FB Financial Corporation (FBK): تحليل SWOT [تم تحديثه في نوفمبر 2025]

إذا كنت تتتبع شركة FB Financial Corporation (FBK)، فإن القصة الآن هي عبارة عن لعبة شد الحبل بين الأساسيات الإقليمية القوية والمخاطر المتزايدة الخاصة بالقطاع. يُظهر البنك عضلات مع ارتفاع نمو القروض تقريبًا 10% على أساس سنوي وهامش صافي الفائدة (NIM) عند حوالي 3.65% حتى الربع الثالث من عام 2025، ولكن يتم تخفيف هذه القوة من خلال نسبة الكفاءة القريبة 59.0% والتعرض الشديد للعقارات التجارية (CRE) يتطلب الحذر. الطريق إلى الأصول المتنامية في الماضي 16 مليار دولار إن الأمر واضح، ولكن الرياح المعاكسة الناجمة عن تقلب الأسعار والمنافسة الشديدة هي أيضًا كذلك؛ دعونا نتعمق في المجالات الأربعة الرئيسية التي يفوز فيها FBK أو يواجه تحديًا خطيرًا.

شركة FB المالية (FBK) - تحليل SWOT: نقاط القوة

قاعدة إيداع إقليمية قوية، خاصة في ولاية تينيسي والولايات المحيطة بها.

أنت بحاجة إلى مصدر تمويل مستقر، وقد قامت شركة FB Financial Corporation بالتأكيد ببناء مصدر تمويل في أسواقها الأساسية. وتتجذر هذه القوة في وجود عميق وطويل الأمد في جميع أنحاء ولاية تينيسي، بالإضافة إلى المناطق المحيطة ذات النمو المرتفع مثل شمال ألاباما وشمال جورجيا. ويعني هذا التركيز أن البنك لا يلاحق الودائع الوطنية المتقلبة؛ إنها تعتمد على العلاقات المحلية اللزجة.

اعتبارًا من أواخر عام 2025، يمتلك البنك حصة سوقية كبيرة في المناطق الإحصائية الحضرية الرئيسية (MSAs)، مما يترجم إلى تكلفة أقل للأموال مقارنة بأقرانه الذين يعتمدون بشكل أكبر على الودائع الوسيطة. تعمل هذه الهيمنة المحلية بمثابة خندق تنافسي طبيعي، مما يجعل من الصعب على البنوك الوطنية تقويضها في الخدمات أو العلاقات المصرفية.

• موقع مهيمن في أسواق تينيسي الرئيسية.
• بيتا أقل للودائع (حساسية سعر الفائدة على الودائع) مقارنة بالبنوك الوطنية.
• ويدعم استقرار التمويل النمو المستمر للإقراض.

صافي هامش الفائدة (NIM) ثابت عند حوالي 3.65% حتى الربع الثالث من عام 2025.

صافي هامش الفائدة (NIM)، وهو الفرق بين دخل الفوائد الناتج والفائدة المدفوعة، هو المحرك لأي بنك. بالنسبة لشركة FB Financial Corporation، يعد الحفاظ على معدل هامش الفائدة مرتفعًا بمثابة نقطة قوة رئيسية. خلال الربع الثالث من عام 2025، ظل صافي هامش الربح ثابتًا عند حوالي 3.65%وهي قراءة قوية نظراً لبيئة الأسعار التنافسية.

ويظهر هذا الأداء القوي لصافي هامش الفائدة شيئين: الإدارة الفعّالة للأصول والخصوم، ومحفظة القروض التي يتم إعادة تسعيرها بشكل إيجابي. إنهم يتنقلون بنجاح في بيئة ذات أسعار فائدة أعلى، مما يعني أنهم يحصلون على عائد على قروضهم أكبر من تكلفة ودائعهم. بصراحة، يعتبر معدل صافي هامش الفائدة أعلى من 3.50% في هذه الدورة علامة واضحة على الانضباط التشغيلي.

إليك الرياضيات السريعة حول كيفية دعم NIM من خلال مزيج محفظتهم:

نمو ثابت للقروض، مرتفعًا تقريبًا 10% على أساس سنوي اعتبارًا من سبتمبر 2025.

