MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) كقوة استراتيجية، تستفيد من نموذج أعمال شامل يمزج بسلاسة المبادئ المصرفية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور. من خلال التركيز على الأسواق المحلية، والعلاقات الشخصية مع العملاء، والبنية التحتية التكنولوجية القوية، وضعت MCBS نهجًا فريدًا يميزها عن المؤسسات المالية التقليدية. يكشف نموذج الأعمال هذا عن الآليات المعقدة التي تقود نجاح البنك، ويقدم لمحة مضيئة عن كيف يمكن لمؤسسة مالية تركز على المجتمع أن تزدهر في النظام البيئي المصرفي التنافسي اليوم.

شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم في المناطق الحضرية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ MetroCity Bankshares بـ 237 اتفاقية شراكة تجارية نشطة مع الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية عبر مناطقها التشغيلية.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	إجمالي حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	87	24.3 مليون دولار
الخدمات المهنية	65	18.7 مليون دولار
التصنيع	45	14.2 مليون دولار
الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا	40	11.6 مليون دولار

المطورين العقاريين التجاريين الإقليميين

تتعاون شركة MetroCity Bankshares مع 42 شركة إقليمية للتطوير العقاري التجاري.

• إجمالي محفظة القروض العقارية التجارية: 312.5 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 7.4 مليون دولار
• التغطية الجغرافية: 7 مناطق حضرية

شبكات الاستثمار المجتمعي

ويشارك البنك في 16 شبكة استثمار مجتمعي، بإجمالي استثمارات تنمية مجتمعية تبلغ 45.2 مليون دولار في عام 2023.

نوع الاستثمار	مبلغ الاستثمار	عدد المشاريع
الإسكان بأسعار معقولة	18.6 مليون دولار	22
دعم الأعمال الصغيرة	12.4 مليون دولار	34
المبادرات التعليمية	8.2 مليون دولار	12
تطوير البنية التحتية	6 ملايين دولار	8

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

تعمل شركة MetroCity Bankshares مع 9 من مقدمي خدمات التكنولوجيا الأساسيين للبنية التحتية المصرفية الخاصة بها.

• الاستثمار السنوي في البنية التحتية التكنولوجية: 7.3 مليون دولار
• مقدمو منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 3
• شركاء الأمن السيبراني: 4
• مقدمو الخدمات السحابية: 2

نوع الشريك التكنولوجي	عدد الشركاء	الإنفاق السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	2	3.1 مليون دولار
حلول الأمن السيبراني	4	2.5 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	3	1.7 مليون دولار

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة MetroCity Bankshares عن إجمالي أصول بقيمة 2.87 مليار دولار أمريكي، مع محفظة قروض بقيمة 1.92 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 23 موقعًا فرعيًا في مناطق أسواقه الرئيسية.

الخدمة المصرفية	إجمالي الحسابات	الإيرادات السنوية
التحقق من الحسابات	45,672	18.3 مليون دولار
حسابات التوفير	32,145	12.7 مليون دولار

الإقراض العقاري وإصدار القروض

في عام 2023، أنشأ البنك 412 مليون دولار من قروض الرهن العقاري، مع التركيز على الإقراض العقاري السكني.

• قروض الرهن العقاري السكني: 287 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 125 مليون دولار
• متوسط معدل الموافقة على القرض: 68%

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك 78,500 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و62,300 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2023.

القناة الرقمية	قاعدة المستخدمين	المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78,500	4.2 مليون
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,300	3.7 مليون

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

قام قسم إدارة الثروات بإدارة أصول العملاء بقيمة 624 مليون دولار في عام 2023.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 3,750
• متوسط حجم محفظة العملاء: 166,400 دولار
• إيرادات الخدمات الاستشارية: 22.6 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

يحتفظ البنك ب نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 12.4% ويعمل بها 47 متخصصًا في إدارة المخاطر والامتثال بدوام كامل.

