ESSA Bancorp, Inc. (ESSA): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في العالم المعقد لشركة ESSA Bancorp, Inc.، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. تعمل هذه المؤسسة التي يقع مقرها في ولاية بنسلفانيا على دمج اتصالات المجتمع المحلي والمنصات الرقمية المبتكرة والخبرات المصرفية الشخصية لإنشاء عرض قيمة فريد يميزها في المشهد المالي التنافسي. بدءًا من شراكاتها الإستراتيجية وحتى عروض خدماتها الشاملة، توضح ESSA Bancorp كيف يمكن للبنك الإقليمي الاستفادة من نقاط قوته لتقديم قيمة استثنائية للعملاء وأصحاب المصلحة على حدٍ سواء.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية وعملاء القروض التجارية

تحتفظ ESSA Bancorp بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في ولاية بنسلفانيا، مع التركيز على علاقات الإقراض التجارية.

فئة الشراكة	عدد الشراكات النشطة	إجمالي محفظة القروض التجارية
شراكات الأعمال الصغيرة	127	186.4 مليون دولار
الشراكات التجارية متوسطة الحجم	43	92.7 مليون دولار

المطورين العقاريين ووسطاء الرهن العقاري

تتعاون ESSA Bancorp مع كيانات التطوير العقاري الإقليمية وسماسرة الرهن العقاري.

• شراكات شبكة وسطاء الرهن العقاري: 38 شراكة نشطة
• تعاونيات التطوير العقاري: 22 مطورًا إقليميًا
• إجمالي حجم إنشاء الرهن العقاري: 214.3 مليون دولار في عام 2023

المنظمات المجتمعية ومجموعات التنمية الاقتصادية الإقليمية

تشارك ESSA Bancorp في مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية.

نوع المنظمة	عدد الشراكات	الاستثمار المجتمعي
مجموعات التنمية الاقتصادية المحلية	15	3.2 مليون دولار
برامج إعادة الاستثمار المجتمعي	9	1.7 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية من الطرف الثالث

تستخدم ESSA Bancorp شراكات الخدمات المالية الإستراتيجية.

• مقدمو خدمات التكنولوجيا: 7 شراكات
• شركاء معالجة الدفع: 4 علاقات استراتيجية
• موفرو الحلول المصرفية الرقمية: 3 تعاونات نشطة

شركاء التأمين وإدارة الثروات

تحتفظ ESSA Bancorp بشراكات لتقديم خدمات مالية شاملة.

فئة الشراكة	عدد الشركاء	إجمالي الأصول تحت الإدارة
مقدمي التأمين	6	92.6 مليون دولار
شركات إدارة الثروات	4	127.3 مليون دولار

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من عام 2024، تقدم ESSA Bancorp خدمات مصرفية بإجمالي أصول تبلغ 2.57 مليار دولار. يدير البنك 26 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي
القروض التجارية	587.4 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	412.6 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

تقوم ESSA Bancorp بإنشاء قروض الرهن العقاري السكني بمحفظة تبلغ قيمتها 1.23 مليار دولار في عام 2024.

• حجم إنشاء قروض الرهن العقاري السكني: 245.7 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 327.000 دولار
• معدل الموافقة على القروض العقارية: 68%

إدارة حساب الودائع

نوع الحساب	إجمالي الودائع
التحقق من الحسابات	892.5 مليون دولار
حسابات التوفير	456.2 مليون دولار
حسابات سوق المال	213.8 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت ESSA Bancorp 3.2 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية في عام 2024.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.7 مليون كل ربع سنة
• الاستثمار في أمن المنصات الرقمية: 620 ألف دولار

الاستثمار المجتمعي وبناء العلاقات

خصصت ESSA Bancorp مبلغ 4.5 مليون دولار لمبادرات تنمية المجتمع في عام 2024.

