شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية قامت بصياغة نموذج أعمالها بدقة لخدمة المجتمعات النابضة بالحياة في واشنطن وأوريجون. من خلال المزج بسلاسة بين القيم المصرفية المجتمعية التقليدية والحلول الرقمية المتطورة، وضعت RVSB نفسها كشريك مالي ذكي وسريع الاستجابة للشركات المحلية ورجال الأعمال والمستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن تجارب مصرفية مخصصة تتجاوز مجرد المعاملات.

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في واشنطن وأوريجون

تحتفظ Riverview Bancorp بشراكات مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	الموقع	تفاصيل الشراكة
جمعية المصرفيين في واشنطن	ولاية واشنطن	عضوية نشطة منذ عام 2018
جمعية المصرفيين في ولاية أوريغون	ولاية أوريغون	عضو متعاون منذ عام 2016

البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية

تشمل الشبكة التعاونية:

• البنك المستقل الأول (واشنطن)
• بنك كولومبيا
• بنك أومبكوا
• OnPoint اتحاد الائتمان المجتمعي

مقدمو خدمات التكنولوجيا

مزود	الخدمة	قيمة العقد
شركة فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	1.2 مليون دولار سنويا
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	875000 دولار سنويا

شركاء شبكة الرهن العقاري والإقراض

شراكات الإقراض الأولية:

• فاني ماي
• فريدي ماك
• الرهن العقاري في ويلز فارجو
• إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة

مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية

مزود	نوع الخدمة	مدة الشراكة
الحرية المتبادلة	التأمين التجاري	7 سنوات
التأمين على الصعيد الوطني	إحالات التأمين الشخصي	5 سنوات

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Riverview Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 2.85 مليار دولار. يدير البنك 31 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	1.42 مليار دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	87.500 حساب نشط

الإقراض العقاري ونشأته

أنشأت Riverview Bancorp 456 مليون دولار من قروض الرهن العقاري خلال عام 2023، مع التركيز على العقارات السكنية في منطقة شمال غرب المحيط الهادئ.

• حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 456 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار
• محفظة الرهن العقاري السكني: 1.17 مليار دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك 92.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و 78,500 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	92,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78,500
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليون معاملة

تطوير منتجات الودائع والاستثمار

إجمالي قاعدة الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 2.53 مليار دولار

• إجمالي الحسابات الجارية: 62,300
• إجمالي حسابات التوفير: 41,800
• إجمالي حسابات سوق المال: 22,500
• إجمالي شهادات الإيداع: 612 مليون دولار

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

صافي مخصص خسائر القروض لعام 2023: 4.2 مليون دولار

مقياس إدارة المخاطر	بيانات 2023
نسبة القروض المتعثرة	0.87%
احتياطي خسائر القروض	38.6 مليون دولار
صافي معدل الشحن	0.32%

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع إقليمية قوية في شمال غرب المحيط الهادئ

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Riverview Bancorp 32 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون. تتركز مواقع الفروع في:

• مقاطعة كلارك، واشنطن: 15 فرعًا
• منطقة بورتلاند الحضرية: 12 فرعًا
• مناطق أوريغون وواشنطن الأخرى: 5 فروع

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

منصب القيادة	سنوات من الخبرة
الرئيس التنفيذي	22 سنة في القطاع المصرفي
المدير المالي	18 سنة في الخدمات المالية
كبير مسؤولي المخاطر	15 عاما في إدارة المخاطر

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي: تخصيص 3.2 مليون دولار لتطوير البنية التحتية الرقمية في عام 2023.

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تخدم 68% من قاعدة العملاء
• إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ 92% من أصحاب الحسابات
• أنظمة مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

مقاييس قاعدة بيانات العملاء:

• إجمالي حسابات العملاء: 87,450
• معدل المشاركة الرقمية: 62%
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 83%

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	4.67 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.2%
إجمالي رأس المال القائم على المخاطر	612 مليون دولار

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Riverview Bancorp 15 فرعًا في جميع أنحاء ولاية واشنطن، بإجمالي أصول تبلغ 2.36 مليار دولار. يحتفظ البنك ب النهج المصرفي القائم على العلاقات المحلية.

