شركة SouthState (SSB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة SouthState Corporation (SSB)، وهي قوة مالية ديناميكية تعيد تشكيل الخدمات المصرفية في جنوب شرق الولايات المتحدة. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن كيفية استفادة SSB من الشراكات المبتكرة والتكنولوجيا المتطورة والنهج المتجذر الذي يركز على المجتمع لتقديم حلول مالية مخصصة عبر قطاعات العملاء المتنوعة. من المنصات الرقمية القوية إلى الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات، يُظهر SSB استراتيجية متطورة توازن بين القيم المصرفية التقليدية والابتكار التكنولوجي الحديث، مما يخلق عرض قيمة فريدًا في مشهد الخدمات المالية التنافسي.

شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة SouthState Corporation بشراكات استراتيجية مع 127 شركة محلية وإقليمية عبر مناطق السوق الرئيسية في فلوريدا وجورجيا ونورث كارولينا وساوث كارولينا وفيرجينيا.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	القيمة الإجمالية
التعاون في مجال الأعمال الصغيرة	87	42.3 مليون دولار
شراكات المؤسسات المتوسطة في السوق	40	76.5 مليون دولار

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

لدى SouthState شراكات مع 14 من بائعي التكنولوجيا المتخصصين في البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• مزود النظام المصرفي الأساسي: FIS Global
• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: Fiserv
• حلول الأمن السيبراني: شبكات بالو ألتو
• البنية التحتية السحابية: خدمات الويب من أمازون

مقدمي خدمات التأمين وإدارة الثروات

فئة المزود	عدد الشراكات	حصة الإيرادات السنوية
مقدمي التأمين	9	18.7 مليون دولار
شركات إدارة الثروات	6	22.4 مليون دولار

العلاقات المصرفية المراسلة

تحتفظ SouthState بـ 43 علاقة مصرفية مراسلة مع المؤسسات المالية الإقليمية والوطنية.

• مراسلو البنوك الإقليمية: 31
• مراسلو البنك الوطني: 12
• إجمالي حجم المعاملات المصرفية المراسلة: 4.2 مليار دولار سنوياً

تنمية المجتمع والمنظمات غير الربحية

نوع المنظمة	عدد الشراكات	إجمالي الاستثمار المجتمعي
المنظمات غير الربحية المحلية	52	3.6 مليون دولار
وكالات التنمية الاقتصادية	18	2.1 مليون دولار

شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

أعلنت شركة SouthState Corporation عن إجمالي أصول بقيمة 39.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويدير البنك 237 فرعًا في العديد من الولايات الجنوبية الشرقية. وبلغ إجمالي القروض 31.4 مليار دولار أمريكي، وحققت الخدمات المصرفية التجارية وخدمات التجزئة صافي إيرادات فوائد بقيمة 880.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي	تأثير الإيرادات
الإقراض التجاري	18.6 مليار دولار	512.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية للأفراد	12.8 مليار دولار	368.2 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

وصل حجم الإقراض العقاري لشركة SouthState إلى 4.2 مليار دولار في عام 2023. وشكلت أصول الرهن العقاري السكني 13.4٪ من إجمالي محفظة القروض.

• إجمالي القروض العقارية: 4.2 مليار دولار
• الحصة السوقية للرهن العقاري السكني: 2.7% في المنطقة الجنوبية الشرقية
• متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية 42.5 مليون دولار في عام 2023. وزاد عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول إلى 1.2 مليون مستخدم نشط.

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	862,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	1.2 مليون
حجم المعاملات الرقمية	14.3 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

تمكن قطاع إدارة الثروات من إدارة أصول تحت الإدارة بقيمة 6.8 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وحققت الخدمات الاستشارية المالية إيرادات بقيمة 87.6 مليون دولار أمريكي.

• الأصول الخاضعة للإدارة: 6.8 مليار دولار
• إيرادات الاستشارات المالية: 87.6 مليون دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 42,500

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

وصلت استثمارات الالتزام وإدارة المخاطر إلى 35.2 مليون دولار في عام 2023. وحافظ البنك على نسبة القروض المتعثرة عند 0.72%.

