شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV): نموذج الأعمال التجارية

اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية جمعت ببراعة بين الحلول المصرفية المبتكرة والخدمات التي تركز على المجتمع. تقع شركة PROV في سوق كاليفورنيا النابض بالحياة، وقد صممت نموذج أعمال فريدًا من نوعه يحول النماذج المصرفية التقليدية، ويقدم تجارب مالية مخصصة تلقى صدى لدى العملاء المحليين مع الحفاظ على بنية تحتية تكنولوجية قوية وشراكات استراتيجية. من الإقراض العقاري إلى الخدمات المصرفية الشاملة، توضح هذه القوة المالية كيف يمكن لنموذج أعمال جيد التنظيم أن يخلق عروض قيمة مقنعة في المشهد المصرفي التنافسي.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية لشراكات الإقراض

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Provident Financial Holdings بشراكات إقراض استراتيجية مع المؤسسات المالية المحلية التالية:

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	حجم القرض (2023)
بنك الادخار الأول	التعاون في مجال الإقراض العقاري	42.3 مليون دولار
الاتحاد الائتماني المجتمعي	القرض الشخصي المشترك	18.7 مليون دولار
البنك التعاوني الإقليمي	شبكة الإقراض التجاري	29.5 مليون دولار

شركات الاستثمار العقاري

تتعاون شركة Provident Financial Holdings مع شركاء الاستثمار العقاري الرئيسيين:

• ساحل المحيط الهادئ للاستثمارات العقارية
• مجموعة عقارات الغرب الأوسط
• شركاء جنوب غرب العاصمة العقارية

وسطاء الرهن العقاري ومنشئي القروض

تشمل الشراكات الإستراتيجية ما يلي:

شريك	حجم القروض السنوية	التغطية الجغرافية
حلول الرهن العقاري الوطنية	215.6 مليون دولار	كاليفورنيا، نيفادا، أريزونا
شبكة الإقراض الأساسية	147.3 مليون دولار	غرب الولايات المتحدة

مقدمي التأمين

تشمل شراكات الخدمات المالية التكميلية ما يلي:

• شركة جارديان للتأمين على الحياة
• التأمين الزراعي الحكومي
• الخدمات المالية الوطنية

بائعو التكنولوجيا

الشراكات التكنولوجية لمنصة الخدمات المصرفية الرقمية:

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد
حلول فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	4.2 مليون دولار سنويا
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	3.7 مليون دولار سنويا
سحابة الخدمات المالية Salesforce	إدارة علاقات العملاء	2.5 مليون دولار سنويا

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض العقاري ونشأته

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أنشأت شركة Provident Financial Holdings, Inc. 98.4 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكني. يشمل تفصيل محفظة الإقراض العقاري للشركة ما يلي:

نوع القرض	الحجم الإجمالي	النسبة المئوية
الرهون العقارية التقليدية	62.3 مليون دولار	63.3%
قروض إدارة الإسكان الفدرالية	24.1 مليون دولار	24.5%
قروض فرجينيا	12.0 مليون دولار	12.2%

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

توفر شركة Provident Financial Holdings خدمات مصرفية شاملة بالمقاييس الرئيسية التالية:

• إجمالي الأصول: 1.42 مليار دولار حتى 31 ديسمبر 2023
• إجمالي الودائع: 1.16 مليار دولار
• عدد الفروع المصرفية: 12 موقعا في جنوب كاليفورنيا
• محفظة القروض التجارية: 356.4 مليون دولار

تطوير المنتجات المالية

يركز تطوير منتجات الشركة على:

• الحسابات الجارية ذات الفائدة
• حسابات سوق المال
• عروض شهادات الإيداع (CD).
• منتجات الإقراض للشركات الصغيرة

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

مقياس المخاطر	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	0.72%
احتياطي خسائر القروض	18.6 مليون دولار
صافي معدل التفريغ	0.35%

إدارة علاقات العملاء

تتضمن مقاييس مشاركة العملاء ما يلي:

• إجمالي حسابات العملاء: 84,600
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 62% من إجمالي قاعدة العملاء
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5%

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

إنشاء البنية التحتية المصرفية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Provident Financial Holdings, Inc. 23 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء جنوب كاليفورنيا. إجمالي الأصول المصرفية المادية بقيمة 4.2 مليار دولار.