منطقة الاستثمار	التخصيص
دعم الأعمال المحلية	1.8 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	1.2 مليون دولار
المنح التعليمية	$500,000

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية بنسلفانيا

تعمل ESSA Bancorp بشكل أساسي في شمال شرق ولاية بنسلفانيا مع تفاصيل الشبكة التالية:

متري الشبكة	البيانات الكمية
إجمالي مواقع الفروع المادية	35 مكتباً مصرفياً
التغطية الجغرافية	مقاطعات ليهاي، ونورثهامبتون، ومونرو، وكربون، وشويلكيل
حجم الأصول	2.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

تكوين فريق الإدارة:

• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• فريق القيادة التنفيذية: 7 من كبار التنفيذيين
• إجمالي الموظفين: حوالي 400

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الموارد التكنولوجية	المواصفات
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	نظام مصرفي متقدم قائم على السحابة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	متوافق مع iOS وAndroid
الاستثمار في الأمن السيبراني	1.2 مليون دولار ميزانية الأمن التكنولوجي السنوية

قاعدة كبيرة من ودائع العملاء

تقسيم محفظة الودائع:

فئة الودائع	المبلغ الإجمالي
إجمالي الودائع	2.5 مليار دولار
الودائع بدون فائدة	312 مليون دولار
الودائع ذات الفائدة	2.188 مليار دولار

شبكة الفروع المادية في شمال شرق ولاية بنسلفانيا

• إجمالي مواقع الفروع: 35
• مناطق الخدمة الأساسية: وادي ليهاي، جبال بوكونو
• توزيع الفروع: المواقع الحضرية والضواحي

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية محلية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت ESSA Bancorp بتشغيل 26 مكتبًا مصرفيًا مجتمعيًا متكامل الخدمات يقع في شمال شرق ولاية بنسلفانيا. يخدم البنك مقاطعات ليهاي ونورثامبتون ومونرو وبايك وواين بقاعدة أصول إجمالية تبلغ 2.98 مليار دولار.

التغطية الجغرافية	عدد الفروع	إجمالي الأصول
شمال شرق ولاية بنسلفانيا	26	2.98 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أفادت شركة ESSA Bancorp:

• صافي دخل الفوائد 83.5 مليون دولار
• محفظة قروض بقيمة 2.33 مليار دولار
• متوسط عائد القرض 5.42%

خدمات مالية شاملة

فئة الخدمة	عروض المنتجات
الخدمات المصرفية الشخصية	التحقق، الادخار، الرهن العقاري، القروض الشخصية
الخدمات المصرفية للأعمال	القروض التجارية، فحص الأعمال، إدارة النقد

خدمة العملاء المستجيبة

حافظت ESSA Bancorp على أ معدل رضا العملاء 4.2 من 5 بناءً على استطلاعات العملاء المستقلة في عام 2023.

الحلول المصرفية التي تركز على المجتمع

في عام 2023، استثمرت ESSA Bancorp 1.2 مليون دولار في تنمية المجتمع المحلي وبرامج دعم الأعمال الصغيرة عبر شمال شرق بنسلفانيا.

• استثمارات تنمية المجتمع: 1.2 مليون دولار
• قروض الأعمال الصغيرة المحلية: 156 مليون دولار
• تصنيف قانون إعادة الاستثمار المجتمعي: مرض

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج العمل: علاقات العملاء

العلاقات المصرفية الشخصية مع العملاء المحليين

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ ESSA Bancorp بـ 42 موقعًا فرعيًا في المقام الأول في شمال شرق بنسلفانيا. يخدم البنك ما يقرب من 58000 حساب عميل مع التركيز على الخدمات المصرفية المحلية الشخصية.