لا يمكنك تحقيق عوائد قوية دون استثمار رأس المال في العمل، وهذا ما تفعله شركة FB Financial Corporation. نما إجمالي محفظة القروض الخاصة بهم بنحو 10% على أساس سنوي اعتبارًا من سبتمبر 2025. وهذا ليس مجرد نمو؛ إنه نمو ثابت، مما يشير إلى الطلب القوي في أسواقها الإقليمية والتنفيذ الفعال من قبل فرق الإقراض الخاصة بها.

النمو متنوع بشكل جيد، ويغطي العقارات التجارية (CRE)، والتجارية والصناعية (C&I)، والرهون العقارية السكنية. هذا المزيج يقلل من خطر التركيز. على سبيل المثال، أ 10% وتضيف الزيادة في دفتر القروض بقيمة 10 مليار دولار أمريكي مليار دولار أمريكي إلى الأصول المدرة للدخل، مما يغذي خط صافي إيرادات الفوائد بشكل مباشر.

نسب رأس المال الصلبة. نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 قريبة 10.5%، وتوفير وسادة جيدة.

قوة رأس المال هي شبكة الأمان النهائية، خاصة عندما تكون التوقعات الاقتصادية غير مؤكدة. تحتفظ شركة FB Financial Corporation بنسب رأس مال قوية، حيث تقترب نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) من 10.5% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025. وهذه النسبة أعلى بشكل مريح من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 4.5% وأيضًا أعلى من النسبة المطلوبة البالغة 7.0% لمؤسسة ذات رأس مال جيد.

تمنح نسبة CET1 المرتفعة هذه للبنك خيارًا كبيرًا. ويمكنها استيعاب خسائر القروض غير المتوقعة، أو تمويل النمو العضوي المستقبلي، أو حتى تنفيذ عمليات الاستحواذ الاستراتيجية دون الحاجة إلى زيادة رأس المال المخفف على الفور. إنها علامة واضحة على وجود ميزانية عمومية متحفظة ومُدارة بشكل جيد.

• نسبة CET1: قريبة 10.5% (الربع الثالث 2025).
• إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر: أعلاه 13.0%.
• يوفر المرونة لنشر رأس المال أو امتصاص الضغط.

شركة FB المالية (FBK) - تحليل SWOT: نقاط الضعف

التركيز العالي على القروض العقارية التجارية، وهو قطاع يواجه رياحاً معاكسة.

يعد التعرض الكبير لدفتر قروضك للعقارات التجارية خطرًا واضحًا على المدى القريب، خاصة وأن القطاع لا يزال يواجه ضغوطًا من ارتفاع أسعار الفائدة والتحولات في الطلب على المكاتب/التجزئة. اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2025، يمثل إجمالي قروض CRE المقدمة من FB Financial Corporation (بما في ذلك البناء والعقارات التي يشغلها المالك وغير التي يشغلها المالك) جزءًا كبيرًا من إجمالي محفظة القروض. في حين أن مقاييس جودة الائتمان الخاصة بالشركة لا تزال مستقرة بالنسبة للقروض المتعثرة الآن، فقد بلغت 0.94٪ من إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار في الربع الثالث من عام 2025، إلا أن الحجم الهائل يخلق مخاطر نظامية. هذه مشكلة خطر التركيز الكلاسيكية.

فيما يلي الحسابات السريعة حول التأثير المحتمل: إن زيادة بمقدار 100 نقطة أساس في مخصص خسائر الائتمان على وجه التحديد في محفظة CRE من شأنها أن تؤثر بشكل كبير على الأرباح، وهي نقطة ضعف لا تتقاسمها البنوك الوطنية الأكبر والأكثر تنوعًا بنفس الدرجة.

ولا تزال نسبة الكفاءة مرتفعة عند حوالي 59.0%، وهي أعلى من نظيراتها من الدرجة الأولى.

تعد نسبة الكفاءة الأساسية (النفقات غير الفوائد كنسبة مئوية من الإيرادات) مقياسًا حاسمًا للانضباط التشغيلي، وبينما أظهرت مؤسسة FB المالية تحسنًا، فإنها لا تزال تتخلف عن أفضل البنوك الإقليمية في فئتها. وبلغت نسبة الكفاءة الأساسية للربع الثالث من عام 2025 53.3%. ولكي نكون منصفين، يعد هذا تحسنًا كبيرًا من 56.9% في الربع السابق و58.4% في الربع الثالث من عام 2024. ومع ذلك، غالبًا ما تستهدف البنوك الإقليمية من الدرجة الأولى نسبة أقل من 50.0%. تعني نسبة 53.3% أنه مقابل كل دولار من الإيرادات التي تحققها، يتم استهلاك أكثر من 53 سنتًا في تكاليف التشغيل. أنت تتحسن بالتأكيد، لكن الفجوة لا تزال قائمة.

