Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) في قلب المشهد المالي في نيو إنجلاند، وتبرز كقوة مصرفية مجتمعية ديناميكية، وتضع نفسها في موقع استراتيجي لخدمة الاحتياجات المالية الفريدة لولاية ماساتشوستس ورود آيلاند. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يمزج بين الخدمات المصرفية المحلية الشخصية والخدمات الرقمية المتطورة، طور NECB نهجًا قويًا يربط الشركات الصغيرة وأصحاب المنازل والمنظمات المجتمعية من خلال حلول مالية مبتكرة. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن استراتيجية متطورة توازن بين الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على العلاقات والقدرات التكنولوجية الحديثة، مما يخلق سردًا مقنعًا للتميز في الخدمات المالية.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال الصغيرة المحلية في ماساتشوستس ورود آيلاند

اسم الجمعية	عدد الشراكات	القيمة التعاونية السنوية
جمعية الأعمال الصغيرة في ماساتشوستس	7	1.2 مليون دولار
رود آيلاند تحالف الأعمال	5	$850,000

مجالات تركيز الشراكة:

• برامج الإقراض للشركات الصغيرة
• مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية
• ورش التثقيف المالي

المطورين العقاريين التجاريين الإقليميين

فئة المطور	إجمالي محفظة القروض	متوسط حجم القرض
المطورين العقاريين التجاريين	78.4 مليون دولار	3.2 مليون دولار

قطاعات التنمية الرئيسية:

• العقارات التجارية متعددة الاستخدامات
• تطوير مساحات البيع بالتجزئة
• مجمعات سكنية متعددة الأسر

مقدمي التأمين لحماية القروض

مزود التأمين	مبلغ التغطية	القسط السنوي
الحرية المتبادلة	45 مليون دولار	$620,000
تأمين المسافرين	38 مليون دولار	$520,000

مقدمو خدمات التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

مزود التكنولوجيا	الاستثمار التكنولوجي السنوي	خدمات المنصات الرقمية
جاك هنري & شركاء	1.7 مليون دولار	الأنظمة المصرفية الأساسية
فيسيرف	1.3 مليون دولار	الحلول المصرفية الرقمية

قدرات المنصة الرقمية:

• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• معالجة المعاملات عبر الإنترنت
• البنية التحتية للأمن السيبراني

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والسكني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Northeast Community Bancorp عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 1.03 مليار دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	612 مليون دولار	59.4%
الرهن العقاري السكني	287 مليون دولار	27.8%
القروض التجارية التجارية	131 مليون دولار	12.8%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 1.16 مليار دولار

• الودائع التي لا تحمل فوائد: 214 مليون دولار
• الحسابات الجارية ذات الفائدة: 392 مليون دولار
• حسابات التوفير: 334 مليون دولار
• الودائع لأجل: 220 مليون دولار

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

الخدمة الرقمية	مقاييس المستخدم
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	42,567
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	28,345
معاملات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	187,456 سنويا

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

مقاييس جودة الائتمان:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.87%
• احتياطي خسائر القروض: 16.2 مليون دولار
• صافي معدل الشحن: 0.32%

الخدمات المصرفية المجتمعية وتنمية العلاقات

شبكة الفروع والمشاركة المجتمعية:

مواقع الفروع	رقم
مجموع الفروع المادية	22
خدمة المناطق الجغرافية	ماساتشوستس، رود آيلاند
استثمارات تنمية المجتمع	3.4 مليون دولار سنويا

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Northeast Community Bancorp 12 فرعًا للبنك متكامل الخدمات عبر ماساتشوستس ورود آيلاند، وتقع على وجه التحديد في:

• أتلبورو، MA
• شمال أتلبورو، MA
• بلينفيل، MA
• بوتكيت، آر آي
• مواقع استراتيجية أخرى في المنطقة

المقاييس المالية لشبكة الفروع

متري	القيمة
مجموع الفروع المادية	12
إجمالي أصول شبكة الفروع	487.6 مليون دولار
متوسط حجم الودائع في الفرع	40.6 مليون دولار

البنية التحتية المصرفية الرقمية

قدرات المنصة الرقمية:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• التقاط الودائع عن بعد
• فتح الحساب الرقمي

رأس المال والموارد المالية

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.47 مليار دولار
إجمالي رأس المال	132.4 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.6%

الموارد البشرية

تكوين القوى العاملة:

• إجمالي الموظفين: 187
• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.3 سنوات
• خبرة فريق الإدارة: متوسط 15+ سنة في مجال الخدمات المصرفية

قاعدة إيداعات العملاء

فئة الودائع	المبلغ الإجمالي
إجمالي الودائع	1.32 مليار دولار
التحقق من الحسابات	412.5 مليون دولار
حسابات التوفير	678.9 مليون دولار
حسابات سوق المال	228.6 مليون دولار

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم Northeast Community Bancorp خدماته إلى 23 موقعًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء ماساتشوستس ورود آيلاند. بلغ إجمالي الأصول 2.73 مليار دولار أمريكي، مع نسبة انتشار في السوق المحلية بلغت 12.4% في المناطق المستهدفة.

فئة الخدمة	الوصول إلى العملاء	حصة السوق المحلية
الخدمات المصرفية الشخصية	42,567 عميل نشط	8.6%
الخدمات المصرفية للأعمال	3,214 حساب تجاري	15.2%

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

أسعار الفائدة الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 3.75% سنوياً
• الحسابات التجارية الجارية: 2.25% APY
• الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت: 6.35%
• قروض الأعمال الصغيرة: 7.25% - 8.50%

عمليات الموافقة السريعة على القروض

نوع القرض	متوسط وقت الموافقة	معدل الموافقة
القروض الشخصية	48 ساعة	76.3%
قروض الأعمال الصغيرة	72 ساعة	62.7%

النهج المصرفي القائم على العلاقات

معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4% اعتبارًا من عام 2023، مع متوسط مدة العلاقة مع العملاء 6.2 سنوات.

حلول مالية مصممة للشركات الصغيرة

أداء قطاع الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في عام 2023:

• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 347.6 مليون دولار
• عدد عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 3,214
• متوسط حجم القرض: 108,250 دولارًا
• إيرادات الأعمال المصرفية: 22.3 مليون دولار

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Northeast Community Bancorp 12 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس. متوسط ​​تفاعلات عملاء الفرع اليومية: 87 تفاعلاً لكل فرع.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	متوسط تفاعلات العملاء اليومية
الفروع الحضرية	5	112
فروع الضواحي	7	63

مندوبي الخدمات المصرفية الشخصية

إجمالي ممثلي الخدمات المصرفية الشخصية: 46 متخصصًا. متوسط ​​محفظة العملاء لكل ممثل: 237 عميلاً.

• مدراء علاقات مخصصين للخدمات المصرفية التجارية
• موظفو القروض العقارية المتخصصة
• مستشارو إدارة الثروات

قنوات دعم العملاء الرقمية

مقاييس المشاركة الرقمية لعام 2024:

قناة	المستخدمون النشطون شهريًا	متوسط وقت الاستجابة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	14,672	12 دقيقة
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	22,341	18 دقيقة
دردشة دعم العملاء	8,456	7 دقائق

المشاركة المجتمعية والشبكات المحلية

إحصائيات المشاركة المجتمعية:

• رعاية الأعمال المحلية: 24
• الفعاليات المجتمعية المشاركة: 36
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 487.000 دولار

خدمات استشارية مالية مخصصة

تقسيم الخدمة الاستشارية:

فئة الخدمة	عدد العملاء	متوسط الإيرادات السنوية لكل عميل
التخطيط للتقاعد	1,243	$3,750
إدارة الاستثمار	876	$5,200
استشارات الأعمال الصغيرة	412	$4,875

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Northeast Community Bancorp 12 فرعًا مصرفيًا فعليًا تقع في ماساتشوستس.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
الفروع الحضرية	7
فروع الضواحي	5

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر المنصة الرقمية للبنك خدمات مصرفية شاملة بالمميزات التالية:

• مراقبة رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• الوصول إلى سجل المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

متري تطبيقات الهاتف المحمول	إحصائية
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	24,567
المستخدمون النشطون شهريًا	16,342

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يتوفر دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال القنوات المصرفية الهاتفية المخصصة.

