الصفحة الرئيسية شركة Federal Bancorp, Inc. في لويزيانا (HFBL): نموذج الأعمال التجارية

في قلب المشهد المالي في لويزيانا، تبرز شركة Home Federal Bancorp, Inc. (HFBL) كقوة مصرفية محلية ديناميكية، تنسج نموذج أعمال متطورًا يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. من خلال المزج الاستراتيجي بين الخدمات التي تركز على المجتمع والمنصات الرقمية المبتكرة والعلاقات المحلية العميقة الجذور، وضعت HFBL نهجًا فريدًا يحول الخدمات المصرفية من تجربة المعاملات إلى رحلة شخصية للتمكين المالي. ويكشف مخطط نموذج الأعمال المصمم بدقة عن سرد مقنع لكيفية قيام البنك الإقليمي بدفع النمو الاقتصادي وتعزيز الروابط المجتمعية وتقديم حلول مصرفية استثنائية في نظام بيئي مالي متزايد التعقيد في الوقت نفسه.

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في لويزيانا

الصفحة الرئيسية تتعاون شركة Federal Bancorp مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	تفاصيل الشراكة	سنة التأسيس
جمعية المصرفيين في لويزيانا	عضوية نشطة منذ عام 2015	2015
جمعية الأعمال الكبرى في نيو أورليانز	عضو شبكة تعاونية	2017

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• شريك مسجل لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
• عضو البنك الفيدرالي لقرض السكن في دالاس
• الإخلاص الوطنية للخدمات المالية التكامل

منظمات تنمية المجتمع

التنظيم	التركيز على الشراكة	الاستثمار السنوي
لويزيانا التنمية الاقتصادية	دعم الأعمال الصغيرة	$250,000
صندوق المؤسسات المالية لتنمية المجتمع	برامج إعادة الاستثمار المجتمعي	$175,000

شبكات الإقراض العقاري

شبكات شراكة الرهن العقاري:

• البائع/الخادم المعتمد من Fannie Mae
• فريدي ماك المقرض المعتمد
• مؤسسة الإقراض المعتمدة من إدارة الإسكان الفدرالية (FHA).

بائعو خدمات التكنولوجيا

بائع	خدمة التكنولوجيا	قيمة العقد السنوي
جاك هنري & شركاء	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
فيناسترا	الحلول المصرفية الرقمية	$750,000

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Home Federal Bancorp بـ 6 مواقع مصرفية متكاملة الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا. بلغ إجمالي الأصول المصرفية للأفراد 362.4 مليون دولار.

نوع الخدمة	عدد الحسابات	متوسط الرصيد
التدقيق الشخصي	12,453	$4,876
حسابات التوفير	8,721	$6,234

الإقراض التجاري والسكني

إجمالي محفظة القروض: 324.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• القروض العقارية التجارية: 187.2 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 112.4 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 25 مليون دولار

إدارة حساب الودائع

إجمالي الودائع: 398.7 مليون دولار عام 2024.

نوع الإيداع	إجمالي الودائع	سعر الفائدة
الودائع تحت الطلب	124.5 مليون دولار	0.25%
الودائع الادخارية	186.3 مليون دولار	1.75%

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطون: 9,876
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 42,500
• حجم إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول: 18.3 مليون دولار أمريكي بشكل ربع سنوي

الاستثمار والدعم المجتمعي

استثمارات تنمية المجتمع: 2.4 مليون دولار عام 2024

فئة الاستثمار	المبلغ
منح الأعمال المحلية	$750,000
برامج تنمية المجتمع	1.65 مليون دولار

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع محلية قوية في لويزيانا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Home Federal Bancorp, Inc. 14 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا، وتتركز بشكل أساسي في منطقتي باتون روج ونيو أورليانز الحضرية.

