شركة التراث للتجارة (HTBK): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Heritage Commerce Corp (HTBK)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نماذج الأعمال المبتكرة. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تتنقل HTBK بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي التنافسي في كاليفورنيا، وتستفيد من الحلول الشخصية والبنية التحتية الرقمية المتطورة والالتزام العميق بالنظم البيئية للأعمال المحلية. من خلال المزج بسلاسة بين الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات والقدرات التكنولوجية المتقدمة، تُظهر شركة Heritage Commerce Corp نهجًا متطورًا للخدمات المالية الحديثة التي تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية.

شركة هيريتدج كوميرس كورب (HTBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع مزودي التكنولوجيا المالية

تحتفظ شركة Heritage Commerce Corp بشراكات استراتيجية مع مزودي التكنولوجيا المالية التاليين:

شريك التكنولوجيا	الخدمة/التكنولوجيا	سنة التنفيذ
شركة فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2021
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	2022
شركة فيزا	معالجة الدفع	2020

علاقات تعاونية مع شبكات الأعمال المحلية

تتعاون شركة Heritage Commerce Corp مع شبكات الأعمال المحلية من خلال شراكات مستهدفة:

• غرفة تجارة وادي السيليكون
• مركز سان خوسيه لتطوير الأعمال
• مؤسسة التنمية الاقتصادية لمقاطعة سانتا كلارا

الشراكة مع المؤسسات المصرفية والاستثمارية الإقليمية

تشمل الشراكات المصرفية الإقليمية ما يلي:

مؤسسة	نوع الشراكة	قيمة التعاون
الرابطة المصرفية لساحل المحيط الهادئ	شبكة الإقراض	75 مليون دولار
صندوق إعادة الاستثمار المجتمعي في كاليفورنيا	إقراض الأعمال الصغيرة	50 مليون دولار

التعاون مع منظمات تنمية المجتمع

تركز شراكات التنمية المجتمعية على:

• برنامج التمكين الاقتصادي المحلي
• مبادرة نمو الأعمال الصغيرة
• التعاون في تنمية القوى العاملة

إجمالي استثمار الشراكة: 12.5 مليون دولار في عام 2023

شركة التراث للتجارة (HTBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Heritage Commerce Corp عن إجمالي أصول بقيمة 4.48 مليار دولار أمريكي. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية وتجزئة شاملة في جميع أنحاء كاليفورنيا، مع التركيز على منطقة خليج سان فرانسيسكو ومناطق الوادي المركزي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	2.31 مليار دولار
حسابات ودائع التجزئة	3.92 مليار دولار
الحسابات الجارية للأعمال	12,547 حساب نشط

إقراض الشركات الصغيرة والحلول المالية

تتخصص شركة Heritage Commerce Corp في تقديم حلول مالية مستهدفة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

• محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 876 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 247.000 دولار
• عدد عملاء الأعمال الصغيرة النشطين: 3,421

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

يقدم البنك خدمات شاملة لإدارة الثروات من خلال شركة Heritage Bank of Commerce التابعة.

مقياس إدارة الثروات	أداء 2023
الأصول تحت الإدارة	612 مليون دولار
عدد عملاء إدارة الثروات	1,836
متوسط قيمة محفظة العملاء	$333,000

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت شركة Heritage Commerce Corp في البنية التحتية المصرفية الرقمية القوية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 47,289
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت (سنويا): 3.2 مليون
• استثمار المنصة الرقمية عام 2023: 4.7 مليون دولار

الاستشارة المالية للعملاء

يقدم البنك خدمات استشارية مالية شخصية عبر شبكته.

مقياس التشاور	بيانات 2023
مجموع الاستشارات المالية	22,415
متوسط مدة الاستشارة	47 دقيقة
معدل رضا العملاء	92%

شركة التراث للتجارة (HTBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فريق قيادي مصرفي ذو خبرة

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، يضم فريق قيادة شركة Heritage Commerce Corp ما يلي:

الموقف	الاسم	سنوات من الخبرة
الرئيس & الرئيس التنفيذي	مارك تريتل	25+ سنة
المدير المالي	توماس سارجنت	20+ سنة
الرئيس التنفيذي للعمليات	ديفيد باور	22+ سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

القدرات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:

• منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضم 125.000 مستخدم نشط
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم 98% من معاملات العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 1.3 مليار دولار سنوياً

شبكة الفروع الإقليمية في كاليفورنيا

إحصائيات شبكة الفروع:

الفئة	رقم
إجمالي الفروع	47
المقاطعات المخدومة	6
مناطق الخدمة الأولية	سانتا كلارا، سان خوسيه، وادي السيليكون

رأس المال المالي والاحتياطيات

المقاييس المالية لعام 2023:

• إجمالي الأصول: 6.9 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 5.8 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.2%
• إجمالي حقوق الملكية: 682 مليون دولار

أنظمة التكنولوجيا المصرفية الخاصة

تفاصيل البنية التحتية للتكنولوجيا:

مكون التكنولوجيا	المواصفات
النظام المصرفي الأساسي	منصة متكاملة خاصة
الاستثمار في الأمن السيبراني	4.2 مليون دولار سنويا
موظفو تكنولوجيا المعلومات	82 متخصصًا في مجال التكنولوجيا

شركة هيريتدج كوميرس كورب (HTBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Heritage Commerce Corp خدمات مصرفية تجارية متخصصة تتميز بالخصائص التالية:

فئة الخدمة	عروض محددة	السوق المستهدف
الإقراض التجاري	قروض SBA	الشركات الصغيرة والمتوسطة
إدارة النقد	منصات رقمية متكاملة	العملاء التجاريين الإقليميين
رأس المال العامل	خطوط ائتمان مرنة	قطاعات الأعمال المحلية

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

عروض أسعار الفائدة اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب توفير الأعمال: 3.75% APY
• الفحص التجاري: سعر فائدة 2.25%
• سوق المال للأعمال: 4.15% سنويا

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس مشاركة العملاء لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
متوسط تكرار تفاعل العملاء	4.2 مرات في الربع
مدراء علاقات مخصصين	62 متخصصًا إقليميًا

تجربة مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

قدرات الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2024:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 45,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.3 مليون لكل ربع سنة
• معدل فتح الحساب الرقمي: 68% من الحسابات الجديدة

استراتيجيات مالية مصممة خصيصًا للأسواق الإقليمية

بيانات اختراق السوق الإقليمية:

التركيز الجغرافي	حصة السوق	إجمالي العملاء التجاريين
وادي السيليكون	12.7%	3,450 عميل
منطقة خليج سان فرانسيسكو	9.5%	2,870 عميل
وسط كاليفورنيا	7.3%	1,980 عميل

شركة هيريتدج كوميرس كورب (HTBK) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات مع العملاء من رجال الأعمال والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Heritage Commerce Corp خدماتها إلى 15,783 عميلًا تجاريًا و47,329 عميلًا مصرفيًا فرديًا عبر مقاطعة سانتا كلارا، كاليفورنيا.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	15,783	$487,650
العملاء الأفراد	47,329	$124,300

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

تقدم شركة Heritage Commerce Corp خدمات استشارية مالية مخصصة مع 42 مدير علاقات متخصص.

• متوسط وقت الاستشارة لكل عميل: 2.3 ساعة
• تغطية التخطيط المالي الشخصي: 68% من عملاء الأعمال
• خدمات إدارة الثروات: متاحة للحسابات التي تزيد قيمتها عن 250,000 دولار

المشاركة المصرفية التي تركز على المجتمع

وفي عام 2023، استثمر البنك 1.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع المحلي.

منطقة الاستثمار المجتمعي	التخصيص
دعم الأعمال الصغيرة	$475,000
مبادرات التعليم المحلي	$325,000
البنية التحتية للمجتمع	$400,000

دعم العملاء متعدد القنوات

تفاصيل قنوات دعم العملاء لعام 2023:

• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 73% من التفاعلات
• مركز الاتصال: 22% من التفاعلات
• الدعم داخل الفرع: 5% من التفاعلات

استراتيجية بناء العلاقات طويلة المدى

معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023: 87.4%

مقياس ولاء العملاء	القيمة
متوسط مدة العميل	6.7 سنة
كرر معدل الأعمال	62.3%
معدل نجاح البيع المتبادل	41.5%

شركة التراث للتجارة (HTBK) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في كاليفورنيا

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Heritage Commerce Corp بـ 23 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات حصريًا في كاليفورنيا.

نوع الفرع	عدد المواقع	التركيز الجغرافي
فروع متكاملة الخدمات	23	مقاطعتي سانتا كلارا وسان ماتيو

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية الرقمية خدمات مالية شاملة مع موثوقية تشغيل تصل إلى 98.7%.

• الوصول إلى الحساب 24/7
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• خدمات متكاملة لدفع الفواتير

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بشركة Heritage Commerce Corp أكثر من 45000 مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

منصة	تحميل الإحصائيات	تقييمات المستخدم
متجر تطبيقات iOS	22500 التنزيلات	تقييم 4.3/5
متجر جوجل بلاي	23000 التنزيلات	تقييم 4.2/5

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يتعامل مركز اتصال دعم العملاء مع ما يقرب من 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة
• ساعات الدعم الممتدة: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ

بوابات خدمة العملاء الرقمية

قنوات اتصال آمنة عبر الإنترنت بمتوسط وقت دقة يصل إلى 4.2 ساعة.

القناة الرقمية	التفاعلات الشهرية	متوسط وقت الاستجابة
البريد الإلكتروني الآمن	3200 تفاعل	6.1 ساعة
الدردشة الحية	2800 تفاعل	3.5 ساعة

شركة هيريتدج كوميرس كورب (HTBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة Heritage Commerce Corp 3,247 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في سوق كاليفورنيا. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 624.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
شركات التكنولوجيا	412	87.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	683	156.2 مليون دولار
أعمال البيع بالتجزئة	1,152	245.5 مليون دولار

المؤسسات التجارية المحلية

التركيز الجغرافي في مقاطعتي سانتا كلارا وسان خوسيه، حيث يوجد 78% من العملاء التجاريين في هاتين المنطقتين.

• متوسط حجم القرض التجاري: 192,000 دولار
• متوسط إيرادات الأعمال لقاعدة العملاء: 3.7 مليون دولار
• تنوع الصناعة: 42% قائم على الخدمات، 33% بيع بالتجزئة، 25% تصنيع

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 54,321 حتى ديسمبر 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	37,892	$22,500
حسابات التوفير	16,429	$45,300

الأفراد ذوي الثروات العالية

قطاع إدارة الثروات: 1,243 عميل بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 487.6 مليون دولار.

• متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
• الحد الأدنى للاستثمار: 500,000 دولار
• خدمات إدارة الثروات المخصصة المقدمة

التركيز على السوق الإقليمية في كاليفورنيا

اختراق السوق في مقاطعتي سانتا كلارا وسان ماتيو: 62% من إجمالي قاعدة العملاء.

مقاطعة	تركيز العملاء	إجمالي حصة السوق
سانتا كلارا	42%	35.6%
سان ماتيو	20%	17.4%
مقاطعات منطقة الخليج الأخرى	38%	47%

شركة هيريتدج كوميرس كورب (HTBK) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

مصاريف صيانة الفروع التشغيلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Heritage Commerce Corp عن نفقات صيانة فرعية بقيمة 4.2 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
صيانة الفروع المادية	2.1 مليون دولار
صيانة المرافق	1.3 مليون دولار
أمن الفروع	0.8 مليون دولار

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية

خصص البنك 6.5 مليون دولار للبنية التحتية التكنولوجية في عام 2023.

• ترقيات أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1.7 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 2.3 مليون دولار
• البنية التحتية للحوسبة السحابية: 1.5 مليون دولار
• صيانة الشبكة: 1.0 مليون دولار

تعويض الموظفين والتدريب

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 32.4 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	24.6 مليون دولار
فوائد الموظف	5.2 مليون دولار
برامج التدريب	2.6 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي مصاريف الامتثال 4.8 مليون دولار في عام 2023.

• الاستشارات القانونية: 1.6 مليون دولار
• برامج الامتثال: 1.2 مليون دولار
• مصاريف التدقيق: 1.0 مليون دولار
• التقارير التنظيمية: 1.0 مليون دولار

تطوير وصيانة المنصات الرقمية

تم الوصول إلى الاستثمار في البنية التحتية الرقمية 5.3 مليون دولار في عام 2023.

نفقات المنصة الرقمية	التكلفة السنوية
تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.1 مليون دولار
صيانة الموقع	1.4 مليون دولار
الأمن الرقمي	1.8 مليون دولار

شركة هيريتدج كوميرس كورب (HTBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Heritage Commerce Corp عن صافي دخل فوائد قدره 56.4 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	عائد الفائدة
العقارات التجارية	1.2 مليار دولار	5.75%
تجاري & القروض الصناعية	453 مليون دولار	5.62%
قروض الرهن العقاري السكني	312 مليون دولار	4.89%

رسوم الخدمات المصرفية

وحققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 12.3 مليون دولار لعام 2023.

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم المعاملات
• رسوم السحب على المكشوف
• رسوم التحويل البنكي

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

أعلنت شركة Heritage Commerce Corp عن إيرادات إدارة الثروات بقيمة 8.7 مليون دولار لعام 2023.

الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	5.2 مليون دولار
الاستشارات المالية	3.5 مليون دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

حققت المعاملات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 4.5 مليون دولار لعام 2023.

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت
• رسوم الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول
• معالجة الدفع الإلكتروني

خدمات إدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الخزانة بمبلغ 6.2 مليون دولار في إجمالي الإيرادات في عام 2023.

خدمة الخزينة	الإيرادات
إدارة النقد	3.7 مليون دولار
خدمات التجار	2.5 مليون دولار

Heritage Commerce Corp (HTBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Heritage Commerce Corp actually delivers to its customers, the core reasons they choose them over the next bank down the street. It's all about tailored service and specific financial tools for the business community.

Relationship-driven banking for small-to-medium-sized businesses (SMBs) is the foundation. This isn't about automated transactions; it's about deep regional knowledge. Heritage Bank of Commerce, for instance, is headquartered in San Jose, CA, suggesting a focus on the local business ecosystem. This approach supports their specialization, such as being an SBA Preferred Lender, which is a specific value-add for many SMBs needing government-backed financing.

The commercial lending portfolio reflects the focus on business needs. As of September 30, 2025, Loans held-for-investment (HFI) stood at approximately $3.6 billion. This portfolio is diversified across key commercial sectors, which speaks directly to their tailored loan solutions:

• - Industrial loans represented 23% of the HFI portfolio.
• - Retail loans accounted for 31% of the HFI portfolio.
• - Office loans comprised 28% of the HFI portfolio.
• - Mixed-Use and Special Purpose loans made up the remaining 18%.

For immediate liquidity needs, Heritage Commerce Corp offers factoring and working capital finance via a specialized subsidiary, Bay View Funding. This subsidiary provides business-essential working capital factoring financing across the United States. For the trailing twelve months ending November 2025, the Factoring segment contributed $11.61 million in revenue, complementing the Banking segment's $176.07 million in revenue for the same period.

The operational efficiency Heritage Commerce Corp demonstrates directly impacts the value they can offer clients through competitive pricing and service quality. For the third quarter of 2025, the Efficiency Ratio was reported at 58.05%, an improvement from 65.37% in the third quarter of 2024. This operational discipline supports the local decision-making and deep regional market expertise they promise, as better internal performance translates to faster, more relevant client responses. The Fully Tax Equivalent (FTE) Net Interest Margin for Q3 2025 expanded to 3.60%.

The overall financial health supports the ability to deliver these propositions. Total deposits reached $4.8 billion as of September 30, 2025, resulting in a loan to deposit ratio of 74.99%. The bank generated $50.0 million in total revenue for Q3 2025, leading to a Net Income of $14.7 million and Diluted Earnings Per Share of $0.24 for that quarter.