مقياس الامتثال	أداء 2023
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
موظفو الامتثال التنظيمي	47 محترفا
درجة تدقيق الامتثال	98.6%

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية قوية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، استثمرت MetroCity Bankshares 4.7 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية. يحتفظ البنك بمنصة تكنولوجية شاملة بالمواصفات التالية:

مكون التكنولوجيا	المواصفات
النظام المصرفي الأساسي	منصة Fiserv DNA
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,673 مستخدم نشط
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	1.2 مليون معاملة شهرية

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين فريق الإدارة والخبرة:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 14.6 سنة في العمل المصرفي
• إجمالي خبرة الفريق التنفيذي: 73 عامًا
• المناصب القيادية التي يتم شغلها عن طريق الترقيات الداخلية: 67%

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

مقاييس اختراق السوق الجغرافية:

متري السوق	القيمة
إجمالي أسواق العاصمة المخدومة	17 منطقة حضرية متميزة
العلاقات التجارية المحلية	1,842 علاقة نشطة مع العملاء التجاريين

احتياطيات رأس المال القوية

مؤشرات القوة الرأسمالية والمالية:

• إجمالي نسبة رأس المال: 13.6%
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي احتياطيات رأس المال: 287.3 مليون دولار

شبكة الفروع المادية

متري شبكة الفروع	القيمة
مجموع الفروع المادية	42 فرعا
متوسط حجم الفرع	3200 قدم مربع
مواقع الفروع	تتركز في 17 منطقة حضرية

شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم MetroCity Bankshares خدمات مصرفية تجارية متخصصة مع العروض المستهدفة التالية:

فئة القروض التجارية	متوسط مبلغ القرض	نطاق سعر الفائدة
قروض الأعمال الصغيرة	$275,000	6.25% - 8.75%
القروض العقارية التجارية	$1,450,000	5.50% - 7.25%
تمويل المعدات	$185,000	5.90% - 7.40%

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

هيكل أسعار الفائدة على الودائع والقروض الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• الفائدة على الحساب الجاري للأعمال: 0.35%
• معدل حساب سوق المال: 2.75%
• معدل شهادات الإيداع لمدة 12 شهرًا: 4.60%
• سعر الفائدة الرئيسي على القرض التجاري: 8.50%

خدمة العملاء المستجيبة

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	17.5 دقيقة
تقييم رضا العملاء	4.6/5.0
وقت انتظار الفرع	12.3 دقيقة

قدرات مصرفية رقمية متقدمة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
• تقييم تطبيق الهاتف المحمول: 4.7/5.0
• معدل فتح الحساب الرقمي: 35% من الحسابات الجديدة

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار المجتمعي	المبلغ الإجمالي
منح الأعمال المحلية	1.3 مليون دولار
الإقراض غير الربحي	$850,000
مشاريع تنمية المجتمع	$475,000

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة الحساب الشخصي

توفر MetroCity Bankshares إدارة حسابات شخصية باستخدام المقاييس التالية:

قناة خدمة العملاء	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	12 دقيقة	87.3%
الدعم داخل الفرع	15 دقيقة	92.1%
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة	79.6%

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 64,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 89,230
• حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة شهرية
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 42300 عملية تنزيل سنوية

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

شريحة عملاء الأعمال	عدد المديرين المخصصين	متوسط حجم محفظة العملاء
الأعمال الصغيرة	37	52 عميلاً لكل مدير
مؤسسة منتصف السوق	22	18 عميلاً لكل مدير
عملاء الشركات	12	8 عملاء لكل مدير

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

الاستثمار المجتمعي السنوي:

• إجمالي رعاية الأحداث المجتمعية: 328.500 دولار
• عدد الفعاليات المحلية التي تمت رعايتها: 64
• المنظمات المجتمعية المدعومة: 42

ورش عمل منتظمة للتعليم المالي

نوع الورشة	ورش العمل السنوية	إجمالي المشاركين
التمويل الشخصي	36	1,240 مشارك
تمويل الأعمال الصغيرة	24	890 مشاركا
التخطيط للتقاعد	18	620 مشاركا

شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة MetroCity Bankshares, Inc. 23 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية ماريلاند، مع 18 فرعًا في منطقة بالتيمور الحضرية و5 فروع في المقاطعات المحيطة.

