شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) في قلب المشهد المالي لولاية نيوجيرسي، وتبرز كقوة ديناميكية للابتكار المصرفي الإقليمي. تكشف لوحة نموذج الأعمال الشاملة هذه عن نهج متطور للخدمات المالية، حيث تمزج الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على العلاقات مع الحلول الرقمية المتطورة التي تلبي الاحتياجات الدقيقة للشركات والأفراد ذوي الثروات العالية في جميع أنحاء جاردن ستيت. من إدارة الثروات الشخصية إلى المنصات الرقمية المتقدمة، تعرض PGC مخططًا استراتيجيًا يحول الخدمات المصرفية المحلية إلى تجربة شاملة تتمحور حول العملاء وتتجاوز مجرد المعاملات.

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في نيوجيرسي والمناطق المحيطة بها

تحتفظ شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في جميع أنحاء ولاية نيو جيرسي. اعتبارًا من عام 2024، أقام البنك علاقات تعاون مع ما يقرب من 250 كيانًا تجاريًا محليًا.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
المؤسسات التجارية الصغيرة	157	منطقة نيوجيرسي الحضرية
الكيانات المؤسسية متوسطة الحجم	63	منطقة الولايات الثلاثية
الخدمات المهنية المحلية	30	مقاطعات نيوجيرسي

التعاون مع الشركات الاستشارية الاستثمارية لخدمات إدارة الثروات

وقد طورت الشركة شراكات استراتيجية مع شركات استشارات استثمارية لتعزيز عروض إدارة الثروات.

• إجمالي الشراكات الاستشارية الاستثمارية: 18
• الأصول الخاضعة للإدارة من خلال الشراكات: 742 مليون دولار
• متوسط مدة الشراكة: 6.3 سنوات

العلاقات مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation شراكات تكنولوجية مهمة لدعم البنية التحتية المصرفية الرقمية.

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	سنة التنفيذ
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2022
جاك هنري	الحلول المصرفية الرقمية	2023
تيمينوس	البنية التحتية المصرفية عبر الإنترنت	2021

التواصل مع منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

يحتفظ البنك بعلاقات استراتيجية مع منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية لدعم نمو الأعمال التجارية المحلية.

• عدد شراكات التنمية الاقتصادية: 12
• إجمالي تمويل التنمية الاقتصادية الميسر: 56.4 مليون دولار
• المقاطعات المشاركة: 7 مقاطعات نيوجيرسي

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفادت مؤسسة Peapack-Gladstone المالية:

فئة الخدمة المصرفية	القيمة الإجمالية
إجمالي الودائع التجارية	1.87 مليار دولار
إجمالي حسابات الخدمات المصرفية الشخصية	42,365 حساب
متوسط حجم القرض التجاري	1.2 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

مقاييس الأداء الرئيسية لقسم إدارة الثروات:

• إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM): 3.6 مليار دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 8,750
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 412,000 دولار

خدمات الإقراض والائتمان

فئة الإقراض	الحجم الإجمالي
القروض العقارية التجارية	1.45 مليار دولار
قروض الرهن العقاري السكني	672 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	215 مليون دولار

إدارة الاستثمار وخدمات الثقة

أداء قسم إدارة الاستثمار:

• إجمالي أصول الثقة: 1.9 مليار دولار
• عدد حسابات الأمانة: 3,250
• متوسط قيمة حساب الثقة: 584,615 دولارًا

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	إحصائية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	37,500
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا	1.2 مليون
الاستثمار المصرفي الرقمي	4.7 مليون دولار في عام 2023

مؤسسة Peapack-Gladstone المالية (PGC) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في نيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation 24 موقعًا فرعيًا حصريًا في نيوجيرسي. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 6.47 مليار دولار.

