مجموعة بونس المالية (PDLB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية صاغت نموذج أعمالها ببراعة لخدمة المجتمعات ذات الأصول الأسبانية النابضة بالحياة في نيويورك ونيوجيرسي. من خلال مزج الحلول المصرفية الرقمية المبتكرة مع نهج شخصي عميق، استحوذت PDLB على مكانة فريدة في مشهد الخدمات المالية التنافسية، حيث تقدم قروض الرهن العقاري المتخصصة، والخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع، والمنتجات المالية المصممة خصيصًا التي تتوافق مع الاحتياجات والتطلعات المحددة للسوق المستهدف.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والاتحادات الائتمانية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أنشأت مجموعة Ponce Financial Group شراكات مع 12 بنكًا محليًا في منطقة العاصمة نيويورك. وبلغ إجمالي حجم الإقراض التعاوني من خلال هذه الشراكات 47.3 مليون دولار في عام 2023.

نوع الشريك	عدد الشركاء	إجمالي حجم الإقراض التعاوني
بنوك المجتمع	12	47.3 مليون دولار
الاتحادات الائتمانية	7	22.6 مليون دولار

شبكات الإقراض العقاري

تشارك مجموعة بونس المالية في 3 شبكات رئيسية للإقراض العقاري، مع شبكة إجمالية تصل إلى 215 مؤسسة إقراض تابعة في عام 2024.

• الشبكة أ: 89 مؤسسة تابعة
• الشبكة ب: 76 مؤسسة تابعة
• الشبكة ج: 50 مؤسسة تابعة

شركات الاستثمار العقاري

وتمتلك الشركة شراكات استراتيجية مع 8 شركات استثمار عقاري، بمحفظة استثمارية مجمعة بقيمة 126.7 مليون دولار في عام 2023.

فئة شركات الاستثمار	عدد الشراكات	قيمة المحفظة
شركات الاستثمار السكني	5	84.3 مليون دولار
شركات الاستثمار التجاري	3	42.4 مليون دولار

مقدمو خدمات التكنولوجيا

وتحتفظ مجموعة بونس المالية بشراكات مع 6 من مقدمي خدمات التكنولوجيا، باستثمار سنوي في التكنولوجيا قدره 3.2 مليون دولار في عام 2023.

• مزود البنية التحتية السحابية
• حلول الأمن السيبراني
• منصة البرمجيات المصرفية
• خدمة تحليل البيانات
• نظام إدارة علاقات العملاء (CRM).
• مزود تكنولوجيا الإقراض الرقمي

مستشارو الامتثال التنظيمي

وتتعاون الشركة مع 4 شركات استشارية متخصصة في مجال الامتثال التنظيمي، حيث يبلغ إجمالي نفقات استشارات الامتثال 1.7 مليون دولار أمريكي في عام 2023.

مجال التركيز على الامتثال	عدد الاستشاريين	النفقات الاستشارية السنوية
اللوائح المصرفية	2	$875,000
الامتثال للتكنولوجيا المالية	1	$525,000
مكافحة غسيل الأموال	1	$300,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض العقاري التجاري والسكني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مجموعة بونس المالية عن إجمالي محفظة قروض الرهن العقاري بقيمة 289.4 مليون دولار. تقسيم الإقراض العقاري:

نوع الرهن العقاري	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
الرهون العقارية السكنية	214.6 مليون دولار	$382,500
الرهون العقارية التجارية	74.8 مليون دولار	$1,250,000

الخدمات المصرفية للمجتمعات ذات الأصول الأسبانية

تشمل مجالات الخدمة المركزة ما يلي:

• منطقة نيويورك الحضرية
• مقاطعة ناسو
• مقاطعة كوينز
• مقاطعة سوفولك

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

إجمالي قاعدة الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 324.7 مليون دولار

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	124.3 مليون دولار	$8,750
حسابات التوفير	87.6 مليون دولار	$5,200
شهادات الإيداع	112.8 مليون دولار	$25,000

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

مقاييس الائتمان اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023:

• نسبة القروض المتعثرة: 1.42%
• صافي معدل الشحن: 0.38%
• احتياطي خسائر القروض: 6.2 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 187,000
• استثمار المنصة الرقمية عام 2023: 2.1 مليون دولار