نوع الفرع	عدد المواقع	متوسط حجم الفرع
فروع متكاملة الخدمات	20	2500 قدم مربع
فروع الخدمة المحدودة	3	1200 قدم مربع

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

وتخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك، والتي تم إطلاقها عام 2022، حوالي 65% من قاعدة عملائه.

• عدد زيارات الموقع الإلكتروني: 127.500 زائر فريد شهريًا
• معدل فتح الحساب عبر الإنترنت: 42% من الحسابات الجديدة
• متوسط جلسات تسجيل الدخول اليومية: 8,750

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ MetroCity Bankshares، والذي تم إصداره في عام 2021، الخدمات المصرفية الرقمية.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	إحصائية
إجمالي تنزيلات التطبيق	45,600
المستخدمون النشطون شهريًا	32,400
حجم المعاملات المتنقلة	87.3 مليون دولار في الربع

مراكز اتصال خدمة العملاء

تحتفظ MetroCity Bankshares بموقعين لمركز الاتصال دعم عمليات خدمة العملاء.

• إجمالي موظفي مركز الاتصال: 87 ممثلاً
• متوسط وقت معالجة المكالمة: 6.2 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5

شبكة الصراف الآلي

يقوم البنك بتشغيل شبكة شاملة من أجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدمته.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	الكمية
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	38
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	127
إجمالي معاملات أجهزة الصراف الآلي	215,600 شهريا

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم MetroCity Bankshares ما يقرب من 2,347 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في سوقها الإقليمي.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	876	$185,000
الأعمال الخدمية	642	$215,000
الخدمات المهنية	829	$165,000

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

لدى MetroCity Bankshares 412 عميلاً نشطًا من المستثمرين العقاريين التجاريين بقيمة إجمالية تبلغ 287.6 مليون دولار.

• متوسط القرض العقاري التجاري: 692.000 دولار
• نسبة القرض إلى القيمة: 65.4%
• التركيز الجغرافي: المناطق الحضرية والضواحي في المقام الأول

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 58,234 عميلاً من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد اعتبارًا من ديسمبر 2023.

نوع الحساب	عدد العملاء	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	37,521	$8,750
حسابات التوفير	20,713	$15,200

الأفراد ذوي الثروات العالية

لدى MetroCity Bankshares 276 عميلاً فرديًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 124.3 مليون دولار.

• الحد الأدنى للأصول: 1 مليون دولار
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 450,000 دولار
• خدمات إدارة الثروات المقدمة

المتخصصين في المجتمع المحلي

ويستهدف البنك 1,893 من العاملين في المجتمع المحلي في مختلف القطاعات.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط القروض المهنية
متخصصو الرعاية الصحية	612	$275,000
المهنيين القانونيين	421	$245,000
المهنيين التربويين	860	$165,000

شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

اعتبارًا من عام 2024، أبلغت شركة MetroCity Bankshares, Inc. عن تكاليف صيانة البنية التحتية التكنولوجية بقيمة 4.2 مليون دولار سنويًا.

فئة التكنولوجيا	التكلفة السنوية
الأنظمة المصرفية الأساسية	1.7 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	1.3 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1.2 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

وتم احتساب إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2024 بمبلغ 6.8 مليون دولار.

• تكاليف الإيجار والإيجار: 2.5 مليون دولار
• المرافق: 1.1 مليون دولار
• الصيانة والإصلاحات: 0.9 مليون دولار
• الخدمات الأمنية: 0.7 مليون دولار
• معدات الفرع: 1.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2024 22.6 مليون دولار.

فئة الموظف	التعويض السنوي
القيادة التنفيذية	3.4 مليون دولار
طاقم الفرع	9.7 مليون دولار
دعم الشركات	6.2 مليون دولار
الفوائد والتأمين	3.3 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2024 3.5 مليون دولار.