نوع الموقع	عدد الفروع
فروع نيو جيرسي	24
إجمالي الأصول	6.47 مليار دولار

فريق عمل وإداري مالي ذو خبرة

تكوين فريق الإدارة:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.3 سنة في العمل المصرفي
• قيادة عليا تتمتع بخبرة تمتد إلى 87 عامًا في مجال الخدمات المالية
• 12 من كبار المديرين التنفيذيين من ذوي الدرجات المالية المتقدمة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي	المبلغ
ميزانية التكنولوجيا السنوية	4.2 مليون دولار
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	حل المؤسسات القائم على السحابة

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

مقاييس رأس المال المالي كما في 31 ديسمبر 2023:

• نسبة رأس المال فئة 1: 13.76%
• إجمالي نسبة رأس المال: 14.92%
• حقوق المساهمين: 702.4 مليون دولار

أنظمة شاملة لإدارة علاقات العملاء

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	إحصائية
إجمالي حسابات العملاء	87,600
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	62% من إجمالي قاعدة العملاء

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation عن إجمالي أصول بقيمة 6.8 مليار دولار أمريكي، مع محفظة قروض بقيمة 4.3 مليار دولار أمريكي. يقدم البنك حلولاً مصرفية مخصصة مع الميزات الرئيسية التالية:

فئة المنتج	الحجم الإجمالي	متوسط الرصيد
القروض التجارية	2.7 مليار دولار	1.2 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	1.6 مليار دولار	$325,000

الخدمات المالية المحلية القائمة على العلاقات

التغطية الجغرافية: نخدم في المقام الأول المناطق الحضرية في نيوجيرسي ونيويورك من خلال 24 موقعًا فرعيًا.

• نموذج العلاقات المصرفية مع متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء يبلغ 87%
• مدراء علاقات مخصصين لقطاعات الأعمال والخدمات المصرفية الشخصية
• عملية اتخاذ القرار المحلي للموافقة على القروض

الخبرة الشاملة في إدارة الثروات

قسم إدارة الثروات	الأصول تحت الإدارة	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية الخاصة	1.9 مليار دولار	4.2 مليون دولار
استشارات الاستثمار	1.1 مليار دولار	2.7 مليون دولار

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68% من قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.4 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة

المشورة والدعم المالي المخصص

توزيع الخدمات الاستشارية المتخصصة:

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط رسوم الخدمة
استشارات الأعمال	1,200 عميل	7500 دولار سنويا
التخطيط المالي الشخصي	3500 عميل	4200 دولار سنويا

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

علاقات مصرفية شخصية عالية اللمس

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation بـ 14 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيوجيرسي، وتخدم ما يقرب من 32500 حساب عميل نشط. ويبلغ متوسط ​​قيمة علاقة البنك لكل عميل 247.500 دولار.

شريحة العملاء	نوع العلاقة	متوسط قيمة الحساب
الأفراد ذوي الثروات العالية	الخدمات المصرفية الشخصية	$587,000
عملاء الأعمال	إدارة العلاقات المخصصة	$1,250,000
الخدمات المصرفية الشخصية	العلاقة القياسية	$185,000

مدراء علاقات مخصصين

يوظف البنك 42 مديرًا متخصصًا للعلاقات عبر قطاعات الأعمال والعملاء الخاصين. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير علاقات هو 87 حسابًا.

دعم العملاء متعدد القنوات

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 24,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 18,750
• حجم الدعم عبر الهاتف: 47,200 تفاعل شهريًا
• التفاعلات الشخصية مع الفروع: 12,300 شهريًا

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

تقدم Peapack-Gladstone خدمات استشارية متخصصة بمتوسط مدة استشارة تبلغ 1.2 ساعة ومعدل رضا العملاء يصل إلى 92%.

استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل

مقياس الاحتفاظ	القيمة
معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي	87.5%
متوسط مدة العلاقة مع العميل	8.3 سنة
معدل نجاح البيع المتبادل	34.6%

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي في نيو جيرسي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ مؤسسة Peapack-Gladstone المالية 23 فرعًا للبنك الفعلي تقع حصرا في ولاية نيو جيرسي.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
مواقع الضواحي	18
المواقع الحضرية	5

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية الرقمية خدمات شاملة مع وقت التشغيل 99.8٪ ويدعم المعاملات المالية المتعددة.

