شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية قامت بصياغة نموذج أعمالها بدقة لخدمة المجتمعات المحلية بدقة وابتكار. من خلال المزج بسلاسة بين المبادئ المصرفية التقليدية والحلول الرقمية المتطورة، وضعت PB نفسها كقوة مالية متعددة الاستخدامات، حيث تقدم تجارب مصرفية مخصصة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة عبر تكساس وأوكلاهوما. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن الآليات المعقدة التي تقود نجاح البنك، ويعرض كيف تتلاقى الشراكات الإستراتيجية والبنية التحتية التكنولوجية القوية والنهج الذي يركز على العملاء لإنشاء عرض قيمة مقنع في المشهد المصرفي التنافسي.

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمؤسسات التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Prosperity Bancshares بشراكات استراتيجية مع المؤسسات التجارية الإقليمية في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما. تشمل شبكة الشراكة الخاصة بالبنك ما يلي:

فئة الشراكة	عدد الشراكات	حجم الأعمال السنوي
التعاون في مجال الأعمال الصغيرة	387	214.6 مليون دولار
الشراكات العقارية التجارية	156	412.3 مليون دولار
شراكات الأعمال الزراعية	92	87.4 مليون دولار

التعاون مع مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

تدمج شركة Prosperity Bancshares التكنولوجيا المالية المتقدمة من خلال الشراكات الإستراتيجية:

• مزودو منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 3 شراكات استراتيجية
• شركاء تكنولوجيا الأمن السيبراني: اتفاقيتان على مستوى المؤسسة
• موفرو الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول: 4 تعاونات نشطة

العلاقات مع شركات التأمين والاستثمار

نوع الشريك	عدد الشراكات	إجمالي الأصول المدارة
شركات إدارة الثروات	12	1.2 مليار دولار
مقدمي التأمين	8	456.7 مليون دولار في التغطية
شركات الاستشارات الاستثمارية	6	789.3 مليون دولار تحت الإدارة

الشراكات مع منظمات المجتمع والغرف التجارية

المشاركة المجتمعية من خلال الشراكات التنظيمية الاستراتيجية:

• الغرف التجارية المحلية: 27 عضوية عاملة
• مجالس التنمية الاقتصادية: 15 شراكة
• التعاون في مجال إعادة الاستثمار المجتمعي: 9 برامج نشطة

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Prosperity Bancshares 251 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما. وبلغ إجمالي الأصول 42.7 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 30.4 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
المعاملات المصرفية التجارية	22.6 مليار دولار
المعاملات المصرفية للأفراد	7.8 مليار دولار

إدارة الإقراض والائتمان

وصل إجمالي القروض المنشأ لعام 2023 إلى 5.2 مليار دولار، مع التوزيع التالي:

• القروض العقارية التجارية: 2.7 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 1.5 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 0.8 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 0.2 مليار دولار

عروض منتجات الودائع والاستثمار

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 37.1 مليار دولار

منتج الودائع	الحجم الإجمالي
التحقق من الحسابات	15.3 مليار دولار
حسابات التوفير	8.6 مليار دولار
حسابات سوق المال	6.2 مليار دولار
شهادات الإيداع	7.0 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس المشاركة المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 275,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 385,000
• حجم المعاملات الرقمية: 4.6 مليار دولار
• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 127,000

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

مقاييس إدارة المخاطر لعام 2023:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.42%
• احتياطي خسائر القروض: 382 مليون دولار
• نسبة كفاية رأس المال: 13.6%
• إجمالي استثمارات إدارة المخاطر: 47 مليون دولار

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحافظ شركة Prosperity Bancshares على ما هي عليه 248 موقعًا مصرفيًا إجماليًا عبر تكساس وأوكلاهوما. توزيع التوزيع الجغرافي:

الدولة	عدد الفروع
تكساس	224
أوكلاهوما	24

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• دعم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 150.000 مستخدم رقمي نشط
• التعامل مع نظام معالجة المعاملات عبر الإنترنت متوسط 2.3 مليون معاملة رقمية شهرية
• بروتوكولات الأمن السيبراني المتقدمة مع تصنيف أمان المعاملات بنسبة 99.98%

