TriCo Bancshares (TCBK): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة TriCo Bancshares (TCBK) كقوة استراتيجية، حيث تعمل على نسج الحلول الرقمية المبتكرة مع الخدمات المصرفية العميقة الجذور التي تركز على المجتمع. من خلال تحقيق التوازن ببراعة بين الخدمات التقليدية القائمة على العلاقات والمنصات التكنولوجية المتطورة، تقوم هذه المؤسسة المالية التي يقع مقرها في كاليفورنيا بصياغة نموذج أعمال فريد من نوعه يتردد صداه مع الشركات الصغيرة ورجال الأعمال الزراعيين والمستهلكين المحليين الذين يبحثون عن تجارب مالية مخصصة. انغمس في نموذج الأعمال المعقد الذي يكشف كيف يقوم TCBK بتحويل الخدمات المصرفية من خدمة المعاملات إلى رحلة مالية شاملة ومتكاملة.

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الخدمات المصرفية التعاونية للمؤسسات المالية المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة TriCo Bancshares بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية المحلية والإقليمية اعتبارًا من عام 2024.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
تعاون البنوك الإقليمية	17	كاليفورنيا سنترال فالي
شبكات البنوك المجتمعية	23	منطقة شمال كاليفورنيا

منصات الخدمات المصرفية الرقمية لبائعي التكنولوجيا

تتعاون TriCo Bancshares مع بائعي التكنولوجيا المتخصصين في البنية التحتية الرقمية.

• جاك هنري & شركاء للأنظمة المصرفية الأساسية
• Fiserv لتقنيات معالجة الدفع
• تيمينوس لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الاستثمار السنوي	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	3.2 مليون دولار	2022
فيسيرف	2.7 مليون دولار	2023

مقدمو خدمات التأمين المنتجات المالية التكميلية

تتعاون شركة TriCo Bancshares مع مقدمي خدمات التأمين لتقديم حلول مالية شاملة.

• هارتفورد لمنتجات التأمين التجاري
• التأمين على الصعيد الوطني لعروض التأمين الشخصي
• AIG للتأمين التجاري المتخصص

شبكات الإقراض الزراعية والشركات الصغيرة

تحتفظ TriCo Bancshares بشراكات شبكة إقراض متخصصة.

شبكة الإقراض	إجمالي محفظة القروض	قطاع التركيز
جمعية المقرضين الزراعيين في كاليفورنيا	276 مليون دولار	المؤسسات الزراعية
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)	189 مليون دولار	تمويل الأعمال الصغيرة

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة TriCo Bancshares 72 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كاليفورنيا. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 13.4 مليار دولار. وصل صافي دخل الفوائد لعام 2023 إلى 389.4 مليون دولار.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الحسابات	الإيرادات السنوية
التحقق من الحسابات	145,672	42.3 مليون دولار
حسابات التوفير	98,456	28.7 مليون دولار
الحسابات التجارية	37,890	61.5 مليون دولار

عمليات الإقراض

توزيع محفظة القروض لعام 2023:

• القروض الزراعية: 1.2 مليار دولار (27% من إجمالي القروض)
• قروض الأعمال الصغيرة: 872 مليون دولار (19.6% من إجمالي الإقراض)
• القروض العقارية: 2.4 مليار دولار (53.4% من إجمالي القروض)

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

متري المنصة الرقمية	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	126,543
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	4.2 مليون
الاستثمار المصرفي الرقمي	8.7 مليون دولار

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

إحصائيات إدارة المخاطر لعام 2023:

• احتياطي خسائر القروض: 84.2 مليون دولار
• نسبة القروض المتعثرة: 0.62%
• إجمالي ميزانية إدارة المخاطر: 12.5 مليون دولار

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

نشاط الاندماج والاستحواذ في عام 2023:

