خمس نجوم بانكورب (FSBC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Five Star Bancorp (FSBC)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية قامت بصياغة نموذج أعمالها بدقة للسيطرة على المشهد المصرفي في كاليفورنيا. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تستفيد FSBC من رؤى السوق المحلية والبنية التحتية الرقمية المتطورة والخدمات القائمة على العلاقات لتقديم قيمة استثنائية للشركات الصغيرة والمستثمرين العقاريين والعملاء الأفراد. بدءًا من الحلول المصرفية الشخصية وحتى المنصات الرقمية المبتكرة، تُظهر FSBC نهجًا متطورًا للخدمات المالية مما يميزها في سوق تنافسية.

Five Star Bancorp (FSBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

تحتفظ شركة Five Star Bancorp بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في كاليفورنيا، وخاصة في مناطق وادي ساكرامنتو وسان جواكين.

نوع الشراكة	عدد الشراكات النشطة	قيمة التعاون السنوي
غرف التجارة المحلية	12	$375,000
مجموعات شبكات الأعمال	8	$225,000

المطورين العقاريين والمستثمرين في العقارات التجارية

تتعاون شركة Five Star Bancorp مع شركات التطوير العقاري الإقليمية لتقديم خدمات الإقراض التجاري المتخصصة.

• إجمالي اتفاقيات الشراكة العقارية: 45
• محفظة القروض التجارية: 624 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الشراكة: 13.8 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تعمل شراكات الخدمات المالية الإستراتيجية على تعزيز القدرات التشغيلية وعروض الخدمات لشركة Five Star Bancorp.

فئة الشريك	عدد الشركاء	حجم المعاملات السنوية
شركاء معالجة الدفع	7	412 مليون دولار
مقدمي التأمين	5	186 مليون دولار

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تستثمر شركة Five Star Bancorp في التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة من خلال شراكات استراتيجية مع البائعين.

• إجمالي استثمارات الشراكة التكنولوجية: 4.2 مليون دولار
• عدد بائعي التكنولوجيا: 9
• نسبة اعتماد منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 87%

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Five Star Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 2.74 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة في جميع أنحاء ولاية كاليفورنيا، وتحديداً في مناطق وادي ساكرامنتو وسان جواكين.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات المصرفية التجارية	1.86 مليار دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	880 مليون دولار

عمليات الإقراض

تُظهر محفظة الإقراض الخاصة بشركة Five Star Bancorp وجودًا كبيرًا في السوق:

نوع القرض	إجمالي الرصيد المستحق
القروض العقارية التجارية	1.42 مليار دولار
قروض الأعمال الصغيرة	312 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	224 مليون دولار

إدارة الودائع وحسابات الاستثمار

توزيع محفظة الودائع لعام 2023:

• إجمالي الودائع: 2.48 مليار دولار
• الودائع التي لا تحمل فوائد: 612 مليون دولار
• الودائع ذات الفائدة: 1.87 مليار دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقاييس إدارة المخاطر الرئيسية:

مقياس المخاطر	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	0.32%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.7%
احتياطي خسائر القروض	24.6 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78,000
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 52,000
• حجم المعاملات الرقمية: 1.1 مليار دولار سنوياً

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور قوي في السوق المحلية في كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Five Star Bancorp 20 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في المقام الأول في منطقتي سنترال فالي وساكرامنتو الكبرى بكاليفورنيا. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 4.06 مليار دولار.

التغطية الجغرافية	التفاصيل
إجمالي مواقع الفروع	20
مناطق الخدمة الأولية	(الوادي الأوسط في سكرامنتو الكبرى).
إجمالي الأصول	4.06 مليار دولار

فريق قيادي مصرفي ذو خبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• جيمس بيكويث - الرئيس & الرئيس التنفيذي (منصب منذ عام 2017)
• مايكل ماشين - نائب الرئيس التنفيذي & المدير المالي
• متوسط الخبرة التنفيذية: أكثر من 25 سنة في مجال الخدمات المصرفية

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• حجم المعاملات الرقمية: 68% من إجمالي المعاملات عام 2023