• إدارة الحساب الرقمي
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تتبع تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تتضمن ميزات تطبيق الهاتف المحمول تسجيل الدخول الآمن باستخدام المصادقة متعددة العوامل.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2024
المستخدمون النشطون شهريًا	42,500
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5

دعم العملاء عبر الهاتف

يعمل دعم العملاء مع ساعات ممتدة.

• الدعم خلال أيام الأسبوع: 8:00 صباحًا - 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي
• الدعم في عطلة نهاية الأسبوع: 9:00 صباحًا - 5:00 مساءً بالتوقيت الشرقي
• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة

قنوات الاتصال والتسويق الرقمي

تشمل استراتيجية التسويق الرقمي منصات متعددة.

القناة الرقمية	عدد المتابعين/المشتركين
ينكدين	7,200
تويتر	3,500
الفيسبوك	5,800

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في نيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم داخل نيوجيرسي. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 687.4 مليون دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	بيانات 2023
إجمالي عملاء الأعمال	3,750
محفظة القروض التجارية	687.4 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$183,200

المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية

يتضمن قطاع إدارة الثروات 2250 عميلاً من ذوي الثروات العالية بأصول مجمعة تحت الإدارة بقيمة 1.92 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

تفاصيل شريحة المستثمر	إحصائيات 2023
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	2,250
الأصول تحت الإدارة	1.92 مليار دولار
متوسط قيمة محفظة العملاء	$853,000

عملاء الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي

يضم قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية 45,600 عميلًا للخدمات المصرفية الشخصية عبر 24 موقعًا فرعيًا في نيوجيرسي، مع قاعدة ودائع إجمالية تبلغ 3.48 مليار دولار.

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 45,600
• عدد مواقع الفروع: 24
• إجمالي قاعدة الودائع: 3.48 مليار دولار

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل قطاع عملاء الخدمات المهنية 1350 مكتب محاماة، وممارسات محاسبية، وممارسات طبية، وشركات استشارية، مع خدمات مصرفية متخصصة يبلغ مجموعها 412.6 مليون دولار في خطوط الائتمان التجارية.

قطاع الخدمات المهنية	أرقام 2023
إجمالي العملاء المحترفين	1,350
خطوط الائتمان التجارية	412.6 مليون دولار

المنظمات غير الربحية والعملاء المؤسسيين

يخدم قطاع العملاء المؤسسي وغير الربحي 275 منظمة بإجمالي علاقات مصرفية بقيمة 246.3 مليون دولار، بما في ذلك خدمات إدارة الخزانة المتخصصة.

• إجمالي العملاء من المؤسسات غير الربحية/المؤسسية: 275
• إجمالي العلاقات المصرفية: 246.3 مليون دولار
• خدمات إدارة الخزانة المتخصصة المقدمة: نعم

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Peapack-Gladstone Financial Corporation عن إجمالي نفقات التعويضات بقيمة 79.4 مليون دولار. يشمل توزيع التكاليف المتعلقة بالموظفين ما يلي:

فئة التكلفة	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	52,600,000
مكافآت الأداء	8,900,000
التأمين الصحي	6,300,000
فوائد التقاعد	5,200,000
فوائد أخرى	6,400,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 12.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 5.7 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 3.2 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 2.1 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.3 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

بلغ إجمالي التكاليف المتعلقة بالفروع لعام 2023 18.6 مليون دولار، بما في ذلك:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	7,900,000
المرافق	2,300,000
الصيانة	4,100,000
معدات الفروع	2,600,000
الأمن	1,700,000

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2023 6.2 مليون دولار:

• التسويق الرقمي: 2.4 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 1.8 مليون دولار
• حملات اكتساب العملاء: 1.5 مليون دولار
• أبحاث السوق: 500000 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

بلغ إجمالي التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2023 9.5 مليون دولار:

فئة الامتثال	المبلغ ($)
التقارير التنظيمية	3,200,000
الاستشارات القانونية	2,700,000
أنظمة إدارة المخاطر	2,300,000
التدريب على التدقيق والامتثال	1,300,000

شركة Peapack-Gladstone المالية (PGC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والخدمات الائتمانية

أفادت مؤسسة Peapack-Gladstone المالية أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 109.4 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	متوسط سعر الفائدة
العقارات التجارية	1.2 مليار دولار	5.75%
تجاري & القروض الصناعية	687 مليون دولار	6.25%
قروض الرهن العقاري السكني	456 مليون دولار	4.85%

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

إجمالي إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 24.3 مليون دولار.

