Orange County Bancorp, Inc. (OBT): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Orange County Bancorp, Inc. (OBT) في قلب مقاطعة أورانج، نيويورك، وتبرز كقوة مالية ديناميكية تعيد تصور الخدمات المصرفية المحلية من خلال نموذج أعمالها المبتكر. من خلال المزج بسلاسة بين الخدمات المصرفية التقليدية التي تركز على المجتمع والحلول الرقمية المتطورة، وضعت OBT نهجًا فريدًا يغير كيفية تجربة الشركات والأفراد المحليين للخدمات المالية. يكشف هذا المخطط الاستراتيجي عن نموذج متطور يتجاوز مجرد المعاملات، ويخلق نظامًا بيئيًا شاملاً من التجارب المصرفية الشخصية التي تتكيف مع الاحتياجات المتطورة للمشهد الاقتصادي المتنوع في مقاطعة أورانج.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والعملاء التجاريين في منطقة مقاطعة أورانج

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت Orange County Bancorp على 237 علاقة تجارية نشطة مع العملاء داخل مقاطعة Orange County في منطقة نيويورك.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	إجمالي حجم الأعمال
الشركات الصغيرة المحلية	142	53.4 مليون دولار
المؤسسات التجارية متوسطة الحجم	65	87.6 مليون دولار
شركات الخدمات المهنية	30	22.1 مليون دولار

شركاء الإقراض العقاري والتطوير العقاري

تتعاون Orange County Bancorp مع 24 شريكًا إقليميًا في مجال التطوير العقاري.

• مطورو العقارات في وادي هدسون: 12 شراكة
• شركات البناء السكنية: 8 شراكات
• مطورو العقارات التجارية: 4 شراكات

منظمات الاستثمار المجتمعي والتنمية الاقتصادية

نوع المنظمة	تفاصيل الشراكة	الاستثمار السنوي
وكالات التنمية الاقتصادية المحلية	3 شراكات نشطة	1.2 مليون دولار
برامج إعادة الاستثمار المجتمعي	2 المبادرات التعاونية	$750,000

مقدمو الخدمات المالية الإقليمية وبائعو التكنولوجيا

شراكات بائعي التكنولوجيا والخدمات اعتبارًا من عام 2024:

• بائع البرامج المصرفية الأساسية: جاك هنري & شركاء
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: فيسيرف
• مزود الأمن السيبراني: سيمانتيك
• شريك معالجة الدفع: الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية

فئة البائع	عدد البائعين	الاستثمار التكنولوجي السنوي
التكنولوجيا المصرفية الأساسية	3	2.1 مليون دولار
حلول الأمن السيبراني	2	1.4 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	2	1.8 مليون دولار

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت Orange County Bancorp عن إجمالي قروض بقيمة 1.38 مليار دولار أمريكي، حيث تمثل القروض التجارية حوالي 68٪ من المحفظة. يحتفظ البنك بـ 14 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية نيويورك.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي قيمة المحفظة	نسبة إجمالي القروض
الإقراض التجاري	938.4 مليون دولار	68%
الإقراض الاستهلاكي	441.6 مليون دولار	32%

الإقراض العقاري ونشأته

في عام 2023، أنشأ البنك 214.3 مليون دولار من قروض الرهن العقاري، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12٪ عن العام السابق.

• أصول الرهن العقاري السكني: 187.2 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري التجاري: 27.1 مليون دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

وبلغ إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023، 1.62 مليار دولار أمريكي، مع مزيج متنوع من المنتجات.

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي	نطاق سعر الفائدة
التحقق من الحسابات	412.5 مليون دولار	0.15% - 0.35%
حسابات التوفير	286.7 مليون دولار	0.25% - 0.45%
حسابات سوق المال	224.3 مليون دولار	0.50% - 0.75%

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

يحتفظ البنك ب نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 12.4% ويخصص ما يقرب من 6.2 مليون دولار سنويًا للبنية التحتية لإدارة المخاطر.

تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

في عام 2023، استثمرت Orange County Bancorp 3.7 مليون دولار في ترقيات تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون كل ربع سنة
• استثمارات أمن المنصات الرقمية: 1.1 مليون دولار

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فريق عمل وإداري من ذوي الخبرة في مجال الخدمات المصرفية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، قامت شركة Orange County Bancorp, Inc.‎ بتوظيف 169 موظفًا بدوام كامل. يضم فريق الإدارة:

تنفيذي	الموقف	الحيازة
مايكل جي جيلفيذر	الرئيس والمدير التنفيذي	15+ سنة
توماس ج. إيجان	المدير المالي	8+ سنوات

شبكة الفروع المحلية في مقاطعة أورانج، نيويورك

تكوين شبكة الفروع:

• إجمالي الفروع: 16
• المواقع: مقاطعات أورانج وأولستر وسوليفان
• متوسط حجم الفرع: 1800 قدم مربع

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

قدرات الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 22,456 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023
• تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 15,789
• منصات المعاملات الرقمية: الويب والجوال

احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي

المقياس المالي	المبلغ (اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023)
إجمالي الأصول	1.64 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	146.2 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.45%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تفاصيل نظام إدارة علاقات العملاء:

• منصة CRM: سحابة الخدمات المالية Salesforce
• إجمالي علاقات العملاء: 38,756
• شرائح العملاء التي تم تتبعها: الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية التجارية

شركة Orange County Bancorp, Inc. (OBT) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت Orange County Bancorp حلولاً مصرفية متخصصة بإجمالي أصول بقيمة 1.47 مليار دولار أمريكي وإجمالي قروض بقيمة 1.07 مليار دولار أمريكي.

فئة المنتج	القيمة الإجمالية	قطاع السوق
الإقراض التجاري	624 مليون دولار	الشركات المحلية
الخدمات المصرفية الشخصية	446 مليون دولار	العملاء الأفراد

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة في يناير 2024:

• معدلات القروض التجارية: 6.75% - 8.25%
• حسابات التوفير الشخصية: 3.50% - 4.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 4.40% - 5.10%

الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات مع التركيز على المجتمع المحلي

خدمة منطقة وادي هدسون من خلال 12 موقعًا فرعيًا وتخدم ما يقرب من 45000 عميل.

خدمة العملاء سريعة الاستجابة ويمكن الوصول إليها

قناة الخدمة	التوفر	وقت الاستجابة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	24/7	فوري
الدعم عبر الهاتف	8 صباحًا - 6 مساءً	في غضون دقيقتين
خدمة الفروع	أيام الأسبوع	فوري

قنوات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون
• معدل فتح الحساب الرقمي: 35%

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Orange County Bancorp, Inc. بـ 14 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية نيويورك. يخدم البنك ما يقرب من 4,200 من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية النشطين بمتوسط ​​قيمة علاقة تبلغ 87,500 دولار لكل عميل.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الخدمات المصرفية الشخصية	2,850	$62,300
الخدمات المصرفية للأعمال	1,350	$156,700

دعم العملاء المباشر

توفر Orange County Bancorp دعمًا متعدد القنوات للعملاء من خلال:

• 14 موقعًا فرعيًا فعليًا
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 24/7
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• مركز اتصال خدمة العملاء

المشاركة المجتمعية

وفي عام 2023، شارك البنك في 37 فعالية للتواصل المحلي وقام برعاية 12 برنامجًا لتنمية المجتمع، بإجمالي استثمار مجتمعي قدره 215 ألف دولار.