المقاييس المصرفية	بيانات 2023
إجمالي الودائع	2.04 مليار دولار
محفظة القروض	1.82 مليار دولار
عدد الفروع المحلية	15

أسعار فائدة تنافسية

أسعار الفائدة لمنتجات Riverview Bancorp اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 0.75% - 1.25% سنوياً
• فحص الأعمال: معدل فائدة 0.50%
• القروض التجارية: 7.25% - 9.50% معدل الفائدة السنوية
• الرهن العقاري السكني: 6.75% - 7.85% معدل الفائدة السنوية

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78% من قاعدة العملاء
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية

صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض

مقاييس معالجة القروض لعام 2023:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
قروض الأعمال الصغيرة	3-5 أيام عمل	68%
العقارات التجارية	7-10 أيام عمل	55%

حلول مالية مصممة للشركات الصغيرة

بيانات قطاع الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة لعام 2023:

• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 412 مليون دولار
• عدد العملاء من قطاع الأعمال: 3,750
• متوسط حجم قرض الأعمال: 110.000 دولار

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت Riverview Bancorp بـ 35 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون، وتخدم ما يقرب من 58000 حساب عميل. تركز استراتيجية العلاقات المصرفية الشخصية للبنك على التفاعل المباشر مع العملاء بمعدل متوسط ​​للاحتفاظ بالعملاء يبلغ 87.3%.

شريحة العملاء	متوسط قيمة العلاقة	تردد التفاعل السنوي
الخدمات المصرفية الشخصية	$24,750	6.2 التفاعلات/السنة
الخدمات المصرفية للأعمال	$187,500	9.4 تفاعلات / سنة

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

استثمرت Riverview Bancorp مبلغ 285000 دولار أمريكي في برامج مشاركة المجتمع المحلي خلال عام 2023، مع 42 حدثًا مجتمعيًا ورعاية عبر مناطق خدمتها.

• فعاليات شبكات الأعمال المحلية: 18 فعالية
• ورش التثقيف المالي: 12 جلسة
• الرعايات الخيرية المجتمعية: 12 برنامجاً

منصات الخدمة الذاتية عبر الإنترنت والمحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

متري المنصة	إجمالي المستخدمين	المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42.500 مستخدم	3.2 مليون معاملة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	48,700 مستخدم	2.9 مليون معاملة

ممثلو العلاقات المصرفية المخصصون

وظفت Riverview Bancorp 87 ممثلاً متخصصًا للخدمات المصرفية في عام 2023، بمتوسط محفظة عملاء تبلغ 215 عميلًا لكل ممثل.

التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية

مقاييس الخدمات الاستشارية المالية لعام 2023:

نوع الخدمة	إجمالي العملاء الذين تم خدمتهم	متوسط مدة الجلسة الاستشارية
التخطيط المالي الشخصي	2,350 عميل	1.2 ساعة
الاستشارات المالية للأعمال	780 عميلاً	2.5 ساعة

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Riverview Bancorp 10 مواقع فرعية فعلية تتركز في ولاية واشنطن، وتحديدًا في مقاطعة كلارك ومنطقة بورتلاند الحضرية.

نوع الموقع	عدد الفروع	تغطية الخدمة
مقاطعة كلارك، واشنطن	7	منطقة الخدمة الأساسية
منطقة مترو بورتلاند	3	منطقة الخدمة الثانوية

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Riverview Bancorp خدمات مصرفية رقمية شاملة.

• عنوان URL لموقع الويب: www.riverviewbank.com
• حجم المعاملات الرقمية: ما يقرب من 75000 معاملة شهرية عبر الإنترنت
• مصادقة المستخدم: بروتوكولات الأمان متعددة العوامل

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الوظائف المصرفية المتقدمة.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	متاح
دفع الفاتورة	متاح
تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي	متاح

دعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تحتفظ Riverview Bancorp بمركز مخصص لدعم العملاء.