أصول البنية التحتية	الكمية/القيمة
إجمالي فروع البنك	23
إجمالي الأصول المصرفية المادية	4.2 مليار دولار
منطقة الخدمة الأولية	جنوب كاليفورنيا

حضور قوي في السوق الإقليمية

توزيع حصة السوق:

• السوق المصرفية في جنوب كاليفورنيا: 2.7%
• الحصة السوقية لمقاطعة ريفرسايد: 5.4%
• الحصة السوقية لمقاطعة سان برناردينو: 4.8%

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين فريق الإدارة:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.3 سنة
• قيادة عليا تتمتع بخبرة مصرفية تمتد إلى 127 عامًا

أنظمة التكنولوجيا المصرفية الرقمية

منصة رقمية	مقاييس المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	87,500
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,300
حجم المعاملات الرقمية السنوية	3.2 مليون

محفظة قروض قوية ورأس مال مالي

تكوين محفظة القروض (الربع الرابع 2023):

• إجمالي القروض: 3.87 مليار دولار
• القروض العقارية السكنية: 2.45 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 892 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 483 مليون دولار

نسبة رأس المال فئة 1: 14.2% نسبة تغطية السيولة: 135%

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Provident Financial Holdings, Inc. 7 مقاطعات في كاليفورنيا من خلال شبكة مكونة من 23 فرعًا مصرفيًا. وبلغ إجمالي أصول البنك 3.68 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية المجتمعية	بيانات 2023
إجمالي الفروع المصرفية	23
المقاطعات المخدومة	7
إجمالي الأصول	3.68 مليار دولار

أسعار تنافسية للرهن العقاري والإقراض

في عام 2023، قدمت Provident Financial أسعار الإقراض التنافسية التالية:

نوع القرض	نطاق سعر الفائدة
رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا	6.25% - 7.15%
رهن عقاري ثابت لمدة 15 عامًا	5.50% - 6.35%
القروض الشخصية	8.99% - 12.99%

الخدمات المالية القائمة على العلاقات

أعلنت شركة Provident Financial عن وجود 85,672 حساب ودائع إجماليًا في عام 2023، بمتوسط رصيد حساب يبلغ 47,300 دولار.

• إجمالي حسابات الودائع: 85,672
• متوسط رصيد حساب الودائع: 47,300 دولار
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 78.4%

معالجة سريعة وفعالة للقروض

وقام البنك بمعالجة 12,456 طلب قرض في عام 2023، بمتوسط وقت معالجة يبلغ 7.2 يوم عمل.

مقاييس معالجة القروض	بيانات 2023
إجمالي طلبات القروض	12,456
متوسط وقت المعالجة	7.2 أيام عمل
معدل الموافقة على القرض	62.3%

عروض المنتجات المالية الشاملة

توفر Provident Financial مجموعة متنوعة من المنتجات المالية:

• التحقق من الحسابات
• حسابات التوفير
• القروض العقارية
• القروض الشخصية
• الخدمات المصرفية للأعمال
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

بلغ صافي دخل الفوائد لعام 2023 129.4 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 6.2% عن العام السابق.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

الاستشارات المصرفية الشخصية

تقدم شركة Provident Financial Holdings استشارات مصرفية مخصصة من خلال شبكتها المكونة من 12 موقع فرعي في المقام الأول في ولاية كاليفورنيا. اعتبارًا من عام 2023، يحتفظ البنك 1.47 مليار دولار إجمالي الأصول مع مديري علاقات العملاء المخصصين.

نوع الاستشارة	متوسط المدة	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية الفردية	45 دقيقة	أصحاب الحسابات الشخصية
الخدمات المصرفية للأعمال	60 دقيقة	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
إدارة الثروات	90 دقيقة	الأفراد ذوي الثروات العالية

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تشمل القنوات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع وقت التشغيل 98.2%
• دعم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 3500 مستخدم رقمي نشط
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

دعم العملاء والخدمات الاستشارية

مقاييس دعم العملاء لعام 2023:

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	7.5 دقيقة	92%
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة	87%
الدردشة الحية	3.2 دقيقة	95%

برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل

إحصائيات برنامج الولاء:

• 2100 عضو نشط في برنامج الولاء
• تشمل المكافآت رسومًا مخفضة وأسعار فائدة تفضيلية
• عضوية متدرجة على أساس مدة الحساب والرصيد

بناء العلاقات التي تركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• تم استثمار 275000 دولار في برامج المجتمع المحلي
• برعاية 17 حدثًا محليًا
• بالشراكة مع 6 منظمات إقليمية غير ربحية

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Provident Financial Holdings, Inc. 25 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء جنوب كاليفورنيا.

