Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY), einem dynamischen regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovatives Denken und tiefe gemeinschaftliche Verwurzelung transformiert. Dieses Business Model Canvas zeigt, wie GNTY sich strategisch in der komplexen Bankenlandschaft bewegt und dabei lokales Fachwissen, modernste digitale Infrastruktur und personalisierte Kundenbeziehungen nutzt, um außergewöhnliche Finanzlösungen in Texas und Oklahoma bereitzustellen. Entdecken Sie die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg dieser Bank vorantreiben und sie in einem wettbewerbsintensiven Markt hervorheben.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

Ab 2024 unterhält Guaranty Bancshares aktive Partnerschaften mit den folgenden lokalen Wirtschaftsverbänden:

Organisation	Abgedeckte Regionen	Dauer der Partnerschaft
Texas Bankers Association	Texas	10+ Jahre
Houston Business Development Network	Metropolregion Houston	7 Jahre

Regionale kommerzielle und landwirtschaftliche Kreditnetzwerke

Guaranty Bancshares arbeitet mit spezialisierten Kreditnetzwerken zusammen:

• Südwestliches Agrarkreditkonsortium
• Texas Commercial Lending Alliance
• Regionales Unternehmenskreditnetzwerk für den Mittleren Süden

Technologiedienstleister für die Bankinfrastruktur

Zu den wichtigsten Technologiepartnerschaften gehören:

Anbieter	Dienstleistungen	Jährlicher Vertragswert
Fiserv, Inc.	Kernbankensoftware	2,4 Millionen US-Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Lösungen	1,8 Millionen US-Dollar

Versicherungs- und Finanzdienstleister

Strategische Finanzdienstleistungspartnerschaften:

• Bundesweite Versicherung
• MetLife
• Hauptfinanzgruppe

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Einzelheiten zur Community-Partnerschaft:

Organisation	Fokusbereich	Jährliche Gemeinschaftsinvestition
Houston Economic Development Corporation	Unterstützung für kleine Unternehmen	$750,000
Texas Rural Development Agency	Unterstützung der landwirtschaftlichen Gemeinschaft	$500,000

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Guaranty Bancshares ein Gesamtvermögen von 8,2 Milliarden US-Dollar und ein Kreditportfolio von etwa 6,1 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 87 Finanzdienstleistungsstandorte in ganz Texas.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	4,3 Milliarden US-Dollar
Privatkundenkonten	173.000 aktive Konten
Banking für kleine Unternehmen	Ausstehende Kredite in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar

Kreditvergabe und Underwriting

Im Jahr 2023 wickelte Guaranty Bancshares Kreditvergaben im Gesamtwert von 1,8 Milliarden US-Dollar ab.

• Kreditgenehmigungsquote: 72 %
• Durchschnittliche Kreditbearbeitungszeit: 15 Werktage
• Kreditarten: Gewerbe, Immobilien, Landwirtschaft, Verbraucher

Einlagen- und Investmentmanagement

Einzahlungskategorie	Gesamtvolumen (2023)
Gesamteinlagen	7,1 Milliarden US-Dollar
Girokonten	2,9 Milliarden US-Dollar
Sparkonten	1,6 Milliarden US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen machten im Jahr 2023 58 % der gesamten Kundeninteraktionen aus.

• Mobile-Banking-Nutzer: 124.000
• Online-Banking-Plattform-Transaktionen: 3,2 Millionen monatlich
• Volumen der digitalen Zahlungsabwicklung: 540 Millionen US-Dollar pro Jahr

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Zuweisung des Compliance-Budgets für 2023: 12,4 Millionen US-Dollar

Compliance-Metrik	Leistung
Ergebnisse der Regulierungsprüfung	3 kleinere Beobachtungen
Überwachung der Geldwäschebekämpfung	100 % Transaktionsprüfung
Cybersicherheitsvorfälle	0 erhebliche Verstöße

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Im vierten Quartal 2023 betreibt Guaranty Bancshares 88 Finanzdienstleistungsstandorte in Texas und Oklahoma. Das gesamte Filialnetz umfasst 75 Gemeinden.