Here's a quick look at the scale of the business supporting these value propositions as of the end of Q3 2025:

Metric	Amount/Value (as of Sept 30, 2025)
Total Assets	$5.6 billion
Loans Held-for-Investment (HFI)	$3.582 billion
Total Deposits	$4.777 billion
Loan to Deposit Ratio	74.99%
Total Available Liquidity and Borrowing Capacity	$3.3 billion
Allowance for Credit Losses on Loans (ACLL)	$49.4 million
Q3 2025 FTE Net Interest Margin	3.60%

Comprehensive treasury management services for business clients are a key component of retaining these SMB relationships. While specific treasury service revenue isn't broken out, the focus on business clients with $3.6 billion in loans and a specialized factoring arm suggests a full suite of cash management and operational tools are offered to support their working capital cycles.

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Heritage Commerce Corp (HTBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Heritage Commerce Corp (HTBK) keeps its clients engaged, which is central to its community business bank model. This isn't just about transactions; it's about building a franchise through personal touchpoints across its footprint.

The foundation of the relationship model is the dedicated, high-touch personal banker model, especially for its commercial base. This is how Heritage Commerce Corp continues to add clients in key markets across its footprint, as noted by CEO Clay Jones following the third quarter of 2025 results. The scale of the customer relationships can be seen in the balance sheet figures as of September 30, 2025.

Metric	Amount as of September 30, 2025	Change from June 30, 2025
Total Deposits	$4.8 billion	Up 3% ($149.2 million)
Loans Held-for-Investment (HFI)	$3.6 billion	Up 1% ($47.3 million)
Loan to Deposit Ratio	74.99%	Decrease of 2%

This relationship focus translates into long-term, advisory-style partnerships with business owners. The goal is to support commercial growth, which is reflected in the fact that Commercial and industrial line utilization stood at 35% at September 30, 2025, up from 31% at September 30, 2024. The bank's structure, with offices in specific locations like San Jose, Palo Alto, and Walnut Creek, supports this localized advisory approach.

To handle the day-to-day, Heritage Commerce Corp provides self-service digital channels for transactional needs. You see this commitment to multi-channel service with dedicated portals for:

• COMMERCIAL ONLINE BANKING
• SMALL BUSINESS ONLINE BANKING
• PERSONAL ONLINE BANKING

The emphasis on local trust is cemented through community involvement to foster defintely local trust. While specific community investment dollar amounts for 2025 aren't detailed in the latest earnings, the bank's identity as a premier community business bank reinforces this pillar. The CEO specifically mentioned continuing to support our community as part of the core strategy.

Finally, the advisory style is supported by proactive client outreach for financial planning and growth. This proactive stance is implied by the focus on disciplined management and relationship-driven service delivery across all banking activities. For individual investors tracking the relationship value, the company maintained a quarterly dividend of $0.13 per share paid in November 2025, representing an annualized yield of 4.73%, with a payout ratio of 74.29% as of late 2025.

Heritage Commerce Corp (HTBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Heritage Commerce Corp gets its services into the hands of its clients. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools, plus a specialized national service arm. Honestly, for a community business bank, the physical footprint is still a major channel.

The physical network is anchored in Northern California. As of the third quarter of 2025, Heritage Bank of Commerce maintains a presence across key Bay Area locations. You can find their offices in:

• San Jose (main and executive offices)
• Danville
• Fremont
• Hollister
• Livermore
• Los Altos
• Los Gatos
• Morgan Hill
• Oakland
• Palo Alto
• Pleasanton
• Redwood City
• San Francisco
• San Mateo
• San Rafael
• Walnut Creek

This network supports the relationship-based banking model. The prompt mentioned approximately 19 physical bank branches; the listed cities represent the core of that physical reach across their footprint.

For direct client acquisition and service, Heritage Commerce Corp relies on its people. The direct sales force, comprised of commercial and relationship managers, is supported by the overall headcount. Full time equivalent employees stood at 350 as of September 30, 2025. This team is crucial for originating the $3.5 billion in loans held-for-investment reported at that date.

