Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) في قلب الغرب الأوسط، وتبرز كقوة مالية ديناميكية، تنسج معًا استراتيجيات مصرفية مبتكرة وعلاقات مجتمعية عميقة الجذور. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يوازن بين الخدمة الشخصية والمنصات الرقمية المتطورة، قام هذا البنك الإقليمي بتحويل النماذج المصرفية التقليدية، حيث يقدم حلولًا مالية مخصصة تلقى صدى لدى الشركات والأفراد في جميع أنحاء إلينوي وويسكونسن. ومن شبكته القوية من الشراكات المحلية إلى مجموعته الشاملة من الخدمات المصرفية، يمثل OSBC مخططًا مقنعًا للمؤسسات المالية الحديثة التي تركز على المجتمع والتي تعيد تحديد كيفية ازدهار البنوك الإقليمية في مشهد تنافسي متزايد.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في إلينوي وويسكونسن

تتعاون Old Second Bancorp مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
غرفة تجارة أورورا	أورورا، إلينوي	الشبكات التجارية والتنمية الاقتصادية المحلية
جمعية المصرفيين إلينوي	سبرينجفيلد، إلينوي	الدعوة التنظيمية والتعاون الصناعي
جمعية المصرفيين في ولاية ويسكونسن	ماديسون، ويسكونسن	تنسيق الخدمات المالية الإقليمية

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• Visa Inc. - خدمات معالجة الدفع
• Mastercard Incorporated - تكامل شبكة بطاقات الائتمان
• FIS Global - حلول التكنولوجيا المصرفية الأساسية

بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

بائع	خدمة التكنولوجيا	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2022
شركة فيسيرف	تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول	2023
فيناسترا	منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	2021

شركات التأمين والاستثمار للبيع المتبادل

شراكات البيع المتبادل الإستراتيجية:

• شركة أوماها المتبادلة - منتجات التأمين
• إدوارد جونز - خدمات الاستثمار
• المجموعة المالية الرئيسية - التخطيط للتقاعد

منظمات التنمية الاقتصادية المجتمعية

التنظيم	نوع الشراكة	قيمة التعاون السنوي
وزارة التجارة إلينوي	برنامج إقراض الشركات الصغيرة	5.2 مليون دولار
لجنة التنمية الاقتصادية في أورورا	دعم الأعمال التجارية المحلية	1.7 مليون دولار
مؤسسة ويسكونسن للتنمية الاقتصادية	مبادرات نمو الأعمال الإقليمية	3.9 مليون دولار

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Old Second Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 6.04 مليار دولار. يقدم البنك مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية مع المقاييس الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	متوسط قيمة الصفقة
الحسابات التجارية الجارية	3,742 حساب	$487,500
الحسابات الجارية الشخصية	42,156 حساب	$3,250
الإقراض التجاري	محفظة بقيمة 1.2 مليار دولار	متوسط القرض 675.000 دولار

إنشاء القرض والاكتتاب

مقاييس أداء القروض لعام 2023:

• إجمالي محفظة القروض: 4.87 مليار دولار
• نمو صافي القروض: 6.3%
• - أصول القروض التجارية: 342 مليون دولار
• - أصول الرهن العقاري السكني: 215 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

القناة الرقمية	مشاركة المستخدم	حجم الصفقة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	38,500	2.1 مليون معاملة شهرية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	52,300	1.7 مليون معاملة شهرية

إدارة المخاطر والامتثال

مقاييس الامتثال وإدارة المخاطر:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.72%
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• احتياطي خسائر القروض: 54.3 مليون دولار
• درجة تدقيق الامتثال التنظيمي: 96.5/100

إدارة علاقات العملاء

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.6%
متوسط القيمة الدائمة للعميل	$12,750
درجة رضا العملاء	4.2/5

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في إلينوي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Old Second Bancorp 54 موقعًا مصرفيًا عبر 12 مقاطعة في شمال إلينوي، مع التركيز الأساسي في منطقة شيكاغو الحضرية.

القطاع الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي المواقع المصرفية
شمال إلينوي	54	54

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

ويضم فريق القيادة 7 موظفين تنفيذيين يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عامًا.

• جيمس إيشر - الرئيس والمدير التنفيذي
• ديفيد ستوير - المدير المالي
• برادلي آدامز - مدير الائتمان

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

إجمالي الاستثمار التكنولوجي في عام 2023 كان 4.2 مليون دولاربنسبة 3.7% من إجمالي المصاريف التشغيلية.

القنوات المصرفية الرقمية	المستخدمون النشطون
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	37,500
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	52,000

محفظة القروض والودائع المتنوعة

إجمالي محفظة القروض في 31 ديسمبر 2023: 3.87 مليار دولار

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	1.52 مليار دولار	39.3%
تجاري & صناعية	892 مليون دولار	23.0%
الرهن العقاري السكني	687 مليون دولار	17.7%

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

إجمالي العلاقات التجارية المجتمعية: 2300 عميل تجاري نشط

• عملاء الأعمال الصغيرة: 1,750
• عملاء الشركات المتوسطة في السوق: 450
• عملاء الحكومة البلدية: 100

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تقدم Old Second Bancorp حلولاً مصرفية مخصصة بإجمالي أصول تبلغ 4.2 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 3.7 مليار دولار أمريكي.

شريحة العملاء	حلول شخصية	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	الإقراض التجاري	1.2 مليون دولار
العملاء الأفراد	الخدمات المصرفية الشخصية	$187,500

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 4.25% سنويا
• فحص الأعمال: معدل فائدة 3.75%
• قروض ملكية المنازل: تبدأ من 6.5%
• قروض الأعمال الصغيرة: متوسط سعر الفائدة 7.25%

صنع القرار المحلي وخدمة العملاء سريعة الاستجابة

مقاييس الخدمة لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل رضا العملاء	92%

قنوات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

اختراق الخدمات المصرفية الرقمية وتوزيع القنوات:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهرياً
• شبكة الفروع المادية: 54 موقعًا

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي
قروض الأعمال المحلية	287 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	1.2 مليون دولار

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، توظف شركة Old Second Bancorp 37 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعها البالغ عددها 52 موقعًا في إلينوي. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير: 183 عميلاً.

فئة المدير	عدد المديرين	متوسط محفظة العملاء
مدراء الخدمات المصرفية التجارية	12	87 عميلاً
مدراء الخدمات المصرفية الشخصية	25	196 عميلاً

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 64,732
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 89,456
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 22,341 تنزيلًا جديدًا
• حجم المعاملات الرقمية: 3.7 مليون معاملة شهرية

التواصل المنتظم مع العملاء والاستشارات المالية

قنوات الاتصال والتردد:

طريقة الاتصال	التفاعلات الشهرية	متوسط المدة
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني	4 شهريا	12-15 دقيقة
المشاورات الهاتفية	2345 مكالمة	22 دقيقة
استشارات الفيديو	876 جلسة	35 دقيقة

المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية

إحصائيات التفاعل المجتمعي لعام 2023:

• إجمالي الأحداث المجتمعية المستضافة: 42
• ورش التثقيف المالي: 18
• استثمارات الرعاية المحلية: 276.500 دولار
• المشاركون المجتمعيون: 3,647

خدمات استشارات مالية مخصصة

توزيع الخدمات الاستشارية المتخصصة:

نوع الخدمة	عدد العملاء	متوسط رسوم الخدمة
إدارة الثروات	1,243	4500 دولار سنويا
التخطيط للتقاعد	2,567	2800 دولار سنويا
استشارات الاستثمار	1,876	3200 دولار سنويا

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Old Second Bancorp 78 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء إلينوي وويسكونسن.

الدولة	عدد الفروع
إلينوي	72
ويسكونسن	6

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

عروض المنصة الرقمية للبنك خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت.

• موقع الويب: http://www.old Secondbank.com
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون: 127,500
• معاملات الموقع الشهرية: حوالي 345.000

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع ميزات متقدمة.

منصة	تحميل الإحصائيات
متجر تطبيقات أبل	42300 التنزيلات
متجر جوجل بلاي	38700 التنزيلات

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ Old Second Bancorp ببنية تحتية واسعة النطاق لأجهزة الصراف الآلي.

• إجمالي مواقع الصراف الآلي: 95
• معاملات الصراف الآلي المجانية لأصحاب الحسابات: غير محدودة
• معاملات أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة شهريًا: 22,500

دعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف

قناة مصرفية هاتفية لخدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع.

مقياس الدعم	البيانات
متوسط وقت انتظار المكالمة	3.2 دقيقة
حجم المكالمات الشهرية	48600 مكالمة

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Old Second Bancorp ما يقرب من 2750 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة إلينوي. بلغت قيمة محفظة القروض التجارية للبنك للشركات الصغيرة والمتوسطة 487.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
تصنيع الشركات الصغيرة والمتوسطة	412	87.6 مليون دولار
الشركات الصغيرة والمتوسطة للبيع بالتجزئة	638	112.4 مليون دولار
الشركات الصغيرة والمتوسطة في صناعة الخدمات	1,700	287.3 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية الفردية المحلية

يخدم Old Second Bancorp 78.500 عميل مصرفي فردي في جميع أنحاء شمال إلينوي. وبلغ إجمالي الأصول المصرفية للأفراد للبنك 1.2 مليار دولار في عام 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 42,300 عميل
• حسابات التوفير الشخصية: 36.200 عميل
• متوسط إيداع العميل: 35,700 دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

وصلت محفظة القروض العقارية التجارية للبنك إلى 623.5 مليون دولار في عام 2023، وتخدم 215 مستثمرًا عقاريًا تجاريًا نشطًا.

فئة العقارات	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة القرض
التنمية السكنية	87	246.7 مليون دولار
العقارات التجارية	128	376.8 مليون دولار

مؤسسات القطاع الزراعي

يدعم Old Second Bancorp 340 مؤسسة زراعية بمحفظة إقراض زراعية متخصصة تبلغ 214.6 مليون دولار في عام 2023.

• عملاء زراعة المحاصيل: 187
• عملاء تربية الماشية: 103
• خدمات الدعم الزراعي: 50

مقدمو الخدمات المهنية

يخدم البنك 1,250 من مقدمي الخدمات المحترفين بإجمالي تعرض للإقراض التجاري يبلغ 276.4 مليون دولار.

فئة الخدمة المهنية	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
الخدمات القانونية	312	64.3 مليون دولار
مقدمي الرعاية الصحية	456	98.7 مليون دولار
الشركات الاستشارية	482	113.4 مليون دولار

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير المالي لعام 2022، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع Old Second Bancorp 14.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	4.2 مليون دولار
الصيانة	1.8 مليون دولار
أمن الفروع	1.1 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 9.7 مليون دولار.

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 5.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 2.3 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1.6 مليون دولار
• ترقيات الأجهزة: 600000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 37.5 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	28.6 مليون دولار
التأمين الصحي	4.2 مليون دولار
فوائد التقاعد	3.1 مليون دولار
مكافآت الأداء	1.6 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2022 6.4 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 2.9 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1.7 مليون دولار
• رسوم الإيداع التنظيمية: 1.2 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 600000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق في عام 2022 3.2 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	1.4 مليون دولار
الإعلان التقليدي	$980,000
الرعاية المجتمعية	$480,000
برامج اكتساب العملاء	$340,000

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Old Second Bancorp عن صافي دخل فوائد قدره 56.1 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
القروض التجارية	687.4 مليون دولار	42.3%
القروض العقارية	612.9 مليون دولار	37.6%
القروض الاستهلاكية	324.5 مليون دولار	19.9%

رسوم الخدمة والرسوم

حققت رسوم ورسوم الخدمات إيرادات بقيمة 12.3 مليون دولار لعام 2023، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 3.7 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 2.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 1.8 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حقق قسم إدارة الثروات إجمالي إيرادات بلغت 8.7 مليون دولار في عام 2023، تتألف من المكونات التالية:

نوع الخدمة	الإيرادات
رسوم إدارة الأصول	5.4 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	2.3 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	1.0 مليون دولار

إيرادات الإقراض العقاري

حققت أنشطة الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 15.6 مليون دولار لعام 2023، وتتميز بالخصائص التالية:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 7.2 مليون دولار
• حقوق خدمة الرهن العقاري: 4.9 مليون دولار
• مبيعات قروض السوق الثانوية: 3.5 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الخزينة بمبلغ 6.4 مليون دولار في إيرادات البنك في عام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات
حلول إدارة النقد	3.2 مليون دولار
خدمات معالجة الدفع	2.1 مليون دولار
خدمات التجار	1.1 مليون دولار

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core offerings Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) puts on the table for its customers and the market as of late 2025. It's a blend of traditional local service backed by specialized, high-yield capabilities.

Full-service community banking with a regional footprint

Old Second Bancorp, Inc. delivers full-service banking, including customary consumer and commercial products. This is anchored by Old Second National Bank, headquartered in Aurora, Illinois. As of September 30, 2025, the pro forma size reflected total assets of approximately $7.0 billion, with total deposits reaching $5.7 billion and total loans at $5.2 billion. The regional footprint includes operations in Kane, Kendall, DeKalb, DuPage, LaSalle, Cook, and Will Counties in Illinois, with 53 locations as of December 31, 2024.

The value proposition here is comprehensive service delivery:

• Customary consumer and commercial products and services.
• Electronic banking, including web and mobile banking.
• Safe deposit operations and corporate cash management.

Specialized lending products, including the new powersport loan segment

The loan portfolio is significantly enhanced by strategic acquisitions, bringing in specialized, higher-yielding assets. The new powersport loan segment, integrated through the Bancorp Financial acquisition, is a key differentiator. The acquired portfolio from Evergreen Bank Group showed strong yields, with powersports loans recording an average rate of 9.48% on Fourth Quarter 2024 originations. Total loans increased by $1.27 billion from the previous quarter, primarily due to the acquisition of $1.19 billion in loans with Bancorp Financial.

High Net Interest Margin (TE) of 5.05% in Q3 2025

A major financial value proposition is the bank's strong profitability on its lending activities relative to interest paid on deposits. For the third quarter of 2025, the tax equivalent net interest margin (TE) was 5.05%. This represented a 20 basis point increase from the second quarter of 2025 and a 41 basis point increase compared to the third quarter of 2024. Net interest and dividend income for Q3 2025 reached $82.8 million.

Here's a quick look at the margin performance:

Metric	Q3 2025 Value	Change from Q2 2025
Tax Equivalent Net Interest Margin (TE)	5.05%	+20 basis points
Net Interest and Dividend Income	$82.8 million	+28.9%

Dedicated Sponsor Finance division for middle-market companies

O2 Sponsor Finance, a division of Old Second National Bank, provides cash flow-based loans nationally to lower middle-market businesses. This division focuses on supporting private equity sponsors, independent sponsors, and family offices. Since 2005, the team has executed leveraged buyouts with over 100 private equity sponsors, closing more than $4.0 billion in loan commitments in the lower middle market. Target businesses typically have between $2 million and $10 million in EBITDA and revenues between $10 million and $100 million.

O2 Sponsor Finance offers specific products for these transactions:

• Senior Secured Credit Facilities.
• Term Loans.
• Revolving Lines of Credit.
• Delayed Draw Term Loans.

Comprehensive wealth management and trust services

Old Second Bancorp, Inc. extends its services beyond traditional lending and deposits to include fiduciary and advisory roles. The Bank provides trust services and wealth management services for individual, corporate, and not-for-profit clients. Richard A. Gartelmann, Jr. serves as Executive Vice President, Wealth Management. These services complement the core banking offerings, providing clients with a full spectrum of financial planning and asset stewardship.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Old Second Bancorp, Inc. keeps its customers engaged following the major integration of the Evergreen Bank Group, which finalized its systems conversion on October 20, 2025. The bank's foundation rests on deep, local connections.

Personal, relationship-based service through branch staff

The physical footprint is central to the relationship model. Following the acquisition and integration of Bancorp Financial's subsidiary, Old Second National Bank now operates across 55 locations throughout the Chicagoland area as of October 20, 2025. This expansion across Cook, DeKalb, DuPage, Kane, Kendall, LaSalle, and Will counties reinforces the commitment to community-centered service. The emphasis remains on relationships with individual customers and small to medium-sized businesses supported by branch staff.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

For commercial and higher-value clients, the model shifts from general branch support to focused attention. While the exact count of dedicated relationship managers isn't public, the structure supports this by segmenting services for commercial, industrial, and real estate lending opportunities. This structure is designed to maintain the high-touch service expected by these segments, which form a stable, loyal core deposit base.

Self-service digital and mobile banking platforms

The relationship strategy is augmented by modern digital access. Customers now have full access to Old Second's robust online and mobile banking platforms. This self-service layer provides convenience and flexibility for routine financial management, complementing the in-person service.

Here's a quick look at the scale and recent growth impacting the customer base and service delivery:

Metric	Value/Date	Context
Total Banking Locations (Post-Integration)	55 (October 2025)	Includes all former Evergreen Bank Group branches
Pro Forma Assets (Post-Merger Estimate)	$7.1 billion	Estimate following the merger agreement
Wealth Management Income Growth (QoQ)	$412,000 increase	Q3 2025 vs. Q2 2025
Core Business Segment	Community Banking	The single operating segment evaluated

High-touch advisory model for trust and wealth services

The trust and wealth management segment operates on a high-touch advisory model. This includes trust administration and services for personal and corporate trusts, plus employee benefit plan administration. The focus on advisory services is concrete: wealth management income saw a $412,000 increase in the third quarter of 2025 over the second quarter of 2025, driven by growth in advisory and estate planning. This growth in fee-based income confirms the traction of this specialized relationship approach. The bank also utilizes River Street Advisors, LLC, formed in May 2010, to provide investment advisory/management services.

If onboarding for new commercial clients takes longer than expected post-integration, relationship retention risk rises.

Finance: draft the Q4 2025 noninterest income projection, isolating wealth management contribution, by next Tuesday.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) gets its value proposition to its customers across different touchpoints as of late 2025. This is a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital access, heavily influenced by the recent acquisition activity.

Physical branch network across the Chicago metropolitan area

The physical network is anchored by the Old Second National Bank, which, following the July 1, 2025, merger with Bancorp Financial, Inc., operates 56 locations across Chicago's downtown, west, and south suburban markets as of the third quarter of 2025. This physical footprint is key for relationship banking and serving the core community base.

The bank's physical presence is supported by its overall scale:

• Total Assets as of September 30, 2025: $7.0 billion.
• Total Deposits as of September 30, 2025: $5.76 billion.
• Total Loans as of September 30, 2025: $5.2 billion.

Digital banking (online and mobile applications)

Old Second National Bank supports its customer base with a full complement of electronic banking services. This includes standard web banking and mobile banking platforms, alongside services for corporate clients such as corporate cash management. These digital channels are essential for transaction processing and customer convenience, though specific adoption rates for late 2025 aren't publicly detailed in the latest reports.

O2 Sponsor Finance direct origination team

The O2 Sponsor Finance division acts as a specialized channel, directly originating loans to lower middle market businesses across the United States, often in partnership with private equity sponsors. This team focuses on cash flow-based loans for leveraged buyouts, refinances, and recapitalizations. The division had a very busy second-half of 2025 with significant new financing activity reported as of December 1, 2025.

Here's a look at the scale and focus of this origination channel:

Metric	Detail/Amount	Source Context
Target Company Revenue	Typically $10 million to $100 million
Target Company EBITDA	Typically $2 million to $10 million
Typical Hold Size Per Transaction	$5 million to $30 million
Syndication Capability	Up to $75 million
Total Loans (OSBC) Q3 2025 Average	$5.22 billion

The division actively supports transactions, such as providing senior secured credit facilities for the acquisition of EventLink Group in December 2025 and Formula Corp in September 2025.

ATMs and third-party payment networks

While Old Second Bancorp, Inc. provides an extensive variety of services, specific, current figures for the total number of proprietary ATMs or the extent of their participation in third-party payment networks as of late 2025 are not explicitly detailed in the recent Q3 2025 financial disclosures. The bank's general service offering includes customary consumer products, which implicitly rely on standard ATM and payment infrastructure.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base for Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) right after integrating Bancorp Financial, which closed July 1, 2025. This combination significantly expanded their footprint across the Chicago area.

The combined entity, as of March 31, 2025, on a proforma basis, managed total assets of approximately $6.98 billion, with total loans reaching $5.09 billion, supported by $5.95 billion in deposits across 56 locations in the downtown, west, and south suburban Chicago market. By the end of the third quarter of 2025 (September 30, 2025), total loans grew to $5.27 billion, with an organic growth rate of 1.8% over the linked quarter.

Retail consumers in the suburban Chicago market

This segment forms the core deposit and consumer lending base, now strengthened by the integration of Evergreen Bank Group customers. They use standard consumer products and electronic banking services.

• Operating locations serving this segment: 56.
• Total deposits managed by the combined entity (proforma as of 03/31/2025): $5.95 billion.
• The loan portfolio includes consumer lending, which saw growth post-acquisition.

Small-to-mid-sized businesses (SMBs) and commercial real estate investors

This group drives a significant portion of the commercial loan book. The loan portfolio composition shows growth in commercial and industrial (C&I) and commercial real estate-investor and construction portfolios. The acquisition from Bancorp Financial also introduced a new powersport loan segment.

Portfolio Segment (as of 06/30/2025 or Q3 2025 context)	Loan Balance Reference (in millions)	Latest Total Loans (09/30/2025)
Total Loans (Proforma 03/31/2025)	$5,090	-
Total Loans (09/30/2025)	-	$5,270
Multifamily CRE (Purchased Portfolio Segment)	$72	-
Construction CRE (Purchased Portfolio Segment)	$68	-
Manufacturing C&I (Purchased Portfolio Segment)	$66	-
Industrial CRE (Purchased Portfolio Segment)	$37	-

The loan-to-deposit ratio stood at 91.4% as of September 30, 2025.

High-net-worth individuals utilizing wealth and trust services

This segment is served through trust services and wealth management offerings. While the absolute Assets Under Management (AUM) isn't explicitly stated for Q3 2025, the wealth management income saw a notable increase.

• Wealth management income increased by $412,000 in Q3 2025 compared to Q2 2025.
• Wealth management balances reported for Q2 2025 were $3,103 million.
• Services include trust services and an extensive variety of additional services tailored to individual customers.

Private equity firms and their portfolio companies (via O2 Sponsor Finance)

O2 Sponsor Finance, a division of Old Second National Bank, targets the lower middle market, often in conjunction with private equity sponsors. The core team has closed more than 300 transactions with over $4.0 billion in loan commitments since 2005.