• الخدمات الاستشارية القانونية: 1.2 مليون دولار
• برامج الامتثال: 0.8 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2024 2.9 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	1.1 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	0.7 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	0.4 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	0.7 مليون دولار

شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة MetroCity Bankshares, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 45.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	312.5 مليون دولار	18.7 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	275.6 مليون دولار	15.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	156.3 مليون دولار	10.7 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 12.4 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 3.8 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.6 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 1.8 مليون دولار

إيرادات الإقراض العقاري

حقق الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 22.1 مليون دولار لعام 2023، وفقًا للمقاييس الرئيسية:

نوع الرهن العقاري	إجمالي الأصول	الإيرادات
الرهون العقارية السكنية	156.7 مليون دولار	14.3 مليون دولار
إعادة التمويل	45.2 مليون دولار	4.8 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	67.5 مليون دولار	3.0 مليون دولار

رسوم إدارة الاستثمار

حققت خدمات إدارة الاستثمار رسومًا بقيمة 8.6 مليون دولار لعام 2023:

• خدمات إدارة الثروات: 4.5 مليون دولار
• إدارة حساب التقاعد: 2.7 مليون دولار
• الاستشارات الاستثمارية: 1.4 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

ولدت الخدمات المصرفية الرقمية 5.7 مليون دولار من رسوم المعاملات لعام 2023:

الخدمة الرقمية	حجم الصفقة	إيرادات الرسوم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.3 مليون معاملة	3.2 مليون دولار
دفع الفواتير عبر الإنترنت	1.1 مليون معاملة	1.5 مليون دولار
رسوم التحويل الرقمي	0.7 مليون معاملة	1.0 مليون دولار

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) offers its customers that makes them choose this bank over others. It's a very targeted value proposition, built on community connection and specialized credit products.

Culturally-familiar, personalized banking for ethnic communities is a cornerstone. The bank actively integrates into multi-ethnic communities, with a specific, deep focus on the Korean-American community and other ethnic groups across its operational regions in the Eastern U.S. and Texas. This translates into a culturally sensitive approach, helping first-generation immigrants with financial integration, home purchases, and business funding. They view customers as friends and partners, which builds deep loyalty.

The bank also delivers specialized lending expertise in SBA loans for small businesses. This isn't just a side offering; it's a key driver. For instance, in the third quarter of 2025, SBA loan sales totaled $13.4 million, achieving a sales premium of 6.13%. Also, SBA servicing income was noted as a contributor to noninterest income for the quarter.

MetroCity Bankshares backs this up with a comprehensive commercial and industrial (C&I) and real estate lending focus. The total loan portfolio reflects this, with total loans (including held for sale) reaching $3.20 billion as of the end of Q3 2025. This portfolio supports small to medium-sized businesses and individuals with a wide array of credit products.

Here's a quick look at the recent financial strength that underpins these value propositions:

Financial Metric	Value (Q3 2025)	Comparison Point
Net Income	$17.3 million	Up from $16.8 million in Q2 2025
Efficiency Ratio	38.7%	Up from 37.2% in Q2 2025
Net Interest Margin (NIM)	3.68%	Up from 3.58% in Q3 2024
Total Loans (incl. held for sale)	$3.20 billion	Increase of $71.6 million from prior quarter

The bank's commitment to operational discipline is shown by its high operational efficiency, though it saw a slight tick up recently. The efficiency ratio for Q3 2025 was reported at 38.7%. This metric, which shows operating expenses relative to revenue, is still quite strong for the sector, even with the increase from 37.2% in Q2 2025.

The value delivered to the customer segment can be summarized by the core offerings:

• Culturally attuned services for ethnic groups.
• Tailored loan products for first-generation needs.
• Expertise in SBA 7(a) and 504 Loan Programs.
• Commercial Real Estate and C&I financing.
• Personalized service over generalized banking.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) connects with its clients as of late 2025, right after the First IC Corporation merger closed on December 1, 2025. The relationship strategy is a blend of high-touch, local service and modern digital access.

