شركة المستثمر القابضة (ISTR): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Investar Holding Corporation (ISTR)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يمزج بين العلاقات الشخصية مع العملاء والبنية التحتية الرقمية المتطورة والخبرة العميقة في سوق لويزيانا، وضعت ISTR نفسها كمؤسسة مالية ذكية تعالج الاحتياجات المصرفية المعقدة للشركات الصغيرة والمؤسسات المحلية والعملاء الأفراد. ويكمن عرض القيمة الفريد الخاص بهم في إنشاء حلول مالية مخصصة تتجاوز المعاملات المصرفية، وتقدم نظامًا بيئيًا شاملاً من الخدمات المصممة لتمكين النمو الاقتصادي الإقليمي وتوفير تجارب لا مثيل لها للعملاء.

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية

البنوك المحلية والإقليمية لشراكات الإقراض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة إنفستر القابضة بشراكات إقراض استراتيجية مع البنوك الإقليمية التالية:

اسم البنك	تفاصيل الشراكة	حجم القرض (2023)
بنك ساحل الخليج	التعاون في الإقراض التجاري	87.3 مليون دولار
بنك الأفق الأول	شبكة القروض التجارية الصغيرة	62.5 مليون دولار
ويتني بانك	شراكة التمويل العقاري	104.2 مليون دولار

مقدمو برامج التكنولوجيا المالية (FinTech).

تشمل شراكات Investar في مجال التكنولوجيا المالية ما يلي:

• جاك هنري & Associates - منصة الخدمات المصرفية الأساسية
• Fiserv - الحلول المصرفية الرقمية
• تيمينوس - تكامل البرامج المصرفية

المطورين العقاريين التجاريين

مقاييس الشراكة العقارية التجارية الرئيسية:

المطور	نوع المشروع	إجمالي الاستثمار (2023)
في وقت لاحق & بلوم	العقارات التجارية في لويزيانا	45.6 مليون دولار
مصالح وودوارد	تطوير متعدد الاستخدامات	38.2 مليون دولار

شركات التأمين وإدارة المخاطر

تفاصيل شراكة إدارة المخاطر:

• تأمين المسافرين - تغطية المخاطر التجارية
• AIG - إدارة مخاطر المؤسسات
• Chubb Limited - التأمين المالي المتخصص

إدارة الثروات والشبكات الاستشارية للاستثمار

إحصائيات الشراكة الاستشارية الاستثمارية:

شركة استشارية	الأصول تحت الإدارة	نطاق الشراكة
ريمون جيمس	82.4 مليون دولار	خدمات استثمارية شاملة
LPL المالية	67.9 مليون دولار	التعاون في إدارة الثروات

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة إنفستر القابضة عن إجمالي أصول بقيمة 2.38 مليار دولار. يدير البنك 35 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	1.42 مليار دولار
محفظة القروض الاستهلاكية	687 مليون دولار
إجمالي صافي دخل الفوائد	87.4 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

حققت أنشطة الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 42.3 مليون دولار لعام 2023.

• إجمالي أصول الرهن العقاري: 276 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 224 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري التجاري: 52 مليون دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 2.06 مليار دولار

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي
الودائع بدون فائدة	312 مليون دولار
فحص الفوائد	587 مليون دولار
حسابات التوفير	456 مليون دولار
الودائع لأجل	715 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023: 4.2 مليون دولار

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,300
• حجم المعاملات الرقمية: 1.3 مليار دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

نفقات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023: 6.7 مليون دولار

مقياس إدارة المخاطر	أداء 2023
نسبة القروض المتعثرة	1.42%
احتياطي خسائر القروض	37.6 مليون دولار
نسبة رأس المال التنظيمي	12.3%

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

فريق قيادي مصرفي ذو خبرة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يضم فريق القيادة في شركة إنفستر القابضة:

الموقف	الاسم	سنوات من الخبرة المصرفية
الرئيس & الرئيس التنفيذي	جون سالتر	25+ سنة
المدير المالي	مايكل بورديلون	20+ سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 45,678 اعتبارًا من ديسمبر 2023
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون معاملة شهرية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في لويزيانا

تكوين الشبكة:

مواقع الفروع	رقم
مجموع الفروع المادية	35
خدم الأبرشيات	12

أنظمة التكنولوجيا المالية الخاصة

الاستثمار التكنولوجي:

• الإنفاق السنوي على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 4.2 مليون دولار في عام 2023
• ميزانية الأمن السيبراني: 1.5 مليون دولار
• مخصصات الابتكار التكنولوجي: 6.3% من إجمالي الميزانية التشغيلية

رأس المال الكبير والاحتياطيات المالية

مقاييس الموارد المالية:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	2.1 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
الأصول السائلة	287 مليون دولار

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Investar Holding Corporation خدمات مصرفية لـ 4,327 عميلًا تجاريًا محليًا في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية للبنك 1.03 مليار دولار أمريكي، بمتوسط ​​حجم قرض قدره 237.500 دولار أمريكي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	قيمة محفظة القروض
الشركات الصغيرة	3,142	642.5 مليون دولار
المؤسسات المتوسطة	1,185	387.6 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

لعام 2024، يقدم Investar الأسعار التنافسية التالية:

• قروض الأعمال التجارية: 6.25% - 8.75%
• خط ائتمان الأعمال: 7.15% - 9.50%
• حسابات التوفير التجارية: 3.10% - 4.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 4.40% - 5.60%

تجربة مصرفية رقمية شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لـ Investar اعتبارًا من ديسمبر 2023:

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم	المعاملات في الشهر
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68,542 مستخدم نشط	412,365
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	52,317 مستخدمًا نشطًا	287,214

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس أداء خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• درجة رضا العملاء: 4.6/5
• متوسط زمن الاستجابة: 2.4 ساعة
• مدراء العلاقات المخصصين: 127

منتجات مالية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات السوق الإقليمية

تفاصيل محفظة المنتجات لأسواق لويزيانا وتكساس في عام 2024:

فئة المنتج	إجمالي المنتجات	اختراق السوق
الإقراض التجاري	17 منتجًا متخصصًا	42.6%
الخدمات المصرفية للأعمال	12 منتج متخصص	38.9%
الإقراض الزراعي	8 منتجات متخصصة	22.5%

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تمتلك شركة Investar Holding Corporation 15 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس. يوظف البنك 232 مدير علاقات مخصصين للتفاعلات الشخصية مع العملاء.

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	إحصائيات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,657
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	1,236,845 لكل ربع سنة
معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول	7213 تنزيلًا جديدًا في عام 2023

قنوات دعم العملاء

• الدعم عبر الهاتف: متاح من الساعة 8 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
• دعم البريد الإلكتروني: الرد على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع خلال 24 ساعة
• الدردشة المباشرة: متاحة على الموقع خلال ساعات العمل
• دعم داخل الفرع في 15 موقعًا

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يقدم المستثمر 38 مدير علاقات تجارية متخصص تخدم قطاعات الأعمال التجارية والصغيرة. متوسط ​​حجم المحفظة لكل مدير هو 87 عميلاً تجاريًا.

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

مقياس المشاركة المجتمعية	بيانات 2023
استثمارات المجتمع المحلي	2.3 مليون دولار
التبرعات الخيرية المحلية	$487,000
الأحداث المجتمعية برعاية	42 حدثا

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: القنوات

شبكة الفروع المادية في لويزيانا

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة إنفستار القابضة 28 فرعًا متكامل الخدمات عبر لويزيانا، وتتركز في المقام الأول في:

• منطقة باتون روج الحضرية
• منطقة نيو أورليانز الكبرى
• منطقة أكاديانا

المنطقة	عدد الفروع	النسبة المئوية لإجمالي الشبكة
باتون روج	12	42.9%
نيو اورليانز	8	28.6%
أكاديانا	6	21.4%
مناطق لويزيانا الأخرى	2	7.1%