• متوسط أصول العملاء تحت الإدارة: 1.8 مليار دولار
• متوسط معدل الرسوم الاستشارية: 0.85%
• عدد عملاء إدارة الثروات: 3,200

إيرادات إدارة الاستثمار

وصلت رسوم إدارة الاستثمار لعام 2023 18.7 مليون دولار.

المنتج الاستثماري	إجمالي الأصول	نسبة الرسوم
استراتيجيات الأسهم	620 مليون دولار	0.75%
استراتيجيات الدخل الثابت	480 مليون دولار	0.50%

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات الناتجة 12.5 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 3.1 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 2.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 2.6 مليون دولار

دخل خدمات إدارة الخزينة

تم إنتاج خدمات إدارة الخزانة 8.9 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.

نوع الخدمة	الإيرادات	عدد العملاء من الشركات
إدارة النقد	4.2 مليون دولار	520
معالجة الدفع	2.7 مليون دولار	380
إدارة السيولة	2.0 مليون دولار	210

Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) over larger, less personalized institutions. The value proposition centers on a high-touch, integrated service model that competes effectively in the middle-market and high-net-worth (HNW) space.

Single point of contact for comprehensive commercial, personal, and wealth solutions.

Peapack-Gladstone Financial Corporation emphasizes having one relationship manager guide clients through all their needs, from business financing to personal wealth planning. This approach is credited with helping drive core deposit growth, which is key to their funding strategy. As of September 30, 2025, total deposits reached $6.6 billion, with core relationship deposits showing significant increases during the first nine months of the year. The firm's total assets stood at $7.4 billion at that same date.

Bespoke, high-touch private banking service for high-net-worth clients.

The dedication to personalized service is evident in the growth of the Wealth Management Division. Assets Under Management and/or Administration (AUM/AUA) grew to $12.9 billion at September 30, 2025, up from $11.9 billion at the end of 2024. This division generated $15.8 million in fee income for the third quarter of 2025. New business inflows for that quarter alone totaled $214 million. The President of the Wealth Management Division noted that the high-touch client service model distinguishes them in the market.

Here's a quick look at the Wealth Management performance as of the latest reported quarter:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context
AUM/AUA	$12.9 billion	Growth of $1.0 billion since December 31, 2024
Q3 2025 Fee Income	$15.8 million	Represents 22% of total revenue for the quarter
Q3 2025 New Business Inflows	$214 million	Driven by new accounts and client additions

Expertise in Commercial and Industrial (C&I) lending and commercial real estate.

Peapack-Gladstone Financial Corporation actively builds its middle-market commercial banking franchise. Total loans increased to $6.0 billion at September 30, 2025, a 9% increase from the end of 2024. The focus on C&I lending is a core driver of this growth. Specifically, Commercial and Industrial (C&I) loans and leases stood at $2.7 billion as of September 30, 2025, making up 44% of the total loan portfolio. This lending strength, complemented by Treasury Management and Corporate Advisory services, fits perfectly with the private banking model.

Integrated wealth management and banking under one unified platform.

The unification of services is a structural advantage that supports the single point of contact model. The firm's strategy is explicitly designed to deliver lower-cost core deposit relationships, which has resulted in a consistent improvement in the Net Interest Margin (NIM), reaching 2.81% in Q3 2025. This integration allows for a more holistic view of the client's financial picture, linking commercial success with personal wealth preservation and growth. The firm's capital position remains strong, with Tangible Book Value per Share increasing to $34.10 at September 30, 2025, a 7% increase from year-end 2024.

