Globe Life Inc. (GL): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Wenn Sie sich Globe Life Inc. (GL) ansehen, ist das Kernparadoxon einfach: Sie verfügen über eine finanzielle Festung – bewiesen durch sie A+ (Superior) A.M. Beste Bewertung – das Unternehmen kämpft darum, seinen Umsatz zu steigern. Mit einem stabilen Fundament von über 4,3 Millionen Versicherungsnehmern zufolge ist das Geschäft solide, aber ein prognostiziertes Prämienwachstum von knapp 3 % bis 4 % Für das Jahr 2025 wissen Sie, dass das Captive-Agency-Modell eine ernsthafte Belastung darstellt. Wir müssen über die Bilanz hinausblicken und herausfinden, wie GL InsurTech und Cross-Selling nutzen kann, um diese Stabilität in echten Shareholder Value umzuwandeln. Lassen Sie uns also die Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken vollständig aufschlüsseln.

Globe Life Inc. (GL) – SWOT-Analyse: Stärken

A (Ausgezeichnet) A.M. Die beste Bewertung spiegelt außergewöhnliche Finanzkraft wider

Sie müssen wissen, dass die finanzielle Grundlage von Globe Life Inc. auf jeden Fall solide ist. Die wichtigsten Lebens- und Krankenversicherungstöchter des Unternehmens verfügen über ein Financial Strength Rating (FSR) von A (Ausgezeichnet) und ein langfristiges Emittenten-Kreditrating (Long-Term ICR) von 'a+' (Ausgezeichnet) von A.M. Best, das im November 2025 bestätigt wurde. Dieses Rating spiegelt eine als „stark“ bewertete Bilanz und eine als „sehr stark“ eingestufte operative Leistung wider.

Dies ist nicht nur eine abstrakte Bewertung; Dies bedeutet, dass das Unternehmen über eine außergewöhnliche Fähigkeit verfügt, seinen laufenden Versicherungsverpflichtungen nachzukommen. Für das Jahr 2025 strebt Globe Life Inc. eine konsolidierte RBC-Ratio (Company Action Level Risk-Based Capital) zwischen an 300% und 320%. Das ist ein starker Kapitalpuffer, und das ist genau das, was Sie von einem Versicherer sehen möchten.

Effizienter Direktvertrieb an den Verbraucher führt zu niedrigen Gemeinkosten

Das Direct-to-Consumer-Vertriebsmodell (DTC) ist eine Kernstärke, die sich direkt in besseren Underwriting-Margen niederschlägt. Durch den Wegfall der teuren Gemeinkosten traditioneller Agenturen behält Globe Life Inc. eine schlanke Kostenstruktur bei, mit der nur wenige Wettbewerber mithalten können. Im zweiten Quartal 2025 lag das Verhältnis von Verwaltungsaufwand zu Prämie bei knapp 7.1%, eine Zahl, die diese Effizienz unterstreicht.

Hier ist die schnelle Rechnung: Diese Effizienz führt zu einem erheblichen Gewinnwachstum. Im dritten Quartal 2025 verzeichnete der Geschäftsbereich Direct to Consumer einen sprunghaften Anstieg der Lebensversicherungsmarge 24% und die Marge im Krankenversicherungsgeschäft steigt um 25% im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Das ist ein gewaltiger Hebel für die Profitabilität.

Hohe Richtlinienbeständigkeit sorgt für stabile, vorhersehbare Prämieneinnahmen

Globe Life Inc. verlässt sich nicht nur auf Neuverkäufe; Die langfristige Beibehaltung bzw. Beharrlichkeit der Richtlinien ist ausgezeichnet. Dies bedeutet, dass der überwiegende Teil der Prämieneinnahmen stabil und vorhersehbar ist und aus in früheren Jahren verkauften Policen stammt. Ehrlich gesagt ist dies das Markenzeichen eines qualitativ hochwertigen Versicherungsunternehmens.

Mehr als 90% der gesamten Prämieneinnahmen des Unternehmens werden aus seinen bestehenden, in Kraft befindlichen Policen generiert. Diese Stabilität sorgt Jahr für Jahr für konstante Cashflows. Fairerweise muss man sagen, dass die günstige Persistenz einen direkten finanziellen Vorteil hat: Im zweiten Quartal 2025 meldete das Unternehmen einen Lebensneubewertungsgewinn von 16,7 Millionen US-Dollar, was teilweise auf besser als erwartete Entfallerfahrungen zurückzuführen war.