نوع المعاملة	القيمة	تأثير
الاستحواذ على البنك الإقليمي	276 مليون دولار	إضافة 12 فرعاً جديداً
اقتناء منصة التكنولوجيا	45 مليون دولار	تعزيز القدرات المصرفية الرقمية

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع إقليمية قوية في كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل TriCo Bancshares 81 فرعاً مصرفياً متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية كاليفورنيا، وتتركز في المقام الأول في:

• وادي سكرامنتو
• وادي سان جواكين
• مناطق شمال كاليفورنيا

فئة موقع الفرع	عدد الفروع
المناطق الحضرية	42
المجتمعات الريفية	39
إجمالي الفروع	81

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

توظف شركة TriCo Bancshares ما يقرب من 1042 موظفًا بدوام كامل مع متوسط خبرة مصرفية تبلغ 12.7 سنة.

فئة الموظف	عدد الموظفين
الإدارة التنفيذية	12
كبار المتخصصين في الخدمات المصرفية	87
طاقم الفرع	653
موظفو الدعم/المكتب الخلفي	290

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023: 7.3 مليون دولار منصات التكنولوجيا الرئيسية:

• النظام المصرفي عبر الإنترنت
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• إدارة المعاملات الرقمية
• أنظمة حماية الأمن السيبراني

رأس مال مالي قوي ومحفظة أصول

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 13.2 مليار دولار
• إجمالي القروض: 9.8 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 11.5 مليار دولار
• نسبة رأس المال من المستوى الأول: 13.6%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

استثمارات تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء:

• منصة CRM: سحابة الخدمات المالية Salesforce
• الإنفاق السنوي على تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: 1.2 مليون دولار
• نقاط بيانات العملاء التي تم تتبعها: أكثر من 47 مقياسًا فريدًا

شريحة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	186,000
الخدمات المصرفية للأعمال	24,500
الخدمات المصرفية الزراعية	6,700

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم TriCo Bancshares 64 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا بقاعدة أصول إجمالية تبلغ 13.4 مليار دولار. يقدم البنك حلولاً مصرفية محلية تستهدف احتياجات مجتمعية محددة.

فئة الخدمة	عدد المنتجات المحلية	تغطية المجتمع
الخدمات المصرفية الشخصية	37 منتجًا متخصصًا	منطقة كاليفورنيا سنترال فالي
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	22 حلول مخصصة	خدم 15 مقاطعة

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

تقدم شركة TriCo أسعارًا تنافسية عبر العديد من المنتجات المالية:

• أسعار الفائدة على القروض الشخصية: 6.25% - 12.75%
• معدلات القروض التجارية: 5.50% - 9.85%
• معدلات حساب التوفير: 3.15% - 4.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 4.40% - 5.30%

خدمات مالية شاملة

نوع الخدمة	إجمالي العملاء	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية للأعمال	7,200 عميل تجاري	124.6 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	95.000 عميل فردي	86.3 مليون دولار

النهج المصرفي القائم على العلاقات

متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.7 سنوات مع معدل الاحتفاظ 98.2%.

تجربة مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.4 مليون سنوياً
• معدل الرضا عن المنصة الرقمية: 94.5%

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت TriCo Bancshares بـ 72 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كاليفورنيا. خدم البنك ما يقرب من 130.000 عميل من الأفراد والشركات من خلال استراتيجيات إدارة العلاقات الشخصية.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	الاستشارة المالية الشخصية	87.4%
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء علاقات مخصصين	92.6%

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

أبلغت منصة الخدمات المصرفية الرقمية TriCo Bancshares عن وجود 45,678 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 22٪ على أساس سنوي.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,345
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 62,500
• حجم المعاملات الرقمية: 1.3 مليار دولار سنوياً

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

واستثمر البنك 1.2 مليون دولار في برامج المشاركة المجتمعية خلال عام 2023، لدعم مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية.