You can see how the two main segments contribute to the overall financial picture:

• Total Assets as of September 30, 2025: $7.4 billion.
• Wealth Management AUM/AUA as of September 30, 2025: $12.9 billion.
• Total Loans as of September 30, 2025: $6.0 billion.
• C&I Loans as of September 30, 2025: $2.7 billion.

The firm also reported a Tier 1 Leverage Ratio of 8.86% for the Company at September 30, 2025, which is well above regulatory standards.

Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Dedicated, high-touch relationship management via the single point of contact model.

The company rebranded to Peapack Private Bank & Trust effective January 1, 2025, unifying banking and wealth management divisions to support this model. The success of this approach is evident in the Metro New York expansion, which onboarded over 700 new relationships as of June 30, 2025. The New York Commercial Private Banking initiative alone brought $950 million in new customer relationship deposits over the twelve months ending December 31, 2024. By June 30, 2025, the Metro New York expansion attracted over $1.3 billion in new core relationship deposit balances. The company emphasizes its 'single point of contact private banking strategy' and 'high-touch client service model' as key differentiators. The total assets under management and/or administration (AUM/AUA) stood at $12.9 billion at September 30, 2025. New business inflows for the Wealth Management Division in the third quarter of 2025 totaled $214 million. The Wealth Management fee income for the third quarter of 2025 was $15.8 million.

Long-term, trusted advisory relationships with business owners and families.

The target market includes high-net-worth individuals, ultra-high-net-worth individuals, businesses, and their owners. The focus on business owners is reflected in the loan portfolio composition. Commercial and Industrial (C&I) balances represented 44% of the total loan portfolio at September 30, 2025. The total loan portfolio reached $6.0 billion at September 30, 2025. The AUM/AUA in the Wealth Management Division grew by $1.0 billion to $12.9 billion at September 30, 2025, compared to $11.9 billion at December 31, 2024.

Metric	Value as of September 30, 2025	Value as of December 31, 2024
Total Deposits	$6.6 billion	$6.1 billion
Total Loans	$6.0 billion	$5.5 billion
AUM/AUA	$12.9 billion	$11.9 billion
Wealth Management Fee Income (Q3)	$15.8 million	$15.5 million (Q4 2024)

Relationship-driven deposit gathering to secure lower-cost core funding.

The strategy directly impacts funding costs, evidenced by the Net Interest Margin (NIM) expansion to 2.81% for the third quarter of 2025, up from 2.77% in the second quarter of 2025. Total deposits increased by $433 million, or 7%, through the first nine months of 2025, reaching $6.6 billion as of September 30, 2025. Core relationship deposits increased by $708 million during the nine months ended September 30, 2025. Noninterest-bearing deposits increased by $211 million, or 19%, during this same nine-month period. Noninterest-bearing demand deposits represented 20% of total deposits as of September 30, 2025.

• Total Deposits as of September 30, 2025: $6.6 billion.
• Noninterest-bearing deposits as of September 30, 2025: 20% of total deposits.
• Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025: 2.81%.
• Core relationship deposit increase (YTD Q3 2025): $708 million.
• Total assets as of September 30, 2025: $7.2 billion.

Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Peapack-Gladstone Financial Corporation delivers its value proposition across the market, which heavily relies on physical presence and dedicated personnel, supplemented by digital tools.

Physical Private Banking offices, including the strategic New York City expansion.

The physical channel strategy centers on high-touch, boutique locations in key affluent markets. The New York City presence is a significant component of this channel, established to compete directly with larger institutions. Peapack Private Bank & Trust opened its flagship Financial Center in mid-town Manhattan at 300 Park Avenue in March 2025. This new first-floor Center spans 6,000 square feet and complements the existing 18,000 square feet of office space on the 13th floor, which opened in 2023. Furthermore, the expansion is moving into the New York Metro area, securing temporary commercial space at 175 Broadhollow Road, Melville, NY, and negotiating for permanent space in Garden City, Long Island. As of the second quarter of 2025, the holding company, Peapack-Gladstone Financial Corporation, reported total assets of $7.2 billion and Assets Under Management and/or Administration (AUM/AUA) of $12.3 billion as of June 30, 2025.

