شركة ريتشموند ميوتشوال بانكوربوريشن (RMBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية المجتمعية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. يكشف هذا النهج المبتكر كيف تستفيد RMBI من العلاقات المحلية والمنصات الرقمية المتطورة والحلول المالية الشخصية لخدمة الشركات الصغيرة والمستهلكين الأفراد في منطقة ريتشموند. من خلال المزج السلس بين المبادئ المصرفية التقليدية والبنية التحتية التكنولوجية الحديثة، يخلق RMBI عرض قيمة فريدًا يميزه في المشهد المالي التنافسي.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Richmond Mutual Bancorporation بشراكات استراتيجية مع:

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
بنوك المجتمع المحلي	12	إنديانا وولايات الغرب الأوسط المحيطة بها
الاتحادات الائتمانية الإقليمية	8	المناطق الحضرية في إنديانا

شبكات الإقراض الإقليمية

تشارك RMBI في شبكات الإقراض التعاوني ذات الخصائص المحددة:

• إجمالي شراكات الشبكة: 5
• حجم القروض المجمعة: 87.4 مليون دولار
• متوسط معدل المشاركة في قروض الشبكة: 22.6%

مقدمو خدمات التكنولوجيا

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد السنوي
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	البرامج المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	$750,000

مستشارو الامتثال التنظيمي

تقوم RMBI بإشراك شركاء الامتثال ذوي الخبرة المتخصصة:

• إجمالي الشركات الاستشارية للامتثال: 3
• النفقات السنوية لاستشارات الامتثال: 425000 دولار
• مجالات التركيز على الامتثال: قانون السرية المصرفية، ومكافحة غسيل الأموال، ولوائح مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

شركات الاستثمار وإدارة الثروات

شركة شريكة	الخدمات	الأصول تحت التعاون
ريمون جيمس	استشارات الاستثمار	124.6 مليون دولار
إدوارد جونز	إدارة الثروات	93.2 مليون دولار

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية المجتمعية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Richmond Mutual Bancorporation 7 مواقع فرعية كاملة الخدمات في ولاية إنديانا. بلغ إجمالي الأصول المصرفية المجتمعية 328.4 مليون دولار في أحدث بيان مالي ربع سنوي.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	متوسط المعاملة
المعاملات المصرفية للأفراد	124,567 شهريا	1,237 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة
التفاعلات المصرفية التجارية	3,245 شهريا	42.500 دولار لكل تفاعل

إنشاء الأعمال التجارية الصغيرة والقروض الشخصية

يبلغ إجمالي محفظة القروض 276.3 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، مع التوزيع التالي:

• القروض العقارية التجارية: 156.2 مليون دولار
• قروض الأعمال التجارية: 87.6 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 32.5 مليون دولار

إدارة حساب الودائع

إجمالي قاعدة الودائع تبلغ 298.7 مليون دولار أمريكي، موزعة على النحو التالي:

نوع الحساب	عدد الحسابات	إجمالي الودائع
التحقق من الحسابات	12,345	124.5 مليون دولار
حسابات التوفير	8,765	89.3 مليون دولار
حسابات سوق المال	3,456	84.9 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 9,876
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 247,890 شهرياً
• استثمار المنصة الرقمية: 1.2 مليون دولار سنوياً

إدارة المخاطر والامتثال المالي

نفقات الالتزام وإدارة المخاطر: 2.1 مليون دولار في عام 2023، وهو ما يمثل 0.64% من إجمالي الأصول.

منطقة الامتثال	الميزانية السنوية	تخصيص الموظفين
التقارير التنظيمية	$678,000	7 موظفين بدوام كامل
التدقيق الداخلي	$542,000	5 موظفين بدوام كامل
منع الاحتيال	$880,000	6 موظفين بدوام كامل

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

البنية التحتية المصرفية وأنظمة التكنولوجيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Richmond Mutual Bancorporation بالبنية التحتية التكنولوجية التالية:

مكون التكنولوجيا	المواصفات
النظام المصرفي الأساسي	منصة جاك هنري المصرفية
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت
الاستثمار في الأمن السيبراني	ميزانية سنوية لأمن التكنولوجيا تبلغ 372 ألف دولار