مقياس إدارة المخاطر	أداء 2023
استثمار الامتثال	35.2 مليون دولار
نسبة القروض المتعثرة	0.72%
احتياطيات خسائر القروض	312.5 مليون دولار

شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

التواجد الجغرافي: 391 فرعًا في 8 ولايات بجنوب شرق الولايات المتحدة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023

الدولة	عدد الفروع
فلوريدا	175
Georgia	98
كارولينا الجنوبية	75
ولاية كارولينا الشمالية	43

البنية التحتية المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي: تخصيص 87.3 مليون دولار للتحول الرقمي في 2023

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 1.2 مليون مستخدم نشط
• منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 98.4% من الخدمات المصرفية
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني بميزانية أمنية سنوية تبلغ 12.5 مليون دولار

الموارد البشرية

تكوين القوى العاملة: إجمالي 4,987 موظفًا حتى 31 ديسمبر 2023

فئة الموظف	عدد الموظفين
المهنيين الماليين	1,876
خدمة العملاء	1,245
التكنولوجيا/تكنولوجيا المعلومات	678

الموارد المالية

احتياطيات رأس المال: إجمالي رأس المال 2.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023

• نسبة رأس المال فئة 1: 12.6%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 14.3%
• نسبة تغطية السيولة: 135%

قدرات تحليل البيانات

استثمار رؤى العملاء: سيتم إنفاق 22.6 مليون دولار على تحليلات البيانات ومنصات ذكاء العملاء في عام 2023

• أنظمة النمذجة التنبؤية المتقدمة
• تتبع سلوك العملاء في الوقت الحقيقي
• أدوات تقييم المخاطر المعززة للتعلم الآلي

شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة لقطاعات العملاء المتنوعة

تقدم شركة SouthState حلولاً مصرفية مخصصة عبر قطاعات متعددة من العملاء بمنتجات مالية محددة:

شريحة العملاء	منتجات محددة	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	الحسابات الجارية/التوفير	67% من حصة السوق الإقليمية
الأعمال الصغيرة	القروض التجارية، خطوط الائتمان	3.2 مليار دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة
الخدمات المصرفية للشركات	خدمات إدارة النقد	12.5 مليار دولار من أصول الشركات

منصة الخدمات المالية الشاملة

توفر SouthState خدمات مالية متكاملة عبر قنوات متعددة:

• منصة الخدمات المصرفية الرقمية
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• الخدمات الاستشارية للاستثمار
• إدارة الثروات
• منتجات التأمين

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع المحلي

تحتفظ SouthState بحضور إقليمي قوي من خلال:

التغطية الجغرافية	عدد الفروع	الاستثمار المجتمعي
جنوب شرق الولايات المتحدة	525 فرعًا ماديًا	47.3 مليون دولار استثمارات في المجتمع المحلي

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تشمل العروض المالية التنافسية الحالية ما يلي:

• معدلات الادخار الشخصي: 4.25% سنويًا
• معدلات الرهن العقاري: تبدأ من 6.75%
• معدلات القروض التجارية: Prime + 2.5%
• أسعار شهادات الإيداع: 5.10% لمدة 12 شهرًا

تجارب مصرفية رقمية وشخصية سلسة

منصة رقمية	مقاييس الاستخدام	رضا العملاء
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1.2 مليون مستخدم نشط	تقييم متجر التطبيقات 4.6/5
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	82% من العملاء يستخدمون الخدمات الرقمية	91% معدل رضا عن الخدمة الرقمية

شركة SouthState (SSB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

تطبق شركة SouthState نهجًا مصرفيًا شاملاً قائمًا على العلاقات ويستهدف شرائح متعددة من العملاء. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم البنك ما يقرب من 2.3 مليون عميل في 8 ولايات جنوب شرق البلاد.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الخدمات المصرفية الشخصية	1.7 مليون	$45,200
الخدمات المصرفية للأعمال	620,000	$187,500

مدراء علاقات مخصصين

توفر SouthState خدمات إدارة علاقات متخصصة مع موظفين متخصصين لقطاعات العملاء المختلفة.