Staat	Anzahl der Filialen	Marktdurchdringung
Texas	76	68%
Oklahoma	12	32%

Erfahrenes Management-Team

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• Tyson Abshire – Präsident und CEO (15 Jahre im Executive Banking)
• Bart Maynard – Finanzvorstand (18 Jahre Finanzführung)
• William Jennings Harris Jr. – Vorsitzender (über 30 Jahre Bankerfahrung)

Digitale und physische Bankinfrastruktur

Gesamte Technologieinvestitionen im Jahr 2023: 14,2 Millionen US-Dollar

Infrastrukturkomponente	Investitionsbetrag
Digitale Banking-Plattformen	6,7 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitssysteme	4,5 Millionen US-Dollar
Physische Zweigtechnologie	3 Millionen Dollar

Diversifiziertes Kreditportfolio

Gesamtkreditportfolio zum 31. Dezember 2023: 4,87 Milliarden US-Dollar

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	2,13 Milliarden US-Dollar	43.7%
Kommerziell und industriell	1,42 Milliarden US-Dollar	29.2%
Wohnhypothek	862 Millionen US-Dollar	17.7%
Verbraucherkredite	450 Millionen Dollar	9.4%

Kapitalreserven und Finanzstabilität

Finanzkennzahlen ab Q4 2023:

• Gesamtvermögen: 6,24 Milliarden US-Dollar
• Kernkapitalquote: 13,6 %
• Gesamtrisikokapitalquote: 15,2 %
• Nettozinsspanne: 3,85 %

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienstleistungen für lokale Unternehmen und Privatpersonen

Im vierten Quartal 2023 meldete Guaranty Bancshares ein Gesamtvermögen von 4,79 Milliarden US-Dollar, wobei der Schwerpunkt auf der Bedienung lokaler Märkte in Texas lag. Die personalisierten Dienstleistungen der Bank richten sich an bestimmte Kundensegmente:

Kundensegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontowert
Lokale Unternehmen	12,547	$487,300
Einzelne Kunden	87,453	$129,750

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Guaranty Bancshares bietet wettbewerbsfähige Finanzprodukte mit der folgenden Tarifstruktur an:

Produkttyp	Zinssatz	Marktvergleich
Persönliche Sparkonten	3.25%	0,35 % über dem regionalen Durchschnitt
Geschäftsprüfung	2.75%	0,50 % über dem regionalen Durchschnitt
CD-Preise (12 Monate)	4.65%	0,40 % über dem regionalen Durchschnitt

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

Kundendienstkennzahlen für Guaranty Bancshares:

• Durchschnittliche Reaktionszeit des Kunden: 12 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,7/5
• Marktdurchdringung im Relationship-Banking: 68 % des Kundenstamms

Schnelle Kreditgenehmigung und -bearbeitung

Leistungskennzahlen zur Kreditbearbeitung:

Darlehenstyp	Genehmigungszeit	Zustimmungsrate
Kredite für kleine Unternehmen	48 Stunden	76%
Privatkredite	24 Stunden	82%
Gewerbliche Kredite	72 Stunden	68%

Umfassende digitale und traditionelle Banklösungen

Kennzahlen zur Einführung und zum Service des digitalen Bankings:

• Mobile-Banking-Nutzer: 65.230
• Online-Banking-Durchdringung: 72 %
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Zufriedenheitswert im Bereich Digital Banking: 4,5/5

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasierter Banking-Ansatz

Im vierten Quartal 2023 unterhielt Guaranty Bancshares 57 Bankstandorte in ganz Texas, wobei der Schwerpunkt auf personalisierten Kundeninteraktionen lag. Die Bank meldete eine Bilanzsumme von 7,3 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 5,2 Milliarden US-Dollar.

Kundenbeziehungsmetrik	Leistung 2023
Kundenbindungsrate	87.4%
Durchschnittliche Kundenzugehörigkeit	6,2 Jahre
Net Promoter Score	62

Persönliche Kontoverwaltung

Guaranty Bancshares bietet personalisierte Kontoverwaltung über mehrere Kanäle.

• Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden
• Personalisierte Finanzüberprüfungssitzungen
• Benutzerdefinierte Kontoüberwachungsdienste

Community-Engagement und lokale Unterstützung

Im Jahr 2023 investierte die Bank 1,2 Millionen US-Dollar in lokale Gemeindeentwicklungsprogramme in ganz Texas.