خدمات استشارات مالية مخصصة

خدمة الاستشارة	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم	متوسط مدة الاستشارة
إدارة الثروات	276	2.5 ساعة
التخطيط المالي للأعمال	184	3.2 ساعة

برامج الولاء

يتضمن برنامج الولاء الخاص بالبنك ما يلي:

• تخفيضات أسعار العلاقة
• أسعار الفائدة المفضلة
• تخفيض رسوم المعاملات

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، شارك 62% من العملاء في برنامج الولاء الخاص بالبنك، بمتوسط فائدة سنوية قدرها 340 دولارًا أمريكيًا لكل عميل مسجل.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في مقاطعة أورانج

اعتبارًا من عام 2024، تحافظ مقاطعة أورانج بانكورب على ذلك 8 مواقع فرعية فعلية (مقاطعة أورانج، نيويورك).

موقع الفرع	المدينة	مقاطعة
الفرع الرئيسي	مونتغمري	مقاطعة أورانج
فرع 2	جاسان	مقاطعة أورانج
فرع 3	نيوبورج	مقاطعة أورانج

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك الوصول الرقمي 24/7 مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2024:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	12,547
المستخدمون النشطون شهريًا	7,823

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

الخدمات المصرفية عبر الهاتف متاحة من خلال خط مخصص لخدمة العملاء:

• ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• ممثلو دعم العملاء: 15
• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي لـ Orange County Bancorp:

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي	المواقع
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	12	مقاطعة أورانج، نيويورك
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	45	ولاية نيويورك

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Orange County Bancorp 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة وادي هدسون. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	423	98.2 مليون دولار
الخدمات المهنية	356	76.5 مليون دولار
التصنيع	268	112.7 مليون دولار

المستهلكين الأفراد في منطقة مقاطعة أورانج

قاعدة عملاء تبلغ 42,563 عميلاً للخدمات المصرفية الفردية. متوسط ​​رصيد حساب الوديعة الشخصية: 48,320 دولارًا.

• الحسابات الجارية الشخصية: 23,187
• حسابات التوفير الشخصية: 19,376
• متوسط عمر العميل: 42 سنة

مقدمو الخدمات المهنية

إجمالي شريحة عملاء الخدمة المهنية: 612 عميلاً. إجمالي محفظة قروض الخدمات المهنية: 64.3 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
متخصصو الرعاية الصحية	187	$276,000
المهنيين القانونيين	156	$412,000
الشركات الاستشارية	269	$189,000

المستثمرين العقاريين المحليين

شريحة المستثمرين العقاريين: 276 عميلاً نشطاً. إجمالي محفظة قروض الاستثمار العقاري: 142.6 مليون دولار.

• مستثمرو العقارات السكنية: 187
• مستثمرو العقارات التجارية: 89
• متوسط حجم القرض الاستثماري: 516,000 دولار

عملاء التجزئة والخدمات المصرفية التجارية

إجمالي عملاء التجزئة والخدمات المصرفية التجارية: 58,426. إجمالي الودائع: 1.24 مليار دولار.

فئة الخدمات المصرفية	عدد العملاء	إجمالي الودائع
الخدمات المصرفية للأفراد	42,563	687.2 مليون دولار
الخدمات المصرفية التجارية	15,863	552.8 مليون دولار

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Orange County Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفرع بقيمة 4.2 مليون دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والإشغال	1.7 مليون دولار
المرافق	$385,000
الصيانة	$612,000
الأمن	$298,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 12.6 مليون دولار.

• الراتب الأساسي: 9.3 مليون دولار
• التأمين الصحي: 1.8 مليون دولار
• مزايا التقاعد: 1.5 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 3.1 مليون دولار.

نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
ترخيص البرمجيات	1.2 مليون دولار
ترقيات الأجهزة	$875,000
الأمن السيبراني	$625,000
دعم تكنولوجيا المعلومات	$400,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال لعام 2023 2.5 مليون دولار.

• الخدمات القانونية: 1.1 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 850.000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 550,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وصلت ميزانية التسويق لعام 2023 إلى 1.8 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
الإعلان الرقمي	$675,000
الطباعة ووسائل الإعلام المحلية	$425,000
الرعاية المجتمعية	$350,000
برامج إحالة العملاء	$350,000

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Orange County Bancorp عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 24.3 مليون دولار. إجمالي محفظة القروض: 1.16 مليار دولار. متوسط ​​عائد القرض: 4.75%.

