شركة المجتمع الأول (FCCO): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة First Community Corporation (FCCO) كقوة مصرفية إقليمية ديناميكية، تعمل بشكل استراتيجي على صياغة نموذج أعمال فريد يمزج بسلاسة الخدمات المصرفية التقليدية التي تركز على المجتمع مع الابتكار الرقمي المتطور. ومن خلال الاستفادة من النهج الشامل الذي يعطي الأولوية للعلاقات المحلية والخدمات المالية الشخصية والتقدم التكنولوجي، وضعت FCCO نفسها كلاعب مميز في المشهد المصرفي التنافسي. يكشف نموذج الأعمال المصمم بدقة عن استراتيجية دقيقة تتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية، مع التركيز على تنمية المجتمع، والحلول المالية التكيفية، والالتزام العميق بخدمة الأسواق المحلية بدقة وعناية.

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية للتعاون في مجال الخدمات المالية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، أنشأت شركة First Community Corporation شراكات مع 37 بنكًا محليًا و12 اتحادًا ائتمانيًا إقليميًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الجنوبية. تولد هذه التعاونات ما يقدر بنحو 4.3 مليون دولار من الإيرادات المشتركة السنوية.

نوع الشريك	عدد الشركاء	الإيرادات المشتركة السنوية
البنوك المحلية	37	3.1 مليون دولار
الاتحادات الائتمانية	12	1.2 مليون دولار

مزودو التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية الرقمية

تتعاون FCCO مع 5 من موفري التكنولوجيا الأساسيين للحفاظ على بنيتها التحتية المصرفية الرقمية.

• FIS Global - منصة الخدمات المصرفية الأساسية
• جاك هنري & الشركاء - الحلول المصرفية الرقمية
• Fiserv - معالجة الدفع
• تيمينوس - البرامج المصرفية
• أنظمة سيسكو - البنية التحتية للشبكة

مزود التكنولوجيا	الاستثمار التكنولوجي السنوي	مدة العقد
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	2.1 مليون دولار	عقد لمدة 5 سنوات
جاك هنري	1.5 مليون دولار	عقد لمدة 3 سنوات

المنظمات المجتمعية والشبكات غير الربحية

تحتفظ FCCO بشراكات مع 23 منظمة مجتمعية، حيث تستثمر 750 ألف دولار سنويًا في مبادرات تنمية المجتمع المحلي.

• الطريق المتحد لكارولينا الجنوبية
• غرفة التجارة المحلية
• مؤسسة التنمية الاقتصادية في ولاية كارولينا الجنوبية
• المؤسسات التعليمية الإقليمية

شركات التأمين والاستثمار الإقليمية

وتمتلك الشركة شراكات استراتيجية مع 8 شركات تأمين واستثمار إقليمية، مما سيحقق إيرادات من الإحالة المتبادلة تبلغ حوالي 2.6 مليون دولار في عام 2023.

نوع الشريك	عدد الشركاء	إيرادات الإحالة المتبادلة
شركات التأمين	5	1.4 مليون دولار
شركات الاستثمار	3	1.2 مليون دولار

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الحسابات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة First Community Corporation بإدارة 87,432 حسابًا جاريًا شخصيًا و62,145 حساب توفير. وبلغ إجمالي قاعدة الودائع المصرفية للأفراد 1.24 مليار دولار.

نوع الحساب	إجمالي الحسابات	متوسط الرصيد
التدقيق الشخصي	87,432	$3,785
الادخار الشخصي	62,145	$6,215

إقراض الشركات التجارية والصغيرة

بلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري لشركة FCCO في عام 2023 456.7 مليون دولار، مع 2345 قرضًا تجاريًا صغيرًا نشطًا.

• متوسط حجم القرض التجاري: 194.500 دولار
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 62.3%
• إجمالي محفظة القروض التجارية: 456.7 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت الاستثمارات المصرفية الرقمية إلى 3.2 مليون دولار أمريكي في عام 2023، لتدعم 78,654 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

متري المنصة الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78,654
استثمار المنصة الرقمية	3.2 مليون دولار
حجم المعاملات عبر الإنترنت	1.2 مليون شهريا

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

قام قسم إدارة الثروات بإدارة أصول تحت الإدارة بقيمة 612.3 مليون دولار في عام 2023.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 4,876
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 125,600 دولار
• إيرادات إدارة الثروات: 18.4 مليون دولار

برامج الاستثمار المجتمعي والتنمية الاقتصادية

خصصت FCCO 5.6 مليون دولار لمبادرات تنمية المجتمع في عام 2023.

