شركة كيرني المالية (KRNY): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Kearny Financial Corp.، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية من خلال استراتيجيات رقمية مبتكرة وحلول مالية محلية. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يوازن بين الخدمة الشخصية والتقدم التكنولوجي، وضعت KRNY نفسها كمؤسسة مالية ديناميكية تخدم أسواق نيوجيرسي ونيويورك. تكشف لوحة نموذج الأعمال هذه كيف يستفيد البنك من شبكة فروعه الواسعة ومنصاته الرقمية المتطورة واتصالاته المجتمعية العميقة لتقديم تجارب مصرفية شاملة تلقى صدى لدى كل من عملاء التجزئة والشركات الصغيرة.

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك الإقليمية والمجتمعية لعمليات الاندماج والاستحواذ المحتملة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تسعى شركة Kearny Financial Corp. بنشاط إلى إقامة شراكات استراتيجية مع البنوك الإقليمية في منطقة الشمال الشرقي. وتركز استراتيجية الاندماج والاستحواذ للشركة على المؤسسات التي تتراوح أصولها بين 500 مليون دولار و2 مليار دولار.

نوع الشراكة	نطاق الأصول المستهدف	التركيز الجغرافي
عمليات الدمج والاستحواذ للبنك الإقليمي	500 مليون دولار - 2 مليار دولار	شمال شرق الولايات المتحدة
توحيد بنك المجتمع	250 مليون دولار - 1 مليار دولار	نيو جيرسي، نيويورك

بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

أقامت شركة Kearny Financial شراكات مع كبار مزودي التكنولوجيا لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

• الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 8.2 مليون دولار في عام 2023
• ومن بين شركاء التكنولوجيا الرئيسيين Fiserv وJack Henry & شركاء
• قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: 62% من إجمالي حسابات العملاء

المطورين العقاريين المحليين للإقراض العقاري

مقاييس الشراكة	بيانات 2023
مجموع أصول الرهن العقاري	1.3 مليار دولار
عدد شراكات المطورين	47 علاقة نشطة
التغطية الجغرافية	نيوجيرسي، نيويورك، كونيتيكت

مقدمو خدمات التأمين للخدمات المالية التكميلية

قامت شركة كيرني فاينانشيال بتطوير شراكات استراتيجية مع مقدمي خدمات التأمين لتقديم حلول مالية شاملة.

• إيرادات إحالة التأمين: 6.7 مليون دولار في عام 2023
• شركاء التأمين الأساسيون: Nationwide، Travellers، Liberty Mutual
• نسبة نجاح البيع المتبادل: 18.5% من عملاء البنوك

مستشارو الامتثال التنظيمي

تحتفظ المؤسسة المالية بشراكات مهمة مع الشركات الاستشارية للامتثال لضمان الالتزام التنظيمي.

التركيز على شراكة الامتثال	الاستثمار السنوي
الخدمات الاستشارية التنظيمية	3.4 مليون دولار
حلول تكنولوجيا الامتثال	2.1 مليون دولار

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد وجمع الودائع

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت شركة Kerny Financial Corp. عن إجمالي ودائع بقيمة 14.7 مليار دولار. يحتفظ البنك بقاعدة ودائع تتكون من:

نوع الإيداع	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
التحقق من الحسابات	3.2 مليار دولار	21.8%
حسابات التوفير	8.5 مليار دولار	57.8%
حسابات سوق المال	2.1 مليار دولار	14.3%
شهادات الإيداع	900 مليون دولار	6.1%

الإقراض العقاري ونشأته

في عام 2023، أنشأت شركة كيرني فايننشال:

• إجمالي القروض العقارية: 1.2 مليار دولار
• أصول الرهن العقاري السكني: 1.06 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري التجاري: 140 مليون دولار

إدارة شبكة الفروع

تعمل شركة كيرني المالية:

• إجمالي الفروع: 102
• مواقع في المقام الأول في نيويورك ونيوجيرسي
• متوسط حجم الفرع: 3,500 قدم مربع