فئة القرض	الحجم الإجمالي	دخل الفوائد
القروض التجارية	612 مليون دولار	13.4 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	378 مليون دولار	8.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	170 مليون دولار	2 مليون دولار

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023: 5.2 مليون دولار. الدخل المتعلق بالمعاملات: 1.7 مليون دولار.

• رسوم صيانة الحساب: 1.3 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 620,000 دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 480,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 800.000 دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

إجمالي إيرادات المنتجات الاستثمارية: 3.6 مليون دولار في عام 2023.

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	1.4 مليون دولار
خدمات الوساطة	1.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	1 مليون دولار

رسوم الخدمة المصرفية الرقمية

إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية: 1.1 مليون دولار في عام 2023. رسوم المعاملات عبر الإنترنت: 420 ألف دولار.

إدارة الثروات والإيرادات الاستشارية المالية

إجمالي إيرادات إدارة الثروات: 4.8 مليون دولار في عام 2023. الأصول الخاضعة للإدارة: 280 مليون دولار.

• رسوم التخطيط المالي: 2.3 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 1.5 مليون دولار
• خدمات الثقة والتخطيط العقاري: 1 مليون دولار

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Orange County Bancorp, Inc. (OBT) offers its customers-the core reasons they choose this institution over others in the competitive financial landscape. It's built on a foundation of deep local commitment combined with modern, integrated services.

Full-service, relationship-based business banking strategy is central to the value proposition. This isn't just about transactions; it's about being a long-term partner for businesses and individuals in their regional markets. The scale of their core banking operations supports this focus:

• Total Deposits stood at $2.3 billion as of September 30, 2025.
• Total Loans reached $1.9 billion at September 30, 2025.

This relationship focus is backed by solid financial health, which translates directly into customer confidence. For instance, the bank maintained a strong capital position, with the Tier 1 capital to average assets ratio reported at 12.40% at June 30, 2025, well above regulatory minimums for well-capitalized institutions.

The value proposition is enhanced by a unified offering of banking, trust, and investment advisory services. Orange County Bancorp, Inc. operates as the parent company for Orange Bank & Trust Company and Orange Investment Advisors, Inc. (formerly HVIA). This integration means clients can access multiple financial disciplines under one roof. The Wealth Management Division, which includes trust and investment advisory, reported assets under management or advisory totaling $1.9 billion at September 30, 2025.

Here is a quick look at how key financial metrics supported the value proposition through the third quarter of 2025:

Metric	Value	Reporting Period
Net Interest Margin (NIM)	4.26%	Q3 2025
Tier 1 Capital to Average Assets Ratio	12.40%	Q2 2025
Trust and Investment Advisory Income	$3.5 million	Q3 2025

The institution offers a distinct community bank focus with over 130 years of history. The original bank was chartered in 1892, meaning as of late 2025, the lineage extends over 133 years, grounding its operations in local community principles established by its founders.

The profitability derived from this model is evident in the latest reported figures. The Net Interest Margin of 4.26% for Q3 2025 shows effective management of the interest-earning assets relative to funding costs. Furthermore, trust and investment advisory income for that same quarter grew to $3.5 million, showing that the wealth management segment is a growing component of the overall value delivered.

If you're assessing OBT's strategic positioning, remember their focus is on leveraging this deep history and integrated service model to drive organic growth in their core markets. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on how Orange County Bancorp, Inc. (OBT) builds and maintains its client base, which is central to its regional business bank strategy. The relationship focus is clearly dual-pronged: deep commercial ties and integrated wealth services.

Dedicated relationship managers for commercial clients

The structure relies on experienced professionals to drive acquisition and deepen existing commercial relationships. This is evident in the historical build-out of their footprint; for example, an executive joined in 2015 specifically as a Vice President and Senior Relationship Manager to develop deposit and lending businesses across the Rockland and Westchester markets.

