenced by the overall loan portfolio size and recent production metrics. Loan production increased by 23% linked-quarter, with originations at an average rate of 7.14% for the period ending September 30, 2025. The total loans held for investment stood at $4.3 billion as of the end of the third quarter of 2025. The acquisition of NBC Corp. of Oklahoma added $664.6 million in loan balances during the quarter. The loan-to-deposit ratio closed the period at 80.0% as of December 31, 2024.

Commercial real estate investors and developers

This group is embedded within the commercial lending focus. The addition of the NBC loan portfolio brought $7 million in new non-accrual relationships and $16.7 million in classified assets as of September 30, 2025.

Metric	Amount (as of Q3 2025)
Total Loans Held for Investment	$4.3 billion
Average Loan Balances for Q3 2025	$4.2 billion
NBC Acquisition Loan Contribution	$664.6 million
Loan Production Increase (Linked Quarter)	23%

Mass-market retail consumers and households

The retail consumer base is served through Equity Bank and the digital-focused EQ Bank. Total deposits for Equity Bancshares, Inc. were reported at $4.4 billion as of the end of the first quarter of 2025. The EQ Bank platform is a key growth area for this segment.

• EQ Bank customers reached 586,000 as of the third quarter of 2025.
• EQ Bank deposits marked among the strongest quarter-over-quarter growth in the last three years, reaching $9.7 billion in the third quarter of 2025.
• Non-interest-bearing accounts comprised approximately 21.6% of total deposits at the end of the first quarter of 2025.

Affluent individuals utilizing trust and wealth management

Services for affluent clients contribute to the non-interest income stream. The increase in non-interest income for the third quarter of 2025 was driven by improvement in customer service charge line items, which included revenue from trust and wealth management services, as the company integrated the NBC Oklahoma franchise.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Equity Bancshares, Inc. incurs to run its operations as of late 2025, especially following the NBC Oklahoma merger. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the operational overhead of a growing, acquiring bank.

Interest expense on deposits and borrowings is a primary cost driver. For the third quarter of 2025, the cost of total deposits stood at 1.98%, reflecting the liabilities assumed, including those from the NBC acquisition. To be more specific about the interest-bearing portion, the cost of interest-bearing deposits was 2.58% for the same period, showing the rate paid on the funding base. This is set against a Net Interest Income of $62.5 million for Q3 2025.

Total non-interest expense for the third quarter of 2025 was reported at $49.1 million, a sequential increase from $40.0 million in the prior quarter. However, when adjusted for certain items, the figure you are tracking for the cost structure analysis is $42.9 million for Q3 2025. The difference between the reported and adjusted figure is largely explained by one-time integration and portfolio charges.

Here's a quick look at the components driving the difference between the reported and adjusted non-interest expense for Q3 2025:

Cost Component	Amount (Q3 2025)
Reported Total Non-interest Expense	$49.1 million
Less: Merger Expense (M&A Integration)	$6.2 million
Less: Loss on Other Real Estate Owned (OREO)	$797 thousand
Less: Expense related to NBC Addition (Non-merger)	$2.1 million
Implied Adjusted Non-interest Expense (Before other adjustments)	$39.903 million

The M&A integration costs are a clear component of the cost structure during this period. Specifically, the increase in non-interest expense was driven by $6.2 million in merger expense associated with closing and integrating NBC Corp of Oklahoma.

Personnel costs for branch and corporate staff are embedded within the total non-interest expense. While we don't have the exact Q3 2025 figure for personnel alone, we know that noninterest expenses in Q1 2025 increased to $39 million due to payroll dynamics and accruals. Given the expansion from the NBC merger, you'd expect this line item to be significantly higher than prior periods, reflecting the added branch and corporate staff.

Technology upgrade expenses are typically bundled into M&A integration costs or general operating expenses. The integration of NBC, which involved system conversions at the end of August 2025, certainly involved significant technology spend. You should look for specific technology capitalization or amortization schedules in the full financial filings, as these are often treated separately from immediate, expensed merger costs.

• Personnel costs are a major, ongoing component of the non-interest base.
• Merger expense of $6.2 million was a significant one-time drag in Q3 2025.
• The cost of total deposits was 1.98% for the quarter.
• The company is managing costs, as the efficiency ratio improved to 58.31% in Q3 2025 from 63.62% in Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Equity Bancshares, Inc. brings in money as of late 2025, focusing on the numbers from the third quarter of 2025, which was a period of significant transformation following the NBC Oklahoma merger.

The primary engine for Equity Bancshares, Inc. remains the spread between what it earns on its assets and what it pays out on its liabilities. This is the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, Equity Bancshares, Inc. reported NII of $62.5 million. This was a notable increase, up $12.7 million from the previous quarter, driven by the addition of earning assets from the NBC merger which closed on July 2, 2025. The Net Interest Margin (NIM) for the period expanded to 4.45%.

Interest income, the top-line component of NII, is generated across the loan portfolio. While the exact breakdown isn't itemized in the latest reports for the specific sub-categories you mentioned, the total gross loan balances closed the third quarter of 2025 at $4.3 billion. This portfolio is the source of interest earnings from:

• Interest income from commercial loans.
• Interest income from residential loans.
• Interest income from consumer loans.

The secondary, but still important, revenue component is Non-interest income. For Q3 2025, total non-interest income was $8.9 million, excluding the impact of the investment securities repositioning. This figure reflects growth of $300,000 from the prior quarter. This income is derived from various fee-based services:

Here's a quick look at the reported revenue components for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$62.5 million
Total Non-Interest Income (Excluding Securities Impact)	$8.9 million
Total Reported Revenue	$71.4 million

The non-interest income growth was driven by several fee sources, including:

• Service charges.
• Debit/credit card fees.
• Trust and wealth management fees.
• Increases associated with the integration of the NBC franchise lines.

The focus for management is on realizing the benefits from the recent asset repositioning and the NBC acquisition, which should enhance future NII, while fee income provides a stable, albeit smaller, stream of revenue.