شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تُحدث ثورة في الخدمات المصرفية الإقليمية من خلال نموذج أعمالها المبتكر. يكشف هذا النهج الشامل كيف تستفيد SBCF من خبرات السوق المحلية والتقنيات الرقمية المتطورة والاستراتيجية التي تركز على المجتمع لتقديم حلول مصرفية مخصصة تميزها في المشهد المالي التنافسي في فلوريدا. بدءًا من خدمات الإقراض المصممة خصيصًا وحتى المنصات الرقمية المتقدمة، يُظهر النموذج الفريد للبنك نهجًا متطورًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركات الصغيرة والمؤسسات التجارية والعملاء الأفراد.

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شبكات الأعمال المحلية والإقليمية في فلوريدا

تحتفظ شركة Seacoast Banking Corporation بشراكات استراتيجية مع:

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
غرفة تجارة فلوريدا	17 اتصالات نشطة	شبكة فلوريدا على مستوى الولاية
جمعيات الأعمال المحلية	42 عضوية نشطة	وسط وجنوب شرق فلوريدا

بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

تفاصيل الشراكة التكنولوجية الرئيسية:

• Fiserv للبنية التحتية المصرفية الأساسية
• جاك هنري & شركاء للحلول المصرفية الرقمية
• Salesforce لإدارة علاقات العملاء

شركاء الأعمال التجارية الصغيرة والإقراض التجاري

نوع الشراكة	إجمالي حجم القروض التعاونية	متوسط حجم القرض
شركاء الإقراض SBA	287.4 مليون دولار	1.2 مليون دولار لكل شراكة
الشبكات العقارية التجارية	412.6 مليون دولار	3.5 مليون دولار لكل شراكة

المؤسسات المالية لتنمية المجتمع

تشمل الشراكات التعاونية ما يلي:

• صندوق قروض مجتمع فلوريدا
• شبكة المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFI).
• وكالات التنمية الاقتصادية المحلية

التعاون في مجال التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية المبتكرة

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على التعاون	سنة التنفيذ
منقوشة	التكامل المصرفي المفتوح	2022
مزيج	منصة الإقراض الرقمية	2021
شريط	حلول معالجة الدفع	2023

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفاد بنك Seacoast بما يلي:

إجمالي الأصول	9.08 مليار دولار
إجمالي الودائع	7.84 مليار دولار
محفظة القروض	6.92 مليار دولار

إقراض ودعم الشركات الصغيرة

مقاييس الإقراض الرئيسية لقطاع الأعمال الصغيرة:

• حجم قرض SBA: 287 مليون دولار في عام 2023
• عدد عملاء الخدمات المصرفية للأعمال: 22,500
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 425,000 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	185,000
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	3.2 مليون في الربع
الاستثمار المصرفي الرقمي	12.4 مليون دولار في عام 2023

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقاييس الامتثال وإدارة المخاطر:

• طاقم الامتثال: 87 موظفًا بدوام كامل
• ميزانية الامتثال السنوية: 6.3 مليون دولار
• تقييم الامتحان التنظيمي: مرض

إدارة علاقات العملاء

إجمالي حسابات العملاء	275,000
معدل الاحتفاظ بالعملاء	89%
درجة رضا العملاء	4.6/5

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Seacoast Banking Corporation 64 فرعًا متكامل الخدمات حصريًا في فلوريدا. إجمالي الأصول: 9.4 مليار دولار. إجمالي الودائع: 7.8 مليار دولار.