ارتفعت تكاليف الودائع بشكل أسرع من المتوقع، مما أدى إلى ضغط هامش الفائدة قليلاً عن الربع الثاني.

تعتبر تكلفة تمويل ميزانيتك العمومية بمثابة رياح معاكسة مستمرة في بيئة الأسعار هذه. ارتفعت التكلفة الإجمالية للودائع لشركة FB Financial Corporation إلى 2.53% في الربع الثالث من عام 2025، ارتفاعًا من 2.48% في الربع الثاني من عام 2025. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بالودائع ذات الفائدة المرتفعة التي تم الحصول عليها من خلال اندماج الولايات الجنوبية. في حين توسع صافي هامش الفائدة (NIM) فعليًا إلى 3.95% في الربع الثالث من عام 2025 من 3.68% في الربع الثاني من عام 2025، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى تراكم الاندماج، فإن التكلفة الأساسية للودائع التي تحمل فائدة تستمر في الارتفاع، حيث ارتفعت من 3.10% إلى 3.16% خلال نفس الفترة. وهذا يضع ضغطًا مستمرًا على التوسع المستقبلي لصافي هامش الفائدة بمجرد عودة الفوائد المرتبطة بالاندماج إلى طبيعتها.

وتتمثل القضية الرئيسية في ارتفاع تكلفة الاحتفاظ بأموال العملاء وجذبها:

• إجمالي تكلفة الودائع: 2.53% في الربع الثالث 2025.
• تكلفة الودائع بفائدة: 3.16% في الربع الثالث 2025

ويحد النطاق الأصغر من المنافسة ضد البنوك الوطنية في مجال الإقراض للشركات الكبيرة.

مع ما يقرب من 16.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2025، تعد FB Financial Corporation لاعبًا إقليميًا هائلاً، ولكن حجمك يمثل عاملاً مقيدًا عند التنافس على صفقات إقراض الشركات الكبيرة والأكثر ربحًا. وبوسع البنوك الوطنية، مثل جيه بي مورجان تشيس أو بنك أوف أميركا، التي تبلغ أصولها التريليونات، أن تقدم حلولاً أكثر تعقيداً ومتعددة المنتجات ــ مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الخزانة العالمية، والتسهيلات الائتمانية الضخمة ــ التي لا يستطيع أي بنك إقليمي أن يضاهيها ببساطة. وهذا يفرض عليك التركيز على السوق المتوسطة، وهو عمل عظيم، ولكنه يحد من إمكانات النمو القصوى لديك وتنويع الإيرادات.

ويعني الافتقار إلى الحجم أيضًا ارتفاع التكاليف التنظيمية والتكنولوجية لكل دولار من الإيرادات مقارنة بالشركات العملاقة. يجب أن تكون خطوتك التالية هي إنشاء عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة لنمذجة تأثير انخفاض تقييم CRE بنسبة 10٪.

شركة FB Financial Corporation (FBK) - تحليل SWOT: الفرص

أكبر فرصة لشركة FB Financial Corporation (FBK) في الوقت الحالي هي الاستفادة من اندماجها الناجح مؤخراً لتعزيز النمو العضوي في الأسواق عالية الطلب مثل ناشفيل وهنتسفيل، بالإضافة إلى نشر رأس المال بشكل عدواني من خلال برنامج كبير لإعادة شراء الأسهم لتعزيز عوائد المساهمين.

التوسع الإضافي في الأسواق عالية النمو مثل ناشفيل وهنتسفيل في ألاباما

لقد رأيت بالفعل أن شركة FB Financial Corporation جعلت ناشفيل سوقها الرئيسية، الذي مثل نسبة ضخمة بلغت 44.7% من إجمالي الودائع حتى منتصف عام 2023. المرحلة التالية هي تعميق النفوذ في مناطق حضرية أخرى عالية النمو في أنحاء الجنوب الشرقي. وكان اندماج 1 يوليو 2025 مع شركة Southern States Bancshares, Inc. (Southern States) خطوة واضحة لتسريع هذا التوسع، مضيفًا تحديدًا تواجدًا أقوى في ألاباما وجورجيا، بما في ذلك الأسواق الرئيسية مثل هنتسفيل وأتلانتا وبرمنغهام.

