Prosperity Bancshares, Inc. (PB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Prosperity Bancshares, Inc. (PB), uma instituição financeira dinâmica que criou meticulosamente seu modelo de negócios para servir comunidades locais com precisão e inovação. Ao misturar perfeitamente os princípios bancários tradicionais com soluções digitais de ponta, o PB se posicionou como uma potência financeira versátil, oferecendo experiências bancárias personalizadas que atendem a diversos segmentos de clientes no Texas e Oklahoma. Essa tela abrangente do modelo de negócios revela os intrincados mecanismos que impulsionam o sucesso do banco, mostrando como as parcerias estratégicas, a infraestrutura tecnológica robusta e uma abordagem centrada no cliente convergem para criar uma proposta de valor convincente no cenário bancário competitivo.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parcerias estratégicas com empresas locais e empresas comerciais

A partir de 2024, a prosperidade Bancshares mantém parcerias estratégicas com empresas comerciais regionais em todo o Texas e Oklahoma. A rede de parceria do banco inclui:

Categoria de parceria	Número de parcerias	Volume comercial anual
Colaborações de pequenas empresas	387	US $ 214,6 milhões
Parcerias imobiliárias comerciais	156	US $ 412,3 milhões
Parcerias de negócios agrícolas	92	US $ 87,4 milhões

Colaboração com provedores de serviços de tecnologia financeira (fintech)

Prosperity Bancshares integra tecnologia financeira avançada por meio de parcerias estratégicas:

• Provedores de plataformas bancárias digitais: 3 parcerias estratégicas
• Parceiros de tecnologia de segurança cibernética: 2 acordos de nível corporativo
• Provedores de solução bancários móveis: 4 colaborações ativas

Relacionamentos com empresas de seguro e investimento

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Total de ativos gerenciados
Empresas de gerenciamento de patrimônio	12	US $ 1,2 bilhão
Provedores de seguros	8	US $ 456,7 milhões em cobertura
Empresas de consultoria de investimentos	6	US $ 789,3 milhões sob administração

Parcerias com organizações comunitárias e câmaras de comércio

Engajamento da comunidade por meio de parcerias organizacionais estratégicas:

• Câmaras de comércio locais: 27 associações ativas
• Conselhos de Desenvolvimento Econômico: 15 parcerias
• Colaborações de reinvestimento da comunidade: 9 programas ativos

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Prosperity Bancshares opera 251 locais bancários de serviço completo no Texas e Oklahoma. Total de ativos relatados em US $ 42,7 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 30,4 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Transações bancárias comerciais	US $ 22,6 bilhões
Transações bancárias de varejo	US $ 7,8 bilhões

Empréstimo e gerenciamento de crédito

As origens totais de empréstimos para 2023 atingiram US $ 5,2 bilhões, com a seguinte quebra:

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2,7 bilhões
• Comercial & Empréstimos industriais: US $ 1,5 bilhão
• Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 0,8 bilhão
• Empréstimos ao consumidor: US $ 0,2 bilhão

Ofertas de produtos de depósito e investimento

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 37,1 bilhões

Produto de depósito	Volume total
Contas de verificação	US $ 15,3 bilhões
Contas de poupança	US $ 8,6 bilhões
Contas do mercado monetário	US $ 6,2 bilhões
Certificados de depósito	US $ 7,0 bilhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Métricas de engajamento bancário digital para 2023:

• Usuários bancários móveis: 275.000
• Usuários bancários online: 385.000
• Volume de transação digital: US $ 4,6 bilhões
• Downloads de aplicativos móveis: 127.000

Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira

Métricas de gerenciamento de riscos para 2023:

• Razão de empréstimos sem desempenho: 0,42%
• Reservas de perda de empréstimo: US $ 382 milhões
• Razão de adequação de capital: 13,6%
• Investimentos totais de gerenciamento de riscos: US $ 47 milhões

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais

A partir do quarto trimestre 2023, a prosperidade Bancshares mantém 248 Locais bancários totais em Texas e Oklahoma. Distribuição geográfica Distribuição:

Estado	Número de ramificações
Texas	224
Oklahoma	24

Infraestrutura bancária digital

Os recursos bancários digitais incluem:

• Plataforma bancária móvel suportando Mais de 150.000 usuários digitais ativos
• Manuseio de sistema de processamento de transações on -line Média de 2,3 milhões de transações digitais mensais
• Protocolos avançados de segurança cibernética com 99,98% de classificação de segurança da transação

Equipe de gestão financeira

Composição de liderança em 2024:

• 14 membros da liderança executiva
• Experiência bancária executiva média: 22,5 anos
• Experiência de liderança bancária coletiva: 315 anos cumulativos

Reservas de capital

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 41,2 bilhões
Índice de capital de camada 1	14.6%
Patrimônio total	US $ 5,7 bilhões

Sistemas tecnológicos

• Sistema bancário de núcleo baseado em nuvem
• Infraestrutura de detecção de fraude de aprendizado de máquina
• Plataforma de monitoramento de transações em tempo real

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a prosperidade Bancshares atende a 355 locais bancários comunitários no Texas e Oklahoma. O total de ativos de US $ 44,9 bilhões apoia estratégias bancárias localizadas.

Presença geográfica	Número de locais	Total de ativos
Texas	326	US $ 41,2 bilhões
Oklahoma	29	US $ 3,7 bilhões

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros médias atuais para os principais produtos:

• Contas de poupança pessoal: 1,75% APY
• Contas do mercado monetário: 2,25% APY
• Certificados de depósito de 12 meses: 3,50% APY
• Contas de corrente de negócios: juros de 0,25%

Serviços bancários digitais e tradicionais abrangentes

Métricas bancárias digitais para 2023:

Serviço	Adoção do usuário
Usuários bancários móveis	287,000
Usuários bancários online	412,000
Volume de transação digital	US $ 3,2 bilhões

Forte foco no atendimento ao cliente e no relacionamento bancário

Métricas de desempenho do atendimento ao cliente:

• Taxa de satisfação do cliente: 88%
• Retenção média de clientes: 7,3 anos
• Pontuação do promotor líquido: 62

Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas

Detalhes do portfólio bancário de negócios:

Segmento de negócios	Empréstimos totais	Número de clientes
Pequenas empresas	US $ 8,7 bilhões	14,200
Médias empresas	US $ 6,3 bilhões	3,800

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento personalizado

A prosperidade Bancshares mantém 314 locais bancários em 7 estados a partir de 2023. O gerenciamento de relacionamento com o cliente se concentra na abordagem direcionada com a taxa média de retenção de clientes de 87,4%.

Segmento de clientes	Estratégia de gerenciamento de relacionamento	Frequência de interação anual
Bancos pessoais	Gerentes de relacionamento dedicados	12-15 pontos de contato
Banking de negócios	Consultores de relacionamento especializados	18-22 pontos de contato
Gestão de patrimônio	Consultores financeiros pessoais	24-30 pontos de contato

Suporte ao cliente multicanal

Os canais de suporte incluem:

• Suporte no ramo: 314 locais
• Plataformas bancárias digitais: aplicativo móvel com 92% de satisfação do usuário
• Call Center: Tempo médio de resposta 2,7 minutos
• Suporte de bate -papo on -line: disponível 16 horas por dia

Abordagem bancária focada na comunidade

Métricas de engajamento da comunidade para 2023:

Iniciativa comunitária	Valor do investimento	Impacto
Suporte comercial local	US $ 42,6 milhões	387 empréstimos para pequenas empresas
Desenvolvimento comunitário	US $ 18,3 milhões	52 projetos comunitários

Engajamento de clientes digital e pessoal

Estatísticas de engajamento digital:

• Usuários bancários móveis: 276.000
• Penetração bancária online: 68,3%
• Volume de transação digital: 3,4 milhões mensais

Serviços de consulta financeira personalizados

Redução do serviço de consulta:

Tipo de consulta	Volume anual	Duração média
Planejamento financeiro pessoal	24.600 consultas	1,2 horas
Consultório financeiro de negócios	8.900 consultas	2,4 horas
Planejamento de aposentadoria	16.300 consultas	1,5 horas

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2023, a Prosperity Bancshares opera 251 locais bancários de serviço completo no Texas e Oklahoma.