نوع الموقع	عدد الفروع	التغطية الجغرافية
مواقع الخدمات المصرفية للأفراد	25	جنوب كاليفورنيا
فروع متكاملة الخدمات	22	مناطق الخدمة الأولية
فروع الخدمة المحدودة	3	الأسواق الثانوية

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تحتفظ شركة Provident Financial Holdings بمنصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تتميز بالميزات التالية:

• تأمين الوصول إلى الحساب
• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• تحويلات الأموال
• البيانات الإلكترونية
• أدوات إدارة الحساب

مقياس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	بيانات 2024
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	48,375
معاملات الموقع الشهرية	287,500

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إمكانات مصرفية رقمية متقدمة.

إحصائية تطبيقات الجوال	أرقام 2024
إجمالي تنزيلات التطبيق	35,620
المستخدمون النشطون شهريًا	26,450

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تقدم Provident Financial دعمًا مصرفيًا عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع خطوط خدمة عملاء مخصصة.

مقياس الخدمات المصرفية عبر الهاتف	بيانات 2024
ممثلو خدمة العملاء	42
متوسط حجم المكالمات اليومية	1,275

الوسطاء الماليون من الطرف الثالث

تتعاون Provident Financial مع العديد من شركاء الخدمات المالية.

نوع الوسيط	عدد الشركاء
وسطاء الرهن العقاري	37
المستشارين الماليين	52
مقدمي التأمين	18

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المقترضون من الرهن العقاري السكني المحلي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Provident Financial Holdings الخدمات لمقترضي الرهن العقاري السكني في كاليفورنيا بما يلي profile:

سمة القطاع	البيانات الإحصائية
متوسط حجم القرض	$567,890
متوسط ​​درجة الائتمان	720
التركيز الجغرافي	جنوب كاليفورنيا

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تستهدف شركة Provident Financial Holdings الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقدم خدمات مصرفية متخصصة:

• إجمالي محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 214.5 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال: 385,000 دولار
• الصناعات المخدومة:
  • البيع بالتجزئة
  • الخدمات المهنية
  • الرعاية الصحية
  • التكنولوجيا

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

مقاييس شريحة العملاء	بيانات 2023
إجمالي الحسابات الجارية الشخصية	47,890
إجمالي حسابات التوفير	36,542
متوسط عمر العميل	42 سنة

المستثمرين العقاريين التجاريين

يشمل قطاع العقارات التجارية في بروفيدنت ما يلي:

• إجمالي محفظة القروض العقارية التجارية: 612.3 مليون دولار
• متوسط القرض العقاري الاستثماري: 1.8 مليون دولار
• أنواع العقارات:
  • سكن متعدد الأسر
  • مباني المكاتب
  • مجمعات البيع بالتجزئة

الأفراد ذوي الثروات العالية في منطقة كاليفورنيا

سمة القطاع	إحصائيات 2023
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	2,345
متوسط صافي قيمة العميل	4.2 مليون دولار
أصول إدارة الثروات	387.6 مليون دولار

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

وفقًا للتقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Provident Financial Holdings, Inc. عن إجمالي نفقات التعويضات واستحقاقات الموظفين بقيمة 24.3 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	16,750,000
التأمين الصحي	3,450,000
فوائد التقاعد	2,350,000
مكافآت الأداء	1,750,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 7.2 مليون دولار.

• صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 2.5 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1.8 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1.4 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكة: 1.5 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 5.6 مليون دولار.

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الخدمات الاستشارية القانونية	2,100,000
التدقيق وإعداد التقارير	1,800,000
رسوم الإيداع التنظيمية	900,000
التدريب على الامتثال	800,000

تكاليف تشغيل الفرع

وبلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2022 ما قيمته 12.4 مليون دولار.