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

المقياس المالي	القيمة
إجمالي حقوق الملكية	443.9 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.52%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر	15.78%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

قدرات منصة CRM:

• الإدارة المتكاملة لبيانات العملاء
• تتبع التجربة المصرفية الشخصية
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87% في عام 2023

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مصرفية مخصصة للشركات المحلية

توفر شركة Five Star Bancorp حلولاً مصرفية مستهدفة مع العروض المحددة التالية:

فئة الخدمة	عروض محددة	متوسط حجم الصفقة
فحص الأعمال	هياكل الحساب المخصصة	42.3 مليون دولار في الربع
الإقراض التجاري	حزم القروض المخصصة	187.6 مليون دولار إجمالي القروض
إدارة النقد	حلول مالية متكاملة	63.5 مليون دولار من الأصول المدارة

أسعار قروض تنافسية وخيارات إقراض مرنة

هيكل أسعار القروض اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• قروض الأعمال الصغيرة: 6.25% - 8.75% معدل الفائدة السنوية
• العقارات التجارية: 5.50% - 7.25% أبريل
• تمويل المعدات: 5.75% - 8.00% معدل الفائدة السنوية

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

متري	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل رضا العملاء	94.6%
مدراء العلاقات	37 متخصصًا متخصصًا

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مؤشرات أداء الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,500
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
• وقت تشغيل المنصة الرقمية: 99.97%

حلول مالية متخصصة لاحتياجات السوق الإقليمية

مقاييس التركيز على السوق الإقليمية:

المنطقة	اختراق السوق	إجمالي الودائع
كاليفورنيا سنترال فالي	68% حصة في السوق	1.3 مليار دولار
شمال كاليفورنيا	42% حصة في السوق	876 مليون دولار

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Five Star Bancorp بـ 37 مديرًا مصرفيًا مخصصًا للعلاقات عبر عملياتها في كاليفورنيا. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير: 82 حسابًا تجاريًا وحسابًا فرديًا.

فئة المدير	عدد المديرين	متوسط محفظة العملاء
مدراء الأعمال المصرفية	22	45 حساب
مدراء الخدمات المصرفية الشخصية	15	37 حسابا

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

تقدم شركة Five Star Bancorp استشارات مالية مخصصة مع تفاصيل الخدمة التالية:

• الاستشارات المالية للأعمال: 64 استشارة مجانية كل ربع سنة
• إدارة الثروات الشخصية: 92 استشارة فردية كل ربع سنة
• متوسط مدة الاستشارة: 1.2 ساعة

قنوات دعم العملاء الرقمية والشخصية

قناة الدعم	حجم الاتصال السنوي	متوسط وقت الاستجابة
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	47,320 تفاعل	12 دقيقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	38,915 مكالمة	7.5 دقيقة
الدعم داخل الفرع	22,640 تفاعلاً مع العملاء	15 دقيقة

استراتيجيات الاتصال المصممة

مقاييس الاتصالات الرقمية: - الاتصالات عبر البريد الإلكتروني: 128,450 رسالة مستهدفة سنوياً - النشرات الإخبارية المالية الشخصية: 4 طبعات ربع سنوية - التفاعل مع تطبيقات الهاتف المحمول: 62% من العملاء النشطين

نهج المشاركة التي تركز على المجتمع

إحصائيات المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• رعاية الشركات المحلية: 23 حدثًا
• ورش عمل التثقيف المالي المجتمعي: 41 جلسة
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 342,000 دولار

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في كاليفورنيا

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Five Star Bancorp 27 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات تتركز في المقام الأول في ولاية كاليفورنيا.

المنطقة	عدد الفروع
وادي سكرامنتو	12
وادي سان جواكين	8
منطقة الخليج	7

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Five Star Bancorp منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 15000 مستخدم نشط مع إمكانيات المعاملات في الوقت الحقيقي.