• مدراء العلاقات المصرفية للأعمال: 285 متخصصاً
• مديرو الخدمات المصرفية الشخصية من ذوي الثروات العالية: 127 متخصصًا
• متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 82 حسابًا

دعم العملاء متعدد القنوات

يقدم البنك دعمًا شاملاً متعدد القنوات بالمقاييس التالية:

قناة الدعم	التفاعلات الشهرية	معدل رضا العملاء
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	1.2 مليون	92%
تطبيق الجوال	890,000	89%
تفاعلات الفروع	340,000	95%
الدعم عبر الهاتف	215,000	87%

نصيحة مالية شخصية

تقدم SouthState خدمات استشارية مالية مستهدفة مع فرق استشارية متخصصة.

• مستشارو إدارة الثروات: 92 متخصصًا
• متوسط الأصول تحت الإدارة: 375 مليون دولار
• جلسات التخطيط المالي المجانية المقدمة سنويًا: 14,500

برامج ولاء العملاء والاحتفاظ بهم

يحتفظ البنك باستراتيجيات قوية للاحتفاظ بالعملاء مع نتائج قابلة للقياس.

مقياس برنامج الولاء	القيمة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
متوسط القيمة الدائمة للعميل	$218,700
التسجيل في برنامج الولاء	68% من إجمالي قاعدة العملاء

شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة SouthState Corporation 525 فرعًا فعليًا في 8 ولايات بجنوب شرق الولايات المتحدة. وينقسم توزيع الفروع على النحو التالي:

الدولة	عدد الفروع
فلوريدا	237
Georgia	124
ولاية كارولينا الشمالية	89
كارولينا الجنوبية	75

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ SouthState ما يقرب من 456000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من ديسمبر 2023. وتشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 312,000 مرة، مع 268,000 مستخدم نشط شهريًا في عام 2023. ويدعم التطبيق:

• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• ضوابط البطاقة
• المدفوعات من شخص لآخر

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ SouthState بـ 725 جهاز صراف آلي عبر مناطقها التشغيلية، مع التوزيع التالي:

نوع الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	512
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	213

مركز الاتصال وخدمات دعم العملاء

تشمل إحصائيات دعم العملاء لعام 2023 ما يلي:

• إجمالي تفاعلات دعم العملاء: 1.2 مليون
• متوسط زمن الاستجابة: 3.5 دقيقة
• قنوات الدعم:
  • الدعم عبر الهاتف: 62%
  • الدردشة عبر الإنترنت: 28%
  • دعم البريد الإلكتروني: 10%

شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة SouthState Corporation ما يقرب من 42500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر تواجدها في جنوب شرق الولايات المتحدة.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط الإيرادات السنوية
الشركات الصغيرة	18,750	$250,000 - $500,000
الشركات الصغيرة	15,600	500000 دولار - 5 ملايين دولار
الشركات المتوسطة	8,150	5 ملايين دولار - 50 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

لدى شركة SouthState Corporation 1.7 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 1.2 مليون
• حسابات التوفير الشخصية: 980,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 890,000

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 23500 من الأفراد ذوي الثروات العالية بأصول قابلة للاستثمار تتجاوز مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول القابلة للاستثمار
1-5 مليون دولار	18,250	2.3 مليون دولار
5-10 مليون دولار	3,750	7.2 مليون دولار
10+ مليون دولار	1,500	15.6 مليون دولار

العملاء التجاريين والشركات

تحتفظ شركة SouthState Corporation بـ 8,750 علاقة مع العملاء التجاريين والشركات بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 23.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2023.

• عملاء الخدمات المصرفية للشركات: 2,350
• عملاء السوق المتوسطة: 4,600
• عملاء العقارات التجارية: 1,800

الحكومة المحلية والعملاء المؤسسيين

يخدم البنك 650 عميلاً من الحكومات المحلية والمؤسسات بإجمالي ودائع للأموال العامة تبلغ 3.2 مليار دولار.