• الإيجار والمرافق: 5.6 مليون دولار
• المرافق: 1.8 مليون دولار
• معدات الفرع: 2.3 مليون دولار
• أمن الفرع: 1.7 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 6.5 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	2,750,000
الإعلان التقليدي	1,950,000
برامج إحالة العملاء	850,000
الرعاية المجتمعية	950,000

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من الإقراض العقاري

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Provident Financial Holdings, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 47.3 مليون دولار أمريكي من أنشطة الإقراض العقاري.

مصدر الإيرادات	المبلغ ($)	النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات
قروض الرهن العقاري السكني	37,500,000	79.2%
قروض الرهن العقاري التجارية	9,800,000	20.8%

رسوم الخدمات المصرفية

وحققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 6.2 مليون دولار للعام المالي 2023.

• رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
• رسوم معالجة المعاملات: 1.8 مليون دولار
• رسوم الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية: 1.3 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 1.0 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغ إجمالي عمولات المنتجات الاستثمارية 3.5 مليون دولار في عام 2023.

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة ($)
صناديق الاستثمار المشتركة	1,500,000
منتجات التخطيط للتقاعد	1,200,000
خدمات إدارة الثروات	800,000

رسوم إنشاء القرض

وبلغت رسوم إنشاء القرض 5.6 مليون دولار في العام المالي 2023.

• إنشاء القرض السكني: 3.8 مليون دولار
• إنشاء القرض التجاري: 1.8 مليون دولار

صافي هامش الفائدة من المنتجات المالية

تم احتساب صافي هامش الفائدة لعام 2023 بنسبة 3.45%، مما أدى إلى توليد 22.1 مليون دولار من صافي إيرادات الفوائد.

فئة المنتجات المالية	صافي دخل الفوائد ($)	صافي هامش الفائدة (%)
محفظة القروض	18,700,000	3.62%
الأوراق المالية الاستثمارية	3,400,000	2.85%

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - Canvas Business Model: Value Propositions

Community-focused, personalized relationship banking is the core approach for Provident Financial Holdings, Inc., serving consumers and small to mid-sized businesses in the Inland Empire region of Southern California.

Provident Financial Holdings, Inc. offers comprehensive deposit products for consumers and businesses, with Total Deposits reported at $901.3 million as of March 31, 2025. The operational strategy includes improving the composition of the deposit base by reducing reliance on retail time deposits.

Local expertise is concentrated in the Southern California Inland Empire market, where the Corporation primarily operates. The loan portfolio as of September 30, 2025, showed geographical dispersion: 20% in the Inland Empire, 43% in other parts of Southern California, and 37% in other states.

Diverse lending options are centered on real estate, with the loan portfolio being 90% of the company's balance sheet, and 92% of loans being residential mortgages. The lending mix focuses on single-family, multi-family, and commercial real estate loans. The split for residential mortgages is approximately 55/45% to single-family and multi-family borrowers. During the first quarter of fiscal 2026, loan originations for investment totaled $29.6 million.

Financial stability is evidenced by a low non-performing loan ratio, reported at 0.14% in Fiscal Year 2025. The non-performing assets to total assets ratio was 0.11% at March 31, 2025.

Key financial and asset quality metrics for Provident Financial Holdings, Inc. as of recent 2025 reporting periods include:

Metric	Value	Date/Period
Non-Performing Loans Ratio	0.14%	FY 2025
Non-Performing Assets to Total Assets Ratio	0.11%	March 31, 2025
Total Deposits	$901.3 million	March 31, 2025
Loan Portfolio in Inland Empire	20%	September 30, 2025
Residential Mortgage Loans Percentage of Total Loans	92%	Late 2025
Net Interest Margin (NIM)	2.93%	FY 2025

The lending portfolio composition includes specific loan types:

• Single-family loans
• Multi-family loans
• Commercial real estate loans

The bank's operations involve accepting deposits from communities surrounding its full-service offices.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

For Provident Financial Holdings, Inc. (PROV), the relationship focus is deeply rooted in its identity as the holding company for Provident Savings Bank, F.S.B., serving consumers and small to mid-sized businesses specifically within the Inland Empire region of Southern California. This localized approach is the bedrock of their customer relationship strategy.