فريق الإدارة المالية

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• 14 عضواً في القيادة التنفيذية
• متوسط الخبرة المصرفية التنفيذية: 22.5 سنة
• الخبرة القيادية المصرفية الجماعية: 315 سنة تراكمية

احتياطيات رأس المال

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	41.2 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.6%
إجمالي حقوق الملكية	5.7 مليار دولار

الأنظمة التكنولوجية

• النظام المصرفي الأساسي القائم على السحابة
• البنية التحتية لكشف الاحتيال بالتعلم الآلي
• منصة مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Prosperity Bancshares 355 موقعًا مصرفيًا مجتمعيًا في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما. ويبلغ إجمالي الأصول 44.9 مليار دولار أمريكي لدعم الاستراتيجيات المصرفية المحلية.

التواجد الجغرافي	عدد المواقع	إجمالي الأصول
تكساس	326	41.2 مليار دولار
أوكلاهوما	29	3.7 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

متوسط أسعار الفائدة الحالية للمنتجات الرئيسية:

• حسابات التوفير الشخصية: 1.75% سنوياً
• حسابات سوق المال: 2.25% APY
• شهادات الإيداع لمدة 12 شهرًا: 3.50% APY
• الحسابات التجارية الجارية: فائدة 0.25%

خدمات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة	اعتماد المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	287,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	412,000
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليار دولار

تركيز قوي على خدمة العملاء والعلاقات المصرفية

مقاييس أداء خدمة العملاء:

• معدل رضا العملاء: 88%
• متوسط الاحتفاظ بالعملاء: 7.3 سنوات
• صافي نقاط الترويج: 62

حلول مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة

تفاصيل محفظة الأعمال المصرفية:

قطاع الأعمال	إجمالي القروض	عدد العملاء
الشركات الصغيرة	8.7 مليار دولار	14,200
المؤسسات المتوسطة	6.3 مليار دولار	3,800

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

تحتفظ Prosperity Bancshares بـ 314 موقعًا مصرفيًا في 7 ولايات اعتبارًا من عام 2023. وتركز إدارة علاقات العملاء على النهج المستهدف بمتوسط معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 87.4٪.

شريحة العملاء	استراتيجية إدارة العلاقات	تردد التفاعل السنوي
الخدمات المصرفية الشخصية	مدراء علاقات مخصصين	12-15 نقطة اتصال
الخدمات المصرفية للأعمال	مستشارو العلاقات المتخصصة	18-22 نقطة اتصال
إدارة الثروات	المستشارون الماليون الشخصيون	24-30 نقطة اتصال

دعم العملاء متعدد القنوات

قنوات الدعم تشمل:

• الدعم داخل الفرع: 314 موقعًا
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: تطبيق الهاتف المحمول الذي حقق رضا المستخدمين بنسبة 92%
• مركز الاتصال: متوسط زمن الاستجابة 2.7 دقيقة
• دعم الدردشة عبر الإنترنت: متاح 16 ساعة يوميًا

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

مبادرة مجتمعية	مبلغ الاستثمار	تأثير
دعم الأعمال المحلية	42.6 مليون دولار	387 قرضاً تجارياً صغيراً
تنمية المجتمع	18.3 مليون دولار	52 مشروعاً مجتمعياً

مشاركة العملاء الرقمية والشخصية

إحصائيات المشاركة الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 276.000
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68.3%
• حجم المعاملات الرقمية: 3.4 مليون شهريًا

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

تقسيم خدمة الاستشارة:

نوع الاستشارة	الحجم السنوي	متوسط المدة
التخطيط المالي الشخصي	24,600 استشارة	1.2 ساعة
الاستشارات المالية للأعمال	8,900 استشارة	2.4 ساعة
التخطيط للتقاعد	16,300 استشارة	1.5 ساعة

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Prosperity Bancshares 251 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما.