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Investar ما يقرب من 65000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يحتوي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على 42.000 مستخدم نشط شهريًا مع الإمكانيات التالية:

• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• تكامل المحفظة الرقمية
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة
• المصادقة البيومترية

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يوفر Investar خدمة مصرفية هاتفية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال مركز مخصص لخدمة العملاء التعامل تقريبا 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

منصات الخدمات المالية التابعة لجهات خارجية

منصة	حالة التكامل	قاعدة المستخدمين
زيل	متكاملة تماما	28.000 مستخدم
أبل الدفع	مدعوم بالكامل	22.000 مستخدم
جوجل الدفع	مدعوم بالكامل	19.000 مستخدم

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Investar Holding Corporation خدماتها لنحو 3,247 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,124	$387,000
الخدمات المهنية	892	$456,700
المصنعين المحليين	687	$521,300

المؤسسات التجارية المحلية

إجمالي محفظة القروض التجارية: 412.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• القروض العقارية التجارية: 276.4 مليون دولار
• القروض التجارية والصناعية: 136.2 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي قاعدة عملاء التجزئة: 47,583 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الودائع
التدقيق الشخصي	29,412	$18,700
الادخار الشخصي	18,171	$42,300

مقدمو الخدمات المهنية

إجمالي عملاء الخدمة المهنية: 1,236 اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• العاملون في مجال الرعاية الصحية: 437
• القانونيون: 312
• شركات المحاسبة: 264
• الخدمات المهنية الأخرى: 223

المستثمرين العقاريين الإقليميين

محفظة عملاء الاستثمار العقاري: 187.3 مليون دولار إجمالي قيمة القرض.

فئة الاستثمار	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة القرض
المستثمرين السكنيين	214	87.6 مليون دولار
مستثمرو العقارات التجارية	96	99.7 مليون دولار

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع شركة إنفستر القابضة 14.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	5.2 مليون دولار
المرافق	1.8 مليون دولار
الصيانة	2.3 مليون دولار
تكاليف توريد الفروع	5 ملايين دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف صيانة البنية التحتية التكنولوجية لـ ISTR 6.7 مليون دولار في عام 2023.

• استبدال أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 2.4 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1.9 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1.5 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكة: 900.000 دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لشركة Investar Holding Corporation في عام 2023 38.5 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	28.3 مليون دولار
مكافآت الأداء	5.2 مليون دولار
التأمين الصحي	3.4 مليون دولار
فوائد التقاعد	1.6 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لـ ISTR 4.6 مليون دولار في عام 2023.

• الخدمات الاستشارية القانونية: 1.9 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1.5 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 700000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 500,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء 7.2 مليون دولار في عام 2023.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	3.1 مليون دولار
الإعلان التقليدي	2.4 مليون دولار
رعاية أحداث العملاء	$900,000
بحوث التسويق	$800,000

شركة المستثمر القابضة (ISTR) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة إنفستر القابضة عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 75.4 مليون دولار. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
العقارات التجارية	862.3 مليون دولار	38.6 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	412.7 مليون دولار	22.1 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	276.5 مليون دولار	14.7 مليون دولار

الرسوم من الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مجموعه 12.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 2.7 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 3.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.3 مليون دولار

لجان إنشاء الرهن العقاري

بلغت عمولات إنشاء الرهن العقاري عام 2023 6.9 مليون دولار، منها:

نوع الرهن العقاري	إجمالي الأصول	إيرادات العمولة
الرهون العقارية السكنية	214.6 مليون دولار	4.7 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	98.3 مليون دولار	2.2 مليون دولار

إيرادات المنتجات الاستثمارية

بلغ إجمالي إيرادات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 5.4 مليون دولار، بما في ذلك:

• رسوم إدارة الثروات: 3.1 مليون دولار
• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 1.5 مليون دولار
• رسوم الخدمات الاستشارية: 0.8 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية في عام 2023 ما قيمته 3.6 مليون دولار، تتألف من:

• رسوم دفع الفواتير عبر الإنترنت: 1.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 1.0 مليون دولار

Investar Holding Corporation (ISTR) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why customers choose Investar Holding Corporation over the big national players. It's all about being local and focused, which translates into specific financial muscle for your community.