Dedicated, long-term relationship management (relationship banking)

The strategy here centers on becoming the primary financial partner for local entities, which is evident in their business focus. The bank actively works to 'intensify customer relationships' and grow lending portfolios, as noted in their strategic direction. This relationship-first model aims for longevity, which supports the overall financial health reflected in the fiscal year 2025 results, where Net Income reached $6.26 million and Diluted Earnings Per Share was $0.93 for the full year ended June 30, 2025.

• Focus on community banking and mortgage banking services.
• Emphasis on growing commercial business and consumer lending relationships.
• Cross-business referrals are boosted to broaden service offerings.

Personalized service through local branch staff

Personalization is delivered through a focused physical footprint. As of December 31, 2024, the Bank operated 13 retail/business banking offices concentrated in Riverside County and San Bernardino County. This limited geographic scope allows staff to develop deep, localized knowledge, which is key for delivering the personalized service you expect from a community bank. The goal is to provide an in-person experience with knowledgeable bankers assisting local residents with their banking and lending needs.

Automated self-service via digital and online banking channels

While the core strength lies in local presence, Provident Financial Holdings, Inc. supports customer interactions through digital channels. The bank offers online banking as a standard service component alongside its physical offices. Although specific metrics on digital adoption rates or transaction volumes via these channels for late 2025 aren't public, the expectation is that these platforms handle routine inquiries and transactions, freeing up local branch staff for more complex, relationship-driven activities.

Transactional service for basic deposit and loan products

The transactional aspect is supported by the scale of customer funds managed and deployed. The Bank's community banking operations are centered on accepting deposits and investing those funds into local loans. By December 31, 2024, Total Deposits stood at $867.5 Million. The deployment of these funds into the local economy is shown by Loans Held for Investment reaching $1.05 Billion at the same date. This balance sheet activity directly reflects the volume of transactional relationships maintained with consumers and small to mid-sized businesses.

Here's a quick look at the scale of customer-related financial activity as of late 2024/early 2025:

Metric	Amount/Value (as of late 2024/early 2025)
Retail/Business Banking Offices	13
Total Deposits (Dec 31, 2024)	$867.5 Million
Loans Held for Investment (Dec 31, 2024)	$1.05 Billion
Net Interest Margin (FY 2025 TTM)	2.93%
Non-Performing Loans to Total Assets (June 30, 2025)	0.14%

The quality of these transactional relationships is strong; the Non-Performing Loans ratio was reported at a low 0.14% as of June 30, 2025. If you're looking at the efficiency of these customer relationships in generating profit, the Cost-to-income ratio for the trailing twelve months ending June 30, 2025, was 79.0%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Provident Financial Holdings, Inc. gets its value proposition-community-focused banking and lending in Southern California's Inland Empire-to its customers. The channel mix here is a classic blend of physical presence and necessary digital tools, which is key for a regional savings bank.

The physical footprint remains central to Provident Financial Holdings, Inc.'s strategy, especially for relationship-based lending and deposit gathering within its core markets of Riverside County and San Bernardino County.

• Full-service retail banking centers: As of the end of 2024, Provident Savings Bank operated 13 retail/business banking offices.
• Loan production offices for market expansion: The use of dedicated loan production offices supports targeted growth outside the immediate branch footprint, though the exact count isn't publicly itemized in the latest filings.
• Online and mobile banking platforms (digital channel): This is the necessary complement to the physical network, handling routine transactions for a customer base whose TTM revenue for Provident Financial Holdings, Inc. reached $39.22 Million USD in 2025.
• ATMs and telephone banking services: These provide essential 24/7 access points for basic customer needs.

Here's a quick look at how the physical channels relate to the bank's recent scale. Remember, the Q1 Fiscal 2026 Net Income was $1.68 million, showing the operational output from these channels in the period ending September 2025.

Channel Type	Status/Count (Latest Available)	Geographic Focus	Role in Business Model
Full-Service Retail Banking Centers	13 locations (as of December 31, 2024)	Riverside County and San Bernardino County (Inland Empire)	Primary point for deposit gathering and complex relationship management.
Loan Production Offices	Not explicitly quantified	Market expansion areas	Dedicated origination for loans held for investment.
Online and Mobile Banking	Usage metrics not specified	All customers	Supports digital self-service and transaction processing.
ATMs and Telephone Banking	Not explicitly quantified	All customers	Provides basic, immediate access to funds and account information.

