Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): Marketing-Mix

In der dynamischen Welt der Hypothekendarlehen entwickelt sich Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) zu einem bahnbrechenden Digital-First-Kreditgeber, der die nicht-traditionelle Kreditnehmerfinanzierung revolutioniert. Durch den Einsatz modernster Technologie und innovativer Underwriting-Ansätze hat sich dieses in Atlanta ansässige Unternehmen eine einzigartige Nische auf dem Hypothekenmarkt geschaffen und bietet spezialisierte Kreditlösungen für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit komplexem Finanzhintergrund. Ihre strategische Mischung aus proprietären digitalen Plattformen, flexiblen Kreditvergabekriterien und landesweiter Reichweite positioniert AOMR als transformative Kraft in der modernen Hypothekenfinanzierung, indem sie herkömmliche Kreditparadigmen in Frage stellt und unterversorgten Kreditnehmern zugängliche Wege zum Eigenheim bietet.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) – Marketing-Mix: Produkt

Spezialisierte Nicht-QM-Hypothekenkreditlösungen für Wohnimmobilien

Angel Oak Mortgage, Inc. ist auf nicht qualifizierte Hypothekenkreditprodukte (Non-QM) mit einem Gesamtvermögen von 1,67 Milliarden US-Dollar (Stand 3. Quartal 2023) spezialisiert.

Alternative Leihprodukte für Dokumentationen

Angel Oak bietet spezielle Kreditprodukte für nicht-traditionelle Kreditnehmer an.

• Kontoauszugsdarlehen
• Kredite zur Vermögenserschöpfung
• Ausländische Staatsanleihen
• Immobilienkredite für Anleger

Proprietäre, technologiegesteuerte Hypotheken-Underwriting-Plattform

Unterstützt wird die technologische Infrastruktur schnelle Kreditbearbeitung und alternative Bonitätsprüfung.

Vielfältige Kreditangebote

• Darlehen für Selbstständige
• Finanzierung von Immobilieninvestoren
• Nicht-traditionelle Darlehen zur Einkommensüberprüfung

Verbriefungen und Sekundärmarktoperationen

Angel Oak hat im Jahr 2023 hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) im Gesamtwert von 524,3 Millionen US-Dollar ausgegeben.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) – Marketing-Mix: Ort

Digital-First-Hypothekarkreditplattform

Angel Oak Mortgage betreibt a 100 % digitale Plattform für Hypothekendarlehen mit folgenden Verteilungsmerkmalen:

Nationale Kreditpräsenz

Geografische Abdeckung in den Vereinigten Staaten:

• Aktiv in 47 Staaten
• Kreditvolumen im Jahr 2023: 1,2 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe: 425.000 $

Online-Bewerbungs- und Genehmigungsverfahren

Vertriebskanäle

Die Vertriebsstrategie umfasst:

• Direkte digitale Plattform
• Netzwerk von Hypothekenmaklern
• Proprietäres Kreditvergabesystem

Standort des Hauptsitzes

Hauptsitz in Atlanta, Georgia, mit folgenden Betriebsdetails:

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) – Marketing-Mix: Werbung

Digitales Marketing für nicht-traditionelle Kreditnehmer

Angel Oak Mortgage konzentriert sich auf digitale Marketingkanäle mit geplanten Ausgaben von 2,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023. Die Zuweisung des Online-Werbebudgets umfasst:

Strategische Partnerschaften mit Hypothekenmaklern

Das Partnernetzwerk umfasst 237 Hypothekenmaklerfirmen in 42 Bundesstaaten mit Provisionsstrukturen zwischen 1,5 % und 3,25 % pro Kreditplatzierung.

Content-Marketing, das alternative Kreditlösungen hervorhebt

• Vierteljährlich erscheinende digitale Hypothekenratgeber: 6 Veröffentlichungen
• Webinarreihe: 12 Veranstaltungen im Jahr 2023
• Durchschnittliche Webinar-Besucherzahl: 425 Teilnehmer
• Content-Marketing-Budget: 375.000 US-Dollar

Social Media und gezielte Online-Werbekampagnen

Kennzahlen zum Social-Media-Engagement für 2023:

Investor-Relations-Kommunikation über Finanzplattformen

Budget für Investorenkommunikation: 275.000 US-Dollar, umfasst:

• Webinare zu vierteljährlichen Erträgen
• Jährliche Investorenkonferenz
• SEC reicht Mitteilungen ein
• Pflege der Investor-Relations-Website

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) – Marketing-Mix: Preis

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Nicht-QM-Hypothekenprodukte

Ab dem vierten Quartal 2023 lagen die Nicht-QM-Hypothekenzinssätze von Angel Oak Mortgage je nach Kreditnehmerrisiko zwischen 7,25 % und 9,75 % profile und Darlehensart.

Risikobasierte Preisgestaltung, die die Kreditprofile der Kreditnehmer widerspiegelt

Angel Oak Mortgage implementiert ein umfassendes risikobasiertes Preismodell mit den folgenden Bonitätsstufen:

• Kredit-Score 700-750: Geringeres Risiko, Vorzugszinsen
• Kredit-Score 650-699: Mäßiges Risiko, Standardzinssätze
• Kredit-Score 600-649: Höheres Risiko, Prämiensätze
• Kredit-Score unter 600: Höchstes Risiko, maximale Zinssätze

Transparente Gebührenstruktur für die Hypothekenvergabe

Die Abschlussgebühren für Angel Oak Mortgage liegen zwischen 1,5 % und 3,5 % des gesamten Kreditbetrags, mit einem Durchschnitt von 2,25 % im Jahr 2023.

Flexible Kreditbedingungen und wettbewerbsfähige Abschlusskosten

Die Abschlusskosten für Angel Oak Mortgage liegen in der Regel zwischen 2 % und 5 % des Gesamtkreditbetrags, mit einem Durchschnitt von 3,5 % im Jahr 2023.

Preisstrategie im Einklang mit der Bewertung von Hypothekenpapieren am Sekundärmarkt

Im Dezember 2023 spiegelte die Preisstrategie von Angel Oak Mortgage eine Sekundärmarktbewertung von hypothekenbesicherten Wertpapieren ohne QM bei etwa 95–97 Cent pro Dollar wider.