نوع المشاركة	عدد الأحداث	تأثير المجتمع
ورش عمل الأعمال المحلية	42	1,875 مشاركًا في الأعمال الصغيرة
برامج الثقافة المالية	36	تم الوصول إلى 2,340 من أعضاء المجتمع

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

قامت شركة TriCo Bancshares بتوظيف 87 مديرًا متخصصًا لعلاقات الأعمال في عام 2023، لخدمة قطاعات الأعمال التجارية والصغيرة.

• متوسط محفظة عملاء الأعمال: 65 عميلًا لكل مدير
• محفظة القروض المصرفية للأعمال: 1.8 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال: 425,000 دولار

قنوات خدمة العملاء سريعة الاستجابة

ويحتفظ البنك بقنوات متعددة لخدمة العملاء بمتوسط وقت استجابة يصل إلى 12 دقيقة عبر المنصات الرقمية.

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	تقييم رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	8 دقائق	94%
الدردشة عبر الإنترنت	6 دقائق	91%
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة	88%

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة TriCo Bancshares 73 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كاليفورنيا. وتتركز مواقع الفروع في المناطق التالية:

المنطقة	عدد الفروع
شمال كاليفورنيا	48
وسط كاليفورنيا	25

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية الرقمية خدمات شاملة مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات
• البيانات الرقمية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الهاتف المحمول لـ TriCo Bancshares:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	127,500
المستخدمون النشطون شهريًا	84,300
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.4 مليون شهريا

شبكة الصراف الآلي

البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي TriCo Bancshares:

• إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي: 92
• معاملات الصراف الآلي المجانية: 150,000 شهرياً
• تغطية الشبكة: على مستوى ولاية كاليفورنيا

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

مقاييس قناة دعم العملاء:

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة	التفاعلات الشهرية
الدعم عبر الهاتف	3.2 دقيقة	45,600
الدردشة عبر الإنترنت	2.7 دقيقة	38,200
دعم البريد الإلكتروني	6.5 ساعة	22,400

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم TriCo Bancshares ما يقرب من 12500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء كاليفورنيا بإجمالي محفظة إقراض تجارية تبلغ 1.2 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
التصنيع	1,850	$425,000
الخدمات المهنية	2,750	$275,000
البيع بالتجزئة	3,600	$185,000

أعمال القطاع الزراعي

تتخصص شركة TriCo Bancshares في الإقراض الزراعي بمبلغ 680 مليون دولار مخصص لقروض الأعمال الزراعية في كاليفورنيا.

• إجمالي العملاء الزراعيين: 3,200
• متوسط حجم القرض الزراعي: 212.500 دولار
• قطاعات المحاصيل الأساسية: اللوز، العنب، الألبان

عملاء الخدمات المصرفية الفردية المحلية

يخدم البنك 87500 عميل مصرفي فردي عبر 71 فرعًا في كاليفورنيا.

نوع الحساب	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	52,300	$14,750
حسابات التوفير	35,200	$22,600

المستثمرين العقاريين التجاريين

ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض العقاري التجاري 950 مليون دولار أمريكي مع 1100 مستثمر نشط.

• متوسط القرض العقاري التجاري: 865.000 دولار
• أنواع العقارات: متعددة الأسر، مكاتب، بيع بالتجزئة
• التركيز الجغرافي: شمال ووسط كاليفورنيا

مستهلكو سوق كاليفورنيا الإقليمي

تركز شركة TriCo Bancshares على سوق كاليفورنيا مع حضور قوي في 12 مقاطعة.