نوع العميل	عدد العملاء	إجمالي الودائع
الحكومات البلدية	275	1.8 مليار دولار
حكومات المقاطعات	105	650 مليون دولار
مؤسسات الدولة	270	752 مليون دولار

شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة شبكة الفروع

تحتفظ شركة SouthState Corporation بـ 525 فرعًا في ولايات متعددة اعتبارًا من عام 2024، مع نفقات تشغيل فرعية سنوية تبلغ 187.4 مليون دولار. تبلغ تكاليف صيانة المرافق 42.3 مليون دولار سنويًا.

فئة مصروفات الفرع	التكلفة السنوية
إيجار المنشأة	63.2 مليون دولار
المرافق	24.7 مليون دولار
الأمن الجسدي	18.9 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

من المتوقع أن يصل إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا لعام 2024 إلى 124.6 مليون دولار، مع تخصيصات رئيسية على النحو التالي:

• البنية التحتية للأمن السيبراني: 37.2 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 28.5 مليون دولار
• الحوسبة السحابية وتخزين البيانات: 22.9 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات وترقيتها: 36 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

ويقدر إجمالي نفقات الموظفين لعام 2024 بمبلغ 512.3 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	392.7 مليون دولار
التأمين الصحي	58.4 مليون دولار
فوائد التقاعد	41.2 مليون دولار
مكافآت الأداء	20 مليون دولار

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

يبلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2024 76.5 مليون دولار، مع مخصصات محددة:

• التقارير القانونية والتنظيمية: 32.1 مليون دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 22.4 مليون دولار
• التدقيق والضوابط الداخلية: 22 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

تم تحديد ميزانية التسويق لعام 2024 بمبلغ 45.2 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	18.7 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	14.5 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	12 مليون دولار

شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

أفادت شركة SouthState Corporation أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 1.23 مليار دولار في صافي إيرادات الفوائد. يشمل توزيع الأصول المدرة للفائدة ما يلي:

فئة الأصول	القيمة الإجمالية	نسبة المحفظة
القروض التجارية	12.4 مليار دولار	42.3%
قروض الرهن العقاري السكني	8.7 مليار دولار	29.6%
الأوراق المالية الاستثمارية	6.2 مليار دولار	21.1%

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 378.5 مليون دولار، مع المصادر الرئيسية التالية:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 156.2 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الائتمان والخصم: 89.7 مليون دولار
• رسوم أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية: 62.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 45.6 مليون دولار

إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية

وصلت إيرادات إدارة الثروات 215.6 مليون دولار عام 2023، وتتكون من:

فئة الخدمة	الإيرادات
الخدمات الاستشارية للاستثمار	127.3 مليون دولار
خدمات الثقة والائتمان	58.4 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	29.9 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري ومعالجته

بلغت الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 142.7 مليون دولار، بالتوزيع التالي:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري: 98.3 مليون دولار
• رسوم خدمة الرهن العقاري: 44.4 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

تم إنشاء خدمات إدارة الخزانة 87.2 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، بما في ذلك:

نوع الخدمة	الإيرادات
خدمات إدارة النقد	42.6 مليون دولار
معالجة الدفع	33.5 مليون دولار
الحلول المالية المتخصصة	11.1 مليون دولار

SouthState Corporation (SSB) - Canvas Business Model: Value Propositions

SouthState Corporation (SSB) focuses its value proposition on a high-touch, localized service model, which is supported by the scale of a major regional player.

Relationship-driven banking with local decision-making authority

You get banking where decisions are made close to home, a key differentiator against larger national banks. This is supported by a physical footprint that includes 92 branch locations following the January 1, 2025, acquisition of Independent Bank Group, Inc.. SouthState Corporation serves more than 1.5 million customers across its footprint.