مواقع الفروع	عدد الفروع
إجمالي الفروع	14
منطقة باتون روج الحضرية	8
منطقة نيو أورليانز الحضرية	6

المهنيين المصرفيين ذوي الخبرة

يوظف البنك 187 متخصصًا مصرفيًا بدوام كامل اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 9.2 سنة
• فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية تزيد عن 150 عامًا
• متوسط معدل الشهادات المهنية: 62% بين كبار الموظفين

البنية التحتية المصرفية الرقمية

إجمالي الاستثمار في تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية: 2.3 مليون دولار في عام 2023.

منصة رقمية	إحصائيات المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	42,500
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	35,700
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون معاملة في 2023

ثقة العملاء والسمعة

معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3% اعتبارًا من عام 2023.

• تصنيف أفضل لمكتب الأعمال: A+
• درجة رضا العملاء: 4.6/5
• مشاركة المجتمع المحلي: 12 شراكة خيرية

رأس المال المالي والاحتياطيات

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.42 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	128.6 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
النقد والنقد المعادل	87.3 مليون دولار

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم Home Federal Bancorp منتجات مصرفية مستهدفة مصممة خصيصًا لمجتمعات لويزيانا المحلية:

فئة المنتج	عروض محددة	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	حسابات جارية/توفير مخصصة	87.3% من حصة السوق المحلية
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	حلول الإقراض التجاري المخصصة	تغطية عملاء الأعمال الإقليمية بنسبة 62.5%

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

هيكل سعر الفائدة الحالي اعتبارًا من يناير 2024:

• القروض العقارية: متوسط معدل الفائدة الثابت 6.75%
• القروض الشخصية: متوسط سعر الفائدة 8.25%
• حسابات التوفير: نسبة العائد السنوي 4.15%
• شهادات الإيداع: 5.30% لمدة 12 شهرًا

خدمة العملاء القائمة على العلاقات

مقياس الخدمة	الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	93.4%
متوسط تكرار تفاعل العملاء	2.7 نقطة اتصال شهريًا

خيارات مصرفية رقمية ومادية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 45,672 مستخدمًا نشطًا
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
• شبكة الفروع المادية: 17 موقعًا في جميع أنحاء لويزيانا

صنع القرار المحلي والتركيز على المجتمع

فئة الاستثمار المجتمعي	تخصيص 2023
قروض الأعمال المحلية	87.3 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	1.2 مليون دولار
دعم المنظمات غير الربحية المحلية	$456,000

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Home Federal Bancorp 15 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء لويزيانا. متوسط ​​تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 42 عميلاً.

نوع الفرع	عدد الفروع	متوسط التفاعلات اليومية
الفروع الحضرية	8	52 عميلاً
فروع الضواحي	5	38 عميلاً
الفروع الريفية	2	24 عميلاً

خدمة العملاء الشخصية

مقاييس خدمة العملاء لـ HFBL في عام 2024:

• متوسط زمن استجابة العميل: 12 دقيقة
• معدل الاستشارة المالية الشخصية: 67%
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5

قنوات الاتصال الرقمية

قناة	نسبة الاستخدام	متوسط التفاعلات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	72%	14500 تفاعل
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	58%	9,200 تفاعل
البريد الإلكتروني لدعم العملاء	25%	3800 تفاعل
الدردشة الحية	15%	2300 تفاعل

نهج العلاقات المصرفية

مقاييس العلاقة مع العملاء:

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.2 سنوات
• معدل نجاح البيع المتبادل: 43%
• معدل تكرار العملاء: 81%

برامج المشاركة المجتمعية

نوع البرنامج	الاستثمار السنوي	الوصول إلى المجتمع
الرعاية المحلية	$275,000	12 منظمة محلية
ورش عمل التثقيف المالي	$95,000	1200 مشارك
منح تنمية المجتمع	$150,000	8 مبادرات على مستوى الرعية

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Home Federal Bancorp 18 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء لويزيانا، تتركز في الأبرشيات التالية:

الرعية	عدد الفروع
أبرشية لافورش	5
أبرشية تيريبون	7
جيفرسون باريش	4
أبرشية الافتراض	2

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Home Federal Bancorp الخدمات الرقمية التالية:

• مراقبة رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

ميزات تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• إعدادات التحكم بالبطاقة
• تسجيل الدخول البيومتري

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نوع الخدمة	ساعات التوفر
دعم العملاء	8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
معلومات الحساب الآلي	24/7

شبكة الصراف الآلي

إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي: 22

نوع شبكة الصراف الآلي	عدد الآلات
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	18
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	4

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

سكان لويزيانا المحليين

اعتبارًا من عام 2023، تخدم Home Federal Bancorp حوالي 32,450 من سكان لويزيانا المحليين عبر شبكتها المصرفية. يدير البنك 12 موقعًا فرعيًا بشكل أساسي في منطقة أكاديانا.

الديموغرافية للعملاء	العدد الإجمالي	النسبة المئوية
سكان لويزيانا المحليين	32,450	68.3%
العملاء الحضريين	18,675	39.2%
العملاء الريفيين	13,775	29.1%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم HFBL 1,275 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم داخل لويزيانا، بإجمالي محفظة إقراض تجارية تبلغ 187.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• متوسط حجم القرض التجاري: 147.000 دولار
• قطاعات الأعمال المخدومة: الزراعة والرعاية الصحية وتجارة التجزئة والبناء
• معدل الاحتفاظ بالعملاء من الشركات: 92.6%

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 24,890 حتى ديسمبر 2023.

نوع الحساب	عدد العملاء	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	14,250	$8,750
حسابات التوفير	7,640	$15,300
حسابات سوق المال	3,000	$42,500

عملاء الخدمات المصرفية التجارية

يضم قطاع الخدمات المصرفية التجارية 685 عميلاً تجاريًا نشطًا بإجمالي أصول تجارية تبلغ 276.5 مليون دولار في عام 2023.

• متوسط قيمة العلاقة مع العميل التجاري: 403,650 دولارًا
• معدل نمو الإقراض التجاري: 7.2% على أساس سنوي
• تركيز الصناعة: 40% شركات مقرها لويزيانا

منظمات المجتمع

تدعم HFBL 215 منظمة مجتمعية بإجمالي استثمار مجتمعي قدره 1.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع المنظمة	الرقم مدعوم	إجمالي الاستثمار
المؤسسات التعليمية	87	$625,000
المنظمات غير الربحية	68	$475,000
الجمعيات الخيرية المحلية	60	$600,000

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

وفقًا لأحدث التقارير المالية، أبلغت شركة Home Federal Bancorp, Inc. في لويزيانا عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 7,823,000 دولار أمريكي للسنة المالية 2023.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	5,642,000
التأمين الصحي	1,103,000
فوائد التقاعد	678,000
مزايا الموظفين الأخرى	400,000

المصاريف التشغيلية للفروع

بلغت التكاليف التشغيلية لفروع البنك لعام 2023 مبلغ 3,456,000 دولار أمريكي، موزعة على النحو التالي:

• مصاريف الإيجار والإيجار: 1,245,000 دولار
• المرافق: 412,000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 678.000 دولار
• اللوازم المكتبية: 231,000 دولار
• تكاليف الأمن: 890.000 دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 مبلغ 2,345,000 دولار أمريكي، بما في ذلك:

فئة نفقات التكنولوجيا	المبلغ ($)
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	1,456,000
الأمن السيبراني	534,000
ترخيص البرمجيات	355,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2023 مبلغ 1,789,000 دولار أمريكي:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 678000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 456,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 345,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 310.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 892 ألف دولار:

فئة نفقات التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	345,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	276,000
الرعاية المجتمعية	156,000
حملات اكتساب العملاء	115,000

الصفحة الرئيسية Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Home Federal Bancorp, Inc. في لويزيانا عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 19,231,000 دولار أمريكي. إن توزيع إيرادات فوائد القروض هو كما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	7,845,000
القروض العقارية	9,672,000
القروض الاستهلاكية	1,714,000

رسوم حساب الودائع

بلغت رسوم حساب الوديعة لعام 2023 مبلغ 1,456,000 دولار أمريكي، موزعة على النحو التالي:

• رسوم الحساب الجاري: 612,000 دولار
• رسوم حساب التوفير: 384,000 دولار
• رسوم حساب سوق المال: 460,000 دولار

رسوم الخدمة

حققت رسوم الخدمة إيرادات بقيمة 2,103,000 دولار أمريكي للسنة المالية 2023:

نوع رسوم الخدمة	الإيرادات ($)
رسوم السحب على المكشوف	1,247,000
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	456,000
رسوم التحويل البنكي	400,000

دخل الاستثمار

بلغ دخل الاستثمار لعام 2023 مبلغ 3,672,000 دولار أمريكي، ويتكون من:

• الفائدة على الأوراق المالية: 2,345,000 دولار
• دخل الأرباح: 867,000 دولار
• المكاسب المحققة على الأوراق المالية: 460,000 دولار

إيرادات الإقراض العقاري

بلغت إيرادات الإقراض العقاري لعام 2023 مبلغ 4,589,000 دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة الإقراض العقاري	الإيرادات ($)
نشأة الرهن العقاري السكني	2,786,000
رسوم خدمة الرهن العقاري	1,203,000
رسوم إعادة تمويل الرهن العقاري	600,000

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana offers its customers and the market. It's not just about the rates; it's about the local structure and the stability that comes with longevity.

Community-focused banking with local decision-making

This bank is defintely rooted in its community, operating as the holding company for Home Federal Bank, which conducts business from ten full-service banking centers in Louisiana, primarily concentrated in northwest Louisiana. The value here is that decisions about your loan or account aren't being made a thousand miles away; they're made locally, which helps build those relationship-based banking ties.

Stability and trust from a bank established in 1924

A century of operation is a powerful value proposition in finance. Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana started way back on April 1, 1924. That long history translates into tangible financial stability, reflected in their strong regulatory capital position as of June 30, 2025. For instance, their Common Equity Tier 1 capital ratio stood at a solid 13.59%, with a Total Capital ratio of 14.67%. Plus, they maintain significant available liquidity, having $56.4 million in borrowing capacity from the Federal Home Loan Bank with no advances outstanding at that date.

Diversified lending products for both retail and commercial clients

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana's business centers on originating loans, and they offer a broad spectrum of products. As of June 30, 2025, their net loan portfolio totaled $461.0 million, which represented approximately 75.64% of their total assets. This portfolio isn't just one thing; it's spread across several categories, which helps manage risk, even if the concentration is local.

Here's a quick look at how that loan book was shaped at the end of fiscal 2025:

Loan Category	Amount (as of 6/30/2025)	Percentage of Total Loans
One-to-Four Family Residential Loans	$175.0 million	37.59%
Commercial Real Estate Loans	$138.9 million	29.84%
Total Net Loan Portfolio	$461.0 million	100.00%

Personalized service for relationship-based banking

The bank's policy emphasizes relationship banking, especially on the funding side. Although they sell a substantial amount of their fixed-rate residential loan originations, they require commercial customers to maintain a deposit relationship, which often consists of NOW accounts or non-interest checking accounts. This focus helps ensure a stable, relationship-driven funding base to support their lending activities. Their net interest income for fiscal 2025 was $18.8 million, showing the core profitability from these relationships.

A strategic focus on higher-yielding commercial loans

While one-to-four family residential loans are the largest single component, the bank's strategy leans toward higher-yielding assets where possible. Their business consists primarily of originating single-family loans, but also, to a lesser extent, commercial real estate loans, commercial business loans, and real estate secured lines of credit, which typically carry higher rates and shorter terms than the single-family loans. This strategy helped their average interest rate spread increase from 2.38% in fiscal 2024 to 2.55% in fiscal 2025. The net interest margin for the three months ended June 30, 2025, was 3.52%.

The bottom line for shareholders in fiscal 2025 was net income of $3.9 million, with book value per share reaching $17.66 at June 30, 2025. Finance: draft the Q4 2025 asset quality review by next Tuesday.