المنطقة	إجمالي العملاء	اختراق السوق
وادي سكرامنتو	42,500	38%
وسط كاليفورنيا	35,700	29%
شمال كاليفورنيا	25,300	22%

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من السنة المالية 2023، قامت شركة TriCo Bancshares بتشغيل 75 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا. بلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفرع 42.3 مليون دولار، شملت:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والتأجير	15,600,000
المرافق	4,800,000
الصيانة	3,900,000
أمن الفروع	2,700,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية السنوية لعام 2023 22.1 مليون دولار، بما في ذلك:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 8,500,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 5,600,000 دولار
• أنظمة الشبكات والاتصالات: 4,200,000 دولار
• ترخيص البرامج وتحديثاتها: 3,800,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 98.6 مليون دولار:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	72,400,000
التأمين الصحي	12,300,000
فوائد التقاعد	8,900,000
مكافآت الأداء	5,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2023 16.5 مليون دولار:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 6,700,000 دولار أمريكي
• برامج وأنظمة الامتثال: 4,200,000 دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 3,900,000 دولار
• التدريب والشهادة: 1,700,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 12.4 مليون دولار:

فئة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	4,800,000
الإعلان التقليدي	3,200,000
برامج اكتساب العملاء	2,900,000
المواد الترويجية	1,500,000

TriCo Bancshares (TCBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة TriCo Bancshares عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 386.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق
القروض التجارية	2.1 مليار دولار
القروض العقارية	3.8 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	412 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 74.2 مليون دولار أمريكي، مع توزيع محدد على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 22.6 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 31.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 7.7 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات خدمات إدارة الثروات في عام 2023 إلى 43.7 مليون دولار، منها:

فئة الخدمة	الإيرادات
رسوم إدارة الأصول	28.3 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	15.4 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 16.5 مليون دولار، منها:

• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 9.2 مليون دولار
• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 7.3 مليون دولار

إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض

بلغ إجمالي إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض لعام 2023 62.9 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

فئة المنتج	الإيرادات
رسوم إنشاء الرهن العقاري	37.6 مليون دولار
رسوم إقراض المنتجات	25.3 مليون دولار

TriCo Bancshares (TCBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what makes TriCo Bancshares stand out to its customers in Northern and Central California. It's not just about the rates; it's about how they deliver the service, which they brand as Service with Solutions®. This is their core promise, blending personal attention with the necessary business banking tools.

The local touch is a big part of that value. They rely on local bankers and local decision-making, which should mean faster turnaround times for you compared to a mega-bank where decisions get sent up the chain. To support this, as of 2024, TriCo Bancshares operated over 64 branches and 8 loan production offices across key California markets like the Sacramento Valley and the Bay Area. That physical presence backs up the promise of local expertise.

The competitive breadth they offer is extensive, covering the full spectrum from individual needs to complex corporate finance. They aren't just a small-town lender; they manage significant balance sheet activity. For instance, as of September 30, 2025, their total loan portfolio stood at $7.0 billion. This scale allows them to support a wide range of needs, including:

• Commercial and consumer lending.
• Mortgage banking and agricultural financing.
• Specialized wealth management and trust services.
• Equipment financing and treasury management solutions.

This depth of offering, combined with their local focus, is what they put forward as their unique proposition. Still, you need to see the results that back up the stability claim. TriCo Bancshares was founded in 1975, meaning they are marking 50 years of operation in California as of 2025. That longevity suggests a degree of resilience. Here's a quick look at their operational health as of the third quarter of 2025, which shows they are defintely profitable:

Metric	Value (Q3 2025)
Net Income	$34.0 million
Diluted EPS	$1.04
Fully Tax-Equivalent Net Interest Income	$89.8 million
Fully Tax-Equivalent Net Interest Margin	3.92%
Return on Average Assets (ROAA)	1.36%
Efficiency Ratio	56.18%
Book Value Per Share (as of 9/30/2025)	$40.12

The efficiency ratio of 56.18% in Q3 2025 indicates they are managing their operating costs reasonably well relative to their revenue generation for that period. Plus, their ability to generate a return on average equity of 10.47% shows they are creating value for shareholders on their capital base. Finance: review the loan growth rate from Q3 2025 against the 5-year historical average mentioned in the analyst reports by next Tuesday.

TriCo Bancshares (TCBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on how TriCo Bancshares builds and maintains its connection with the people and businesses it serves across California. This isn't just about transactions; it's about deep, localized relationships, which is the core of their Tri Counties Bank subsidiary.