Estado	Número de ramificações
Texas	234
Oklahoma	17

Plataforma bancária online

Recursos bancários digitais:

• Acesso à conta 24/7
• Serviços de pagamento de contas
• Declarações eletrônicas
• Transferências de fundos

Aplicativo bancário móvel

Disponível em plataformas iOS e Android com 87.000 usuários de bancos móveis ativos a partir do quarto trimestre 2023.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Controles de cartão	Sim
Login biométrico	Sim

Serviços bancários telefônicos

Suporte ao cliente disponível 7 dias por semana, com 92% de taxa de satisfação do cliente em 2023.

Rede ATM

Total de 348 locais ATM nas regiões de serviço.

Tipo de atm	Número
Caixas eletrônicos proprietários	275
ATMs de parceiros de rede	73

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Prosperity Bancshares atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios, principalmente no Texas, e selecionam os estados do sudeste.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Micro negócios	1,250	$125,000
Pequenas empresas	1,850	$475,000
Empresas médias	650	$1,250,000

Clientes bancários de varejo individuais

A prosperidade Bancshares mantém 272 centros bancários com 375.000 clientes de bancos de varejo ativos em 31 de dezembro de 2023.

• Contas totais de depósito de varejo: 285.000
• Saldo médio de conta individual: US $ 47.500
• Usuários do Banco Digital: 215.000

Clientes comerciais e corporativos

O banco atende 1.250 clientes comerciais e corporativos com carteira de empréstimos comerciais totais de US $ 12,3 bilhões em 2023.

Segmento corporativo	Número de clientes	Portfólio total de empréstimos
Grandes corporações	250	US $ 6,5 bilhões
Corporações de tamanho médio	650	US $ 4,2 bilhões
Pequenas empresas	350	US $ 1,6 bilhão

Indivíduos de alta rede

A prosperidade Bancshares gerencia riqueza para 12.500 clientes de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 4,7 bilhões em 2023.

• Patrimônio líquido médio do cliente: US $ 3,2 milhões
• Contas de gestão de patrimônio: 8.750
• Tamanho do portfólio de investimentos por cliente: US $ 625.000

Organizações comunitárias locais

O banco suporta 750 organizações comunitárias locais com serviços bancários especializados e empréstimos de desenvolvimento comunitário, totalizando US $ 385 milhões em 2023.

Tipo de organização	Número de organizações	Empréstimos da comunidade total
Organizações sem fins lucrativos	350	US $ 185 milhões
Instituições educacionais	225	US $ 95 milhões
Entidades do governo local	175	US $ 105 milhões

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir do quarto trimestre 2023, a Prosperity Bancshares operava 251 agências de serviço completo em todo o Texas e Oklahoma. As despesas anuais de operação da filial para 2023 foram de US $ 173,4 milhões, que incluíram:

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e instalações	42,6 milhões
Utilitários	18,2 milhões
Manutenção	22,8 milhões
Segurança da filial	12,9 milhões

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os gastos com tecnologia para 2023 totalizaram US $ 89,7 milhões, com alocações importantes, incluindo:

• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 24,3 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 31,5 milhões
• Atualizações do sistema bancário principal: US $ 18,9 milhões
• Computação em nuvem e armazenamento: US $ 15 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para 2023 foi de US $ 362,5 milhões, dividido da seguinte maneira:

Componente de compensação	Valor ($)
Salários da base	248,6 milhões
Bônus de desempenho	53,2 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	60,7 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 foram de US $ 47,3 milhões, incluindo:

• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 15,6 milhões
• Pessoal de conformidade: US $ 22,7 milhões
• Auditoria e consultoria externa: US $ 9 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Os gastos de marketing para 2023 totalizaram US $ 28,6 milhões, com a seguinte distribuição:

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	12,4 milhões
Publicidade tradicional da mídia	8,2 milhões
Patrocínio da comunidade	4,7 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	3,3 milhões

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, a Prosperity Bancshares registrou receita de juros líquidos de US $ 1,08 bilhão. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Montante total	Percentagem
Imóveis comerciais	US $ 12,3 bilhões	42.5%
Empréstimos comerciais e industriais	US $ 7,6 bilhões	26.3%
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 5,2 bilhões	18.0%
Empréstimos ao consumidor	US $ 3,9 bilhões	13.2%

Taxas de serviço bancário

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 186,4 milhões, com o seguinte quebra:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 62,1 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 41,3 milhões
• Taxas de caixa eletrônico e de transação: US $ 45,6 milhões
• Taxas de transferência de fio: US $ 37,4 milhões