Konzentrieren Sie sich auf die Zusatzlebens-/Krankenversicherung, eine weniger wettbewerbsintensive Nische

Globe Life Inc. hat sich eine profitable Nische geschaffen, indem es sich auf den Markt der unteren mittleren und mittleren Einkommensgruppe für Grundschutzlebens- und Zusatzkrankenversicherungen konzentriert. Dieses Segment wird von größeren Anbietern, die sich auf vermögende Kunden oder komplexe Anlageprodukte konzentrieren, oft unterversorgt. Dieser Fokus verschafft ihnen einen Wettbewerbsvorteil bei Preisgestaltung und Vertrieb.

Der Produktmix des Unternehmens ist stark auf Lebensversicherungen ausgerichtet, die den Hauptgewinntreiber darstellen, aber das Gesundheitssegment ist eine starke Ergänzung.

• Versicherungstechnische Marge für Lebensversicherungen (3. Quartal 2025): 82 % der gesamten Versicherungstechnischen Marge.
• Versicherungstechnische Marge der Krankenversicherung (3. Quartal 2025): 18 % der gesamten Versicherungstechnischen Marge.
• Prämieneinnahmen der Krankenversicherung (Q3 2025): 31 % der gesamten Prämieneinnahmen.

Diese diversifizierte und dennoch fokussierte Produktlinie ermöglicht es ihnen, einen größeren Anteil des Geldbeutels des Mittelstands zu erobern, außerdem bietet das Gesundheitssegment eine wertvolle Absicherung gegen Schwankungen auf dem Lebensversicherungsmarkt.

Globe Life Inc. (GL) – SWOT-Analyse: Schwächen

Sie suchen nach den strukturellen Rissen im Fundament von Globe Life Inc. (GL), und als Realist sehe ich klare Einschränkungen, die direkt mit ihrem Geschäftsmodell und ihrer Vermögensverwaltung zusammenhängen. Die Hauptschwächen liegen in einer Wachstumsverlangsamung in einem Schlüsselbereich, einem Vertriebsmodell, das die Marktexpansion einschränkt, und einem Anlageportfolio mit langer Laufzeit, das sehr empfindlich auf das aktuelle Zinsumfeld reagiert.

Das Prämienwachstum ist den Prognosen zufolge schleppend 3 % bis 4 % für 2025.

Während die verschiedenen Geschäftsbereiche von Globe Life ein ordentliches Wachstum verzeichnen, ist die Gesamtwachstumsrate der Prämien moderat, insbesondere wenn man sie im Vergleich zum Potenzial der breiteren Branche betrachtet. Es wird prognostiziert, dass die weltweiten Lebensversicherungsprämien im Jahr 2025 jährlich um 3 % steigen werden. Der Gesamtnettoumsatz von Globe Life im Bereich Lebensversicherung stieg im zweiten Quartal 2025 nur um 1 %, was ein klares Zeichen für die Flaute in der Kernproduktlinie ist.

Hier ist die kurze Berechnung des bereichsbezogenen Prämienwachstums für das erste Halbjahr 2025 im Vergleich zu den Vorjahresquartalen:

• Die Lebensprämien von American Income Life (AIL) stiegen im ersten Quartal 2025 um 6 % und im zweiten Quartal 2025 um 5 %.
• Die Lebensprämien von Liberty National stiegen im ersten Quartal 2025 um 6 % und im zweiten Quartal 2025 um 5 %.
• Die Gesundheitsprämien von Family Heritage stiegen im ersten Quartal 2025 um 9 % und im zweiten Quartal 2025 um 9 %.

Die Krankenversicherung trägt einen großen Teil des Gewichts, aber das niedrige einstellige Wachstum des Nettoumsatzes im Lebensversicherungsgeschäft – dem größten Segment – bedeutet, dass die Umsatzsteigerung insgesamt gedämpft ausfällt. Dieses geringe Wachstum begrenzt das Kapital für neue strategische Initiativen.

Die starke Abhängigkeit vom Captive-Agency-Modell schränkt die Ausweitung der Marktreichweite ein.