The emphasis on a regional business bank strategy suggests that these managers are empowered with local decision-making authority, which is a key differentiator from larger, more centralized institutions. This model supports the reported loan growth, which reached $1.9 billion as of September 30, 2025, a 6.6% increase from year-end 2024.

High-touch, personalized service model

The commitment to high-touch service translates directly into deposit quality and retention. You see this in the success of replacing higher-cost funding with core client money. For the three months ended June 30, 2025, the bank replaced $74 million of higher cost brokered deposits with lower cost Bank client funds. This shift directly reflects successful relationship deepening.

The cost of these core deposits remained attractive, with the cost of deposits for the three months ended June 30, 2025, standing at 1.30%. Total deposits as of September 30, 2025, stood at $2.3 billion.

The relationship focus is quantified by the growth in core, non-wholesale funding sources:

Deposit Category Growth (vs. Dec 31, 2024)	As of June 30, 2025	As of September 30, 2025
Total Deposits	5.7% increase to $2.3 billion	5.8% increase to $2.3 billion
Noninterest-Bearing Demand Accounts	$36.0 million growth	$60.8 million growth (vs. Dec 31, 2024)
Interest Bearing Demand Accounts	$98.2 million growth	$112.1 million growth (vs. Dec 31, 2024)

Cross-selling of wealth management to banking clients

The integration of banking and investment advisory services is a clear strategy to increase client wallet share. The segment, realigned to 'Orange Wealth Management' in January 2025, shows consistent fee income growth, which management views as an important revenue source.

Here's how the Wealth Management division performed across the first three quarters of 2025:

• Trust and investment advisory income for Q3 2025 reached $3.5 million, up 13.3% year-over-year.
• Trust and investment advisory income for Q2 2025 was $3.4 million, up 14.8% year-over-year.
• Trust and investment advisory income for Q1 2025 was $3.4 million, up 19.2% year-over-year.

Assets Under Management or Advisory (AUM/AUA) show the scale of this relationship:

• AUM/AUA as of September 30, 2025: $1.9 billion.
• AUM/AUA as of June 30, 2025: $1.8 billion.
• AUM/AUA as of March 31, 2025: $1.7 billion.

Community engagement and local decision-making

The operational focus is explicitly on the Orange County region, which implies deep community ties and local underwriting authority. The bank's structure, operating as Orange Bank & Trust Co., supports this localized approach. This regional focus is a foundational element of their business bank strategy, which management emphasized following their record Q3 2025 results.

Digital self-service options for routine transactions

Orange County Bancorp, Inc. supports its high-touch model with digital capabilities for efficiency. The bank provides digital self-service options for routine transactions, allowing relationship managers to focus their time on more complex, value-added activities like credit structuring and wealth planning.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Canvas Business Model: Channels

Orange Bank & Trust Company branch network presence as reported in the March 17, 2025, Form 10-K reflected operations through 16 banking offices and one loan production office across Orange, Westchester, Rockland, and Bronx Counties in New York as of December 31, 2024.

The wealth management arm, rebranded as Orange Investment Advisors, has a corporate office listed in Goshen, New York, and a principal office for the LLC in Winter Park, Florida. The trust and investment advisory income for the quarter ended September 30, 2025, reached $3.5 million.

The scale of the lending and advisory activities channeled through these physical and digital points is reflected in the balance sheet as of September 30, 2025:

Metric	Value as of 9/30/2025	Context/Date
Total Loans	$1.94 billion	Year-to-Date growth as of 9/30/2025
Total Deposits	$2.3 billion	As of 9/30/2025
Assets Under Management or Advisory	$1.9 billion	Wealth Management Division as of 9/30/2025
Trust and Investment Advisory Income	$3.5 million	For the quarter ended 9/30/2025

Internet and mobile banking platforms support the delivery of services including fund transfers, bill payments, mobile check deposits, and account monitoring. The bank also offers Treasury Management Services for business clients via integrated online platforms for account management, payments, and fraud prevention.