فئة البرنامج	مبلغ الاستثمار
منح الأعمال المحلية	2.1 مليون دولار
البنية التحتية للمجتمع	1.5 مليون دولار
المنح التعليمية	$875,000
الدعم غير الربحي	1.125 مليون دولار

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة First Community Corporation 31 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية كارولينا الجنوبية. إجمالي الأصول: 3.44 مليار دولار. تمتد تغطية الشبكة إلى 8 مقاطعات مع التركيز الأساسي في منطقة كولومبيا الحضرية.

متري الشبكة	الكمية
إجمالي المواقع المصرفية	31
المقاطعات المخدومة	8
إجمالي الأصول	3.44 مليار دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يضم فريق القيادة 7 مسؤولين تنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عامًا. متوسط ​​مدة الخدمة في FCCO: 12.5 سنة.

• الرئيس التنفيذي: د. ويد بريدويل الثالث (22 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: William M. Ratliff (19 عامًا من الخبرة المصرفية)
• كبير مسؤولي الائتمان: لين ويليت (25 عامًا من الخبرة المصرفية)

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 4.2 مليون دولار. تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 95% من معاملات العملاء. تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87000 تنزيل اعتبارًا من ديسمبر 2023.

مقياس التكنولوجيا	القيمة
الاستثمار التكنولوجي السنوي	4.2 مليون دولار
تغطية المعاملات الرقمية	95%
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	87,000

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تم تنفيذ منصة CRM في عام 2022، لتغطي 100% من قنوات التفاعل مع العملاء. معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3% في عام 2023.

محفظة المنتجات المالية الشاملة

مجموعة المنتجات تشمل:

• حسابات التحقق الشخصية
• الخدمات المصرفية للأعمال
• الإقراض العقاري
• القروض التجارية
• خدمات الاستثمار

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة
الخدمات المصرفية الشخصية	1.2 مليار دولار
الإقراض التجاري	1.8 مليار دولار
الإقراض العقاري	642 مليون دولار

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مخصصة تركز على المجتمع

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة First Community Corporation 12 مقاطعة مع 23 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات. يحتفظ البنك بقاعدة عملاء تبلغ 87,364 حسابًا فرديًا وحسابًا تجاريًا.

شريحة العملاء	عدد الحسابات	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	62,543	71.6%
الخدمات المصرفية للأعمال	24,821	28.4%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم FCCO المنتجات المالية التنافسية التالية:

• الحسابات الجارية الشخصية: 0.25% - 0.75% APY
• حسابات التوفير: 1.50% - 2.25% سنوياً
• القروض التجارية: 5.25% – 8.75% أسعار فائدة
• معدلات الرهن العقاري: 6.50% - 7.25% معدلات ثابتة

صنع القرار المحلي والخدمة القائمة على العلاقات

في عام 2023، قامت FCCO بمعالجة 3,742 طلب قرض محلي بمعدل موافقة 76.3%، مما يدل على التزامها القوي بالدعم المالي المحلي.

نوع القرض	إجمالي التطبيقات	معدل الموافقة
قروض الأعمال الصغيرة	1,247	82.4%
القروض الشخصية	2,495	71.2%

خيارات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 54,231 (62.0% من إجمالي العملاء)
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة
• معدل الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 89.4%

الالتزام بالتنمية الاقتصادية المحلية

في عام 2023، استثمرت FCCO 24.6 مليون دولار في مبادرات تنمية المجتمع المحلي، ودعم الشركات الصغيرة والنمو الاقتصادي المحلي.

فئة الاستثمار	المبلغ المستثمر	عدد المشاريع
دعم الأعمال الصغيرة	12.3 مليون دولار	287 مشروعا
البنية التحتية للمجتمع	7.8 مليون دولار	42 مشروعا
منح التعليم المحلي	4.5 مليون دولار	56 منحة

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مندوبي الخدمات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة First Community Corporation بـ 47 ممثلًا متخصصًا للخدمات المصرفية الشخصية عبر شبكة فروعها. متوسط ​​نسبة العملاء إلى الممثلين هو 1:225.

