First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الإقليمية من خلال نموذج أعمال حاد للغاية يمزج بين الخدمات التقليدية التي تركز على المجتمع مع الابتكار الرقمي المتطور. ومن خلال الدمج ببراعة بين التجارب المصرفية الشخصية والبنية التحتية التكنولوجية القوية والالتزام العميق بالنمو الاقتصادي المحلي، قام بنك FGBI بصياغة عرض قيمة فريد يميزه في مجال الخدمات المالية التنافسية. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن المخطط الاستراتيجي الذي يقود نجاح البنك، ويكشف عن كيفية قيام بنك FGBI بتحويل التحديات المصرفية المعقدة إلى حلول مصممة خصيصًا للشركات والأفراد في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية المحلية والإقليمية للقروض المشتركة

تحتفظ شركة First Guaranty Bancshares بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية لتسهيل القروض المشتركة. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفاد البنك بما يلي:

نوع الشراكة	عدد الشركاء المشتركين	إجمالي حجم القروض المشتركة
شراكات البنوك الإقليمية	12	287.4 مليون دولار
تعاون بنك المجتمع	8	156.2 مليون دولار

بائعو التكنولوجيا الذين يوفرون منصات الخدمات المصرفية الرقمية

يتعاون بنك FGBI مع بائعي التكنولوجيا المتخصصين لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

• Fiserv, Inc. - مزود النظام الأساسي للخدمات المصرفية
• جاك هنري & الشركاء - الحلول المصرفية الرقمية
• Temenos Group AG - تقنيات التحول الرقمي

شركات التأمين للمنتجات المالية التكميلية

شريك التأمين	نوع المنتج	إيرادات الشراكة السنوية
التأمين المتبادل على الصعيد الوطني	تأمين حماية القروض	4.3 مليون دولار
شركة ميتلايف	منتجات التأمين التجاري	3.7 مليون دولار

الامتثال التنظيمي والشركات الاستشارية

يقوم FGBI بإشراك شركاء الامتثال المتخصصين لضمان الالتزام التنظيمي:

• Wolters Kluwer N.V. - برنامج الامتثال التنظيمي
• مجموعة ABA الاستشارية - خدمات استشارية تنظيمية
• ديلويت & Touche LLP - استشارات الامتثال

منظمات تنمية المجتمع

التنظيم	التركيز على الشراكة	الاستثمار المجتمعي السنوي
لويزيانا التنمية الاقتصادية	دعم الأعمال الصغيرة	2.1 مليون دولار
صندوق المؤسسات المالية لتنمية المجتمع	إعادة الاستثمار المجتمعي	1.8 مليون دولار

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Guaranty Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 3.2 مليار دولار. يدير البنك 28 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس.

الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	1.47 مليار دولار
ودائع التجزئة	2.85 مليار دولار
الحسابات الجارية للأعمال	12,450 حساب

الإقراض العقاري ونشأته

يمثل الإقراض العقاري عنصرا هاما في الأنشطة الرئيسية لبنك FGBI.

مقاييس الرهن العقاري	أداء 2023
مجموع أصول الرهن العقاري	412 مليون دولار
محفظة الرهن العقاري السكني	876 مليون دولار
متوسط حجم القرض العقاري	$287,000

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

• الأصول تحت الإدارة: 620 مليون دولار
• عدد عملاء الاستثمار: 4,750
• فئات المنتجات الاستثمارية: 12

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

يحتفظ FGBI بإطار قوي لإدارة المخاطر.

مقياس المخاطر	أداء 2023
نسبة القروض المتعثرة	1.42%
احتياطيات خسائر القروض	42.3 مليون دولار
تصنيف جودة الائتمان	مستقر

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون كل ربع سنة
• استثمار المنصة الرقمية: 4.2 مليون دولار في عام 2023

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في لويزيانا وتكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة First Guaranty Bancshares 27 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 2.56 مليار دولار.

الدولة	عدد الفروع
لويزيانا	20
تكساس	7

فريق إدارة ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا.