Comprehensive suite of consumer, commercial, and wealth solutions

SouthState Corporation (SSB) offers a full spectrum of financial tools. The bank subsidiary, SouthState Bank, N.A., delivers these solutions across its footprint, which now includes Florida, Texas, the Carolinas, Georgia, Colorado, Alabama, Virginia, and Tennessee.

The suite of offerings is comprehensive, covering:

• Consumer banking products and services.
• Commercial credit products and services.
• Mortgage lending solutions.
• Wealth management services.

Specialized correspondent banking and capital markets expertise

The bank leverages specialized divisions to serve clients nationwide and enhance fee income. This expertise is housed within the correspondent banking and capital markets business division, which operates through the Bank and its broker dealer subsidiary, SouthState|DuncanWilliams. The focus on these areas paid off in the third quarter of 2025, as Noninterest Income reached $99.1 million, up $12 million from the prior quarter, primarily due to growth in correspondent banking and capital markets income.

The contribution of these non-interest sources to the overall revenue picture in Q3 2025 is clear:

Metric	Q3 2025 Amount	Context
Total Revenue (Non-Tax Equivalent)	$699 million	An increase of 5% compared to the prior quarter.
Net Interest Income	$600 million	The core driver of revenue.
Noninterest Income	$99.1 million	Represented 0.60% of average assets for the third quarter of 2025.

Financial stability and soundness prioritized over short-term growth

You see a clear emphasis on maintaining a strong balance sheet, which translates directly into superior returns for shareholders. The bank's efficiency is improving, with the efficiency ratio dropping to 49.88% in Q3 2025 from over 56% a year prior. Profitability metrics in Q3 2025 reflect this focus:

• Adjusted Return on Average Tangible Common Equity (Non-GAAP): 20.8%.
• Return on Average Tangible Common Equity (Non-GAAP): 19.6%.
• Return on Average Assets (ROAA): 1.49%.
• Tangible Book Value (TBV) per Share (Non-GAAP): $54.48.

Capital strength is robust, providing a significant buffer. As of September 30, 2025, the capital ratios were:

Capital Ratio	Q3 2025 Ratio
Total Risk-Based Capital	14.0%
Tier 1 Leverage	9.4%
Tier 1 Common Equity	11.5%

The Net Interest Margin (NIM) was 4.05% (non-tax equivalent) for the third quarter of 2025. Loan growth was balanced with deposit growth in the quarter, with both increasing by approximately 3%.

Commitment to community reinvestment, including $8.3 billion five-year plan

SouthState Corporation (SSB) has formalized a significant commitment to its communities through a five-year plan spanning 2025 through 2029, announced in coordination with the National Community Reinvestment Coalition (NCRC). This plan totals $8.3 billion to support underserved communities across the eight states the bank serves.

Key components of the $8.3 billion plan include:

• Mortgage Lending to the Underserved: $1.5 billion over 5 years.
• Small Business Lending: Over $3.2 billion over 5 years.

This commitment builds on prior performance, with 2024 highlights from the Corporate Stewardship Report showing significant direct investment and lending activity:

CRA-Related Metric (2024)	Amount/Figure
CRA-Eligible Loans Made	$5.75 billion
Affordable Lending Mortgage Loan Programs Provided	$670 million
Community Development Loans Extended	$401 million
Investment in Economic Development/Affordable Housing	$54.7 million
Employee Volunteer Hours	19,047 hours

The bank awarded grants and contributions totaling $7.1 million to 2,393 organizations in 2024. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SouthState Corporation (SSB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a bank that relies on deep local ties, so understanding SouthState Corporation's (SSB) approach to keeping customers close is key. Their model emphasizes a banker closest to the customer making decisions, which is central to their relationship strategy.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

For commercial clients, SouthState Corporation's team uses an advisory approach, focusing on understanding each client's business to offer a broad suite of loan, deposit, and treasury management products. The wealth management line of business targets affluent clients, business owners, families, and those with more modest resources, offering financial planning, retirement services, and trust and investment management. The goal of these wealth services is explicitly to build new relationships and expand existing ones to grow deposits and loans.