المهنيين الماليين المهرة

تكوين القوى العاملة كما في 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الموظفين: 87
• متوسط الخبرة المهنية: 12.4 سنة
• نسبة الحاصلين على الشهادات المالية: 64%

قاعدة إيداعات العملاء

فئة الودائع	المبلغ الإجمالي
إجمالي الودائع	$214,637,000
التحقق من الحسابات	$89,412,000
حسابات التوفير	$72,315,000

التراخيص التنظيمية والشهادات

• رخصة ولاية إنديانا المصرفية
• شهادة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية رقم 55084
• ميثاق بنك المجتمع

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

تفاصيل تغطية السوق:

المنطقة الجغرافية	عدد الفروع
منطقة ريتشموند، إنديانا الحضرية	4 الفروع المادية
منطقة خدمة مقاطعة واين	التركيز على السوق الأولية

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Richmond Mutual Bancorporation 5 مقاطعات في ولاية إنديانا بإجمالي 7 مواقع فرعية. يحتفظ البنك بقاعدة عملاء تبلغ حوالي 12,500 حسابًا فرديًا وحسابًا تجاريًا.

فئة الخدمة	الوصول إلى المجتمع المحلي	مشاركة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	5 مقاطعات إنديانا	إجمالي الحسابات 12.500
الخدمات المصرفية للأعمال	التركيز الإقليمي على الأعمال الصغيرة	ما يقرب من 3200 حساب تجاري

أسعار تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم RMBI الأسعار التنافسية التالية:

• حساب التوفير الشخصي: 3.25% سنوياً
• حساب سوق المال: 3.75% APY
• شهادة الإيداع لمدة 12 شهرًا: 4.50% APY
• معدل قرض الأعمال الصغيرة: يبدأ من 6.25% معدل الفائدة السنوية

خدمة العملاء المستجيبة

مقاييس خدمة العملاء لشركة Richmond Mutual Bancorporation في عام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	أقل من 24 ساعة
تقييم رضا العملاء	4.6/5.0
توافر الخدمات المصرفية الرقمية	وقت التشغيل 99.8٪

حلول مالية مرنة للشركات الصغيرة

محفظة الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 42.3 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 135.000 دولار
• خيارات حساب التحقق من الأعمال: 3 حزم مخصصة
• خطوط ائتمان الأعمال: ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي

نهج مصرفي قوي يركز على المجتمع

إحصائيات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار المجتمعي	المبلغ الإجمالي
منح المجتمع المحلي	$275,000
برامج دعم الأعمال الصغيرة	$185,000
مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية	$150,000

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

التفاعلات بين الفروع وجهاً لوجه

تحتفظ Richmond Mutual Bancorporation بثلاثة مواقع فرعية اعتبارًا من عام 2024، وتخدم العملاء مباشرة في مقاطعة هاميلتون بولاية إنديانا.

موقع الفرع	متوسط زيارات العملاء اليومية	ساعات الخدمة
فرع نوبلزفيل الرئيسي	42 عميلاً	9:00 صباحًا - 5:00 مساءً
فرع الكرمل	28 عميلاً	9:00 صباحًا - 4:00 مساءً
فرع الصيادين	35 عميلاً	9:00 صباحًا - 5:00 مساءً

دعم العملاء الشخصي

مقاييس دعم العملاء لشركة Richmond Mutual Bancorporation في عام 2024:

• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة
• ممثلو خدمة العملاء: 7 موظفين بدوام كامل
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5

منصات الخدمات المصرفية الرقمية

منصة رقمية	المستخدمون النشطون	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2,847 مستخدمًا	47,329 معاملة شهرية
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	3,212 مستخدمًا	62,145 معاملة شهرية

برامج المشاركة المجتمعية

مقاييس الاستثمار والمشاركة المجتمعية:

• رعاية المجتمع المحلي: 12 منظمة
• الاستثمار المجتمعي السنوي: 87.500 دولار
• برامج التثقيف المالي: 6 فعاليات سنوية