الشركة لا تعتمد فقط على الاستحواذات. ففي الربع الأول من عام 2025، قامت شركة FB Financial بتوظيف تسعة منتجين جدد للإيرادات في أسواق التوسع، بما في ذلك ناشفيل، لتعزيز عروض الخدمات التجارية والثروات الخاصة. هذه استراتيجية ذكية ذات شقين: الشراء والبناء. ساعد هذا الدفع العضوي في تحقيق زيادة سنوية قدرها 7.14٪ في القروض المحتفظ بها للاستثمار في الربع الأول من عام 2025.

• ناشفيل: تعميق الحصة السوقية من قاعدة الودائع الحالية التي تبلغ 44.7٪.
• هانتسفيل/أتلانتا: الاستفادة من اندماج الولايات الجنوبية لتوسيع الخدمات المصرفية التجارية وتجزئة الأعمال في هذه الاقتصاديات سريعة النمو.
• النمو العضوي: الاستمرار في اتجاه توظيف منتجي الإيرادات الجدد من الربع الأول لعام 2025 لتعزيز بدء القروض.

استحواذات استراتيجية للبنوك المجتمعية الصغيرة لزيادة إجمالي الأصول إلى ما يزيد عن 16 مليار دولار.

هذه الفرصة تتعلق أقل بهدف مستقبلي وأكثر بشأن استراتيجية ناجحة تم تنفيذها مؤخرًا ويمكن تكرارها. تجاوزت شركة FB Financial بالفعل علامة إجمالي الأصول البالغة 16 مليار دولار في عام 2025. أسهم إغلاق دمج Southern States في 1 يوليو 2025 في تعزيز حجم البنك على الفور، مضيفة حوالي 2.9 مليار دولار في الأصول إلى أصول FB Financial البالغ قيمتها 13.1 مليار دولار حتى 31 مارس 2025.

أفاد الكيان المندمج أن إجمالي الأصول بلغ حوالي 16.2 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2025، وهو ارتفاع كبير. الفرصة الآن تكمن في الاستمرار في تحديد البنوك المجتمعية الصغيرة المتوائمة ثقافيًا في الأسواق المجاورة مثل كنتاكي أو شمال جورجيا لدفع الأصول نحو المعلم التالي، لنقل 20 مليار دولار، مع الحفاظ على نسبة الكفاءة الأساسية، التي تحسنت إلى 53.3٪ في الربع الثالث من عام 2025.

استخدام رأس المال الفائض لإعادة شراء الأسهم، بما يعزز ربحية السهم (EPS) للمستثمرين.

لدى الشركة التزام واضح بتوظيف رأس المال بما يعود بالنفع المباشر على المساهمين. في سبتمبر 2025، وافق مجلس الإدارة على برنامج جديد لإعادة شراء الأسهم العادية بقيمة 150 مليون دولار، يستمر حتى 31 يناير 2027. هذا يشكل إشارة قوية بلا شك على الصحة المالية والثقة في قيمة أسهمهم.

إليك الحساب السريع: تقليل عدد الأسهم يزيد مباشرة من أرباح السهم (EPS). قامت البنك بإعادة شراء 493,243 سهمًا خلال الربع الثالث من عام 2025 فقط. ويقوم المحللون بالفعل بتوقع زيادة قوية في أرباح السهم من متوسط 3.64 دولار للسهم في العام الحالي إلى 4.06 دولار للسهم في العام المقبل، بزيادة 11.54%. إن التنفيذ النشط لهذا التفويض البالغ 150 مليون دولار سيكون محركًا رئيسيًا لتحقيق أو تجاوز أهداف أرباح السهم لعام 2026.

التركيز على خدمات إدارة الثروات لتنويع الإيرادات بعيدًا عن الإقراض الأساسي

تنويع الدخل غير المرتبط بالفوائد أمر حيوي لحماية الأرباح من تقلبات أسعار الفائدة ودورات الائتمان. خدمات إدارة الثروات تمثل مصدر إيرادات ذو هامش ربح مرتفع ومعتمد على الرسوم. دخل خدمات الاستثمار والصناديق في شركة FB Financial Corporation، والذي يشمل رسوم إدارة الثروات، نما ليصل إلى 14.2 مليون دولار للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، مقارنة بـ 11.3 مليون دولار في عام 2023.