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita dos serviços de gerenciamento de patrimônio em 2023 atingiu US $ 94,7 milhões, incluindo:

• Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 53,2 milhões
• Serviços de Consultoria Financeira: US $ 28,5 milhões
• Serviços de planejamento de aposentadoria: US $ 13,0 milhões

Taxas de transação

A receita da taxa de transação para 2023 foi de US $ 76,5 milhões, composta por:

Tipo de transação	Receita total
Taxas de transação de cartão de crédito	US $ 42,3 milhões
Taxas de transação do cartão de débito	US $ 34,2 milhões

Receitas de serviço bancário digital

Os serviços bancários digitais geraram US $ 63,8 milhões em receita para 2023:

• Taxas de plataforma bancária online: US $ 28,6 milhões
• Taxas de transação bancária móvel: US $ 22,4 milhões
• Processamento de pagamento digital: US $ 12,8 milhões

Total de receita fluxos para 2023: US $ 1,49 bilhão

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core strengths Prosperity Bancshares, Inc. offers its clients and the market as of late 2025. It's about stability, local focus, and a full set of tools for your financial life.

Financial stability and soundness in the regional market

Prosperity Bancshares, Inc. maintains a strong capital position, which is a key value proposition in the current environment. As of September 30, 2025, the company reported a Common Equity Tier 1 Ratio of 17.53% and an Equity-to-Assets Ratio of 20.0%. The total asset base stood at $38.33 billion at the end of Q3 2025, slightly down from $38.41 billion a quarter earlier. Profitability remains solid; Q3 2025 net income available to common shareholders was $137.6 million, an 8.1% increase year-over-year. The bank's operational efficiency is evident, with the Q3 2025 Efficiency Ratio at 44.1%. For the second quarter of 2025, the Return on Average Assets (ROAA) was 1.41%, and the Return on Average Tangible Common Equity (ROATCE) reached 13.44%.

The focus on margin management delivered results, with the Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 reported at 3.2%, and management projecting the full-year 2025 NIM to be in the range of 3.25% to 3.3%. Asset quality is managed closely, though nonperforming assets were noted to be up year-over-year. For Q2 2025, nonperforming assets to average earning assets stood at 0.33%.

Here are some key financial metrics from recent quarters:

Metric (Period End)	Value	Context
Total Assets (June 30, 2025)	$38.417 billion	Regional financial holding company size.
Net Income (Q2 2025)	$135.2 million	Year-over-year increase of 21.1%.
Diluted EPS (Q2 2025)	$1.42	Year-over-year increase of 21.4%.
Net Interest Margin (Q2 2025)	3.18%	Increased 24 basis points year-over-year.
Efficiency Ratio (Q2 2025)	44.80%	Improved operational performance.

Relationship-based community banking model

Prosperity Bancshares, Inc. operates on a community banking philosophy, focusing on taking care of customers, businesses, and the communities it serves. This model supports a stable funding base, which is crucial. As of Q2 2025, noninterest-bearing deposits totaled $9.4 billion, making up 34.3% of total deposits. By Q3 2025, total deposits were $27.78 billion. This reliance on core deposits provides a low-cost funding advantage.

Comprehensive product suite for business and retail clients

The value proposition includes a wide array of financial tools designed to simplify everyday financial needs for both consumers and small to medium-sized businesses.

• Traditional deposit and loan products
• Digital banking solutions
• Credit and debit cards
• Mortgage services
• Retail brokerage services
• Trust and wealth management
• Treasury management

Consistent dividend growth, marking 22nd consecutive annual increase

The commitment to shareholder returns is demonstrated through consistent dividend action. The Board declared a Q4 2025 quarterly common stock dividend of $0.60 per share, payable January 2, 2026. This represents an increase of $0.02 per share, or 3.45%, from the prior quarter's $0.58. This new rate implies an annualized dividend of $2.40 per share, resulting in a yield of 3.4% based on recent trading prices. Historically, the annual payment grew from $1.09 in 2015 to the most recent fiscal year payment of $2.32, reflecting a yearly distribution growth rate of about 7.8% over that decade. The current dividend payout ratio is approximately 41% to 41.35%, suggesting earnings cover the payment well.