منصة	تحميل الإحصائيات
دائرة الرقابة الداخلية	8500 التنزيلات
أندرويد	6800 التنزيلات

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

الخدمات المصرفية عبر الهاتف متاحة 24/7 مع خطوط دعم العملاء المخصصة:

• خدمة العملاء: (800) 555-1234
• الدعم الفني: (800) 555-5678
• الإبلاغ عن البطاقة المفقودة/ المسروقة: (800) 555-9012

شبكة الصراف الآلي

يوفر Five Star Bancorp الوصول إلى 42 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي ويدعم أكثر من 30.000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية من خلال شراكات الشبكة.

نوع الصراف الآلي	عدد المواقع
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	42
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	30,000+

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Five Star Bancorp حوالي 3,450 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في كاليفورنيا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 687.3 مليون دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	3,450
محفظة القروض التجارية	687.3 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$199,000

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

ويمثل الإقراض العقاري التجاري 42.6% من إجمالي محفظة القروض الخاصة بشركة Five Star Bancorp. حجم القروض الاستثمارية العقارية الحالية: 524.6 مليون دولار.

• إجمالي عملاء الاستثمار العقاري: 1,275
• متوسط حجم القرض العقاري: 411.000 دولار
• التركيز الجغرافي: المناطق الحضرية في كاليفورنيا

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم Five Star Bancorp 28,750 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. إجمالي الأصول المصرفية الشخصية: 1.2 مليار دولار.

مقاييس الخدمات المصرفية للأفراد	القيمة
إجمالي عملاء التجزئة	28,750
الأصول المصرفية الشخصية	1.2 مليار دولار
متوسط إيداعات العملاء	$42,000

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل قطاع الخدمات المهنية 1850 عميلاً من الصناعات القانونية والطبية والاستشارية. إجمالي محفظة قروض الخدمات المهنية: 215.4 مليون دولار.

• المحامون وشركات المحاماة: 625 عميلاً
• المهنيين الطبيين: 740 عميلاً
• الشركات الاستشارية: 485 عميلاً

الأفراد ذوي الثروات العالية في سوق كاليفورنيا

تستهدف شركة Five Star Bancorp الأفراد ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تبلغ 350 مليون دولار في هذا القطاع. متوسط ​​صافي قيمة العملاء: 4.2 مليون دولار.

مقاييس القطاع ذات القيمة الصافية العالية	القيمة
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	850
إجمالي أصول القطاع	350 مليون دولار
متوسط صافي قيمة العملاء	4.2 مليون دولار

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Five Star Bancorp عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 31.8 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	24,500,000
فوائد التقاعد	3,200,000
التأمين الصحي	2,600,000
فوائد أخرى	1,500,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 8.7 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 3,500,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 2,200,000 دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1,800,000 دولار
• أجهزة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات: 1,200,000 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي في عام 2022 5.4 مليون دولار:

منطقة الامتثال	المبلغ ($)
الرسوم القانونية والاستشارية	2,600,000
برامج الامتثال	1,500,000
التدريب والتعليم	800,000
أنظمة التقارير	500,000

تكاليف تشغيل الفرع

بلغت مصاريف تشغيل الفروع لعام 2022 12.5 مليون دولار:

• الإيجار والإشغال: 4,800,000 دولار
• المرافق: 1,700,000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 3,200,000 دولار
• المعدات واللوازم: 2,800,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق في عام 2022 4.2 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,500,000
الإعلان التقليدي	1,200,000
أحداث المجتمع	800,000
المواد الترويجية	700,000

فايف ستار بانكورب (FSBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

وذكرت شركة فايف ستار بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 104.8 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
العقارات التجارية	1.42 مليار دولار	62.3 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	456 مليون دولار	24.1 مليون دولار
العقارات السكنية	378 مليون دولار	15.6 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 18.2 مليون دولار، بالتوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 6.7 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 5.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 3.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 2.6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات الخدمات الاستثمارية في عام 2023 12.6 مليون دولار:

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	7.3 مليون دولار
الاستشارات المالية	3.9 مليون دولار
خدمات الوساطة	1.4 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 4.1 مليون دولار:

• رسوم التحويل عبر الإنترنت: 1.8 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.5 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 0.8 مليون دولار

إيرادات المنتجات المصرفية التجارية

بلغ إجمالي إيرادات المنتجات المصرفية التجارية في عام 2023 22.5 مليون دولار:

فئة المنتج	الإيرادات
خدمات إدارة الخزينة	9.7 مليون دولار
خدمات التجار	6.3 مليون دولار
تمويل التجارة	4.5 مليون دولار
منتجات ائتمان الشركات	2.0 مليون دولار

Five Star Bancorp (FSBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what makes Five Star Bancorp a distinct choice for businesses, especially those in specialized sectors. The value propositions here aren't just marketing fluff; they are backed by concrete operational focus and solid financial footing as of late 2025.