الدولة	عدد الفروع
تكساس	234
أوكلاهوما	17

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

متوفر على منصات iOS وAndroid مع 87000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
ضوابط البطاقة	نعم
تسجيل الدخول البيومتري	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يتوفر دعم العملاء 7 أيام في الأسبوع مع معدل رضا العملاء بنسبة 92% في عام 2023.

شبكة الصراف الآلي

إجمالي 348 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق الخدمة.

نوع الصراف الآلي	رقم
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	275
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	73

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Prosperity Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المقام الأول في تكساس والولايات الجنوبية الشرقية المختارة.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة	1,250	$125,000
الشركات الصغيرة	1,850	$475,000
الشركات المتوسطة	650	$1,250,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تحتفظ شركة Prosperity Bancshares بـ 272 مركزًا مصرفيًا مع 375000 عميل نشط للخدمات المصرفية للأفراد اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• إجمالي حسابات ودائع التجزئة: 285,000
• متوسط رصيد الحساب الفردي: 47,500 دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 215.000

العملاء التجاريين والشركات

يخدم البنك 1250 عميلاً تجاريًا وشركات بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 12.3 مليار دولار في عام 2023.

قطاع الشركات	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
الشركات الكبيرة	250	6.5 مليار دولار
الشركات المتوسطة الحجم	650	4.2 مليار دولار
الشركات الصغيرة	350	1.6 مليار دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تدير شركة Prosperity Bancshares ثروات 12,500 عميل من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 4.7 مليار دولار في عام 2023.

• متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
• حسابات إدارة الثروات: 8,750
• حجم المحفظة الاستثمارية لكل عميل: 625,000 دولار

منظمات المجتمع المحلي

ويدعم البنك 750 منظمة مجتمع محلي بخدمات مصرفية متخصصة وقروض تنمية مجتمعية بقيمة إجمالية 385 مليون دولار في عام 2023.

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي القروض المجتمعية
المنظمات غير الربحية	350	185 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	225	95 مليون دولار
الجهات الحكومية المحلية	175	105 مليون دولار

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة Prosperity Bancshares بتشغيل 251 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما. بلغت المصاريف التشغيلية السنوية للفروع لعام 2023 173.4 مليون دولار، وشملت:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	42.6 مليون
المرافق	18.2 مليون
الصيانة	22.8 مليون
أمن الفروع	12.9 مليون

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا لعام 2023 89.7 مليون دولار، وتشمل المخصصات الرئيسية ما يلي:

• البنية التحتية للأمن السيبراني: 24.3 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 31.5 مليون دولار
• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 18.9 مليون دولار
• الحوسبة السحابية والتخزين: 15 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 362.5 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	248.6 مليون
مكافآت الأداء	53.2 مليون
فوائد الصحة والتقاعد	60.7 مليون

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 47.3 مليون دولار، بما في ذلك:

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 15.6 مليون دولار
• موظفو الامتثال: 22.7 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 9 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2023 28.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	12.4 مليون
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	8.2 مليون
الرعاية المجتمعية	4.7 مليون
حملات اكتساب العملاء	3.3 مليون

شركة Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Prosperity Bancshares عن صافي دخل فوائد قدره 1.08 مليار دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	12.3 مليار دولار	42.5%
القروض التجارية والصناعية	7.6 مليار دولار	26.3%
قروض الرهن العقاري السكني	5.2 مليار دولار	18.0%
القروض الاستهلاكية	3.9 مليار دولار	13.2%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي دخل رسوم الخدمة لعام 2023 186.4 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 62.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 41.3 مليون دولار
• رسوم الصراف الآلي والمعاملات: 45.6 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 37.4 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات خدمات إدارة الثروات في عام 2023 إلى 94.7 مليون دولار، منها:

• رسوم إدارة الأصول: 53.2 مليون دولار
• - الخدمات الاستشارية المالية: 28.5 مليون دولار
• خدمات التخطيط للتقاعد: 13.0 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغت إيرادات رسوم المعاملات لعام 2023 76.5 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

نوع المعاملة	إجمالي الإيرادات
رسوم معاملات بطاقة الائتمان	42.3 مليون دولار
رسوم معاملات بطاقة الخصم	34.2 مليون دولار

إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 63.8 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 28.6 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22.4 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 12.8 مليون دولار

إجمالي تدفقات الإيرادات لعام 2023: 1.49 مليار دولار

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core strengths Prosperity Bancshares, Inc. offers its clients and the market as of late 2025. It's about stability, local focus, and a full set of tools for your financial life.

