United Security Bancshares (UBFO): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة United Security Bancshares (UBFO) في قلب الوادي المركزي بكاليفورنيا، وتبرز كقوة مالية ديناميكية ذات نموذج أعمال استراتيجي يتجاوز بكثير الخدمات المصرفية التقليدية. ومن خلال الجمع بين الخدمة الشخصية والفهم العميق للسوق المحلية والمنصات الرقمية المبتكرة، وضعت UBFO نهجًا فريدًا يمكّن الشركات المحلية والمؤسسات الزراعية وأصحاب المصلحة المجتمعيين من خلال حلول مالية مخصصة. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن المخطط المعقد لكيفية تحويل هذا البنك الإقليمي للتفاعلات المالية إلى علاقات هادفة قائمة على القيمة تعمل على تغذية النمو الاقتصادي في سوقه الأساسي.

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمؤسسات التجارية في الوادي المركزي بكاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ United Security Bancshares بـ 12 موقعًا فرعيًا عبر منطقة الوادي المركزي في كاليفورنيا.

نوع الشراكة	عدد الشراكات التجارية المحلية	إجمالي محفظة القروض التجارية
الشركات الصغيرة المحلية	387	124.6 مليون دولار
المؤسسات التجارية	214	89.3 مليون دولار

عملاء القطاع الزراعي والزراعي

United Security Bancshares متخصصة في الإقراض الزراعي داخل الوادي الأوسط.

• إجمالي محفظة القروض الزراعية: 215.4 مليون دولار
• عدد العملاء الزراعيين: 276
• متوسط حجم القرض الزراعي: 780,434 دولارًا

المطورين العقاريين الإقليميين ومديري العقارات

فئة الشراكة العقارية	عدد الشراكات	إجمالي حجم القروض العقارية
المطورين السكنيين	43	67.2 مليون دولار
مدراء العقارات التجارية	29	52.9 مليون دولار

المؤسسات المالية المجتمعية والاتحادات الائتمانية

تتعاون United Security Bancshares مع الشبكات المالية الإقليمية.

• عدد الشراكات المؤسسية: 18
• إجمالي شبكة الإقراض التعاوني: 42.7 مليون دولار
• اتفاقيات الخدمة المشتركة: 7

شبكات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم

فئة شبكة الأعمال	إجمالي شراكات الشبكة	إجمالي الإقراض التجاري
شبكة الأعمال الصغيرة	312	98.6 مليون دولار
شبكة الأعمال المتوسطة	156	76.3 مليون دولار

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

تدير United Security Bancshares 15 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس اعتبارًا من عام 2023. ويبلغ إجمالي الأصول 1.47 مليار دولار للسنة المالية 2023.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي
الحسابات التجارية الجارية	3,742 حساب نشط
الحسابات الجارية الشخصية	12,589 حساب نشط
إجمالي حجم المعاملات السنوية	487.6 مليون دولار

إنشاء القروض التجارية والزراعية

توزيع محفظة القروض لعام 2023:

• إجمالي القروض التجارية: 612.3 مليون دولار
• القروض الزراعية: 214.7 مليون دولار
• متوسط حجم إنشاء القرض: 328000 دولار
• معدل الموافقة على القرض: 68.4%

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

نوع المنتج	إجمالي الودائع	متوسط سعر الفائدة
حسابات التوفير	392.1 مليون دولار	2.15%
حسابات سوق المال	276.5 مليون دولار	3.25%
شهادات الإيداع	214.6 مليون دولار	4.10%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,416
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 36,742
• حجم المعاملات الرقمية: 276.3 مليون دولار
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: نمو بنسبة 14.2% على أساس سنوي

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

إحصاءات الامتثال وإدارة المخاطر:

• حجم قسم الالتزام: 22 موظفًا بدوام كامل
• ميزانية الامتثال السنوية: 3.2 مليون دولار
• درجة الامتحان التنظيمي: 94.6/100
• معدل كشف منع الاحتيال: 99.7%

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير United Security Bancshares 16 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كاليفورنيا، وتحديدًا في فريسنو وبيكرسفيلد والمقاطعات المحيطة.