Relationship-based model through branch staff and direct teams

The core relationship model relies on branch staff and dedicated teams, which is crucial given the bank's history of serving specific ethnic communities, like the Korean-American population. This approach cultivates deep, localized trust. As of the December 1, 2025, merger completion, MetroCity Bankshares, Inc. now operates 30 full-service branches plus 2 loan production offices across its expanded footprint. This physical presence supports the relationship-driven service model. The combined entity now manages approximately $3.6 billion in total deposits. The bank's focus on community-based and ethnic customer segments sustains strong customer retention and loyalty, differentiating it from larger, less personalized banks.

Here are some key operational metrics following the merger:

Metric	Value (As of Dec 2025 Post-Merger)
Total Assets	Approximately $4.8 billion
Total Loans	Approximately $4.0 billion
Total Deposits	Approximately $3.6 billion
Full-Service Branches	30
Loan Production Offices	2

Dedicated, personalized service for small to medium-sized businesses (SMBs)

For small to medium-sized businesses (SMBs), MetroCity Bankshares, Inc. provides dedicated, personalized service, often leveraging its strength as an SBA 7(a) and 504 Loan Program lender. This specialized focus helps secure lending relationships that are sticky. While the most recent specific SMB lending volume found was from Q4 2023, it shows the scale of this segment: the commercial lending division reported $287.4 million in total loan originations. The bank's strategic emphasis on commercial banking products is a key driver of its value proposition to this segment.

Community engagement and local sponsorship to build trust

Building trust is intrinsically linked to the bank's targeted approach within multi-ethnic communities. This strategy fosters deeper market penetration. The bank's commitment to localized service, rather than broad, impersonal outreach, is the primary mechanism for building trust within its core markets across states like Georgia, New York, and Texas. This community focus is a key aspect of how MetroCity Bankshares, Inc. operates its customer acquisition and retention efforts.

Self-service options via online and mobile banking platforms

To complement the in-person service, MetroCity Bankshares, Inc. supports customers with self-service digital tools. As of the data available leading up to late 2025, the digital platform showed significant adoption. The digital banking platform user base reached 124,000 active users. This base saw a 36.5% growth among millennial and Gen Z customers. The volume of transactions processed online was substantial, hitting $412 million quarterly. Furthermore, the bank processed 42,300 digital account openings. The mobile application saw 78,500 downloads.

Key digital adoption statistics include:

• Digital active users: 124,000
• Quarterly online transaction volume: $412 million
• Digital account openings: 42,300
• Mobile app downloads: 78,500

You can see the bank is balancing its traditional, relationship-heavy model with these high-volume digital channels. Finance: draft Q4 2025 digital engagement report by next Tuesday.

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) gets its value proposition-things like commercial loans and consumer accounts-into the hands of its customers as of late 2025. The distribution strategy is clearly a hybrid model, balancing traditional physical presence with modern digital tools, especially following the recent First IC Corporation merger.

The physical footprint saw a significant expansion effective December 1, 2025. This physical network is critical for relationship banking, particularly for the core Asian-American and small-to-medium-sized business segments MCBS targets.

Channel Component	Count / Detail	Geographic Footprint (Post-Dec 1, 2025)
Full-Service Branches	30	Alabama, California, Florida, Georgia, New Jersey, New York, Texas, and Virginia
Loan Production Offices (LPOs)	2	Across the same eight states
Total Physical/Origination Points	32	Eight states

The physical branch network is now 30 full-service locations, complemented by 2 Loan Production Offices (LPOs). This network spans eight states, giving MCBS a broader regional reach for in-person service and loan origination. Honestly, that jump from 20 to 30 branches post-merger is the biggest story here for physical distribution.

Digital channels are the backbone for everyday transactions, which is standard for any bank today. You can expect the usual functionality to be available through these platforms.

• Online banking platform for account management and treasury services.
• Mobile banking applications supporting transactions and remote deposit capture.
• ACH origination and wire transfer services available digitally for business clients.

For more complex or higher-value services, MCBS relies on dedicated personnel. This is where the direct sales and origination focus comes into play, especially for driving loan growth, which is a key revenue driver, as seen by their total loan portfolio reaching $4.0 billion post-acquisition. The LPOs specifically support geographic loan origination efforts.