Relationship-based banking emphasizing personal service and trust.

TriCo Bancshares positions itself as California's Local Bank, prioritizing local bankers and local decision-making to foster trust. This commitment is reflected in their funding strategy, as the company continues to rely on organic deposit customers rather than utilizing brokered deposits to fund cash flow timing differences. As of June 30, 2025, the loan-to-deposit ratio stood at 83.1%, showing a solid base of customer funding supporting their lending activities. Furthermore, the bank achieved an Outstanding rating on its most recent Community Reinvestment Act (CRA) examination, which speaks directly to its relationship with the community and its service to low- and moderate-income neighborhoods. That's a key validation of their relationship-first approach. They have nearly 50 years of financial stability, having been established in 1975.

Specialized, expert service via restructured business and commercial management teams.

To enhance service for commercial clients, Tri Counties Bank actively restructured its business and commercial management teams, announced in June 2025, to deliver more specialized expertise. This move is designed to offer streamlined access to specialized lending for businesses of all sizes. The structure now clearly segments service: Business Banking is tailored for businesses generating between $2 million and $10 million in revenue. This focus on expertise is supported by strategic hiring, such as Scott Myers joining as Head of Wholesale Banking in the fourth quarter of 2024. As of September 30, 2025, total loans outstanding reached $7.0 billion, indicating a substantial portfolio managed by these specialized teams.

High-touch engagement through local branch staff and loan officers.

The physical presence remains central to the high-touch model. As of April 2025, Tri Counties Bank operated approximately 75 traditional branch locations and 115 ATMs across Northern and Central California. This network supports their commitment to having bankers available by phone 7 days per week. The total assets of the bank were nearly $10 billion at the start of 2025, with a projection to cross the $10 billion threshold in 2026, driven by this customer-focused execution. The loan portfolio, which stood at $7.0 billion on September 30, 2025, is serviced by these local teams, ensuring decisions are made locally.

You can see the scale of their lending activity and credit management in the table below:

Metric	Q3 2025 (As of 9/30/2025)	Q2 2025 (As of 6/30/2025)	Q1 2025 (As of 3/31/2025)
Total Loans Outstanding	$7.0 billion	$7.0 billion	$6.8 billion
Loan-to-Deposit Ratio	84.1%	83.1%	83.13%
Provision for Credit Losses (Quarterly)	$0.7 million	$4.7 million	$0.7 million (Q1 2025)
Weighted Average Coupon on Loan Production (Quarter)	6.71%	6.87%	6.96%

Community engagement and corporate philanthropy to build local loyalty.

Building local loyalty is cemented through tangible community investment. Tri Counties Bank actively supports local initiatives through grants and partnerships. For example, in November 2025, the bank awarded $250,000 in AHEAD Economic Development Grants. This followed a February 2025 award of $260,000 in similar grants. In July 2025, they partnered to donate $180,000 to Affordable Homeownership efforts. These actions, alongside their commitment to local decision-making, reinforce their standing as a community partner.

• Tri Counties Bank operates in communities throughout California.
• They provide access to approximately 40,000 surcharge-free ATMs nationwide.
• The bank recruits and retains diverse team members, recognized as among the Top Workplaces.

TriCo Bancshares (TCBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how TriCo Bancshares, through its subsidiary Tri Counties Bank, gets its 'Service with Solutions®' out to its customers across California and beyond. The channel strategy here is a classic regional bank mix, balancing physical presence with digital convenience, which is smart given that even in 2025, many customers still value a local banker.

The physical footprint is concentrated in California, but they've established a presence in key lending markets. You see this in their use of dedicated loan production offices, which often precede a full branch build-out or acquisition, like the one they opened in Los Angeles County previously.

The digital side is essential for 24/7 access, which is table stakes now. Honestly, most of your day-to-day banking happens on the phone or computer, but the physical locations remain crucial for complex transactions and relationship building.