Local expertise in high-growth Texas and Oklahoma markets

Prosperity Bancshares, Inc. is a Houston, Texas-based regional financial holding company with a focused geographic footprint. The bank operates 283 full-service banking locations across Texas and Oklahoma as of June 30, 2025. This physical presence is concentrated in key economic centers.

The bank leverages its local expertise by having a significant presence in five of the fastest-growing Metropolitan Statistical Areas (MSAs) in the United States: Austin, Dallas, Houston, San Antonio, and Oklahoma City. Recent strategic moves, like the merger agreement with American Bank Holding Company, are specifically aimed at expanding the South Texas presence, including San Antonio. Furthermore, a Q3 2025 merger agreement with Southwest Bancshares, Inc. was signed to bolster the San Antonio metro footprint with 4 additional branches. Location counts as of June 30, 2025, include:

Market Area	Number of Locations
Houston area (including The Woodlands)	62
Dallas/Fort Worth area	61
West Texas (including Lubbock, Midland-Odessa, Abilene, Amarillo, Wichita Falls)	45
Central Texas (including Austin and San Antonio)	31
Central Oklahoma area	6
Tulsa	8

The bank has been recognized as one of Forbes America's Best Banks since 2010 and was named 'Best Overall Bank in Texas' by Money for 2025.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Prosperity Bancshares, Inc. operates as a Houston, Texas based regional financial holding company with total assets of $38.330 billion as of September 30, 2025.

Dedicated relationship managers for commercial clients

Prosperity Bancshares, Inc. provides financial products and services to consumers and small to medium-sized businesses throughout Texas and Oklahoma. The bank focuses on building core customer relationships.

High-touch, personalized service at branch locations

Prosperity Bank operates 283 full-service banking locations as of September 30, 2025. The bank believes in a community banking philosophy.

Area	Number of Full-Service Locations (as of September 30, 2025)
Houston Area (including The Woodlands)	62
Dallas/Fort Worth Area	61
West Texas Area	45
Central Texas Area (including Austin and San Antonio)	31
South Texas Area (including Corpus Christi and Victoria)	33
East Texas Area	22
Bryan/College Station Area	15
Central Oklahoma Area	6
Tulsa, Oklahoma Area	8

Self-service options via digital and mobile banking platforms

Prosperity Bank offers digital banking solutions. The efficiency ratio, excluding certain items, was 44.8% for the three months ended June 30, 2025. Noninterest-bearing deposits were $9.7 billion, making up 34.5% of total deposits as of the first quarter of 2025.

Long-term focus, fostering trust and loyalty (defintely a core value)

Prosperity Bancshares declared a fourth quarter 2025 cash dividend of $0.60 per share. This marks the 22nd consecutive annual increase in the dividend. The compound annual growth rate for the dividend is 10.7%. Prosperity Bancshares reported net income of $137.6 million for the quarter ended September 30, 2025. Net income for the nine months ended September 30, 2025, was $402.9 million, an increase of 15.4% compared to the same period in 2024.

Community engagement through local initiatives

Prosperity Bank takes pride in taking care of the communities in which it serves. The bank provides financial solutions to simplify everyday financial needs for customers, businesses, and communities in the areas it serves. Prosperity Bank was named "Best Overall Bank in Texas" by Money for 2025.

• Founded in 1983.
• Ranked in the Top 10 for Forbes America's Best Banks for 14 consecutive years.
• Ranked #2 in deposit market share in Texas (as of 6/30/2024).

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Prosperity Bancshares, Inc. gets its services to customers across Texas and Oklahoma. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and digital access points, which is typical for a strong regional player in late 2025.

Physical branch network across Texas and Oklahoma

Prosperity Bancshares, Inc. maintains a substantial physical footprint, central to its community banking philosophy. As of September 30, 2025, Prosperity Bancshares, Inc.® operated 283 full-service banking locations throughout Texas and Oklahoma.

This physical network is strategically distributed across key metropolitan and regional areas:

Geographic Area	Number of Locations (as of Sept 30, 2025)
Houston area (including The Woodlands)	62
Dallas/Fort Worth area	61
West Texas area	45
Central Texas area (including Austin and San Antonio)	31
South Texas area (including Corpus Christi and Victoria)	33
Bryan/College Station area	15
East Texas area	22
Tulsa, Oklahoma area	8
Central Oklahoma area	6

The expansion strategy also flows through M&A. The pending acquisition of American Bank Holding Corporation, as of June 30, 2025, included 18 banking offices and 2 loan production offices in South and Central Texas. Also, the announced merger with Southwest Bancshares, Inc. is set to add 11 banking offices in Central Texas.

Digital banking platforms (online and mobile)

Digital channels are a key part of the service delivery, supporting the in-person experience. The stability of the funding base reflects usage of these platforms. As of September 30, 2025, noninterest-bearing deposits, which often represent transactional accounts managed digitally, were $9.5 billion, making up 34.3% of total deposits. This is consistent with the Q1 2025 figure where noninterest-bearing deposits were $9.7 billion, or 34.5% of total deposits.

ATM network for cash access and basic transactions

Prosperity Bancshares, Inc. provides access for cash transactions through its ATM network, though specific figures for the total number of ATMs as of late 2025 aren't explicitly detailed in recent earnings releases. The bank's 283 full-service locations serve as primary access points.

Direct sales force for commercial and industrial loans

For commercial and industrial (C&I) lending, a direct sales approach is evident through team acquisitions. The merger with Southwest Bancshares, Inc. specifically adds an experienced C&I lending team to the channel structure. The total loan portfolio stood at $22.028 billion as of September 30, 2025.

Call centers for customer support

Customer support is routed through established channels. The company states it provides positive experiences at every touchpoint, from in-person to its digital channels. While the existence of call centers is implied for support, specific metrics like call volume or staffing levels for the late 2025 period are not publicly itemized in the latest financial disclosures found.

• Prosperity Bancshares, Inc. provides personal banking services, investments, and wealth management services.
• The company also offers mortgage services, treasury management solutions, and retail brokerage services.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele that fuels Prosperity Bancshares, Inc.'s operations across Texas and Oklahoma. Honestly, the business model is built on a relationship-banking foundation, but the scale achieved through recent mergers means the segments are quite broad now. As of September 30, 2025, Prosperity Bancshares, Inc.® was a $38.330 billion regional financial holding company.

The customer base is segmented across both commercial and retail lines, with a strong geographic concentration in the markets served by its 283 full-service banking locations.

Small to medium-sized businesses (SMBs) in Texas and Oklahoma

This group forms the backbone of the commercial lending and deposit franchise. Prosperity Bancshares, Inc. tailors its products to the specific needs of these businesses in its market areas. The focus here is on Commercial and Industrial (C&I) lending, which is a key driver of earning assets.

• Total C&I loans (Excluding Energy Loans) stood at $1,915 million as of March 31, 2025.
• The bank manages a large number of commercial relationships, evidenced by the 70,400 separate loan accounts managed as of December 31, 2024.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers

CRE and construction lending is a significant, though carefully managed, part of the loan book. The underwriting approach emphasizes conservative loan-to-value ratios for this segment.

Here's a look at the CRE-related loan exposure as of mid-2025:

Metric	Amount (As of June 30, 2025)	Amount (As of March 31, 2025)
Total CRE & Construction Loans	$2,873 million	$2,845 million
Owner-Occupied CRE Percentage	34% of total CRE loans	35% of total CRE loans
Average Total CRE Loan-to-Value	48%	48%

The average office CRE loan-to-value was reported at 51%.

Affluent retail customers seeking wealth management services

For clients needing more than standard deposit services, Prosperity Bancshares, Inc. offers wealth management, trust services, and retail brokerage. This segment is smaller in scale compared to the core lending base but is important for fee income generation.

• Prosperity currently reports $3.5 billion in Assets Under Management (AUM), based on figures reviewed for a 2025 industry ranking.

Mass-market retail customers needing deposit and mortgage products

This segment drives the bank's primary funding source-deposits-and contributes to the mortgage loan portfolio. Prosperity Bancshares, Inc. provides a full spectrum of personal banking services to consumers.

Deposit figures show the scale of this retail and commercial deposit base:

• Total Deposits were $28.027 billion at March 31, 2025.
• As of June 30, 2025, Noninterest-bearing deposits totaled $9.4 billion, which was 34.3% of total deposits.
• As of December 31, 2024, the bank held approximately 816,300 separate deposit accounts.