Die historische Stärke von Globe Life liegt in seinem firmeneigenen Agenturmodell (z. B. American Income Life, Liberty National), das ihnen die Kontrolle über den Vertrieb gibt. Dieses Modell ist jedoch ein zweischneidiges Schwert, das die Marktreichweite insbesondere außerhalb ihrer Nische einschränkt. Ein firmeneigener Makler ist vertraglich verpflichtet, nur die Produkte von Globe Life zu verkaufen, was seine Fähigkeit, mit unabhängigen Maklern zu konkurrieren, die nach Kunden suchen können, naturgemäß einschränkt.

Diese Abhängigkeit führt zu zwei kritischen Problemen:

• Rekrutierungs- und Bindungsrisiko: Die Branche erlebt eine Verlagerung des Premium-Vertriebs hin zu unabhängigen Kanälen, was die Stärke des Karriereagenturmodells untergräbt und den Wettbewerb um Berater verschärft.
• Produktbreite: Captive-Agenten sind auf eine begrenzte Produktpalette beschränkt, was es schwieriger macht, die unterschiedlichen Bedürfnisse von Kunden zu erfüllen, die personalisiertere oder komplexere Deckungsoptionen wünschen.

Fairerweise muss man sagen, dass das Unternehmen ein Wachstum der Agentenzahl verzeichnet hat, wobei die Agentenzahl von American Income Life von über 8.000 im März 2020 auf über 12.000 im November 2024 gestiegen ist, aber das gesamte Vertriebsnetz bleibt weniger flexibel als ein unabhängiges Modell. Das größte Risiko besteht darin, dass die digitalen Direct-to-Consumer-Kanäle nicht an Bedeutung gewinnen und diese traditionelle Abhängigkeit nicht ausgleichen können.

Die Duration des Anlageportfolios ist lang, was zu einer Zinssensitivität führt.

Die Anlagestrategie des Unternehmens ist konservativ und konzentriert sich auf feste Laufzeiten mit einem „Hold-to-Maturity“-Ansatz, der für Versicherungsverbindlichkeiten mit langer Laufzeit sinnvoll ist. Aufgrund der langen Duration des Portfolios ist die Bilanz jedoch einem erheblichen Zinsrisiko ausgesetzt, was im aktuellen Umfeld erhöhter Zinsen ein großes Problem darstellt.

Hier sind die konkreten Zahlen zum 30. Juni 2025 aus den Einreichungen für das zweite Quartal 2025:

Was diese Schätzung verbirgt, ist, dass sie zwar nicht die Absicht haben, diese Vermögenswerte zu verkaufen, die nicht realisierten Verluste sich jedoch dennoch auf das Eigenkapital (AOCI) auswirken, was die finanzielle Flexibilität und die Anlegerwahrnehmung einschränken kann. Außerdem gingen die überschüssigen Kapitalerträge im zweiten Quartal 2025 um 19 % auf 34,8 Millionen US-Dollar zurück, was vor allem darauf zurückzuführen ist, dass die erforderlichen Zinsen für Policenverbindlichkeiten schneller wachsen als die neuen Kapitalerträge, was eine direkte Folge dieser langfristigen Diskrepanz ist.

Außerhalb ihres spezifischen Zielmarktes ist die Markenbekanntheit gering.

Globe Life hat eine starke Marke in seiner Nische, aber diese Nische ist sehr spezifisch: der Markt mit niedrigem mittlerem bis mittlerem Einkommen, im Allgemeinen Haushalte mit einem Jahreseinkommen zwischen 30.000 und 125.000 US-Dollar. Außerhalb dieser Zielgruppe, insbesondere im wohlhabenden oder vermögenden Segment oder bei komplexen Finanzplanungsprodukten, mangelt es der Marke an Bekanntheit und wahrgenommener Raffinesse größerer, diversifizierterer Finanzinstitute.

Dieser enge Fokus schränkt ihre Möglichkeiten zum Cross-Selling in margenstärkere Produkte wie Rentenversicherungen oder komplexe Vermögensschutzpläne ein, die von Wettbewerbern mit breiterer Markenattraktivität dominiert werden. Ihr Produktangebot besteht in erster Linie aus Grundschutz, einem Geschäft mit geringen Margen und hohem Volumen. Ohne eine allgemein anerkannte Premiummarke ist die Expansion in neue Märkte oder das Upselling bei bestehenden Kunden definitiv schwieriger.