The typical client profile for O2 Sponsor Finance involves companies with:

• EBITDA size between $2 million and $10 million.
• Sales typically less than $100 million.

The financing provided focuses on senior cash flow loans with a typical hold size ranging from $5 million to $30 million per transaction, with syndication capabilities up to $75 million. They recently provided facilities to support an acquisition by Paceline Equity Partners and Serata Capital Partners on December 1, 2025.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) in late 2025 is heavily influenced by the recent acquisition of Bancorp Financial, Inc. and its subsidiary, Evergreen Bank Group, which closed on July 1, 2025. Noninterest expense for the third quarter of 2025 reached $63.2 million, representing a 60.7% increase compared to the third quarter of 2024. This period saw a net provision for credit losses of $19.7 million, which included the impact of the Bancorp Financial day two purchase accounting adjustments.

Here's a quick look at some key third quarter 2025 expense metrics:

Cost Component	Q3 2025 Amount	Comparison to Q2 2025
Noninterest Expense	$63.2 million	Increase of 45.5%
Net Provision for Credit Losses	$19.7 million	Increase from $2.5 million
Salaries and Employee Benefits Increase (QoQ)	$12.8 million	Primarily due to acquisition payouts

Interest expense on deposits and borrowings saw a notable increase following the acquisition. Compared to the third quarter of 2024, total interest expense increased by $5.8 million. Quarter-over-quarter, interest expense on average interest-bearing liabilities rose by $10.3 million from the second quarter of 2025, driven by higher deposit and borrowing balances assumed in the merger.

Personnel and compensation costs are now spread across an expanded footprint. Following the integration completion on October 20, 2025, former Evergreen customers gained access to Old Second's network of 55 locations across the Chicagoland area. The third quarter 2025 noninterest expense included a $12.8 million increase in salaries and employee benefits compared to the linked quarter, with $8.4 million of that increase directly attributable to change in control, retention, and severance payouts related to the Bancorp Financial acquisition. This reflects the immediate cost of integrating the larger workforce.

You should track these cost drivers closely:

• Acquisition-related noninterest expense, including transaction costs.
• Interest expense sensitivity to funding mix post-merger.
• Personnel costs tied to the new 55-branch structure.
• The $19.7 million provision for credit losses in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

Old Second Bancorp, Inc.'s revenue streams in late 2025 are primarily driven by core banking activities, significantly bolstered by recent strategic acquisitions.

Net Interest and Dividend Income, the largest component, totaled $82.8 million in Q3 2025, representing a 28.9% increase from Q2 2025 and a 36.6% increase from Q3 2024.

This interest income is generated across the loan portfolio, which saw a total increase of $1.27 billion in loans, largely from the acquisition of Bancorp Financial. The core lending revenue streams include:

• Interest income from Commercial loans.
• Interest income from Real Estate loans.
• Interest income from Consumer loans.

Noninterest Income was reported at $13.1 million for the third quarter of 2025, which was a 20.3% increase compared to the second quarter of 2025. The components of this stream include service charges and wealth fees, as detailed below:

Revenue Component	Q3 2025 Amount/Detail	Comparison Detail
Net Interest and Dividend Income	$82.8 million	Reflects a 36.6% increase year-over-year.
Noninterest Income Total	$13.1 million	A 20.3% increase over Q2 2025.
Wealth Management Fees	Increase of $728,000	Represents a 26.1% increase versus Q3 2024.
Service Charges on Deposits	Increase of $274,000	Represents an increase of 'a little better than 10%' versus Q3 2024.

The acquisition of Bancorp Financial, effective July 1, 2025, specifically brought in the powersport loan portfolio, contributing to the overall loan growth and interest income expansion. Fees from wealth management and trust services are a key part of the noninterest income, with wealth management fees showing strong growth.

The total reported revenue for Q3 2025 was $95.88 million.

You can see the primary revenue drivers here:

• Net Interest and Dividend Income: $82.8 million.
• Noninterest Income: $13.1 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.