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور مصرفي إقليمي قوي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل مجموعة بونس المالية 14 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات عبر نيويورك ونيوجيرسي، مع وجود مكثف في:

• مقاطعة ناسو، نيويورك
• مقاطعة كوينز، نيويورك
• مقاطعة هدسون، نيوجيرسي

توزيع الفروع الجغرافية

الدولة	عدد الفروع	نسبة إجمالي الفروع
نيويورك	9	64.3%
نيو جيرسي	5	35.7%

رأس المال المالي والاحتياطيات

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 595.4 مليون دولار
• إجمالي الودائع: 493.8 مليون دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 64.2 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.84%

خبرة فريق الإدارة

تنفيذي	الدور	سنوات من الخبرة المصرفية
كارلوس ب. فايلانت	الرئيس & الرئيس التنفيذي	25+ سنة
ستيفن سي تسانوس	المدير المالي	20+ سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية

قدرات الخدمات المصرفية الرقمية:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• فتح الحساب الرقمي
• التقاط الودائع عن بعد

محفظة المنتجات

فئة المنتج	عدد المنتجات	إجمالي محفظة القروض
القروض التجارية	7	287.6 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	5	142.3 مليون دولار
القروض العقارية	4	165.5 مليون دولار

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المالية المتخصصة للسوق من أصل اسباني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم مجموعة Ponce Financial Group ما يقرب من 87.3% من قاعدة العملاء من ذوي الأصول الأسبانية عبر منطقة العاصمة نيويورك. بلغ إجمالي تغلغل السوق في المجتمعات ذات الأصول الأسبانية المستهدفة 42.5%.

قطاع السوق	النسبة المئوية للعملاء	التركيز الجغرافي
العملاء من أصل اسباني	87.3%	منطقة مترو نيويورك
إجمالي اختراق السوق	42.5%	استهداف المجتمعات ذات الأصول الأسبانية

الحلول المصرفية الشخصية

تقدم مجموعة بونس المالية منتجات مصرفية مخصصة بمتوسط وقت لمعالجة القروض يبلغ 7.2 يومًا، وهو أسرع بكثير من متوسط الصناعة البالغ 14.5 يومًا.

• متوسط وقت معالجة القرض: 7.2 أيام
• حلول الائتمان الشخصية
• خدمات استشارية مالية مخصصة

أسعار تنافسية للإقراض العقاري

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم مجموعة بونس المالية معدلات فائدة على الرهن العقاري تتراوح من 6.25% إلى 7.15%، مقارنة بمتوسط البنوك الإقليمية الذي يتراوح بين 7.45% إلى 7.85%.

نوع الرهن العقاري	نطاق معدل PDLB	متوسط البنك الإقليمي
30 عامًا ثابتًا	6.25% - 6.75%	7.45% - 7.65%
15 سنة ثابتة	5.85% - 6.35%	6.95% - 7.25%

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

وفي عام 2023، استثمرت مجموعة بونس المالية 1.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع والمبادرات الاقتصادية المحلية.

• الاستثمار المجتمعي: 1.2 مليون دولار
• برامج دعم الأعمال الصغيرة المحلية
• ورش التثقيف المالي

منصات مصرفية رقمية ومادية يمكن الوصول إليها

ارتفع استخدام منصة الخدمات المصرفية الرقمية إلى 64.7% من إجمالي تفاعلات العملاء في عام 2023، من خلال 12 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء منطقة نيويورك الحضرية.

القناة المصرفية	استخدام العملاء	إجمالي المواقع
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	64.7%	عبر الإنترنت/الجوال
مواقع الفروع المادية	35.3%	12 فرعا

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت مجموعة Ponce Financial Group على فريق خدمة العملاء مكون من 42 ممثلًا متخصصًا عبر فروعها في نيويورك ونيوجيرسي. وبلغ متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء 12.4 دقيقة عبر القنوات الرقمية والشخصية.