نوع الخدمة	ساعات العمل
دعم العملاء	24/7
الدعم الفني	8 صباحًا - 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة

شبكة الصراف الآلي

يوفر Northeast Community Bancorp الوصول إلى خدمات الصراف الآلي من خلال شبكات متعددة:

• شبكة الصراف الآلي الخاصة: 18 ماكينة
• شركاء شبكة أجهزة الصراف الآلي المشتركة: أكثر من 450 موقعًا

نوع شبكة الصراف الآلي	عدد المواقع	رسوم المعاملات
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	18	$0
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	450+	2.50 دولار لكل معاملة

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ماساتشوستس

يخدم Northeast Community Bancorp 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ماساتشوستس اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. إجمالي محفظة القروض التجارية: 214.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	487	82.6 مليون دولار
الأعمال الخدمية	412	67.9 مليون دولار
التصنيع	348	63.8 مليون دولار

أصحاب المنازل السكنية المحلية

محفظة الإقراض العقاري: 456.2 مليون دولار تغطي 2193 عقارًا سكنيًا في ماساتشوستس.

• متوسط حجم القرض العقاري: 208.000 دولار
• سوق الرهن العقاري السكني الأساسي: منطقة بوسطن الكبرى
• معدل التخلف عن سداد الرهن العقاري السكني: 0.87%

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 34,567 حتى ديسمبر 2023.

نوع الحساب	عدد العملاء	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	22,345	$6,750
حسابات التوفير	12,222	$15,300

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 327.6 مليون دولار عبر 186 عقاراً استثمارياً.

• متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 1.76 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: ماساتشوستس ورود آيلاند
• أنواع العقارات: متعددة الأسر، والمكاتب، والتجزئة

المنظمات غير الربحية في المجتمعات المحلية

إقراض القطاع غير الربحي: 43.7 مليون دولار لدعم 92 منظمة محلية.

فئة غير ربحية	عدد المنظمات	إجمالي مبلغ الإقراض
المؤسسات التعليمية	24	12.6 مليون دولار
منظمات الرعاية الصحية	38	18.9 مليون دولار
خدمات المجتمع	30	12.2 مليون دولار

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من آخر فترة إعداد تقارير مالية، أبلغت شركة Northeast Community Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 12.4 مليون دولار سنويًا.

فئة التكلفة	المبلغ السنوي
الرواتب الأساسية	8.6 مليون دولار
فوائد الموظف	3.8 مليون دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

وبلغت التكاليف التشغيلية لشبكة فروع البنك 5.2 مليون دولار للسنة المالية.

• مصاريف الإيجار والإيجار: 2.1 مليون دولار
• المرافق: 780.000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 1.3 مليون دولار
• أمن الفرع: 620 ألف دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت نفقات البنية التحتية والصيانة التكنولوجية 4.7 مليون دولار سنويًا.

مكون تكلفة التكنولوجيا	الإنفاق السنوي
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	2.3 مليون دولار
الأمن السيبراني	1.4 مليون دولار
ترخيص البرمجيات	$680,000
استبدال الأجهزة	$320,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال 3.1 مليون دولار خلال الفترة المشمولة بالتقرير.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 1.6 مليون دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 890.000 دولار
• تكاليف الإيداع التنظيمية: 420.000 دولار
• التدريب على الامتثال: 190.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي تكاليف التسويق واكتساب العملاء 2.5 مليون دولار سنويًا.

فئة نفقات التسويق	الميزانية السنوية
التسويق الرقمي	1.2 مليون دولار
الإعلان التقليدي	$680,000
برامج اكتساب العملاء	$420,000
موظفي التسويق	$200,000

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Northeast Community Bancorp عن 14.3 مليون دولار أمريكي من إيرادات فوائد القروض التجارية، وهو ما يمثل 42% من إجمالي إيرادات الفوائد.

فئة القرض	إجمالي إيرادات الفوائد	النسبة المئوية للمجموع
العقارات التجارية	8.7 مليون دولار	60.8%
تجاري & القروض الصناعية	5.6 مليون دولار	39.2%

دخل الفوائد من الرهون العقارية السكنية

بلغ إجمالي دخل فوائد الرهن العقاري السكني 9.2 مليون دولار في عام 2023، وهو ما يمثل 27٪ من إجمالي إيرادات الفوائد.