Financial stability and soundness in the regional market

Prosperity Bancshares, Inc. maintains a strong capital position, which is a key value proposition in the current environment. As of September 30, 2025, the company reported a Common Equity Tier 1 Ratio of 17.53% and an Equity-to-Assets Ratio of 20.0%. The total asset base stood at $38.33 billion at the end of Q3 2025, slightly down from $38.41 billion a quarter earlier. Profitability remains solid; Q3 2025 net income available to common shareholders was $137.6 million, an 8.1% increase year-over-year. The bank's operational efficiency is evident, with the Q3 2025 Efficiency Ratio at 44.1%. For the second quarter of 2025, the Return on Average Assets (ROAA) was 1.41%, and the Return on Average Tangible Common Equity (ROATCE) reached 13.44%.

The focus on margin management delivered results, with the Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 reported at 3.2%, and management projecting the full-year 2025 NIM to be in the range of 3.25% to 3.3%. Asset quality is managed closely, though nonperforming assets were noted to be up year-over-year. For Q2 2025, nonperforming assets to average earning assets stood at 0.33%.

Here are some key financial metrics from recent quarters:

Metric (Period End)	Value	Context
Total Assets (June 30, 2025)	$38.417 billion	Regional financial holding company size.
Net Income (Q2 2025)	$135.2 million	Year-over-year increase of 21.1%.
Diluted EPS (Q2 2025)	$1.42	Year-over-year increase of 21.4%.
Net Interest Margin (Q2 2025)	3.18%	Increased 24 basis points year-over-year.
Efficiency Ratio (Q2 2025)	44.80%	Improved operational performance.

Relationship-based community banking model

Prosperity Bancshares, Inc. operates on a community banking philosophy, focusing on taking care of customers, businesses, and the communities it serves. This model supports a stable funding base, which is crucial. As of Q2 2025, noninterest-bearing deposits totaled $9.4 billion, making up 34.3% of total deposits. By Q3 2025, total deposits were $27.78 billion. This reliance on core deposits provides a low-cost funding advantage.

Comprehensive product suite for business and retail clients

The value proposition includes a wide array of financial tools designed to simplify everyday financial needs for both consumers and small to medium-sized businesses.

• Traditional deposit and loan products
• Digital banking solutions
• Credit and debit cards
• Mortgage services
• Retail brokerage services
• Trust and wealth management
• Treasury management

Consistent dividend growth, marking 22nd consecutive annual increase

The commitment to shareholder returns is demonstrated through consistent dividend action. The Board declared a Q4 2025 quarterly common stock dividend of $0.60 per share, payable January 2, 2026. This represents an increase of $0.02 per share, or 3.45%, from the prior quarter's $0.58. This new rate implies an annualized dividend of $2.40 per share, resulting in a yield of 3.4% based on recent trading prices. Historically, the annual payment grew from $1.09 in 2015 to the most recent fiscal year payment of $2.32, reflecting a yearly distribution growth rate of about 7.8% over that decade. The current dividend payout ratio is approximately 41% to 41.35%, suggesting earnings cover the payment well.

Local expertise in high-growth Texas and Oklahoma markets

Prosperity Bancshares, Inc. is a Houston, Texas-based regional financial holding company with a focused geographic footprint. The bank operates 283 full-service banking locations across Texas and Oklahoma as of June 30, 2025. This physical presence is concentrated in key economic centers.