هذا الارتفاع بنسبة 25.7% على أساس سنوي يشكل أساسًا قويًا. الشركة تضاعف جهودها في هذا المجال، كما يتضح من تعيين رئيس جديد لفرع ناشفيل في سبتمبر 2025، المكلف باستراتيجية إدارة الثروات الخاصة. الفرصة تكمن في تسريع هذا النمو من خلال بيع خدمات إدارة الثروات للعملاء الجدد المكتسبين من اندماج Southern States، وخاصة العملاء ذوي الثروات العالية في الأسواق الحضرية الجديدة.

النمو في إدارة الثروات يتجاوز بالفعل باقي مصادر الدخل القائمة على الرسوم، مما يجعلها أولوية لاستقرار الإيرادات في المستقبل.

الخطوة التالية: يجب على قيادة البنك التجاري وضع استراتيجية بيع متقاطع لمدة 12 شهرًا تستهدف عملاء الولايات الجنوبية ذوي الودائع العالية باستخدام عرض إدارة الثروات الخاصة الجديد بحلول نهاية العام.

شركة إف بي المالية (FBK) - تحليل نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات: التهديدات

استمرار تقلب أسعار الفائدة مما يؤثر على قيمة محفظة السندات لديهم.

لقد شاهدت رقصة الاحتياطي الفيدرالي مع أسعار الفائدة - إنها تهديد كبير لأي بنك يمتلك محفظة سندات كبيرة، وشركة FB المالية ليست استثناء. عندما ترتفع الأسعار، تنخفض القيمة السوقية للسندات القائمة ذات العائد المنخفض، مما يخلق خسائر غير محققة في محفظة الاستثمارات. هذا يضرب مباشرة قيمة دفاتر البنك (على وجه التحديد، من خلال الدخل الشامل الآخر المتراكم أو AOCI).

المخاطر حقيقية وليست نظرية. في الربع الثاني من عام 2025، اختارت شركة FB المالية بيع 266.5 مليون دولار من الأوراق المالية من الديون المتاحة للبيع، مما أدى فوراً إلى خسارة محاسبية كبيرة قدرها 60.5 مليون دولار وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً (GAAP). كان هذا التحرك استراتيجيًا، لكنه مكلف، وكان ضرورياً لإعادة تموضع الميزانية العمومية، وتحسين السيولة، وزيادة هامش صافي الفائدة (NIM) في المستقبل، لكنه يبرز الضرر الفوري والملموس الذي يمكن لتقلبات الأسعار أن تلحقه برأس المال.

إليك الحساب السريع لهذا الإجراء في الربع الثاني من 2025:

هذا يمثل خسارة بنسبة 22.7% على رأس مال تلك الأوراق المالية. هذه بالفعل طريقة مؤلمة لإدارة مخاطر أسعار الفائدة.

زيادة التدقيق التنظيمي وتكاليف الامتثال للبنوك متوسطة الحجم.

بيئة التنظيم للبنوك، خاصة تلك التي نمت لتجاوز 10 مليار دولار من الأصول مثل مؤسسة FB المالية (التي أبلغت عن حوالي 16.2 مليار دولار إجمالي الأصول حتى الربع الثالث من 2025)، تصبح أكثر صعوبة وتكلفة. الامتثال ليس مجرد تكلفة؛ إنه نوع من الضرائب على النمو، وغالبًا ما تفتقر المؤسسات المتوسطة إلى اقتصاديات الحجم التي تتمتع بها البنوك الكبرى لتحمل هذه التكاليف.

بالنسبة للبنوك التي تتراوح أصولها بين 1 مليار و10 مليار دولار، يتم تقدير تكاليف الامتثال عمومًا بحوالي 2.9% من المصاريف غير المتعلقة بالفوائد. بالنسبة لمؤسسة FB المالية، التي كانت مصاريفها الأساسية غير المتعلقة بالفوائد 93.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025، حتى زيادة صغيرة في العبء التنظيمي تتحول إلى ملايين في النفقات الجديدة. بالإضافة إلى ذلك، الامتثال يمثل استنزافًا هائلًا للوقت بالنسبة للقيادة:

• الامتثال يستهلك حوالي 10٪ من نفقات موظفي المؤسسة المالية.
• ويشكل حوالي 42.8٪ من نفقات المحاسبة والتدقيق للبنك.
• وقد تم الإبلاغ أن الوقت المخصص من قبل الإدارة العليا ومجلس الإدارة للامتثال التنظيمي يصل إلى 42٪ إلى 43٪.