نوع الرهن العقاري	الرصيد المتميز	متوسط سعر الفائدة
الرهون العقارية ذات السعر الثابت	156.4 مليون دولار	5.75%
القروض العقارية ذات معدل قابل للتعديل	42.6 مليون دولار	6.25%

الخدمات القائمة على الرسوم

وصلت إيرادات الخدمات القائمة على الرسوم إلى 3.8 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم إنشاء القرض: 1.6 مليون دولار
• رسوم خدمة القرض: 1.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 0.5 مليون دولار
• رسوم متنوعة أخرى: 0.5 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت خدمات الاستثمار إيرادات بقيمة 2.1 مليون دولار لعام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات	أصول العميل تحت الإدارة
الاستشارات المالية	1.3 مليون دولار	124.5 مليون دولار
إدارة الاستثمار	0.8 مليون دولار	86.3 مليون دولار

رسوم صيانة حساب الودائع

وبلغ إجمالي رسوم حساب الودائع 1.5 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم الحساب الجاري: 0.7 مليون دولار
• رسوم حساب التوفير: 0.4 مليون دولار
• رسوم حساب سوق المال: 0.3 مليون دولار
• رسوم شهادات الإيداع: 0.1 مليون دولار

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) offers its customers to keep them choosing their services over competitors. It's all about specialized lending, speed, and a strong balance sheet.

Expertise in complex construction and cooperative building lending.

Northeast Community Bancorp, Inc. focuses its lending expertise heavily on real estate development in its core markets of New York and Massachusetts. This specialization is a key differentiator.

During the nine months ended September 30, 2025, the company originated loans totaling $714.3 million. This total was heavily weighted toward specific asset classes:

Loan Category	Origination Amount (Nine Months Ended 9/30/2025)
Construction Loans	$528.3 million
Multi-family Loans (including Co-op)	$107.8 million
Residential Cooperative Building Loans (subset of Multi-family)	$43.2 million
Commercial and Industrial Loans	$66.5 million

The construction loan portfolio, which made up a significant portion of originations, had 43.6% disbursed at loan closing, with the remainder tied to future construction milestones.

Quick loan approval processes, often within 48 to 72 hours for small business loans.

While the exact 48 to 72-hour timeframe for all small business loans isn't explicitly stated in the latest reports, Northeast Community Bancorp, Inc. emphasizes its commitment to speed and local decision-making, especially for its Small Business Administration (SBA) clients. The Bank is an approved SBA lender, and its commitment to the community is highlighted by making lending decisions 'right in the neighborhood.'

• Northeast Bank was one of the top SBA lenders, approving over 3,000 SBA 7(a) loans in Fiscal Year 2025.
• The bank secured a place in the top five SBA lenders based on combined loan amount and approval numbers for FY 2025.

Personalized, relationship-based service in local community markets.

Northeast Community Bancorp, Inc. operates as a community-oriented financial institution, providing personalized attention from experienced banking professionals in its local markets across New York and Massachusetts. This relationship focus is central to how they manage their specialized loan programs.

The bank's focus on local markets is evident in its strong loan pipeline, with outstanding unfunded commitments exceeding $645 million as of September 30, 2025, signaling active engagement with local development projects.

Stability and security as a well-capitalized institution.

The institution positions itself as highly secure, backed by strong capital levels and pristine asset quality metrics as of the third quarter of 2025. You can see the strength in the key capitalization and asset quality figures:

Metric	Value as of 9/30/2025
Total Assets	$2.06 billion
Total Stockholders' Equity	$344.0 million
Total Stockholders' Equity to Assets Ratio	16.73%
Tier 1 Leverage Capital Ratio	16.10%
Non-Performing Loans (NPLs)	Zero
Non-Performing Assets to Total Assets Ratio	0.03%

The bank also reported that its allowance for credit losses related to loans was steady at 0.25% of total loans as of September 30, 2025.

Competitive interest rates on both loans and retail deposit products.

Northeast Community Bancorp, Inc. aims to offer competitive rates on its retail deposit products, such as Certificates of Deposit (CDs) and Individual Retirement Accounts (IRAs). The overall profitability metric, the Net Interest Margin (NIM), reflects the current rate environment.

The NIM stabilized sequentially to 5.38% for the third quarter of 2025, though this was lower compared to the 5.68% reported year-over-year. The loan portfolio, which drives interest income, was composed of construction loans at approximately 74% of all loans.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The customer relationship strategy at Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) centers on deep, localized engagement, particularly within its core markets in New York and Massachusetts. This approach is heavily weighted toward personalized service for commercial and real estate clients, which is supported by the bank's structure and deposit base composition.

Dedicated loan officers are key to the commercial service model, focusing on complex lending like construction and multi-family projects. This high-touch service is evident in how loan originations, especially in the Massachusetts/Boston Metropolitan Area, are primarily sourced through personal contacts by loan officers and referrals from existing customers. This relationship-based model drives significant, sticky funding; as of a prior reporting period, 38% of Northeast Community Bancorp's deposits were non-interest bearing, a ratio attributed to these close commercial and builder relationships.