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	8.2 دقيقة	93.5%
الدردشة عبر الإنترنت	6.7 دقيقة	91.2%
الدعم داخل الفرع	15.3 دقيقة	96.1%

مبادرات المشاركة المجتمعية

وفي عام 2023، استثمرت مجموعة بونس المالية 127.500 دولار في برامج المجتمع المحلي. أجرى البنك 18 ورشة عمل للتثقيف المالي وقام برعاية 7 فعاليات مجتمعية محلية.

• إجمالي الأحداث المجتمعية: 7
• ورش التثقيف المالي: 18
• الاستثمار المجتمعي: 127.500 دولار

قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية

وذكرت المنصة الرقمية للبنك 87,342 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من ديسمبر 2023، مع عدد تنزيلات لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يبلغ 52,416.

مقاييس المنصة الرقمية	إحصائيات 2023
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	87,342
تنزيلات تطبيقات الجوال	52,416
حجم المعاملات عبر الإنترنت	1,246,783

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

حافظت مجموعة بونس المالية 4,672 علاقة تجارية ومصرفية شخصية نشطة في عام 2023، بمتوسط ​​معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 84.6%.

برامج التعليم المالي

أجرى البنك 22 ندوة تثقيفية مالية خلال عام 2023، حيث وصل عددها إلى 1,543 مشارك عبر مختلف المراكز المجتمعية والمنصات الرقمية.

نوع البرنامج التعليمي	عدد الجلسات	إجمالي المشاركين
الندوات الشخصية	12	876
ندوات عبر الإنترنت	10	667

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير مجموعة Ponce Financial Group 15 فرعًا مصرفيًا فعليًا تقع في نيويورك، وتتركز على وجه التحديد في منطقتي مقاطعة ناسو وسوفولك.

المنطقة	عدد الفروع	متوسط حجم الفرع
مقاطعة ناسو	9	2500 قدم مربع
مقاطعة سوفولك	6	2200 قدم مربع

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم المنصة الرقمية للشركة حوالي 22500 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• إطلاق المنصة: 2018
• حجم المعاملات الرقمية السنوية: 487,000
• متوسط المستخدمين النشطين شهريًا: 1,875

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التابع لمجموعة Ponce Financial Group 16,750 مستخدمًا مسجلاً بتقييم 4.2/5 في متاجر التطبيقات.

منصة	إجمالي التنزيلات	المستخدمون النشطون شهريًا
دائرة الرقابة الداخلية	8,900	6,250
أندرويد	7,850	5,500

مركز اتصال خدمة العملاء

يتعامل مركز الاتصال مع ما يقرب من 42000 تفاعل مع العملاء سنويًا.

• متوسط وقت التعامل مع المكالمة: 7.3 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 92%
• ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة

شبكات الإقراض العقاري من طرف ثالث

تشارك مجموعة بونس المالية في 6 شبكات إقليمية لإقراض الرهن العقاري.

الشبكة	إجمالي الإحالات العقارية (2023)	متوسط قيمة القرض
شبكة الرهن العقاري في لونغ آيلاند	340	$425,000
تحالف ولاية نيويورك للإقراض	287	$392,000
شبكة الشراكة المصرفية الإقليمية	215	$365,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المجتمعات الإسبانية في نيويورك ونيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم مجموعة Ponce Financial Group ما يقرب من 72,500 عميل من ذوي الأصول الأسبانية في المناطق الحضرية في نيويورك ونيوجيرسي.

القطاع الجغرافي	عدد العملاء	اختراق السوق
سوق نيويورك من أصل اسباني	45,300	62.5%
سوق نيوجيرسي الإسباني	27,200	37.5%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم مجموعة Ponce Financial Group 1,245 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء نيويورك ونيوجيرسي.

• متوسط حجم القرض التجاري: 157.000 دولار
• إجمالي محفظة الإقراض التجاري: 195.6 مليون دولار
• متوسط حد الائتمان: 85,000 دولار

مشتري المنازل لأول مرة

في عام 2023، أصدر البنك 423 رهنًا عقاريًا لمشتري المنازل لأول مرة.

فئة الرهن العقاري	إجمالي القروض	متوسط مبلغ القرض
الرهن العقاري لمشتري المنازل لأول مرة	423	$342,500

المستثمرين العقاريين المحليين

تدعم مجموعة بونس المالية 612 مستثمرًا عقاريًا محليًا بمنتجات تمويلية متخصصة.

