ضمان Bancshares, Inc. (GNTY): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال التفكير المبتكر والجذور المجتمعية العميقة. تكشف لوحة نموذج الأعمال هذه كيف تتنقل GNTY بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد، وتستفيد من الخبرة المحلية والبنية التحتية الرقمية المتطورة والعلاقات الشخصية مع العملاء لتقديم حلول مالية استثنائية عبر تكساس وأوكلاهوما. اكتشف الآليات المعقدة التي تدفع نجاح هذا البنك وتميزه في سوق تنافسية.

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Guaranty Bancshares بشراكات نشطة مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

التنظيم	المناطق المغطاة	مدة الشراكة
رابطة المصرفيين في تكساس	تكساس	10+ سنوات
شبكة تطوير الأعمال في هيوستن	منطقة هيوستن الحضرية	7 سنوات

شبكات الإقراض التجارية والزراعية الإقليمية

تتعاون شركة Guaranty Bancshares مع شبكات الإقراض المتخصصة:

• اتحاد الائتمان الزراعي الجنوبي الغربي
• تحالف تكساس للإقراض التجاري
• شبكة إقراض الأعمال الإقليمية في منتصف الجنوب

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

مزود	الخدمات	قيمة العقد السنوي
شركة فيسيرف	البرامج المصرفية الأساسية	2.4 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	1.8 مليون دولار

مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية

شراكات الخدمات المالية الاستراتيجية:

• التأمين على الصعيد الوطني
• ميتلايف
• المجموعة المالية الرئيسية

منظمات تنمية المجتمع

تفاصيل الشراكة المجتمعية:

التنظيم	منطقة التركيز	الاستثمار المجتمعي السنوي
مؤسسة هيوستن للتنمية الاقتصادية	دعم الأعمال الصغيرة	$750,000
وكالة التنمية الريفية في تكساس	دعم المجتمع الزراعي	$500,000

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Guaranty Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 8.2 مليار دولار أمريكي، مع محفظة قروض تبلغ حوالي 6.1 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 87 موقعًا للخدمات المالية في جميع أنحاء تكساس.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	4.3 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	173.000 حساب نشط
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	1.2 مليار دولار من القروض المستحقة

إنشاء القرض والاكتتاب

في عام 2023، قامت شركة Guaranty Bancshares بمعالجة عمليات إنشاء القروض بقيمة إجمالية قدرها 1.8 مليار دولار.

• معدل الموافقة على القرض: 72%
• متوسط وقت معالجة القرض: 15 يوم عمل
• أنواع القروض: تجاري، عقاري، زراعي، استهلاكي

إدارة الودائع والاستثمار

فئة الودائع	الحجم الإجمالي (2023)
إجمالي الودائع	7.1 مليار دولار
التحقق من الحسابات	2.9 مليار دولار
حسابات التوفير	1.6 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وشكلت المعاملات المصرفية الرقمية في عام 2023 ما نسبته 58% من إجمالي تفاعلات العملاء.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,000
• معاملات منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهريًا
• حجم معالجة الدفع الرقمي: 540 مليون دولار سنوياً

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مخصصات ميزانية الامتثال لعام 2023: 12.4 مليون دولار

مقياس الامتثال	الأداء
نتائج التدقيق التنظيمي	3 ملاحظات بسيطة
مراقبة مكافحة غسيل الأموال	فحص المعاملات بنسبة 100%
حوادث الأمن السيبراني	0 خروقات خطيرة

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Guaranty Bancshares 88 موقعًا للخدمات المالية في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما. يغطي إجمالي شبكة الفروع 75 مجتمعًا.

الدولة	عدد الفروع	اختراق السوق
تكساس	76	68%
أوكلاهوما	12	32%

فريق إدارة ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا.