شريحة العملاء	عدد الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	34,500	$7,250
الادخار الشخصي	23,800	$12,350

قنوات خدمة العملاء المباشرة

توفر ESSA Bancorp نقاط وصول متعددة لخدمة العملاء:

• 42 موقعًا فرعيًا فعليًا
• مركز اتصال لدعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• دعم الدردشة عبر الإنترنت
• البريد الإلكتروني لخدمة العملاء

منصات الخدمات المصرفية الرقمية

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لـ ESSA Bancorp اعتبارًا من عام 2023:

منصة رقمية	المستخدمون النشطون	حجم المعاملات السنوية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	26,500	1.2 مليون معاملة
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	35,700	2.4 مليون معاملة

برامج المشاركة المجتمعية

استثمرت ESSA Bancorp مبلغ 375000 دولار أمريكي في مبادرات دعم المجتمع المحلي خلال عام 2023، بما في ذلك:

• المنح التعليمية المحلية
• منح تنمية الأعمال الصغيرة
• دعم البنية التحتية المجتمعية

إدارة علاقات العملاء التجارية والتجارية

إحصائيات العلاقات المصرفية التجارية لعام 2023:

قطاع الأعمال	عدد عملاء الأعمال	إجمالي محفظة القروض التجارية
الأعمال الصغيرة	1,250	185 مليون دولار
المؤسسات المتوسطة	350	212 مليون دولار

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير ESSA Bancorp 33 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات يتركز بشكل أساسي في شمال شرق بنسلفانيا.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	التغطية الجغرافية
فروع متكاملة الخدمات	33	شمال شرق ولاية بنسلفانيا

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر ESSA Bancorp خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت من خلال منصة الويب الآمنة الخاصة بها.

• الخدمات المصرفية الرقمية متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• تأمين الوصول إلى الحساب
• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تقدم ESSA تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متوافقًا مع منصات iOS وAndroid.

ميزات تطبيقات الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
تتبع رصيد الحساب	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

توفر ESSA دعم العملاء من خلال القنوات المصرفية الهاتفية المخصصة.

• ساعات خدمة العملاء: من الاثنين إلى الجمعة، من 8 صباحًا حتى 6 مساءً
• يتوفر دعم محدود في عطلة نهاية الأسبوع

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ ESSA بشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي تضم 45 جهازًا خاصًا عبر منطقة الخدمة الخاصة بها.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	الكمية
مجموع ماكينات الصراف الآلي	45
معاملات مجانية عبر أجهزة الصراف الآلي لأصحاب الحسابات	غير محدود

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء المقيمين في شمال شرق ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من عام 2023، تخدم ESSA Bancorp ما يقرب من 92000 عميل سكني في شمال شرق بنسلفانيا. تغطي قاعدة العملاء السكنية للبنك مقاطعات ليهاي ونورثهامبتون ومونرو وكربون وبايك.

شريحة العملاء	العدد الإجمالي	متوسط رصيد الحساب
عملاء السكن	92,000	$47,500

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

تدعم ESSA Bancorp 3,742 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقتها التشغيلية.

• متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
• إجمالي محفظة الإقراض التجاري: 412 مليون دولار
• معدل الاحتفاظ بالعملاء من الشركات: 87%

المطورين العقاريين التجاريين

يحتفظ البنك بعلاقات مع 214 مطورًا عقاريًا تجاريًا عبر شمال شرق بنسلفانيا.

القطاع العقاري	إجمالي المطورين	إجمالي القروض العقارية التجارية
العقارات التجارية	214	587 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية

تخدم ESSA Bancorp إجمالي 127,500 عميل مصرفي عبر القطاعات الشخصية والتجارية.

• عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 104,750
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 22,750
• إجمالي قاعدة الودائع: 2.1 مليار دولار

منظمات المجتمع المحلي

تدعم ESSA Bancorp 86 منظمة مجتمع محلي من خلال الخدمات المصرفية وبرامج تنمية المجتمع.

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي الاستثمار المجتمعي
منظمات المجتمع المحلي	86	1.2 مليون دولار

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، احتفظت ESSA Bancorp بـ 55 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. وبلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفروع 12.4 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والإشغال	4.2 مليون دولار
المرافق	1.6 مليون دولار
الصيانة	$890,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لشركة ESSA Bancorp في عام 2023 36.7 مليون دولار.

• متوسط راتب الموظف: 68.500 دولار
• إجمالي الموظفين بدوام كامل: 535
• توزيع مزايا الموظفين: 22% من إجمالي التعويضات

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات في البنية التحتية التكنولوجية 4.9 مليون دولار في عام 2023.

نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	2.3 مليون دولار
الأمن السيبراني	1.4 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1.2 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 3.6 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 1.8 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 1.2 مليون دولار
• التدريب والتوثيق: 600.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 2.1 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	$850,000
وسائل الإعلام التقليدية	$650,000
الرعاية المجتمعية	$600,000

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة ESSA Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 89.4 مليون دولار أمريكي، مع صافي إيرادات الفوائد بقيمة 62.1 مليون دولار أمريكي.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
العقارات التجارية	587.3 مليون دولار	24.6 مليون دولار
الرهن العقاري السكني	412.5 مليون دولار	17.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	156.2 مليون دولار	6.8 مليون دولار

رسوم الإقراض العقاري

بلغ دخل رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 3.7 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 12٪ عن العام السابق.

رسوم خدمة حساب الودائع

وحققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع إيرادات بقيمة 4.2 مليون دولار للعام المالي 2023.

نوع رسوم الخدمة	الإيرادات
رسوم السحب على المكشوف	1.9 مليون دولار
رسوم الصيانة الشهرية	1.5 مليون دولار
رسوم المعاملات الأخرى	0.8 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

أعلن قسم إدارة الثروات في ESSA عن رسوم استشارية وإدارية بقيمة 2.5 مليون دولار لعام 2023.

• الأصول تحت الإدارة: 214.6 مليون دولار
• متوسط معدل الرسوم: 1.17%
• عدد عملاء إدارة الثروات: 1,872

رسوم المعاملات المصرفية التجارية

وبلغ إجمالي رسوم المعاملات المصرفية التجارية 3.1 مليون دولار في عام 2023.

نوع المعاملة	دخل الرسوم
التحويلات البرقية	1.2 مليون دولار
معاملات ACH	0.9 مليون دولار
خدمات التجار	1.0 مليون دولار

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're analyzing the value ESSA Bancorp, Inc. (ESSA), now integrated with CNB Financial Corporation, delivers to its customers as of late 2025. The core value proposition centers on maintaining a local, relationship-focused approach while benefiting from the scale of the combined organization.

The relationship-focused community banking model is preserved through the establishment of the ESSA Bank division of CNB Bank, which continues to operate with a structure that upholds the shared culture and values. This local decision-making framework is supported by the addition of former ESSA leadership, including Gary S. Olson, to the combined boards and the formation of the ESSA Advisory Board. This structure aims to ensure the community banking model is enhanced, not replaced.

The merger significantly expanded the suite of commercial and wealth management products available. The combined entity leverages CNB's infrastructure and a combined larger lending limit. ESSA Bank & Trust, prior to the merger, provided asset management, trust, and investment services, which are now integrated into the larger franchise that projects a pro forma Return on Average Assets (ROAA) of approximately ~1.3% for 2026. The combined company is expected to have approximately $6 billion in total loans post-merger.

The commitment to exceptional customer service is underscored by the cultural alignment noted between the two institutions, described as having a positive experience-oriented culture. While the specific metric of 92% rated 'excellent' or 'very good' is not present in the latest filings, the focus on client-focused services remains a stated priority for the ESSA Bank division.

Stability and security are delivered through a well-capitalized institution, a key benefit leveraged from the merger. As of September 30, 2025, the Corporation's ratio of common shareholders' equity to total assets stood at 9.53%. Furthermore, the pro forma projection for 2026 anticipates a Return on Average Tangible Common Equity (ROATCE) of ~16%. Pre-merger, ESSA maintained a strong Tier 1 capital ratio of 10.3% as of its second fiscal quarter of 2025.

Convenient access across key Eastern Pennsylvania markets was substantially increased. ESSA Bank & Trust operated 19 community offices across the greater Pocono, Lehigh Valley, Scranton/Wilkes-Barre, and suburban Philadelphia areas before the merger. The acquisition added 20 offices to the combined branch network, extending the operating footprint into the Northeastern Pennsylvania Region, including the Lehigh Valley. This expansion positions the pro forma deposit franchise to rank within the Top 3 in the greater Lehigh Valley.