Here's a breakdown of the delivery mechanisms TriCo Bancshares uses:

• Physical branch network, which includes both traditional stand-alone locations and in-store bank branches throughout California.
• Loan production offices focused on originating commercial real estate, small business, and other lending activities in key markets.
• Advanced mobile and online banking platforms providing customers with around-the-clock access to their accounts.
• Access to a nationwide network of approximately 40,000 surcharge-free ATMs via the MoneyPass® network.

To give you a clearer picture of the scale of these channels as of mid-to-late 2025, look at these operational metrics:

Channel Component	Metric/Count (As of 2025 Data)	Geographic Focus
Total Physical Locations (Branches & LPOs)	More than 75 locations	Communities throughout California
Surcharge-Free ATM Access	Approximately 40,000 ATMs	Nationwide (via MoneyPass® network)
Corporate/Administrative Offices	Chico, Roseville, South San Francisco, and Bakersfield	California
Average Full-Time Equivalent Staff	1,183 (as of June 30, 2025)	Supporting all channels

The digital channel is supported by tools that are standard for the time, like mobile check deposit capabilities and phone connection to live bankers seven days a week. While the physical network is anchored in California, the ATM access extends the reach significantly for customers on the move. The company's total assets were nearly $10 billion as of mid-2025, which backs up this extensive service structure.

You should keep an eye on how they integrate new physical points, like the planned San Francisco West Portal branch opening in late summer 2025, alongside their digital enhancements. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

TriCo Bancshares (TCBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core customer base for TriCo Bancshares as of late 2025. The bank, through its subsidiary Tri Counties Bank, focuses on building relationships across California, which is where the bulk of its business resides.

The customer segments are broad, covering both the individual consumer and the established business owner. The bank explicitly serves a diverse range of industries, which is reflected in its loan portfolio, even if the exact percentage breakdown by industry isn't fully detailed in the latest filings.

We know the bank's operational scale supports these segments. As of September 30, 2025, TriCo Bancshares managed total assets of approximately $9.87 Billion USD. The total loan portfolio stood at $7.0 billion.

The reliance on organic deposit growth, without using brokered deposits in 2025, suggests a strong base of core, relationship-driven customers-both personal and commercial-funding the balance sheet.

Here's a look at the financial scale supporting these customer segments:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context
Total Loans Outstanding	$7.0 billion	The total volume of credit extended to all customer types.
Total Assets	$9.87 Billion USD	The overall size of the balance sheet supporting all operations.
Noninterest-Bearing Deposits (Ending Balance)	$2,526,280 thousand	This figure, likely representing commercial operating accounts, was $2.526 billion.
Noninterest-Bearing Deposits (Average % of Total Deposits Q2 2025)	30.6%	A strong indicator of commercial or high-activity retail customer reliance.
Loan-to-Deposit Ratio	84.1%	Shows the proportion of customer deposits used to fund loans.

The customer base definitely includes personal clients across California communities. The bank emphasizes its service across California, having expanded its market reach into central California, specifically Bakersfield and Fresno, following an acquisition.

For small business and commercial clients, the bank provides a comprehensive suite of financial solutions. The focus on Commercial Real Estate is specifically noted as a service specialty.

The diverse industries served include:

• Manufacturing
• Real estate
• Retail
• Agriculture
• Professional services

It's defintely common for business owners who also use personal banking services to be part of the TriCo Bancshares customer base, as the bank notes that many business owners utilize both personal and business banking.

The bank's focus on organic deposit growth suggests a commitment to retaining these core relationship customers rather than relying on wholesale funding sources.

TriCo Bancshares (TCBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive TriCo Bancshares' operations as of late 2025. For a bank, the cost structure is dominated by funding costs-what it pays for deposits-and the people and technology needed to run the branches and digital channels.