متري الشبكة	الكمية
إجمالي الفروع	64
التغطية الجغرافية	ولاية فلوريدا
إجمالي الأصول	9.4 مليار دولار
إجمالي الودائع	7.8 مليار دولار

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 24.3 مليون دولار. تشمل إمكانيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• أنظمة حماية الأمن السيبراني

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

تكوين فريق القيادة:

فئة القيادة	عدد المحترفين
القيادة التنفيذية	7
الإدارة العليا	24
إجمالي المتخصصين المصرفيين	612

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• نسبة رأس المال فئة 1: 13.2%
• إجمالي نسبة رأس المال: 14.5%
• حقوق المساهمين: 1.2 مليار دولار
• النقد والنقد المعادل: 487 مليون دولار

بيانات العملاء ورؤى العلاقات

مقاييس قاعدة بيانات العملاء:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	153,000
الخدمات المصرفية التجارية	12,500
إجمالي قاعدة العملاء	165,500

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك Seacoast عن إجمالي أصول بقيمة 11.3 مليار دولار مع التركيز على الخدمات المصرفية للأعمال. يقدم البنك حلولاً مصرفية تجارية متخصصة بمتوسط ​​حجم قرض يبلغ 1.2 مليون دولار للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في فلوريدا.

مقاييس الأعمال المصرفية	القيمة
إجمالي القروض التجارية	4.7 مليار دولار
متوسط حجم القرض التجاري	1.2 مليون دولار
عدد عملاء الخدمات المصرفية للأعمال	8,500+

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة شاملة

تدعم المنصة الرقمية لـ Seacoast Bank أكثر من 250.000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة بالإمكانيات التالية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• دفع الفاتورة عبر الإنترنت
• فتح الحساب الرقمي

أسعار إقراض تنافسية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من يناير 2024، يقدم بنك Seacoast:

نوع القرض	نطاق سعر الفائدة
قروض SBA	7.5% - 10.25%
العقارات التجارية	6.75% - 9.5%
خط الائتمان التجاري	برايم + 2.5% إلى 6%

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

يدير بنك Seacoast Bank 65 فرعًا في جميع أنحاء فلوريدا مع تواجد مركز في:

• جنوب شرق فلوريدا
• وسط فلوريدا
• جنوب غرب فلوريدا

خدمات مالية سريعة الاستجابة ومصممة خصيصًا

يحتفظ البنك ب صافي نقاط الترويج 68مما يشير إلى ارتفاع مستوى رضا العملاء وتقديم الخدمات الشخصية.

مقاييس الخدمة	الأداء
متوسط وقت استجابة العملاء	أقل من 4 ساعات
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87%
توفر الخدمة الرقمية	99.9%

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Seacoast Banking Corporation 21 مقاطعة في فلوريدا من خلال 62 فرعًا متكامل الخدمات. يحتفظ البنك بقاعدة عملاء تبلغ حوالي 230.000 حساب، مع التركيز على التجارب المصرفية الشخصية.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	نقاط اللمس السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	مصرفيون شخصيون متخصصون	8-12 تفاعل مباشر
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء العلاقات	15-20 اجتماعاً استراتيجياً
العملاء التجاريين	فريق الخدمات المصرفية التنفيذية	24+ مراجعة شاملة

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

في عام 2023، أعلنت Seacoast عن إجراء 78% من معاملات العملاء عبر القنوات الرقمية.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 92% من المستخدمين الرقميين يشاركون بنشاط في هذا التطبيق
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 135,000 مستخدم رقمي نشط
• فتح الحسابات الرقمية: تم فتح 45% من الحسابات الجديدة عبر الإنترنت

دعم شبكة الفروع المحلية

تحتفظ Seacoast بـ 62 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء فلوريدا، مع فرع متوسط يخدم حوالي 3700 عميل.

التواصل الاستباقي مع العملاء

قناة الاتصال	تردد الاتصال السنوي	معدل مشاركة العملاء
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني	12-18 في السنة	معدل الفتح 62%
إشعارات تطبيقات الهاتف المحمول	24-36 في السنة	نسبة التفاعل 55%
رؤى مالية شخصية	4-6 تقارير مفصلة	نسبة المراجعة 48%

مدراء علاقات مصرفية للأعمال مخصصون

اعتبارًا من عام 2023، توظف Seacoast 42 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية التجارية يخدمون قطاعات الأعمال التجارية والصغيرة.