مقياس البنية التحتية	البيانات الحالية
إجمالي المواقع المصرفية	16
مناطق الخدمة الأولية	وسط كاليفورنيا
إجمالي الأصول	1.47 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• الرئيس التنفيذي: ديفيد بوك (في منصبه منذ عام 2015)

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

مقاييس اختراق السوق:

مؤشر السوق المحلي	النسبة المئوية
حصة سوق القروض التجارية في وسط كاليفورنيا	4.3%
معدل الاحتفاظ بعملاء الأعمال المحلية	92%

التكنولوجيا والأنظمة المصرفية الرقمية

إمكانيات الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 65% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 2.3 مليون دولار سنوياً

رأس المال المالي والميزانية العمومية المستقرة

المقياس المالي	2023 القيمة
إجمالي حقوق الملكية	157.6 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.7%
صافي هامش الفائدة	3.85%
العائد على متوسط الأصول (ROAA)	1.12%

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة United Security Bancshares عن 1.28 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول، مع ويمثل قطاع الخدمات المصرفية للأعمال المحلية 42% من إجمالي محفظة القروض.

فئة الإقراض التجاري	المبلغ الإجمالي	نسبة المحفظة
قروض الأعمال الصغيرة	214.6 مليون دولار	26.3%
القروض العقارية التجارية	387.3 مليون دولار	47.5%
خطوط رأس المال العامل	112.4 مليون دولار	13.8%

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

عروض أسعار الفائدة الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• معدلات القروض التجارية: 6.25% - 9.75%
• معدلات الادخار التجاري: 3.15% - 4.25%
• معدلات القروض العقارية التجارية: 7.10% - 8.40%

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.6% مع متوسط مدة العلاقة مع العملاء 7.3 سنوات.

خبرة متخصصة في الإقراض الزراعي والتجاري

قطاع الإقراض الزراعي	إجمالي المحفظة
إجمالي القروض الزراعية	276.5 مليون دولار
قروض إنتاج المحاصيل	142.3 مليون دولار
تمويل الثروة الحيوانية	87.6 مليون دولار

خيارات مصرفية رقمية وشخصية مريحة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 64,200
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهرياً
• معدل انتشار الخدمات المصرفية الرقمية: 72.3%

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات المصرفية الشخصية عالية اللمس

تحتفظ United Security Bancshares بـ 11 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء تكساس، وتقدم خدمات مصرفية شخصية بمتوسط وقت تفاعل مع العملاء يبلغ 22 دقيقة لكل زيارة.

نوع الفرع	عدد الفروع	متوسط تفاعل العملاء
الفروع المادية	11	22 دقيقة

مدراء علاقات مخصصين

يوظف البنك 37 مدير علاقات متخصص لخدمة عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشخصية.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 126 حسابًا
• متوسط مدة خدمة مدير العلاقات: 6.4 سنوات

المشاركة التي تركز على المجتمع

تخصص United Security Bancshares مبلغ 214000 دولار سنويًا للمشاركة المجتمعية وبرامج الرعاية المحلية.

مقياس المشاركة المجتمعية	الاستثمار السنوي
الرعاية المحلية	$214,000

قنوات دعم العملاء سريعة الاستجابة

تشتمل البنية التحتية لدعم العملاء على قنوات اتصال متعددة معدل دقة الاتصال الأول 97.3%.

• الدعم عبر الهاتف: متاح من الساعة 8 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
• الدردشة عبر الإنترنت: توافر 24/7
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: الرد خلال 4 ساعات عمل

خدمات استشارية مالية مخصصة

تغطي الخدمات الاستشارية المالية الشخصية 42% من إجمالي قاعدة عملاء البنك، بمتوسط قيمة حساب استشاري يبلغ 487,000 دولار.

مقياس الخدمة الاستشارية	القيمة
تغطية قاعدة العملاء	42%
متوسط قيمة الحساب الاستشاري	$487,000

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

تدير United Security Bancshares 14 فرعًا مصرفيًا فعليًا عبر منطقة سنترال فالي في كاليفورنيا اعتبارًا من عام 2024.

الموقع	عدد الفروع
مقاطعة فريسنو	7
مقاطعة كيرن	4
مقاطعة كينغز	3

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك أكثر من 25.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2024:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات التطبيق	17,500
المستخدمون النشطون شهريًا	12,300

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

مركز دعم العملاء 24/7 بالمقاييس التالية:

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 85,600 مكالمة

شبكة الصراف الآلي بمنطقة الوادي الأوسط

تحتفظ United Security Bancshares بـ 22 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر منطقة خدمتها:

مقاطعة	عدد أجهزة الصراف الآلي
مقاطعة فريسنو	10
مقاطعة كيرن	7
مقاطعة كينغز	5

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم United Security Bancshares ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في سوق كاليفورنيا. ويبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 183.4 مليون دولار.