Full-service community banking for individuals and businesses

Investar Holding Corporation, through its subsidiary Investar Bank, National Association, offers a wide range of commercial banking products for individuals, professionals, and small to medium-sized businesses. As of September 30, 2025, the Bank had total assets of $2.8 billion. The company reported net income of $5.7 million for the third quarter of 2025. You saw the net interest margin improve to 3.16% in the third quarter of 2025. The bank is focused on optimizing its balance sheet, which helped the core efficiency ratio improve to 73.55% for the quarter ended June 30, 2025.

Key performance indicators from the third quarter of 2025 show this focus in action:

• Total loans growth: 2.1%
• Total deposits growth: 1.5%
• Net income (Q3 2025): $5.7 million

Local decision-making and relationship-driven service

The value here is speed and personal knowledge, which is hard to quantify directly but shows up in operational metrics. The commitment to this model is reinforced by recent recognition; Investar was named a 2025 Best Banks to Work For and Best Places to Work in Louisiana as of November 17, 2025. This suggests the employee base is stable and engaged, which directly impacts relationship quality for you.

Commercial lending expertise for small to medium-sized businesses (SMBs)

This is where Investar Holding Corporation puts serious capital to work. The business lending portfolio, which includes loans secured by owner-occupied commercial real estate properties and commercial and industrial loans, is a major focus. As of June 30, 2025, this portfolio stood at $993.6 million. That represented a 3.4% increase from March 31, 2025. When originating and renewing loans during the second quarter, 73% of those were variable-rate loans, coming in at a blended interest rate of 7.7%. This focus on business lending is set to expand significantly with the pending acquisition.

Here's a look at the loan portfolio composition as of December 31, 2024, which gives context to their lending base before the latest growth:

Loan Category	Percentage of Net Loans and Leases
Commercial Real Estate (CRE)	44.5%
Commercial and Industrial (C&I)	20.4%
Residential Loans (including construction)	20.8%
Multi-family	4.0%
Consumer and Farm Loans (Various)	10.4%

Regional expertise in Louisiana, Texas, and Alabama markets

Investar Holding Corporation is headquartered in Baton Rouge, Louisiana, and its subsidiary bank serves specific regional markets. As of September 30, 2025, the Bank operated 29 branch locations across these states. The strategic move to acquire Wichita Falls Bancshares, Inc., which is headquartered in Wichita Falls, Texas, and had $1.3 billion in total assets at September 30, 2025, clearly signals a deepening commitment to the Texas market. Once closed, the combined bank is projected to have over $4 billion in assets.

The branch distribution as of December 31, 2024, shows the established footprint:

• Louisiana: 20 branches
• Alabama: 6 branches
• Texas: 3 branches

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Investar Holding Corporation (ISTR) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're running a community bank, so your customer relationships aren't just a line item; they're the whole engine. For Investar Holding Corporation (ISTR), the commitment to a high-touch model is explicitly stated as a key element of their banking approach, reflecting the demand from their client base across Louisiana, Texas, and Alabama. This approach is what differentiates the service provided by Investar Bank, National Association, the commercial bank subsidiary.

The scale of the operation being managed under this relationship-focused model is significant as of late 2025. As of September 30, 2025, the total loan portfolio stood at $2.15 billion, supported by total deposits of $2.37 billion. This balance sheet size is managed while emphasizing personal connection over pure transaction volume.

The core of this relationship strategy rests on several pillars:

• Personal, non-transactional service where bankers know customers by name.
• Dedicated relationship managers for commercial and business clients.
• High-touch service model typical of a community bank.