• ساعات الدعم: من الاثنين إلى الجمعة، من 8:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ
• ممثلو خدمة العملاء: 12 موظفًا بدوام كامل
• متوسط وقت الاستجابة للمكالمة: 2.5 دقيقة

خدمات شبكة الصراف الآلي

يوفر البنك إمكانية الوصول الشامل إلى أجهزة الصراف الآلي للعملاء.

شبكة الصراف الآلي	إجمالي الوحدات	أنواع المواقع
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	8	مواقع الفروع
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	45	الشراكة الإقليمية

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في واشنطن وأوريجون

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Riverview Bancorp حوالي 3200 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي الإقراض التجاري
أعمال البيع بالتجزئة	1,450	87.3 مليون دولار
الخدمات المهنية	890	62.5 مليون دولار
التصنيع	460	41.2 مليون دولار

المستهلكون الأفراد المحليون

تحتفظ Riverview Bancorp بـ 42,500 عميلًا للخدمات المصرفية الشخصية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,750
• حسابات التوفير الشخصية: 22,100
• عملاء القروض الشخصية: 5,600

مقدمو الخدمات المهنية

يمثل قطاع الخدمات الاحترافية 890 عميلاً وتبلغ قيمة العلاقات المصرفية الإجمالية لهم 62.5 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
المهنيين القانونيين	310	$215,000
مقدمي الرعاية الصحية	270	$185,000
الشركات الاستشارية	210	$165,000

المستثمرين والمطورين العقاريين

يضم قطاع العقارات 520 عميلاً بإجمالي قروض عقارية تجارية بقيمة 214.6 مليون دولار في عام 2023.

• مستثمرو العقارات السكنية: 310
• مطورو العقارات التجارية: 140
• صناديق الاستثمار العقاري: 70

أعضاء المجتمع الزراعي والريفي

يبلغ إجمالي شريحة العملاء الزراعيين 680 عميلًا مع 53.4 مليون دولار من القروض الزراعية.

القطاع الفرعي الزراعي	عدد العملاء	حجم الإقراض
مزارعي المحاصيل	310	24.7 مليون دولار
منتجي الثروة الحيوانية	220	18.2 مليون دولار
دعم الأعمال الزراعية	150	10.5 مليون دولار

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

عمليات وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، تحتفظ Riverview Bancorp بـ 32 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون. بلغت النفقات السنوية المتعلقة بالفروع حوالي 4.2 مليون دولار، بما في ذلك:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والإشغال	1.8 مليون دولار
المرافق	$420,000
الصيانة	$650,000
الأمن	$330,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لعام 2023 3.6 مليون دولار، وتشمل المخصصات الرئيسية ما يلي:

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 1.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 850 ألف دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 750 ألف دولار
• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 800 ألف دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 22.4 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	16.3 مليون دولار
التأمين الصحي	2.9 مليون دولار
فوائد التقاعد	1.8 مليون دولار
مكافآت الأداء	1.4 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2023 مبلغ 2.1 مليون دولار، بما في ذلك:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 850 ألف دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 550.000 دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 700.000 دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 1.5 مليون دولار، موزعة على:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$650,000
وسائل الإعلام التقليدية	$450,000
الرعاية المجتمعية	$250,000
برامج اكتساب العملاء	$150,000

شركة Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Riverview Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 45.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	612.4 مليون دولار	22.1 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	348.6 مليون دولار	15.7 مليون دولار
القروض التجارية التجارية	276.3 مليون دولار	7.5 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت إيرادات رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 ما مجموعه 3.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 2.7 مليون دولار
• رسوم إنشاء الرهن العقاري التجاري: 0.5 مليون دولار

رسوم الخدمة ورسوم صيانة الحساب

بلغت إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 6.8 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