فئة حجم الأعمال	عدد العملاء	قيمة محفظة القروض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	672	42.6 مليون دولار
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	415	89.2 مليون دولار
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	160	51.6 مليون دولار

مؤسسات القطاع الزراعي

تحتفظ United Security Bancshares بقسم إقراض زراعي متخصص بقيمة 76.3 مليون دولار من القروض الزراعية اعتبارًا من عام 2023.

• إجمالي العملاء الزراعيين: 213
• متوسط حجم القرض: 358,000 دولار
• التركيز الجغرافي: منطقة وسط كاليفورنيا

أصحاب العقارات التجارية المحلية

ويمثل قطاع الإقراض العقاري التجاري 214.7 مليون دولار من إجمالي محفظة القروض.

نوع العقار	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
خصائص البيع بالتجزئة	87	64.2 مليون دولار
مباني المكاتب	52	89.5 مليون دولار
الخصائص الصناعية	36	61 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يضم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد 34,672 من أصحاب الحسابات الفردية بإجمالي ودائع تبلغ 512.6 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 18,943
• حسابات التوفير الشخصية: 15,729
• متوسط إيداع العميل: 14,780 دولارًا

مقدمو الخدمات المهنية

يشتمل قطاع عملاء الخدمات الاحترافية على 876 حسابًا للعملاء بإجمالي علاقات مصرفية تجارية بقيمة 92.4 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
المهنيين القانونيين	214	22.6 مليون دولار
الممارسات الطبية	312	38.9 مليون دولار
الشركات الاستشارية	350	30.9 مليون دولار

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من عام 2024، تدير United Security Bancshares 15 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء تكساس. توزيع النفقات التشغيلية السنوية للفروع:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$1,275,000
الصيانة والإصلاحات	$385,000
اللوازم المكتبية	$142,500

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2024:

• الإنفاق السنوي على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 2,350,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 675 ألف دولار
• ترخيص البرمجيات وترقيتها: 425.000 دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	$12,750,000
التأمين الصحي	$1,875,000
فوائد التقاعد	$1,425,000
مكافآت الأداء	$1,250,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2024:

• موظفو قسم الامتثال: 1,500,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 325,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 275,000 دولار
• الاستشارات القانونية: 425,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$385,000
الإعلان التقليدي	$275,000
الرعاية المجتمعية	$125,000
حملات اكتساب العملاء	$215,000

United Security Bancshares (UBFO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة United Security Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 44.3 مليون دولار أمريكي، مع مساهمة القروض التجارية بمبلغ 28.7 مليون دولار أمريكي في تدفق الإيرادات هذا.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
العقارات التجارية	312.6 مليون دولار	15.4 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	186.4 مليون دولار	13.3 مليون دولار

الرسوم التجارية والخدمات المصرفية الشخصية

وفي عام 2023، حققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع إيرادات بقيمة 5.2 مليون دولار.

• رسوم الحساب الجاري للأعمال: 2.7 مليون دولار
• رسوم الحساب الجاري الشخصي: 1.8 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 0.7 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

أنتجت خدمات الاستثمار والوساطة 3.6 مليون دولار من إيرادات العمولات لعام 2023.

نوع المنتج	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	1.4 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	1.2 مليون دولار
إدارة الثروات	1.0 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 1.5 مليون دولار لعام 2023.

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 0.6 مليون دولار
• رسوم الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول: 0.5 مليون دولار
• رسوم تحويل الأموال إلكترونياً: 0.4 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

وساهمت خدمات إدارة الخزينة بمبلغ 2.8 مليون دولار في إيرادات البنك في عام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة النقد	1.2 مليون دولار
معالجة الدفع	0.9 مليون دولار
خدمات التجار	0.7 مليون دولار

United Security Bancshares (UBFO) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core differentiators United Security Bancshares is pushing as of late 2025. Their value is rooted in being a community bank that can still handle significant commercial volume.

Local, personalized decision-making for quick loan approvals

United Security Bancshares maintains a structure designed for speed, relying on local oversight rather than distant corporate centers.

• Operates 13 full-service branch offices across Fresno, Madera, Kern, and Santa Clara counties.
• Employs over 110 people to serve the local client base.