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on how Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) maintains its connections with clients in its core North Louisiana market, which is key since the bank has a long history dating back to 1924. The relationship strategy blends traditional, in-person banking with modern digital tools, all while leaning on deep local knowledge to foster loyalty.

The physical presence remains a cornerstone of the relationship model. As of late 2025, Home Federal Bank operates 11 domestic locations across Louisiana. This network supports the commitment to personal, face-to-face service. You can see this commitment in their recent expansion, having opened a new branch in Baton Rouge, which extends their local reach beyond their traditional northwest Louisiana base as reported in their September 26, 2025 filing.

For your commercial clients, the bank deploys dedicated expertise. Greg A. Doyal serves as a Senior Vice President of Commercial Banking, a role explicitly focused on leading business development and working closely with companies to provide tailored banking solutions, which is the essence of a dedicated relationship manager approach. This personalized attention helps HFBL maintain stability, evidenced by their decision to keep zero dependency on wholesale funding, with no brokered deposits or Federal Home Loan Bank (FHLB) advances as of September 30, 2025.

Still, digital access is non-negotiable today. HFBL supports automated self-service through readily available online and mobile banking channels for both consumer and business users. They even provide Digital Banking Guides to help customers get started, showing they are actively supporting the shift to digital tools while maintaining their physical footprint. The bank also allows clients to Apply For Mortgage Loan directly online.

The entire approach is geared toward cultivating long-term customer loyalty, which is a stated strength of Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana. Their differentiation, even against larger institutions, is often cited as resting on their deposit sources, locations, and relationships. This focus on relationships is what underpins their financial health, allowing them to report a book value per share of $18.46 as of September 30, 2025.

Here is a quick look at the relationship touchpoints:

Relationship Component	Key Metric/Data Point	Latest Value/Count
Personal Service Footprint	Total Domestic Branch Locations (as of Nov 2025)	11
Geographic Expansion	New Branch Opened (as of Sep 2025 Filing)	Baton Rouge
Commercial Client Support	Dedicated Senior Commercial Banking Role	Confirmed (SVP Commercial Banking)
Automated Self-Service	Online Banking Availability	Consumer and Business Logins
Loyalty Foundation	Core Operating Region	Northwest Louisiana

The bank reinforces these connections through a commitment to ethical conduct, where all directors, officers, and employees are expected to act with the highest standards of personal and professional integrity to maintain customer confidence.

You can see the tangible results of this relationship focus in their recent performance metrics:

• Net income for the three months ended September 30, 2025, reached $1.599 million.
• Net interest margin improved to 3.63% for Q3 2025.
• Book value per share stood at $18.46 at the end of September 2025.
• The bank maintained zero dependency on wholesale funding as of September 30, 2025.

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana gets its products and services-loans, deposits, and account access-to its customers in northwest Louisiana. This is where the rubber meets the road for their community-focused model.

The physical branch network remains central, especially given the local market focus. As of mid-2025, Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana, through its subsidiary Home Federal Bank, operates its physical touchpoints primarily across Shreveport and Bossier City.

• - Physical branch network in the Shreveport-Bossier City area
• - Direct loan origination staff for commercial and residential lending
• - Online and mobile banking applications for account access
• - ATMs and debit card services

Let's break down the physical footprint. While reports from mid-2021 mentioned seven full-service banking offices and one commercial lending office, more recent data suggests a total of 11 Offices across the service area. You can definitely find them on the ground in key Shreveport locations like Downtown, Youree Drive, and Northwood, plus Bossier City locations like Stockwell and Viking Drive. This physical presence supports their lending strategy, which relies on direct engagement.

The direct loan origination channel is key for their core business of originating single-family residential loans, commercial real estate loans, and commercial business loans. While I don't have the exact headcount for the direct loan origination staff as of late 2025, the bank's strategy relies on having the same people who make decisions available to customers. This direct channel is supported by the bank's financial strength, evidenced by a Book value per share increasing to $17.66 at June 30, 2025. They actively manage their balance sheet, having reduced Other borrowings to $4.0 million at June 30, 2025, showing reliance on core deposits rather than wholesale funding for loan deployment.