نوع الرسوم	الإيرادات
التحقق من رسوم صيانة الحساب	3.4 مليون دولار
رسوم السحب على المكشوف	1.9 مليون دولار
رسوم الصراف الآلي والمعاملات	1.5 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت إيرادات عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 إلى 2.5 مليون دولار، منها:

• عمولات مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة: 1.2 مليون دولار
• الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات: 0.8 مليون دولار
• رسوم إدارة حساب التقاعد: 0.5 مليون دولار

إيرادات خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 4.1 مليون دولار لعام 2023، مع التوزيع التالي:

فئة الخدمة	الإيرادات
خدمات إدارة النقد	2.3 مليون دولار
خدمات التاجر	1.1 مليون دولار
صندوق الأمانات ومعالجة الدفع	0.7 مليون دولار

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Canvas Business Model: Value Propositions

Riverview Bancorp, Inc. offers a value proposition rooted in its deep regional commitment and disciplined financial approach.

True community banking with a century-long PNW focus

Riverview Bancorp, Inc. is a Washington corporation, headquartered in Vancouver, Washington, with a history dating back to its founding in 1923. The company's vision is explicitly stated as being 'to be the preferred place to bank and work in the PNW' (Pacific Northwest). This focus translates into serving clients across Southwest Washington and NW Oregon.

High-touch, personalized service for commercial and retail clients

The emphasis on relationships drives the service model, moving beyond transactional experiences. This is supported by a focus on talent retention, as the strategic plan includes being the 'employer of choice.' The executive team reflects this stability, with executive officers showing nearly 24 years of average industry experience. The company prides itself on a relationship-focused approach to clients.

Full suite of deposit and lending products, including construction loans

Riverview Bancorp, Inc. provides a comprehensive set of banking products. As of March 31, 2025, the Net Loans Receivable stood at $1.05 billion, representing 69.2% of total assets on that date. Total Deposits were $1.23 billion at March 31, 2025. The Riverview Trust Company segment reported assets under management of $877.9 million as of March 31, 2025.

The loan portfolio composition highlights the focus on business and property lending:

Loan Category	Amount (as of March 31, 2025)	Percentage of Net Loans Receivable (Approximate)
Commercial/Construction Loans	Not explicitly stated as a single figure, but 89% of the portfolio is commercial/construction and 1-4 family real estate combined.	89% (Commercial/Construction + 1-4 Family RE)
Office Building Loan Portfolio	$110.9 million	N/A

Expertise in commercial real estate and business banking

The principal lending activity centers on the origination of loans collateralized by commercial properties and commercial business loans. The company recently launched its business banking program to further diversify into commercial business loans. The largest single borrower relationship at March 31, 2025, totaled $28.0 million, which was comprised of a multi-family loan of $16.8 million and a commercial real estate loan of $11.1 million.

Key figures related to specialized lending as of March 31, 2025:

• Office building loan portfolio balance: $110.9 million.
• Average loan-to-value ratio for office building loans: 53.5%.
• Average debt service coverage ratio for office building loans: 1.80x.

Financial stability and prudent lending practices (low credit risk)

Riverview Bancorp, Inc. maintained strong capital levels well above regulatory requirements. The Allowance for Credit Losses (ACL) represented 1.45% of total loans at March 31, 2025. Non-performing assets (NPAs) were exceptionally low at $155,000, or 0.01% of total assets at March 31, 2025. The fiscal year 2025 Net Income reached $4.9 million, up from $3.8 million in fiscal 2024. The company completed a $2.0 million stock repurchase plan during the fourth fiscal quarter of 2025.

You can see the strength in the key financial stability metrics as of March 31, 2025:

Metric	Value (as of March 31, 2025)
Total Assets	$1.51 billion
Total Risk-Based Capital Ratio	16.27%
Tier 1 Leverage Ratio	11.10%
Non-performing Assets to Total Assets	0.01%
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.45%

The Net Interest Margin (NIM) for the fourth fiscal quarter ended March 31, 2025, was 2.65%.