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

شريحة العملاء	متوسط رصيد الحساب	معدل الاحتفاظ
الخدمات المصرفية الشخصية	$42,637	89.3%
الأعمال الصغيرة	$127,845	92.7%
الخدمات المصرفية التجارية	$512,930	94.2%

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع فروع البنك المادي

مجموع الفروع المادية: 3 مواقع اعتبارًا من عام 2024

الموقع	العنوان	ساعات العمل
الفرع الرئيسي	9475 صف المستشارين، إنديانابوليس، IN 46240	الاثنين-الجمعة: 9:00 صباحًا - 5:00 مساءً
فرع الشمال	8250 طريق شمال ميشيغان، إنديانابوليس، IN 46268	الاثنين-الجمعة: 9:00 صباحًا - 5:00 مساءً
فرع الجنوب	5500 إيست ستوب 11 رود، إنديانابوليس، إن 46237	الاثنين-الجمعة: 9:00 صباحًا - 5:00 مساءً

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

عنوان URL لموقع الويب: www.richmondmutual.com

• تم إطلاقه في عام 2018
• يدعم تشفير 256 بت
• متوسط عدد زوار الموقع شهريا: 12,500

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

توفر منصة التطبيق:

منصة	توفر التنزيل	التنزيلات الحالية
متجر تطبيقات أبل	متاح	4,750 التنزيلات
متجر جوجل بلاي	متاح	3250 التنزيلات

مركز اتصال خدمة العملاء

تفاصيل الاتصال:

• رقم الهاتف: (317) 555-8200
• ساعات العمل: من الاثنين إلى الجمعة، من 8:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً بالتوقيت الشرقي
• متوسط وقت معالجة المكالمة: 7.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 48.000 مكالمة

منصات الخدمات المالية التابعة لجهات خارجية

منصة	حالة التكامل	حجم الصفقة
زيل	متكاملة تماما	22,500 معاملة/الشهر
أبل الدفع	متكاملة جزئيا	8,750 معاملة/الشهر
جوجل الدفع	متكاملة جزئيا	6,250 معاملة/الشهر

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب الأعمال الصغيرة المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تستهدف شركة Richmond Mutual Bancorporation الشركات الصغيرة المحلية ذات الملفات المالية المحددة:

قطاع الأعمال	عدد الشركات	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	237	$125,000
مقدمو الخدمة	189	$87,500
الخدمات المهنية	142	$156,000

المستهلكين الأفراد في منطقة ريتشموند

التوزيع الديموغرافي للمستهلك:

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الفردية: 14,623
• الفئة العمرية: 25-65 سنة
• متوسط دخل الأسرة: 68,400 دولار

الأسر ذات الدخل المتوسط

الخصائص المالية المحددة:

شريحة الدخل	عدد الأسر	متوسط الإيداع
$45,000 - $75,000	3,876	$22,500
$75,001 - $110,000	2,541	$37,800

رجال الأعمال المحليين

تفاصيل شريحة ريادة الأعمال:

• إجمالي عملاء رواد الأعمال: 412
• القروض التجارية الناشئة الصادرة: 87
• متوسط مبلغ قرض بدء التشغيل: 65,000 دولار

المنظمات المجتمعية

العميل التنظيمي profile:

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي حجم الأعمال المصرفية
غير ربحية	53	4.2 مليون دولار
جمعيات المجتمع	37	1.8 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	22	3.5 مليون دولار

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت شركة Richmond Mutual Bancorporation عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 4,236,000 دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	2,845,000
التأمين الصحي	612,000
فوائد التقاعد	379,000
مكافآت الأداء	400,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 1,872,000 دولار.

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 845000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 532 ألف دولار
• ترقيات الأجهزة: 295000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 200,000 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 مبلغ 1,245,000 دولار أمريكي.

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الرسوم القانونية والاستشارية	675,000
التقارير والتوثيق	370,000
التدريب على الامتثال	200,000

التكاليف التشغيلية للفرع

وبلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للفروع لعام 2023 مبلغ 2,156,000 دولار أمريكي.

• الإيجار والمرافق: 892000 دولار
• صيانة الفرع: 456,000 دولار
• اللوازم المكتبية: 278,000 دولار
• أمن الفرع: 530,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 986 ألف دولار.