• تايسون أبشاير - الرئيس والمدير التنفيذي (15 عامًا في الخدمات المصرفية التنفيذية)
• بارت ماينارد - المدير المالي (18 عامًا من القيادة المالية)
• ويليام جينينغز هاريس جونيور - رئيس مجلس الإدارة (أكثر من 30 عامًا من الخبرة المصرفية)

البنية التحتية المصرفية الرقمية والمادية

إجمالي الاستثمار التكنولوجي في عام 2023: 14.2 مليون دولار

مكون البنية التحتية	مبلغ الاستثمار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	6.7 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	4.5 مليون دولار
تكنولوجيا الفروع الفيزيائية	3 ملايين دولار

محفظة القروض المتنوعة

إجمالي محفظة القروض حتى 31 ديسمبر 2023: 4.87 مليار دولار

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	2.13 مليار دولار	43.7%
التجارية والصناعية	1.42 مليار دولار	29.2%
الرهن العقاري السكني	862 مليون دولار	17.7%
القروض الاستهلاكية	450 مليون دولار	9.4%

احتياطيات رأس المال والاستقرار المالي

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 6.24 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.6%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 15.2%
• صافي هامش الفائدة: 3.85%

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Guaranty Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 4.79 مليار دولار أمريكي، مع التركيز على خدمة الأسواق المحلية في تكساس. تستهدف الخدمات الشخصية التي يقدمها البنك شرائح محددة من العملاء:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
الشركات المحلية	12,547	$487,300
العملاء الأفراد	87,453	$129,750

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم شركة Guaranty Bancshares منتجات مالية تنافسية بهيكل الأسعار التالي:

نوع المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حسابات التوفير الشخصية	3.25%	0.35% أعلى من المتوسط الإقليمي
فحص الأعمال	2.75%	0.50% أعلى من المتوسط الإقليمي
أسعار الأقراص المضغوطة (لمدة 12 شهرًا)	4.65%	0.40% أعلى من المتوسط الإقليمي

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وتركز على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء الخاصة بضمان الأسهم المصرفية:

• متوسط زمن استجابة العميل: 12 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.7/5
• انتشار العلاقات المصرفية: 68% من قاعدة العملاء

الموافقة السريعة على القروض ومعالجتها

مقاييس أداء معالجة القروض:

نوع القرض	وقت الموافقة	معدل الموافقة
قروض الأعمال الصغيرة	48 ساعة	76%
القروض الشخصية	24 ساعة	82%
القروض التجارية	72 ساعة	68%

حلول مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية ومقاييس الخدمة:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 65,230
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 72%
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون شهريًا
• درجة الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 4.5/5

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

النهج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت شركة Guaranty Bancshares بـ 57 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس مع التركيز على التفاعلات الشخصية مع العملاء. وأعلن البنك عن 7.3 مليار دولار من إجمالي الأصول و5.2 مليار دولار من إجمالي الودائع.

مقياس علاقات العملاء	أداء 2023
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.4%
متوسط مدة العميل	6.2 سنة
صافي نقاط المروج	62

إدارة الحساب الشخصي

توفر خدمة Guaranty Bancshares إدارة حسابات شخصية من خلال قنوات متعددة.

• مدراء علاقات مخصصين لحسابات الأعمال
• جلسات المراجعة المالية الشخصية
• خدمات مراقبة الحساب المخصص

المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

وفي عام 2023، استثمر البنك 1.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع المحلي في جميع أنحاء ولاية تكساس.

قنوات دعم العملاء الرقمية

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,500
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	38,200
خدمة العملاء الرقمية	توافر على مدار 24 ساعة

خدمات استشارية مالية مخصصة

تقدم شركة Guaranty Bancshares خدمات استشارية متخصصة بقيمة 425 مليون دولار أمريكي في أصول إدارة الثروات الخاضعة للإدارة اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• استشارات الأعمال المصرفية: استراتيجيات مالية مخصصة
• إدارة الثروات الشخصية: إرشادات استثمارية شاملة
• التخطيط للتقاعد: خدمات استشارية متخصصة

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Guaranty Bancshares 88 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس ولويزيانا.