• متوسط حجم المحفظة: 85-100 عميل تجاري لكل مدير
• تغطية الخبرة الصناعية المتخصصة
• مراجعات الأعمال الإستراتيجية ربع السنوية

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) – نموذج الأعمال: القنوات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغ Seacoast Bank عن وجود 217000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. يدعم تطبيق الجوال 100% من أنواع حسابات الودائع ويوفر مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2023
إجمالي مستخدمي الهاتف المحمول	217,000
حجم إيداع الشيكات المتنقلة	342 مليون دولار
تردد المعاملات المتنقلة	3.7 مرات في الأسبوع لكل مستخدم

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Seacoast ما يقرب من 185000 عميل للخدمات المصرفية الرقمية أدوات الإدارة المالية الشاملة.

• خدمات دفع الفواتير
• تجميع الحساب
• تاريخ المعاملات
• تحويلات الأموال

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من ديسمبر 2023، تدير Seacoast 64 فرعًا في جميع أنحاء فلوريدا، وتتركز في المناطق الحضرية.

توزيع الفروع	عدد الفروع
إجمالي الفروع	64
فروع في مناطق المترو	52
متوسط معاملات الفروع اليومية	1,250

مراكز اتصال خدمة العملاء

تحتفظ Seacoast بمركزين مركزيين لخدمة العملاء يتعاملان مع ما يقرب من 75000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

• دعم العملاء 24/7
• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.3 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 92%

منصات الاتصالات الرقمية

تستخدم Seacoast قنوات رقمية متعددة لمشاركة العملاء تواجد نشط على وسائل التواصل الاجتماعي عبر المنصات.

منصة رقمية	عدد المتابعين/الاتصالات
ينكدين	15,700
تويتر	8,900
الفيسبوك	22,400

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يخدم Seacoast Bank ما يقرب من 5200 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء فلوريدا. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذه الشركات 2.3 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد الشركات	قيمة محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	1,750	685 مليون دولار
الخدمات المهنية	1,300	520 مليون دولار
البناء / العقارات	1,150	695 مليون دولار

المؤسسات التجارية المحلية

تغطي قاعدة العملاء التجاريين لـ Seacoast Bank 87 مقاطعة في فلوريدا، مع التركيز على المناطق الحضرية مثل ميامي وأورلاندو وتامبا.

• إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية التجارية: 178.4 مليون دولار في عام 2023
• متوسط حجم القرض التجاري: 425.000 دولار
• حسابات الودائع التجارية: 3,900 حساب نشط

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من ديسمبر 2023، كان لدى Seacoast Bank 310.000 عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	185,000	$8,750
الادخار الشخصي	125,000	$15,300

مقدمو الخدمات المهنية

يخدم البنك 1800 من مقدمي الخدمات المحترفين، بإجمالي محفظة قروض تبلغ 420 مليون دولار في هذا القطاع.

• المهنيون القانونيون: 450 عميلاً
• مقدمو الرعاية الصحية: 680 عميلاً
• شركات المحاسبة: 370 عميلاً
• الخدمات الاستشارية: 300 عميل

المنظمات المجتمعية

يدعم Seacoast Bank 280 منظمة مجتمعية بخدمات مصرفية متخصصة.