• جي مايكل دولي - الرئيس والمدير التنفيذي (أكثر من 30 عامًا من الخبرة المصرفية)
• ريتشارد جينينغز - المدير المالي (25 عامًا من الخدمات المالية)
• إجمالي تعويضات الفريق التنفيذي في عام 2023: 3.2 مليون دولار

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

منصة مصرفية رقمية تتمتع بالإمكانيات التالية:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72%
حجم المعاملات الرقمية (2023)	1.4 مليون

محفظة القروض المتنوعة

تفاصيل محفظة القروض كما في 31 ديسمبر 2023:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
تجاري	752 مليون دولار	38%
العقارات	986 مليون دولار	50%
المستهلك	242 مليون دولار	12%

احتياطيات رأس المال الصلبة

مقاييس رأس المال والسيولة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي حقوق المساهمين: 279 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.6%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 15.2%
• نسبة تغطية السيولة: 125%

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، سيتم تقديم خدمة First Guaranty Bancshares 11 أبرشية في لويزيانا مع النهج المصرفي المحلي. يحتفظ البنك 33 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات عبر السوق الإقليمية المستهدفة.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي الأصول
خدم أبرشيات لويزيانا	11	3.47 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)
مواقع فروع الخدمة الكاملة	33	القيمة السوقية: 582.64 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أفادت شركة First Guaranty Bancshares بما يلي:

• صافي دخل الفوائد: 106.6 مليون دولار
• صافي هامش الفائدة: 3.52%
• محفظة القروض: 2.84 مليار دولار

خدمات مالية شاملة للشركات والأفراد

فئة الخدمة	عروض المنتجات	القيمة الإجمالية
الخدمات المصرفية التجارية	القروض التجارية، إدارة النقد	1.62 مليار دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	التدقيق، الادخار، الرهون العقارية	1.22 مليار دولار

معالجة سريعة وفعالة للقروض

متوسط وقت معالجة القرض: 3-5 أيام عمل للمتقدمين المؤهلين.

خدمة عملاء قوية وصنع القرار المحلي

• تقييم رضا العملاء: 4.2/5
• قرارات الإقراض المحلي: 95% مصنوع في السوق المحلي
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.6 سنة

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نموذج العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة First Guaranty Bancshares بـ النهج المصرفي الشخصي عالي اللمس عبر شبكتها المكونة من 31 موقعًا فرعيًا في لويزيانا وتكساس.

مقياس علاقات العملاء	بيانات 2024
متوسط تكرار تفاعل العملاء	4.2 مرات في الربع
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	42,567

مدراء علاقات مخصصين

توفر شركة First Guaranty خدمات متخصصة في إدارة العلاقات من أجل:

• عملاء الخدمات المصرفية التجارية
• الأفراد ذوي الثروات العالية
• عملاء الإقراض التجاري

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

قناة الخدمات المصرفية الرقمية	2024 إحصائيات الاستخدام
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	38,215
اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72.4%
المستخدمون النشطون شهريًا لتطبيقات الهاتف المحمول	29,876

المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

تدعم شركة First Guaranty Bancshares المجتمعات المحلية بشكل فعال من خلال:

• مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية
• برامج الرعاية المجتمعية
• المساهمات الخيرية المحلية بإجمالي 247,500 دولار أمريكي في عام 2024

قنوات خدمة العملاء سريعة الاستجابة

قناة خدمة العملاء	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	2.7 دقيقة
دعم البريد الإلكتروني	4.1 ساعة
الدردشة عبر الإنترنت	1.9 دقيقة

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة First Guaranty Bancshares, Inc 32 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر لويزيانا وتكساس.

الدولة	عدد الفروع
لويزيانا	24
تكساس	8

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر البنك منصة مصرفية رقمية شاملة تتميز بالميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• دفع الفاتورة الإلكترونية
• تحويلات الأموال
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم First Guaranty Bancshares تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي متاح على منصات iOS و Android.