الدولة	عدد الفروع
تكساس	76
لويزيانا	12

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية الرقمية الوصول إلى الحساب 24/7 مع الميزات التالية:

• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تحميل كشوفات الحساب

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2023:

• إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 75000
• المستخدمون النشطون شهريًا: 42,500
• حجم التقاط الودائع عبر الهاتف المحمول: 48.3 مليون دولار شهريًا

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

فئة الخدمة	التوفر
ساعات دعم العملاء	7:00 صباحًا - 9:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
الخدمات المصرفية عبر الهاتف الآلي	24/7

شبكة الصراف الآلي

إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي: 126 جهازًا عبر مناطق الخدمة

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
المواقع المملوكة للبنك	88
شبكة الشركاء	38

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Guaranty Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء تكساس ولويزيانا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 687.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	1,425	248.3 مليون دولار
الخدمات المهنية	1,150	215.6 مليون دولار
التصنيع	675	163.5 مليون دولار

المؤسسات التجارية المحلية

قاعدة عملاء المؤسسات التجارية المحلية: 2,250 شركة بمتوسط قيمة علاقة تبلغ 425,000 دولار.

• متوسط رصيد الودائع التجارية: 1.2 مليون دولار
• الحصة السوقية للإقراض التجاري في الأسواق الأولية: 7.3%
• متوسط حجم القرض للمؤسسات المحلية: 675 ألف دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 85,750 عميلاً حتى 31 ديسمبر 2023.

فئة العملاء	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	52,400	$8,750
الادخار الشخصي	33,350	$15,600

المجتمعات الزراعية والزراعية

محفظة الإقراض الزراعي: 214.6 مليون دولار لخدمة 1125 عميلاً زراعيًا في تكساس ولويزيانا.

• متوسط حجم القرض الزراعي: 190.500 دولار
• نسبة إجمالي محفظة القروض في القطاع الزراعي: 9.2%
• التركيز الجغرافي: 85% في مقاطعات تكساس الريفية

مقدمو الخدمات المهنية

شريحة عملاء الخدمة الاحترافية: 1850 عميلاً بإجمالي علاقات مصرفية بقيمة 356.7 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	إجمالي العلاقات المصرفية
المهنيين القانونيين	475	87.3 مليون دولار
مقدمي الرعاية الصحية	625	142.6 مليون دولار
الشركات الاستشارية	750	126.8 مليون دولار

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة Guaranty Bancshares بتشغيل 34 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات. بلغت مصاريف تشغيل الفروع السنوية 12.4 مليون دولار، وشملت:

فئة النفقات	المبلغ
الإيجار والإشغال	4.2 مليون دولار
المرافق	1.6 مليون دولار
الصيانة	1.8 مليون دولار
الأمن	0.9 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 7.3 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 2.5 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1.9 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.6 مليون دولار
• استبدال الأجهزة والبرمجيات: 1.3 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 45.6 مليون دولار:

فئة التعويض	المبلغ
الرواتب الأساسية	32.4 مليون دولار
مكافآت الأداء	5.2 مليون دولار
فوائد الصحة والتقاعد	8.0 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الإمتثال لعام 2023 مبلغ 3.9 مليون دولار، شملت:

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 1.4 مليون دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 1.5 مليون دولار
• أتعاب التدقيق الخارجي والاستشارات: 1.0 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 2.7 مليون دولار:

قناة التسويق	انفق
الإعلان الرقمي	0.9 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	0.6 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	0.4 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	0.8 مليون دولار

ضمان Bancshares, Inc. (GNTY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Guaranty Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 132.8 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض التجارية	1.2 مليار دولار	58.4 مليون دولار
القروض العقارية	1.5 مليار دولار	62.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	380 مليون دولار	12.1 مليون دولار

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 24.6 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 7.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 5.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 3.8 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 2.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 5.6 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

وحققت خدمات الاستثمار رسومًا بقيمة 9.3 مليون دولار خلال عام 2023، منها:

فئة الخدمة	إجمالي الرسوم
إدارة الأصول	5.7 مليون دولار
التخطيط المالي	2.1 مليون دولار
استشارات الاستثمار	1.5 مليون دولار

رسوم المعاملات

وصلت الإيرادات المتعلقة بالمعاملات لعام 2023 إلى 6.2 مليون دولار:

• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 3.7 مليون دولار
• رسوم معالجة بطاقات الائتمان: 1.8 مليون دولار
• رسوم الدفع الإلكتروني: 0.7 مليون دولار

إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض

بلغ إجمالي إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض لعام 2023 15.4 مليون دولار:

المنتج	إجمالي الإيرادات
رسوم إنشاء الرهن العقاري	8.6 مليون دولار
رسوم إعادة تمويل القرض	4.2 مليون دولار
رسوم خدمة القروض	2.6 مليون دولار

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Guaranty Bancshares, Inc. over other regional players, especially right before the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc. The value hinges on a localized approach backed by solid balance sheet strength.

Relationship-driven community banking with local decision-making.

This proposition is built on deep local ties, which you see reflected in their deposit base. As of September 30, 2024, the bank maintained 89,878 total deposit accounts, showing a broad customer base, with an average account balance of $29,695. The focus on relationship banking is further suggested by the fact that uninsured deposits were only 26.3% of total deposits on that date, indicating a reliance on sticky, core customer funds.

• Local decision-making supports relationship focus.
• Core deposit base provides stable funding.
• Quarterly dividend increased to $0.25 per share in Q1 2025.

Comprehensive suite of commercial real estate and business financing.

Guaranty Bancshares, Inc. supports Texas businesses through a granular loan portfolio. By March 31, 2025, the bank held 10,951 total active loans, averaging $193,135 each. The commitment to commercial growth is clear in the Commercial Real Estate (CRE) segment, which comprised 995 active loans averaging $923,282 apiece. Overall gross loans stood at $2.11 billion at the end of the first quarter of 2025, supported by strong asset quality metrics, with nonperforming assets at just 0.15% of total assets on March 31, 2025.

Here's a quick look at the loan granularity as of March 31, 2025:

Loan Portfolio Segment	Number of Active Loans	Average Loan Balance
Total Active Loans	10,951	$193,135
Commercial Real Estate (CRE)	995	$923,282
1-4 Family Real Estate	2,789	$181,126

Full-service personal banking, including residential mortgage lending.

The personal banking offering includes residential mortgage lending, evidenced by the 2,789 loans in the 1-4 family real estate portfolio as of March 31, 2025, each averaging $181,126. The bank's total consolidated assets reached $3.15 billion at that same date, showing the scale of its full-service capability across Texas markets.

Trust and wealth management for high-net-worth individuals.

The Guaranty Bank & Trust Wealth Management Group delivers traditional trustee, custodial, and escrow services for both institutional and individual accounts. While specific Assets Under Management figures for late 2025 aren't in the latest filings, the existence of this dedicated group is a core value proposition for clients requiring sophisticated asset stewardship.

Digital and treasury management tools for business clients.

The bank supports its business clients with digital and treasury management tools, a necessity given the overall scale of operations. The Net Interest Margin (NIM) improved to 3.70% on a fully taxable equivalent basis for Q1 2025, signaling effective management of interest-earning assets, which includes the technology-supported management of client funds and liabilities.

• Net Interest Margin (FTE) reached 3.70% in Q1 2025.
• Total Deposits were $2.70 billion at March 31, 2025.
• The company announced a special cash dividend of $2.30 per share tied to the October 1, 2025, merger closing.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the customer relationship strategy for Guaranty Bancshares, Inc. right before the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc. The core of their approach, which they have long touted as a key differentiator, centers on deep, localized, high-touch service, especially for their commercial base.