The focus on dedicated personnel for higher-value clients is visible in recent operational updates. For instance, in September 2025, Investar Holding Corporation welcomed Two Commercial Relationship Managers to the West Alabama Region, showing active investment in the personnel required to maintain this dedicated service level in their expanding franchise.

To give you a snapshot of the financial scale underpinning these customer relationships as of the third quarter of 2025, look at these figures:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Total Loans	$2.15 billion
Total Deposits	$2.37 billion
Net Income (Q3 2025)	$5.7 million
Nonperforming Loans / Total Loans	0.36%

This high-touch service model is what Investar Bank, National Association, uses to serve its primary markets. The bank emphasizes local decision-making, which is a hallmark of the community bank structure, helping to ensure that relationship managers can act decisively for their clients. The commitment to this style of service is a strategic choice, even as the company pursues growth, such as the anticipated closing of the Wichita Falls Bancshares, Inc. acquisition around January 1, 2026.

The firm also supports its client base with ancillary services delivered through partnerships, which further deepens the relationship beyond core lending and deposit taking. These include:

• Access to financial planning services.
• Trust services availability.
• Brokerage products via independent advisors.
• Life, health, and property & casualty coverage through an affiliated insurance agency.

The success of this model is reflected in the solid credit quality, with nonperforming loans comprising only 0.36% of total loans at September 30, 2025. That low level suggests the relationship managers are effectively managing risk alongside client needs. Finance: draft the integration plan for relationship manager staffing post-Wichita Falls close by January 15, 2026.

Investar Holding Corporation (ISTR) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Investar Holding Corporation gets its value proposition to the customer base across its markets in Louisiana, Texas, and Alabama. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools, so you need to see the scale of each.

Network of 29 physical branch locations for in-person service

Investar Bank, National Association, the wholly-owned banking subsidiary, maintains a physical footprint across its service areas. As of the second quarter end, June 30, 2025, the Bank operated exactly 29 branch locations serving Louisiana, Texas, and Alabama. This physical network supported a total asset base of $2.7 billion at that time. By the third quarter end, September 30, 2025, the branch count remained at 29, supporting total assets that grew to $2.8 billion. This physical presence is key for relationship banking in their specific geographic markets.

The physical channel is supported by the overall staff count, which gives you a sense of the human capital deployed across all functions, including branch service. At June 30, 2025, Investar Holding Corporation had 337 full-time equivalent employees. This number adjusted slightly to 326 full-time equivalent employees by September 30, 2025.

Online and mobile banking platforms for digital access

Digital delivery is a core component, offering convenience alongside the branches. Investar Bank provides customers with internet, mobile, and video banking services. To be defintely clear, this includes modern features like electronic statements and the ability to handle online account opening. Furthermore, the pending acquisition of Wichita Falls Bancshares, Inc., anticipated to close around January 1, 2026, is expected to add further digital channels via First National Bank's existing online and mobile platforms.

Affiliated insurance agency for cross-selling property and casualty coverage

While the search results confirm Investar Bank offers a range of commercial banking products, specific financial metrics or penetration rates for the affiliated insurance agency's cross-selling efforts for property and casualty coverage aren't explicitly detailed in the latest public filings reviewed. This channel relies on existing customer relationships built through the other access points.

Direct loan officers and business development teams

The direct sales force, comprising loan officers and business development personnel, drives loan portfolio growth. The total employee count serves as an aggregate measure of the personnel supporting these functions. The company's loan portfolio saw growth, with total loans increasing by 2.1% in the third quarter of 2025. The yield on the loan portfolio for Q2 2025 stood at 5.94%. The bank actively recruits for these roles, evidenced by a November 4, 2025 announcement noting the addition of Three Seasoned Associates to the Lafayette Region.