ميزة التطبيق	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
ضوابط البطاقة	نعم
تسجيل الدخول البيومتري	نعم

شبكة الصراف الآلي

يوفر First Guaranty Bancshares إمكانية الوصول إلى 45 جهاز صراف آلي خاص عبر مناطق خدمتها.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع الفروع	32
المواقع المستقلة	13

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يقدم البنك دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنوات مصرفية هاتفية مخصصة.

• خدمة العملاء: رقم 1-800
• الدعم الفني: خط مساعدة مخصص
• معلومات الحساب الآلي: نظام الرد الصوتي التفاعلي (IVR).

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم First Guaranty Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات المحلية	2,350	$485,000
الخدمات المهنية	890	$312,000
مؤسسات البيع بالتجزئة	510	$267,000

المؤسسات التجارية المحلية

يحتفظ البنك بـ 1,620 علاقة مؤسسة تجارية نشطة بمحفظة قروض إجمالية تبلغ 624.3 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• القروض العقارية التجارية: 412.7 مليون دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 211.6 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم First Guaranty Bancshares 87.500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر شبكتها.

نوع العميل	عدد الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	52,300	$8,750
حسابات التوفير	35,200	$12,600

الأفراد ذوي الثروات العالية

لدى البنك 1,275 عميلاً فرديًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 276.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط محفظة العملاء: 216,800 دولار
• خدمات إدارة الثروات المقدمة: استشارات الاستثمار، خدمات الثقة، التخطيط للتقاعد

أعضاء المجتمع الزراعي والريفي

تحتفظ First Guaranty Bancshares بـ 2100 علاقة مع العملاء الزراعيين بإجمالي محفظة قروض زراعية تبلغ 187.6 مليون دولار.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	محفظة القروض
إنتاج المحاصيل	890	84.3 مليون دولار
الثروة الحيوانية	620	53.2 مليون دولار
الأعمال الزراعية الريفية	590	50.1 مليون دولار

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة First Guaranty Bancshares عن نفقات تشغيل فرعية بلغ إجماليها 12.4 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	4.2 مليون دولار
الصيانة	2.1 مليون دولار
معدات الفروع	1.8 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ FGBI 7.6 مليون دولار في عام 2023.

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 3.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 2.5 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.9 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 45.3 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	32.7 مليون دولار
الفوائد الصحية	6.5 مليون دولار
مساهمات التقاعد	6.1 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 5.9 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 2.6 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 1.8 مليون دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 1.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وبلغ إجمالي نفقات التسويق 3.7 مليون دولار في عام 2023.

قناة التسويق	انفق
التسويق الرقمي	1.6 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	1.2 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	0.9 مليون دولار

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، ذكرت شركة First Guaranty Bancshares 83.4 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض التجارية	456.2 مليون دولار	32.1 مليون دولار
العقارات السكنية	312.7 مليون دولار	22.6 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	187.5 مليون دولار	15.3 مليون دولار

رسوم الإقراض العقاري

إجمالي رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 4.7 مليون دولاروهو ما يمثل زيادة بنسبة 6.2% عن العام السابق.

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

رسوم الخدمة الناتجة 12.3 مليون دولار في الإيرادات، مع فئات الرسوم التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 3.6 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 2.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 4.2 مليون دولار
• رسوم المعاملات الأخرى: 2.4 مليون دولار

الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات

أنتجت خدمات إدارة الثروات 6.9 مليون دولار في إيرادات الرسوم الاستشارية لعام 2023، مع توزيع الخدمات التالي:

نوع الخدمة	الإيرادات المولدة
التخطيط المالي	2.3 مليون دولار
استشارات الاستثمار	3.1 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	1.5 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 5.2 مليون دولار، موزعة على مختلف فئات الاستثمار:

• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 2.1 مليون دولار
• مبيعات المعاش: 1.8 مليون دولار
• خدمات الوساطة: 1.3 مليون دولار

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

The core value First Guaranty Bancshares, Inc. offers centers on its deep-rooted, localized approach to banking, contrasting with larger, more distant financial institutions.

Stability from a bank founded in 1932

You benefit from a long operational history, which provides a sense of permanence in an industry where other banks may come and go. First Guaranty Bank was established in 1934, meaning it has weathered over 91 years of economic cycles. This longevity suggests a commitment to its customer base across multiple generations of banking trust.

Relationship-driven, personalized community banking service

First Guaranty Bancshares, Inc. maintains a physical presence to foster these relationships. As of late 2025, the bank operates 31 locations across Louisiana, Texas, Kentucky, and West Virginia. This local footprint supports a commitment to personalized service, backed by operational efficiency efforts that saw noninterest expense reduced to $17.3 million in the second quarter of 2025. Furthermore, the bank actively engages in community education, having developed (6) financial wellness seminars designed to help people understand important financial topics.

Diversified lending: commercial real estate to residential mortgages

The lending portfolio shows a focus on real estate secured assets, while management actively works to reduce concentration risk, especially in commercial real estate (CRE). As of September 30, 2025, total loans stood at $2.3 billion, against total assets of $3.8 billion. The bank is clearly executing a strategy to reduce its CRE exposure, which is a key value proposition for risk-aware clients.

Loan Portfolio Metric	Amount as of June 30, 2025	Amount as of September 30, 2025
Total Loans	$2.41 billion	$2.3 billion
Total Real Estate Secured Loans	$1.94 billion	Data not specified for this date
Unfunded CRE Construction Commitments	$35 million	Data not specified for this date

The allowance for credit losses (ACL) was proactively strengthened to 3.76% of total loans as of September 30, 2025, signaling a defensive posture against potential credit events.

Local decision-making for faster, tailored financial solutions

You get the advantage of having loan decisions made locally, which is a direct benefit of the community bank structure. This local power is positioned to help meet customer needs and expectations faster than centralized models. The bank has streamlined operations, with full-time equivalent employees (FTE) at 360 as of June 30, 2025, suggesting a leaner structure supporting quicker local responses.

Essential cash management and treasury services for businesses

For your business operations, First Guaranty Bancshares, Inc. provides necessary tools to manage working capital and payment processing efficiently. These services help businesses manage cash flow and streamline receivables.

• Cash Management, including automated fund movement.
• Lockbox Service to increase collection speed of accounts receivables.
• Merchant Services to securely accept payments via swipe, tap, or online methods.
• Payroll Services, offered in partnership with Paychex, Inc., covering tax preparation and reporting.
• Tax Services and Overdraft Services.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Guaranty Bancshares, Inc. keeps its clients close, which is definitely a core part of their community bank DNA. They focus on a high-touch approach, especially for their commercial base, even while managing a significant risk reduction in their loan book as of late 2025.

Dedicated relationship managers for commercial clients

First Guaranty Bancshares, Inc. emphasizes its regional presence across Louisiana, Texas, Kentucky, and West Virginia, operating through 31 locations to support local businesses. This physical footprint supports the dedicated relationship manager model for commercial clients, which is key to their lending strategy, even as they actively reduced their total loan balances to $2.3 billion as of September 30, 2025. This relationship focus is contrasted by the need to manage credit quality, evidenced by the $47.9 million provision for credit losses recorded in the third quarter of 2025.

High-touch, personalized service model at branch level

The bank stresses personalized service and local decision-making, a hallmark of their community banking roots. This is supported by their network of physical branches, which was 31 locations as of late 2025. To gauge the service capacity, the full-time equivalent employee count was 399 at December 31, 2024. The commitment to personalized outreach is also visible in their marketing automation, where they launched 26 targeted campaigns, including multi-channel email and direct mail for Automated Onboarding triggered within 24 hours of new customer acquisition. This high-touch service is designed to foster long-term relationships.

Automated self-service via mobile and online banking

Alongside the in-person service, First Guaranty Bancshares, Inc. provides modern digital tools. Ancillary services include online and mobile banking platforms for checking, savings, and certificate of deposit management. This digital layer helps manage the large customer base that supports their $3.4 billion in total deposits as of September 30, 2025.

Long-term client relationship focus, a defintely high priority

Building client relationships is explicitly mentioned as a focus for First Guaranty Bank since its founding. This focus is critical for maintaining the deposit base while the bank executes its strategy to reduce loan concentration risk, particularly in commercial real estate. The bank has a history of paying consecutive dividends, marking 128 consecutive payments as of Q2 2025. The strategy is to foster economic development in core markets while delivering value, which requires sustained client commitment.

Proactive communication regarding asset quality management

The management team has been proactive in communicating and managing credit risk, which directly impacts client trust. Nonaccrual loans stood at $119.2 million at June 30, 2025. The bank recorded a $47.9 million provision for credit losses in Q3 2025, with a significant portion, $39.8 million, tied to a single commercial lease relationship. The allowance for credit losses totaled $57.0 million at June 30, 2025. This active management, though costly in the short term, is part of the communication strategy to assure stakeholders of a fortress balance sheet focus.

Here's a look at the scale of the balance sheet supporting these customer relationships as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Comparison Point
Total Assets	$3.8 billion	Decreased $175.4 million from December 31, 2024
Total Loans	$2.3 billion	Decreased $414.0 million (15.4%) from December 31, 2024
Total Deposits	$3.4 billion	Decreased $121.4 million (3.5%) from December 31, 2024
Allowance for Credit Losses	$57.0 million	As of June 30, 2025
Nonaccrual Loans	$119.2 million	As of June 30, 2025

The bank's operational focus includes efficiency measures, such as reducing noninterest expense by $3.3 million in Q2 2025 compared to Q2 2024, aiming for an annual run rate saving of approximately $13.4 million. This efficiency helps support the relationship model despite the challenging credit environment.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Guaranty Bancshares, Inc. gets its services to customers as of late 2025. The channel mix shows a clear pivot toward efficiency, balancing a physical footprint with digital access, especially as the firm actively manages its physical presence.

Physical branch network in Louisiana, Texas, and Florida

First Guaranty Bank maintains a physical presence across several states, though the most recent data indicates a network spanning Louisiana, Texas, Kentucky, and West Virginia, rather than Florida. The total number of locations has been actively managed as part of the bank's risk reduction strategy. As of the third quarter of 2025, First Guaranty has 31 locations across these states. This is down from 35 locations at the end of 2024, and the reduction was partially driven by specific actions in the first quarter of 2025, where the company closed three branches and consolidated two existing branches into one location in Louisiana. This streamlining effort is part of a broader strategy that also saw a reduction in full-time equivalent employees to 360 as of June 30, 2025, down from 491 at December 31, 2023.

The physical channel remains critical for relationship banking, particularly for the commercial and industrial (C&I) loan business, which is a focus area alongside commercial real estate, construction/development, agribusiness, and residential mortgage loans.

Here's a look at the physical footprint evolution:

Reporting Date	Number of Locations	Geographic Footprint Mentioned
Q3 2025	31	Louisiana, Texas, Kentucky, West Virginia
Q4 2024 (Dec 31, 2024)	35	Louisiana, Texas, Kentucky and West Virginia
Q2 2024 (Jun 30, 2024)	36	Louisiana, Texas, Kentucky and West Virginia
Year End 2023 (Dec 31, 2023)	36	Louisiana, northeast Texas, and Kentucky and West Virginia

Online banking portal for retail and business customers

First Guaranty Bancshares, Inc. supports its customer base through a dedicated online banking portal serving both retail and business segments. This digital channel is essential for routine transactions and account management, supporting services like checking, savings, money market accounts, and certificates of deposit.

Mobile banking application for 24/7 access

The mobile banking application provides customers with around-the-clock access to their accounts. This channel is listed alongside ancillary services such as cash management and treasury services, indicating its role in modernizing customer interaction.

Direct sales force for commercial and industrial (C&I) loans

The origination of loans, including commercial and industrial (C&I) loans, is facilitated through a direct sales force approach, which complements the branch network for more complex commercial relationships. The total net loan balance as of September 30, 2025, stood at $2.3 billion, reflecting the ongoing strategic reduction from $2.7 billion at year-end 2024.

ATMs and merchant card processing terminals

The physical access network is augmented by ATMs and merchant card processing capabilities. As of the Fourth Quarter 2024 report, First Guaranty Bancshares, Inc. reported operating 54 ATMs. The revenue generated through this channel is reflected in the Noninterest Income figures; for the fourth quarter of 2024, ATM and debit card fees totaled $780 thousand.

The overall Noninterest Income for the fourth quarter of 2024 was $2,500 thousand.

The key digital and transaction channels include:

• Online banking portal for retail and business use.
• Mobile banking application for on-the-go access.
• Merchant card processing services.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

First Guaranty Bancshares, Inc. primarily serves markets in southeastern Louisiana and parts of eastern Texas, with selective expansion into central Florida. You'll find their community branch offices supporting local needs across Louisiana, Texas, Kentucky, and West Virginia, totaling 31 locations as of late 2025.

The lending side targets specific client needs, which directly maps to several key customer segments. As of September 30, 2025, the total loan portfolio stood at $2.3 billion. The bank's strategy has been actively reducing this balance, down from $2.51 billion at the end of Q1 2025.

The customer segments are served through distinct lending and deposit product offerings. The bank offers checking accounts, savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit for both personal and business needs. Total deposits were reported at $3.4 billion as of September 30, 2025.

Here is a look at the composition of the loan portfolio, using the latest available percentage breakdown from March 31, 2024, to illustrate the focus areas for these segments, applied against the September 30, 2025, total loan balance of $2.3 billion:

Customer Segment Focus	Primary Loan Type	Approximate % of Total Loans (as of 3/31/2024)	Contextual Financial Data (as of 9/30/2025)
Commercial real estate developers and investors	Non-Farm Non-Residential, Commercial Leases, Construction & Development (C&D)	41.1% (Non-Farm Non-Residential), 9.2% (Commercial Leases), 11.9% (C&D)	A $52.0 million credit exposure related to commercial lease financing was noted in Q3 2025.
Small to medium-sized businesses (SMBs) and professionals	Commercial & Industrial (C&I)	10.6%	Most commercial loans are granted to customers residing in northern and southern areas of Louisiana.
Homeowners seeking residential mortgage and consumer loans	Residential Real Estate, Consumer & Other	22.5% (Residential Real Estate), 1.8% (Consumer & Other)	Most residential mortgage loans are granted to customers residing in northern and southern areas of Louisiana.
Agribusiness clients in regional markets	Agriculture & Farm	2.9%	The bank originates agribusiness loans.
Retail customers for checking, savings, and CDs	Deposit Products	N/A (Deposit Base)	Total Deposits: $3.4 billion as of 9/30/2025.

You'll see that the bank is actively managing risk, having reduced total loans by $414.0 million, or 15.4%, compared to December 31, 2024. This reduction strategy impacts the current mix serving these segments. The allowance for credit losses increased to 3.76% of total loans as of September 30, 2025, up from 1.29% at year-end 2024.

The core customer base is concentrated geographically, focusing on relationship-driven banking within its established regions.

• Most personal, commercial, and residential loans are granted to customers in northern and southern Louisiana.
• The bank provides ancillary services like cash management and treasury services, which support the business segments.
• The bank declared a reduced cash dividend of $0.01 per common share for Q3 2025, down from $0.08 in Q3 2024, to preserve capital.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard numbers that drive First Guaranty Bancshares, Inc.'s expenses as of late 2025. This is the cost side of the ledger, and right now, it's dominated by credit quality issues and necessary operational overhead.

The cost structure is heavily influenced by provisions for potential loan losses and significant one-time charges. For the third quarter ending September 30, 2025, the Provision for Credit Losses hit $47.9 million. To give you a sense of scale, this provision was a primary driver behind the net loss of $45.0 million reported for that quarter.

Noninterest expense also saw a major hit in Q3 2025. The total noninterest expense was reported at $30.2 million. A significant portion of this was a one-time, non-cash charge. Specifically, First Guaranty Bancshares, Inc. recorded a $12.9 million goodwill impairment in Q3 2025. Excluding that impairment, the core noninterest expense was a much more stable $17.3 million for the quarter. That $17.3 million figure reflects the ongoing operational costs you'd expect.