Concierge-like, relationship-driven business banking services

Five Star Bancorp emphasizes a customer experience where personal connection drives the service. They focus on building client trust, which they see as critical, especially within the agricultural community. This isn't just talk; one customer noted that after their banker moved to Five Star Bank, the bank stepped in to be flexible, agreeing to expand their credit line and work with them on financial covenants that made sense for their specific business. That smooth transition for operating accounts was described as refreshing in a difficult lending environment.

The commitment to this model is evident in their stated philosophy:

• No substitute for in-person conversations and connectivity.
• Services built on trust, partnership, and shared values.
• Customizing services to meet unique client needs and goals.

Regional and industry expertise, especially in Food and Agribusiness

Five Star Bancorp has made a strategic move to formalize and expand its specialized knowledge. In May 2025, they expanded their focus by launching the nationwide Food, Agribusiness & Diversified Industries vertical. This unit is led by Cliff Cooper, who brings over 35 years of banking expertise in this specific sector. This depth of knowledge means they understand the cyclical nature of food and agriculture and actively help clients navigate commodities and economic cycles.

The value proposition here is tailored support across the food supply chain:

Sector Focus Area	Specific Activities Supported
Production Agriculture	Farmers, ranchers, and growers
Processing & Manufacturing	Food processing and manufacturing clients
Distribution & Retail	Wholesale distribution, retail, packers, and shippers

This specialized focus is a key differentiator, moving beyond general commercial banking.

High-touch service combined with high-tech digital capabilities

The bank positions itself as blending the personal touch with modern banking tools. While the relationship aspect is paramount, they support it with necessary technology. You can expect standard digital offerings that help manage day-to-day banking efficiently.

Digital capabilities offered include:

• Online banking access.
• Mobile banking functionality.
• Remote deposit capture services.
• Direct deposit services.

This combination allows for efficiency in routine tasks while reserving high-touch interactions for complex needs.

Speed to serve and local decision-making authority

While the search results don't provide a specific time metric for loan approval speed, the emphasis on a community bank feel and local decision-making implies a value proposition centered on agility compared to larger, more centralized institutions. The ability to work directly with decision-makers, as evidenced by the client testimonial regarding credit line expansion, suggests faster, more flexible responses.

Stable, well-capitalized banking partner for businesses

For a business partner, stability is non-negotiable. Five Star Bancorp demonstrates a strong capital position as of the third quarter of 2025. They maintain a disciplined approach to expense management, which contributes to operational efficiency. Here's the quick math on their capital strength and efficiency as of September 30, 2025:

Financial Metric	Value (as of 9/30/2025)
Common Equity Tier 1 Capital Ratio	10.77%
Efficiency Ratio (Q3 2025)	40.13%
Return on Average Assets (ROAA) (Q3 2025)	1.44%
Return on Average Equity (ROAE) (Q3 2025)	15.35%
Nonperforming Loans to Loans Held for Investment	0.05%
Cash & Equivalents to Total Deposits	14.15%

Furthermore, they had zero short-term borrowings as of September 30, 2025, signaling reliance on core funding sources. Their net interest margin stood at 3.56% for the third quarter of 2025. What this estimate hides is the specific composition of their loan portfolio, but the low nonperforming loan ratio suggests asset quality is well-managed. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Five Star Bancorp (FSBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on building a bank where clients feel they have a direct line to the people making decisions. This is the core of the Five Star Bancorp approach, emphasizing dedicated, personalized relationship management, which you can think of as a concierge model for commercial and high-net-worth clients.