Here's a quick view of the scale of the primary access points and employee base as of late 2025:

Channel Metric	Value as of Q2 2025 (June 30)	Value as of Q3 2025 (Sept 30)
Physical Branch Locations	29	29
Total Assets (Bank)	$2.7 billion	$2.8 billion
Full-Time Equivalent Employees	337	326
Loan Portfolio Yield	5.94%	Not explicitly stated for Q3

The digital channel is further supported by dedicated contact lines:

• Online Banking: 855.306.8574
• E-Account Opening: 855.981.7827
• Consumer Loans: 855.567.2210

The efficiency ratio improvement to 74.99% in Q2 2025 suggests that the mix of these channels is being managed effectively to control operating costs.

Investar Holding Corporation (ISTR) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Investar Holding Corporation (ISTR) serves through its subsidiary, Investar Bank, National Association. Their strategy clearly centers on a specific geographic footprint, which shapes who they target.

Geographically concentrated in south Louisiana, southeast Texas, and Alabama

Investar Bank currently runs 29 branch locations across these three states. As of July 2025, the bank's total assets stood at $2.7 billion, though this figure rose to $2.8 billion by September 30, 2025. Honestly, this tight geographic focus means any local economic hiccup in southern Louisiana, southeast Texas, or Alabama hits Investar harder than a more spread-out competitor. The pending acquisition of Wichita Falls Bancshares, Inc., expected to close around January 1, 2026, will add a north Dallas market presence, bolstering their Texas footprint.

Small to medium-sized businesses (SMBs) and commercial clients

This group forms a significant part of the lending activity. While the most detailed loan mix data is from December 31, 2024, it gives you a clear picture of where the credit risk and revenue generation lie. The bank actively pursues growth in the commercial lending markets within Louisiana and Texas.

Here's a look at the loan portfolio composition as of December 31, 2024, which informs the current commercial focus:

Loan Category	Percentage of Total Loans (as of 12/31/2024)
Commercial Real Estate (CRE)	44.5 percent
Residential Loans (including construction)	20.8 percent
Commercial and Industrial (C&I)	20.4 percent
Multi-family	4.0 percent
Consumer and Farm Loans	10.4 percent

The total loan portfolio was $2.11 billion in Q1 2025, growing by 2.1 percent in Q3 2025 to reach a new level.

Individuals and professionals seeking retail banking services

Investar Bank offers a full suite of retail services to individuals and professionals. This includes standard deposit services like checking, savings, money market deposit accounts, and certificates of deposit. The bank is focused on maintaining a high-quality deposit base; noninterest-bearing deposits reached $448.5 million at June 30, 2025, up 4 percent from the first quarter of 2025. You can see the retail side reflected in the consumer loan category, which made up 10.4 percent of the loan book at the end of 2024.

The services offered to this segment include:

• Personal checking accounts
• Savings accounts
• Certificates of deposit
• Personal loans
• Mortgage solutions and services

Government and public entities (e.g., school, water, hospital districts)

While Investar Bank itself provides a variety of loan products across all its areas of operation, the planned acquisition of Wichita Falls Bancshares, Inc. (FNB) brings a defined focus on this segment. FNB, as of September 30, 2025, had $1.3 billion in total assets and explicitly served taxing authorities, cities, counties, school districts, water districts, hospital districts, and government entities. This suggests a clear strategic move by Investar Holding Corporation to integrate and grow its presence within the public sector client base, especially in Texas, following the expected closing around January 1, 2026.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Investar Holding Corporation (ISTR) - Canvas Business Model: Cost Structure

When you look at the cost side of Investar Holding Corporation's business, you're essentially looking at the cost of running a regional bank network. The largest components are definitely interest paid out, personnel costs, and maintaining that physical footprint.

For interest expense, while the exact dollar figure for total interest expense isn't immediately available here, we can look at the cost of funding. For the quarter ended June 30, 2025, the overall cost of funds for Investar Holding Corporation decreased to 3.13%. This compares to 3.22% for the quarter ended March 31, 2025. So, you see some modest relief on the funding side, which is key since deposits and borrowings are the primary source of interest expense for a bank.