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	رقم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	185,000
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	95,000
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليون في الربع

إدارة محفظة المنتجات المالية

تقسيم محفظة المنتجات:

• المنتجات المصرفية الشخصية: 12
• المنتجات المصرفية للأعمال: 8
• المنتجات الاستثمارية: 5
• أنواع القروض: 7

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Kerny Financial Corp. على ما يلي:

الموقع	عدد الفروع
نيو جيرسي	94
نيويورك	26
إجمالي الفروع	120

الاحتياطيات المالية والاستقرار

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	16.8 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	1.9 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	15.2%

فريق الإدارة

المناصب القيادية الرئيسية:

• مايكل جيه سبيشيال - الرئيس والمدير التنفيذي
• روبرت أ. مازولو - نائب الرئيس التنفيذي
• توماس إم فيلان - المدير المالي

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• فتح الحساب الرقمي
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

قاعدة إيداعات العملاء

فئة الودائع	المبلغ
إجمالي الودائع	14.3 مليار دولار
التحقق من الحسابات	3.6 مليار دولار
حسابات التوفير	8.7 مليار دولار
حسابات سوق المال	2.0 مليار دولار

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Kearny Financial Corp. 92 فرعًا في جميع أنحاء نيويورك ونيوجيرسي. يخدم البنك حوالي 250.000 حساب عميل مع التركيز على اختراق السوق المحلية.

متري	القيمة
إجمالي الأصول	16.5 مليار دولار
إجمالي الودائع	13.2 مليار دولار
عدد الفروع	92

أسعار فائدة تنافسية على المدخرات والقروض

تقدم شركة Kerny Financial أسعارًا تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية:

• حساب التوفير APY: 0.50% - 1.25%
• أسعار سوق المال: 1.50% - 3.00%
• أسعار شهادات الإيداع: 2.75% - 4.25%
• معدلات الرهن العقاري: 6.25% - 7.50%

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

قناة	التوفر
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	185,000
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	120,000
شبكة الصراف الآلي	150 جهاز صراف آلي

صنع القرار المحلي وخدمة العملاء

التركيز الإقليمي: تتركز أعمالنا في أسواق نيويورك ونيوجيرسي من خلال استراتيجيات الإقراض والخدمات المحلية.

عروض المنتجات المالية الشاملة

• الحسابات الجارية الشخصية
• حسابات التوفير
• القروض العقارية
• خطوط ائتمان ملكية المنزل
• القروض التجارية التجارية
• خدمات التخطيط للتقاعد

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة
قروض الرهن العقاري السكني	9.8 مليار دولار
القروض العقارية التجارية	4.2 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.5 مليار دولار

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تمتلك شركة Kearny Financial 64 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيويورك ونيوجيرسي. يخدم البنك ما يقرب من 160.000 حساب وديعة من خلال استراتيجية خدمة العملاء المخصصة.

مقياس خدمة العملاء	بيانات 2023
متوسط قيمة العلاقة مع العملاء	$87,500
معدل الاحتفاظ بالعملاء	78.3%
متوسط الحسابات لكل عميل	2.4

خدمة العملاء داخل الفرع

تقدم شركة Kearny Financial خدمات مصرفية شخصية مخصصة بمتوسط 8-10 موظفين لكل موقع فرع.

• الاستشارة المالية الشخصية
• المساعدة في فتح الحساب
• دعم طلب القرض
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 62% من قاعدة عملاء Kearny Financial اعتبارًا من ديسمبر 2023.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	إحصائية 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	98,000
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون شهريا
معدل فتح الحساب الرقمي	42%

المشاركة التي تركز على المجتمع

استثمرت شركة Kearny Financial مبلغ 1.2 مليون دولار في برامج ورعايات المجتمع المحلي خلال عام 2023.

