Commerce Bancshares, Inc. (CBSH): Marketing-Mix

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) ist ein dynamisches, strategisch im Mittleren Westen positioniertes Finanzunternehmen, das eine umfassende Palette an Bankdienstleistungen anbietet, die traditionelles, beziehungsorientiertes Banking mit modernsten digitalen Lösungen verbindet. Mit einer starken Marktpräsenz in Missouri, Kansas, Illinois und Oklahoma hat dieses Finanzinstitut einen ausgefeilten Marketing-Mix entwickelt, der durch innovative Produkte, strategische geografische Positionierung, gezielte Werbemaßnahmen und wettbewerbsfähige Preisstrategien, die es in der wettbewerbsintensiven Bankenlandschaft hervorheben, auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Privat- und Geschäftskunden eingeht.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) – Marketing-Mix: Produkt

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Mit Stand vom vierten Quartal 2023 bietet Commerce Bancshares eine umfassende Palette an Bankdienstleistungen mit einem Gesamtvermögen von 32,9 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 27,6 Milliarden US-Dollar an.

Digitale Banking-Plattformen und mobile Anwendungen

Die digitale Plattform der Commerce Bank bedient ab 2023 541.000 aktive Digital-Banking-Nutzer.

• Mobile-Banking-App mit einer Benutzerbewertung von 4,7/5
• Online-Rechnungszahlungsdienste
• Mobile Scheckeinzahlung
• Transaktionswarnungen in Echtzeit

Lösungen für Unternehmenskredite und Treasury-Management

Das gewerbliche Kreditportfolio wird im Jahr 2023 auf 12,3 Milliarden US-Dollar geschätzt.

Anlage- und Vermögensverwaltungsprodukte

Gesamtes verwaltetes Vermögen: 8,2 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

• Dienstleistungen zur Altersvorsorge
• Anlageberatung
• Investmentfonds
• Persönliche Vertrauensdienste

Kredit- und Debitkartenangebote

Kreditkartenportfolio mit 287.000 aktiven Karteninhabern.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) – Marketing-Mix: Ort

Physisches Filialnetz

Ab 2024 behält Commerce Bancshares bei 362 Full-Service-Banking-Standorte in den folgenden Bundesstaaten:

Digitale Bankkanäle

Commerce Bancshares bietet umfassende digitale Bankdienstleistungen:

• Online-Banking-Plattform mit 98,7 % Kundenzufriedenheit
• Mobile-Banking-App mit über 275.000 aktive Benutzer
• Digitale Transaktionsmöglichkeiten für 95 % der Standard-Bankdienstleistungen

ATM-Netzwerk

Die Bank stellt bereit 487 Geldautomatenstandorte in der gesamten Region Mittlerer Westen, mit folgender Verteilung:

Unternehmenszentrale

Befindet sich bei 1000 Walnut Street, Kansas City, Missouri 64106, überspannend 125.000 Quadratmeter.

Marktpräsenz

Strategische Marktverteilung in Metropol- und Vorstadtgebieten:

• Abdeckung des Großstadtmarktes in 12 große Städte im Mittleren Westen
• Abdeckung des Filialnetzes im Vorortbereich 84 Landkreise
• Marktdurchdringungsrate von 67 % in den Zielregionen

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) – Marketing-Mix: Werbung

Gezielte Marketingkampagnen für Geschäfts- und Privatkundensegmente

Commerce Bancshares stellt jährlich etwa 8,2 Millionen US-Dollar für gezielte Marketingkampagnen bereit, wobei die Aufteilung zwischen Geschäfts- und Privatkundensegmenten 60/40 beträgt.

Community-Sponsoring und lokales Event-Engagement

Im Jahr 2023 sponserte Commerce Bancshares 42 lokale Gemeinschaftsveranstaltungen in Missouri, Kansas und Illinois mit einer Sponsoring-Gesamtinvestition von 1,5 Millionen US-Dollar.

• Anzahl der gesponserten Gemeinschaftsveranstaltungen: 42
• Gesamtinvestition des Sponsorings: 1,5 Millionen US-Dollar
• Geografische Abdeckung: Missouri, Kansas, Illinois

Digitale Werbung über soziale Medien und Finanzplattformen

Die Ausgaben für digitale Werbung erreichten im Jahr 2023 3,6 Millionen US-Dollar, mit strategischer Platzierung auf mehreren Plattformen.

Kundenempfehlungsprogramme und Treueanreize

Das Kundenempfehlungsprogramm generierte im Jahr 2023 4.350 neue Konten mit einem durchschnittlichen Empfehlungsbonus von 150 $ pro erfolgreicher Empfehlung.

• Neue Konten durch Empfehlungen: 4.350
• Durchschnittlicher Empfehlungsbonus: 150 $
• Gesamtausgaben für Empfehlungsanreize: 652.500 $

Bildungsfinanzielle Webinare und Seminare

Commerce Bancshares führte im Jahr 2023 78 Webinare und Seminare zur Finanzbildung durch und zog 6.200 Teilnehmer an.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) – Marketing-Mix: Preis

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Spar- und Girokonten

Ab dem 4. Quartal 2023 bietet Commerce Bancshares die folgenden Zinssätze an:

Transparente Gebührenstruktur für Bankdienstleistungen

Commerce Bancshares pflegt eine klare Gebührenstruktur:

• Monatliche Wartungsgebühr: 12 $ (bei Mindestguthaben entbehrlich)
• Überziehungsgebühr: 35 $ pro Transaktion
• Geldautomatengebühr: 2,50 $ für Transaktionen außerhalb des Netzwerks
• Gebühr für Überweisungen: 25 $ im Inland, 45 $ im Ausland

Staffelpreise für Geschäfts- und Privatbankprodukte

Gestaffelte Preisstruktur basierend auf Kontostand und Transaktionsvolumen:

Beziehungsbasierte Preisgestaltung mit Mengenrabatten

Mengenrabattstruktur für Gewerbekunden:

• 5–10 Geschäftskonten: 15 % Ermäßigung der Transaktionsgebühr
• 11–25 Geschäftskonten: 25 % Ermäßigung der Transaktionsgebühr
• 26+ Geschäftskonten: 35 % Ermäßigung der Transaktionsgebühren

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Kreditprodukte

Aktuelle Kredit- und Kreditproduktzinsen Stand Januar 2024: