شركة هانكوك ويتني (HWC): نموذج الأعمال التجارية

اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء نجاح شركة Hancock Whitney Corporation، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية عبر ساحل الخليج. ومن خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يوازن بين الحلول الرقمية المبتكرة والجذور المجتمعية العميقة، وضعت شركة HWC نفسها كمؤسسة مالية ديناميكية تتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية. ويدمج نهجهم الفريد بين التكنولوجيا المتطورة وتجارب العملاء الشخصية والالتزام بالنمو الاقتصادي المحلي، مما يخلق سردًا مقنعًا للتمكين المالي والابتكار الاستراتيجي.

شركة هانكوك ويتني (HWC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية (Fintech).

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أنشأت شركة Hancock Whitney شراكات استراتيجية للخدمات المصرفية الرقمية مع موفري التكنولوجيا المالية التاليين:

شريك	الحل التكنولوجي	سنة التنفيذ
Q2 موبايل	منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2022
فيسيرف	الأنظمة المصرفية الأساسية	2021
منقوشة	تكامل البيانات المالية	2023

شبكات الأعمال المحلية

تحتفظ شركة Hancock Whitney بشراكات عبر منطقة ساحل الخليج مع الشبكات التالية:

• مجلس أعمال ساحل الخليج
• شبكة الأعمال ألاباما
• غرفة تجارة لويزيانا
• جمعية ميسيسيبي للتنمية الاقتصادية

مقدمي التأمين

شراكات التأمين الإستراتيجية اعتبارًا من عام 2024:

شريك التأمين	نوع الخدمة	مدة الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	التأمين التجاري	10 سنوات
مزرعة الدولة	منتجات التأمين الشخصي	8 سنوات
الحرية المتبادلة	إدارة مخاطر الأعمال	5 سنوات

العلاقات المصرفية المراسلة

تشمل شبكة البنوك المراسلة الحالية ما يلي:

• بنك الأفق الأول
• بنك المناطق
• ويتني بانك
• بنك المجتمع في لويزيانا

منظمات المجتمع

شراكات التنمية المجتمعية الرئيسية:

التنظيم	منطقة التركيز	الاستثمار السنوي
الطريق المتحد	تنمية المجتمع	$750,000
وكالات التنمية الاقتصادية المحلية	دعم الأعمال الصغيرة	1.2 مليون دولار
شراكات كلية المجتمع	تدريب القوى العاملة	$500,000

شركة هانكوك ويتني (HWC) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

إجمالي الأصول: 37.3 مليار دولار (الربع الرابع من عام 2023)

فئة الخدمة	إجمالي الحسابات	الإيرادات السنوية
فحص الأعمال	87,542	214.6 مليون دولار
التدقيق الشخصي	456,321	328.9 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

الأصول الخاضعة للإدارة: 8.2 مليار دولار (2023)

• عدد عملاء إدارة الثروات: 42,675
• متوسط قيمة المحفظة: 192,000 دولار
• أتعاب الاستشارات الاستثمارية: 76.3 مليون دولار سنوياً

الإقراض العقاري والتمويل العقاري

نوع القرض	الحجم الإجمالي	متوسط سعر الفائدة
الرهون العقارية السكنية	3.6 مليار دولار	6.75%
العقارات التجارية	2.1 مليار دولار	7.25%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 624000 (2023)

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 412.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 18.3 مليون سنويا
• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 47.5 مليون دولار

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

إجمالي محفظة إدارة المخاطر: 5.4 مليار دولار

خدمة إدارة المخاطر	عدد العملاء	الإيرادات السنوية
استشارات مخاطر الشركات	1,245	89.6 مليون دولار
استشارات الامتثال المالي	876	62.3 مليون دولار

شركة هانكوك ويتني (HWC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تمتلك شركة Hancock Whitney Corporation 272 فرعًا متكامل الخدمات في 6 ولايات: لويزيانا وميسيسيبي وألاباما وفلوريدا وتكساس وتينيسي.

الدولة	عدد الفروع
لويزيانا	96
ميسيسيبي	58
ألاباما	42
فلوريدا	38
تكساس	24
تينيسي	14

البنية التحتية المصرفية الرقمية

مميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أكثر من 750.000 مستخدم نشط
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم أكثر من 450.000 عميل رقمي
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي وميزات الأمان

الموارد البشرية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، توظف شركة هانكوك ويتني 5400 متخصصًا بدوام كامل.

فئة الموظف	عدد الموظفين
القيادة التنفيذية	18
الإدارة العليا	125
المهنيين المصرفيين	4,257

الموارد المالية

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 37.8 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 32.6 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 4.2 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.7%

قدرات البيانات والتحليلات

البنية التحتية لتحليلات البيانات الرئيسية:

• يقوم مستودع بيانات العملاء بمعالجة 2.5 مليون تفاعل مع العملاء شهريًا
• منصة التحليلات التنبؤية المتقدمة
• خوارزميات التعلم الآلي لتقييم المخاطر

شركة هانكوك ويتني (HWC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Hancock Whitney حلولاً مصرفية مخصصة بإجمالي أصول بقيمة 36.4 مليار دولار أمريكي و27.5 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع. يخدم البنك ما يقرب من 550.000 عميل في 7 ولايات في جنوب شرق الولايات المتحدة.

شريحة العملاء	المنتجات المصرفية	عدد العروض
الخدمات المصرفية الشخصية	التحقق من الحسابات	12 نوعًا مختلفًا من الحسابات
الخدمات المصرفية للأعمال	القروض التجارية	8 برامج قروض متخصصة
إدارة الثروات	خدمات الاستثمار	6 خيارات للمحفظة الاستثمارية

الخدمات المالية التي تركز على المجتمع المحلي

تحتفظ شركة Hancock Whitney بـ 167 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء لويزيانا، وميسيسيبي، وألاباما، وفلوريدا، وتكساس، وتينيسي، مع التركيز القوي على مشاركة المجتمع المحلي.

• الاستثمار المجتمعي عام 2023: 45.2 مليون دولار
• قروض الشركات الصغيرة المحلية: 1.3 مليار دولار
• منح التنمية المجتمعية: 7.6 مليون دولار

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية حتى عام 2023:

الخدمة الرقمية	مشاركة المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	325,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	412,000
حجم المعاملات الرقمية	26.4 مليون سنويا

محفظة المنتجات المالية الشاملة

تفاصيل محفظة المنتجات لعام 2023:

• المنتجات المصرفية الشخصية: 24 عرضًا مختلفًا
• المنتجات المصرفية للأعمال: 19 خدمة متخصصة
• منتجات الرهن العقاري: 7 أنواع من القروض
• خدمات الاستثمار: 12 خيار استثماري مختلف

أسعار فائدة تنافسية واستشارات مالية

أسعار الفائدة والخدمات الاستشارية المالية في الربع الرابع من عام 2023:

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	3.75%
حساب التحقق من الأعمال	2.25%
سعر القرض الشخصي	6.99% - 15.99%

شركة هانكوك ويتني (HWC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج خدمة العملاء الشخصي

اعتبارًا من عام 2024، تمتلك شركة هانكوك ويتني 181 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا وميسيسيبي وألاباما وفلوريدا وتكساس. تشمل مقاييس خدمة العملاء ما يلي:

مقياس الخدمة	إحصائية
متوسط وقت استجابة خدمة العملاء	أقل من 24 ساعة
تقييم رضا العملاء	4.2/5
حجم التفاعل السنوي مع العملاء	2.3 مليون

منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 450.000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• التصنيف الأمني لمنصة الخدمات المصرفية الرقمية: متوافق مع SOC 2

إدارة العلاقات للعملاء من رجال الأعمال والأفراد

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	376,000	$87,500
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	42,500	$425,000

التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية

تشمل برامج التعليم المالي ما يلي:

• ندوات مجانية عبر الإنترنت: 48 جلسة سنويًا
• موارد محو الأمية المالية عبر الإنترنت
• استشارات التخطيط المالي الشخصية

برامج المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

فئة الاستثمار المجتمعي	المساهمة السنوية
منح تنمية المجتمع	3.2 مليون دولار
دعم المنظمات غير الربحية المحلية	187 منظمة
ساعات التطوع	12500 ساعة