The strategy clearly leans on the physical offices to anchor community trust, which is vital for a federally chartered savings bank like Provident Savings Bank, F.S.B. Still, the digital channels must be efficient enough to support the overall revenue generation that feeds into results like the $1.68 million net income reported for the first quarter of fiscal 2026.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for Provident Financial Holdings, Inc. (PROV), which is deeply rooted in its local operating area. The bank's primary commitment is to the economic engine of its defined territory.

Consumers and individuals in the Inland Empire region of Southern California

This segment represents the retail banking base. Provident Savings Bank, F.S.B., the operating subsidiary, accepts deposits from customers in the communities surrounding its offices. As of June 30, 2025, the total deposits base stood at $888.8 Million. The bank operates 13 retail/business banking offices across Riverside County and San Bernardino County, which constitute the Inland Empire region. The company offers deposit products like checking, savings, money market, and time deposit accounts to these individuals.

Small to mid-sized businesses (SMBs) in the local area

Provident Financial Holdings, Inc. is committed to serving small to mid-sized businesses in the Inland Empire region. For these businesses, the bank provides commercial banking services including lines of credit, term loans, treasury management, and other cash-management services. The lending activities for this group fall under commercial business loans and construction loans, which are part of the overall loan portfolio of $1.05 Billion as of June 30, 2025.

Commercial real estate investors and developers

This group is served through specialized lending products. The Bank originates and purchases loans secured by commercial real estate and construction projects. The total assets of Provident Financial Holdings, Inc. were approximately $1.26 billion as of March 31, 2025, a significant portion of which is tied up in these asset classes through its loan portfolio.

The composition of the lending to these segments, based on the Bank's activities, is summarized below:

Loan/Asset Category	Relevant Financial Metric/Amount	Date/Period
Total Loan Portfolio	$1.05 Billion	June 30, 2025
Total Assets	$1.26 billion	March 31, 2025
Total Deposits	$888.8 Million	June 30, 2025
Number of Banking Offices in Inland Empire	13	As of June 30, 2025

Institutional investors (via common stock ownership)

This segment engages with Provident Financial Holdings, Inc. through the ownership of its common stock on the NASDAQ-GS exchange. The company repurchased 285,170 shares of its common stock in fiscal 2025 at an average cost of $15.04 per share. As of April 30, 2025, there were 6,621,150 shares of common stock outstanding. The market capitalization was $100.03M as of December 3, 2025.

The services offered to this investor class include:

• Ownership of common stock (Ticker: PROV)
• Receipt of Annualized Dividend of $0.56
• Participation in stock repurchase programs
• Access to SEC filings and earnings reports

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard numbers that drive Provident Financial Holdings, Inc.'s operating costs as of late 2025. For a smaller institution like Provident Financial Holdings, Inc., managing the cost of funds and overhead is absolutely critical to maintaining profitability, especially when non-interest expenses are trending up.

Interest Expense on Deposits and Borrowings (Cost of Funds)

The cost of funding your assets-your deposits and borrowings-is a primary expense. For Provident Financial Holdings, Inc., this cost has been volatile with interest rate movements. Looking at the first three quarters of Fiscal Year 2025, here's how the interest expense on borrowings (primarily Federal Home Loan Bank advances) looked:

Period Ended (FY2025)	Interest Expense on Borrowings (in millions)	Year-over-Year Change
March 31, 2025 (Q1)	\$2.64 million	Up 14 percent
June 30, 2025 (Q2)	\$2.59 million	Down 1 percent
September 30, 2025 (Q3)	\$2.47 million	Down 4 percent

Interest expense on deposits also saw a significant jump early in the fiscal year; for the quarter ended March 31, 2025, it was \$2.82 million, a 50 percent increase from the prior year period. The trend for borrowings suggests a slight reduction in borrowing cost expense later in the year, which is a positive sign for the cost structure.

General & Administrative Costs

General & Administrative costs represent a substantial fixed overhead. For the trailing twelve months ending around September 2025, Provident Financial Holdings, Inc.'s General & Administrative costs were reported at \$25.8 million. Honestly, that figure alone accounted for about 77% of the company's total reported expenses over that period. That's a big chunk of the cost base you need to watch.