The bank leverages its local expertise by having a significant presence in five of the fastest-growing Metropolitan Statistical Areas (MSAs) in the United States: Austin, Dallas, Houston, San Antonio, and Oklahoma City. Recent strategic moves, like the merger agreement with American Bank Holding Company, are specifically aimed at expanding the South Texas presence, including San Antonio. Furthermore, a Q3 2025 merger agreement with Southwest Bancshares, Inc. was signed to bolster the San Antonio metro footprint with 4 additional branches. Location counts as of June 30, 2025, include:

Market Area	Number of Locations
Houston area (including The Woodlands)	62
Dallas/Fort Worth area	61
West Texas (including Lubbock, Midland-Odessa, Abilene, Amarillo, Wichita Falls)	45
Central Texas (including Austin and San Antonio)	31
Central Oklahoma area	6
Tulsa	8

The bank has been recognized as one of Forbes America's Best Banks since 2010 and was named 'Best Overall Bank in Texas' by Money for 2025.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Prosperity Bancshares, Inc. operates as a Houston, Texas based regional financial holding company with total assets of $38.330 billion as of September 30, 2025.

Dedicated relationship managers for commercial clients

Prosperity Bancshares, Inc. provides financial products and services to consumers and small to medium-sized businesses throughout Texas and Oklahoma. The bank focuses on building core customer relationships.

High-touch, personalized service at branch locations

Prosperity Bank operates 283 full-service banking locations as of September 30, 2025. The bank believes in a community banking philosophy.

Area	Number of Full-Service Locations (as of September 30, 2025)
Houston Area (including The Woodlands)	62
Dallas/Fort Worth Area	61
West Texas Area	45
Central Texas Area (including Austin and San Antonio)	31
South Texas Area (including Corpus Christi and Victoria)	33
East Texas Area	22
Bryan/College Station Area	15
Central Oklahoma Area	6
Tulsa, Oklahoma Area	8

Self-service options via digital and mobile banking platforms

Prosperity Bank offers digital banking solutions. The efficiency ratio, excluding certain items, was 44.8% for the three months ended June 30, 2025. Noninterest-bearing deposits were $9.7 billion, making up 34.5% of total deposits as of the first quarter of 2025.

Long-term focus, fostering trust and loyalty (defintely a core value)

Prosperity Bancshares declared a fourth quarter 2025 cash dividend of $0.60 per share. This marks the 22nd consecutive annual increase in the dividend. The compound annual growth rate for the dividend is 10.7%. Prosperity Bancshares reported net income of $137.6 million for the quarter ended September 30, 2025. Net income for the nine months ended September 30, 2025, was $402.9 million, an increase of 15.4% compared to the same period in 2024.

Community engagement through local initiatives

Prosperity Bank takes pride in taking care of the communities in which it serves. The bank provides financial solutions to simplify everyday financial needs for customers, businesses, and communities in the areas it serves. Prosperity Bank was named "Best Overall Bank in Texas" by Money for 2025.

• Founded in 1983.
• Ranked in the Top 10 for Forbes America's Best Banks for 14 consecutive years.
• Ranked #2 in deposit market share in Texas (as of 6/30/2024).

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Prosperity Bancshares, Inc. gets its services to customers across Texas and Oklahoma. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and digital access points, which is typical for a strong regional player in late 2025.

Physical branch network across Texas and Oklahoma

Prosperity Bancshares, Inc. maintains a substantial physical footprint, central to its community banking philosophy. As of September 30, 2025, Prosperity Bancshares, Inc.® operated 283 full-service banking locations throughout Texas and Oklahoma.

This physical network is strategically distributed across key metropolitan and regional areas:

Geographic Area	Number of Locations (as of Sept 30, 2025)
Houston area (including The Woodlands)	62
Dallas/Fort Worth area	61
West Texas area	45
Central Texas area (including Austin and San Antonio)	31
South Texas area (including Corpus Christi and Victoria)	33
Bryan/College Station area	15
East Texas area	22
Tulsa, Oklahoma area	8
Central Oklahoma area	6

The expansion strategy also flows through M&A. The pending acquisition of American Bank Holding Corporation, as of June 30, 2025, included 18 banking offices and 2 loan production offices in South and Central Texas. Also, the announced merger with Southwest Bancshares, Inc. is set to add 11 banking offices in Central Texas.