• Direct sales teams focused on commercial and high-value consumer lending relationships.
• Loan Production Offices (LPOs) dedicated to geographic loan origination outside of the main branch structure.
• Relationship banking model emphasizing local expertise in commercial lending and real estate finance.

Finance: draft the pro-forma asset/liability breakdown incorporating the First IC balance sheet by Monday.

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core customer base for MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) as of late 2025, especially after the First IC Corporation acquisition closed on December 1, 2025. The combined entity now manages approximately $4.8 billion in total assets, with total loans around $4.0 billion and total deposits near $3.6 billion. This scale allows for a more robust service offering across these key segments.

Korean-American community and other multi-ethnic groups.

This is a foundational segment for MetroCity Bankshares, Inc. The bank's strategy emphasizes deep community engagement and culturally attuned financial solutions. This focus is rooted in the background of its leadership; for instance, Chairman and CEO Nack Paek previously owned a CPA firm whose clientele was predominantly members of the Asian immigrant communities. The recent acquisition of First IC Corporation is explicitly noted as reinforcing the strategic commitment to serving this demographic.

• Geographic presence: 30 full-service branches across eight states as of December 2025.
• The bank is recognized as one of the biggest Korean-American banks in the country.
• The specialization suggests a customer profile valuing culturally familiar banking services and potentially international transfer capabilities.

Small to medium-sized businesses (SMBs) needing commercial loans.

Serving small to medium-sized enterprises is a dual focus alongside consumer banking. The bank offers commercial loans, deposit accounts, and specialized loan options like Small Business Administration (SBA) loans. The commitment to this segment is long-standing, with the CEO having a background in originating and servicing SBA loans for banks from 1991 to 2006.

For the third quarter of 2025, SBA loan sales totaled $13.4 million.

Individuals seeking residential mortgages and deposit accounts.

Individual customers are served with a comprehensive suite of personal banking products. The bank's ability to offer a wide array of deposit accounts caters to diverse personal financial management requirements. The provision of residential mortgage loans highlights a focus on homeownership and personal financial planning.

Here's a look at the deposit base as of September 30, 2025, for the entity before full post-merger reporting integration:

Deposit Category	Amount/Percentage (as of 9/30/2025)
Total Deposits (Pre-Merger Base)	Approximately $2.74 billion (as of 3/31/2025)
Interest-bearing deposits	$2.15 billion or 79.8% of total deposits
Noninterest-bearing deposits	20.2% of total deposits
Uninsured deposits	26.1% of total deposits

For residential mortgages, mortgage loan originations for the third quarter of 2025 reached $168.6 million, with mortgage loan sales totaling $18.3 million during the same period.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers are explicitly mentioned as a customer group for MetroCity Bankshares, Inc. The bank offers commercial real estate loans as part of its product suite. This segment is a key driver of the loan portfolio growth.

The loan portfolio shows a significant allocation to this area. For example, in the first quarter of 2025, commercial real estate loans increased by $30.1 million to reach $792.1 million from the previous quarter.

The total loans held for investment across the portfolio were $2.96 billion as of September 30, 2025.

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the costs MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) carries to run its business, especially as it integrates the First IC Corporation acquisition. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward funding costs and operating expenses. Here's a breakdown based on the latest available 2025 figures.

The cost of funding, primarily interest paid to depositors, is a major component. For the third quarter of 2025, the Interest expense paid on deposits was $17,799,000. This expense is sensitive to the mix of funding; at June 30, 2025, interest-bearing deposits made up 79.6% of total deposits, which is close to the 79.8% figure you mentioned. Also, the cost of funding is influenced by borrowings, with FHLB advances and other borrowings interest expense totaling $4,412,000 for Q3 2025.

Noninterest expense is the second major bucket, covering everything from people to technology. The efficiency ratio, which shows noninterest expense relative to revenue, was 38.7% for the third quarter of 2025. This was a slight worsening from 37.2% in the second quarter of 2025, driven by increases in costs like commissions, stock-based compensation, and data processing/loan-related costs. The company plans to prioritize investments in technology and growth following the merger, though a specific technology investment dollar amount for the period isn't itemized separately in the summary filings.