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	412,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	276,000
الرعاية المجتمعية	198,000
برامج إحالة العملاء	100,000

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Richmond Mutual Bancorporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 8.3 مليون دولار أمريكي، مع تفصيل محفظة القروض التالية:

نوع القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	42.6 مليون دولار	3.2 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	67.4 مليون دولار	3.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	22.1 مليون دولار	1.2 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

حققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 1.5 مليون دولار للعام المالي 2023، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم معاملة الحساب: 650,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 425,000 دولار
• رسوم التحويل البنكي: 225,000 دولار
• رسوم خدمة الصراف الآلي: 200,000 دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغ إجمالي عمولات المنتجات الاستثمارية 975 ألف دولار أمريكي في عام 2023، موزعة على:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة
مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة	$425,000
إدارة حساب التقاعد	$350,000
خدمات إدارة الثروات	$200,000

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 425 ألف دولار في عام 2023، موزعة على النحو التالي:

• رسوم دفع الفواتير عبر الإنترنت: 175,000 دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 150,000 دولار أمريكي
• رسوم التحويل الرقمي: 100,000 دولار

رسوم صيانة الحساب

حققت رسوم صيانة الحساب إيرادات بقيمة 350 ألف دولار للسنة المالية 2023:

نوع الحساب	إيرادات رسوم الصيانة
التحقق من الحسابات	$200,000
حسابات التوفير	$100,000
الحسابات التجارية	$50,000

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

Richmond Mutual Bancorporation, Inc., through its subsidiary First Bank Richmond, operates as an Indiana state-chartered commercial bank, originally established in 1887 as a mutual savings and loan association.

Community-focused, relationship-driven core banking model

The core value proposition centers on a steady, careful mindset, emphasizing staying close to customers and communities while maintaining a strong balance sheet.

• Headquartered in Richmond, Indiana.
• Operates eight branches in Indiana.
• Operates five branches and one loan production office in Ohio (under the Mutual Federal division).

Full-service banking for individuals and small-to-medium-sized businesses

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. offers a full suite of financial products to individuals and small businesses.

• Core deposit services include checking and savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit.
• Lending solutions include consumer lending, residential mortgages, and home equity lines of credit.

The company's asset base as of September 30, 2025, was $1.5 billion, with total loans and leases, net of allowance, at $1.2 billion.

Stability and conservative credit quality with low provision for loan losses

The model prioritizes sound credit practices, reflected in capital strength and controlled credit costs.

Credit Metric (As of September 30, 2025)	Amount/Ratio
Total Assets	$1.5 billion
Loans and Leases, Net of Allowance	$1.2 billion
Allowance for Credit Losses	$16.4 million
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.37%
Nonperforming Loans and Leases (NPLs)	$10.8 million
NPLs to Total Loans and Leases	0.90%
Tier 1 Capital to Total Assets	10.85%

The provision for credit losses recorded in the third quarter of 2025 was $269,000, a significant decrease from the $745,000 recorded in the preceding quarter.

Enhanced lending limits and broader product offerings post-merger

A definitive merger agreement was announced on November 11, 2025, with The Farmers Bancorp, valued at approximately $82 million.

This transaction is expected to create a premier community bank with the following scale and benefits:

• Combined assets projected to reach $2.6 billion.
• A combined network of 24 branches across Indiana and Ohio.
• Unlocks higher lending limits and broader product offerings for customers.
• Projected to deliver approximately 35% EPS accretion for Richmond Mutual shareholders on a run-rate basis using annualized Q3 2025 results.
• Farmers Bancorp shareholders are projected to see dividend per share accretion of approximately 27.5%.

Following the merger, existing Richmond Mutual Bancorporation, Inc. shareholders are expected to own approximately 62% of the combined company, with Farmers Bancorp shareholders owning approximately 38%.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Richmond Mutual Bancorporation, Inc., through its primary subsidiary First Bank Richmond, operates with the high-touch, personal service you expect from a community bank, a model that has been in place since the bank's establishment in 1887.