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي الودائع
المنظمات غير الربحية	180	42.5 مليون دولار
المؤسسات المحلية	65	18.3 مليون دولار
جمعيات المجتمع	35	7.2 مليون دولار

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

نفقات البنية التحتية التكنولوجية السنوية لشركة Seacoast Banking Corporation of Florida في عام 2023: 24.3 مليون دولار

فئة تكلفة التكنولوجيا	مبلغ النفقات
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	8.7 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	6.2 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	5.4 مليون دولار
أنظمة الشبكات والاتصالات	4 ملايين دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي نفقات تعويضات الموظفين لعام 2023: 156.8 مليون دولار

• متوسط راتب الموظف: 85,300 دولار
• إجمالي عدد الموظفين: 1,237
• توزيع مزايا الموظفين: 28% من إجمالي التعويضات

مصاريف الامتثال التنظيمي

إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمي في عام 2023: 12.5 مليون دولار

منطقة الامتثال	مبلغ النفقات
التقارير القانونية والتنظيمية	4.3 مليون دولار
إدارة المخاطر	3.9 مليون دولار
التدقيق والضوابط الداخلية	4.3 مليون دولار

تكاليف تشغيل الفرع

إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2023: 42.6 مليون دولار

• عدد الفروع المادية: 64
• متوسط التكلفة التشغيلية للفرع: 665,625 دولارًا
• مصاريف الإيجار والإشغال: 18.4 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي ميزانية التسويق واكتساب العملاء لعام 2023: 9.7 مليون دولار

قناة التسويق	مبلغ النفقات
التسويق الرقمي	3.6 مليون دولار
الإعلان التقليدي	2.8 مليون دولار
المشاركة المجتمعية	1.9 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	1.4 مليون دولار

شركة Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Seacoast Banking Corporation عن صافي دخل فوائد قدره 254.5 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	4.2 مليار دولار	42%
العقارات السكنية	2.1 مليار دولار	21%
تجاري & صناعية	2.8 مليار دولار	28%
القروض الاستهلاكية	0.9 مليار دولار	9%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 63.4 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 22.1 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الصراف الآلي والخصم: 15.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.7 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 13 مليون دولار

إيرادات الإقراض التجاري

تم إنشاء الإقراض التجاري 97.3 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع القطاعات الرئيسية بما في ذلك:

• إقراض الشركات الصغيرة: 38.5 مليون دولار
• القروض التجارية للسوق المتوسطة: 45.2 مليون دولار
• الخدمات المصرفية للشركات: 13.6 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

تم إنشاء الخدمات المصرفية الرقمية 18.7 مليون دولار في رسوم المعاملات لعام 2023:

الخدمة الرقمية	إيرادات المعاملات
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	8.3 مليون دولار
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	6.9 مليون دولار
خدمات الدفع الرقمي	3.5 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 42.6 مليون دولار، بما في ذلك:

• رسوم إدارة الأصول: 24.3 مليون دولار
• - الخدمات الاستشارية المالية: 12.8 مليون دولار
• خدمات التخطيط للتقاعد: 5.5 مليون دولار

Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Seacoast Banking Corporation of Florida actually offers its clients-the core reasons they choose this bank over others in the Sunshine State. It's a blend of big-bank capability with a local feel.

Integrated financial services: commercial, retail, mortgage, and wealth management

Seacoast Banking Corporation of Florida delivers a full spectrum of financial products. As of June 30, 2025, the bank managed approximately $15.9 billion in assets and held $12.5 billion in deposits. The services span commercial and consumer banking, mortgage solutions, and wealth management. For instance, wealth management Assets Under Management reached $2.5 billion as of September 30, 2025.

Community-bank service model delivered at a large, regional scale

This is about being big enough to matter but local enough to care. Seacoast Banking Corporation of Florida is one of the largest community banks headquartered in Florida, operating 84 full-service branches across the state as of June 30, 2025. Strategically, they are positioned as the #1 Florida-based bank in the high-growth Orlando Metropolitan Statistical Area (MSA) and Palm Beach County. This scale supports a relationship-focused approach, evidenced by consumer deposits making up 41% of the total base, with an average consumer account balance of $25,000.

Financial strength and stability, evidenced by a fortress balance sheet

The bank emphasizes a resilient financial footing. As of Q3 2025, the Tier 1 capital ratio stood at 14.5%, and the Common Equity Tier 1 capital ratio was 14.0% at June 30, 2025. Asset quality remains tight, with nonperforming loans decreasing to 0.55% of total loans in the third quarter of 2025, and net charge-offs holding low at 0.12% of average loans. That's real stability you can bank on.