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) keeps its clients close, which is the core of its community bank strategy. This isn't just about processing transactions; it's about building a durable, advisory relationship. The bank's stated mission is to be the preferred place to bank and work in the PNW, which means moving beyond the transactional-based experience to foster relationships with genuine care and exceptional service. This focus is reflected in their strong capital position, with a Total Risk-Based Capital Ratio of 16.48% and a Leverage Ratio of 11.10% as of March 31, 2025, showing a stable foundation for long-term client trust.

Relationship-based model, moving beyond transactional interactions

Riverview Bancorp, Inc. actively works to shift focus from simple processing to long-term advisory roles. This is evident in how their deposit base is managed; for the fiscal year ended March 31, 2025, there was a clear migration away from lower-yielding accounts toward time deposits and money market products, consistent with depositors optimizing returns. The bank had no wholesale-brokered deposits at that date.

Here are the deposit composition changes for the fiscal year ended March 31, 2025 (in thousands):

Deposit Type	Change (USD)
Certificates of Deposit (Increase)	$36,500
Money Market Accounts (Increase)	$26,900
Non-Interest Checking Accounts (Decrease)	($33,600)
Regular Savings Accounts (Decrease)	($24,400)
Interest Checking Accounts (Decrease)	($4,800)

The total deposits remained steady year-over-year at $1.23 billion as of March 31, 2025, supporting total loans of $1.06 billion at the same time.

Dedicated commercial and business banking group support

To support their business clients, Riverview Bancorp, Inc. has invested in specialized teams. They have added a robust business banking group and expanded their commercial & industrial team. Furthermore, they are building out best-in-class treasury management services to complement these lending efforts. This focus on business relationships underpins their lending activity, which resulted in total loans growing to $1.06 billion at the end of the 2025 fiscal year.

The bank also supports wealth management relationships through its subsidiary:

• Riverview Trust Company Assets Under Management (AUM) as of March 31, 2025: $877.9 million.
• Asset management fees for the quarter ended December 31, 2024, were $1.4 million.

High-touch service combined with digital convenience

Riverview Bancorp, Inc. pairs its personal service with technology. They introduced an updated digital banking platform to make money management easier for clients, aiming for convenience in how and when clients bank. This high-tech/high-touch approach is central to their service model. The bank employs 238 people as of December 4, 2025, supporting this service model across its footprint.

The commitment to efficiency is also seen in expense control; non-interest expense in the fourth fiscal quarter of 2025 was $11.4 million, down from $13.1 million a year earlier.

Community integration fosters trust and client loyalty

Deep community roots are a key resource for fostering trust. Riverview Bancorp, Inc. has been deeply rooted in southwest Washington and the Portland Metro area for a century. This integration is operationalized through employee involvement; Riverview employees serve on 46 boards and committee positions for area nonprofit organizations. This commitment to the community supports their financial performance, with net income increasing to $4.9 million for the fiscal year ended March 31, 2025.

The strength of their credit culture, which underpins client trust, is reflected in their asset quality metrics:

• Non-performing assets (NPA) as of March 31, 2025: $155,000.
• NPA as a percentage of total assets as of March 31, 2025: 0.01%.

Direct access to local decision-makers and bank management

As a community bank, direct access to local decision-makers is a differentiator against larger institutions. The executive team, including CEO/President Nicole Sherman (who joined July 1, 2024), is accessible. The bank operates 17 branches in both Oregon and Washington, plus three lending centers, ensuring local presence. This structure allows for faster, localized credit decisions, which is critical for their commercial and business banking clients. The bank's total assets stood at $1.51 billion as of March 31, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Riverview Bancorp, Inc. gets its services to clients as of late 2025. It's a mix of traditional brick-and-mortar and updated digital tools, which is typical for a community bank focused on the Pacific Northwest.