This relationship-centric approach is evidenced by the operational footprint prior to the announced merger. As of late 2025, First Bank Richmond provided full banking services through eight branches located in Indiana and five branches plus one loan production office in Ohio (operating as Mutual Federal).

The Chairman, President, and Chief Executive Officer, Garry Kleer, noted in the second quarter of 2025 that the results reflected the strength of the core banking model, which is built on strong relationships.

For higher-value services, the focus on dedicated client attention is implied by the growth in the commercial sector. The provision for credit losses in the first quarter of 2025 was primarily driven by growth in the commercial loan portfolios, suggesting an active focus on these segments.

The announced transformational strategic merger with The Farmers Bancorp on November 12, 2025, is explicitly aimed at enhancing customer experience. The transaction combines two culturally-aligned banks committed to customers and is expected to unlock higher lending limits and broader product offerings for both companies' customers.

The long-term focus on customer care and community support is a stated priority. Following the third quarter of 2025 results, Mr. Kleer emphasized staying focused on 'taking care of our customers, supporting our communities, and making thoughtful decisions that build long-term value for our shareholders.'

The merger is designed to create a premier community bank with a network of 24 branches across key markets in Central and East Central Indiana as well as Western and Central Ohio, reinforcing the commitment to local presence.

Here's a quick look at the scale of the customer base and asset base as of the third quarter of 2025, which supports the relationship-focused model:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Total Assets	$1.5 billion
Total Deposits	$1.1 billion
Loans and Leases, Net of Allowance	$1.2 billion
Noninterest-Bearing Deposits	$110.8 million
Noninterest-Bearing Deposits Percentage of Total Deposits	9.9%
Allowance for Credit Losses	$16.4 million

The bank's commitment to its local base is also reflected in its capital structure; Stockholders' equity stood at $140.0 million as of September 30, 2025, resulting in an equity to assets ratio of 9.18%.

The customer relationship strategy involves maintaining a strong balance sheet while growing relationships, as shown by the recent dividend declaration on November 19, 2025, of $0.15 per share.

• Focus on core banking model strength.
• Commitment to community support mentioned by CEO.
• Merger aims to combine two banks committed to customers.
• Post-merger asset size projected to be $2.6 billion.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Canvas Business Model: Channels

The physical distribution network for Richmond Mutual Bancorporation, Inc. is anchored by its two primary banking entities, First Bank Richmond and the Mutual Federal division, supplemented by specialized lending and digital access points. As of late 2025, this network is set for expansion following the announced merger with The Farmers Bancorp.

The established physical footprint, prior to the full integration of the merger announced in November 2025, comprised:

• First Bank Richmond branches in Indiana: The bank operates a total of 8 locations across Indiana, serving communities including Richmond, Centerville, Cambridge City, and Shelbyville.
• Mutual Federal division branches and loan office in Ohio: The Ohio operations, under the Mutual Federal division, consist of 5 full-service branches located in Sidney, Piqua, and Troy, plus 1 dedicated loan production office in Columbus, Ohio.

Channel Component	Location	Count (Pre-Merger)	Status/Role
First Bank Richmond Branches	Indiana	8	Full-service banking
Mutual Federal Branches	Ohio	5	Full-service banking
Loan Production Office	Columbus, Ohio	1	Commercial and multi-family real estate lending focus
Combined Network Projection	Indiana & Ohio	24	Projected network size post-merger with The Farmers Bancorp

Digital channels provide essential reach beyond the physical footprint. Richmond Mutual Bancorporation, Inc. supports customer interactions through its online and mobile banking platforms, enabling digital transactions for customers whose balances totaled approximately $1.1 billion in deposits as of June 30, 2025.

The composition of these deposits highlights reliance on both traditional and digital interaction points. At the end of the second quarter of 2025, noninterest-bearing deposits, often indicative of active transactional use, accounted for 9.7% of total deposits, equating to approximately $106.7 million based on the June 30, 2025, total deposit figure of $1.1 billion.

Specialized services rely on direct engagement channels. While the specific size of the direct sales force isn't explicitly reported for 2025, the overall organization size, which supports all functions including commercial and wealth management services, is reported in the range of 51-200 Employees. Wealth management services, provided through the Corporate Office/Financial Center in Richmond, Indiana, managed assets totaling $154.4 million as of December 31, 2021, which serves as the latest reported benchmark for that specific service channel.