This local Board of Directors and experienced management team is key to their strategy of increasing market share in their local communities. It's about knowing the borrower, not just the balance sheet.

Expertise in commercial real estate and construction lending

The lending emphasis clearly leans toward real estate, which is where their specialized departments focus their efforts. Here's the loan mix as of the first quarter of 2025, showing the concentration in this area:

Loan Category	Amount (as of March 31, 2025, in thousands)	Percentage of Total Loans
Real estate - mortgage	$662,050	71.9%
Real estate construction and development	$105,875	11.5%
Commercial real estate loans (Subset of Mortgage)	$417.9 million	45.4%
Total Gross Loans	$920,653	100.00%

The Commercial Real Estate Construction and Commercial Lending departments are explicitly structured to support this focus. By the third quarter of 2025, total loans had grown to $958.3 million.

Full suite of commercial banking and cash management services

United Security Bancshares offers the necessary tools for businesses, supported by a balance sheet that reached total assets of $1,191,791 thousand at March 31, 2025, and total deposits of $1.08 billion as of September 30, 2025.

The services are delivered through dedicated departments:

• Commercial Real Estate Construction Lending.
• Commercial Lending.
• Consumer Lending.

Competitive deposit products for individuals and businesses

Attracting and retaining deposits is crucial, and their cost structure suggests they are managing this competitively. For the third quarter of 2025, the annualized average cost of deposits was 1.12%, down from 1.18% in Q3 2024.

The total deposit base stood at $1.08 billion at the end of Q3 2025. They offer various personal products, including NOW Accounts, Money Market Checking, and various Savings Accounts, alongside business solutions.

High-touch, community bank relationship model

This model is the foundation, supported by the local presence and the focus on relationship-based lending over pure volume metrics. The bank's strategy centers on increasing market share within its established local communities.

The firm reported a net interest margin of 4.35% in Q3 2025, indicating effective management of the spread between earning assets and funding costs, which supports the relationship model.

United Security Bancshares (UBFO) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how United Security Bancshares maintains its connection with its clients, which is heavily weighted toward personal, local service, especially for its commercial base. This approach is a direct counterpoint to the trend where smaller banks have seen a steady decline in trust ratings since 2023, meaning United Security Bancshares has to work hard to prove its stability to commercial clients.

Dedicated relationship managers for commercial clients is a core part of the value proposition, supported by the operation of dedicated Commercial Lending and Commercial Real Estate Construction departments. These specialized teams focus on the needs of local businesses, which is where much of the bank's growth strategy is centered, aiming to increase market share in its local communities.

The foundation of in-person service rests on the physical footprint. United Security Bank operates 13 full-service branch offices across its operating area, including locations in Fresno, Bakersfield, Campbell, and Taft. This network supports the teller and branch staff for personalized, in-person service, which is crucial for the high-trust relationships the bank seeks to build with local business owners. The scale of the relationships managed through this network is significant, evidenced by total deposits reaching $1.08 billion as of September 30, 2025.

To balance the high-touch service, United Security Bancshares also provides automated self-service via online and mobile banking, as indicated by the availability of these services in their customer resources. Still, the emphasis remains on the human element to foster high-trust, long-term relationships with local business owners, a necessity for a regional bank competing in a market where larger national banks are often perceived as 'safe.'

For direct support beyond the branch, the bank offers direct customer support via phone and email, with an Investor Contact listed as the SVP and Chief Financial Officer, Dave Kinross, providing a direct line for high-level inquiries. The bank's commitment to its relationship model is also reflected in its consistent shareholder return, having declared a regular quarterly cash dividend of $0.12 per share in September 2025.

Here's a quick look at the scale of the customer base and service points as of late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Source Context
Total Deposits	$1.08 billion	Q3 2025
Total Loans	$958.3 million	September 30, 2025
Full-Service Branch Offices	13	Current Footprint
Total Employees	114	General Size Data
Market Capitalization	$160M	October 31, 2025
Quarterly Cash Dividend	$0.12 per share	Declared September 2025

The structure of service delivery relies on this physical presence to drive commercial engagement, which is a key area for growth. You can see the focus on the lending side through the specialized departments:

• Commercial Real Estate Construction department operations.
• Dedicated Commercial Lending department.
• Consumer Lending department support.
• Focus on increasing market share in local communities.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

United Security Bancshares (UBFO) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how United Security Bancshares gets its value proposition-local, responsive commercial banking-into the hands of its customers. It's a mix of physical presence and digital tools, grounded in the Central Valley, California market.