The physical footprint supports the core service model:

• The combined NYC locations host over 100 private bankers and relationship managers.
• The bank has more than a dozen offices in New Jersey.
• The expansion into Long Island involved staffing up the team, including adding several managing group directors.

Here are some key financial metrics as of mid-2025, reflecting the scale these channels support:

Metric	Value	Date/Period
Total Assets (PGC)	$7.2 billion	June 30, 2025
AUM/AUA	$12.3 billion	June 30, 2025
Total Deposits	$6.4 billion	June 30, 2025
Loan Balances	$5.8 billion	June 30, 2025
Wealth Management Fee Income	$15.9 million	Q2 2025

Direct Relationship Managers (the single point of contact).

The single point of contact model is central to the value proposition, especially in private banking. This structure ensures clients interact primarily with a dedicated team member for commercial banking, personal banking, and wealth management solutions. The hiring strategy supports this channel, with recent additions like Alex Lurye joining the New York-based commercial banking team as Senior Managing Director in October 2025. This model is explicitly cited as driving the consistent improvement in the net interest margin through lower-cost core deposit relationships.

Digital banking platforms for seamless online and mobile transactions.

While the emphasis is on personal contact, digital channels provide necessary transactional support. The Banking segment includes operation of ATMs, telephone, and Internet banking services. These platforms facilitate seamless online and mobile transactions for existing clients.

Investment banking subsidiary for corporate advisory services.

Peapack-Gladstone Financial Corporation channels corporate advisory services through its investment banking subsidiary, Peapack Private Investment Banking. This subsidiary actively engages in deal execution. For instance, in November 2025, Peapack Private Investment Banking advised ACA Computers, LLC's selling shareholders on its strategic sale to Network Coverage. The Banking segment also includes C&I advisory services.

Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) as of late 2025, which is heavily weighted toward sophisticated, relationship-driven banking and wealth management services.

The customer segments are clearly defined, reflecting the strategic pivot toward becoming a premier boutique private bank in the Metro New York area, which is evidenced by the ongoing expansion efforts there. This focus targets individuals and businesses needing high-touch service.

The client base is served through distinct channels, with the Wealth Management division managing substantial assets, which was $12.9 billion in Assets Under Management/Administration (AUM/AUA) as of September 30, 2025. For the third quarter of 2025, this division generated $15.8 million in fee income, which accounted for 22% of the Company's total revenue for that period.

The commercial side is centered on building a leading middle-market franchise, supported by services like Treasury Management and Corporate Advisory. The success of the New York City expansion is notable, having onboarded over 550 new relationships in 2024 alone.

The primary customer segments Peapack-Gladstone Financial Corporation serves include:

• High-net-worth individuals and families in the Metro New York area, a key focus area for the bank's private banking strategy.
• Privately held businesses and middle-market commercial clients, who drive the growth in the commercial banking segment.
• Family offices and not-for-profit organizations, which are explicitly mentioned as receiving innovative private banking services.

The composition of the loan portfolio clearly shows the emphasis on the commercial sector, particularly Commercial and Industrial (C&I) lending, which is a core growth area for Peapack-Gladstone Financial Corporation.

Here is a look at the loan portfolio composition as of September 30, 2025:

Loan Category	Portfolio Percentage (as of 9/30/2025)	Balance (as of 9/30/2025)
Commercial and Industrial (C&I) borrowers	44%	$2.7 billion
Total Loans	100%	$6.0 billion

The Commercial and Industrial (C&I) borrowers are a critical segment, representing exactly 44% of the total loan portfolio at September 30, 2025, with total C&I loans and leases reaching $2.7 billion. This segment accounted for 69% of the new business originations during the third quarter of 2025.

Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Peapack-Gladstone Financial Corporation's operations as of late 2025, focusing on the costs necessary to support its boutique private bank and wealth management model.

The cost structure is heavily influenced by the need to attract and retain top-tier talent to deliver the high-touch service model, especially following the strategic push into the Metro New York market. Personnel expenses are a significant component, reflecting the commitment to experienced private banking and wealth management teams. For instance, Peapack-Gladstone Financial Corporation expected to add several new wealth professionals in early 2025 to capitalize on new client inflows from the New York expansion. This investment in human capital is a core cost driver.