Here's a quick look at the capital and credit metrics supporting that claim:

Metric	Value (as of mid-2025/Q3 2025)
Tier 1 Capital Ratio	14.5%
Common Equity Tier 1 Capital Ratio	14.0%
Nonperforming Loans to Total Loans	0.55%
Net Charge-offs to Average Loans	0.12%

Convenient, resilient omnichannel access including 40,000+ surcharge-free ATMs

You get access where you need it, digitally and physically. While you asked for 40,000+, Seacoast Banking Corporation of Florida offers fee-free access at more than 55,000+ Allpoint® ATMs worldwide. This network includes cash withdrawals and balance inquiries at retailers like CVS and Walgreens. This is layered on top of their physical presence of 84 branches across Florida.

Tailored commercial solutions with dedicated, local relationship managers

For business clients, the value is in dedicated expertise and portfolio focus. The bank saw robust organic loan growth of 8% annualized in Q3 2025. The commercial lending side is supported by a well-diversified loan book where commercial and financial loans make up 16% of the total portfolio, with an average commercial loan size of $838 thousand. This suggests a focus on meaningful, relationship-driven commercial relationships rather than just high-volume, small-ticket lending.

The core offerings supporting these propositions include:

• Integrated commercial and retail banking.
• Mortgage services execution.
• Wealth management AUM growth of 24% year-over-year (Q3 2025).
• Organic deposit growth annualized at 7% in Q3 2025.

Finance: draft the next section on Customer Segments by Friday.

Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) builds and keeps its client base, which is the engine for its growth strategy centered on Florida expansion.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients is a core tenet. This focus is evident in the strategic investment in talent, such as adding 10 new bankers in the period leading up to early 2025 to expand commercial teams. This human capital supports the growing wealth management segment, which is a key driver of noninterest income.

The high-touch advisory model supports complex needs. Wealth management Assets Under Management (AUM) reached $2.5 billion as of September 30, 2025, marking a 24% increase year-over-year. Since 2021, AUM has grown at a compound annual growth rate (CAGR) of 25%. This growth in advisory services naturally requires dedicated, expert relationship management.

The service delivery is a blended digital and human interaction model. The bank emphasizes its granular, relationship-focused deposit franchise. Customer transaction accounts, which require more active service, represented 48% of total deposits as of the third quarter of 2025. This is down slightly from 50% at December 31, 2024, but still shows significant engagement.

SBCF leverages core data to drive personalized cross-selling. The deposit base is intentionally granular; the top ten depositors represented only approximately 3% of total deposits in Q3 2025. This low concentration suggests a broad, relationship-driven customer base rather than reliance on a few large, potentially flighty, accounts. The consumer segment is a significant part of this base.

Here's a quick look at the deposit relationship structure based on recent data:

Deposit Metric	Q3 2025 Data Point	Dec 31, 2024 Data Point
Customer Transaction Accounts (% of Total Deposits)	48%	50%
Top Ten Depositors (% of Total Deposits)	Approx. 3%	Approx. 4%
Consumer Deposits (% of Total Funding)	41%	41%
Average Consumer Customer Balance	$25,000	$25,000

Community-focused engagement builds local trust, which is critical for deposit gathering. The acquisition of Villages Bancorporation, Inc. is a prime example, immediately providing Seacoast Banking Corporation of Florida with a dominant 51% market share in The Villages MSA. This move deepens integration into a high-growth community.

The focus on relationship lending is also reflected in the loan mix, where Commercial and Financial loans stood at 16% of the total portfolio as of Q3 2025, closely following residential mortgages at 25%.