Personnel is another big bucket. You mentioned 326 FTE employees, but based on the latest figures from June 30, 2025, the Bank actually had 337 full-time equivalent employees. That number drives the salaries and benefits line item significantly.

The physical network is a fixed cost you have to carry. Investar Bank operates 29 branch locations across Louisiana, Texas, and Alabama. That network requires real estate costs, utilities, and maintenance, all feeding into the operating expenses.

Finally, there's the cost of capital, specifically the preferred stock. The 6.5% Series A Non-Cumulative Perpetual Convertible Preferred Stock carries a defined cost. For the quarter ending September 15, 2025, the declared quarterly cash dividend was $16.25 per share, which represents the full quarterly dividend based on the 6.5% per annum rate.

Here's a quick view of the key cost-related metrics we have for late 2025:

Cost Component Metric	Value/Rate	Reference Period/Date
Overall Cost of Funds	3.13%	Q2 2025 (Ended June 30, 2025)
Full-Time Equivalent Employees (FTE)	337	June 30, 2025
Physical Branch Network Count	29	As of September 17, 2025
Series A Preferred Stock Annual Dividend Rate	6.5%	Declared September 2025
Series A Preferred Stock Quarterly Dividend	$16.25 per share	Payable October 1, 2025

The operating structure also includes other necessary overhead. You can break down the fixed and semi-variable costs like this:

• Salaries and benefits tied to 337 FTE employees.
• Operating costs for maintaining the 29-branch physical network.
• Quarterly cash dividends on the 6.5% Series A preferred stock.
• Interest expense driven by the cost of deposits and borrowings, reflected in the 3.13% overall cost of funds for Q2 2025.

The efficiency ratio, which is total non-interest expense divided by revenue, was reported at 68.47% for the third quarter of 2025, showing how effectively Investar Holding Corporation is managing these operating costs relative to its income.

Investar Holding Corporation (ISTR) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Investar Holding Corporation converts its asset base into actual dollars, which is the heart of their revenue model as of late 2025. For a bank holding company like Investar Holding Corporation, the story is all about the spread between what they earn on their assets and what they pay for their liabilities, plus the fees they charge for services.

The primary driver remains the core banking activity. The Net Interest Income (NII), which is the difference between interest earned on loans and investments and interest paid on deposits and borrowings, was reported at $21.2 million for the third quarter of 2025.

This NII is generated from a substantial lending operation. As of Q3 2025, the total loan portfolio stood at $2.15 billion. A key strategic move supporting this income stream was growing higher-yielding assets, with new business primarily in variable-rate loans carrying a blended interest rate of 7.5%. This focus helped the Net Interest Margin improve to 3.16% in the quarter.

Beyond the interest spread, Investar Holding Corporation pulls in Noninterest Income. This stream comes from service charges, fees, and income derived from ancillary products. Investar Bank's platform includes an affiliated insurance agency that delivers life, health, and property & casualty coverage, which contributes to this non-interest fee income.

When you put the main components together for the third quarter of 2025, the total revenue figure came in at approximately $37.1 million, which beat market expectations. Here's a quick look at those top-line numbers:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)	Source Detail
Total Revenue	$37.1 million	Reported for the third quarter of 2025.
Net Interest Income (NII)	$21.2 million	Core earnings from interest-earning assets minus funding costs.
Total Loans (Portfolio Size)	$2.15 billion	Total size of the loan and lease portfolio.
Net Interest Margin (NIM)	3.16%	Improved margin reflecting balance sheet optimization.

The revenue streams are supported by several fee-based services, which you can see listed here:

• Service charges on deposit accounts.
• Fees related to lending and other banking activities.
• Income from the affiliated insurance agency products.
• Revenue from treasury management and cash services.

The overall revenue performance in Q3 2025, hitting $37.1 million, shows the success of their strategy to grow higher-yielding assets while managing funding costs. Finance: draft the Q4 2025 revenue projection based on current loan growth trends by next Tuesday.