The physical footprint is key to their community banking model. United Security Bank operates 13 full-service branch offices. These locations are spread across Fresno, Madera, Kern, and Santa Clara counties, serving communities like Fresno, Bakersfield, Campbell, Caruthers, Coalinga, Firebaugh, Fowler, Mendota, Oakhurst, San Joaquin, and Taft.

The delivery of specialized lending services is channeled through dedicated departments. These include the Commercial Lending and the Real Estate Construction departments, which are central to the business strategy of increasing market share in local communities.

Here's a look at the loan portfolio composition as of March 31, 2025, which reflects the output of these lending channels, with total gross loans standing at $920,653 thousand.

Loan Category	Amount (in thousands) as of March 31, 2025	Percentage of Total Loans as of March 31, 2025
Real estate - mortgage	$662,050	71.9 %
Real estate construction and development	$105,875	11.5 %
Commercial and industrial	$60,678	6.6 %
Agricultural	$57,940	6.3 %

The Commercial Real Estate portion of the mortgage portfolio specifically totaled $417.9 million at March 31, 2025. This focus area is supported by internal lending limits, such as a limit of 115% of capital on the real estate construction and development portfolio.

For customer access and transaction processing, United Security Bancshares uses a multi-channel approach:

• Physical Access: 13 full-service branch offices.
• Automated Access: Network of 24-hr full service ATMs.
• Digital Access: Online banking portal and mobile banking application.
• Service Enhancement: A 2025 plan included introducing an all-new digital platform and providing clients weekday access to a live teller from 7am - 7pm at all locations plus online chat.

The direct sales force targets small- to medium-sized businesses, which aligns with the Bank's array of loan products designed for this segment. The total number of common shares outstanding as of April 30, 2025, was 17,475,927. The quarterly cash dividend declared on September 23, 2025, was $0.12 per share.

Finance: calculate the percentage change in Total Gross Loans from December 31, 2024 ($928,462 thousand) to March 31, 2025 ($920,653 thousand).

United Security Bancshares (UBFO) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're structuring United Security Bancshares's customer base, which is clearly rooted in specific geographic markets, primarily the Central Valley of California, though some operations touch the Pacific Northwest. Honestly, the numbers tell you where the money is concentrated.

The total loan portfolio as of the third quarter of 2025 stood at $958.3 million, showing a 3.22% increase from the end of 2024, which gives you a sense of the scale of lending to these segments. Total deposits were $1.08 billion as of September 30, 2025, indicating a strong base of consumer and business funding sources.

Here's a look at the loan portfolio breakdown from March 31, 2025, which maps directly to your primary commercial customer segments. This is the quick math on where the assets are deployed:

Loan Segment	Balance (in thousands)	Risk Profile Note
Total Real Estate Mortgage	$662,050	Considered low risk for Residential Mortgages due to first deeds of trust.
Commercial Real Estate	$417,940	Part of the larger mortgage segment, subject to real estate price fluctuations.
Real Estate Construction and Development	$105,875	Considered a higher risk profile due to construction and market value issues.
Commercial and Business Loans	$60,619	One of the higher risk segments given the size of individual loans.
Total Commercial and Industrial	$63,715	This figure is slightly different from the C&B line item above, reflecting the total C&I pool as of Dec 31, 2024, for context.

Small to medium-sized businesses (SMBs) in the Central Valley are a core target, supported by the $60,619 thousand in Commercial and business loans reported at the start of 2025, plus the general commercial banking services offered. The bank's presence in areas like Fresno and Madera counties confirms this focus, even as the broader loan book grew to $958.3 million by Q3 2025.

For commercial real estate investors and developers, the numbers show significant exposure. The Real Estate Mortgage category totaled $662,050 thousand as of March 31, 2025. This breaks down further into the $417,940 thousand in Commercial real estate loans and the $105,875 thousand in Real estate construction and development loans. They also offer letters of credit and cash management services to these customers.

Agricultural businesses requiring specialized financing are an implied segment given the Central Valley's economic character and the bank's focus on commercial lending. While a specific dollar amount for Ag loans isn't itemized in the public segments, these businesses fall under the broader Commercial and business loans category. The bank's stated business strategy emphasizes lending to the business and professional community.