The relationship strategy is supported by these key relationship-driven metrics:

• Assets Under Management (AUM) growth CAGR since 2021: 25%.
• Wealth Management AUM as of September 30, 2025: $2.5 billion.
• Organic deposit growth annualized in Q3 2025: 7%.
• Non-interest-bearing deposit growth in Q3 2025: $80.4 million.
• Loan-to-Deposit Ratio projected below ~75% at year-end 2025 post-Villages closing.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) gets its value proposition to the customer, and honestly, it's a blend of traditional brick-and-mortar presence and modern digital reach across the Sunshine State.

The physical footprint remains a core channel, especially given the bank's focus on community and commercial relationships. As of the third quarter of 2025 reporting, Seacoast Banking Corporation of Florida maintained a network of 103 full-service physical branches across Florida. This network was recently expanded through strategic moves; for instance, the acquisition of Villages Bancorporation, Inc. on October 1, 2025, added 19 branches to the system, while the Heartland Bancshares acquisition added four branches. This physical presence supports the bank's approximately $15.9 billion in assets as of June 30, 2025.

For self-service transactions, the digital channel is robust, supporting customers who prefer not to visit a location. Seacoast Banking Corporation of Florida offers advanced mobile and online banking platforms. While specific user counts aren't public, the operational focus on this channel is clear, especially when considering the ATM strategy.

Cash access is heavily augmented by the Allpoint ATM network partnership. This channel ensures fee-free cash withdrawals far beyond the bank's own locations. The bank's own fleet of Smart ATMs maintains an uptime of over 99%. Furthermore, cardholders gain access to a massive surcharge-free network.

Here's a quick look at the scale of the physical and self-service access points:

Channel Component	Metric/Scope	Latest Available Data Point
Full-Service Physical Branches	Network Size in Florida	103 (as of June 30, 2025)
Acquired Branches (Villages)	Branch Addition (October 2025)	19
Acquired Branches (Heartland)	Branch Addition (July 2025)	4
Allpoint ATM Network	Total Worldwide Fee-Free Locations	55,000+
Allpoint ATM Network	Locations Throughout Florida	2,700
SBCF Owned ATMs	Operational Uptime	Over 99%

For high-touch, relationship-driven banking, particularly in commercial segments, the Commercial Banking Office representatives are key. These individuals actively visit client offices to manage and deepen business relationships, which is critical for maintaining the bank's granular deposit base, where the top ten depositors represented only approximately 3% of total deposits as of the third quarter of 2025.

Support and specialized inquiries are routed through the customer contact center. While specific call volume or resolution metrics aren't published, this channel serves as the necessary escalation point for issues that the self-service digital tools or the ATM network cannot resolve. The bank also emphasizes its wealth management services, which are supported through dedicated channels, evidenced by Assets Under Management reaching $2.5 billion as of September 30, 2025.

The strategy here is clear: use the 103 branches for high-value interactions and local presence, and use the 55,000+ Allpoint ATMs and digital platforms for convenient, everyday transactions. That's how you cover the whole spectrum of client needs. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client groups Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) targets to drive its business, especially after its recent strategic moves in 2025. Honestly, their strategy is heavily concentrated on capturing market share within the state of Florida, which you can see reflected in the numbers.

As of September 30, 2025, Seacoast Banking Corporation of Florida managed total assets of approximately $16.7 billion and total deposits of $13.1 billion. Their market capitalization hovered around $2.72 billion. The customer segments below are the engines for this scale.

Here's a breakdown of the primary customer segments Seacoast Banking Corporation of Florida serves, along with some of the latest figures that define their importance to the bank:

• Florida-centric retail consumers seeking convenient, local banking
• Small to mid-sized businesses (SMBs) requiring commercial lending and treasury services
• High-net-worth individuals and families utilizing wealth management services
• Real estate developers and investors in the growing Florida market
• Deposit-rich customers in key growth markets like The Villages

The bank's loan portfolio composition gives you a clear view of where their lending focus lies, which directly relates to serving these segments. For instance, residential loans made up 25% of the total loan portfolio, while commercial and financial loans accounted for 16% as of the third quarter of 2025.