Face-to-face interaction remains a cornerstone, supported by a physical footprint that combines full-service branches and specialized loan production offices (LPOs). As of early 2025 filings, the network included full-service branches in locations such as Bronx, New York; Quincy, Massachusetts; and Monsey, New York, alongside LPOs in areas like Danvers, Massachusetts, and New City, New York. This physical presence supports the relationship-based model where new borrowers are often referred by existing customers.

To complement the personalized service, Northeast Community Bancorp, Inc. provides digital self-service options via mobile and online banking platforms to streamline everyday transactions for its customer base. The bank continues to report strong performance metrics, such as a Return on Average Total Assets ratio of 2.35% for the three months ended September 30, 2025, and a Return on Average Shareholders' Equity ratio of 13.84% for the same period, reflecting the effectiveness of its core business model, including customer management.

The focus is on long-term value creation, which is supported by the quality of the loan portfolio. For instance, as of June 30, 2025, outstanding unfunded commitments exceeded $636 million, indicating ongoing, deep relationships with borrowers expecting future funding. While the specific average customer relationship duration figure is not available in the latest reports, the emphasis on construction lending and cooperative building programs suggests a commitment to multi-year project lifecycles with clients.

Here are some quantitative aspects related to the relationship-driven operations and performance as of mid-to-late 2025 interim reports:

Metric	Value (As of Date)
Non-Interest Bearing Deposits Percentage	38% (Prior Period Context)
Return on Average Total Assets (ROA)	2.35% (Q3 2025)
Return on Average Shareholders' Equity (ROE)	13.84% (Q3 2025)
Outstanding Unfunded Loan Commitments	Over $636 million (June 30, 2025)
Allowance for Credit Losses to Total Loans	0.25% (September 30, 2025)

The service delivery channels include:

• Dedicated commercial loan officers for high-touch service.
• Face-to-face interaction at local branch locations.
• Digital self-service via mobile and online banking.
• Loan originations driven by existing customer referrals.

The bank's operational efficiency, with an efficiency ratio of 38.40% for the three months ended September 30, 2025, supports the ability to maintain this personalized service structure. Finance: review the impact of the 38% non-interest bearing deposit ratio on net interest margin projections for Q1 2026.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) gets its value proposition-like specialized commercial real estate financing-out to its customers. It's a mix of old-school local presence and modern digital tools, which is typical for a community bank of this size.

The physical footprint is anchored by its brick-and-mortar locations. As of the last reported data from the December 31, 2024, 10-K filing, Northeast Community Bancorp, Inc. operates through a defined set of physical access points across its core markets in New York and Massachusetts. This physical network is key for relationship-based commercial lending.

The distribution of these physical touchpoints is detailed below. Remember, the bank holding company is headquartered in White Plains, New York.

Channel Type	Count (as of late 2024/early 2025 data)	Primary States
Full-Service Community Bank Branches	11	New York and Massachusetts
Dedicated Loan Production Offices (LPOs)	3	New York and Massachusetts

The three dedicated Loan Production Offices (LPOs) are specifically positioned to drive commercial lending origination, which is a major focus for Northeast Community Bancorp, Inc. These LPOs are located in White Plains, New York; New City, New York; and Danvers, Massachusetts.

For day-to-day transactions and broader reach, the digital channels are essential. Northeast Community Bancorp, Inc. supports its retail and business clients with platforms designed for convenience. This digital layer helps manage the bank's balance sheet, which stood at $2.1 billion in Total Assets as of September 30, 2025.

The digital service offerings include:

• Online banking platform access for account management.
• Mobile banking applications for on-the-go services.
• Integration with services like Zelle® for person-to-person payments.

To support immediate cash needs, there is an extensive ATM network. While the exact number of machines isn't explicitly stated in the latest reports, the presence of this network is a standard component for 24/7 transaction access across their service area. This supports the deposit base, which was reported at $1.5 billion at September 30, 2025.

The final channel involves the specialized, high-touch sales force. This direct sales team is critical for originating the bank's core loan products, particularly in commercial real estate and construction financing. This aligns with the fact that Net Loans stood at $1.9 billion as of September 30, 2025.

• Direct sales engagement for Commercial Real Estate Loans.
• Targeted outreach for Commercial Construction Financing.