الفئة التمثيلية	عدد الممثلين	متوسط محفظة العملاء
كبار المصرفيين الشخصيين	18	275 عميلاً
صغار المصرفيين الشخصيين	29	175 عميلاً

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بشركة FCCO 82365 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 56,210
• متوسط المعاملات الرقمية الشهرية: 342,000
• معدل الرضا عن المنصة الرقمية: 89.4%

المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية

في عام 2023، أجرت FCCO 63 حدثًا للمشاركة المجتمعية باستثمارات رعاية إجمالية قدرها 247,500 دولار.

نوع الحدث	عدد الأحداث	إجمالي الاستثمار
ورش عمل الأعمال المحلية	22	$87,300
الندوات التعليمية	41	$160,200

نموذج خدمة العملاء القائم على العلاقات

بلغ معدل الاحتفاظ بعملاء FCCO في عام 2023 87.6%، مع متوسط مدة علاقة العملاء 7.3 سنوات.

• زمن استجابة خدمة العملاء: 12.5 دقيقة (متوسط)
• معدل حل الشكاوى: 94.2%
• صافي نقاط الترويج للعملاء: 68

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

توفر FCCO استشارات مالية متخصصة عبر قطاعات متعددة، وتخدم 3,742 عميلًا فريدًا في عام 2023.

قسم التشاور	عدد العملاء	متوسط قيمة الاستشارة
الخدمات المصرفية الشخصية	2,185	$1,750
الأعمال الصغيرة	1,057	$4,300
إدارة الثروات	500	$12,500

شركة المجتمع الأول (FCCO) – نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة First Community Corporation 44 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الجنوبية. تغطي شبكة الفروع الإجمالية 12 مقاطعة بمتوسط ​​حجم فرع يبلغ 3500 قدم مربع.

الدولة	إجمالي الفروع	المقاطعات المخدومة
كارولينا الجنوبية	44	12

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة FCCO ما يقرب من 78500 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتعالج المنصة ما متوسطه 215000 معاملة شهرية.

المستخدمين الرقميين	المعاملات الشهرية	وقت تشغيل النظام الأساسي
78,500	215,000	99.97%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 62,300 مرة، مع 45,700 مستخدم نشط شهريًا في عام 2024.

• إجمالي تنزيلات التطبيقات: 62,300
• المستخدمون النشطون شهريًا: 45,700
• متوفر على منصات iOS وAndroid

مراكز اتصال خدمة العملاء

تحتفظ FCCO بمركزي اتصال لخدمة العملاء يتعاملان مع ما متوسطه 37500 تفاعل مع العملاء شهريًا.

مراكز الاتصال	التفاعلات الشهرية	متوسط وقت الاستجابة
2	37,500	2.7 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

يقوم البنك بتشغيل 89 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء منطقة خدمته، منها 62 جهازًا في مواقع الفروع و27 في المواقع الخارجية.

إجمالي أجهزة الصراف الآلي	أجهزة الصراف الآلي التابعة للفروع	أجهزة الصراف الآلي الخارجية
89	62	27

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة المحلية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم FCCO ما يقرب من 1,247 عميلًا محليًا من الشركات الصغيرة في منطقة السوق الرئيسية الخاصة بها. متوسط ​​قيمة العلاقة المصرفية التجارية هو 342000 دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	512	$187,500
الأعمال الخدمية	385	$215,700
الخدمات المهنية	350	$276,300

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

لدى FCCO 42,683 عميلاً من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط رصيد الحساب الجاري الشخصي: 7,425 دولارًا
• إجمالي حسابات الودائع الشخصية: 58,216
• متوسط عمر العميل: 42 سنة

سكان مجتمع الدخل المتوسط

ويركز البنك على الأسر التي يتراوح دخلها السنوي بين 45 ألف دولار و125 ألف دولار، وهو ما يمثل 67% من قاعدة عملائه.

نطاق الدخل	النسبة المئوية للعملاء	متوسط رصيد الحساب
$45,000 - $75,000	38%	$12,350
$75,001 - $125,000	29%	$24,675

المنظمات غير الربحية المحلية

تخدم FCCO 87 منظمة محلية غير ربحية بإجمالي ودائع تبلغ 16.3 مليون دولار اعتبارًا من عام 2023.

• متوسط الإيداع التنظيمي: 187,356 دولارًا
• القطاعات غير الربحية التي يتم تقديمها: التعليم والرعاية الصحية وخدمة المجتمع

المؤسسات التجارية الإقليمية

ويحتفظ البنك بعلاقات مع 213 مؤسسة تجارية إقليمية، بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 247.6 مليون دولار.