شركة هانكوك ويتني (HWC) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة هانكوك ويتني 275 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر جنوب شرق الولايات المتحدة، وتحديدًا في الولايات بما في ذلك:

• ألاباما
• فلوريدا
• لويزيانا
• ميسيسيبي
• تكساس

الدولة	عدد الفروع
ألاباما	62
فلوريدا	89
لويزيانا	73
ميسيسيبي	41
تكساس	10

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم شركة هانكوك ويتني خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال منصتها الآمنة عبر الإنترنت، والتي تدعم:

• إدارة الحساب
• دفع الفاتورة
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تاريخ المعاملات

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يتمتع تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Hancock Whitney بما يلي:

• أكثر من 500.000 مستخدم نشط للهاتف المحمول
• متوفر على منصات iOS وAndroid
• قدرات تسجيل الدخول البيومترية
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي

دعم مركز الاتصال

تحتفظ شركة Hancock Whitney بمراكز دعم العملاء بالمقاييس التالية:

• توافر خدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• متوسط زمن الاستجابة: 2.5 دقيقة
• قنوات دعم متعددة بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة

قنوات الاتصال والتسويق الرقمي

القناة الرقمية	عدد المتابعين/المشتركين
ينكدين	47,000
الفيسبوك	35,000
تويتر	12,500
انستغرام	8,200

شركة هانكوك ويتني (HWC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تخدم شركة هانكوك ويتني ما يقرب من 51000 عميل تجاري وصغير في منطقة جنوب الخليج. إجمالي محفظة القروض التجارية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: 10.3 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة	22,500	$125,000
الشركات الصغيرة	18,500	$475,000
المؤسسات المتوسطة	10,000	1.2 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 262 ألفًا حتى ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 187.000
• حسابات التوفير: 145,000
• عملاء القروض الشخصية: 53,000

الأفراد ذوي الثروات العالية

قطاع إدارة الثروات: 15,300 عميل بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 4.6 مليار دولار في عام 2023.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
ثروة صافية عالية (من مليون دولار إلى 10 ملايين دولار)	11,200	2.3 مليون دولار
ثروة صافية عالية للغاية (> 10 ملايين دولار)	4,100	15.6 مليون دولار

العملاء التجاريين والشركات

يخدم قطاع الخدمات المصرفية للشركات 6800 عميل بإجمالي إقراض للشركات بقيمة 8.7 مليار دولار في عام 2023.

• عملاء قطاع الطاقة: 1200
• عملاء قطاع الرعاية الصحية: 850
• عملاء العقارات والبناء: 1,100

المجتمع المحلي وقطاعات السوق الإقليمية

التغطية الجغرافية: 5 ولايات (لويزيانا، ميسيسيبي، ألاباما، فلوريدا، تكساس) مع 260 مركزاً مالياً.

الدولة	عدد الفروع	اختراق السوق
لويزيانا	95	38%
ميسيسيبي	62	29%
ألاباما	48	22%
فلوريدا	38	15%
تكساس	17	6%

شركة هانكوك ويتني (HWC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة الفروع والبنية التحتية الرقمية

اعتبارًا من عام 2023، قامت شركة هانكوك ويتني بتشغيل 181 مركزًا ماليًا في ولايات متعددة. وقدرت التكاليف السنوية لصيانة البنية التحتية بمبلغ 42.3 مليون دولار.

فئة البنية التحتية	التكلفة السنوية
صيانة الفروع المادية	24.7 مليون دولار
صيانة المنصة الرقمية	17.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وفي عام 2023، بلغ إجمالي نفقات الموظفين 453.2 مليون دولار.

• الرواتب الأساسية: 312.6 مليون دولار
• فوائد الرعاية الصحية: 67.4 مليون دولار
• مساهمات التقاعد: 45.8 مليون دولار
• مكافآت الأداء: 27.4 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والمنصات الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 86.5 مليون دولار.