Local professionals and high-net-worth individuals are served through personal banking products and wealth management services. The bank offers:

• Basic checking and savings accounts.
• Money market accounts and certificates of deposit.
• Wealth management services.
• Consumer lending solutions.

Retail consumers seeking basic checking and savings accounts contribute to the $1.08 billion in total deposits as of September 30, 2025. The bank also provides residential mortgages, which is the largest loan segment at $244,089 thousand as of March 31, 2025, for individuals.

Finance: draft the loan portfolio breakdown for Q3 2025 by Friday.

United Security Bancshares (UBFO) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for United Security Bancshares is heavily weighted toward funding costs and operating expenses necessary to maintain its branch network and digital capabilities. These costs are critical to managing the net interest margin and operational efficiency.

• Interest expense on deposits and borrowings for the third quarter of 2025 was reported at $3.2 million.
• Noninterest expense, which primarily covers personnel and physical footprint costs, totaled $7.4 million for the third quarter of 2025.
• Provision for credit losses recognized in the third quarter of 2025 amounted to $948,000.

To give you a clearer picture of the components driving the noninterest expense, here are some figures from the first quarter of 2025, which illustrate the scale of these operational outlays. Honestly, these figures show where the day-to-day running costs land.

Cost Component	Amount (In Thousands)	Period
Salaries and employee benefits	3,926	Q1 2025
Occupancy expense	966	Q1 2025
Technology expense	651	Q1 2025
Data processing expense	407	Q1 2025
Regulatory assessments	173	Q1 2025

The ongoing investment in technology and data processing costs for digital services is a necessary expense to keep pace. For example, in the first quarter of 2025, technology expense was $651 thousand, and data processing expense was $407 thousand. These are the necessary costs of staying relevant in banking today.

Furthermore, regulatory compliance and insurance costs are fixed overheads inherent to operating as a bank. The first quarter of 2025 showed Regulatory assessments at $173 thousand. You can see that personnel and occupancy are the largest drivers within the noninterest expense base, based on the Q1 data.

• Salaries and employee benefits (Q1 2025): $3,926 thousand.
• Occupancy expense (Q1 2025): $966 thousand.

United Security Bancshares (UBFO) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways United Security Bancshares (UBFO) brings in money as of late 2025. For a community bank like United Security Bancshares, revenue is heavily weighted toward the spread between what it earns on its assets (loans, securities) and what it pays on its liabilities (deposits, borrowings). This is the Net Interest Income (NII) engine.

The latest figures from the third quarter of 2025 show a solid performance in their primary revenue driver. The Net Interest Margin (NIM), which is a key measure of profitability on interest-earning assets, stood at 4.35% for Q3 2025. That's an improvement from 4.20% in Q3 2024.

Here's a breakdown of the key components that make up the revenue picture for United Security Bancshares for the quarter ending September 30, 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Source Context
Interest Income from Loans and Fees	$14.3 million	Slight decrease of 0.94% year-over-year
Total Interest Income	$15.6 million	Decreased by 0.82% year-over-year
Interest Expense	$3.2 million	Decreased significantly by 18.67% year-over-year
Net Interest Income (NII)	$12.4 million	Calculated: Total Interest Income ($15.6M) - Interest Expense ($3.2M)
Noninterest Income	$1.6 million	Decreased by 20.02% year-over-year
Total Quarterly Revenue	$13.1 million	Up 21.6% from the previous quarter

The Net Interest Income (NII) of $12.4 million is derived from the interest earned on the loan and investment portfolios, offset by the interest paid on deposits and borrowings. You can see the core lending activity is the biggest piece of the interest pie.

The revenue streams for United Security Bancshares are primarily structured around these areas:

• Net Interest Income (NII) from loan and investment portfolios: The primary driver, benefiting from the 4.35% NIM.
• Interest income from loans and fees: Reported at $14.3 million for the quarter.
• Noninterest income from service charges and fees: The reported figure for total noninterest income was $1.6 million.
• Investment income from securities portfolio: This is the portion of total interest income not derived from loans and fees. Based on the reported figures, this is approximately $1.3 million ($15.6 million total interest income minus $14.3 million loan interest/fees).

It's worth noting that the total interest income was $15.6 million, which includes the $14.3 million from loans and fees. The difference, which represents the Investment income from securities portfolio, is about $1.3 million for the period. Also, the annualized average cost of deposits actually went down to 1.12% from 1.18% in Q3 2024, which helped the NIM expansion.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.