قطاع الصناعة	عدد المؤسسات	إجمالي حجم القرض
التصنيع	62	78.3 مليون دولار
العقارات	51	89.4 مليون دولار
الرعاية الصحية	37	44.2 مليون دولار
الزراعة	63	35.7 مليون دولار

شركة المجتمع الأول (FCCO) – نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة First Community Corporation بتشغيل 24 موقعًا فرعيًا بإجمالي نفقات تشغيلية سنوية للفروع تبلغ 8.3 مليون دولار أمريكي. يشمل توزيع النفقات ما يلي:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	3.1 مليون دولار
الصيانة	1.2 مليون دولار
اللوازم المكتبية	$540,000
التأمين	$650,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لشركة FCCO في عام 2023 4.7 مليون دولار أمريكي، مع التخصيص التالي:

• استبدال أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1.6 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1.3 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 920 ألف دولار
• البنية التحتية للشبكة: 880.000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 22.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	16.4 مليون دولار
التأمين الصحي	2.9 مليون دولار
فوائد التقاعد	1.8 مليون دولار
مكافآت الأداء	1.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال التنظيمي السنوية لعام 2023 مبلغ 3.2 مليون دولار، بما في ذلك:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1.4 مليون دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 980.000 دولار
• التدريب على الامتثال: 450 ألف دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 370,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2023 2.9 مليون دولار، موزعة عبر قنوات مختلفة:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	1.2 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	$850,000
رعاية الأحداث المجتمعية	$480,000
برامج إحالة العملاء	$370,000

شركة المجتمع الأول (FCCO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة First Community Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 79.4 مليون دولار. توزيع إيرادات الفوائد هو كما يلي:

الفئة	المبلغ ($)
فائدة القرض	62,300,000
الفائدة على الأوراق المالية الاستثمارية	17,100,000

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مجموعه 15.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم حساب الوديعة: 6.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 3.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 2.7 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 3.3 مليون دولار

منتجات الإقراض التجاري

وصلت إيرادات الإقراض التجاري لعام 2023 إلى 22.8 مليون دولار، مقسمة إلى:

منتج الإقراض	الإيرادات ($)
القروض التجارية التجارية	14,500,000
القروض العقارية التجارية	8,300,000

رسوم خدمة إدارة الثروات

حققت خدمات إدارة الثروات إيرادات بقيمة 9.3 مليون دولار خلال عام 2023:

• الرسوم الاستشارية للاستثمار: 5.6 مليون دولار
• خدمات الثقة والتخطيط العقاري: 2.7 مليون دولار
• استشارات التخطيط المالي: 1.0 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

بلغت رسوم المعاملات وصيانة الحساب لعام 2023 11.2 مليون دولار:

فئة الرسوم	المبلغ ($)
صيانة الحساب الشهرية	4,800,000
رسوم التحويل البنكي	2,600,000
رسوم المعاملات الأجنبية	1,900,000	رسوم معالجة الشيكات	1,900,000

First Community Corporation (FCCO) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what First Community Corporation (FCCO) offers customers that makes them choose the bank over competitors, based on their late 2025 positioning. It's about local connection backed by solid, growing numbers.

Relationship-focused, local decision-making for businesses

The core value here is speed and local knowledge. You get decisions made close to home, not by a committee miles away. Management explicitly highlighted a focus on relationship accounts over chasing the lowest-cost, price-sensitive Certificates of Deposit (CDs), underscoring the value placed on the deposit franchise itself. This focus supports local business relationships.

• Management emphasized focus on relationship accounts over price-sensitive CDs.
• The bank operates with 21 banking offices as of September 30, 2025.

Full-service financial suite: banking, mortgage, and investment advisory

First Community Corporation (FCCO) provides a comprehensive set of financial tools under one roof, which simplifies financial management for clients. The performance across these segments in Q3 2025 shows real traction, especially in wealth management and core banking profitability.