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Globe Life Inc. (GL) – SWOT-Analyse: Chancen

Erweitern Sie ergänzende Gesundheitsangebote wie Intensivmedizin und Dentalprodukte

Die Chance hier ist einfach: Verdoppeln Sie das, was bereits funktioniert, und schließen Sie Produktlücken in einem wachstumsstarken Markt. Globe Life Inc. verfügt bereits über eine starke Präsenz im Bereich der ergänzenden Gesundheitsfürsorge, was sich in der Leistung seiner Family Heritage Division zeigt. Im zweiten Quartal 2025 allein die Family Heritage Division generierte 29,561 Millionen US-Dollar Steigerung des Nettoumsatzes im Gesundheitswesen, was zeigt, dass bei Ihrem Kundenstamm ein klares Interesse an diesen Produkten besteht. Der insgesamt erreichte Nettoumsatz im Gesundheitsbereich 135,969 Millionen US-Dollar seit Jahresbeginn bis zum 2. Quartal 2025.

Sie sollten sich auf die Erweiterung des Angebots an Nichtlebensprodukten konzentrieren, insbesondere auf die Förderung von Critical-Illness-Plänen und den Einstieg in den individuellen Dentalmarkt. Während Globe Life bereits Critical Illness anbietet, bietet Ihnen die Übernahme von EVRY Health im Jahr 2023, das Gruppengesundheitspläne anbietet, die Plattform und das Fachwissen, um umfassendere, wettbewerbsfähigere Einzel- oder Gruppenzahnmedizinprodukte auf den Markt zu bringen. Dies ist eine Gelegenheit für niedrig hängende Früchte.

• Nettoumsatz im Gesundheitswesen YTD Q2 2025: 135,969 Millionen US-Dollar.
• Family Heritage Q2 2025 Nettoumsatz im Gesundheitswesen: 29,561 Millionen US-Dollar.
• Nutzen Sie die Übernahme von EVRY Health für die Erweiterung der Dentalprodukte für Gruppen und Einzelpersonen.

Nutzen Sie InsurTech, um die Kundenakquisekosten (CAC) definitiv zu senken

InsurTech (Versicherungstechnologie) ist nicht nur ein Schlagwort; Dies ist der schnellste Weg zur Margenerweiterung, insbesondere für ein Unternehmen mit einem großvolumigen Direct-to-Consumer-Modell. Die durchschnittlichen Kundenakquisekosten (CAC) der Branche können zwischen variieren $487 zu $900 pro Neukunde, sodass sich jeder bei der Akquise eingesparte Dollar direkt auf Ihr Endergebnis auswirkt.

Globe Life erkennt bereits die Vorteile und berichtet, dass der Nettoumsatz der Direct-to-Consumer-Division im Lebensversicherungsbereich erheblich gestiegen ist 24% im zweiten Quartal 2025 über Q1 2025. Dieses Wachstum wird durch „Automatisierung und verbesserte Underwriting-Prozesse“ vorangetrieben, die die Kernfunktion von InsurTech darstellen. Die klare Maßnahme besteht darin, die Investitionen in künstliche Intelligenz (KI) für das Underwriting und generative KI für den Kundenservice zu beschleunigen, um den Verkaufstrichter weiter zu rationalisieren und die Abhängigkeit von kostenintensiven traditionellen Kanälen zu verringern.

Hier ist die kurze Berechnung der möglichen Auswirkungen dieses digitalen Vorstoßes:

Cross-Selling neuer Produkte an die bestehende Basis von Over 4,3 Millionen Versicherungsnehmer

Ihr wertvollstes Kapital ist nicht Ihr Anlageportfolio; Es ist das Vertrauen, das Sie mit Ihrer bestehenden Basis aufgebaut haben 4,3 Millionen Versicherungsnehmer. Der Verkauf eines neuen Produkts an einen bestehenden Kunden ist deutlich günstiger als der Erwerb eines neuen Produkts – im Versicherungsbereich oft sieben- bis neunmal günstiger.

Die Möglichkeit besteht darin, ergänzende Gesundheitsprodukte systematisch an Ihre Lebensversicherungskunden zu verkaufen und umgekehrt. Mit einem Gesamtnettoumsatz im Gesundheitswesen von 135,969 Millionen US-Dollar im ersten Halbjahr 2025 läuft Ihr Cross-Selling-Motor, kann aber noch gesteigert werden. Dies ist ein riesiges, vorab qualifiziertes Publikum. Sie haben bereits ihre Daten, ihre Zahlungsinformationen und ihr Vertrauen.