Here is a snapshot of the scale and stability metrics supporting these value propositions as of the merger completion and projections:

Metric	Value/Data Point	Context/Date
Total Assets (Combined Estimate)	Approximately $8 billion	Projected at merger close
Total Deposits (Combined Estimate)	Approximately $7 billion	Projected at merger close
ESSA Offices Added	20	To CNB Bank's branch network
ESSA Pre-Merger Tier 1 Capital Ratio	10.3%	As of Fiscal Q2 2025
Shareholders' Equity to Total Assets Ratio	9.53%	As of September 30, 2025
Pro Forma Efficiency Ratio (2026E)	Approximately ~56%	Projected for 2026

The combined entity is operating with a clear focus on integrating the ESSA Bank division to realize these projected efficiencies and expanded product offerings. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how ESSA Bank & Trust, now operating as ESSA Bank, a division of CNB Bank following the July 23, 2025, merger, manages its client interactions in late 2025. The relationship strategy pivots on integrating ESSA's local focus with CNB's expanded scale, which now manages total assets of approximately $8.0 billion.

Dedicated Relationship Managers for commercial and wealth clients

The post-merger strategy emphasizes maintaining a relationship-focused approach, specifically by utilizing CNB's commercial-oriented playbook across the expanded footprint. The expectation is to maintain local decision-making authority for commercial loans, which directly supports the dedicated manager model for high-value clients. The combined entity is positioned to offer an elevated suite of financial products and services to these segments.

High-touch, personalized service at branch locations

The physical network remains a core touchpoint, though its structure has changed following the consolidation. The commitment is to uphold a service-based focus similar to ESSA's historical model. As of March 31, 2025, ESSA Bancorp, Inc. reported total assets of $2.168 billion and a tangible book value per share of $21.93, indicating a solid foundation supporting service continuity.

The branch network evolution is captured here:

Metric	ESSA Bank & Trust (Pre-Merger)	CNB Bank (Post-Merger with ESSA)
Total Community Offices	20	78 across four states
Geographic Focus (ESSA Legacy)	Lehigh Valley, Greater Pocono, Scranton/Wilkes-Barre, suburban Philadelphia	Expanded into Northeastern Region, including Lehigh Valley

The challenge is ensuring that the transition does not erode the personalized feel customers expect from the ESSA division.

Self-service digital banking platforms and mobile access

The relationship model is heavily supplemented by digital tools, aligning with broader industry trends where convenience drives adoption. The goVivo® platform offers features designed for seamless digital management.

• Live Chat Capabilities for real-time assistance.
• Personal Financial Management (PFM) tools integrated into the app.
• Mobile check deposit capabilities.

Industry data suggests that a significant majority of consumers prefer digital interaction; for instance, 77 percent of banking executives globally agree that digital services are the primary strategic focus of their institutions as of 2025. Furthermore, 72% of U.S. adults use mobile banking apps in 2025. Over 83% of U.S. adults had used digital banking services as of 2025.

Community engagement and local support, which is a defintely strong intangible asset

The commitment to community is a stated core value, acting as a significant intangible asset that CNB aims to protect and extend. This local support translates into measurable actions, even as the bank integrates.

• Financial Reality Fairs: five conducted in a prior period to teach budgeting skills.
• Volunteer Hours: eighty employees donated over 875 hours to financial literacy programs.
• Charitable Fundraising: The 12th annual Charity Golf Tournament raised over $42,000 for the American Cancer Society.

The bank commits to reviewing donation requests submitted to local community offices, with all organizations being contacted regarding the decision.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how the ESSA Bank & Trust operations, now the ESSA Bank division of CNB Bank following the July 23, 2025, merger, reach their customers in late 2025. The channels inherited from ESSA Bancorp, Inc. focus on a blend of local physical presence and modern digital tools.