Dedicated, personalized service model for commercial clients is the engine here. This isn't a volume-driven model; it's about long-term partnership. The granularity of their loan book supports this. As of June 30, 2025, Guaranty Bancshares, Inc. had 10,850 total active loans across the organization, resulting in a relatively small average loan balance of $193,059. For the commercial real estate portfolio specifically, they maintained 964 active loans with an average balance of $908,939. This structure suggests direct, hands-on management for each relationship rather than broad portfolio servicing.

This focus on strong, trusted banking relationships is also evident in their deposit base, which they described as historically reliable. As of June 30, 2025, the bank held $2.71 billion in total deposits. A significant portion of this base is sticky, with noninterest-bearing deposits making up 31.6% of the total. Furthermore, the bank served 91,436 total deposit accounts, yielding an average account balance of $29,622 as of that date.

Here's a quick look at the financial scale supporting these relationships as of the end of the second quarter of 2025:

Metric	Amount / Percentage (As of June 30, 2025)
Total Deposits	$2.71 billion
Noninterest-Bearing Deposits (% of Total)	31.6%
Total Active Loans	10,850
Average Loan Balance	$193,059
Total Available Contingent Liquidity	$1.3 billion
Liquidity Ratio (Cash & Investments / Total Liabilities)	18.8%

The commitment to the community is a tangible extension of the relationship strategy. Guaranty Bank & Trust actively participates in the local fabric, which helps build goodwill and trust that translates into business. For instance, in June 2025, Guaranty Bank & Trust returned as a sponsor of the 29th Annual Dallas Mayor's Back to School Fair, specifically expanding its focus on financial literacy programs. The bank operates across 33 banking locations situated within 26 Texas communities.

For day-to-day transactions, the bank offers self-service options via online and mobile banking platforms, though specific usage metrics for Guaranty Bancshares, Inc. aren't public. To give you context on the market you are operating in, by late 2025, about 89% of all U.S. banking customers were using online banking services. Furthermore, general statistics show that 34% of consumers use a mobile banking app daily. Still, even in this digital environment, 71% of consumers say having in-person access is important, which aligns with Guaranty Bancshares, Inc.'s branch footprint. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, which is why smooth digital experiences are crucial even for relationship-focused banks.

Finance: draft a pro-forma balance sheet reflecting the October 1, 2025, merger structure by next Tuesday.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Guaranty Bank & Trust, now operating as Guaranty Bank & Trust, Division of Glacier Bank following the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc., gets its value proposition to customers.

The channel strategy remains heavily rooted in its Texas footprint, blending physical access with digital convenience, a common approach for regional banks even with high digital adoption rates.

The physical infrastructure is concentrated across key Texas growth corridors:

• - Physical branch locations throughout East Texas, DFW, Houston, and Central Texas.
• - Digital banking platforms: online and mobile banking.
• - ATM network for convenient cash access and transactions.
• - Direct sales force for commercial and wealth management services.

The physical network, as of late 2024 data before the merger completion, included 33 banking locations across 26 Texas communities. These locations serve markets like Dallas, Fort Worth, Houston, Austin, and Georgetown.

The digital channel is critical for daily transactions. While the bank offers online and mobile banking services, the broader market context for late 2025 shows that a significant majority of U.S. bank customers, around 81 percent, prefer managing accounts through a mobile app.

For cash access, the bank relies on its proprietary ATMs and participation in external networks. The bank provides ATM services, and its location finder also points to access via the AllPoint ATMs network.

Relationship-driven services, like commercial lending and wealth management, are delivered through dedicated personnel. News from June 2025 indicated the naming of a Senior Vice President and regional commercial manager, confirming the ongoing focus on this direct sales channel. The total employee count for the parent company, Guaranty Bancshares, Inc., was 502 as of December 31, 2022.