Municipal and public fund entities

These government and quasi-government entities are a recognized customer group, particularly noted for their deposit behavior. Prosperity Bancshares, Inc. bankers focus on building core deposits, acknowledging the seasonal nature of public fund balances.

• Prosperity notes seasonality where public fund customers use tax dollars received in December and January, leading to lower deposit balances in the second and third quarters.
• Loans to State & Political entities are included within the broader loan portfolio detail.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Cost Structure

Significant personnel expenses are tied to a workforce of 3.85K employees at Prosperity Bancshares, Inc..

The branch network operating and occupancy costs support 283 full-service branches as of March 2025.

Interest expense on deposits and borrowings is a major component of funding costs. Here is a breakdown of interest expenses for the quarter ending June 2025:

Expense Category	Amount (USD Millions)
Deposits Interest Expense	95.97 M
Long-Term Debt Interest Expense	0.0
Fed Funds Purchased & Repo Interest Expense	1.09 M
Other Interest Expense	27.61 M

Technology and data processing expenditures are part of the overall noninterest expense base. For instance, the prior year saw increases in credit and debit card, data processing, and software amortization. Prosperity Bancshares maintains a focus on employing stringent cost controls.

Total noninterest expenses for the three months ended September 30, 2025, were reported at $138.6 million. For the nine months ended September 30, 2025, total noninterest expense was $417.5 million.

Key elements contributing to the cost structure include:

• Personnel expenses supporting 3.85K employees.
• Operating costs for 283 banking centers.
• Interest expense on deposits, which was $95.97 million in Q2 2025.
• Total noninterest expense of $138.6 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core income drivers for Prosperity Bancshares, Inc. as of late 2025. For a bank like Prosperity Bancshares, the revenue model is fundamentally split between the money earned on its assets (loans and securities) and the fees it collects for services rendered. It's a classic banking structure, but the numbers tell you where the real leverage is right now.

Net Interest Income (NII) remains the bedrock of Prosperity Bancshares' revenue. This is the difference between the interest earned on its earning assets-like the loan book and the investment securities portfolio-and the interest paid out on its liabilities, primarily customer deposits and borrowings. You saw this strength clearly in the third quarter.

For the three months ended September 30, 2025, Prosperity Bancshares reported Net Interest Income of $273.44 million. That's a solid figure, especially when you consider the context of the nine-month performance. For the nine months ended September 30, 2025, NII reached $806.54 million. Management has been vocal about the tailwinds here, noting that a securities book yielding just over 2% and repricing fixed loans should keep NII strong for the next few years, even with potential rate changes.

The second major component is Noninterest Income, which is everything else-the service charges and fees. For Q3 2025, this total was reported at $41.2 million. Honestly, this stream is smaller, making up a smaller portion of the total revenue compared to NII, but it's important for diversification and fee-based revenue stability.

Here's a look at the key revenue figures for Q3 2025, based on the latest available data:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Nine Months Ended Sep 30, 2025 Amount (Millions USD)
Net Interest Income (NII)	$273.44	$806.54
Total Noninterest Income	$41.2	Not explicitly provided in the same format
Total Revenue (ex-gains)	$314.7	Not explicitly provided in the same format

Digging into that Noninterest Income, we can see some of the specific fee-related numbers reported for Q3 2025, though the exact split for wealth management versus loan fees isn't fully itemized in the top-line reports. You can see the service charge components:

• Service Charges on Deposits Income: $7.32 million
• Other Service Charge Income: $28.13 million
• Other Non-Interest Income: $931 thousand (or $0.931 million)

The category of Other Service Charge Income, at $28.13 million, is where you'd expect to find the bulk of your wealth management, trust service fees, and loan origination/servicing fees bundled together. Management did update their fee income run-rate guidance in Q2 2025 to a range of $38-$40 million, which aligns closely with the reported Q3 total of $41.2 million, suggesting these fee-based activities are a consistent, albeit smaller, part of the overall picture.

To be fair, the reliance on NII is significant; for the last five years, NII made up about 86.8% of the company's total revenue. That's a key structural point for any valuation model you're building.

Finance: draft the Q4 2025 revenue projection by incorporating the expected Q4 noninterest expense range of $141-$143 million against the TTM revenue of $1.760B as of September 30, 2025.