Salaries and Employee Benefits (a rising non-interest expense)

Salaries and employee benefits have been a consistent driver of rising non-interest expenses throughout the first three quarters of FY2025. Each reported quarter showed year-over-year increases attributed to this line item:

• The increase in Q1 FY2025 was due to higher employee compensation and incentive compensation.
• The increase in Q2 FY2025 was due to higher compensation expenses, retirement plan benefit expenses, and executive search agency costs.
• The increase in Q3 FY2025 was primarily attributable to higher salaries and employee benefits and other operating expenses year-over-year.

It looks like personnel costs are definitely putting upward pressure on the overall expense base.

Occupancy and Equipment Expenses for 13 Branches

Provident Financial Holdings, Inc. conducts its community banking operations through its branch network. As of March 31, 2025, the Bank operated 13 retail/business banking offices in Riverside County and San Bernardino County (Inland Empire). While specific occupancy expense data for Provident Financial Holdings, Inc. for the full year 2025 wasn't immediately clear, the sequential reporting showed a positive trend: non-interest expense in the third quarter of FY2025 included decreases in premises and occupancy expenses compared to the second quarter of FY2025.

Regulatory Compliance and Technology Costs

Specific, isolated figures for regulatory compliance and technology costs for Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) in FY2025 weren't explicitly broken out in the same way as the other line items. However, technology costs are often embedded within General & Administrative or other operating expenses. For context from the larger entity, Provident Financial Services, Inc., data processing expenses-a good proxy for core technology-increased significantly in late 2024 due to software and hardware additions related to the Lakeland merger. You should expect ongoing, non-trivial costs here to maintain compliance with banking regulations and keep systems current.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Provident Financial Holdings, Inc. brings in money, which is heavily weighted toward traditional banking activities as of late 2025. Honestly, for a bank holding company, it all boils down to the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities, plus the fees they charge.

The primary revenue driver is Net Interest Income from loan and investment securities portfolios. This is the difference between the interest earned on loans and securities and the interest paid on deposits and borrowings. For the first quarter ended September 30, 2025, Provident Financial Holdings, Inc. reported net interest income was USD 8.93 million. This compares to USD 8.62 million reported for the first quarter ended September 30, 2024.

Looking at the full picture for the most recent fiscal year, the Total Revenue for FY 2025 was \$39.7 million, which was primarily derived from the Banking segment. This represented a 1.9% increase from FY 2024. The Trailing Twelve Month (TTM) revenue as of November 2025 was reported slightly differently at \$39.22 Million USD.

The revenue streams can be broken down into the interest-earning components and the non-interest income components. Here's a quick look at the components we have data for, using the first quarter of fiscal 2025 (ended September 30, 2024) as an example of the underlying activity:

Revenue Component	Amount (Q1 FY 2025)
Net Interest Income	\$8.62 million
Non-Interest Income	\$899,000
Interest Income from Investment Securities	\$482,000

The Interest income from investment securities for the first quarter of fiscal 2025 was \$482,000. This figure saw a decrease of eight percent, or \$42,000, compared to the same quarter last year. The average balance of investment securities decreased by \$24.1 million, or 16 percent, to \$129.6 million in that quarter.

Non-interest income from service charges and fees falls under the broader category of Non-Interest Income. For the first quarter of fiscal 2025, total Non-Interest Income increased by 20 percent, or \$148,000, reaching \$899,000, primarily due to a net fair value adjustment on unsalable loans. This indicates that while fee income is a source, specific fee line items aren't detailed in the latest summaries, but the overall non-interest component is growing.

Regarding Loan origination and servicing fees, the data shows significant activity in the loan book, which is the source of future interest income and potential fees. Total loans originated for investment in the first quarter of fiscal 2025 were \$28.9 million, which was up 56 percent from the prior year's first quarter. The loan portfolio stood at \$1.06 billion as of March 31, 2025.

You can see the composition of the interest-earning assets that generate the Net Interest Income:

• Average balance of loans receivable decreased in Q1 FY 2025 compared to the prior year.
• Average balance of investment securities was \$129.6 million in Q1 FY 2025.
• Average balance of interest-earning deposits was \$26.3 million in Q1 FY 2025.

The overall average balance of interest-earning assets decreased four percent to \$1.22 billion in the first quarter of fiscal 2025.