The company communicates directly with shareholders through declared dividends, such as the cash dividend of $0.15 per share declared in November 2025.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Richmond Mutual Bancorporation, Inc. serves, grounded in their latest reported figures as of late 2025.

Individuals and families in Central/East Central Indiana and Western/Central Ohio

Richmond Mutual Bancorporation, Inc., through First Bank Richmond, focuses its traditional financial services within its local communities. The primary market area includes Wayne and Shelby counties in Indiana, and offices in Centerville, Cambridge City, and Shelbyville, Indiana. In Ohio, service extends through five locations in Sidney, Piqua, and Troy, and a loan production office in Columbus.

• Total assets stood at $1.5 billion as of September 30, 2025.
• Total deposits were $1.1 billion as of September 30, 2025.
• The company announced a transformational strategic merger in November 2025, which, if completed, would create a premier community bank with 24 branches across Central/East Central Indiana and Western Ohio markets.

Small and medium-sized businesses requiring commercial loans and deposits

This segment is served through commercial and industrial loans, as well as commercial real estate loans. The loan portfolio growth reflects the demand from this customer base.

Loan/Metric Category	Amount as of Q1 2025 (vs. Dec 31, 2024)	Amount as of Q3 2025
Loans and Leases, net of allowance	$1.2 billion (stable)	$1.2 billion (steady)
Increase in Commercial and Industrial Loans (Q1 2025)	$10.2 million increase	N/A
Increase in Commercial Mortgage Loans (Q1 2025)	$15.8 million increase	N/A
Allowance for Credit Losses	N/A	$16.4 million as of September 30, 2025

High net worth individuals and corporate customers for trust and wealth management

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. provides fee-based financial services, including trust and estate administration, investment management, and private banking services, to both individual and corporate customers.

• Total wealth management assets under management and administration were $193.0 million at December 31, 2024.
• These activities generated 21.4% of total non-interest income in 2024.
• The company has a subsidiary, First Insurance Management, Inc., formed in 2022, for additional insurance coverage.

Retail customers seeking competitive time deposit yields

Retail customers are a key source of funding, with management noting a shift in customer behavior toward time deposits to capture higher rates.

Here's the quick math on deposit composition from recent reports:

Deposit Type	Percentage of Total Deposits (as of March 31, 2025)	Amount (as of September 30, 2025)
Noninterest-bearing deposits	9.3%	$110.8 million (9.9%)
Brokered time deposits	23.9%	N/A
Uninsured Deposits (excl. collateralized public)	22.0%	N/A

The average rate paid on interest-bearing deposits was 2.99% for the quarter ended March 31, 2024. The annualized net interest margin improved to 3.07% for Q3 2025. That margin improvement definitely helps the bottom line.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core costs driving Richmond Mutual Bancorporation, Inc.'s operations as of late 2025. The structure is what you'd expect for a community bank, heavily weighted toward the cost of funding its balance sheet, plus the overhead to run the branches and systems.

The largest component is definitely the interest expense, which is the cost of the money Richmond Mutual Bancorporation, Inc. uses to fund its lending and investment activities. This is predominantly interest expense on deposits and FHLB borrowings. For the third quarter of 2025, the average rate paid on interest-bearing deposits settled at 3.14%. To give you a sense of the funding mix, as of September 30, 2025, total deposits were $1.1 billion. The cost associated with Federal Home Loan Bank (FHLB) borrowings was also significant; the average rate paid on FHLB borrowings in Q3 2025 was 4.16%. The average balance for FHLB borrowings in that quarter was approximately $265.8 million.

Moving to the non-interest costs, the total for the third quarter of 2025 was reported at $8.1 million. This figure actually represented a slight decrease of 0.3% compared to the second quarter of 2025, showing some expense discipline during the period.

Personnel costs are a major driver within that noninterest expense, covering the staff managing the branch network and corporate functions. While a precise Q3 2025 personnel cost isn't isolated, we know that in Q2 2025, increases were attributed to annual merit increases and higher staffing levels needed to support business growth. For Q3 2025, the detail noted that salaries and benefits were actually down quarter-over-quarter due to lower equity compensation.