Digitale Kundensupportkanäle

Digitaler Kanal	Monatlich aktive Benutzer
Mobile-Banking-App	42,500
Online-Banking-Plattform	38,200
Digitaler Kundenservice	24-Stunden-Verfügbarkeit

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

Guaranty Bancshares bietet spezialisierte Beratungsdienstleistungen mit einem verwalteten Vermögensverwaltungsvermögen von 425 Millionen US-Dollar (Stand Dezember 2023).

• Unternehmensbankberatung: Maßgeschneiderte Finanzstrategien
• Persönliche Vermögensverwaltung: Umfassende Anlageberatung
• Ruhestandsplanung: Spezialisierte Beratungsdienste

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Guaranty Bancshares 88 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in Texas und Louisiana.

Staat	Anzahl der Filialen
Texas	76
Louisiana	12

Online-Banking-Plattform

Die digitale Banking-Plattform bietet Kontozugriff rund um die Uhr mit folgenden Features:

• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers
• Kontoauszüge herunterladen

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps, Stand Dezember 2023:

• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 75.000
• Monatlich aktive Benutzer: 42.500
• Volumen der mobilen Einzahlungserfassung: 48,3 Millionen US-Dollar pro Monat

Telefon-Banking-Dienste

Servicekategorie	Verfügbarkeit
Öffnungszeiten des Kundensupports	7:00 – 21:00 Uhr CST
Automatisiertes Telefonbanking	24/7

ATM-Netzwerk

Gesamtes Geldautomatennetzwerk: 126 Automaten in allen Serviceregionen

Typ des Geldautomatenstandorts	Anzahl Geldautomaten
Bankeigene Standorte	88
Partnernetzwerk	38

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Guaranty Bancshares etwa 3.750 kleine und mittlere Geschäftskunden in Texas und Louisiana. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für dieses Segment: 687,4 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsunternehmen	1,425	248,3 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	1,150	215,6 Millionen US-Dollar
Herstellung	675	163,5 Millionen US-Dollar

Lokale Handelsunternehmen

Kundenstamm lokaler Handelsunternehmen: 2.250 Unternehmen mit einem durchschnittlichen Beziehungswert von 425.000 US-Dollar.

• Durchschnittlicher kommerzieller Einlagensaldo: 1,2 Millionen US-Dollar
• Marktanteil gewerblicher Kredite in den Primärmärkten: 7,3 %
• Durchschnittliche Kredithöhe für lokale Unternehmen: 675.000 $

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 85.750 zum 31. Dezember 2023.

Kundenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	52,400	$8,750
Persönliche Ersparnisse	33,350	$15,600

Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Gemeinschaften

Agrarkreditportfolio: 214,6 Millionen US-Dollar für 1.125 landwirtschaftliche Kunden in Texas und Louisiana.

• Durchschnittliche Agrarkredithöhe: 190.500 $
• Anteil des gesamten Kreditportfolios im Agrarsektor: 9,2 %
• Geografische Konzentration: 85 % in ländlichen Landkreisen in Texas

Professionelle Dienstleister

Kundensegment „Professional Service“: 1.850 Kunden mit Bankbeziehungen im Gesamtwert von 356,7 Millionen US-Dollar.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Gesamte Bankbeziehungen
Juristen	475	87,3 Millionen US-Dollar
Gesundheitsdienstleister	625	142,6 Millionen US-Dollar
Beratungsunternehmen	750	126,8 Millionen US-Dollar

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Im vierten Quartal 2023 betrieb Guaranty Bancshares 34 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot. Die jährlichen Betriebskosten der Filiale beliefen sich auf 12,4 Millionen US-Dollar, darunter:

Ausgabenkategorie	Betrag
Miete und Belegung	4,2 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	1,6 Millionen US-Dollar
Wartung	1,8 Millionen US-Dollar
Sicherheit	0,9 Millionen US-Dollar

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 7,3 Millionen US-Dollar, darunter:

• Wartung des Kernbankensystems: 2,5 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 1,9 Millionen US-Dollar
• Upgrades der digitalen Banking-Plattform: 1,6 Millionen US-Dollar
• Hardware- und Software-Ersatz: 1,3 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten Personalkosten für 2023 beliefen sich auf 45,6 Millionen US-Dollar:

Vergütungskategorie	Betrag
Grundgehälter	32,4 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	5,2 Millionen US-Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen	8,0 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf 3,9 Millionen US-Dollar, darunter:

• Regulatorische Meldesysteme: 1,4 Millionen US-Dollar
• Gehälter des Compliance-Personals: 1,5 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 1,0 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 2,7 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Verbringen
Digitale Werbung	0,9 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	0,6 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftspatenschaften	0,4 Millionen US-Dollar
Kundengewinnungsprogramme	0,8 Millionen US-Dollar

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Im vierten Quartal 2023 meldete Guaranty Bancshares einen Gesamtzinsertrag von 132,8 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtsaldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	1,2 Milliarden US-Dollar	58,4 Millionen US-Dollar
Immobilienkredite	1,5 Milliarden US-Dollar	62,3 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	380 Millionen Dollar	12,1 Millionen US-Dollar

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 24,6 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufschlüsselung der Leistungen:

• Kontoführungsgebühren: 7,2 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 5,4 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 3,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 2,6 Millionen US-Dollar
• Sonstige Servicegebühren: 5,6 Millionen US-Dollar

Anlage- und Vermögensverwaltungsgebühren

Im Jahr 2023 generierten Wertpapierdienstleistungen Gebühren in Höhe von 9,3 Millionen US-Dollar, mit:

Servicekategorie	Gesamtgebühren
Vermögensverwaltung	5,7 Millionen US-Dollar
Finanzplanung	2,1 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	1,5 Millionen Dollar

Transaktionsgebühren

Der transaktionsbezogene Umsatz für 2023 erreichte 6,2 Millionen US-Dollar:

• Gebühren für Debitkartentransaktionen: 3,7 Millionen US-Dollar
• Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten: 1,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für elektronische Zahlungen: 0,7 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus Hypotheken- und Kreditprodukten

Die Einnahmen aus Hypotheken- und Kreditprodukten beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 15,4 Millionen US-Dollar:

Produkt	Gesamtumsatz
Gebühren für die Vergabe von Hypotheken	8,6 Millionen US-Dollar
Gebühren für die Kreditrefinanzierung	4,2 Millionen US-Dollar
Gebühren für die Kreditbearbeitung	2,6 Millionen US-Dollar

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Guaranty Bancshares, Inc. over other regional players, especially right before the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc. The value hinges on a localized approach backed by solid balance sheet strength.

Relationship-driven community banking with local decision-making.

This proposition is built on deep local ties, which you see reflected in their deposit base. As of September 30, 2024, the bank maintained 89,878 total deposit accounts, showing a broad customer base, with an average account balance of $29,695. The focus on relationship banking is further suggested by the fact that uninsured deposits were only 26.3% of total deposits on that date, indicating a reliance on sticky, core customer funds.

• Local decision-making supports relationship focus.
• Core deposit base provides stable funding.
• Quarterly dividend increased to $0.25 per share in Q1 2025.

Comprehensive suite of commercial real estate and business financing.

Guaranty Bancshares, Inc. supports Texas businesses through a granular loan portfolio. By March 31, 2025, the bank held 10,951 total active loans, averaging $193,135 each. The commitment to commercial growth is clear in the Commercial Real Estate (CRE) segment, which comprised 995 active loans averaging $923,282 apiece. Overall gross loans stood at $2.11 billion at the end of the first quarter of 2025, supported by strong asset quality metrics, with nonperforming assets at just 0.15% of total assets on March 31, 2025.

Here's a quick look at the loan granularity as of March 31, 2025:

Loan Portfolio Segment	Number of Active Loans	Average Loan Balance
Total Active Loans	10,951	$193,135
Commercial Real Estate (CRE)	995	$923,282
1-4 Family Real Estate	2,789	$181,126

Full-service personal banking, including residential mortgage lending.

The personal banking offering includes residential mortgage lending, evidenced by the 2,789 loans in the 1-4 family real estate portfolio as of March 31, 2025, each averaging $181,126. The bank's total consolidated assets reached $3.15 billion at that same date, showing the scale of its full-service capability across Texas markets.

Trust and wealth management for high-net-worth individuals.

The Guaranty Bank & Trust Wealth Management Group delivers traditional trustee, custodial, and escrow services for both institutional and individual accounts. While specific Assets Under Management figures for late 2025 aren't in the latest filings, the existence of this dedicated group is a core value proposition for clients requiring sophisticated asset stewardship.