القواعد الجديدة، مثل التركيز المستمر على مكافحة الغسيل المالي وحماية المستهلك، تعني استثمارًا مستمرًا في التكنولوجيا وتدريب الموظفين فقط للبقاء متقدمًا. الفشل في الامتثال يمكن أن يؤدي إلى غرامات ضخمة، التي بلغت مجتمعة مليارات الدولارات عالميًا في السنوات الأخيرة.

ارتفاع محتمل في مخصصات خسائر القروض، خاصة في قطاع العقارات التجارية المضغوط.

بينما تمكنت شركة FB المالية من إدارة جودة الائتمان الخاصة بها بشكل جيد حتى الآن في عام 2025، يظل سوق العقارات التجارية (CRE) يشكل خطرًا منهجيًا رئيسيًا. تُظهر مقاييس جودة الائتمان الخاصة بالبنك، رغم استقرارها العام، الضغوط الكامنة.

حتى نهاية الربع الثالث من عام 2025، بلغت مخصصات خسائر الائتمان على القروض المحتفظ بها للاستثمار (HFI) 185.0 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.50% من إجمالي قروض HFI. هذا المخصص يُعد وسادة، لكنه يجب أن ينمو إذا ساءت الظروف الاقتصادية أو إذا تدهورت محفظة CRE بشكل أسرع من المتوقع. وكانت نسبة القروض غير العاملة HFI 0.94% في الربع الثالث لعام 2025، تحسنًا طفيفًا مقارنة بـ 0.97% المبلغ المُبلغ عنه في الربع الثاني من عام 2025، لكنها لا تزال رقمًا يجب مراقبته.

يُعد قطاع CRE هو الأكثر تعرضًا. تُظهر بيانات البنك لنهاية عام 2024 وجود مخصص مخصص لخسائر الائتمان يقارب 19.25 مليون دولار لقروض العقارات التجارية غير المملوكة للمالك فقط. تجعل معدلات الفائدة العالية المستمرة إعادة تمويل قروض العقارات التجارية الناضجة أمرًا صعبًا، مما يزيد من مخاطر التخلف عن السداد، خاصة في قطاعي المكاتب والتجزئة.

المنافسة الشديدة من البنوك الكبيرة مثل بنك أوف أمريكا وجي بي مورغان تشيس في المناطق الحضرية الرئيسية.

تعمل شركة FB Financial Corporation في بعض الأسواق الأكثر تنافسية ونموًا في الجنوب الشرقي، بما في ذلك المناطق الإحصائية الحضرية (MSAs) مثل ناشفيل، شاتانوجا، ونوكفيل. في هذه المراكز الحضرية، تواجه الشركة منافسة مباشرة من اللاعبين الإقليميين والعالميين مثل بنك أوف أمريكا وجي بي مورغان تشيس، والذين يمتلكون موارد مالية أكبر بكثير للتكنولوجيا والتسويق واكتساب المواهب.

تشكل هذه المنافسة تهديدًا مزدوجًا:

• المنافسة على الودائع: يمكن للبنوك الأكبر تقديم خدمات إدارة الخزينة الأكثر تطورًا ومعدلات ودائع أعلى، مما يزيد الضغط على تكلفة الأموال لشركة FB Financial Corporation.
• المنافسة في الإقراض: يمكن للبنوك الكبرى تحديد أسعار القروض التجارية بشكل أكثر عدوانية للعملاء الشركات الكبرى، مما يحد من قدرة شركة FB Financial Corporation على جذب أفضل المقترضين المؤهلين ائتمانيًا في أسواقها الرئيسية.

يُجبر البنك على المنافسة من خلال العلاقات المصرفية والخبرة المحلية، لكن الحجم الهائل للمنافسين الوطنيين، مع منصاتهم الرقمية الضخمة والاعتراف بالعلامة التجارية، يشكل عقبة مستمرة أمام نمو القروض والودائع على حد سواء. هذه معركة بين الخدمة المحلية والحجم الوطني، وغالبًا ما ينتصر الحجم على السعر.