• أحداث التواصل التجارية المحلية
• ورش مالية تعليمية
• مبادرات تنمية المجتمع

التواصل الاستباقي مع العملاء

يحتفظ البنك بإستراتيجية اتصالات شاملة متعددة القنوات بميزانية سنوية للاتصالات بالعملاء تبلغ 750 ألف دولار.

قناة الاتصال	معدل المشاركة
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني	45%
تفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي	28,500 شهريا
استبيانات رضا العملاء	معدل الاستجابة 67%

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Kerny Financial Corp 102 موقع فرعي متكامل الخدمات في المقام الأول عبر نيويورك ونيوجيرسي وكونيتيكت.

الدولة	عدد الفروع
نيويورك	62
نيو جيرسي	35
كونيتيكت	5

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Kearny Financial منصة مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت
• التحويلات المالية الإلكترونية
• إدارة البيانات الرقمية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2023:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	87,500
المستخدمون النشطون شهريًا	52,300

مراكز اتصال خدمة العملاء

يؤكد كيرني فاينانشيال 2 مركز اتصال مركزي لخدمة العملاء مع ساعات العمل:

• ساعات العمل خلال أيام الأسبوع: 8:00 صباحًا - 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي
• ساعات نهاية الأسبوع: 9:00 صباحًا - 5:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط زمن الرد على المكالمة: 3.2 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي لـKearny Financial:

نوع الشبكة	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	76
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	325
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	401

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في نيوجيرسي ونيويورك

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Kearny Financial Corp. ما يقرب من 129 فرعًا في جميع أنحاء نيوجيرسي ونيويورك. قاعدة العملاء تشمل:

نوع العميل	العدد المقدر
أصحاب الحسابات الجارية الشخصية	215,000
أصحاب حسابات التوفير الشخصية	185,000

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تقدم شركة Kerny Financial الخدمات المصرفية للأعمال مع تفاصيل القطاعات التالية:

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 8,750
• متوسط حجم القرض التجاري: 475.000 دولار
• محفظة الإقراض التجاري: 1.2 مليار دولار

أصحاب المنازل المحليين ومشتري المنازل المحتملين

قطاع الرهن العقاري	الحجم
إجمالي القروض العقارية	12.3 مليار دولار
ابتكارات الرهن العقاري الجديدة (2023)	1.7 مليار دولار
القروض العقارية السكنية	10.9 مليار دولار

المدخرين والمستثمرين الأفراد

الاستثمار الرئيسي Profile:

• إجمالي حسابات الودائع: 310,000
• متوسط رصيد الودائع: 87,500 دولار
• إجمالي الودائع: 27.4 مليار دولار

عملاء التقاعد وإدارة الثروات

خدمات التقاعد	الإحصائيات
إجمالي أصحاب حسابات التقاعد	45,000
الأصول تحت الإدارة	3.6 مليار دولار
متوسط قيمة حساب التقاعد	$180,000

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، قامت شركة Kearny Financial Corp. بتشغيل 76 فرعًا في جميع أنحاء نيوجيرسي ونيويورك. بلغت المصاريف التشغيلية السنوية للفروع للعام المالي 2023 43.2 مليون دولار، وتشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	18,750,000
المرافق	5,640,000
الصيانة	4,320,000
رواتب موظفي الفرع	14,490,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 22.7 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• أجهزة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات: 8.9 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 5.6 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 6.2 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكات والاتصالات: 2 مليون دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين للعام المالي 2023 134.5 مليون دولار، بما في ذلك:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	92,300,000
مكافآت الأداء	18,460,000
التأمين الصحي	12,750,000
فوائد التقاعد	11,990,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 16.3 مليون دولار، والتي شملت:

• التقارير التنظيمية: 4.2 مليون دولار
• موظفو التدقيق والامتثال: 6.5 مليون دولار
• الخدمات القانونية والاستشارية: 3.8 مليون دولار
• أنظمة تكنولوجيا الامتثال: 1.8 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء للسنة المالية 2023 9.6 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق (دولار)
التسويق الرقمي	3,840,000
الإعلان التقليدي	2,880,000
الرعاية المجتمعية	1,440,000
برامج إحالة العملاء	1,440,000

شركة كيرني المالية (KRNY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من الإقراض العقاري

أفادت شركة كيرني فايننشال كورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 249.7 مليون دولار إجمالي إيرادات الفوائد من أنشطتها الإقراضية.