The primary physical touchpoint remains the established brick-and-mortar network. This network consists of a 20 physical branch locations concentrated in Eastern Pennsylvania, covering areas like the Lehigh Valley, Greater Pocono, Scranton/Wilkes-Barre, and suburban Philadelphia regions.

For day-to-day account management, ESSA Bank & Trust's digital and mobile banking platforms are key. These platforms, branded as goVivo®, offer features like live chat for real-time assistance and integrated Personal Financial Management (PFM) tools.

Specialized services flow through dedicated entities. For insurance and benefits, the channel is ESSA Advisory Services, LLC. Trust and investment fees, which relate to this channel, were reported at $2.0 million for the second quarter ending March 31, 2025, before the full merger impact.

High-touch relationship management is maintained through dedicated personnel. This includes direct commercial lending officers and wealth advisors who service clients directly. The commercial lending book added to the combined entity at the merger closing date was approximately $1.7 billion in loans.

Here's a quick look at some relevant financial scale points as of the third quarter 2025 reporting period, reflecting the combined entity which now includes the ESSA footprint:

Metric	Value/Context	Date/Period
ESSA Community Offices Added	20 community offices	Merger Closing July 23, 2025
Total Combined Branch Network	78 branches across a four-state footprint	As of September 30, 2025
ESSA Loan Portfolio Added	Approximately $1.7 billion in loans	Merger Closing July 23, 2025
Noninterest Income (Trust/Investment Fees)	$2.0 million	Three months ended March 31, 2025
Total Assets (Combined Entity)	Over $8 billion	As of September 30, 2025

You can also access services through other means, which are important for customer convenience:

• Bank By Phone via Customer Service Center at 855-713-8001.
• 24/7 account access through ServiceCall by dialing 1-866-224-7314.
• Surcharge-free ATM access via the MoneyPass® network, which has over 25,000 ATMs nationwide.
• Digital features within the goVivo® app like Mobile Debit Card Controls.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base ESSA Bancorp, Inc. served, which, as of late 2025, is now integrated into CNB Financial Corporation following the July 2025 merger. Still, understanding the legacy ESSA segments is key to seeing where the combined entity's focus lies, especially in Eastern Pennsylvania.

Retail customers seeking checking, savings, and mortgage loans form the bedrock of the franchise. This segment is driven by local relationships, which ESSA historically emphasized, evidenced by a customer satisfaction rating of 92% in a recent survey. Before the merger, ESSA's total net loans stood at $1.76 billion as of March 31, 2025. A significant portion of that lending was directed here; residential mortgages specifically totaled $734.8 million at that time. Total deposits for ESSA were $1.69 billion as of March 31, 2025. You'll want to note that core deposits-the sticky, lower-cost kind-represented about 64.3% of that total in the fourth quarter of 2024.

For small to mid-sized businesses requiring commercial lending and cash management, ESSA maintained a presence in its core markets. The commercial lending portion of the loan book was reported at $48.6 million as of March 31, 2025. Post-merger, the combined entity, with total assets exceeding $8.0 billion as of September 30, 2025, absorbed ESSA's loan portfolio, which included $1.7 billion in loans. The strategy, even pre-merger, was centered on maintaining local decision-making authority for these commercial credits to keep that community bank feel.

While the search results don't give a specific Assets Under Management (AUM) figure for ESSA's wealth management and trust services, the bank did offer a comprehensive suite of financial services, including these offerings for high-net-worth individuals. The combined entity, CNB Bank, also provides trust and wealth management services, suggesting continuity for this segment across the expanded footprint. The overall financial strength supporting these services was evident in ESSA's Tier 1 capital ratio, which was a robust 10.3% on March 31, 2025.

The final segment, local municipalities and non-profit organizations in Eastern Pennsylvania, is served by the bank's deep regional roots. ESSA Bank & Trust historically operated across the Poconos, Lehigh Valley, Scranton/Wilkes-Barre, and suburban Philadelphia areas. The combined bank now operates the legacy ESSA Bank as a division, maintaining this local service structure.