Local market leadership model for personalized service

The business model is designed to support the unique character of the communities served, pushing decision-making authority to the banker nearest the customer. This local focus is a core tenet, prioritizing soundness over short-term growth, aiming for meaningful and lasting relationships over mere transactions.

High-touch, in-person service through the branch network

High-touch service is anchored by a physical footprint that has expanded significantly. As of December 31, 2024, SouthState Corporation operated 251 full-service branches across its initial six-state footprint. Following the acquisition of Independent Bank Group, which closed January 1, 2025, the total branch network grew to 371 locations as of May 26, 2025, adding presence in Texas and Colorado. This network serves more than 1.5 million customers across Florida, Texas, the Carolinas, Georgia, Colorado, Alabama, Virginia, and Tennessee. Additionally, the bank serves over 1,200 clients nationwide via its correspondent banking division and capital markets.

Here's a quick look at the scale supporting these relationships:

Metric	Value/Date	Context
Total Branch Network (as of May 26, 2025)	371	Includes branches added from Independent Bank Group acquisition.
Total Customers Served (as of Q2 2025)	More than 1 million	Across all operating states.
Correspondent Banking Clients	Over 1,200	Nationwide reach outside the primary branch footprint.
Total Assets (as of Dec 31, 2024)	Approximately $46.4 billion	The balance sheet supporting the relationship scale.

Self-service digital banking and mobile platforms

The in-person model is complemented by investment in technology to enable digital access. Customers use these platforms for convenience, though the bank still emphasizes that the relationship is more valuable than the transaction. Evidence of digital adoption shows that 58 percent of accounts were receiving eStatements as reported in the April 2025 Corporate Stewardship Report.

Proactive community engagement and financial literacy workshops

Community engagement is a direct extension of relationship banking. In 2024, SouthState Corporation invested approximately $55MM to foster economic development and affordable housing projects. The bank supports a culture of volunteerism, offering each full-time team member 32 hours of paid volunteer time annually. In 2024, team members volunteered 19,047 hours across 1,028 different organizations, a 24 percent increase from the prior year. Specifically related to financial education:

• In 2024, 310 team members volunteered to conduct financial literacy workshops.
• These workshops served LMI families in the communities where SouthState does business.
• The bank awarded grants and contributions totaling $7.1 million to 2,393 organizations in 2024.

If you're looking at the impact of this engagement, the $242,000 provided in financial assistance to 166 team members through The Sunshine Fund in 2024 shows internal relationship support, too. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SouthState Corporation (SSB) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out how SouthState Corporation actually gets its value proposition-everything from consumer checking to complex capital markets advice-into the hands of its customers. For SouthState Corporation, the channel strategy is a clear mix of traditional physical presence and modern digital access, heavily bolstered by specialized national services.

The core physical footprint is substantial, though it has been in flux due to strategic acquisitions and sales in early 2025. As of December 31, 2024, SouthState Corporation operated a network of 251 full-service branches across its established footprint in Florida, South Carolina, Alabama, Georgia, North Carolina, and Virginia. This was immediately followed by the January 1, 2025, closing of the acquisition of Independent Bank Group, Inc., which added 92 branch locations in Texas and Colorado. This expansion brought the total branch count to 371 as of May 26, 2025, serving customers across eight states.

Still, the digital channels are critical for serving their more than 1.5 million customers. They rely on robust online and mobile banking platforms for both retail and business customers, offering a variety of deposit products and services.

Here's a quick look at the scale of the physical and specialized channels as of the latest reported figures:

Channel Component	Latest Reported Metric/Count	Date/Context
Physical Bank Branches (Pre-Expansion Base)	251	As of December 31, 2024
Total Physical Bank Branches (Post-Expansion)	371	As of May 26, 2025
Correspondent Banking Clients Served	Over 1,200 clients	Nationwide service
Total Assets (Context for Channel Scale)	$66.048B	As of September 30, 2025
Q3 2025 Noninterest Income from Correspondent Banking & Capital Markets	$99.1 million	Q3 2025

Beyond the branch network, SouthState Corporation uses several other methods to reach and serve clients. The correspondent banking division is a key channel for reaching clients nationwide, primarily serving small to medium-sized financial institutions. This division, along with capital markets, generated $99.1 million in Noninterest Income in the third quarter of 2025. Furthermore, they maintain access points through ATMs and telephone banking services.