Customer Segment Focus	Key Metric/Data Point (As of late 2025)	Specific Financial/Statistical Number
Florida Retail Consumers	Share of Total Deposits	41% of total deposits
Florida Retail Consumers	Average Deposit Account Balance	$25,000
Small to Mid-Sized Businesses (SMBs)	Share of Loan Portfolio (Commercial & Financial)	16% of total loans
Small to Mid-Sized Businesses (SMBs)	Average Commercial Loan Size	$838 thousand
High-Net-Worth Individuals	Assets Under Management (AUM)	$2.5 billion as of September 30, 2025
High-Net-Worth Individuals	AUM Year-over-Year Growth (YOY)	24% increase
Real Estate Developers/Investors	Share of Loan Portfolio (Residential Loans)	25% of total loans
The Villages Customers (Post-Acquisition)	Market Share in The Villages	Dominant 51% market share
The Villages Customers (Post-Acquisition)	Projected Growth Contribution	$4-6 billion over 10-15 years

The focus on high-net-worth clients is clearly paying off; their wealth management AUM has seen a compound annual growth rate of 25% since 2021, hitting $2.5 billion by the end of Q3 2025. This segment contributes to the bank's fee-based revenue, which CEO Chuck Shaffer noted was continuing to expand.

For the SMB segment, Seacoast Banking Corporation of Florida has cemented its position as a local leader, specifically being the #1 Florida-based bank in the Orlando Metropolitan Statistical Area (MSA). This local dominance is key for attracting and retaining commercial relationships.

The acquisition of Villages Bancorporation, Inc. on October 1, 2025, was a direct play for the deposit-rich customer base in that specific, affluent community. That transaction added approximately $4 billion in assets and secured that 51% market share, which is a massive anchor for future deposit gathering. The bank is definitely betting big on Florida's demographic trends.

Retail consumers are the bedrock, given that consumer deposits represent 41% of the total deposit base, with an average account balance of $25,000. Even with acquisitions, the bank reported robust organic deposit growth annualized at 7% in Q3 2025, showing the core retail and commercial segments are still growing healthily.

Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Seacoast Banking Corporation of Florida centers on its people, its physical footprint, its digital infrastructure, and the cost of funding its balance sheet growth.

Personnel expenses are a primary cost driver. While the exact breakdown of the stated $91.88 million Q3 2025 Operating Expenses is not fully itemized in public releases, the scale of the workforce is clear, with 1,522 Full-time equivalent employees reported as of June 30, 2025. The third quarter saw higher salaries and wages reflecting continued expansion and the addition of Heartland, along with higher performance-driven incentives.

Occupancy and equipment costs support the physical network. As of June 30, 2025, Seacoast Banking Corporation of Florida operated 103 full-service branches across Florida. This physical presence requires ongoing investment in leases, maintenance, and related equipment.

A significant investment in technology and digital platform maintenance is necessary to support the bank's operations alongside its physical locations. For the third quarter of 2025, outsourced data processing costs specifically totaled $9.3 million. This figure reflects higher transaction volume and growth in customers, including those added through acquisitions. The bank completed a technology conversion in the third quarter of 2025, with the full conversion expected early in the third quarter of 2026.

Interest expense on deposits and borrowings is a crucial component, directly tied to funding loan growth. While the specific interest expense figure isn't isolated, related metrics show the cost management efforts. Deposit Costs decreased by 15 basis points to 1.93%, which was attributed to proactive deposit repricing and growth in non-interest-bearing demand deposits. Net Interest Income for Q3 2025 was reported as $133.5 million or $133.9 million, showing the net result of interest earned versus interest paid.

Management maintains a focus on keeping core expense growth managed. Seacoast Banking Corporation of Florida has stated guidance expecting core expense growth of 3-4%. This disciplined approach aims to improve operating leverage, with the adjusted efficiency ratio improving to 53.8% in Q3 2025 from 55.4% in the second quarter.