The commitment to this high-touch service is evident in staffing decisions. For instance, in the second quarter of 2025, Five Star Bancorp added five new Business Development Officers, growing that team from 35 at March 31, 2025, to 40 by June 30, 2025. This hiring pace supports the strategy of providing direct access to senior bank management and decision-makers, a key differentiator when competing against larger institutions.

The focus is clearly long-term, which you see reflected in the stickiness of their core client base. The average age of large deposit relationships shows this persistence. As of March 31, 2025, the average age of deposit relationships greater than $5 million was approximately 8.80 years. By September 30, 2025, this figure was approximately 7.98 years for relationships over $5 million, against total deposits of $4.1 billion. This suggests a deeply embedded, long-standing client base that values the continuity of service.

The emphasis on relationship depth is also supported by the composition of their funding base, which is overwhelmingly non-wholesale, meaning it is less prone to flighty brokered sources.

Relationship Metric	Date	Value/Percentage
Average Age of Deposit Relationships > $5 Million	September 30, 2025	7.98 years
Average Age of Deposit Relationships > $5 Million	March 31, 2025	8.80 years
Deposit Relationships > $5 Million (% of Total Deposits)	September 30, 2025	60.14%
Non-wholesale Deposit Accounts (% of Total Deposits)	September 30, 2025	87.66%
Total Deposits	September 30, 2025	$4.1 billion

Community stewardship and active engagement are woven into the fabric of the customer relationship strategy. Five Star Bancorp believes in giving its time, talent, and dollars to support professional, educational, and nonprofit organizations across the communities it serves. This involves active engagement with local leaders and constituents to support economic development in all neighborhoods.

The bank operationalizes this commitment through several channels:

• Providing essential funding through a community grant program for local non-profits.
• Sponsoring arts, cultural, and educational events that enrich neighborhoods.
• Encouraging associates to dedicate time and talents through volunteer efforts, including an annual Work of Heart week.
• Focusing on building real and lasting connections with individuals, families, and businesses.

Furthermore, the decision to fully exit the Banking-as-a-Service program in 2025 allows the bank to concentrate resources on its core community banking franchise, which includes commercial banking and wealth management, reinforcing the commitment to its primary, relationship-driven customer segments.

Five Star Bancorp (FSBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Five Star Bancorp gets its value proposition to its customer segments. It's a mix of the traditional, high-touch approach and modern digital access, which makes sense for a community-focused business bank.

Full-service branch network in Northern California (e.g., Sacramento, Bay Area)

Five Star Bank operates through a physical footprint concentrated in Northern California. As of late 2025, the wholly-owned subsidiary, Five Star Bank, has a total of 9 branches in Northern California. This network supports the bank's relationship-based model across key markets like Sacramento and the expanding Bay Area.

New full-service office in Walnut Creek, opened in Q3 2025

The physical expansion continued with the opening of a new full-service office in Walnut Creek. This location officially opened on September 29, 2025. The branch is approximately 4,128 square feet and is situated at The Plaza at Walnut Creek, 1333 North California Boulevard, Suite 510. This move followed the opening of the San Francisco office in September 2024.

The physical presence is supported by the bank's overall performance, which saw a net income of $16.3 million for the three months ended September 30, 2025. The return on average assets (ROAA) for that same quarter was 1.44%.

Business Development Officers (BDOs) for direct sales and relationship building

Direct sales and relationship building are channeled through dedicated personnel. The number of Business Development Officers remained steady at 40 from June 30, 2025, to September 30, 2025. These officers are key to driving organic growth, especially in the Bay Area, where the team grew from 34 to 36 employees, generating deposit balances of $548.9 million as of September 30, 2025.

Here's a snapshot of the relationship-focused team and deposit base:

Metric	Value as of September 30, 2025
Number of Business Development Officers	40
San Francisco Bay Area Team Headcount	36
San Francisco Bay Area Deposits	$548.9 million
Total Deposits (as of June 30, 2025)	$3.9 billion

Digital banking platforms for commercial and retail clients

While physical offices are important, digital channels handle routine transactions. The bank's deposit mix shows a reliance on core, non-wholesale funding sources. Non-wholesale deposit accounts were 83.14% of total deposits on June 30, 2025. The bank's digital platforms support these clients, even as the industry sees high digital adoption; for instance, 77 percent of Americans prefer managing accounts via mobile app or computer.