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
قروض الرهن العقاري السكني	10.4 مليار دولار	187.3 مليون دولار
القروض العقارية التجارية	3.6 مليار دولار	62.4 مليون دولار

رسوم حساب الودائع

رسوم خدمة حساب الودائع الناتجة 15.2 مليون دولار في الإيرادات للعام المالي 2023.

• رسوم صيانة الحساب الشهرية
• رسوم السحب على المكشوف
• رسوم معاملات الصراف الآلي
• رسوم التحويل البنكي

لجان المنتجات الاستثمارية

إنتاج خدمات الاستثمار والوساطة المالية 7.8 مليون دولار من إيرادات العمولات خلال العام المالي 2023.

رسوم الخدمة

إجمالي رسوم الخدمة بلغت 22.1 مليون دولار للعام المالي 2023.

صافي هامش الفائدة من أنشطة الإقراض

ذكرت شركة كيرني المالية أ صافي هامش الفائدة 2.45% للعام المالي 2023.

المقياس المالي	القيمة
متوسط الأصول المدرة للفائدة	14.6 مليار دولار
صافي دخل الفوائد	357.4 مليون دولار

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Kearny Financial Corp. (KRNY) offers its customers and shareholders as of late 2025. The value proposition centers on blending traditional community bank service with modern operational strength and credit discipline.

The core offering is a Personalized, relationship-focused community banking service. Kearny Bank emphasizes providing superior personalized service and unmatched expertise to deepen relationships across its consumer, commercial, municipal, and non-profit client base. This is supported by an operational footprint of 40 full-service branches across 12 counties in New Jersey and the New York metro area, following consolidations completed by October 2025.

A critical element of the value proposition is the bank's demonstrated credit strength. Kearny Financial validated its long history of strong credit performance, reporting net charge-offs below 0.05% for the full Fiscal Year 2025. To be fair, the annualized net charge-offs for the quarter ended September 30, 2025, were reported at 0.07% of average loans, an increase from the prior quarter's less than 0.01%.

For clients needing specialized services, Kearny Financial offers a Comprehensive Private Client Group. This group was established to serve the specialized needs of consumer clients, complemented by the establishment of an Investment Services division.

The bank provides a Full suite of commercial, municipal, and non-profit banking services, positioning itself as an essential partner for prosperity for businesses and communities. As of late 2025, the holding company reported total assets of approximately $8 billion. The deposit base, a key funding source, stood at $5.7 billion as of September 30, 2025.

For shareholders, the value proposition includes an Attractive dividend yield. While the prompt mentioned approximately 6.79%, public data from late 2025 analysis indicated a yield of about 6.7% based on an annual dividend of $0.44 per share. The most recently declared quarterly dividend, payable on November 19, 2025, was $0.11 per share.

Here's a quick look at the financial context supporting these value drivers as of the latest reported quarter:

Metric	Value (as of Q3 FY2026 / Sept 30, 2025)	Source Context
Total Assets	Approximately $8 billion	General Corporate Overview
Total Deposits	$5.7 billion	As of September 30, 2025
Net Interest Margin (NIM)	2.10%	For the quarter ended September 30, 2025
Net Charge-offs (Annualized)	0.07% of average loans	For the quarter ended September 30, 2025
Quarterly Cash Dividend	$0.11 per share	Declared payable on November 19, 2025
Tangible Book Value Per Share	$9.86	As of September 30, 2025

The bank also highlights strategic technology investments as part of its ongoing value delivery, including launching new applications for small and medium-sized businesses and developing an internal AI chatbot to improve service quality for branch staff.