The direct sales force for commercial lending drives loan growth, which saw total loans increase by 6.6% to $1.9 billion for the nine months ended September 30, 2025, compared to December 31, 2024.

Key channel performance indicators from the Q3 2025 results include:

• Net Interest Margin: 4.26% for the quarter ended September 30, 2025.
• Cost of Deposits: 1.13% for the quarter ended September 30, 2025.
• Efficiency Ratio: 49.9% for the three months ended September 30, 2025.

Information regarding the specific size or geographic distribution of the ATM network access points as of late 2025 was not publicly detailed in the latest available reports.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at where Orange County Bancorp, Inc. (OBT) focuses its efforts to generate revenue and deposits. Honestly, for a regional bank, the customer segments are quite defined by geography and service type.

Small to mid-sized businesses (SMEs) in the New York Metro area

This segment is central to the banking operations, driving a significant portion of the loan portfolio. The Bank provides commercial and industrial loans to these businesses. While a direct breakdown of SME loan volume isn't explicitly stated, the overall loan portfolio size gives you a scale of their lending activity.

The core deposit base, which is crucial for funding SME lending, shows strong organic growth, indicating business client retention and acquisition. For instance, noninterest-bearing demand accounts grew by $60.8 million in the third quarter of 2025 alone. This type of deposit is often highly correlated with active commercial operating accounts.

High-net-worth individuals seeking trust and advisory services

This is the domain of the Wealth Management Division, which includes trust and investment advisory services through Orange Investment Advisors. These clients drive noninterest income, which was a strong contributor to recent results. You see the scale of this segment in the Assets Under Management (AUM) figures.

The focus here is on growing the fee-based revenue stream, which saw trust and investment advisory income reach $3.5 million for the quarter ended September 30, 2025. This was an increase of 13.3% compared to the same quarter in the prior year.

• Trust and investment advisory assets totaled $1.9 billion as of September 30, 2025.
• This AUM represented a 6.6% increase from December 31, 2024.

Local municipal governments and public entities

Orange County Bancorp, Inc. explicitly serves local municipal governments and public entities. These relationships typically provide stable, albeit sometimes seasonal, deposit balances. The Bank's long operating history in Orange County, located 60 miles from New York City, provides a strong foundation for securing these types of stable, low-cost funding sources.

The overall deposit structure reflects a reliance on these stable sources, as core deposits comprised 89.7% of total funding at the end of 2024.

Retail consumers in Orange, Rockland, Westchester, and Bronx counties

Retail consumers are served through personal banking services, including personal loans and savings accounts, across the Bank's 14 branch offices. The growth in consumer-facing deposit types, like savings accounts, shows direct engagement with this segment. The Bank has been strategically replacing higher-cost brokered deposits with these lower-cost client funds.

Total deposits reached $2.3 billion as of September 30, 2025. The growth in interest-bearing demand accounts was substantial, increasing by $112.1 million in the third quarter of 2025, which captures both retail and commercial operating accounts.

Here's a quick look at the scale of the business supporting these segments as of late 2025:

Metric	Value as of September 30, 2025
Total Consolidated Assets	$2.6 billion
Total Loans	$1.9 billion
Total Deposits	$2.3 billion
Trust & Investment Advisory Assets (AUM)	$1.9 billion
Net Income (Nine Months Ended)	$29.2 million

The management is definitely focused on expanding its market presence in New York to capture more of these local customer bases. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations of Orange County Bancorp, Inc. as of late 2025. These are the outflows that fund the bank's lending, deposit-taking, and regulatory obligations.

Provision for Credit Losses, which was $6.2 million for the nine months ended Q3 2025, shows a notable reduction compared to the $9.7 million recorded for the same period in 2024. This improvement reflects lower specific reserves tied to nonperforming loans. That's a clear win for the bottom line this year.