Here's a quick look at the scale of the physical versus digital reach:

Channel Component	Metric/Data Point	Latest Available Figure
Physical Branch Network	Number of Banking Locations (as of Dec 31, 2024)	33
Physical Branch Network	Number of Texas Communities Served	26
Digital Banking Adoption (Market Context)	U.S. Mobile Banking Adoption Rate (2025 Estimate)	81 percent
Direct Sales Support	Total Employees (Guaranty Bancshares, Inc., as of Dec 31, 2022)	502

The integration into Glacier Bancorp, Inc. means the channels are now part of a much larger system, but the local Texas presence remains the primary interface for many core services.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base of Guaranty Bancshares, Inc. right before the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc. The data below reflects the bank's focus as of the second quarter of 2025.

The core of the business is serving Texas-based clients across commercial and consumer lines. As of June 30, 2025, Guaranty Bancshares, Inc. reported total assets of $3.14 billion and a total loan portfolio of $2.14 billion, spread across 10,850 active loans.

The loan portfolio composition clearly shows the focus on business and real estate clients:

Customer Type Proxy	Loan Portfolio Segment	Number of Active Loans (as of 6/30/2025)	Average Loan Balance
Professionals and commercial real estate investors	Commercial Real Estate (CRE)	964	$908,939
Individual consumers	1-4 Family Real Estate	2,863	$215,166
Small and middle-market businesses	Commercial and Industrial (C&I) Loans (as of Q1 2025)	Not explicitly provided for Q2 2025, but related segment had 995 loans (avg $923,282) in Q1 2025	Not explicitly provided for Q2 2025

The individual consumer segment is also reflected in the deposit base. As of June 30, 2025, the bank held 91,436 total deposit accounts, with an average account balance of $29,622.

For the small and middle-market businesses in Texas, the historical data shows a strong presence in that niche:

• - In 2019, Guaranty Bank & Trust, N.A. ranked 4th out of 69 lenders originating small business loans in its Assessment Areas (AA).

The bank also serves other specific segments, though precise 2025 lending figures for these categories weren't detailed in the latest reports:

• - Individual consumers seeking full-service personal banking, evidenced by a wide variety of personal products including checking, savings, mortgage, and personal loans.
• - High-net-worth clients for trust and wealth management services, a service area highlighted in company updates.
• - Low and moderate-income (LMI) communities for Community Reinvestment Act (CRA) lending, an ongoing regulatory commitment.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Guaranty Bancshares, Inc. centers on funding costs, personnel, and the operational overhead of maintaining a regulated banking presence across Texas.

Interest expense on deposits remains a primary cost driver, though management has been effective in reducing the rate paid. The average cost of interest-bearing deposits decreased to 2.76% in Q2 2025, down from 3.32% year-over-year for the same period. This follows a trend where the cost of interest-bearing deposits was 2.83% in Q1 2025. Furthermore, Guaranty Bancshares, Inc. reported no FHLB advance expense in Q2 2025, a cost that was $1.9 million in Q2 2024.

Employee compensation and benefits represent a significant component of operating costs. The expense level showed quarterly fluctuation; for instance, Q1 2025 saw a $1.2 million, or 10.8%, increase in compensation and benefits compared to Q4 2024, partly due to executive incentive retirement plan contributions. However, Q2 2025 noninterest expense decreased by $452,000, or 3.7%, compared to Q1 2025, mainly due to lower bonus-related payroll taxes of $275,000 and a $175,000 reduction in a prior quarter's bonus accrual not present in Q2 2025. Year-over-year for Q2 2025, employee compensation and benefits saw a $65,000, or 0.6%, increase compared to Q2 2024.

Total noninterest expense for Guaranty Bancshares, Inc. was reported at $20.7 million in Q2 2025, an increase of $104,000, or 0.5%, compared to $20.6 million for the second quarter of 2024. This figure was down 2.4% from the $21.2 million reported in Q1 2025. The efficiency ratio improved to 62.32% in Q2 2025 from 66.78% in Q1 2025.

The costs associated with the physical footprint and digital operations are material. Occupancy expenses in Q1 2025 increased by $426,000, or 15.5%, year-over-year, which included $216,000 related to ATM servicing and contracts, plus an increase in depreciation expense of $95,000 from a new full-service location completion. Furthermore, merger-related costs, which include software/technology expense, increased year-over-year in Q2 2025.