Digital access is a standard, expected channel now. Heritage Bank delivers online and mobile banking platforms for both business and retail clients, complementing the in-person service. While I don't have the specific number of active digital users for late 2025, the focus on relationship banking suggests these platforms are used to support, rather than entirely replace, the manager interaction.

Basic transactional services are covered through the ATM network and standard wire transfer services. These are the necessary plumbing for any modern bank channel strategy.

The national reach channel comes through the subsidiary. Heritage Commerce Corp provides working capital factoring financing through its subsidiary, Bay View Funding. This allows them to serve clients outside their immediate Northern California branch footprint, extending their service delivery nationally for that specific product line. The overall health of the bank supports this channel, evidenced by a Q3 2025 Total Revenue of $50.0 million and Net Income of $14.7 million.

Here's a quick look at the scale of the balance sheet supporting these channels as of September 30, 2025:

Metric	Amount (as of 9/30/2025)	Context
Total Deposits	$4.8 billion	Funding base channeled through all access points
Loans Held-for-Investment	$3.5 billion	Primary asset generated via direct sales force/relationship managers
FTE Net Interest Margin	3.60%	Profitability metric for Q3 2025
Total Revenue	$50.0 million	Q3 2025 figure
Regular Quarterly Dividend	$0.13 Per Share	Declared as of October 2025

Also, remember that the dividend channel is direct to shareholders, with the regular quarterly cash dividend declared at $0.13 Per Share in October 2025.

Heritage Commerce Corp (HTBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

Heritage Commerce Corp (HTBK) focuses its customer acquisition on its defined geographic footprint, which includes offices across the San Francisco Bay Area, such as San Jose, Danville, Fremont, Oakland, Palo Alto, San Francisco, and Walnut Creek as of late 2025.

The primary segments served are deeply rooted in the local economy, reflecting a relationship-focused approach to banking.

• - Small-to-medium-sized businesses (SMBs) and their principals are a core focus, evidenced by the CEO's commentary on cultivating local community commercial deposit relationships.
• - Professionals and high-net-worth individuals in the Bay Area are served through the offering of personal banking products alongside business services.
• - Commercial real estate investors and developers represent a significant portion of the lending activity, with 31% of the loan portfolio consisting of owner-occupied CRE loans as of September 30, 2025.
• - Non-profits and Homeowners Associations (HOAs) are supported within the broader community banking mandate, utilizing the total deposit base of $4.8 billion at September 30, 2025.
• - Retail customers contribute to the total deposit base, which grew 3% over the linked quarter to reach $4.8 billion at September 30, 2025.

The scale of the business supporting these segments is reflected in the third quarter 2025 balance sheet figures. The total loans held-for-investment (HFI) stood at $3.6 billion. The company maintains a strong liquidity position with total available liquidity and borrowing capacity at $3.3 billion as of September 30, 2025.

Here's a quick look at the balance sheet metrics that underpin the capacity to serve these segments in Q3 2025:

Metric	Amount (as of 9/30/2025)	Context
Total Deposits	$4.8 billion	Represents funding base from all customer types.
Loans Held-for-Investment (HFI)	$3.6 billion	The deployed asset base serving commercial and retail borrowers.
Loan to Deposit Ratio	74.99%	Indicates the leverage of deposits into loans.
Noninterest-Bearing Demand Deposits	$1,187 million	A key component of low-cost funding, often from commercial clients.
Owner Occupied CRE Loans	31% of total loans	Direct measure of exposure to real estate investors/developers.

The composition of deposits shows a reliance on transactional and core accounts. Noninterest-bearing demand deposits were $1,187 million, while total interest-bearing deposits were $3,500 million, with an average rate of 2.01% on total interest-bearing balances. This structure suggests a strong relationship with commercial entities providing non-interest-bearing operating cash.

Heritage Commerce Corp (HTBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Heritage Commerce Corp's operations as of late 2025. For a bank holding company like Heritage Commerce Corp, the cost structure is heavily weighted toward funding costs and operating expenses needed to support the branch network and lending activities. Here's a breakdown of the key cost elements based on the third quarter of 2025 results.