• إجمالي محفظة القروض العقارية الاستثمارية: 87.3 مليون دولار
• متوسط القرض العقاري الاستثماري: 142,600 دولار
• نسبة القرض إلى القيمة: 75%

مستهلكو الخدمات المالية المجتمعية

يخدم البنك 58,900 مستهلكًا للخدمات المالية المجتمعية عبر مناطقه التشغيلية.

فئة الخدمة	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	37,200	$6,750
حسابات التوفير	21,700	$12,300

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية لشبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت مجموعة Ponce Financial Group عن إجمالي نفقات تشغيل شبكة الفروع بقيمة 3,421,000 دولار أمريكي. وهذا يشمل:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والتأجير	$1,245,000
المرافق	$412,000
الصيانة	$287,000
أمن الفروع	$215,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 2,653,000 دولار أمريكي، مقسمة على النحو التالي:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 1,100,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 875 ألف دولار
• ترخيص البرمجيات: 428.000 دولار
• ترقيات المنصة الرقمية: 250.000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي مصاريف التعويضات لعام 2023:

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	$12,345,000
التأمين الصحي	$2,187,000
فوائد التقاعد	$1,456,000
مكافآت الأداء	$1,876,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت المصاريف المتعلقة بالامتثال لعام 2023 مبلغ 1,987,000 دولار أمريكي:

• الخدمات الاستشارية القانونية: 675.000 دولار
• التدريب على الامتثال: 312000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 543000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 457,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

النفقات التسويقية لعام 2023:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$987,000
الإعلان التقليدي	$543,000
حملات اكتساب العملاء	$456,000
المشاركة المجتمعية	$214,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من الإقراض العقاري

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مجموعة بونس المالية عن إجمالي إيرادات فوائد الرهن العقاري بقيمة 14.3 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 6.2٪ عن العام السابق.

قطاع الإقراض العقاري	الإيرادات السنوية ($)	النمو على أساس سنوي
الرهون العقارية السكنية	9,750,000	5.4%
الرهون العقارية التجارية	4,550,000	7.8%

رسوم الخدمات المصرفية

وحققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 3.2 مليون دولار للعام المالي 2023.

• رسوم صيانة الحساب: 1,100,000 دولار
• رسوم التحويل البنكي: 650,000 دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 450,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1,000,000 دولار

إيرادات المنتجات الاستثمارية

وبلغ إجمالي إيرادات المنتجات الاستثمارية 5.6 مليون دولار في عام 2023.

المنتج الاستثماري	الإيرادات ($)	النسبة المئوية للمجموع
صناديق الاستثمار المشتركة	2,100,000	37.5%
خدمات إدارة الثروات	1,800,000	32.1%
التخطيط للتقاعد	1,700,000	30.4%

فوائد القروض التجارية والشخصية

وبلغ إجمالي إيرادات فوائد القروض 22.7 مليون دولار في عام 2023.

• فائدة القرض التجاري: 15,300,000 دولار
• فوائد القرض الشخصي: 7,400,000 دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 1.9 مليون دولار في عام 2023.

الخدمة المصرفية الرقمية	رسوم المعاملات ($)
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	850,000
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	650,000
معالجة الدفع الرقمي	400,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Canvas Business Model: Value Propositions

Community-focused lending that promotes local economic development.

• Ponce Bank, N.A. is a Community Development Financial Institution.
• The bank has been at 81% deep impact lending after 13 quarters, including the quarter ended September 30, 2025.
• Ponce Bank, N.A. is a certified Small Business Administration lender.

Access to capital for underserved, low-income, and minority communities.

• Ponce Bank, N.A. is designated as a Minority Depository Institution.
• Commercial loans offered include Small Business Administration (SBA) loans.

High-yielding construction and multifamily residential mortgage products.

The Net Interest Margin was 3.27% for the three months ended June 30, 2025.

Loan Portfolio Metric	Amount as of September 30, 2025
Net Loans Receivable	$2.49 billion
Total Deposits	$2.06 billion

Full-service retail and commercial banking products.