This team works to deploy the bank's capital, which is focused on lending, as evidenced by the loan portfolio growth mentioned in their Q3 2025 reporting.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at where Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) places its lending focus, which is heavily weighted toward real estate development in specific Northeast corridors. Honestly, the numbers from their Q1 2025 originations tell a clear story about their priorities right now.

The primary lending activity is concentrated on real estate developers and investors, specifically targeting construction and multi-family properties. This focus is explicitly stated as a continuing strategy, especially in high demand-high absorption areas. For the three months ended March 31, 2025, loan originations totaled $170.1 million, with the bulk going to these segments.

The bank conducts business throughout the Northeastern United States, with eleven branch offices located in Bronx, New York, Orange, Rockland, and Sullivan Counties in New York, and Essex, Middlesex, and Norfolk Counties in Massachusetts. They also operate three loan production offices in New City, New York, White Plains, New York, and Danvers, Massachusetts. This defines the core market area for retail customers and local businesses.

Here's the quick math on the loan originations for the first quarter of 2025, which shows the current customer segment emphasis:

Customer Segment Focus (Loan Type)	Origination Amount (Three Months Ended March 31, 2025)	Percentage of Q1 2025 Originations
Real Estate Developers/Investors (Construction Loans)	$110.2 million	64.8%
Real Estate Developers/Investors (Multi-family Loans)	$49.1 million	28.9%
Local Small to Mid-sized Businesses (Commercial and Industrial Loans)	$10.1 million	5.9%
Real Estate Developers/Investors (Mixed-use Loans)	$730,000	0.4%

The total loan originations for the nine months ending September 30, 2025, reached $714.3 million, continuing the focus on construction loans.

For local small to mid-sized businesses, Northeast Community Bancorp, Inc. offers commercial and industrial loans, lines of credit, and term loans. The bank also services retail customers in its market area by accepting various deposits, including checking accounts, money market accounts, regular savings accounts, and certificates of deposit. As of September 30, 2025, total deposits stood at $1.5 billion.

The bank's lending territory is considered the New York State/New York City Metropolitan area and the Massachusetts/Boston Metropolitan area, with a limited number of loans in New Jersey, and a limited number of older loans in Connecticut.

The focus on high-demand, high-absorption real estate markets is a stated strategic priority, as noted by the CEO in early 2025.

• Geographic Footprint: New York (Bronx, Orange, Rockland, Sullivan Counties), Massachusetts (Essex, Middlesex, Norfolk Counties).
• Total Assets (as of September 30, 2025): $2.1 billion.
• Net Loans (as of September 30, 2025): $1.9 billion.
• Total Stockholders' Equity (as of March 31, 2025): $327.2 million.

The cooperative building associations in New York City boroughs fall under the general umbrella of multi-family or mixed-use real estate lending, which saw $49.1 million in originations in Q1 2025.

The market perception of this segment focus is reflected in the stock data as of November 7, 2025:

• Stock Price: $19.77.
• Market Capitalization: $267M.

Finance: draft Q4 2025 loan pipeline review by Wednesday.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) is heavily influenced by funding costs in the current rate environment, coupled with the operational overhead of maintaining its physical presence and investing in future capabilities.

Interest Expense on Deposits and Wholesale Borrowings

Interest expense is a primary cost driver. While the bank strategically shifted away from deposits, evidenced by a $155.0 million, or 9.3%, decrease in total deposits to $1.51 billion as of September 30, 2025, it increased borrowings to $170.0 million. This reliance on wholesale funding includes utilizing facilities like the Federal Reserve Bank of New York (FRBNY) financing, which was noted to be at an interest rate of 4.5%. The total interest expense for the three months ended September 30, 2025, was $13.3 million.

Here's a breakdown of interest expense components based on available semi-annual data:

Expense Component	Amount (Six Months Ended June 30, 2025)	Source of Funds
Total Interest Expense	$26.908 million	Deposits and Borrowings
Interest Expense on Deposits	$25.986 million	Deposits
Interest Expense on Borrowings	Approx. $0.922 million (Calculated)	Wholesale Borrowings

The cost of funds on interest-bearing liabilities decreased by 34 basis points to 3.97% for the six months ended June 30, 2025, compared to the prior year period.