The value proposition is further supported by the shift in funding mix, which saw a reduction in higher-cost borrowings, positioning the bank for improved profitability. This shift helped the NIM expand by 10 basis points to 2.10% for the quarter ending September 30, 2025.

You should review the latest investor presentation from October 23, 2025, for the most granular detail on segment performance.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Kearny Financial Corp. keeps its customers engaged and growing its deposit base across its footprint. The relationship strategy balances high-touch personal service with scalable digital access.

Dedicated Private Client Group for specialized, high-touch service

Kearny Financial Corp. formally introduced its Private Client Services in 2021. This segment targets individuals with elevated resources, focusing on convenience, opportunity, and enhanced security for their banking needs. The commitment to specialized service is reflected in internal recognition; for instance, in 2025, an Assistant Vice President and Private Client Operations Coordinator received the NJBankers Rising Star Award, showing investment in the personnel managing these key relationships.

Personal banker model emphasizing long-term relationships

The core relationship approach emphasizes long-term connection, evident in the granular nature of the deposit base. As of March 31, 2025, the bank served 106,827 retail deposit accounts. This large base, with an average retail balance of $41,372, suggests a reliance on a broad, relationship-focused customer pool rather than heavy reliance on a few large wholesale sources, though deposits were $5.71 billion at that date. The CEO noted in early 2025 that deposit growth was robust across the branch network and commercial lending relationships.

The structure of the customer base as of March 31, 2025, shows this segmentation:

Customer Segment	Percentage of Total Deposits	Deposit Balance (Approximate)
Consumer Accounts	64.0%	$3.63 billion
Commercial Accounts	21.6%	$1.23 billion
Government Accounts	14.4%	$822 million

Note: Total deposits were $5.7 billion as of March 31, 2025.

Community involvement and local foundation support

Community ties are a tangible part of the relationship strategy, executed through the KearnyBank Foundation. In 2024, Kearny Bank gifted a total of $590,385 to charities across New Jersey and New York. This giving was allocated across key areas:

• Community betterment: $272,885
• Education: $142,885
• Quality of life: $92,500
• Housing: $80,000

Since 2020, the KearnyBank Foundation has cumulatively awarded more than $3.8 million in grants. More recently, in November 2025, the foundation provided grants totaling nearly $20,000 to two New Jersey nonprofits for residential care enhancements. The bank operates 43 full-service branches across 12 counties in New Jersey and New York City.

Self-service options via digital channels and virtual agent

Kearny Financial Corp. supports its physical presence with digital capabilities. The company explicitly cited growth from its digital channels as a driver for deposit increases in the first quarter of 2025. While specific metrics for virtual agent usage aren't public, the focus on digital channels is a clear component of scaling service delivery alongside the personal banker model. The bank's total deposits stood at $5.63 billion as of September 30, 2025.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Kearny Financial Corp. reaches its customers, which is a mix of physical presence and digital tools, all grounded in relationship management. The structure here is key to how they move assets and gather deposits across their market area.

The physical footprint remains a core channel, though it is evolving. Kearny Bank's franchise includes an expansive network throughout 10 New Jersey counties and Brooklyn and Staten Island, New York. As of the latest reports, this network offered the convenience of 40 retail branch offices. However, you should note that the company received regulatory approval to consolidate three branch locations, scheduled to close in October 2025, which suggests a slight reduction in the physical footprint late in the year.

Digital delivery is clearly gaining importance, supporting the physical network. Kearny Financial Corp. uses online and mobile banking platforms for both retail and business clients. In fiscal 2025, they actively enhanced this digital offering. Specifically, they expanded their chatbot technology by creating a virtual agent within the digital platform to process natural language queries for information or transaction initiation.

For business clients, the digital channel was augmented in fiscal 2025 with the introduction of two human resources/timekeeping apps tailored for use by small and medium-sized businesses. The growth in deposits, which reached $5.63 billion as of September 30, 2025, reflected robust performance from both the branch network and these digital channels.