Digital and treasury management tools for business clients.

The bank supports its business clients with digital and treasury management tools, a necessity given the overall scale of operations. The Net Interest Margin (NIM) improved to 3.70% on a fully taxable equivalent basis for Q1 2025, signaling effective management of interest-earning assets, which includes the technology-supported management of client funds and liabilities.

• Net Interest Margin (FTE) reached 3.70% in Q1 2025.
• Total Deposits were $2.70 billion at March 31, 2025.
• The company announced a special cash dividend of $2.30 per share tied to the October 1, 2025, merger closing.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the customer relationship strategy for Guaranty Bancshares, Inc. right before the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc. The core of their approach, which they have long touted as a key differentiator, centers on deep, localized, high-touch service, especially for their commercial base.

Dedicated, personalized service model for commercial clients is the engine here. This isn't a volume-driven model; it's about long-term partnership. The granularity of their loan book supports this. As of June 30, 2025, Guaranty Bancshares, Inc. had 10,850 total active loans across the organization, resulting in a relatively small average loan balance of $193,059. For the commercial real estate portfolio specifically, they maintained 964 active loans with an average balance of $908,939. This structure suggests direct, hands-on management for each relationship rather than broad portfolio servicing.

This focus on strong, trusted banking relationships is also evident in their deposit base, which they described as historically reliable. As of June 30, 2025, the bank held $2.71 billion in total deposits. A significant portion of this base is sticky, with noninterest-bearing deposits making up 31.6% of the total. Furthermore, the bank served 91,436 total deposit accounts, yielding an average account balance of $29,622 as of that date.

Here's a quick look at the financial scale supporting these relationships as of the end of the second quarter of 2025:

Metric	Amount / Percentage (As of June 30, 2025)
Total Deposits	$2.71 billion
Noninterest-Bearing Deposits (% of Total)	31.6%
Total Active Loans	10,850
Average Loan Balance	$193,059
Total Available Contingent Liquidity	$1.3 billion
Liquidity Ratio (Cash & Investments / Total Liabilities)	18.8%

The commitment to the community is a tangible extension of the relationship strategy. Guaranty Bank & Trust actively participates in the local fabric, which helps build goodwill and trust that translates into business. For instance, in June 2025, Guaranty Bank & Trust returned as a sponsor of the 29th Annual Dallas Mayor's Back to School Fair, specifically expanding its focus on financial literacy programs. The bank operates across 33 banking locations situated within 26 Texas communities.

For day-to-day transactions, the bank offers self-service options via online and mobile banking platforms, though specific usage metrics for Guaranty Bancshares, Inc. aren't public. To give you context on the market you are operating in, by late 2025, about 89% of all U.S. banking customers were using online banking services. Furthermore, general statistics show that 34% of consumers use a mobile banking app daily. Still, even in this digital environment, 71% of consumers say having in-person access is important, which aligns with Guaranty Bancshares, Inc.'s branch footprint. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, which is why smooth digital experiences are crucial even for relationship-focused banks.

Finance: draft a pro-forma balance sheet reflecting the October 1, 2025, merger structure by next Tuesday.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Guaranty Bank & Trust, now operating as Guaranty Bank & Trust, Division of Glacier Bank following the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc., gets its value proposition to customers.

The channel strategy remains heavily rooted in its Texas footprint, blending physical access with digital convenience, a common approach for regional banks even with high digital adoption rates.

The physical infrastructure is concentrated across key Texas growth corridors:

• - Physical branch locations throughout East Texas, DFW, Houston, and Central Texas.
• - Digital banking platforms: online and mobile banking.
• - ATM network for convenient cash access and transactions.
• - Direct sales force for commercial and wealth management services.

The physical network, as of late 2024 data before the merger completion, included 33 banking locations across 26 Texas communities. These locations serve markets like Dallas, Fort Worth, Houston, Austin, and Georgetown.

The digital channel is critical for daily transactions. While the bank offers online and mobile banking services, the broader market context for late 2025 shows that a significant majority of U.S. bank customers, around 81 percent, prefer managing accounts through a mobile app.

For cash access, the bank relies on its proprietary ATMs and participation in external networks. The bank provides ATM services, and its location finder also points to access via the AllPoint ATMs network.