Here's a quick look at the loan and deposit composition for the legacy ESSA business as of the end of Q2 2025:

Category	Financial Amount (as of March 31, 2025)	Percentage Context
Total Net Loans	$1.76 billion	Represents the total lending base before the merger
Residential Mortgages	$734.8 million	A key component of the retail lending segment
Commercial Loans	$48.6 million	The reported commercial lending balance
Total Deposits	$1.69 billion	The funding base before the CNB acquisition
Core Deposits	~64.3% of Total Deposits	Reflects the proportion of lower-cost, relationship-based deposits (Q4 2024 data)

You're looking at a customer base that was well-capitalized, with the Tier 1 leverage ratio at 10.0% at the end of 2021, which was a strong foundation entering the strategic changes of 2025. The post-merger entity, as of September 30, 2025, reported a common equity to total assets ratio of 9.53%.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost base for ESSA Bancorp, Inc. as of late 2025, which is heavily influenced by the recent merger activity with CNB Financial Corporation, which closed in July 2025. The figures below reflect the cost structure leading up to and immediately following that significant event.

The most significant recurring cost tied to funding operations was the expense associated with ESSA Bancorp, Inc.'s liabilities during the second quarter of fiscal 2025.

• Interest expense on deposits and borrowings was reported at $11.4 million in Q2 2025.
• The cost structure included specific, non-recurring charges related to the CNB Financial merger.

Merger-related and integration costs for Q2 2025 were explicitly noted as $1.0 million pre-tax.

Noninterest expense, which captures the day-to-day operating costs, saw an increase year-over-year for the three months ended March 31, 2025. This category primarily covers compensation and employee benefits, which management noted were modestly higher even when stripping out the merger costs.

Noninterest Expense Component (Q2 2025)	Reported Amount	Adjusted Amount (Excluding Merger Costs)
Total Noninterest Expense	$12.8 million	N/A
Noninterest Expense Excluding Merger Costs	N/A	$11.8 million
Merger-Related Costs (Pre-tax)	$1.0 million	N/A

The physical footprint, which ESSA Bancorp, Inc. maintained through its subsidiary ESSA Bank & Trust prior to the merger, represented a fixed cost base.

• Occupancy and equipment costs supported a network of 20 community offices throughout eastern Pennsylvania, including the Lehigh Valley, Greater Pocono, Scranton/Wilkes-Barre, and suburban Philadelphia areas.
• The cost structure also carries ongoing expenses for regulatory oversight and compliance requirements inherent to operating as a regulated financial institution.

For context on the combined entity post-merger, the total non-interest expense for the three months ended September 30, 2025 (Q3 2025), was reported at $50.2 million.

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for ESSA Bancorp, Inc. are fundamentally driven by traditional banking activities, centered on the spread between what the bank earns on its assets and what it pays for its liabilities, supplemented by various fee-based services.

The core of the revenue generation is Net Interest Income. For the fiscal second quarter of 2025, ESSA Bancorp, Inc. reported total interest income of $25.6 million. This income is generated primarily from its loan portfolio, which totaled $1.76 billion in net loans outstanding as of March 31, 2025, and its securities holdings. The net interest margin (NIM) for Q2 2025 was reported at 2.78%, reflecting the current interest rate environment and funding costs. Total interest expense for the quarter rose to $11.4 million.

Beyond interest earnings, ESSA Bancorp, Inc. generates Noninterest Income, which totaled $2.0 million in Q2 2025. This component is composed of several service and transactional fees, which the company noted saw increases in the quarter.

The composition of this noninterest income is detailed by the following streams:

• Noninterest income from service fees on loans and deposits.
• Trust and investment advisory fees, which are a component of the total $2.0 million noninterest income.
• Gain on sale of loans and other non-core banking activities, which also contributed to the quarterly noninterest income figure.

Here's a quick look at the key revenue-related financial metrics for the second quarter of fiscal 2025:

Revenue Metric	Amount (Q2 2025)
Total Interest Income	$25.6 million
Total Noninterest Income	$2.0 million
Net Interest Margin (NIM)	2.78%
Total Net Loans Outstanding	$1.76 billion