Here is a summary of the key quantitative data points related to the Cost Structure:

Cost Component/Metric	Financial Number/Data Point	Period/Context
Total Operating Expenses (Proxy)	$91.7 million	Second Quarter 2025
FTE Employees	1,522	As of June 30, 2025
Full-Service Branches	103	As of June 30, 2025
Outsourced Data Processing Costs	$9.3 million	Third Quarter 2025
Core Expense Growth Guidance	3-4%	Expected Growth
Deposit Costs	1.93%	Reported Rate
Adjusted Efficiency Ratio	53.8%	Third Quarter 2025

The bank's cost management strategy involves leveraging scale from acquisitions to drive down the efficiency ratio. You see this in the improvement from 55.4% in Q2 to 53.8% in Q3, which is a tangible result of managing fixed costs against a growing asset base.

Key areas driving variable and semi-variable costs include:

• Higher salaries and wages tied to expansion and performance incentives.
• Increased outsourced data processing costs due to higher transaction volume.
• Costs associated with integrating acquired branches, such as Heartland and Villages Bancorporation.

The management of interest expense is directly managed through deposit pricing. The decrease in deposit costs to 1.93% shows success in attracting or retaining lower-cost funding sources, which directly impacts the interest expense line item that funds loan growth.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Seacoast Banking Corporation of Florida (SBCF) actually brings in the money, which is key for understanding its valuation, especially now after those recent acquisitions.

The largest piece, by far, is the spread between what the bank earns on its assets and what it pays out on its liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) from loans and securities totaled $133.5 million. That number reflects strong organic loan growth, which management noted was around 8% annualized, plus the impact of the recent acquisitions. The net interest margin, excluding accretion on acquired loans, expanded 3 basis points from the prior quarter to 3.32%.

The rest of the revenue comes from non-interest income, which management has been actively growing through fee-based services. This area is where you see the direct benefit of the bank's integrated financial services model. For Q3 2025, total revenue was reported around $157.2 million to $158.13 million, meaning non-interest income accounted for roughly $23.7 million to $24.22 million of that total.

Here's a breakdown of those non-interest income streams:

• Wealth management fees are a major focus; total Assets Under Management (AUM) reached $2.5 billion as of September 30, 2025, marking a 24% increase year-over-year.
• The wealth division has shown a 25% annual CAGR in AUM over the past 5 years.
• Other income components included higher gains on SBA loan sales and higher loan swap fees, with total Other Income reported at $6 million for the quarter.
• The bank also generates revenue from service charges on deposit accounts and treasury management fees, which management highlighted as delivering solid performance in the quarter.

For context on how these streams stack up, here's a look at the key components for the third quarter of 2025:

Revenue Stream Component	Amount (Q3 2025)	Context/Notes
Net Interest Income (NII)	$133.5 million	From loans and securities; up 5% from prior quarter.
Total Reported Revenue	$157.2 million - $158.13 million	Total top-line figure reported by various sources.
Total Non-Interest Income (Implied/Reported)	$23.7 million - $24.22 million	Calculated from Total Revenue minus NII, or reported as $23.82 million.
Other Income (Specific Component)	$6 million	Included higher gains on SBA loan sales and loan swap fees.
Wealth Management AUM	$2.5 billion	As of September 30, 2025; up 24% year-over-year.

The less volatile component, gains on the sale of loans and investment securities, is captured within the 'Other Income' figure, specifically noting higher gains on SBA loan sales. Management expects noninterest income in the fourth quarter to be in a range from $22 million to $24 million.

You can see the core earnings power is still dominated by the net interest margin, but the fee income streams, especially wealth management, are growing fast enough to matter significantly to the overall picture. That 25% CAGR in AUM is defintely something to watch going into 2026. Finance: draft 13-week cash view by Friday.