The cost associated with potential loan defaults, the Provision for credit losses, saw a favorable trend in Q3 2025. You noted a figure of $129,000, and indeed, the provision for credit losses decreased significantly quarter-over-quarter. For the nine months ended September 30, 2025, the provision for credit losses decreased by $593,000 compared to the same period in 2024.

The integration of First IC Corporation introduced specific, one-time costs. Merger-related expenses for the First IC Corporation acquisition were reported as $897,000 included in other noninterest expenses for the nine months ended September 30, 2025. The total transaction value was approximately $206 million, based on the March 14, 2025, closing price, consisting of about 46% stock and 54% cash, which impacts the balance sheet but not directly the recurring operating cost structure.

Here are the key cost figures we can pull together for the third quarter of 2025 and the nine-month period:

Cost Component	Q3 2025 Amount (in thousands)	Nine Months Ended Sept 30, 2025 Amount (in thousands)
Interest Expense - Deposits	$17,799	$53,272
Interest Expense - FHLB Advances/Borrowings	$4,412	$12,775
Total Interest Expense	$22,211	$66,047
Provision for Credit Losses (Actual Reported)	$543	($279) (Net Benefit)
Noninterest Expense (QoQ Change)	Increase of $561	Increase of $3,500 (YoY)
Merger-Related Expenses (YTD)	N/A	$897

You should keep an eye on these operational costs:

• Interest expense on deposits for Q3 2025: $17,799,000.
• Interest-bearing deposits as a percentage of total deposits (June 30, 2025): 79.6%.
• Provision for credit losses for Q3 2025: $543,000 (The requested $129,000 figure is not explicitly confirmed as the Q3 2025 provision).
• Noninterest expense increase QoQ for Q3 2025: $561,000.
• Merger-related expenses for First IC YTD Sept 30, 2025: $897,000.
• The combined entity expects to prioritize investments in technology and growth.

The efficiency ratio for Q3 2025 was 38.7%, which is a key metric for monitoring noninterest expense control. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) are fundamentally driven by traditional banking activities, centered on interest income from its asset base and noninterest income derived from fees and services. You see this clearly when mapping out the core components as of late 2025.

The primary engine remains the Net Interest Income (NII) generated from the loan and investment portfolios. For the third quarter of 2025, the reported Net Interest Income (NII) from loans and investments was $31.8 million.

The underlying asset base supporting this includes a substantial portfolio of earning assets. Specifically, the interest income on loans held for investment stood at $3.12 billion as of the second quarter of 2025. This is a key figure for understanding the scale of their lending operations feeding the NII.

The efficiency of this interest-earning asset deployment is tracked by the Net Interest Margin (NIM). For Q3 2025, MetroCity Bankshares, Inc. reported a Net Interest Margin of 3.68%. This compares to 3.77% in the second quarter of 2025.

Beyond interest earnings, noninterest income provides a crucial diversification of revenue. For the third quarter of 2025, total noninterest income reached $6.2 million, showing a sequential increase of 7.8% from Q2 2025.

This noninterest income is composed of several fee-based and transactional sources. Here are the key components contributing to that $6.2 million figure:

• Interest fees from service charges on deposit accounts.
• Higher mortgage loan origination fees.
• Servicing income from Small Business Administration (SBA) loans.

Gains on the sale of loans also factor into noninterest income, though these can be variable. For instance, during Q3 2025, SBA loan sales totaled $13.4 million in volume, achieving a sales premium of 6.13%. However, the overall noninterest income was impacted by lower gains on the sale of residential mortgage and SBA loans compared to the previous year.

Here is a quick look at the key revenue metrics for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Amount / Rate (Q3 2025)	Context / Reference Period
Net Interest Income (NII)	$31.8 million	Q3 2025
Net Interest Margin (NIM)	3.68%	Q3 2025
Total Noninterest Income	$6.2 million	Q3 2025
Interest Income on Loans Held for Investment	$3.12 billion	Q2 2025 Balance
SBA Loan Sales Volume	$13.4 million	Q3 2025

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.