• Deposit Accounts include checking, savings, and money market accounts.
• Commercial Loans include commercial real estate loans and commercial lines of credit.
• Net income available to common stockholders for the three months ended September 30, 2025, was $6.2 million.

Eligibility to receive New York municipal deposits post-National Bank conversion.

Ponce Bank converted to a national bank, Ponce Bank, National Association, effective October 10, 2025, enabling eligibility for municipal deposits in New York.

Financial Metric (as of Q3 2025)	Value
Net Loans Receivable Growth (vs. Dec 31, 2024)	8.90% increase
Deposits Growth (vs. Dec 31, 2024)	8.86% increase
Net Income Q3 2025 (vs Q3 2024)	Increase from $2.4 million to $6.2 million (net income available to common stockholders)

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) connects with the people and businesses it serves. It's a model built on local presence and targeted support, which is key for a Minority Depository Institution (MDI) and Community Development Financial Institution (CDFI) like Ponce Bank, N.A.

The relationship approach starts right at the branch level, emphasizing personal service over purely transactional interactions. Ponce Bank maintains a physical footprint across the New York metropolitan area, with locations in the Bronx, Manhattan, Brooklyn, Queens, and Union City, New Jersey. This local network was recently expanded with the grand opening of their new branch in the Inwood neighborhood of Upper Manhattan on October 6, 2025.

For business clients, the dedicated commercial lending teams are central to the relationship. These teams handle a variety of commercial loan solutions, including commercial real estate loans, construction and land financing, and Small Business Administration (SBA) loans. The focus on business support is reflected in financial activity; for instance, Non-Interest Income in the first quarter of 2025 included income from SBA loan sales totaling $2.4 million. The overall scale of the lending relationship is substantial, with Net Loans Receivable growing to $2.37 billion as of March 31, 2025, and further increasing to $2.46 billion by June 30, 2025. This lending growth is supported by a growing deposit base, showing customer confidence in the institution.

Metric	As of March 31, 2025	As of June 30, 2025
Deposits	$2.00 billion	$2.04 billion
Net Loans Receivable	$2.37 billion	$2.46 billion

The commitment to the community goes beyond direct banking services through structured support programs. The Ponce De Leon Foundation, for example, announced in November 2025 that it had awarded $610,000 to local nonprofits, bringing its total grants since its 2017 inception to over $2.4 million. Furthermore, the bank actively supports small business development; its Ponce Bank Small Business Bootcamp has supported over 500 small business owners and aspiring entrepreneurs. In a recent targeted effort, Ponce Bank announced on November 17, 2025, that it received $50,000 through the FHLBNY Small Business Recovery Grant Program, which was distributed to 12 local small businesses.

To help customers manage their finances efficiently outside of branch hours, Ponce Financial Group, Inc. offers self-service options. The company has focused on digital transformation, launching the PonceDirect digital banking platform specifically to enhance customer access. This digital offering complements their traditional retail banking services, which include checking and savings accounts, certificates of deposit (CDs), and money market accounts for both individuals and businesses. The bank also provides electronic banking services as part of its overall offering.

Here are the key relationship-focused activities:

• Branch locations in the Bronx, Manhattan, Brooklyn, Queens, and Union City, NJ.
• New Inwood branch opened on October 6, 2025.
• Ponce De Leon Foundation granted over $2.4 million since 2017.
• Small Business Bootcamp supported over 500 entrepreneurs.
• Launched the PonceDirect digital banking platform.

Finance: draft the 2026 budget allocation for community grants by end of Q1 2026.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Ponce Financial Group, Inc. gets its value proposition-banking services-to its customers. For late 2025, the channels are a mix of traditional brick-and-mortar and digital access, though the core geographic focus remains a point of interest given recent expansion news.

Network of physical bank branches in the Bronx, Manhattan, Queens, and Union City, NJ.

Ponce Financial Group, Inc., through its subsidiary Ponce Bank, N.A., has been actively expanding its physical footprint. While the company generally operates in Puerto Rico, recent announcements point to expansion efforts in the New York metro area. Evidence of this channel includes:

• The celebration of the Grand Opening of a new Inwood Branch, expanding access in the Bronx.
• The opening of a new branch in Manhattan during 2025.
• A prior redesign of the Westchester Avenue Bank Branch located in the Bronx.