Operating expenses have seen upward pressure, directly tied to the expansion efforts. For the second quarter of 2025, total operating expenses were reported at $51.9 million. This figure reflected costs associated with the ongoing expansion into New York City, alongside increased health insurance costs and annual merit increases. The company has acknowledged the impact of anticipated higher operating expenses in 2025 and beyond as part of its strategic plan execution.

A critical, variable cost in banking is the Provision for Credit Losses, which directly impacts reported earnings based on asset quality outlook. For the quarter ended September 30, 2025, the provision for credit losses was recorded at $4.8 million. This provision was primarily driven by overall loan growth of $506 million year-to-date and included specific reserves totaling $4.3 million related to two multifamily loans. At the end of Q3 2025, the Allowance for Credit Losses (ACL) stood at $68.6 million, representing 1.14% of total loans.

The commitment to a modern banking experience necessitates ongoing investment in technology and infrastructure costs for digital banking solutions. While specific technology spending figures aren't broken out in the immediate reports, the mention of adapting to technological changes as a risk factor underscores this as a necessary, ongoing expenditure to support both the Banking and Wealth Management segments.

Here is a summary of key cost-related figures from the period surrounding Q3 2025:

Cost/Reserve Metric	Period	Amount (Dollars in Thousands)
Provision for Credit Losses	Three Months Ended September 30, 2025	$4,800
Allowance for Credit Losses (ACL)	As of September 30, 2025	$68,600
Total Operating Expenses	Three Months Ended June 30, 2025	$51,900
Total Operating Expense (Full Year)	Year Ended December 31, 2024	$175,700

The expense profile for Peapack-Gladstone Financial Corporation shows a clear trade-off:

• Investment in personnel to support the private banking strategy.
• Higher operating expenses driven by the New York City expansion.
• Credit risk management costs reflected in the Provision for Credit Losses.
• Necessary capital outlay for technology infrastructure.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) brings in money as of late 2025. For a bank holding company, this is all about the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, plus the fees they charge for services.

The primary engine remains Net Interest Income (NII) from lending activities. For the third quarter of 2025, NII was reported at $50.6 million. This figure reflects the interest earned on the loan portfolio and investment securities, offset by the interest paid on deposits and borrowings. The Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 expanded to 2.81%.

A significant component feeding into that NII is the interest generated by the loan book. As of September 30, 2025, total loans stood at $6.0 billion. Specifically, Commercial and Industrial (C&I) loans and commercial real estate loans are key drivers of interest income. C&I balances represented 44% of the total loan portfolio at that same date. The loan portfolio saw growth, with total loans increasing by $506 million through the first nine months of 2025.

The second major pillar is fee income, largely driven by the Wealth Management division. For Q3 2025, Wealth Management fee income totaled $15.8 million. This represented 22% of the total revenue for the quarter. Assets under management (AUM/AUA) for this division grew to $12.9 billion at September 30, 2025.

Another specific fee-based stream comes from the commercial side. Fee income on unused commercial lines of credit was $825,000 for Q3 2025. This is income generated simply for having committed credit capacity available to commercial clients, even if they don't draw on it.

Here's a quick look at the key Q3 2025 revenue figures you asked about:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$50.6 million
Wealth Management Fee Income	$15.8 million
Fee Income on Unused Commercial Lines of Credit	$825,000
Total Revenue (NII + Noninterest Income)	$70.7 million

The revenue generation for Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) is clearly weighted toward its core banking spread, but the fee income from Wealth Management is a substantial, consistent contributor. You can see the relationship between the loan portfolio size and the NII generation.

• NII growth was 5% on a linked quarter basis (Q3 2025 vs Q2 2025).
• Wealth Management AUM/AUA grew by $1.0 billion from the end of 2024 to September 30, 2025.
• C&I loans make up 44% of the total loan portfolio.
• Unused line fees in Q3 2025 were slightly down from Q2 2025's $869,000.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.