Here's a quick look at the key financial outputs from the three main service lines for the third quarter of 2025:

Service Line Component	Metric	Q3 2025 Amount/Rate
Commercial and Retail Banking (Core)	Net Interest Income (NII)	$15.994 million
Commercial and Retail Banking (Core)	Tax Equivalent Net Interest Margin (TE NIM)	3.27%
Investment Advisory	Assets Under Management (AUM)	$1.103 billion
Investment Advisory	Revenue	$1.862 million
Mortgage Banking	Total Production Volume	$51.6 million
Mortgage Banking	Gain-on-Sale Margin	2.91%

The bank's overall loan portfolio showed growth, with total loans increasing by $19.3 million in Q3 2025, representing a 6.1% annualized growth rate. Total deposits stood at $1.77 billion at the end of September 2025.

Stability and trust from a long-standing community bank presence

Trust is built over time, and FCCO leans into its history as a community fixture. They are recognized as the largest community bank in the South Carolina Midlands and the fifth largest in the state as of September 30, 2025. A concrete measure of commitment to shareholders is their dividend history.

• Recognized as the fifth largest community bank in South Carolina as of September 30, 2025.
• Reported its 95th consecutive quarter of paying a cash dividend to common shareholders.
• Tangible book value per share increased to $19.06 as of Q3 2025.

Specialized lending capabilities, including planned SBA/GGL expansion

While organic loan growth was solid at 6.1% annualized in Q3 2025, a key strategic value proposition involves expanding into specialized, government-guaranteed lending. First Community Corporation announced plans to acquire Signature Bank of Georgia, which is specifically intended to bring an SBA (Small Business Administration) and GGL (Government Guaranteed Lending) line of business into the fold. The financial closing for this acquisition is anticipated in early Q1 2026, signaling a near-term enhancement to their specialized lending value proposition.

The total loans held-for-investment on the balance sheet were $1.28 billion at September 30, 2025.

Finance: draft the pro-forma impact of the Signature Bank of Georgia acquisition on the Q4 2025 loan pipeline by next Wednesday.

First Community Corporation (FCCO) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Community Corporation (FCCO) manages its connections with its various client groups. It's a mix of local presence and digital tools, which makes sense for a community bank focused on small-to-medium businesses and individuals.

Dedicated relationship managers for commercial and professional clients

First Community Bank serves small-to-medium sized businesses and professional concerns, which typically rely on direct, dedicated service. While the exact count of dedicated relationship managers isn't public, the focus on this segment is reflected in the overall deposit base growth.

• Customer deposits (excluding brokered CDs) stood at $1.744 billion as of September 30, 2025.
• Total deposits reached $1.771 billion at September 30, 2025.
• Customer deposit growth year-to-date through September 30, 2025, was an annualized rate of 7.6%.

Personal, in-branch service at 21 physical locations

The physical footprint supports the personal service model. You can still walk into one of their locations for face-to-face interaction. This is the core of their community banking approach.

• First Community Bank operates 21 full-service offices across South Carolina and Georgia as of the last reported data.

Automated self-service via online and mobile banking platforms

The bank supports its relationship model with digital tools for convenience. These platforms handle routine transactions so the relationship managers can focus on more complex needs.

• Digital capabilities include online account access, bill payment, and mobile deposit.

High-touch advisory service for wealth management clients

The Investment Advisory division, First Community Financial Consultants, provides the high-touch service for clients needing financial planning and investment direction. This segment has shown significant growth in assets managed.

Here are the key financial metrics for this relationship channel as of mid-2025:

Metric	Value as of Latest Report Date	Date Reference
Assets Under Management (AUM)	$1.011 billion	June 30, 2025
Investment Advisory Revenue	$1.751 million	Q2 2025
AUM (Previous Quarter End)	$892.8 million	March 31, 2025

That AUM figure crossing the $1 billion mark in the second quarter of 2025 is a clear indicator of client trust in that advisory relationship.

First Community Corporation (FCCO) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Community Corporation (FCCO) gets its value proposition to the customer base right now, as of late 2025. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools, plus specialized sales teams for bigger deals.

The physical footprint remains central to the community banking model. As of September 30, 2025, First Community Bank operates with 21 full-service banking offices across its established markets. These offices serve customers across the Midlands, Aiken, Upstate, and Piedmont Regions of South Carolina, along with the Augusta region of Georgia. This network is set to grow, as the announced acquisition of Signature Bank of Georgia is expected to create a 23-office banking company upon closing, anticipated early in the first quarter of 2026.

For customers who prefer banking outside of branch hours, the digital channels are key. First Community Corporation supports its clients with:

• Mobile app access.
• Online account access.
• Bill payment functionality.
• Mobile deposit capabilities.