For wealth management, the delivery channel is SouthState Advisory, Inc. This entity provides wealth management solutions alongside the consumer, commercial, and mortgage offerings from the main bank subsidiary. The overall channel strategy supports the delivery of services across the expanded footprint, which now includes Texas and Colorado.

You can see the different ways they connect with customers here:

• Network of 251 physical bank branches across the Southeast (as of year-end 2024).
• Online and mobile banking platforms for retail and business customers.
• Correspondent banking division serving over 1,200 clients nationwide.
• ATMs and telephone banking services.
• SouthState Advisory, Inc. for wealth management services.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SouthState Corporation (SSB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups SouthState Corporation (SSB) focuses its banking, lending, and advisory efforts on. This isn't just a list; these are the distinct markets driving their balance sheet and fee income as of late 2025.

• Retail consumers: SouthState Bank, N.A. provides solutions to more than 1.5 million customers across its operating states.
• Small to medium-sized businesses (SME): Served through commercial and industrial (C&I) lending and treasury management services.
• Affluent individuals, business owners, and families (Wealth Management): Services offered via SouthState Advisory, Inc., focusing on financial planning, trust, and investment management.
• Small to medium-sized financial institutions (Correspondent Banking): A nationwide client base utilizing clearing, consulting, and wire services.
• Commercial real estate and specialized industry borrowers: A significant lending segment, including owner-occupied, non-owner occupied, and construction/land development financing.

The loan portfolio composition as of December 31, 2024, gives you a clear picture of where the lending focus lies, which directly ties to the SME and Commercial Real Estate segments:

Loan Category (Customer Focus)	Balance as of December 31, 2024	Percentage of Total Loans
Commercial Real Estate Loans (Commercial/CRE)	$17.9 billion	53%
Commercial and Industrial (C&I) Loans (SME)	$6.2 billion	18%
Other Consumer Loans (Retail)	$1.1 billion	3%

The Correspondent Banking division serves small to medium size financial institutions located throughout the United States, providing income through spread on deposits and various fee-based services.

For the broader retail and business base, SouthState Bank, N.A. operates through a network of 251 full-service branches as of December 31, 2024, in addition to digital platforms. The acquisition of Independent Bank Group, Inc. on January 1, 2025, expanded this physical footprint into Texas and Colorado.

The Wealth Management group targets affluent clients but also serves clients with more modest resources, using these relationships to grow deposits and loans. The bank also provides specialized services through Corporate Billing, which serves transportation companies nationwide with factoring and accounts receivable management.

SouthState Corporation (SSB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard costs SouthState Corporation (SSB) faces to keep the lights on and the money moving, especially after recent expansion. This structure is heavily weighted toward funding costs and the people who manage those relationships across their expanded footprint.

Interest expense on deposits and borrowed funds is the single largest cost driver, reflecting the price paid to secure the funds necessary for lending. For the third quarter of 2025, the Total Interest Expense was reported at $548,805 thousand. This cost is directly tied to the Total deposit cost, which stood at 1.91% for Q3 2025, showing the impact of the rate environment on their primary funding source. Also contributing to the cost of funds was the redemption of subordinated debentures, with $405 million redeemed during the quarter.

Personnel expenses cover the salaries and benefits for the large workforce needed to service customers across multiple states. For the three months ended September 30, 2025, Salaries and employee benefits totaled $199,148 thousand. This supports a workforce that was reported at 5,100 employees as of 2024, now spread across a much larger geographic area following recent acquisitions.

The physical footprint, the Occupancy and equipment costs for the branch network, is substantial. As of May 26, 2025, SouthState operated 371 branches across its eight-state region, up from 251 branches at the end of 2024. The associated Occupancy expense for the third quarter of 2025 was $40,874 thousand.