Technology and data processing costs are another key area. You should note the impact from the start of the year; Richmond Mutual Bancorporation, Inc. recorded a one-time pre-tax expense of $246,000 in the first quarter of 2025 related to core provider contract negotiations, which reduced diluted EPS by $0.02 for that quarter. This one-time charge was a factor in the Q1 2025 total noninterest expense rising to $8.4 million. By Q2 2025, other expenses specifically decreased from Q1 2025 because of the absence of this one-time charge, as the newly executed agreement was expected to yield long-term cost savings.

Here's a snapshot comparing key cost drivers from the first half of 2025 and the latest Q3 2025 data points we have:

Cost Category/Metric	Period	Amount/Rate
Total Noninterest Expense	Q3 2025	$8.1 million
Total Noninterest Expense	Q1 2025	$8.4 million
One-Time Core Provider Expense (Pre-tax)	Q1 2025	$246,000
Interest Expense on Deposits (QoQ Change)	Q1 2025 vs Q4 2024	Decreased $508,000 (or 6.1%) to $7.8 million
Average Rate Paid on Interest-Bearing Deposits	Q3 2025	3.14%
Interest Expense on FHLB Borrowings (QoQ Change)	Q2 2025 vs Q1 2025	Increased $9,000 (or 0.3%) to $2.8 million
Average Rate Paid on FHLB Borrowings	Q3 2025	4.16%

You can see the interest expense on deposits was lower in Q1 2025 than in Q4 2024, but the average rate paid in Q3 2025 was still above the Q1 2025 rate of 3.17%.

• Personnel costs are a variable within the total noninterest expense, influenced by merit increases and staffing needs.
• Technology costs saw a one-off hit in Q1 2025 from the $246,000 core provider negotiation expense.
• Interest expense on deposits is sensitive to the average balance, which decreased by $13.2 million from Q4 2024 to Q1 2025.
• FHLB borrowing costs are sensitive to both balance and rate; the average balance decreased from $274.7 million in Q1 2025 to $262.1 million in Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) brings in money, which, as you can see from the Q3 2025 numbers, is still heavily weighted toward traditional banking activities. The primary engine is the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

Net Interest Income (NII) is the big story here, showing strong performance driven by an improved net interest margin (NIM) of 3.07% for the third quarter of 2025. This NIM is up from 2.93% in the preceding quarter and 2.60% a year earlier. This favorable repricing environment really helped the bottom line.

The key components of the interest-earning side of the equation for the quarter ended September 30, 2025, look like this:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Comparison Note
Net Interest Income (NII)	$11.3	Up 5.0% Quarter-over-Quarter (QoQ)
Interest Income on Loans and Leases	$19.7	Average yield on loans/leases was 6.63%
Total Interest Income	$21.8	Up 7.7% Year-over-Year (YoY)

The interest income generated specifically from the loan and lease portfolio hit $19.7 million for the third quarter of 2025. That figure reflects a 2.6% increase from the second quarter of 2025, thanks to a higher average yield earned on those assets.

Beyond the core lending business, non-interest income contributes, though it remains a smaller piece of the total revenue pie. For Q3 2025, total noninterest income was reported at $1.3 million, which was a 20.2% increase compared to the previous quarter. This revenue stream is made up of several smaller sources, including the fees you mentioned.

Here's a breakdown of the non-interest income elements we can confirm for the period:

• Wealth management income was a key driver, contributing to 'Other income' increasing to $404,000.
• Loan and lease servicing fees saw a notable increase of $42,000, representing a 34.3% jump.
• Service charges on deposit accounts are a component, but the specific Q3 2025 dollar amount isn't explicitly broken out in the latest release summary.

Regarding dividends from the investment portfolio and bank subsidiary activities, the latest reports detail the cash dividend paid to shareholders, which was declared at $0.15 per share on November 19, 2025. The specific revenue line item for dividends received by Richmond Mutual Bancorporation, Inc. from its investments for Q3 2025 is not explicitly itemized in the provided financial highlights, so we focus on the reported income figures.