Digital banking platforms (online and mobile)

Digital channels are a key part of the service delivery, supporting the in-person experience. The stability of the funding base reflects usage of these platforms. As of September 30, 2025, noninterest-bearing deposits, which often represent transactional accounts managed digitally, were $9.5 billion, making up 34.3% of total deposits. This is consistent with the Q1 2025 figure where noninterest-bearing deposits were $9.7 billion, or 34.5% of total deposits.

ATM network for cash access and basic transactions

Prosperity Bancshares, Inc. provides access for cash transactions through its ATM network, though specific figures for the total number of ATMs as of late 2025 aren't explicitly detailed in recent earnings releases. The bank's 283 full-service locations serve as primary access points.

Direct sales force for commercial and industrial loans

For commercial and industrial (C&I) lending, a direct sales approach is evident through team acquisitions. The merger with Southwest Bancshares, Inc. specifically adds an experienced C&I lending team to the channel structure. The total loan portfolio stood at $22.028 billion as of September 30, 2025.

Call centers for customer support

Customer support is routed through established channels. The company states it provides positive experiences at every touchpoint, from in-person to its digital channels. While the existence of call centers is implied for support, specific metrics like call volume or staffing levels for the late 2025 period are not publicly itemized in the latest financial disclosures found.

• Prosperity Bancshares, Inc. provides personal banking services, investments, and wealth management services.
• The company also offers mortgage services, treasury management solutions, and retail brokerage services.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele that fuels Prosperity Bancshares, Inc.'s operations across Texas and Oklahoma. Honestly, the business model is built on a relationship-banking foundation, but the scale achieved through recent mergers means the segments are quite broad now. As of September 30, 2025, Prosperity Bancshares, Inc.® was a $38.330 billion regional financial holding company.

The customer base is segmented across both commercial and retail lines, with a strong geographic concentration in the markets served by its 283 full-service banking locations.

Small to medium-sized businesses (SMBs) in Texas and Oklahoma

This group forms the backbone of the commercial lending and deposit franchise. Prosperity Bancshares, Inc. tailors its products to the specific needs of these businesses in its market areas. The focus here is on Commercial and Industrial (C&I) lending, which is a key driver of earning assets.

• Total C&I loans (Excluding Energy Loans) stood at $1,915 million as of March 31, 2025.
• The bank manages a large number of commercial relationships, evidenced by the 70,400 separate loan accounts managed as of December 31, 2024.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers

CRE and construction lending is a significant, though carefully managed, part of the loan book. The underwriting approach emphasizes conservative loan-to-value ratios for this segment.

Here's a look at the CRE-related loan exposure as of mid-2025:

Metric	Amount (As of June 30, 2025)	Amount (As of March 31, 2025)
Total CRE & Construction Loans	$2,873 million	$2,845 million
Owner-Occupied CRE Percentage	34% of total CRE loans	35% of total CRE loans
Average Total CRE Loan-to-Value	48%	48%

The average office CRE loan-to-value was reported at 51%.

Affluent retail customers seeking wealth management services

For clients needing more than standard deposit services, Prosperity Bancshares, Inc. offers wealth management, trust services, and retail brokerage. This segment is smaller in scale compared to the core lending base but is important for fee income generation.

• Prosperity currently reports $3.5 billion in Assets Under Management (AUM), based on figures reviewed for a 2025 industry ranking.

Mass-market retail customers needing deposit and mortgage products

This segment drives the bank's primary funding source-deposits-and contributes to the mortgage loan portfolio. Prosperity Bancshares, Inc. provides a full spectrum of personal banking services to consumers.

Deposit figures show the scale of this retail and commercial deposit base:

• Total Deposits were $28.027 billion at March 31, 2025.
• As of June 30, 2025, Noninterest-bearing deposits totaled $9.4 billion, which was 34.3% of total deposits.
• As of December 31, 2024, the bank held approximately 816,300 separate deposit accounts.

Municipal and public fund entities

These government and quasi-government entities are a recognized customer group, particularly noted for their deposit behavior. Prosperity Bancshares, Inc. bankers focus on building core deposits, acknowledging the seasonal nature of public fund balances.