The most significant variable cost is the interest expense on deposits. TriCo Bancshares actively manages this cost through pricing and product mix strategies. As of March 31, 2025, deposits managed under these customized strategies totaled $0.93 billion, carrying a weighted average rate of 3.43%. This shows a clear effort to control funding costs, which is critical for the net interest margin.

Noninterest expense is the next major bucket. For the six months ended June 30, 2025, total non-interest expense reached $120.7 million. A large part of this is personnel. TriCo Bancshares employed 1,201 people as of September 30, 2025. The largest component of noninterest expense, salaries and benefits, totaled $75.1 million for the first half of 2025, reflecting an increase of 7.8% year-over-year for that period, partly due to increased production volumes.

Here is a breakdown of key cost elements for the first half of 2025 and related data points:

Cost Component	Amount (Six Months Ended 6/30/2025)	Context/Period
Total Non-Interest Expense	$120.7 million	Six Months Ended June 30, 2025
Salaries and Benefits Expense	$75.1 million	Six Months Ended June 30, 2025
Total Employees	1,201	As of September 30, 2025
Provision for Credit Losses (PCL)	$3.73 million	Q1 2025 (Reported as $3,728 thousand)
Data Processing & Software Expense Change	$2.0 million increase (10.7%)	Year Ended December 31, 2024

The bank must also fund its operational backbone. Technology and infrastructure costs are embedded within noninterest expense, showing a clear investment trend. For instance, data processing and software expenses increased by $2.0 million, or 10.7%, for the year ended December 31, 2024, driven by ongoing investments in data management and security infrastructure. This spending supports the digital banking platforms and the network of ATMs that serve TriCo Bancshares' customers.

Credit risk management is a direct cost, reflected in the Provision for Credit Losses (PCL). For the first quarter of 2025, the PCL was $3.73 million (specifically reported as $3,728 thousand), which resulted from increases in reserves on individually evaluated loans.

You can see the ongoing focus on managing the deposit base through these cost control efforts:

• Deposits under customized pricing strategies: $0.93 billion as of March 31, 2025.
• Weighted average rate on those deposits: 3.43% as of March 31, 2025.
• The cost of total interest-bearing deposits decreased by 17 basis points between the three-month periods ended June 30, 2025, and June 30, 2024.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

TriCo Bancshares (TCBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core engine of TriCo Bancshares' profitability, and honestly, it's what you'd expect from a solid community bank: lending money. The primary revenue driver is Net Interest Income (NII), which is the money earned from loans minus the interest paid on deposits and borrowings. For the second quarter of 2025, that NII hit $86.52 million.

This reliance on the interest rate spread is significant. Based on historical performance over the last five years, NII makes up approximately 83.3% of TriCo Bancshares' total revenue. That means non-interest income, while important for diversification, plays a supporting role in the overall top line. It's a clear signal that asset-liability management and loan growth are key to the business model's success.

To give you a snapshot of the scale we're talking about as of late 2025, here are some recent revenue figures. You can see how the LTM (Last Twelve Months) number incorporates the recent quarterly performance:

Metric	Amount	Period/Date
Total Revenue (LTM)	$399.27 million	Ending Q3 2025
Total Revenue	$103.6 million	Q2 2025
Net Interest Income (NII)	$86.52 million	Q2 2025
Net Interest Income (NII, FTE)	$89.8 million	Q3 2025
Revenue (Reported)	$106.87 million	Q3 2025

The second pillar of revenue comes from fee-based income, which is non-interest income. This stream comes from various banking services and, importantly for TriCo Bancshares, wealth management activities through its affiliations. While NII dominates, these fees provide a steadier, less rate-sensitive component to earnings. For the first six months of 2025, for instance, noninterest income rose to $33.2 million.

You can break down the sources contributing to that fee-based revenue like this:

• Banking services charges.
• Wealth management advisory fees.
• Income from credit products.
• Treasury management solutions.

The management commentary suggests they expect balance sheet growth from loans and deposits to continue driving NII expansion through the rest of 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.