Non-Interest Expenses, Including Salaries and Real Estate Costs

Non-interest expenses reflect the costs of running the organization outside of funding its balance sheet. The efficiency ratio for the three months ended September 30, 2025, stood at 38.40%, suggesting effective cost management relative to revenue. Salaries and employee benefits for the first six months of 2025 totaled $11.583 million. The report for Q3 2025 indicated increased non-interest expenses compared to the prior year period. Real estate costs, reflected in Premises and Equipment, increased to $25.5 million as of September 30, 2025, up from $24.8 million at the end of 2024, driven by purchases and the expansion of the Kiryas Joel branch office.

Operating Costs for the Eleven-Branch Physical Network

Northeast Community Bancorp, Inc. supports its business model through an extensive physical footprint. The bank conducts business through eleven branch offices located across New York (Bronx, Orange, Rockland, and Sullivan Counties) and Massachusetts (Essex, Middlesex, and Norfolk Counties). In addition to these branches, there are three loan production offices. The occupancy expense is a component of the overall non-interest expenses.

Provision for Credit Losses

The cost associated with potential loan defaults, the Provision for Credit Losses (PCL), remained low as of late 2025, reflecting strong asset quality. The allowance for credit losses related to loans was $5.1 million as of March 31, 2025. For the three months ended September 30, 2025, the company recorded no credit loss expense. The allowance for credit losses related to off-balance sheet commitments totaled $879,000 at September 30, 2025.

Technology and Digital Transformation Investment Costs

While specific investment dollar amounts for technology transformation in 2025 weren't explicitly detailed in the latest reports, the offering of services like mobile banking indicates ongoing investment in digital infrastructure to support customer needs. The company has stated intentions to expand its employee base and technology to support future growth.

The key cost elements are:

• Interest expense on wholesale borrowings at rates like the 4.5% FRBNY financing rate.
• Operating costs tied to the eleven branch offices in New York and Massachusetts.
• Salaries and employee benefits, which contributed to the $11.583 million expense in the first half of 2025.
• Premises and Equipment costs, totaling $25.5 million as of September 30, 2025.
• The allowance for credit losses balance of $5.1 million as of March 31, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) brings in money as of late 2025. It's heavily weighted toward traditional banking activities, which is what you'd expect from a community-focused institution.

The primary engine remains the spread between what the bank earns on its assets and what it pays out on its liabilities. For the third quarter ending September 30, 2025, the Net Interest Income (NII) from the loan portfolio totaled $25.9 million. This was achieved even as the Net Interest Margin (NIM) compressed year-over-year to 5.38% in Q3 2025.

Total interest and dividend income, which covers the loan portfolio plus other earning assets, was $39.3 million for Q3 2025, while interest expense was $13.3 million for the same period. This income stream is supported by the bank's active lending, which saw significant origination volume in the first half of 2025.

The bank generates revenue from fees associated with its lending activities, including loan origination fees and servicing fees from commercial lending. While the prompt suggests an increase, the H1 2025 data shows a mixed picture for these specific fees; the increase in other loan fees and service charges was $48,000, which was partially offset by a $14,000 decrease in other loan fees and loan servicing fees for the six months ended June 30, 2025. The total loans originated for the first six months of 2025 reached $462.7 million.

Here's the breakdown of those originated loans for the first half of 2025:

Loan Category	Amount Originated (H1 2025)
Construction Loans	$338.8 million
Multi-family Loans (including $32.9 million in residential cooperative building loans)	$95.4 million
Commercial and Industrial Loans	$27.8 million
Mixed-Use Loans	$730,000

Revenue also comes from customer activity on their accounts. For the six months ended June 30, 2025, there was an increase of $2,000 in deposit account fees, alongside an increase of $60,000 in ATM/debit card/ACH fees. These are the deposit fees and service charges from retail and business accounts you asked about.

Interest income from investment securities and mortgage-backed securities contributes to the overall interest income figure. The bank confirmed that its revenues are derived primarily from interest on loans and, to a lesser extent, interest on investment securities and mortgage-backed securities. For Q3 2025, the total interest and dividend income was $39.3 million.

Finally, there is Non-interest income, which is driven by fees and securities gains. For the second quarter ending June 30, 2025, non-interest income saw a significant increase, driven by gains on equity securities and higher loan fees. However, looking at the third quarter, non-interest income was down year-over-year by -24.8%, primarily due to lower unrealized gains on equity securities, though this was partially offset by higher fees. You should definitely watch the volatility in securities gains here.

You'll want Finance to track the quarterly fee revenue components separately from the volatile securities gains for better forecasting.