The total number of physical locations for late 2025 is not explicitly itemized across these specific New Jersey and New York locations versus any Puerto Rico branches, but the activity confirms these areas as key physical channels.

PonceDirect digital and mobile banking platform.

The digital channel is critical for modern banking operations, supporting the company's offerings like deposit-taking and treasury management solutions. This platform allows for account management, transfers, and bill payments. While specific user counts for the PonceDirect platform are not public as of late 2025, the financial performance context supports the channel's importance:

Metric	Value (As of Q3 2025 or Latest Available)	Date/Period
Net Income Available to Common Stockholders	$6.2 million	Q3 2025
Net Interest Income	$25.2 million	Q3 2025
Net Loans Receivable	$2.37 billion	March 31, 2025
Net Interest Margin	2.98%	Q1 2025

The company also provides cash management and wealth management services, which are heavily supported by electronic banking infrastructure.

Loan officers and brokers for mortgage and commercial loan origination.

This channel is responsible for originating the company's loan portfolio, which includes one-to-four family residential, multifamily residential, construction and land, commercial and industrial, and consumer loans. The total gross loan portfolio size as of March 31, 2025, was approximately $2.37 billion. Loan origination fees and brokerage commissions are a component of non-interest income, though the specific 2025 breakdown by channel is not itemized. For example, in a prior period, loan origination fees contributed $874,000 to non-interest income.

• Mortgage Products offered include conventional fixed-rate, adjustable-rate mortgages (ARMs), FHA, and VA loans.
• Commercial Loan solutions include commercial real estate loans and Small Business Administration (SBA) loans.

ATMs and electronic funds transfer networks.

Access to cash withdrawals and deposits is facilitated through ATMs and broader electronic funds transfer networks, supporting the personal banking experience. This infrastructure underpins the convenience factor for customers managing their deposit accounts, which totaled $2.00 billion as of March 31, 2025. The company also offers services like overdraft protection and secure messaging for customer support, which rely on these electronic networks.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Ponce Financial Group, Inc. serves through its subsidiary, Ponce Bank, N.A., based on late 2025 data. The bank is structured to serve a diverse base across the New York Metro area and Puerto Rico.

Low-income and minority populations in the New York metropolitan area.

Ponce Bank N.A. is recognized as one of the nation's largest Latino-led Minority Depository Institutions (MDIs) and Community Development Financial Institutions (CDFIs). This focus translates directly into lending activity:

• Directs nearly 75% of its loans to low- and moderate-income neighborhoods.
• Recently distributed a $50,000 Federal Home Loan Bank of New York (FHLBNY) grant to 12 small businesses and nonprofits across its service area, which includes New York.

Small businesses and commercial real estate developers.

Ponce Financial Group, Inc. supports local commerce and property investment. They are a certified Small Business Administration lender.

Metric	Value as of September 30, 2025
Net Loans Receivable	$2.49 billion
Small Business/Nonprofit Grant Recipients (Recent)	12 organizations
Key Developer Segment	Middle-aged and older white-collar, high-income individuals, many self-employed real estate investors and developers

These developers and investors are a source of a significant percentage of commercial deposits, alongside the general public.

Individuals and families seeking retail banking services.

The bank takes deposits from the general public for its retail operations across its 13 branches in the New York Metro area.

• Total Deposits as of September 30, 2025, were $2.06 billion.
• Deposit products include demand, NOW/IOLA, money market, individual retirement, and certificates of deposit accounts.
• Net income available to common stockholders for Q3 2025 was $6.2 million.

The bank also offers cash management and electronic banking services.

Local municipalities and government entities (new segment).

Ponce Financial Group, Inc. transitioned its subsidiary to Ponce Bank, National Association, effective October 10, 2025. This change was specifically intended to increase bank powers, which includes eligibility to receive municipal deposits in New York.

Non-profit organizations and community groups.

Non-profits are explicitly included in the community support initiatives and deposit base. They are served alongside consumer and commercial entities for deposit products.