The cost of funding, which is essentially the interest paid to depositors, is a primary driver. For the third quarter of 2025, the cost of funds for Heritage Commerce Corp decreased to 1.54%. More granularly, the total deposit cost was 1.50% in Q3 2025. This reduction in funding cost helped expand the net interest margin to 3.60% for the quarter.

Operating costs, categorized as noninterest expense, are closely managed. For the third quarter of 2025, total noninterest expense was $29.0 million. This figure was up 5% year-over-year from $27.6 million in the third quarter of 2024. This increase was attributed to higher salaries/benefits and technology investments.

The cost structure includes several distinct operational buckets:

• - Interest expense on deposits, with cost of funds at 1.54% (Q3 2025)
• - Personnel costs (salaries and benefits) for relationship bankers, contributing to the higher salaries/benefits component of noninterest expense
• - Noninterest expense, including technology and data processing, totaling $29.0 million in Q3 2025
• - Occupancy and equipment costs for the branch network, embedded within the total noninterest expense
• - Provision for credit losses on the loan portfolio, which requires setting aside capital for potential loan defaults

To give you a clearer picture of how some of these costs compare period-over-period, here is a look at the major expense line items we have data for:

Cost Component	Q3 2025 Amount	Q3 2024 Amount
Total Noninterest Expense	$29.0 million	$27.6 million
Provision for Credit Losses on Loans	$1.6 million	Data not explicitly available for direct comparison

The provision for credit losses is a critical, though variable, cost. For the third quarter of 2025, Heritage Commerce Corp recorded a $1.6 million provision for credit losses on loans, up from $0.9 million in the second quarter of 2025. Additionally, there was a $212,000 provision for credit losses on unfunded commitments in Q3 2025. The total provision for credit losses was cited as $0.42 million in one summary, but the detailed components sum to a larger figure.

You can see the impact of disciplined expense management when looking at the efficiency ratio. The reported efficiency ratio for Q3 2025 was 58.05%, a significant improvement from 65.37% in Q3 2024. This means Heritage Commerce Corp generated more revenue for every dollar of operating cost compared to the prior year period.

Heritage Commerce Corp (HTBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Heritage Commerce Corp (HTBK) actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to the spread between what it earns on assets and what it pays on liabilities, plus fees for services. Honestly, it's a pretty standard model for a community-focused bank, but the recent margin expansion has been a real driver.

The primary engine for Heritage Commerce Corp (HTBK) revenue remains the Net Interest Income (NII) generated from its loan and securities portfolio. For the third quarter of 2025, this core component totaled $46.8 million. This figure reflects the bank's ability to manage its asset yields against its cost of funds, which saw its cost of funds decrease to 1.54% in Q3 2025.

The other side of the revenue coin is Noninterest Income. For the third quarter of 2025, the total for this category was $3.22 million. This stream is comprised of several distinct activities that support the core lending business. Here's how the total revenue picture looked for that quarter:

Revenue Source	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Net Interest Income (NII)	46.80
Total Noninterest Income	3.22
Total Revenue	50.03

To give you a clearer view of that Noninterest Income, it's important to see the specific activities that feed into it, even if the exact breakdown isn't always published line-by-line in the high-level summaries. The components that make up this fee-based income include:

• - Noninterest income from service charges and fees
• - Factoring revenue from CSNK Working Capital Finance Corp
• - Loan origination and servicing fees

When you add the NII and the total Noninterest Income together, the result for Heritage Commerce Corp (HTBK) is a strong top line. Total revenue reached $50.0 million in Q3 2025. That represents a 19% increase year-over-year from the $42.2 million reported in Q3 2024. The expansion in the Fully Tax Equivalent (FTE) Net Interest Margin to 3.60% in Q3 2025 was a key driver for this overall revenue performance.

You can see the sequential momentum, too. Total revenue of $50.0 million in Q3 2025 was up 5%, or $2.2 million, compared to $47.8 million in the second quarter of 2025. This shows the bank is successfully executing on its strategy to grow its client franchise and generate profitable growth. The focus on disciplined expense management also helps ensure that more of that revenue flows through to the bottom line, improving the efficiency ratio to 58.05% in the quarter.