Keeping the digital side running smoothly falls under Technology and data processing costs. The Information services expense, a key component here, was $28,988 thousand for Q3 2025. This investment supports the digital infrastructure for over 1.5 million customers.

Finally, the cost set aside for potential future loan defaults, the Provision for credit losses (PCL), is a critical, though variable, expense. For the second quarter of 2025, SouthState recorded $7.5 million in Provision for Credit Losses.

Here's a look at the major components of Noninterest Expense for the third quarter of 2025, which captures most of these operating costs:

Expense Category	Q3 2025 Amount (in thousands)
Salaries and employee benefits	$199,148
Occupancy expense	$40,874
Information services expense	$28,988
Business development and staff related	$8,907
FDIC assessment and other regulatory charges	$8,374

The total Noninterest Expense for the three months ended September 30, 2025, was $351 million (as stated by management as NIE, or Noninterest Expense, being unchanged from Q2), or $498,082 thousand based on the sum of the detailed expense lines in the filing tables. The reported Efficiency Ratio for Q3 2025 was 53%, or an Adjusted Efficiency Ratio of 49%.

You can see the breakdown of the primary non-interest operating costs below:

• Salaries and employee benefits: $199,148 thousand
• Occupancy expense: $40,874 thousand
• Information services expense: $28,988 thousand
• Amortization of intangibles: $23,426 thousand
• Other operating expenses: $25,057 thousand
• Merger, branch consolidation, severance related and other expense: $20,889 thousand

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SouthState Corporation (SSB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways SouthState Corporation brings in money as of late 2025. Honestly, like most banks, the story is dominated by the spread between what they pay for money and what they earn on lending it out, but the fee side is definitely growing in importance, especially with recent M&A activity.

The primary engine remains the Net Interest Income (NII), which is the difference between interest earned on assets like loans and securities, and interest paid on liabilities like deposits. For the third quarter of 2025, SouthState Corporation posted a strong NII of $600 million. This was supported by a Net Interest Margin (NIM) that reached 4.06% on a tax-equivalent basis for that same quarter.

The second major component is Noninterest Income, which is essentially revenue generated from fees and services. In Q3 2025, this figure came in at $99.1 million. This was a notable increase, up $12 million compared to the prior quarter.

Here's a quick look at the top-line revenue picture for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Context/Source
Net Interest Income (NII)	$600 million	Primary driver of total revenue
Noninterest Income (Fees)	$99.1 million	Represents 0.60% of average assets for Q3 2025
Total Revenue (Non-Tax Equivalent)	$699 million	Exceeded analyst forecasts

You can see that NII still makes up the vast majority of the revenue, but the fee income is what management often points to for diversification. Let's break down where those fees are coming from, as the Business Model Canvas requires us to map these specific value propositions to revenue.

The growth in Noninterest Income was broad-based but heavily influenced by specific activities:

• Fees from deposit accounts and treasury management services: These fees are derived from offering a full complement of deposit products and treasury management solutions to commercial clients. Deposit fees were specifically cited as contributing to the NII increase, which suggests strong client engagement with core banking services.
• Commissions on bond sales and fees from hedging services (Capital Markets): This segment was a significant driver of the quarter-over-quarter fee increase. One report suggested that two-thirds of the $12 million increase in Noninterest Income was attributable to Capital Markets and correspondent banking income. Management noted that this strong performance benefited from favorable market conditions during the quarter.
• Fiduciary and investment management fees (Wealth Management): SouthState Corporation provides wealth management, trust, and investment advisory services. While this is a stated revenue stream, specific Q3 2025 fee figures for this segment weren't broken out from the total Noninterest Income of $99.1 million.

The expectation, however, is that the high level of fee income seen in Q3 2025 might not fully repeat; management indicated that noninterest income is likely to revert toward an annual run rate of approximately $370-$380 million. That suggests a quarterly run rate closer to $92.5 million to $95 million going forward, assuming a more normalized environment.

Finance: draft Q4 2025 revenue projection based on normalized fee income by next Tuesday.