منطقة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق
تحسينات الأمن السيبراني	32.1 مليون دولار
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	28.7 مليون دولار
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	25.7 مليون دولار

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وبلغت تكاليف الامتثال في عام 2023 61.9 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 24.3 مليون دولار
• برامج الامتثال: 18.6 مليون دولار
• عمليات التدقيق الداخلي: 19 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 37.8 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	16.5 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	12.3 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	9 ملايين دولار

شركة هانكوك ويتني (HWC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة هانكوك ويتني عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1.68 مليار دولار. توزيع إيرادات الفوائد هو كما يلي:

الفئة	المبلغ (بالملايين)
القروض والإيجارات	$1,456
الأوراق المالية الاستثمارية	$224

رسوم الخدمات المصرفية

رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 بلغت 288 مليون دولار، موزعة على فئات الخدمات التالية:

• رسوم حساب الوديعة: 127 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 62 مليون دولار
• رسوم الصراف الآلي والمعاملات: 49 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 50 مليون دولار

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

وصلت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 إلى 156 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

الخدمة	الإيرادات (بالملايين)
الخدمات الاستشارية للاستثمار	$98
خدمات الثقة والائتمان	$58

الرهن العقاري والتمويل العقاري

حقق التمويل العقاري والتمويل العقاري إيرادات بقيمة 214 مليون دولار لعام 2023:

• إنشاء الرهن العقاري السكني: 142 مليون دولار
• الإقراض العقاري التجاري: 72 مليون دولار

معاملات الخزينة وأسواق رأس المال

ساهمت معاملات الخزينة وأسواق رأس المال بمبلغ 95 مليون دولار في تدفقات الإيرادات في عام 2023:

نوع المعاملة	الإيرادات (بالملايين)
دخل التداول	$42
خدمات صرف العملات الأجنبية	$33
المشتقات المالية والتحوط	$20

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Hancock Whitney Corporation over competitors, which are deeply rooted in financial performance and a specific service model.

Financial strength and stability is a primary differentiator in the regional banking space, backed by a balance sheet that shows growth even in a complex rate environment.

Metric	Value (as of Q3 2025)	Context/Period
Total Assets	$35.766 Billion	Quarter ending September 30, 2025
Year-over-Year Total Asset Growth	1.5% Increase	Year-over-year as of September 30, 2025
Net Income	$127.5 Million	Third Quarter 2025
Diluted Earnings Per Share (EPS)	$1.49	Third Quarter 2025
Total Loans	$23.6 Billion	As of September 30, 2025
Net Interest Income (NII)	$282.3 Million	Third Quarter 2025

This stability supports a full-service commercial, retail, and private banking under one roof value proposition across its footprint.

• Geographic footprint includes offices in Mississippi, Alabama, Florida, Louisiana, and Texas.
• Production offices also operate in the greater metropolitan areas of Nashville, Tennessee, and Atlanta, Georgia.
• Services span traditional and online banking, commercial and small business banking, private banking, and mortgage services.

The integration of specialized services provides a deeper offering. This includes comprehensive wealth and trust services following the Sabal acquisition, which had supplemental disclosure items noted in the second quarter of 2025.

The underlying philosophy is a relationship-centric banking model, moving beyond transactional services, guided by core values like Honor & Integrity, Strength & Stability, and Commitment to Service. This focus helps drive fee income, which grew to $106 million in the third quarter of 2025, an 8% increase from the prior quarter.

Finally, Hancock Whitney Corporation delivers consistent shareholder returns, supported by a $0.45 per share quarterly dividend. This dividend has been paid uninterrupted since 1967. The approved fourth quarter 2025 dividend of $0.45 per share is payable on December 15, 2025.

Here's the quick math on the dividend sustainability based on recent figures:

• Q4 2025 Quarterly Dividend Amount: $0.45 per share.
• Implied Payout Ratio (based on one source's $3.89 basic EPS): Roughly 11.6%.
• Historical Annualized Payout Ratio (based on $1.75 annual dividend and $1.49 past year EPS): 31.31%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Hancock Whitney Corporation (HWC) keeps its clients close, which is key for a regional bank competing against larger national players. Their approach is definitely a blend of old-school personal touch and modern digital tools.

The foundation of their customer interaction rests on deeply held principles. HWC embodies core values of Honor & Integrity, Strength & Stability, and Commitment to Service, Teamwork, and Personal Responsibility since the late 1800s. This commitment to integrity is backed by action; for instance, in 2023, the corporation achieved a 98% completion rate for ethics and compliance training across its workforce.

The high-touch service model is most evident in specialized client groups. HWC focuses on deepening client relationships, evidenced by a strategy emphasizing more granular, full-relationship loans in 2025. This requires dedicated personnel.

The relationship team is expanding to support growth, especially in wealth management following the Sabal Trust Company acquisition in May 2025.

Here's a look at the scale of the relationship focus areas as of mid-2025:

Relationship Metric	Value as of Q1/Q2 2025	Context/Date
Total Assets	$34.8 billion	March 31, 2025
Assets Under Management (AUM)	$10.3 billion	March 31, 2025
AUM Added via Sabal Trust Acquisition	$5.5 billion	May 2025
Total Full-Time Equivalent Associates	3,476	December 31, 2024
New Bankers Hired (YTD Q2 2025)	10	By Q2 2025
New Bankers Planned Hires (Rest of 2025)	14	Planned by year-end 2025

The personalized attention includes regular client meetings to review financial plans and access to experienced subject matter specialists. For Commercial & Industrial (C&I) and private wealth clients, this translates to direct access to professionals like Senior Vice President Middle Market Bankers and Senior Portfolio Managers.

HWC balances this personal service with self-service digital convenience. The company invested over $10 million in digital banking technology in 2024 to enhance customer experience. This supports transactional needs, even as the bank prioritizes relationship loans. Nationally, 77% of consumers prefer managing accounts via mobile app or computer, and 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.

The long-term focus is explicitly tied to client goals and legacy building. The bank states its focus is always on your long-term financial goals and what is most important to you.

The relationship approach is quantified by service delivery metrics:

• - Dedicated professionals for C&I and private wealth segments.
• - High-touch service model across the Gulf South footprint, including 180 full-service banking locations.
• - Investment of over $10 million in digital technology in 2024.
• - Core values of Honor & Integrity guiding client interactions.

Finance: review the Q3 2025 loan pipeline to confirm relationship loan growth aligns with the low single-digit guidance for the year.

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Hancock Whitney Corporation (HWC) gets its services to customers across its footprint. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools, which is pretty standard for a regional bank of this size.

The physical footprint is concentrated in the Gulf South, but they are definitely pushing into key growth markets like Atlanta and Nashville through specialized offices.

Channel Component	Geographic Scope / Detail	Latest Available Metric (as of late 2025)
Physical Branch Network	Mississippi, Louisiana, Alabama, Florida, and Texas	183 Number of Offices (as of September 30, 2025)
ATMs	Regional Footprint	Nearly 300 ATMs throughout the region
Digital/Mobile Banking	Retail and Business Users	Demand Deposit Accounts (DDAs) totaled $10.6 billion at June 30, 2025
Digital Channel Penetration	Deposit Base	DDAs comprised 37% of total period-end deposits at June 30, 2025
Loan/Deposit Production Offices	Key Metro Areas	Offices in the greater metropolitan areas of Nashville, Tennessee, and Atlanta, Georgia
Wealth Management Assets	Trust and Asset Management	$35.5 billion in Assets Under Administration (as of March 31, 2025)
Wealth Management Growth Driver	Sabal Trust Company Acquisition	Sabal Trust contributed $3.6 million to Trust fees in Q2 2025

The physical network is the backbone, but you can see the digital channel is substantial, evidenced by the $10.6 billion in DDA balances. That's a lot of transactional business happening outside of a teller line.

Hancock Whitney Corporation uses a multi-pronged approach to reach different customer needs, which means different teams are responsible for different touchpoints. For instance, the commercial side relies heavily on direct interaction.

Here's a breakdown of the specific channel types mentioned:

• - Physical branch network across Mississippi, Louisiana, Alabama, Florida, and Texas, with 183 offices reported as of the third quarter of 2025.
• - Digital and mobile banking platforms supporting retail and business users, with DDA balances at $10.6 billion on June 30, 2025.
• - Dedicated loan and deposit production offices established in high-growth metro areas like Atlanta and Nashville.
• - Wealth Management and Trust Services division offices, bolstered by the May 2, 2025, acquisition of Sabal Trust Company.
• - A direct sales force supporting commercial and industrial lending, private banking, and healthcare banking segments.

The expansion into new markets like Atlanta and Nashville is clearly channel-driven, focusing on production offices rather than immediately rolling out a full-service financial center footprint everywhere. That's a capital-efficient way to start building commercial relationships in a new area. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base that drives Hancock Whitney Corporation's business, which is heavily concentrated in the Gulf South region, but actively expanding, especially into Texas and Florida. The focus is clearly on deepening relationships across these segments, as evidenced by the strategic hiring plan of 24-30 revenue-focused staff by the end of 2025.

The primary customer segments served by Hancock Whitney Corporation as of late 2025 are:

• - Commercial and Industrial (C&I) businesses, particularly middle market.
• - Affluent individuals and families needing wealth and trust management.
• - Retail customers within the core Gulf South footprint.
• - Small businesses seeking treasury and traditional banking services.
• - Commercial Real Estate (CRE) and Healthcare sector clients.

The scale of the client base can be seen through the balance sheet figures reported through the third quarter of 2025. Total Deposits stood at $28.7 billion as of September 30, 2025. Total Loans were $23.6 billion at the same date.

Commercial and Industrial (C&I) and Small Business Clients

Hancock Whitney Corporation serves a diversified commercial customer base, including industries like wholesale/retail trade, manufacturing, financial/professional services, marine transportation, and energy. The bank emphasizes originating more granular, full-service-relationship loans over loan-only relationships. Loan growth in the second quarter of 2025 was significant, increasing by $363.6 million, or 6% annualized, driven by stronger demand across commercial segments. The total loan portfolio growth continued into the third quarter of 2025, with total loans increasing by $134.8 million, or 1% linked-quarter, reaching $23.6 billion.

The need for treasury and traditional banking services from small businesses is supported by the bank's deposit base composition:

Deposit Category (As of Q3 2025 End)	Amount	Percentage of Total Deposits
Total Period-End Deposits	$28.7 billion	100%
Noninterest-bearing DDAs (Demand Deposits)	$10.3 billion	36%
Interest-bearing Transaction and Savings Deposits	$11.8 billion	N/A
Retail Time Deposits (CDs)	$3.8 billion	N/A

The noninterest-bearing DDA balance of $10.3 billion comprised 36% of total period-end deposits as of September 30, 2025. This indicates a substantial base of operating cash from commercial and retail clients seeking treasury management solutions.

Affluent Individuals and Wealth Management

The focus on high-net-worth individuals is bolstered by the recent strategic acquisition of Sabal Trust Company, which was completed in early 2025 for $250 million. This acquisition was a direct move to enhance wealth management services. The Sabal Trust acquisition added $5.5 billion in Assets Under Management (AUM) to Hancock Whitney Corporation. As of March 31, 2025, the company reported $10.3 billion in Assets Under Management and $35.5 billion in Assets Under Administration.

This segment directly contributes to fee income; trust fees specifically rose $4.7 million in the second quarter of 2025, with $3.6 million directly tied to the Sabal acquisition. The leadership team in this area averages over 30+ years of experience navigating market cycles.

Retail Customers and Geographic Footprint

Retail customers are served across the core footprint, which includes offices and financial centers in Mississippi, Alabama, Florida, Louisiana, and Texas. Furthermore, the company operates combined loan and deposit production offices in the greater metropolitan areas of Nashville, Tennessee, and Atlanta, Georgia.

The retail deposit base includes:

• - Retail Time Deposits totaled $3.9 billion at the end of the third quarter of 2025.
• - Interest-bearing Transaction and Savings Deposits totaled $11.8 billion at the end of the third quarter of 2025.

Commercial Real Estate (CRE) and Healthcare Sector Clients

Hancock Whitney Corporation continually monitors its concentration risk across various loan portfolios, including Commercial Real Estate (CRE) and Healthcare services. The bank serves clients in the healthcare services industry as part of its Commercial and Industrial loan offerings. While specific loan dollar amounts for CRE and Healthcare segments aren't broken out in the latest reports, they are explicitly mentioned as sectors whose concentrations are managed against the total loan portfolio of $23.6 billion (Q3 2025).

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Hancock Whitney Corporation's (HWC) operations as of late 2025, which really shows where the capital is being deployed to support their regional banking model. Honestly, managing these costs is key to maintaining that strong Return on Assets (ROA) of 1.46% reported for Q3 2025.