High-touch, specialized service is delivered through dedicated relationship managers and specialized divisions:

• - Commercial lending and Private Client relationship managers focus on deepening relationships with consumer, commercial, municipal, and non-profit clients.
• - The Private Client Group serves the specialized needs of consumer clients.

The Investment Services division is a distinct channel for wealth management, showing strong recent performance. For the fiscal year 2025, net revenues for this business increased by 47%, and the Return on Investment (ROI) improved to 19.1% from 15.4% in fiscal 2024.

Here is a quick look at the scale of the business supporting these channels as of late 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Total Assets	$7.65 billion
Loans Receivable	$5.77 billion
Total Deposits	$5.63 billion
Investment Securities	$1.13 billion

The company maintained significant secured borrowing capacity with the Federal Home Loan Bank and the Federal Reserve Discount Window, totaling $2.54 billion at September 30, 2025, representing 33.2% of total assets.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Kearny Financial Corp. as of late 2025. The bank's business is heavily weighted toward real estate lending within its defined geographic footprint, which directly maps to its primary customer groups.

The primary customer segments served by Kearny Financial Corp. are:

• - Retail consumers in northern/central New Jersey and NYC metro
• - Small and medium-sized commercial businesses (SMBs)
• - Municipal and non-profit organizations
• - Affluent individuals served by the Private Client Group

The lending portfolio, which is a direct reflection of the commercial and retail customer base, shows a significant concentration in commercial real estate, particularly multi-family properties, which totaled $2,709,654 thousand as of June 30, 2025. The geographic focus is clearly on New Jersey and the New York City area, with New Jersey accounting for 56.7% and New York City areas (including Brooklyn at 9.0%) making up a substantial portion of the overall loan portfolio as of December 31, 2024.

Here's a breakdown of the loan portfolio as of June 30, 2025, which illustrates the scale of the commercial and residential segments:

Loan Category	Amount (In Thousands)	Percentage of Total Loans (Approx. Q4 FY2025)
Total Loans Receivable, Net	$5,812,937	100.0%
Total Commercial Loans	$4,012,678	69.0%
Multi-family mortgage	$2,709,654	46.6%
Nonresidential mortgage	$986,556	17.0%
Commercial business	$138,755	2.4%
Construction	$177,713	3.0%
One- to four-family residential mortgage	$1,748,591	30.1%
Total Consumer Loans	$53,270	0.9%

The commercial segment, which includes SMBs and real estate investors, represents the largest portion of the loan book, with total commercial loans at $4,012,678 thousand on June 30, 2025. The retail consumer segment is primarily represented by the one- to four-family residential mortgage category, which stood at $1,748,591 thousand at the same date.

The funding side of the business, which is the deposit base, also reflects these local consumer and business relationships. Total deposits reached $5.68 billion at the end of Q4 FY2025.

• - Interest-bearing demand deposits and consumer savings deposits drove growth in Q3 FY2025.
• - The Private Client Services group, introduced in 2021, targets affluent individuals, though its specific asset balance isn't broken out in the primary loan data.
• - Municipal and non-profit organizations are served through both lending and deposit services, often reflected within the broader commercial or business categories.

Finance: draft a memo by next Tuesday detailing the expected impact of the $1.250 billion NYC Multifamily portfolio on Q1 FY2026 net interest income, given the repricing schedule.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're mapping out the cost side of Kearny Financial Corp.'s operations as of late 2025. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward funding costs and personnel, which is what we see here.

High interest expense on deposits and borrowings remains a primary cost driver. For the quarter ending June 2025, the reported Interest Expenses were $44.6 million. This reflects the cost of funding assets in the prevailing rate environment, even as the company noted a reduction in borrowings in some recent periods.

Personnel costs for 557 employees and branch operations represent a significant, fixed-like component. For the quarter ended September 30, 2025, salary and benefits expense alone reached $18.7 million. This figure reflects annual merit increases and incentive compensation costs for the 557 employees supporting the franchise.

