Old National Bancorp (ONB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Old National Bancorp (ONB)، وهي قوة مالية في الغرب الأوسط تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نماذج الأعمال المبتكرة. ومن خلال المزج السلس بين التكنولوجيا الرقمية وتجارب العملاء الشخصية والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع، قام بنك ONB بصياغة نموذج أعمال شامل يتنقل في المشهد المالي المعقد بخفة حركة ملحوظة. ويدمج نهجهم الفريد بين المنصات الرقمية المتطورة والخدمات المصرفية القوية والعلاقات الإقليمية العميقة، مما يضعهم كلاعب ديناميكي في النظام البيئي المصرفي المتطور.

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع شركات التكنولوجيا المالية الإقليمية

أنشأت Old National Bancorp شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

شريك التكنولوجيا	التركيز على الشراكة	سنة التنفيذ
فيناسترا	تكامل النظام المصرفي الأساسي	2022
فيسيرف	حلول الدفع الرقمية	2021
جاك هنري & شركاء	منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2023

التعاون مع منظمات المجتمع المحلي والشركات

تحتفظ Old National Bancorp بشراكات محلية قوية عبر مناطقها التشغيلية:

• مجالس التنمية الاقتصادية في إنديانا وإلينوي وكنتاكي وميشيغان
• شراكات برنامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
• غرف التجارة المحلية في 6 ولايات

نوع الشراكة	عدد الشراكات النشطة	الاستثمار المجتمعي السنوي
منظمات المجتمع	87	4.2 مليون دولار
شبكات الأعمال الصغيرة	53	2.8 مليون دولار

الشراكة مع موفري الحلول المصرفية الرقمية

تركز الشراكات المصرفية الرقمية على الابتكار التكنولوجي وتعزيز تجربة العملاء:

• منقوشة لربط البيانات المالية
• تأشيرة لتكامل تكنولوجيا الدفع
• ماستركارد لحلول المحفظة الرقمية

العلاقة مع مقدمي خدمات التأمين والاستثمار

مزود	نوع الخدمة	إيرادات الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	إحالات إدارة الثروات	12.5 مليون دولار
إدوارد جونز	الخدمات الاستشارية الاستثمارية	8.3 مليون دولار
المجموعة المالية الرئيسية	التخطيط للتقاعد	6.7 مليون دولار

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Old National Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 26.3 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة في 7 ولايات من خلال 250 موقعًا مصرفيًا.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي قيمة المحفظة	عدد العملاء
الإقراض التجاري	12.4 مليار دولار	37,500
الخدمات المصرفية الشخصية	8.9 مليار دولار	275,000

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تقدم Old National حلولاً مصرفية رقمية بالمقاييس التالية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215.000
• الحسابات النشطة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 285,000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

إنشاء القرض والاكتتاب

نوع القرض	الحجم الإجمالي	متوسط وقت المعالجة
القروض التجارية	7.6 مليار دولار	5-7 أيام عمل
الرهون العقارية السكنية	3.2 مليار دولار	14-21 يوما

إدارة المخاطر والامتثال

تحافظ شركة Old National على أ إطار امتثال قوي مع:

• موظفو الامتثال: 125 متخصصًا متخصصًا
• ميزانية الامتثال السنوية: 18.5 مليون دولار
• تصنيف الفحص التنظيمي: مرض

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

قطاع الخدمة	الأصول تحت الإدارة	عدد العملاء
إدارة الثروات	4.7 مليار دولار	22,000
استشارات الاستثمار	2.3 مليار دولار	15,500

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Old National Bancorp 296 مركزًا مصرفيًا في 7 ولايات في منطقة الغرب الأوسط، بما في ذلك إنديانا وإلينوي وكنتاكي وميشيغان ومينيسوتا وأوهايو وويسكونسن.