The physical footprint is anchored by a network of 17 physical branches across Washington and Oregon. Riverview Bancorp, Inc. also operates 3 specialized lending centers dedicated to loan origination, supporting their focus on commercial and construction loans.

The distribution of the physical network includes:

• Total physical branches: 17
• Branches in the Portland-Vancouver area: 13
• Specialized lending centers: 3

For the wealth management arm, Riverview Trust Company uses its own dedicated locations to serve clients:

• Riverview Trust Company locations: 2 (downtown Vancouver, Washington, and Lake Oswego, Oregon)

The digital channel saw an upgrade earlier in the 2025 fiscal year with the introduction of an updated digital banking platform designed to offer seamless, intuitive, and secure online interactions for both retail and business clients.

Here's a quick look at the quantitative aspects of the primary access points as of the end of the fiscal year 2025 (March 31, 2025) or the latest reported quarter:

Channel Component	Metric	Value (as of late 2025 data)
Physical Branch Network	Total Branches	17
Lending Operations	Specialized Lending Centers	3
Wealth Management (Riverview Trust Company)	Assets Under Management (AUM)	$877.9 million (as of March 31, 2025)
Wealth Management (Riverview Trust Company)	Asset Management Fees (Q ended Dec 31, 2024)	$1.4 million
Digital Banking	Platform Status	Updated in fiscal year 2025

The direct sales force is a key channel for the commercial and industrial (C&I) lending segment, which, along with commercial real estate, makes up a substantial portion of the loan portfolio. At March 31, 2025, commercial and construction loans represented 89.5% of total loans, indicating the high importance of this direct, relationship-based sales channel for generating the bulk of the loan business.

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Canvas Business Model: Customer Segments

Riverview Bancorp, Inc. focuses its banking and trust services across the Pacific Northwest (PNW), primarily in Washington and Oregon. The bank's total assets stood at $1.51 billion as of March 31, 2025, with total deposits at $1.23 billion on the same date.

The core customer base is segmented to align with its community banking mission, which emphasizes relationships over purely transactional experiences. The lending portfolio, totaling a net $1.06 billion at the end of fiscal year 2025, is heavily weighted toward commercial and real estate lending, reflecting the primary focus on business and investor clients.

The specific customer segments targeted by Riverview Bancorp, Inc. include:

• Small-to-medium-sized businesses (SMBs) in the PNW
• Commercial real estate investors and developers
• Professionals and wealth-building individuals
• Retail clients seeking personalized community banking
• Local non-profit organizations and community groups

The bank recently launched a dedicated Business Banking initiative to further diversify its loan portfolio into commercial business loans. The largest lending relationship with a single borrower was $28.0 million as of March 31, 2025, which was below the regulatory limit of $36.0 million.

The following table details key financial metrics tied to the commercial and wealth management segments as of the end of fiscal year 2025 or the most recent reporting period available:

Customer Segment Focus Area	Relevant Financial Metric	Amount as of March 31, 2025
Commercial & Business Lending	Total Net Loans Receivable	$1.05 billion
Commercial Real Estate Investors	Office Lending Balance (as of Dec 31, 2024)	$85,747 thousand
Professionals and Wealth-Building Individuals	Riverview Trust Company Assets Under Management (AUM)	$877.9 million
Retail Clients (Deposit Base)	Total Deposits	$1.23 billion

For retail and small business clients, Riverview Bank offers a full suite of deposit products, which serve as the stable funding base for the institution. These offerings include:

• Demand deposits
• Negotiable order of withdrawal accounts
• Money market accounts
• Regular savings accounts
• Certificates of deposit (CDs)
• Retirement savings plans

The focus on community is reinforced by the bank's vision to be the preferred place to bank and work in the PNW. The Trust Company, serving wealth-building individuals, generated asset management fees that increased to $1.4 million for the quarter ended December 31, 2024.

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for Riverview Bancorp, Inc. is heavily influenced by funding costs, personnel, and general operating overhead necessary to maintain its regional banking footprint.