The direct sales force is critical for driving the higher-value lending and advisory services. This includes dedicated teams for commercial and mortgage lending, which is a significant revenue driver. For instance, the mortgage line of business posted a record total production of $62.9 million during the second quarter of 2025.

The investment advisory division, First Community Financial Consultants, is showing strong growth, which is a key indicator of channel success in wealth management. Here's a quick look at the financial performance metrics tied to this channel as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Reporting Period/Date
Assets Under Management (AUM)	$1.1 billion	Q3 2025
Assets Under Management (AUM)	$1.011 billion	June 30, 2025
Investment Advisory Revenue	$1.751 million	Q2 2025
Investment Advisory Revenue	$1.806 million	Q1 2025

These numbers show that the advisory channel is successfully attracting and retaining assets, crossing the $1 billion threshold for the first time. The direct sales force for commercial banking and mortgage lending works alongside these advisory services to provide comprehensive financial solutions to local businesses and professionals.

The delivery of services through these channels can be summarized by the core offerings:

• Relationship management through the 21 physical offices.
• Digital self-service via mobile and online portals.
• Specialized sales execution for commercial loans and residential mortgages.
• Fee-based revenue generation from the investment advisory arm.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Community Corporation (FCCO) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're mapping out the core groups First Community Corporation (FCCO) serves. This isn't just a list; it's about where the money and the relationships are concentrated as of late 2025.

Small-to-medium sized businesses (SMEs) in the Southeast US

First Community Bank focuses its commercial and retail banking segment on businesses and individuals across specific regions. The service area includes the Midlands, Aiken, Upstate and Piedmont Regions of South Carolina, along with Augusta, Georgia. This regional focus is key for understanding the SME segment.

• The commercial banking segment provides deposit and lending products to commercial customers.
• Loan growth was a focus, with total loans increasing by $19.3 million in the third quarter of 2025.
• Loan production was up 93% over the same period in 2024 during the first quarter of 2025.

Professionals and high-net-worth individuals

This group is directly served by the Investment Advisory and Non-Deposit segment, which offers financial planning and investment advisory services. This segment is showing significant scale.

• Assets Under Management (AUM) reached a record $1.103 billion at September 30, 2025.
• Investment advisory revenue for the third quarter of 2025 was $1.862 million.
• AUM had increased by 19.1% year-to-date through September 30, 2025.

Retail consumers seeking traditional deposit and loan products

The retail side of the commercial and retail banking segment captures the everyday banking needs of individuals. The focus here is on building a stable, relationship-based funding base.

• Total deposits stood at $1.771 billion as of September 30, 2025.
• Customer deposits, defined as total deposits excluding brokered CDs, were $1.462 billion at the end of the third quarter of 2025.
• The bank reported a strong shift toward relationship-based accounts, with pure deposits (total deposits less certificates of deposit) growing by $24.9 million in the third quarter of 2025.

Real estate developers and investors

This segment is primarily addressed through the Mortgage Banking segment, which handles mortgage origination services for loans sold to secondary market investors, as well as consumer mortgage loans held for investment. Commercial real estate concentration is a noted area of focus for lending activity.

• Mortgage line of business total production for the third quarter of 2025 was $51.6 million.
• Mortgage line of business fee revenue in the first quarter of 2025 was $759 thousand.
• The overall loan portfolio yield increased to 5.84% in the third quarter of 2025.

Here's the quick math on the scale of the business supporting these segments as of the third quarter of 2025.

Financial Metric (As of 9/30/2025)	Amount	Context
Total Deposits	$1.771 billion	Funding base for retail and commercial operations
Total Loans	$1.279 billion	Total assets deployed to customers
Assets Under Management (AUM)	$1.103 billion	Scale of the Professional/HNWI segment
Net Income (Q3 2025)	$5.192 million	Profitability across all segments for the quarter
Customer Deposits (Excl. Brokered CDs)	$1.462 billion	Core relationship funding base

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Community Corporation (FCCO) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses First Community Corporation (FCCO) is managing to deliver its services as of late 2025. For a bank holding company, the cost structure is heavily weighted toward personnel, funding costs, and the physical/digital infrastructure needed to operate.

The overall non-interest expense for the third quarter of 2025 was reported at $13.674 million. This figure was up from $13.083 million in the second quarter of 2025.