Regulatory and compliance costs are inherent to banking and were likely elevated due to the definitive agreement for the all-stock acquisition by Glacier Bancorp, Inc. announced in 2025. This is reflected in the rise of legal/professional and director fees quarter-over-quarter in Q2 2025.

Here's a breakdown of key expense components and related metrics for recent periods:

Expense/Metric Category	Q2 2025 Value	Q1 2025 Value	Year-over-Year Change (Q2 vs Q2)
Noninterest Expense	$20.7 million	$21.2 million	Increase of $104,000 or 0.5%
Average Cost of Interest-Bearing Deposits	2.76%	2.83%	Decrease from 3.32% YoY
Employee Compensation & Benefits Change (QoQ)	Decrease of $452,000 or 3.7% (vs Q1 2025)	Increase of $1.2 million or 10.8% (vs Q4 2024)	Increase of $65,000 or 0.6% (vs Q2 2024)
FHLB Advance Interest Expense	$0	$0	Decrease from $1.9 million in Q2 2024
Occupancy Expense Increase (Q1 YoY)	N/A	Increase of $426,000 or 15.5%	N/A

You can see the direct impact of deposit cost management on the bottom line, which is a key lever in controlling funding expenses. The shift in compensation costs quarter-to-quarter highlights the impact of variable items like bonuses and tax accruals.

• ATM servicing and contracts cost component: $216,000 in Q1 2025.
• Increase in depreciation expense related to new locations in Q1 2025: $95,000.
• Nonperforming Assets to Total Assets as of June 30, 2025: 0.33%.
• Total available contingent liquidity as of Q2 2025: $1.3 billion.

Finance: draft Q3 2025 expense forecast variance analysis by next Tuesday.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Guaranty Bancshares, Inc. actually brings in the money, which for a bank like this, really boils down to the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, plus fees for services. Here's the quick math on the revenue streams as of the first quarter of 2025.

The primary engine is interest income. The core asset driving this is the loan book. As of March 31, 2025, the gross loans on the books totaled approximately $2.11 billion. This loan portfolio is the main source of interest earnings, which, when combined with investment income and offset by interest paid on deposits, results in the net interest income figure. For Q1 2025, the net interest income, before the provision for credit losses, was reported at $26.7 million.

Interest income from investment securities is the second part of the interest revenue picture, though the specific dollar amount isn't broken out separately from the total interest income in the latest reports. What we do see is that the overall Net Interest Margin (NIM) improved to 3.70% for Q1 2025, up from 3.16% in the same quarter last year, showing effective management of earning asset yields and deposit costs.

Noninterest income streams provide important diversification. For Q1 2025, the total noninterest income was $5.0 million. This figure encompasses the fees you asked about, specifically service charges on deposit accounts and fees generated from trust and wealth management services. Honestly, these fee-based revenues are smaller compared to the net interest income, but they are sticky revenue sources.

When you put it all together, the total revenue for Guaranty Bancshares, Inc. in Q1 2025 was approximately $31.76 million. That number reflects the combined strength of their lending activities and their fee-based services.

Here is a snapshot of the key revenue-related financial data points from Q1 2025:

Revenue Component Category	Specific Metric/Balance	Amount (Q1 2025)
Total Reported Revenue	Total Revenue	$31.76 million
Interest-Related Revenue (Net)	Net Interest Income (before provision)	$26.7 million
Loan Asset Base	Gross Loans Balance (as of 3/31/2025)	$2.11 billion
Noninterest Income (Total)	Total Noninterest Income	$5.0 million

You can see the main revenue drivers clearly:

• Interest income from loans, supported by gross loans at $2.11 billion in Q1 2025.
• Interest income from investment securities, contributing to the $26.7 million net interest income.
• Noninterest income from service charges on deposit accounts, part of the total noninterest income.
• Noninterest income from trust and wealth management fees, also included in the total noninterest income.
• Q1 2025 total revenue was approximately $31.76 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.