• Prosperity notes seasonality where public fund customers use tax dollars received in December and January, leading to lower deposit balances in the second and third quarters.
• Loans to State & Political entities are included within the broader loan portfolio detail.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Cost Structure

Significant personnel expenses are tied to a workforce of 3.85K employees at Prosperity Bancshares, Inc..

The branch network operating and occupancy costs support 283 full-service branches as of March 2025.

Interest expense on deposits and borrowings is a major component of funding costs. Here is a breakdown of interest expenses for the quarter ending June 2025:

Expense Category	Amount (USD Millions)
Deposits Interest Expense	95.97 M
Long-Term Debt Interest Expense	0.0
Fed Funds Purchased & Repo Interest Expense	1.09 M
Other Interest Expense	27.61 M

Technology and data processing expenditures are part of the overall noninterest expense base. For instance, the prior year saw increases in credit and debit card, data processing, and software amortization. Prosperity Bancshares maintains a focus on employing stringent cost controls.

Total noninterest expenses for the three months ended September 30, 2025, were reported at $138.6 million. For the nine months ended September 30, 2025, total noninterest expense was $417.5 million.

Key elements contributing to the cost structure include:

• Personnel expenses supporting 3.85K employees.
• Operating costs for 283 banking centers.
• Interest expense on deposits, which was $95.97 million in Q2 2025.
• Total noninterest expense of $138.6 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core income drivers for Prosperity Bancshares, Inc. as of late 2025. For a bank like Prosperity Bancshares, the revenue model is fundamentally split between the money earned on its assets (loans and securities) and the fees it collects for services rendered. It's a classic banking structure, but the numbers tell you where the real leverage is right now.

Net Interest Income (NII) remains the bedrock of Prosperity Bancshares' revenue. This is the difference between the interest earned on its earning assets-like the loan book and the investment securities portfolio-and the interest paid out on its liabilities, primarily customer deposits and borrowings. You saw this strength clearly in the third quarter.

For the three months ended September 30, 2025, Prosperity Bancshares reported Net Interest Income of $273.44 million. That's a solid figure, especially when you consider the context of the nine-month performance. For the nine months ended September 30, 2025, NII reached $806.54 million. Management has been vocal about the tailwinds here, noting that a securities book yielding just over 2% and repricing fixed loans should keep NII strong for the next few years, even with potential rate changes.

The second major component is Noninterest Income, which is everything else-the service charges and fees. For Q3 2025, this total was reported at $41.2 million. Honestly, this stream is smaller, making up a smaller portion of the total revenue compared to NII, but it's important for diversification and fee-based revenue stability.

Here's a look at the key revenue figures for Q3 2025, based on the latest available data:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Nine Months Ended Sep 30, 2025 Amount (Millions USD)
Net Interest Income (NII)	$273.44	$806.54
Total Noninterest Income	$41.2	Not explicitly provided in the same format
Total Revenue (ex-gains)	$314.7	Not explicitly provided in the same format

Digging into that Noninterest Income, we can see some of the specific fee-related numbers reported for Q3 2025, though the exact split for wealth management versus loan fees isn't fully itemized in the top-line reports. You can see the service charge components:

• Service Charges on Deposits Income: $7.32 million
• Other Service Charge Income: $28.13 million
• Other Non-Interest Income: $931 thousand (or $0.931 million)

The category of Other Service Charge Income, at $28.13 million, is where you'd expect to find the bulk of your wealth management, trust service fees, and loan origination/servicing fees bundled together. Management did update their fee income run-rate guidance in Q2 2025 to a range of $38-$40 million, which aligns closely with the reported Q3 total of $41.2 million, suggesting these fee-based activities are a consistent, albeit smaller, part of the overall picture.

To be fair, the reliance on NII is significant; for the last five years, NII made up about 86.8% of the company's total revenue. That's a key structural point for any valuation model you're building.

Finance: draft the Q4 2025 revenue projection by incorporating the expected Q4 noninterest expense range of $141-$143 million against the TTM revenue of $1.760B as of September 30, 2025.