الدولة	عدد الفروع
إنديانا	156
إلينوي	48
كنتاكي	37
دول أخرى	55

البنية التحتية المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 682.000
• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تطبيقات الويب والهاتف المحمول المتكاملة بالكامل
• حجم المعاملات الرقمية: 78% من إجمالي المعاملات عام 2023

موارد رأس المال البشري

إجمالي الموظفين حتى 31 ديسمبر 2023: 4,812

فئة الموظف	عدد الموظفين
الموظفين بدوام كامل	4,592
موظفين بدوام جزئي	220

الموارد المالية

المقاييس المالية الرئيسية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 27.8 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 22.3 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 3.9 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%

الموارد التكنولوجية

الاستثمار التكنولوجي في عام 2023:

• ميزانية التكنولوجيا والابتكار: 87 مليون دولار
• الاستثمار في البنية التحتية للأمن السيبراني: 22 مليون دولار
• مبادرات التحول الرقمي: التحديث المستمر للأنظمة المصرفية

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة لقطاعات العملاء المتنوعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Old National Bancorp ما يقرب من 3.5 مليون عميل عبر ولايات متعددة بما في ذلك إنديانا وإلينوي وكنتاكي وميشيغان وويسكونسن.

شريحة العملاء	خدمات مخصصة	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	الحسابات الجارية/التوفير	$52,300
الأعمال الصغيرة	فحص الأعمال / القروض	$175,600
الشركات	الخدمات المصرفية التجارية	1.2 مليون دولار

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 42.3 مليوناً سنوياً
• معدل فتح الحساب الرقمي: 65% من الحسابات الجديدة

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حساب التوفير الشخصي	4.25%	0.35% أعلى من المتوسط الإقليمي
حساب التحقق الشخصي	0.10%	قادرة على المنافسة مع البنوك الإقليمية
قرص مضغوط لمدة 5 سنوات	4.75%	0.50% فوق المعدل الوطني

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع المحلي

مقاييس الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• قروض التنمية المجتمعية: 425 مليون دولار
• المساهمات الخيرية المحلية: 3.2 مليون دولار
• عدد الشراكات المجتمعية المحلية: 87

خدمات متكاملة لإدارة الثروات والتخطيط المالي

أداء قسم إدارة الثروات في عام 2023:

الخدمة	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط قيمة محفظة العملاء
إدارة الثروات الشخصية	8.6 مليار دولار	1.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	3.4 مليار دولار	$675,000
استشارات الاستثمار	2.9 مليار دولار	$520,000

Old National Bancorp (ONB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت Old National Bancorp عن 266 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر 7 ولايات. يحتفظ البنك بقاعدة عملاء تبلغ حوالي 3.2 مليون عميل مع معدل رضا عملاء متوسط يبلغ 4.1 من 5.

قناة الخدمة	مقاييس تفاعل العملاء	الحجم السنوي
فرع الخدمات المصرفية الشخصية	متوسط وقت تفاعل العملاء	17.5 دقيقة
الدعم عبر الهاتف	متوسط وقت الانتظار	4.2 دقيقة
الدعم الرقمي	معدل الاستجابة عبر الإنترنت	92.3%

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

أبلغت منصة الخدمات المصرفية الرقمية التابعة لـ ONB عن 1.4 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة في عام 2023، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 22٪ على أساس سنوي.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 875,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 42.6 مليون معاملة سنوية
• معدل فتح الحساب الرقمي: 63% من الحسابات الجديدة

نموذج العلاقات المصرفية

تستخدم Old National Bancorp نهجًا مصرفيًا قائمًا على العلاقات بمتوسط معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 87.4% في عام 2023.

شريحة العملاء	متوسط قيمة العلاقة	معدل الاحتفاظ
الخدمات المصرفية الشخصية	$24,500	85.6%
الخدمات المصرفية للأعمال	$187,300	91.2%
إدارة الثروات	$475,600	94.3%

الاستشارات المالية الدورية

في عام 2023، أجرى البنك الوطني الوطني 42,300 استشارة مالية عبر شبكته، بمتوسط مدة استشارة تبلغ 67 دقيقة.

برامج الولاء وإشراك العملاء المستهدفين

ويتضمن برنامج الولاء الخاص بالبنك، والذي تم إطلاقه في عام 2022، 215000 مشارك نشط بمتوسط استرداد سنوي للمكافأة يبلغ 276 دولارًا أمريكيًا لكل عميل.

• التسجيل في برنامج المكافآت: 37% من إجمالي قاعدة العملاء
• معدل نجاح البيع المتبادل: 24.6%
• المشاركة في برنامج إحالة العملاء: 18,700 إحالة في عام 2023

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Old National Bancorp 181 مركزًا مصرفيًا في ولايات متعددة بما في ذلك إنديانا وإلينوي وكنتاكي وميشيغان ومينيسوتا.