Costs associated with technology and digital platform maintenance are embedded within operating expenses. For the quarter ended December 31, 2024, the line item for Equipment and systems, which captures some of this, was $3.892 million. Keeping the digital channels running smoothly is a non-trivial, ongoing expense.

Operating expenses from the 40-branch physical network are substantial, covering everything from salaries to occupancy. Total non-interest expense for the quarter ended September 30, 2025, was reported at $31.7 million. This total expense base covers the operations across the 40 retail branch offices located throughout northern and central New Jersey and Brooklyn and Staten Island, New York.

Dividend payments are a direct cash outflow to equity holders. Kearny Financial Corp. declared a quarterly cash dividend of $0.11 per share for the period ending November 2025. This commitment resulted in a high payout ratio; the Dividend Payout Ratio reported for June 2025 stood at 106%, and the ratio in relation to the last financial year was 104.76%. Payout ratios above 75% are definitely watched closely for sustainability.

Here's a quick look at some of the key expense line items reported for recent quarters in FY 2025, showing the scale of these costs:

Expense Category Component	Period End Date	Amount (USD)
Interest Expenses (Quarterly)	Jun 2025	$44.6 million
Salary and Benefits Expense	Sep 30, 2025	$18.7 million
Total Non-Interest Expense	Sep 30, 2025	$31.7 million
Equipment and Systems Expense (Proxy for Tech)	Dec 31, 2024	$3.892 million
Total Non-Interest Expense (Annual)	Jun 30, 2025	$120.6 million

The cost structure is clearly dominated by interest expense on liabilities and personnel/occupancy costs tied to the branch network. The high dividend payout ratio suggests that a significant portion of earnings, or even more, is being returned to shareholders, which impacts retained earnings available to cover other operational costs.

The key cost components that you need to monitor closely are:

• Interest expense on deposits and borrowings.
• Salary and benefits expense for the 557 staff.
• Net occupancy expense for the 40 physical locations.
• The sustainability of the 106% dividend payout ratio seen in June 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're analyzing the core income generation for Kearny Financial Corp. (KRNY) as of late 2025. For a community bank like Kearny Financial Corp., the revenue streams are heavily weighted toward traditional lending activities, but fee income is an important secondary component.

Net interest income remains the primary engine, which was reported at $37.7 million for the first quarter of fiscal year 2026 (Q1 FY26), representing a 5.2% increase quarter-over-quarter. This is the difference between the interest earned on assets, like loans, and the interest paid out on liabilities, such as deposits and borrowings.

The interest earned on the asset side is directly tied to the size and yield of the loan book. For Q1 FY26, the loans receivable total stood at $5.77 billion as of September 30, 2025. The total interest income generated from all earning assets for that same quarter was $82.51 million.

Beyond the core lending margin, Kearny Financial Corp. captures revenue through non-interest sources. Total non-interest income for Q1 FY26 totaled $5.85 million.

This non-interest income is comprised of several smaller, but still important, streams. You can see the breakdown of the key components from the Q1 FY26 results in the table below:

Revenue Component	Amount (Q1 FY26)
Net Interest Income	$37.7 million
Total Non-interest Income	$5.85 million
Fees and Service Charges	$892,000
Loan Prepayment Penalty Income	$490,000

The fees generated from deposit accounts and general banking services are a key part of that non-interest income bucket. Specifically, fees and service charges for the quarter ended September 30, 2025, were $892,000.

Looking at the full fiscal year 2025 performance, the total reported revenue was $151.63 million for the fiscal year ending June 30, 2025. This top-line figure reflects the overall scale of the business activities over the entire year.

Here are the key revenue stream metrics we've established for the most recent reporting period:

• Net interest income, the primary source, which was $37.7 million in Q1 FY26.
• Interest income from the $5.77 billion loan portfolio as of September 30, 2025.
• Non-interest income, totaling $5.85 million in Q1 FY26.
• Fees from deposit accounts and banking services, which were $892,000 in Q1 FY26.
• Income from the $151.63 million in total FY 2025 revenue.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.