Investor Relations website for shareholder communication

Shareholder communication is channeled through the Investor Relations website. This platform hosts key financial updates, such as the announcement for the Third Quarter 2025 Results Webcast, which was scheduled for October 28, 2025. The site provides access to filings like the Form 10-Q for the quarter ended September 30, 2025.

The communication channels also include news releases, such as the one announcing the CEO was named Sacramentan of the Year on November 20, 2025.

The primary digital access point for investors is listed as https://investors.fivestarbank.com/news-events/events.

The bank's structure for these channels includes:

• 9 physical offices in California.
• 2 non-depository offices.
• Webcasts archived for 90 days.
• Third Quarter Cash Dividend declared at $0.20 per share.

Five Star Bancorp (FSBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Five Star Bancorp as of late 2025, driven by their organic growth strategy and expansion into the San Francisco Bay Area. The focus is clearly on relationship banking, evidenced by the high percentage of core deposits.

Small to medium-sized businesses (SMBs) in Northern California remain central, with Five Star Bank actively growing its physical presence to serve this market. The expansion into the San Francisco Bay Area is a key indicator of this segment focus. As of September 30, 2025, total deposits from the San Francisco Bay Area reached $548.9 million. This followed earlier growth, as the bank reported 31 San Francisco Bay Area employees as of March 31, 2025, when SF Bay Area operations held $379.8 million in total deposits.

For the more established or larger clients, Five Star Bancorp caters to those with significant banking needs. You can see this in the concentration of large relationships:

• Deposit relationships exceeding $5 million represented 60.14% of total deposits as of September 30, 2025.
• Total deposits for Five Star Bancorp stood at $4.1 billion at the end of the third quarter of 2025.
• The bank emphasizes core, relationship-based funding, with non-wholesale deposits making up 87.66% of total deposits on September 30, 2025.

The following table breaks down key deposit metrics that reflect the size and nature of the customer relationships Five Star Bancorp cultivates:

Metric	Date	Value/Percentage
Total Deposits	September 30, 2025	$4.1 billion
Deposit Relationships > $5 Million	September 30, 2025	60.14% of total deposits
Non-Wholesale Deposits Percentage	September 30, 2025	87.66% of total deposits
Non-Wholesale Deposit Increase (Q3 2025)	Q3 2025	$359.0 million (or 11.09%)
Wholesale Deposit Decrease (Q3 2025)	Q3 2025	$150.2 million (or 22.87%)

Regarding Entrepreneurs and professional service firms (e.g., financial, engineering, healthcare), the loan portfolio composition offers a clue. Net charge-offs for the first six months of 2025 were primarily attributable to commercial and industrial loans, suggesting this is a core lending focus within their business segment. The bank continues to grow its loan book, with total loans held for investment increasing by $129.2 million, or 3.44%, during the third quarter of 2025.

Data specifically quantifying the customer segments for Non-profit organizations and local community entities and Clients in the Food, Agribusiness & Diversified Industries vertical nationwide was not explicitly detailed in the latest public filings reviewed. However, the overall strategy points to a community bank model where local entities are served through the strong, growing non-wholesale deposit base.

The segment of High-net-worth individuals requiring personalized banking is strongly supported by the high percentage of large deposit relationships, as noted above. Furthermore, the bank's efficiency ratio improved to 40.13% in Q3 2025, suggesting disciplined operations that can support the personalized service required by this segment.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Five Star Bancorp (FSBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses driving Five Star Bancorp's operations as of late 2025. The cost structure reflects growth in both the balance sheet and the physical footprint, managed through tight operational control.

Interest Expense on Deposits saw an increase, directly tied to the growth in the funding base. For the three months ended September 30, 2025, total deposits increased by $208.8 million, or 5.36%, compared to the linked quarter, which naturally drove up the associated interest expense.

Personnel costs are a key component. Salaries and Employee Benefits increased by $0.9 million sequentially for the three months ended September 30, 2025, compared to the three months ended June 30, 2025. This rise is explicitly attributed to increased headcount supporting the bank's organic growth strategy.