Relationship-driven services, like commercial lending and wealth management, are delivered through dedicated personnel. News from June 2025 indicated the naming of a Senior Vice President and regional commercial manager, confirming the ongoing focus on this direct sales channel. The total employee count for the parent company, Guaranty Bancshares, Inc., was 502 as of December 31, 2022.

Here's a quick look at the scale of the physical versus digital reach:

Channel Component	Metric/Data Point	Latest Available Figure
Physical Branch Network	Number of Banking Locations (as of Dec 31, 2024)	33
Physical Branch Network	Number of Texas Communities Served	26
Digital Banking Adoption (Market Context)	U.S. Mobile Banking Adoption Rate (2025 Estimate)	81 percent
Direct Sales Support	Total Employees (Guaranty Bancshares, Inc., as of Dec 31, 2022)	502

The integration into Glacier Bancorp, Inc. means the channels are now part of a much larger system, but the local Texas presence remains the primary interface for many core services.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base of Guaranty Bancshares, Inc. right before the October 1, 2025, merger with Glacier Bancorp, Inc. The data below reflects the bank's focus as of the second quarter of 2025.

The core of the business is serving Texas-based clients across commercial and consumer lines. As of June 30, 2025, Guaranty Bancshares, Inc. reported total assets of $3.14 billion and a total loan portfolio of $2.14 billion, spread across 10,850 active loans.

The loan portfolio composition clearly shows the focus on business and real estate clients:

Customer Type Proxy	Loan Portfolio Segment	Number of Active Loans (as of 6/30/2025)	Average Loan Balance
Professionals and commercial real estate investors	Commercial Real Estate (CRE)	964	$908,939
Individual consumers	1-4 Family Real Estate	2,863	$215,166
Small and middle-market businesses	Commercial and Industrial (C&I) Loans (as of Q1 2025)	Not explicitly provided for Q2 2025, but related segment had 995 loans (avg $923,282) in Q1 2025	Not explicitly provided for Q2 2025

The individual consumer segment is also reflected in the deposit base. As of June 30, 2025, the bank held 91,436 total deposit accounts, with an average account balance of $29,622.

For the small and middle-market businesses in Texas, the historical data shows a strong presence in that niche:

• - In 2019, Guaranty Bank & Trust, N.A. ranked 4th out of 69 lenders originating small business loans in its Assessment Areas (AA).

The bank also serves other specific segments, though precise 2025 lending figures for these categories weren't detailed in the latest reports:

• - Individual consumers seeking full-service personal banking, evidenced by a wide variety of personal products including checking, savings, mortgage, and personal loans.
• - High-net-worth clients for trust and wealth management services, a service area highlighted in company updates.
• - Low and moderate-income (LMI) communities for Community Reinvestment Act (CRA) lending, an ongoing regulatory commitment.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Guaranty Bancshares, Inc. centers on funding costs, personnel, and the operational overhead of maintaining a regulated banking presence across Texas.

Interest expense on deposits remains a primary cost driver, though management has been effective in reducing the rate paid. The average cost of interest-bearing deposits decreased to 2.76% in Q2 2025, down from 3.32% year-over-year for the same period. This follows a trend where the cost of interest-bearing deposits was 2.83% in Q1 2025. Furthermore, Guaranty Bancshares, Inc. reported no FHLB advance expense in Q2 2025, a cost that was $1.9 million in Q2 2024.

Employee compensation and benefits represent a significant component of operating costs. The expense level showed quarterly fluctuation; for instance, Q1 2025 saw a $1.2 million, or 10.8%, increase in compensation and benefits compared to Q4 2024, partly due to executive incentive retirement plan contributions. However, Q2 2025 noninterest expense decreased by $452,000, or 3.7%, compared to Q1 2025, mainly due to lower bonus-related payroll taxes of $275,000 and a $175,000 reduction in a prior quarter's bonus accrual not present in Q2 2025. Year-over-year for Q2 2025, employee compensation and benefits saw a $65,000, or 0.6%, increase compared to Q2 2024.

Total noninterest expense for Guaranty Bancshares, Inc. was reported at $20.7 million in Q2 2025, an increase of $104,000, or 0.5%, compared to $20.6 million for the second quarter of 2024. This figure was down 2.4% from the $21.2 million reported in Q1 2025. The efficiency ratio improved to 62.32% in Q2 2025 from 66.78% in Q1 2025.