الدولة	عدد الفروع
إنديانا	89
إلينوي	32
كنتاكي	24
ميشيغان	21
مينيسوتا	15

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم المنصة الرقمية لشركة Old National Bancorp ما يقرب من 286000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• تدعم منصة الويب الوصول إلى الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• يقدم دفع الفواتير، وتحويلات الأموال، وعرض البيانات
• ميزات أمان متكاملة مع مصادقة متعددة العوامل

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 212000 مستخدم نشط شهريًا في عام 2024.

منصة	تقييم متجر التطبيقات
متجر تطبيقات أبل	4.7/5
متجر جوجل بلاي	4.6/5

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ Old National Bancorp بـ 246 جهاز صراف آلي خاص بها في مناطق التشغيل الخاصة بها.

• معاملات مجانية لدى أجهزة الصراف الآلي المملوكة
• إمكانية الوصول إلى 32000 شبكة من أجهزة الصراف الآلي Allpoint على مستوى البلاد
• عمليات سحب بدون رسوم في المواقع الشريكة

مراكز اتصال خدمة العملاء

يدير البنك ثلاثة مراكز رئيسية لخدمة العملاء تتعامل مع ما متوسطه 42.500 تفاعل مع العملاء شهريًا.

نوع الخدمة	متوسط وقت الاستجابة
دعم الخدمات المصرفية الشخصية	3.2 دقيقة
دعم الخدمات المصرفية التجارية	4.7 دقيقة
الدعم الفني	5.1 دقيقة

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Old National Bancorp ما يقرب من 3.2 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر ولايات متعددة.

الديموغرافية للعملاء	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
الحسابات الجارية الشخصية	1,450,000	$5,675
حسابات التوفير الشخصية	980,000	$12,350

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم Old National Bancorp 45300 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر مناطقها التشغيلية.

• محفظة القروض التجارية: 2.3 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال: 157000 دولار
• الحسابات التجارية الجارية: 32,500

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

يخدم البنك 2750 من عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات بإجمالي قروض تجارية تبلغ 8.6 مليار دولار.

قطاع الشركات	إجمالي العملاء	إجمالي الإقراض التجاري
عملاء الشركات الكبيرة	350	5.4 مليار دولار
عملاء الشركات المتوسطة في السوق	2,400	3.2 مليار دولار

عملاء إدارة الثروات

تدير Old National Bancorp أصولًا لإدارة الثروات بقيمة 12.7 مليار دولار لـ 28600 عميل.

• العملاء ذوي الثروات العالية: 6,500
• عدد العملاء الأثرياء: 22,100
• متوسط قيمة المحفظة: 444,000 دولار

منظمات المجتمع المحلي

ويدعم البنك 1750 منظمة مجتمع محلي بخدمات مصرفية متخصصة.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي الإقراض المجتمعي
المنظمات غير الربحية	850	215 مليون دولار
الحكومات البلدية	620	340 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	280	125 مليون دولار

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت شركة Old National Bancorp عن إجمالي نفقات تشغيل الفرع بقيمة 312.4 مليون دولار. وهذا يشمل:

فئة النفقات	المبلغ (مليون دولار)
الإيجار والمرافق	87.6
الصيانة	45.2
أمن الفروع	22.8
اللوازم المكتبية	15.3

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 156.7 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 68.4 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 42.3 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 35.6 مليون دولار
• دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 10.4 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 456.9 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

مكون التعويض	المبلغ (مليون دولار)
الرواتب الأساسية	312.6
مكافآت الأداء	78.3
فوائد الرعاية الصحية	45.2
مساهمات التقاعد	20.8

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2023 مبلغ 87.5 مليون دولار أمريكي، منها:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 32.6 مليون دولار
• التقارير والتوثيق: 24.3 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 18.7 مليون دولار
• التدريب التنظيمي: 11.9 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 64.2 مليون دولار، موزعة على:

قناة التسويق	المبلغ (مليون دولار)
التسويق الرقمي	22.7
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	18.5
حملات اكتساب العملاء	15.3
الرعاية والفعاليات المجتمعية	7.7

Old National Bancorp (ONB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

ذكرت شركة Old National Bancorp أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 1.54 مليار دولار صافي إيرادات الفوائد. يشمل توزيع الأصول المدرة للفائدة ما يلي:

فئة الأصول	القيمة الإجمالية ($)
القروض التجارية	15.2 مليار دولار
قروض الرهن العقاري السكني	6.8 مليار دولار
الأوراق المالية الاستثمارية	4.5 مليار دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 248.3 مليون دولار، مع الأقسام الرئيسية التالية:

• رسوم صيانة حساب الودائع: 87.6 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 42.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 63.5 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 55.1 مليون دولار

لجان إدارة الثروات

تم إنشاء قطاع إدارة الثروات 156.7 مليون دولار في العمولات لعام 2023، مع مصادر الإيرادات الأولية:

فئة الخدمة	إيرادات العمولة ($)
الخدمات الاستشارية للاستثمار	92.4 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	38.6 مليون دولار
خدمات الثقة	25.7 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغت إيرادات رسوم المعاملات في عام 2023 187.5 مليون دولار، بما في ذلك:

• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 76.2 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 64.9 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 23.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصرف الأجنبي: 23.0 مليون دولار

مبيعات منتجات الاستثمار والتأمين

توليد مبيعات منتجات الاستثمار والتأمين 112.6 مليون دولار في عام 2023:

فئة المنتج	إيرادات المبيعات (دولار)
صناديق الاستثمار المشتركة	48.3 مليون دولار
منتجات التأمين على الحياة	39.7 مليون دولار
مبيعات المعاش	24.6 مليون دولار

Old National Bancorp (ONB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Old National Bancorp. It's not just about having an account; it's about the stability and performance backing that relationship.

Full-Service Regional Banking: Comprehensive commercial, consumer, and agricultural services

Old National Bancorp provides a full spectrum of financial services across its footprint. This is evidenced by strong activity in key lending areas. For instance, commercial loan production in the third quarter of 2025 hit $2.8 billion, showing active engagement with business clients. The bank's offerings include loans, deposits, and investment products, positioning it as a comprehensive financial resource. Furthermore, the successful integration of Bremer Bank has expanded this service delivery capability.

Financial Stability: Strong liquidity with an 87% loan-to-deposit ratio

A key value proposition is the bank's strong liquidity position, which directly translates to client confidence. As of the third quarter of 2025, Old National Bancorp maintained a loan-to-deposit ratio of 87%. This ratio, supported by period-end total deposits of $55.0 billion, indicates prudent balance sheet management. This stability is further reinforced by a core deposit franchise that grew at an annualized rate of 5.8% in Q3 2025.

Wealth Management: Offering comprehensive wealth and investment solutions

The bank's commitment extends beyond traditional lending and deposits into managing client assets. The services offered include investment products, which is a standard component of a full-service regional bank model. The successful integration of Bremer Bank brought in additional specialty products and Wealth and Investment services to the combined entity. The bank's focus on a low-cost deposit base helps fund these higher-value activities.

High Profitability: Adjusted Return on Average Tangible Common Equity of 20.1% (Q3 2025)

Operational efficiency and profitability are central to the value Old National Bancorp delivers to its shareholders, which underpins its ability to serve clients long-term. For the third quarter of 2025, the adjusted Return on Average Tangible Common Equity (ROATCE) reached 20.1%. This strong profitability is paired with an adjusted efficiency ratio of 48.1% for the same period. This means the bank is generating significant returns relative to its equity base while keeping operating costs well-controlled.

Trusted Partner: Long-term, relationship-based client focus since 1834

Old National Bancorp emphasizes being a primary, trusted partner to its clients, supported by a strong credit culture. This relationship focus is reflected in the quality of its loan book. Nonaccrual loans stood at 1.23% of total loans in Q3 2025, demonstrating resilient credit quality. Also, the bank reported annualized core deposit growth of 5.8%, which speaks directly to the strength of its client relationships and its ability to gather low-cost funding.

Here's a quick look at the key financial metrics supporting these value propositions from the Q3 2025 results:

Metric	Value	Context
Adjusted ROATCE	20.1%	High Profitability Indicator (Q3 2025)
Loan-to-Deposit Ratio	87%	Financial Stability/Liquidity (Q3 2025)
Adjusted Efficiency Ratio	48.1%	Operational Performance (Q3 2025)
Period-End Total Deposits	$55.0 billion	Deposit Franchise Strength (Q3 2025)
Net Interest Income	$582.6 million	Core Revenue Generation (Q3 2025)
Nonaccrual Loans	1.23%	Credit Quality/Risk Management (Q3 2025)

The value proposition is also built on the breadth of its operations, which you can see in the revenue drivers:

• Net Interest Margin (Fully Taxable Equivalent Basis): 3.64%
• Commercial Loan Production: $2.8 billion (Q3 2025)
• Core Deposit Growth (Annualized): 5.8% (Q3 2025)
• Total Loans (Period-End): $48.0 billion (Q3 2025)

The bank is definitely focused on top-quartile performance, which is what clients expect from a stable regional partner.

Old National Bancorp (ONB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Old National Bancorp (ONB) builds and maintains its connections with clients and the communities it serves as of late 2025. The core philosophy centers on deep, lasting ties, blending high-touch personal service with modern digital access.

Relationship Banking Model: Focus on long-term, highly valued partnerships

Old National Bancorp focuses on building long-term, highly valued partnerships with clients across its consumer, commercial, and wealth segments. This approach is a hallmark of the institution, tracing its roots back to 1834. The bank, as of Q2 2025, managed approximately $71 billion of assets and held $38 billion of assets under management. This scale, positioning Old National Bancorp among the top 25 banking companies headquartered in the United States, is meant to support these deep relationships.

Dedicated Advisors: High-touch service for commercial and wealth clients

For commercial and higher-net-worth clients, Old National Bancorp deploys dedicated expertise through its wealth management division, 1834, a division of Old National Bank, and Old National Wealth Advisors (ONWA). This structure provides a boutique-style experience, which you can see in the dedicated staffing numbers for wealth services.

• ONWA comprises approximately 125 team members.
• This team includes more than 70 wealth advisors located across the Midwest and Southeast footprint.
• 1834, which caters to higher-net-worth clients, has expanded its physical presence to include Naples, Florida, alongside existing markets like Nashville and Scottsdale.

The professionals at ONWA offer integrated services including Wealth Planning, Investment Management, and Estate Planning & Administration.

Digital Self-Service: Providing seamless self-service options via mobile/web

To complement the high-touch service, Old National Bancorp continues to invest in technology to make banking simpler and more accessible. The Chief Information Officer discussed how technological advancements are transforming traditional banking operations for a more streamlined and secure experience. This digital push is evident in the platform enhancements made in 2024.

• Old National introduced a new small business digital banking platform in 2024.
• This platform includes modern money movement capabilities and comprehensive business management tools.
• The bank offers seamless self-service options alongside assisted service channels.
• The Investment Strategies Team of ONWA specifically caters to clients who desire a self-service approach to online investing.

Community Engagement: Local presence and community investment

Community investment and engagement are central to Old National Bancorp's stated values, evidenced by its commitment figures and external recognition. The bank was named one of The Civic 50 by Points of Light for the second consecutive year in 2025, an honor reserved for the 50 most community-minded companies in the nation.

Here's a look at the concrete community investment metrics, primarily reflecting 2024 activity and forward-looking commitments:

Metric	Amount/Count	Context/Year
Total Community Growth Plan Commitment	$11.1 billion	Expanded in 2025 (Original $8.3B in 2022)
2024 Charitable Giving & Sponsorships	More than $12.6 million	2024 Investment
Organizations Benefited (2024)	Over 2,500	2024 Investment
Team Member Volunteer Hours (2024)	Nearly 68,000 hours	2024 Activity
Estimated Value of Volunteer Hours (2024)	Exceeds $2 million	2024 Activity
Bremer Footprint Community Commitment (Addendum)	$1.635 billion	Loans/Investments from 2026 to 2028
Bremer Donations (Pre-Acquisition)	$2.7 million	2024 Bremer Activity

The commitment to the communities acquired through the Bremer Bank partnership includes a pledge to invest approximately $179 million in loans and investments within that footprint by 2028, representing a 60% increase over Bremer Bank baselines.

Old National Bancorp (ONB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Old National Bancorp moves its services to the client base as of late 2025. It's a mix of the old school and the new, which is typical for a regional powerhouse that's been growing through acquisition.

Physical Branch Network: Traditional branches in the Midwest and Southeast

Old National Bancorp serves clients across Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Michigan, Minnesota, Tennessee, and Wisconsin. The physical footprint saw significant expansion due to major partnerships finalized in 2024 and 2025. The bank celebrated 190 years of operation, starting in November 1834.

Here's a look at the physical network growth tied to recent strategic moves:

Channel Event/Metric	Date/Reference Point	Impact/Scale
Pre-Merger Banking Centers (Approximate)	Prior to 2024	250 banking centers
CapStar Bank Partnership Finalized	April 1, 2024	Added 23 banking centers (Tennessee, North Carolina)
Bremer Bank Partnership Finalized	October 2025	Added 70 branches (based on Dec 31, 2024, agreement data)
Combined Asset Size Post-Bremer	Late 2025	$70 billion

The total physical presence is now scaled up considerably in the Upper Midwest and Southeast regions. Still, the industry trend shows branch consolidation; for example, in 2018, Old National Bancorp trimmed its network by selling 10 branches in Wisconsin.

Digital Banking: Mobile app and online banking platforms

Old National Bancorp launched a new small business digital banking platform in 2024, focusing on modern money movement and self-service options. While specific Old National Bancorp adoption rates aren't public for late 2025, the broader US context shows this channel is dominant:

• Over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.
• Approximately 76% of U.S. adults use mobile banking apps.
• 39% of U.S. adults now rely exclusively on mobile banking.

The bank's Q2 2025 results show revenue from Debit card and ATM fees was reported as 12,922 (likely in thousands of USD, suggesting revenue of about $12.922 million for the quarter).

Commercial Relationship Managers: Direct sales force for commercial clients

The direct sales channel remains key for the commercial segment. Old National Bancorp has dedicated Relationship Managers who focus on local markets and industry expertise for clients needing term loans, lines of credit, and treasury management. James A. Sandgren serves as the Executive VP & CEO of Commercial Banking, indicating a structured leadership focus on this direct sales channel. These managers work to customize solutions, offering the personal touch alongside the resources of a premier institution.

ATMs and Contact Centers: Standard access and support infrastructure

For standard access, Old National Bancorp maintains its ATM infrastructure, which contributes to fee income. For support, the bank offers a centralized contact option. You can reach them by calling 800-731-2266.

The bank reported Q2 2025 net income applicable to common shares of $121.4 million, showing the operational scale supported by these varied channels.

Old National Bancorp (ONB) - Canvas Business Model: Customer Segments

Old National Bancorp serves a diversified client base across its footprint, significantly enhanced by the integration of Bremer Financial Corporation, which closed on May 1, 2025.

Commercial Clients: Businesses driving strong commercial loan production

This segment is a key driver of loan growth for Old National Bancorp.

Metric	Value (as of Q3 2025)
Total Commercial Loan Production (Q3 2025)	$2.8 billion
Period-End Commercial Loan Pipeline	$4.2 billion
Total Period-End Loans (All Segments)	$48.0 billion

Growth in core deposits is specifically noted as being driven by both existing and new commercial clients.

Retail/Consumer Customers: Individuals seeking deposit and loan products

This segment contributes to the bank's granular, low-cost deposit franchise.

• Period-end total deposits reached $55.0 billion as of Q3 2025.
• Core deposits showed an annualized increase of 5.8%.
• Total deposit costs were 197 bps.

High-Net-Worth Individuals: Clients utilizing wealth management services

Wealth management services are delivered through several models, including 1834, which is tailored for high-net-worth clients.

Wealth Metric	Value (as of late 2025)
Total Assets (Overall)	Approximately $71 billion
Assets Under Management (AUM)	Approximately $38 billion
Wealth Advisors (ONWA)	More than 70

The wealth division, now Old National Wealth Advisors (ONWA), also includes the Investment Strategies Team and Private Wealth Management.

Agricultural Businesses: Specialized segment from the Bremer partnership

The partnership with Bremer Financial Corporation brought a strong commercial and agricultural focus to Old National Bancorp, expanding its reach into the Upper Midwest.

• Bremer Bank offered full-service, relationship-based banking with a strong agricultural focus.
• Bremer Wealth accounts transition to the Old National Wealth Management technology platform in February 2026.

Old National Bancorp (ONB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Old National Bancorp (ONB) is managing as of late 2025, especially following the integration of the Bremer Bank partnership. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the expenses associated with that recent expansion.

Interest Expense: Cost of total deposits at 1.97% in Q3 2025

The cost associated with funding operations through deposits was a key metric in the third quarter of 2025. Old National Bancorp reported that the total cost of deposits was 197 bps for Q3 2025. This figure represents the interest paid on the total deposit base, which stood at $55.0 billion at the end of the third quarter of 2025. This cost was up 4 bps from the prior quarter, reflecting the general rate environment.