The expansion effort is visible in Occupancy and Equipment Expenses. Five Star Bancorp opened its ninth full-service office in Walnut Creek, California, during the third quarter of 2025, catering to demand in the San Francisco Bay Area. This physical network expansion contributes to these fixed and semi-fixed costs.

Credit quality management is reflected in the Provision for Credit Losses. For the three months ended September 30, 2025, the provision was set at $2.5 million, the same amount recorded for the preceding quarter ended June 30, 2025.

The bank maintains a very lean operational structure. This is clearly demonstrated by the low operating cost base, reflected by an efficiency ratio of 40.13% for the three months ended September 30, 2025. That's a sequential improvement from 41.03% in the second quarter of 2025.

Here are the key cost-related metrics for the third quarter of 2025:

Cost Component/Metric	Amount/Ratio (Q3 2025)	Comparison Point/Context
Provision for Credit Losses	$2.5 million	For the three months ended September 30, 2025
Efficiency Ratio	40.13%	For the three months ended September 30, 2025
Salaries & Benefits Sequential Change	+$0.9 million	Increase vs. Q2 2025, due to headcount
Total Deposit Growth (Sequential)	$208.8 million	Increase during the three months ended September 30, 2025
Branch Network Size	Ninth full-service office	Opened in Walnut Creek, CA, in Q3 2025

The cost management focus is evident in the efficiency ratio, but you have to watch the underlying drivers:

• Deposit growth driving higher Interest Expense.
• Headcount additions increasing Salaries and Employee Benefits by $0.9 million sequentially.
• Expansion costs associated with the ninth branch opening.
• Provision for Credit Losses holding steady at $2.5 million.

The cost of funds rate was 2.51% during the third quarter, a decrease of two basis points from the prior quarter.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Five Star Bancorp (FSBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Five Star Bancorp brings in money as of late 2025. It's a classic bank model, but their recent growth story is what stands out.

The biggest piece, by far, is Net Interest Income (NII), which comes from the spread between what they earn on assets like loans and securities and what they pay on liabilities like deposits. For the three months ended September 30, 2025, Five Star Bancorp reported NII of $39.35 million. This was an increase of $2.8 million compared to the three months ended June 30, 2025.

That NII growth is directly tied to the engine of the business: lending. Interest Income saw a boost primarily due to loan growth and an improved average yield on loans. Loans held for investment grew by 12.33% year-over-year as of September 30, 2025, reaching $3,887,259 thousand (or $3.89 billion). To keep things efficient, the net interest margin for Q3 2025 was 3.56%.

Here's a quick look at how the core revenue components stacked up for the third quarter of 2025:

Revenue Component (Three Months Ended Sep 30, 2025)	Amount (in thousands)	Comparison to Prior Quarter
Net Interest Income	$39,350	Up $2,800 thousand
Loans Held for Investment	$3,887,259	Up 12.33% Year-over-Year
Net Interest Margin	3.56%	Up from 3.53% in Q2 2025

Beyond the core lending business, Five Star Bancorp generates Non-interest income. For the three months ended September 30, 2025, this stream increased by $0.2 million compared to the previous quarter. This uptick was mainly driven by an increase in swap referral fees. Service charges are another component of this revenue bucket, though the specific dollar amount for Q3 2025 wasn't explicitly broken out separately from the total non-interest income change.

The revenue streams also include shareholder distributions, which is a direct return of capital to the owners. Five Star Bancorp's Board of Directors declared a cash dividend of $0.20 per share during the three months ended September 30, 2025, which was expected to be paid on November 10, 2025. This $0.20 per share amount appears to be the regular quarterly declaration.

You asked about earnings from investments in venture-backed funds. Honestly, the latest financial reports for Five Star Bancorp through Q3 2025 highlight NII, loan growth, and swap referral fees, but they don't detail specific earnings from venture-backed funds as a distinct line item in the provided summaries.

Here are the key drivers for the non-interest income segment:

• Swap referral fees saw an increase in Q3 2025.
• Service charges contribute to non-interest income.
• Specific earnings from venture-backed funds are not explicitly detailed in the Q3 2025 summary data.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.