• Gezielte Cross-Selling-Kampagnen zum 4,3 Millionen Basis.
• Konzentrieren Sie sich auf die Bündelung: Kombinieren Sie „Final Expense Life“ mit einem „Critical Illness“-Fahrer.
• Erhöhen Sie den durchschnittlichen Versicherungsnehmerwert (APV) um 20% durch Hinzufügen einer zweiten Richtlinie.

Profitieren Sie von der alternden US-Bevölkerung, die eine erschwingliche Deckung der Endkosten benötigt

Dies ist eine demografische Gewissheit, kein Trend. Die alternde US-Bevölkerung führt zu einem massiven Wachstum auf dem Markt für Endkostenversicherungen (oder Bestattungsversicherungen). Der US-Markt für Endkostenversicherungen wird im Jahr 2025 auf etwa 7,002 Milliarden US-Dollar geschätzt und wird voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von wachsen 4.64%.

Globe Life ist perfekt positioniert, da Ihre Kernkompetenz darin besteht, dem Markt mit mittlerem Einkommen einfache, erschwingliche Policen anzubieten. Die durchschnittlichen Kosten einer Beerdigung in den USA übersteigen mittlerweile 8.000 US-Dollar, was eine erschwingliche Deckung der Endkosten zu einem nicht verhandelbaren finanziellen Bedürfnis für Senioren mit festem Einkommen macht. Ihr vereinfachter Underwriting-Prozess und Ihr Direct-to-Consumer-Modell sind genau das, was dieses Marktsegment verlangt: schnelle, unkomplizierte Deckung.

Allein die Marktgröße bestätigt die Chance:

• Endgültiger Marktwert der US-Ausgaben 2025: 7,002 Milliarden US-Dollar.
• Prognostizierte Markt-CAGR: 4.64%.
• Durchschnittliche Bestattungskosten in den USA: Über $8,000.

Die Strategie besteht darin, Ihr Endkostenprodukt so zu verfeinern, dass es hinsichtlich Preis und Ausstellungsgeschwindigkeit noch wettbewerbsfähiger wird und einen größeren Anteil davon erfasst 7,002 Milliarden US-Dollar Markt.

Globe Life Inc. (GL) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Anhaltend niedrige Zinsen drücken auf die Kapitalertragsrenditen.

Die größte Bedrohung besteht hier im langfristigen Druck auf die Anlagerenditen, der einen erheblichen Teil der Versicherungsmarge von Lebensversicherungsunternehmen direkt finanziert. Während die Zinssätze schwankten, ist die Notwendigkeit, ein großes, konservatives Portfolio zu niedrigeren als den historischen Zinssätzen zu reinvestieren, ein ständiger Gegenwind.

Für Globe Life ist dies in den Finanzprognosen für 2025 sichtbar. Die Nettoinvestitionserträge des Unternehmens beliefen sich im dritten Quartal 2025 auf ca 286 Millionen Dollarund das Portfolio mit fester Laufzeit ergibt einen effektiven Zinssatz von 5.26%. Der eigentliche Druck kommt jedoch von der Kostenseite: Überschüssige Kapitalerträge werden sich voraussichtlich negativ auf die Erträge auswirken, da die Kapitalerträge voraussichtlich nur um 1 % wachsen werden 1% im Jahr 2025, während die erforderlichen Zinsen für Policenverbindlichkeiten schneller wachsen 2.5%. Diese Lücke ist das endgültige Maß für die Bedrohung.

Hier ist die schnelle Rechnung zum Druckpunkt:

• Wachstum der Kapitalerträge (2025E): +1.0%
• Erforderliches Zinswachstum (2025E): +2.5%
• Nettobelastung für überschüssige Kapitalerträge: -1.5%

Verstärkter Wettbewerb durch größere, diversifizierte Versicherer, die in den Zusatzbereich eintreten.

Globe Life ist auf erschwingliche, ergänzende Lebens- und Gesundheitsprodukte spezialisiert, aber das Wachstumspotenzial dieses Marktes wird voraussichtlich sinken 40,58 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025) lockt die Schwergewichte an. Diese größeren, diversifizierten Versicherer verfügen im Gegensatz zu Globe Life über eine massive Kapitalbasis und integrierte Gesundheits- und Vermögensplattformen. Sie können oft höhere anfängliche Anschaffungskosten auffangen oder Cross-Selling effektiver betreiben.