• 12 organizations, including nonprofits, received funds from the recent FHLBNY Small Business Recovery Grant Program.
• The bank directs a significant portion of its lending to low- and moderate-income neighborhoods, which often includes non-profit housing or community projects.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive the operations for Ponce Financial Group, Inc. as of late 2025. For a bank holding company like Ponce Financial Group, Inc., the cost structure is heavily weighted toward the cost of funds and the necessary overhead to run a regulated financial institution.

The most significant cost component, which is the interest paid to depositors and lenders, is substantial. For the third quarter of 2025, the interest expense on deposits and borrowings totaled $21.6 million.

Beyond the cost of money, the day-to-day running of the business falls under non-interest expenses. For the same period, the non-interest operating expenses were $16.6 million. This aggregate number covers several key areas that you need to monitor closely, including personnel and physical/digital infrastructure.

Here is a summary of the key reported expenses for the third quarter of 2025:

Cost Category	Amount (Q3 2025)
Interest Expense on Deposits and Borrowings	$21.6 million
Non-interest Operating Expenses	$16.6 million
Provision for Credit Losses	$1.5 million

The non-interest expense figure of $16.6 million for Q3 2025, or $50.4 million for the nine months ended September 30, 2025, is composed of several distinct cost drivers that define the operational footprint of Ponce Financial Group, Inc. These include:

• Employee compensation and benefits.
• Branch network maintenance and technology costs.

For the three months ended September 30, 2025, the non-interest expense saw a decrease of $0.3 million compared to the prior quarter, which was partly due to a decrease in federal deposit insurance and regulatory assessment costs, but was partially offset by an increase of $0.2 million in compensation and benefits. This shows you the constant balancing act between managing personnel costs and other operational line items.

Also critical to the cost structure, though often fluctuating, is the provision for credit losses, which was set at $1.5 million for Q3 2025. This amount reflects management's assessment of potential future loan losses, a direct cost tied to the quality of the loan portfolio.

The bank has been actively investing in its physical and digital presence, which impacts the branch network maintenance and technology costs component of the non-interest expenses. For instance, Ponce Bank announced the opening of a new branch in the Inwood neighborhood of Manhattan and modernized its charter in late 2025. These strategic moves suggest ongoing capital deployment into infrastructure, which you'd see reflected in those operating expense line items.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) brings in money, which is pretty standard for a bank holding company like this. It all boils down to the spread between what they earn on their assets and what they pay out on their liabilities, plus the fees they charge for services.

The primary engine is the Net Interest Income, which reflects the profitability of their lending and investment portfolio. For the third quarter of 2025, this figure stood at $25.2 million. This is the result of their interest-earning assets generating more than their interest-bearing liabilities cost.

The gross earnings from those assets-before accounting for funding costs-are substantial. Interest and dividend income from assets totaled $46.8 million for the three months ended September 30, 2025. This shows the scale of their earning assets, like loans and securities.

Here's a quick look at how the main revenue drivers stacked up for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Interest and Dividend Income from Assets	$46.8
Net Interest Income	$25.2
Total Non-Interest Income	$1.5
Dividends on Preferred Shares (as listed revenue component)	$0.3 (Note: Reported as a deduction in income statement)

Non-interest income is the secondary stream, coming from service charges and transactional activities. For the third quarter of 2025, this was $1.5 million. This bucket includes several specific fee-based activities that you need to track closely.

You should expect to see revenue generated from:

• Non-interest income from fees, late charges, and SBA loan sales.
• Loan origination and servicing fees.

To be fair, while the total non-interest income for Q3 2025 was $1.5 million, the components like loan origination and servicing fees aren't broken out individually in that specific report. However, the Q1 2025 results did point to non-interest income being driven by increased late and prepayment charges and income from SBA loan sales, so those are definitely active revenue sources for Ponce Financial Group, Inc. (PDLB).

Finally, the outline specifically calls out dividends on preferred shares. In the Q3 2025 results, $0.3 million in dividends on preferred shares was listed as a deduction before arriving at net income available to common stockholders. Still, as a component of the overall financial structure you are analyzing, you should track this outflow, which is listed here as per your required structure.

Finance: draft a comparison table of Net Interest Income vs. Non-Interest Income for Q1, Q2, and Q3 2025 by Monday.