Here is a breakdown of the key cost drivers for the third quarter of 2025:

Cost Component	Amount (USD Millions)	Period
Provision for Credit Losses	47.9	Q3 2025
Total Noninterest Expense	30.2	Q3 2025
Goodwill Impairment Charge	12.9	Q3 2025
Noninterest Expense (Excluding Impairment)	17.3	Q3 2025
Net Interest Income (Context)	22.2	Q3 2025

Personnel costs are a fixed component of the noninterest expense base. As of September 30, 2025, First Guaranty Bancshares, Inc. maintained a workforce of 339 full-time equivalent employees. To put that in perspective, salaries and employee benefits expense was $7.9 million in the fourth quarter of 2024, which was lower than the preceding quarters that year. This suggests that the current operating cost base, even excluding the goodwill charge, includes substantial fixed labor costs.

The operating costs for the physical footprint and technology infrastructure fall within that core noninterest expense. These costs cover the branch network and the systems supporting the bank's operations. For example, Occupancy and equipment expense was $2.831 million in the fourth quarter of 2024. Management has been focused on efficiency, as evidenced by the FTE reduction from 404 year-over-year.

The interest expense component, while not isolated here, is reflected in the Net Interest Income. For Q3 2025, Net Interest Income was reported at $22.2 million, and the revenue net of interest expense was $24.1 million for the period. This shows the ongoing cost of funding, which is a primary driver for any bank's cost structure.

Key personnel and operational metrics impacting costs include:

• Full Time Equivalent Employees as of September 30, 2025: 339.
• Goodwill Impairment Charge: $12.9 million in Q3 2025.
• Provision for Credit Losses: $47.9 million in Q3 2025.
• Noninterest Expense (Excluding Impairment): $17.3 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways First Guaranty Bancshares, Inc. brings in money as of late 2025. For a bank holding company like First Guaranty Bancshares, Inc., the primary engine is almost always the difference between what it earns on its assets and what it pays out on its liabilities-that's the net interest income.

As of September 30, 2025, First Guaranty Bancshares, Inc. held total loans net of unearned income amounting to $2.3 billion. The income generated from this portfolio, along with other interest-earning assets, is critical. For the third quarter of 2025, the company reported net interest income of $22.2 million or $22.24 million. This figure represents the core earnings before considering non-interest sources.

To give you a fuller picture of the interest side, the total interest income for the three months ended September 30, 2025, was $53.5 million. This total interest income encompasses the yield from the loan portfolio and interest/dividends earned on investment securities. The revenue reported for Q3 2025, which is often presented net of interest expense in some contexts, was $24.1 million. This figure is distinct from the total revenue of $55.4 million also reported for that period.

First Guaranty Bancshares, Inc. also relies on non-interest income, which comes from various service activities. While specific dollar amounts for these fee components aren't always broken out in the headline figures, the streams themselves are key parts of the business model. Here's a look at the major components contributing to the overall revenue picture for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (USD)	Context/Notes
Total Loans Net of Unearned Income	$2.3 billion	Balance as of September 30, 2025
Net Interest Income	$22.2 million	For the three months ended September 30, 2025
Total Interest Income	$53.5 million	For the three months ended September 30, 2025
Reported Revenue (Net of Interest Expense)	$24.1 million	Reported for Q3 2025
Total Reported Revenue	$55.4 million	Reported for Q3 2025

The non-interest income is generated through several fee-based services that First Guaranty Bancshares, Inc. offers its commercial and retail clients. These fees provide a diversification benefit away from pure lending margins. The specific revenue streams from these activities include:

• Non-interest income from service charges and fees.
• Fees derived from cash management services.
• Revenue from merchant card processing operations.

It's important to note that the revenue for the last twelve months ending September 30, 2025, was reported as $13.04 million, showing a significant year-over-year decline of 86.35%. This sharp drop is heavily influenced by the large provision for credit losses recorded in Q3 2025, which impacts the overall reported revenue figures when provisions are factored in, as seen in the $(23.84)M 'Total Business Revenue (Loss), net of provision for credit losses' for Q3 2025.

Finance: draft Q4 2025 revenue projection by next Tuesday.