Interest expense on deposits and borrowings remains a primary driver of costs. You saw deposit costs rise to 1.14% in Q1 FY2025, reflecting the higher rate environment compared to the prior year. By the fourth quarter of fiscal 2025, the cost of interest-bearing deposits had eased slightly to 1.30% for the quarter ended March 31, 2025.

Personnel expenses, covering salaries and benefits, represent the largest component of non-interest expense for Riverview Bancorp, Inc. As of March 31, 2025, the company reported having 238 employees. This staffing level supports the operations across its 17 branch locations and lending centers.

General non-interest expense for the fourth fiscal quarter of 2025 was reported at $11.4 million. For the full fiscal year 2025, total non-interest expense reached $44.3 million. The efficiency ratio for Q4 FY2025 was 88.7%.

Key cost components are summarized below:

Cost Category	Latest Reported Metric/Amount	Period/Date
Non-Interest Expense (Quarterly)	$11.4 million	Q4 FY2025
Non-Interest Expense (Annual)	$44.3 million	Fiscal Year 2025
Deposit Costs (Weighted Average)	1.14%	Q1 FY2025
Deposit Costs (Weighted Average)	1.30%	Q4 FY2025
Personnel Count	238	March 31, 2025

Other necessary operational costs that factor into the structure include:

• Branch operating costs and technology investment
• Regulatory compliance and deposit insurance premiums

The largest component of non-interest expense, salary and employee benefits, saw an increase in Q4 FY2025 compared to the preceding quarter due to open positions being filled. Professional fees also increased in that quarter due to higher consulting fees.

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Riverview Bancorp, Inc. brings in money based on their latest filings as of late 2025. It's pretty standard for a community bank, relying heavily on the spread between what they earn on loans and what they pay for deposits, but the non-interest side is showing some interesting movement.

The core engine is the Net Interest Income from loan portfolio. As of the fiscal year end 2025 (March 31, 2025), the Total Loans book stood at $1.06 billion. That portfolio is the primary driver of their earnings power. For the fourth quarter of fiscal year 2025, the Net Interest Income was reported at $9.2 million, which was up from $8.6 million in the fourth quarter of fiscal 2024. The Net Interest Margin (NIM) for that quarter improved to 2.65% from 2.32% a year prior, showing they managed funding costs well.

Next up is Non-Interest Income. For Q4 FY2025, this stream hit $3.7 million. That's a big jump from the $494 thousand reported in the same quarter last year, largely due to a strategic investment restructure and a BOLI (Bank-Owned Life Insurance) death benefit of $261,000 in the quarter. For the full fiscal year 2025, total non-interest income reached $14.3 million.

The trust and asset management side, which falls under Riverview Trust Company, is a key component of that non-interest income. You can see the scale of that business right there:

• Riverview Trust Company assets under management were $877.9 million at March 31, 2025.
• Asset management fees for Q4 FY2025 were $1.5 million.
• Total deposits, the funding base for the loan portfolio, remained stable at $1.23 billion at March 31, 2025.

Here's a quick look at how the primary revenue components stacked up for that final quarter of fiscal 2025:

Revenue Component	Amount (Q4 FY2025)
Net Interest Income	$9.2 million
Non-Interest Income	$3.7 million
Total Revenue (NII + NII)	Approximately $12.9 million

The remaining revenue streams, which feed into the Non-Interest Income line, include Service charges on deposit accounts and other fees, and Interest and dividends from investment securities portfolio. While the specific breakdown for service charges isn't itemized separately in the top-line summary, the growth in non-interest income suggests these areas contributed alongside the asset management fees. The investment portfolio restructuring in the prior year definitely changed the profile of the interest and dividends earned going forward, but the Q4 figure of $3.7 million in total non-interest income shows the new structure is working better than the prior year's comparative quarter, which included a loss on sale of securities.

For the full year ended March 31, 2025, the company achieved a net income of $4.9 million, a nice step up from $3.8 million in fiscal 2024. Finance: draft 13-week cash view by Friday.