Merger-Related Expenses: Pre-tax charges of $69.3 million in Q3 2025

The ongoing integration costs from the Bremer partnership are clearly visible in the reported figures. For the third quarter of 2025, Old National Bancorp recorded pre-tax charges of $69.3 million specifically for merger-related expenses. This charge is excluded when calculating adjusted noninterest expense to show core operating performance. The total reported noninterest expense for Q3 2025 was $445.7 million, which included this significant charge.

Personnel Costs and Technology and Data Processing: Operating Expenses

Personnel costs, covering salaries and benefits for the expanded workforce, and technology investments are embedded within the noninterest expense structure. To get a clearer view of the run-rate costs, we look at the adjusted noninterest expense, which strips out the merger charges and other one-time items. For Q3 2025, the adjusted noninterest expense was $376.5 million. This was higher than the $343.6 million reported for Q2 2025, which the company attributed to the full quarter impact of Bremer, suggesting higher ongoing personnel and operating costs from the expanded footprint. The Chief Information Officer has emphasized the critical role technology plays in transforming operations, building on prior investments like the new small business digital banking platform introduced in 2024.

Here's a quick look at the key expense and funding cost drivers for Q3 2025:

Cost Component	Q3 2025 Financial Metric	Amount/Rate
Total Noninterest Expense (Reported)	Total Noninterest Expense	$445.7 million
Total Noninterest Expense (Adjusted)	Adjusted Noninterest Expense	$376.5 million
Cost of Total Deposits	Total Deposit Costs	197 bps
Merger-Related Charges	Pre-tax Merger-Related Expenses	$69.3 million
Comparison Point	Adjusted Noninterest Expense (Q2 2025)	$343.6 million

The disciplined expense management is reflected in the efficiency ratio improving to 48.1% on an adjusted basis for Q3 2025.

The bank is definitely focused on keeping funding costs tight while absorbing the higher operating costs of the new structure. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Old National Bancorp (ONB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Old National Bancorp actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to two main buckets: interest earned and fees collected. Honestly, the interest side is the engine room.

Net Interest Income (NII) is the core driver. For the third quarter of 2025, Old National Bancorp reported NII on a fully taxable equivalent (FTE) basis of $582.6 million. This number reflects the difference between the interest earned on their assets, like loans, and the interest paid out on their liabilities, like deposits. The net interest margin (NIM) for that quarter improved to 3.64% on an FTE basis, up 11 basis points from the prior quarter, helped by higher asset yields.

The biggest component feeding that NII is the lending business. You're looking at income generated from the total loan portfolio, which stood at period-end $48.0 billion as of the end of Q3 2025. This portfolio includes both commercial and consumer loans, and the growth in that loan book, excluding loans acquired in the Bremer transaction, was up 3.1% annualized for the quarter.

Next up is Noninterest Income, which is the fee-based revenue stream. This shows the bank successfully diversifying away from pure lending income. For Q3 2025, total noninterest income was reported around $130.5 million. This revenue stream gets its power from capital markets and wealth management activities, plus standard banking fees. It's defintely a key area for profitability, especially with the full quarter impact of the Bremer partnership showing through.

Here's a quick look at the components that make up that fee-based revenue for the third quarter of 2025, based on adjusted figures:

Revenue Component	Q3 2025 Adjusted Amount
Total Noninterest Income (Reported)	$130.5 million
Total Noninterest Income (Adjusted)	$130 million
Bank Fees	$41 million
Wealth Management Fees	$40 million
Capital Markets Revenue	$13 million
Mortgage Fees	$10 million

The Service Charges and Fees are a specific part of that noninterest income, representing the day-to-day transaction revenue you'd expect from a retail and commercial bank. The bank fees component, which covers these standard transaction fees, contributed $41 million to the adjusted noninterest income for the quarter. This shows the value of maintaining a broad client base for routine banking services.

To be fair, you should keep an eye on the mix of these revenue sources. For context, looking back over the last five years, net interest income made up about 78.5% of Old National Bancorp's total revenue, underscoring the primary importance of their lending operations.

The key fee-based revenue streams contributing to Noninterest Income include:

• Wealth Management Fees: $40 million in Q3 2025.
• Bank Fees (Transaction/Service): $41 million in Q3 2025.
• Capital Markets Revenue: $13 million in Q3 2025.
• Mortgage Fees: $10 million in Q3 2025.

Finance: draft Q4 2025 revenue projection based on Q3 performance by next Tuesday.