The digital channels are clearly maintained and promoted, as evidenced by the copyright date of © HFBLA 2025 on their site, showing current operational status. They offer both Consumer Online Banking and Business Online Banking portals, complete with login assistance and Digital Banking Guides for new users. You can use these platforms to manage accounts and apply for a Mortgage Loan directly.

Here's a look at the service points available through these channels:

Channel Component	Service Offering Examples	Geographic/Digital Scope
Physical Branch Network	Consumer and commercial lending, deposit accounts, safe deposit boxes	Northwest Louisiana (Shreveport/Bossier City)
Direct Lending Staff	Mortgage Loans, Commercial Business Loans origination	Direct customer interaction for decision-making
Online & Mobile Banking	Account Login, View Guides, Apply For Mortgage Loan	Digital access for all customers
ATMs/Debit Card Services	24-hour ATM access, Lost/Stolen Card reporting	Onsite at many branches (e.g., Huntington, Pierremont)

The ATM and debit card services are integrated into the physical locations; for instance, several branches, including the Viking Drive and Stockwell locations, explicitly mention having a 24-hour ATM onsite. This blends the physical convenience with the digital transaction capability, which is important for a community bank competing in the modern landscape. They definitely keep the local feel while offering modern access points.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana serves, which is heavily concentrated in a specific geographic area. The primary market area for loans and deposits is in northwest Louisiana, specifically Caddo Parish and neighboring communities in Bossier and Webster Parishes, which fall within the Shreveport-Bossier City-Minden combined statistical area. Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana conducts business from its ten full-service banking offices and home office in this region.

The customer base is fundamentally split between those providing funds (depositors) and those borrowing funds (loan customers). As of June 30, 2025, the total deposits stood at $546.3 million, representing the primary source of funding from the public.

Retail depositors seeking savings, checking, and CD products contribute to the liability side of the balance sheet. Here's the breakdown of total deposits as of June 30, 2025:

Deposit Product Category	Amount as of June 30, 2025
Total Deposits	$546.3 million
Certificates of Deposit (CDs)	$187.4 million
Non-Interest Deposits	$122.4 million
Savings Deposits	$95.6 million
NOW Accounts	$67.1 million
Money Market Deposits	$73.8 million

Individuals and families in Northwest Louisiana are served through various lending products, including one-to-four family residential loans and consumer loans. The bank also services home equity loans. To give you a snapshot of credit quality within this segment as of June 30, 2025, the substandard loan category included eight one-to-four family residential loans and two home equity loans.

Small to medium-sized businesses (SMBs) seeking commercial loans are the other major lending segment. Home Federal Bank originates commercial real-estate secured loans and commercial business loans. For context on the credit quality within the commercial book as of June 30, 2025, the substandard assets included five commercial non-real-estate loans and two commercial real-estate loans.

Corporate entities and local organizations are served through the general acceptance of deposits and the provision of various financial services. The loan offerings also include construction loans and land loans, which typically cater to business or organizational development projects. The bank also has one consumer loan classified as substandard as of June 30, 2025, which could represent a small business owner or an individual.

The bank's business primarily consists of attracting deposits from the general public and using those funds to originate loans. This means the entire deposit base, totaling $546.3 million on June 30, 2025, is sourced from these customer segments.

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana's operations as of late 2025. These are the costs that chip away at the interest income generated from their loan and investment portfolios. It's all about managing these outflows effectively to boost that bottom line.

The most significant cost component, as expected for a bank, is the interest paid to depositors and lenders. For the fiscal year ended June 30, 2025, the Interest expense on deposits totaled \$11,441 thousand, down from \$11,998 thousand in the prior year. This aligns with the strategic focus of reducing high-cost funding, specifically the reported action of reducing high-cost time deposits by \$27.5 million in FY25.

Total interest expense for the year ended June 30, 2025, was \$11,791 thousand. This figure includes interest paid on deposits plus other borrowings, such as Federal Home Loan Bank advances, which were zero for the period.