Interest expense on deposits and borrowings is a significant outflow. For the nine months ended September 30, 2025, total interest expense was $23.9 million. This figure is actually down from $26.3 million for the same nine months in 2024, which makes sense given the deliberate efforts to replace higher-cost brokered deposits with lower-cost client funds. For the third quarter of 2025 alone, the cost of deposits stood at 1.13%.

Here's a quick look at the major known cost categories for the nine months ended September 30, 2025:

Expense Category	Amount (Nine Months Ended 9/30/2025)
Total Non-Interest Expense	$50.1 million
Total Interest Expense	$23.9 million
Provision for Credit Losses (PCL)	$6.2 million

The remaining costs fall under Non-interest expense, which totaled $50.1 million for the nine months ended September 30, 2025. This aggregate figure covers several key areas that keep the branch network and technology running.

The components making up this Non-interest Expense include:

• Employee salaries and benefits, a major non-interest expense.
• Occupancy and equipment costs for the branch network.
• Regulatory compliance and technology investment costs.

To be fair, while the total non-interest expense increased by $3.3 million over the prior year's nine-month period, the efficiency ratio improved to 53.2% for the nine months ended September 30, 2025, from 58.2% for the same period in 2024. This suggests better cost management relative to revenue growth. Also, the non-interest income was boosted by a gain from the sale of a branch location, which will likely impact future occupancy costs, though the specific dollar amount for that cost category isn't itemized here.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Orange County Bancorp, Inc. (OBT) actually brings in money, which is the core of its Revenue Streams block in the Business Model Canvas. For a regional bank like OBT, the story is heavily weighted toward traditional lending and investment activities.

Net Interest Income (NII) from loan and investment portfolios is the primary engine. This is the difference between the interest OBT earns on its assets-like loans and securities-and the interest it pays out on its liabilities, such as customer deposits and borrowings. For the nine months ended Q3 2025, Total NII was $75.7 million. This figure shows the benefit of their asset/liability management, especially given the Net Interest Margin grew to 4.26% for the third quarter of 2025.

The second major bucket is Non-Interest Income. For the nine months ended Q3 2025, Total Noninterest Income was $18.5 million. This stream is diversified across services provided by its subsidiaries, Orange Bank & Trust Co. and Orange Investment Advisors ("OIA").

Here's a quick look at the major revenue components for the nine months ended September 30, 2025, compared to the prior year period:

Revenue Component	Nine Months Ended Q3 2025 Amount	Nine Months Ended Q3 2024 Amount
Total Net Interest Income (NII)	$75.7 million	$68.7 million
Total Noninterest Income	$18.5 million	$11.7 million
Total Interest Income	$99.7 million	$95.0 million

You see that Non-Interest Income saw a significant jump, increasing by approximately $6.8 million over the same period last year. This growth wasn't just from standard operations; the nine-month period in 2025 included specific items like additional Bank Owned Life Insurance (BOLI) proceeds of approximately $3.6 million and a $1.2 million gain from selling a branch location.

The revenue from advisory services is a key part of that Non-Interest Income. Specifically, revenue from trust and investment advisory fees, driven by the OIA segment, is growing. For the third quarter of 2025 alone, trust and investment advisory income rose to $3.5 million. That's a 13.3% increase compared to the third quarter of 2024. This shows the wealth management side is definitely contributing.

Fees from banking services, including deposit and loan fees, are embedded within the NII and Non-Interest Income figures. The growth in NII was driven primarily by a 13.1% increase in interest and fees associated with loans during the third quarter of 2025. The overall revenue streams for Orange County Bancorp, Inc. are:

• Net Interest Income from the loan and investment portfolios.
• Income from trust and investment advisory fees via Orange Investment Advisors.
• Gains from asset sales, such as the $1.2 million branch sale in the nine-month period.
• Proceeds from Bank Owned Life Insurance (BOLI), including approximately $3.6 million year-to-date in 2025.
• General fees from core banking services, including deposit and loan-related fees.

Finance: draft a sensitivity analysis on NII assuming a 50 basis point drop in the Net Interest Margin by end of Q4 2025 by next Tuesday.