The costs associated with the physical footprint and digital operations are material. Occupancy expenses in Q1 2025 increased by $426,000, or 15.5%, year-over-year, which included $216,000 related to ATM servicing and contracts, plus an increase in depreciation expense of $95,000 from a new full-service location completion. Furthermore, merger-related costs, which include software/technology expense, increased year-over-year in Q2 2025.

Regulatory and compliance costs are inherent to banking and were likely elevated due to the definitive agreement for the all-stock acquisition by Glacier Bancorp, Inc. announced in 2025. This is reflected in the rise of legal/professional and director fees quarter-over-quarter in Q2 2025.

Here's a breakdown of key expense components and related metrics for recent periods:

Expense/Metric Category	Q2 2025 Value	Q1 2025 Value	Year-over-Year Change (Q2 vs Q2)
Noninterest Expense	$20.7 million	$21.2 million	Increase of $104,000 or 0.5%
Average Cost of Interest-Bearing Deposits	2.76%	2.83%	Decrease from 3.32% YoY
Employee Compensation & Benefits Change (QoQ)	Decrease of $452,000 or 3.7% (vs Q1 2025)	Increase of $1.2 million or 10.8% (vs Q4 2024)	Increase of $65,000 or 0.6% (vs Q2 2024)
FHLB Advance Interest Expense	$0	$0	Decrease from $1.9 million in Q2 2024
Occupancy Expense Increase (Q1 YoY)	N/A	Increase of $426,000 or 15.5%	N/A

You can see the direct impact of deposit cost management on the bottom line, which is a key lever in controlling funding expenses. The shift in compensation costs quarter-to-quarter highlights the impact of variable items like bonuses and tax accruals.

• ATM servicing and contracts cost component: $216,000 in Q1 2025.
• Increase in depreciation expense related to new locations in Q1 2025: $95,000.
• Nonperforming Assets to Total Assets as of June 30, 2025: 0.33%.
• Total available contingent liquidity as of Q2 2025: $1.3 billion.

Finance: draft Q3 2025 expense forecast variance analysis by next Tuesday.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Guaranty Bancshares, Inc. actually brings in the money, which for a bank like this, really boils down to the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, plus fees for services. Here's the quick math on the revenue streams as of the first quarter of 2025.

The primary engine is interest income. The core asset driving this is the loan book. As of March 31, 2025, the gross loans on the books totaled approximately $2.11 billion. This loan portfolio is the main source of interest earnings, which, when combined with investment income and offset by interest paid on deposits, results in the net interest income figure. For Q1 2025, the net interest income, before the provision for credit losses, was reported at $26.7 million.

Interest income from investment securities is the second part of the interest revenue picture, though the specific dollar amount isn't broken out separately from the total interest income in the latest reports. What we do see is that the overall Net Interest Margin (NIM) improved to 3.70% for Q1 2025, up from 3.16% in the same quarter last year, showing effective management of earning asset yields and deposit costs.

Noninterest income streams provide important diversification. For Q1 2025, the total noninterest income was $5.0 million. This figure encompasses the fees you asked about, specifically service charges on deposit accounts and fees generated from trust and wealth management services. Honestly, these fee-based revenues are smaller compared to the net interest income, but they are sticky revenue sources.

When you put it all together, the total revenue for Guaranty Bancshares, Inc. in Q1 2025 was approximately $31.76 million. That number reflects the combined strength of their lending activities and their fee-based services.

Here is a snapshot of the key revenue-related financial data points from Q1 2025:

Revenue Component Category	Specific Metric/Balance	Amount (Q1 2025)
Total Reported Revenue	Total Revenue	$31.76 million
Interest-Related Revenue (Net)	Net Interest Income (before provision)	$26.7 million
Loan Asset Base	Gross Loans Balance (as of 3/31/2025)	$2.11 billion
Noninterest Income (Total)	Total Noninterest Income	$5.0 million

You can see the main revenue drivers clearly:

• Interest income from loans, supported by gross loans at $2.11 billion in Q1 2025.
• Interest income from investment securities, contributing to the $26.7 million net interest income.
• Noninterest income from service charges on deposit accounts, part of the total noninterest income.
• Noninterest income from trust and wealth management fees, also included in the total noninterest income.
• Q1 2025 total revenue was approximately $31.76 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.