Next up are the Non-Interest Expenses, which saw a favorable trend for the year ended June 30, 2025. Total non-interest expense decreased by \$278 thousand compared to fiscal 2024.

Here's a breakdown of key non-interest cost drivers:

• - Personnel and compensation costs saw a notable reduction, with compensation and benefits expense decreasing by \$584 thousand for the year ended June 30, 2025, versus fiscal 2024.
• - For executive oversight, the compensation expense recorded for the Supplemental Executive Retirement Agreement for fiscal 2025 was \$47,609.
• - Occupancy and equipment costs are a steady drain, though a decrease of \$7 thousand was noted for the three months ended December 31, 2024, compared to the prior year's quarter.

General and administrative expenses cover a wide range of operational necessities, including regulatory compliance and technology. You can see several expense lines contributing to the overall non-interest expense reduction in FY25:

Expense Category (Year Ended June 30, 2025 vs. 2024 Change)	Amount of Decrease (in thousands)
Compensation and Benefits Expense	\$584 thousand
Franchise and Bank Shares Tax Expense	\$217 thousand
Advertising Expense	\$215 thousand
Professional Fees	\$62 thousand
Deposit Insurance Premium Expense	\$46 thousand

The management team is clearly focused on controlling these overheads. Honestly, seeing compensation and benefits expense drop by over half a million dollars while simultaneously managing regulatory and IT costs is a good sign of operational discipline.

The general and administrative costs also showed specific movements in the earlier part of the fiscal year, for the three months ended December 31, 2024, versus 2023:

• - Other non-interest expense fell by \$132 thousand.
• - Audit and examination fees were down by \$80 thousand.
• - Occupancy and equipment expense saw a minor reduction of \$7 thousand.

If you're tracking this closely, Finance: draft 13-week cash view by Friday to see how these expense trends are holding up into Q1 2026.

Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) are fundamentally driven by traditional banking activities, centered on the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities, supplemented by fee-based services.

The core measure of profitability from this spread is the Net Interest Income (NII). For the fiscal year ended June 30, 2025, Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana reported NII of \$18.7 million, which represented a decrease of \$280,000, or 1.5%, compared to fiscal year 2024's NII of \$19.0 million. This annual decrease was primarily driven by a \$1.4 million reduction in total interest income, partially offset by a \$1.1 million decrease in total interest expense. The average balance of interest-earning assets for the year ended June 30, 2025, stood at \$577.2 million. Overall Total Revenue (TTM) as of late 2025 was reported at \$21.71 Million USD.

Interest income is generated predominantly from the loan portfolio, which at June 30, 2025, totaled \$461.0 million, representing 75.64% of total assets. You can see the composition of this key interest-earning asset class below:

Loan Category	Balance at June 30, 2025	Percentage of Total Loans
One-to-Four Family Residential Loans	\$175.0 million	37.59%
Commercial Real Estate Loans	\$138.9 million	29.84%
Other Loans (Commercial Business, Land, Construction, Consumer, etc.)	\$147.1 million (Calculated)	32.57% (Calculated)

The second major component of revenue is Non-interest income, which is derived from service charges, fees, and other non-lending activities. For the year ended June 30, 2025, non-interest income increased by \$421,000 compared to the prior year. Looking specifically at the three months ended June 30, 2025, the increase in non-interest income was \$173,000. This quarterly increase was detailed by specific fee sources:

• - Increase in gain on sale of loans: \$122,000
• - Increase in service charges on deposit accounts: \$30,000
• - Increase in other non-interest income: \$19,000

The specific amount for Gain on sale of fixed-rate residential mortgage loans for the full fiscal year 2025 isn't explicitly stated separately from the general 'gain on sale of loans' figure, but the quarterly data shows this is a meaningful driver of fee income, contributing \$122,000 to the non-interest income growth in the final quarter of the fiscal year. Service charges and fees are a consistent, albeit smaller, revenue stream, with the quarterly increase of \$30,000 in service charges on deposit accounts providing a clear data point for this revenue stream.