Personnel expenses are a major component, reflecting the bank's investment in its relationship-based model, especially in growth markets like Dallas and Atlanta. For the third quarter of 2025, personnel expense hit \$122.0 million. This was an increase of 5% linked-quarter, driven by hiring efforts, which directly relates to building out those revenue-producing teams you see in the Key Partners and Customer Relationships sections of the canvas.

The overall noninterest expense for Q3 2025 was reported at \$212.8 million, which was actually a slight decrease of 1% from the linked quarter. This efficiency improvement helped push the efficiency ratio down to 54.10% for the quarter. Here's a quick look at how some of those key cost buckets stacked up for the third quarter of 2025:

Expense Component	Q3 2025 Amount (in millions)	Linked Quarter Change
Personnel Expenses	\$122.0	Up 5%
Net Occupancy and Equipment Expense	\$18.2	Down 1%
Other Expenses (Includes Tech/Prof. Services)	\$70.2	Down 9%
Total Noninterest Expense	\$212.8	Down 1%

Regarding noninterest expenses covering technology and professional services, the 'Other expenses' line item gives us a good proxy. This category totaled \$70.2 million in Q3 2025, showing a decrease of 9% linked-quarter. Management specifically noted this decrease was primarily related to lower data processing and professional services expense. This suggests a temporary reduction or successful management of project-based spending.

The cost associated with maintaining the physical footprint-the extensive branch network-falls under occupancy and equipment costs. Net occupancy and equipment expense was \$18.2 million in the third quarter of 2025, a marginal change, down 1% from the second quarter.

The provision for credit losses (PCL) is a critical, though variable, cost reflecting expected credit risk. As you noted, the provision for credit losses recorded in Q3 2025 was \$12.7 million, which was lower than the \$14.9 million recorded in Q2 2025. This was set against total net charge-offs of \$11.4 million for the quarter.

Interest expense on deposits and other borrowings is managed through the overall cost of funds. For Q3 2025, the overall cost of funds was up 2 basis points to 1.59%. The cost of deposits specifically trended down slightly to 1.64% for the quarter. This positive trend on deposit costs was partially offset by higher average other borrowing volumes and rates, which impacts the total interest expense structure.

You should track the trend in personnel expenses closely; it's the largest single component of noninterest expense and directly ties to their growth strategy. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Hancock Whitney Corporation (HWC) are fundamentally driven by traditional banking activities, centered on interest income from assets and various noninterest fee-based services.

Net Interest Income (NII) remains the primary engine, derived from the spread between interest earned on earning assets and interest paid on liabilities. For the third quarter of 2025, Net Interest Income (on a fully taxable equivalent basis, TE) totaled $282.3 million. This performance was supported by average earning assets of $32.2 billion for the same period.

The interest earned on the loan portfolio is a key component of NII. Total loans stood at $23.6 billion as of September 30, 2025. This portfolio includes interest income generated from:

• - Commercial and industrial loans.
• - Commercial real estate loans.
• - Construction and land development loans.
• - Residential mortgages.
• - Consumer loans.

The second major component of revenue is Noninterest Income, which totaled $106.0 million for the third quarter of 2025. This line item reflects the growth in fee-based services, with total fee income growing for the third consecutive quarter to reach $106 million.

You can see the breakdown of the Noninterest Income sources below. Note that the sum of these components is approximately $106.001 million.

Revenue Source Component	Q3 2025 Amount (in thousands)
Service charges on deposit accounts	$25,220
Trust fees	$24,211
Investment and annuity fees and insurance commissions	$14,507
Other income	$16,774
Bank card and ATM fees	$21,814
Fees from secondary mortgage operations	$3,475

Specific fee-based revenue streams supporting wealth management and transactional services include:

• - Trust, investment, and brokerage fees: Trust fees specifically were $24.211 million in Q3 2025, showing growth partly due to the Sabal Trust Company acquisition. Investment and annuity fees were $14.507 million.
• - Service charges on deposit accounts: This component generated $25.220 million. Treasury management fees fall under the general fee income category, often reflected in service charges or other income.

The growth in fee income was significantly led by investment, insurance, and annuity fees, which hit a record high for HWC. Other noninterest income, at $16.774 million, included items like higher syndication fees and gains on sales of SBA loans.