A significant driver of the quarter-over-quarter increase in non-interest expense was strategic activity and marketing spend. Specifically, merger-related expenses accounted for $341 thousand of the increase. Also, marketing expense was $349 thousand higher on a linked quarter basis due to a planned, more extensive media schedule during the period.

Personnel expenses, which include salaries and benefits, are a major component of the overall cost base. For the second quarter of 2025, salaries and benefits expense had already increased by $403 thousand on a linked quarter basis, driven by higher variable compensation in mortgage and financial planning, higher incentive accruals, and the full quarter impact of annual increases for exempt employees effective March 1, 2025. While the exact Q3 2025 personnel expense isn't isolated, this trend suggests continued upward pressure on this line item.

Interest expense on deposits and borrowings is reflected in the cost of funds. For the third quarter of 2025, the cost of deposits was 1.81%, an improvement from 1.82% in the second quarter of 2025. The cost of funds was 1.89% in Q3 2025, down from 1.91% in Q2 2025. This indicates that despite a rising rate environment, First Community Corporation (FCCO) managed its funding costs slightly lower sequentially, supporting the net interest margin expansion.

The physical footprint supporting the business includes 21 banking offices across the Midlands, Aiken, Upstate, and Piedmont Regions of South Carolina, as well as Augusta, Georgia. Occupancy and equipment costs are embedded within the total non-interest expense, but specific figures for this category aren't itemized separately in the latest reports. The total assets managed by First Community Corporation (FCCO) stood at $2.07 billion as of September 30, 2025.

Regulatory compliance and technology maintenance costs are necessary operational expenditures for a bank holding company. These are included in the total non-interest expense figure of $13.674 million for Q3 2025. The bank is also incurring merger-related expenses associated with the pending acquisition of Signature Bank of Georgia.

Here's a quick look at key cost-related metrics from the third quarter of 2025:

Cost Metric	Amount/Rate (Q3 2025)
Total Non-Interest Expense	$13.674 million
Net Interest Income	$15.994 million
Cost of Deposits	1.81%
Cost of Funds	1.89%
Merger Related Expenses (Component of Non-Interest Expense)	$341 thousand (increase linked quarter)
Total Deposits	$1.771 billion

You can see the breakdown of the non-interest expense components that make up the total for Q3 2025:

• Total Non-Interest Expense: $13.674 million
• Merger Related Expenses: Included in the total, contributing to an increase of $341 thousand linked quarter.
• Marketing Expense: Increased by $349 thousand linked quarter.
• Personnel Expenses: A major component, with Q2 2025 seeing a $403 thousand linked quarter increase in salaries and benefits.
• Occupancy/Equipment/Technology/Compliance: Included in the remainder of the non-interest expense after accounting for merger and marketing costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Community Corporation (FCCO) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First Community Corporation (FCCO) brings in its money as of late 2025. The core of their revenue, like most banks, comes from the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities, but fee income is a growing part of the story.

The primary driver remains the Net Interest Income (NII). For the third quarter of 2025, this figure stood at \$15.994 million. This reflects a strong operating momentum, supported by a Tax Equivalent Net Interest Margin (NIM) that expanded for the sixth consecutive quarter, reaching 3.27%.

Non-interest income provides important diversification. Total non-interest income for Q3 2025 was \$4.469 million, which was a 6.3% increase quarter-over-quarter. This total is composed of several key components, which we can detail below.

Here's a breakdown of the key revenue components for First Community Corporation in Q3 2025:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	\$15.994 million
Investment Advisory Fees	\$1.862 million
Mortgage Banking Fee Revenue	\$934 thousand
Total Non-Interest Income	\$4.469 million

The investment advisory business is showing clear growth, with Assets Under Management (AUM) hitting a record \$1.103 billion as of September 30, 2025. This AUM growth directly supported the \$1.862 million in revenue from that line of business.

For the mortgage operations, the fee revenue was \$934 thousand, generated from total production of \$51.6 million in loans during the quarter, carrying a 2.91% gain-on-sale margin.

The remaining components of non-interest income include:

• Service charges on deposit accounts.
• Gains on sale of loans and investment securities (partially represented by the mortgage gain-on-sale margin).
• A reported \$188 thousand non-recurring item within the total non-interest income figure.

The company's focus on its deposit franchise is key to supporting the NII engine. Total deposits grew by \$17.1 million in the quarter, with 'pure deposits' (total deposits excluding brokered CDs) increasing by \$24.9 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.