Der Markt für ergänzende Gesundheitsversorgung und Medicare, auf dem Globe Life eine Schlüsselrolle spielt, ist hart umkämpft. Allein für Medicare-Versicherte hatte der Durchschnittsbürger die Wahl 43 Pläne von 9 verschiedenen Firmen Stand 2023. Zu den wichtigsten Wettbewerbern, die aufgrund ihrer Größe und Diversifizierung eine erhebliche Bedrohung darstellen, gehören:

• UnitedHealth Group: Dominant bei Medicare Advantage und Nahrungsergänzungsmitteln.
• Elevance Health (ehemals Anthem): Breite nationale Präsenz in mehreren Krankenversicherungssparten.
• Cigna Corporation und Humana Inc.: Hauptakteure im Medicare- und ergänzenden Gesundheitssegment.

Regulatorische Änderungen der US-amerikanischen Kranken- und Lebensversicherungsstandards (z. B. NAIC-Updates).

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) aktualisiert weiterhin die Solvabilitäts- und Verbraucherschutzstandards, und diese Änderungen verursachen Compliance-Kosten und können die Kapitalanforderungen verändern. Globe Life muss sich wie alle Versicherer auf diese kurzfristigen Veränderungen einstellen, die teuer und komplex sein können.

Zu den bemerkenswerten NAIC-Updates ab 2025 gehören:

• Versicherungsmathematische Richtlinie 55 (AG 55): Dies wurde im August 2025 offiziell verabschiedet und verlangt von Zedenten, für bestimmte Lebensrückversicherungsverträge eine Prüfung der Angemessenheit der Vermögenswerte durchzuführen, was sich direkt auf die Mindestreserveanforderungen für diese Verträge auswirkt 2025 Jahresabschlüsse.
• Generator für Wirtschaftsszenarien (GOES): Es wird erwartet, dass dieses im August 2025 verabschiedete neue Modell für die Kapitalplanung zu mehr „längerfristig niedrigeren“ Zinsszenarien führen wird, was es erforderlich machen könnte, ab den Berechnungen des risikobasierten Kapitals (RBC) für 2026 höhere Reserven für bestimmte Produkte mit langer Laufzeit vorzuhalten.
• Änderungen der Versicherungsmathematischen Richtlinie 49-A (AG 49-A): Die Aufsichtsbehörden verschärfen die Regeln für die Abbildung von Lebensversicherungen, um unrealistische Prognosen zu verhindern, die sich auf die Verkaufspraktiken und Marketingmaterialien auswirken könnten, insbesondere für Indexed Universal Life (IUL)-Produkte.

Konjunkturabschwünge wirken sich überproportional auf die Fähigkeit des Zielversicherungsnehmers aus, Prämien zu zahlen.

Der Kernmarkt von Globe Life ist die Familie mit niedrigem mittlerem und mittlerem Einkommen in den USA. Diese Bevölkerungsgruppe reagiert weitaus empfindlicher auf wirtschaftliche Schocks, was bedeutet, dass ein Abschwung schnell zu häufigeren Vertragsabbrüchen und geringeren Prämieneinnahmen führt. Dies stellt Ende 2025 eine klare Bedrohung dar, da die finanzielle Belastung zunimmt.

Die Daten zeigen, dass diese Gruppe unter erheblichem Stress steht:

• Einkommensverzögerung: Ab Q3 2025, 69% der Amerikaner mit mittlerem Einkommen geben an, dass ihr Einkommen hinter den Lebenshaltungskosten zurückbleibt.
• Kreditkartenschulden: Der Anteil dieser Bevölkerungsgruppe, die ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abbezahlt, ist von 44 % im Jahr 2020 auf nur noch 1,5 % gesunken 29 % im Jahr 2025, was auf eine Abhängigkeit von Schulden für die täglichen Ausgaben hinweist.
• Finanzielles Vertrauen: Ungefähr 55% der Amerikaner mit mittlerem Einkommen bewerteten ihre finanzielle Situation Ende 2024 als „nicht so gut“ oder „schlecht“, eine Stimmung, die bis 2025 anhält.

Wenn die Budgets knapp sind, ist die Zusatzlebens- und Krankenversicherung, die nicht obligatorisch ist, oft eine der ersten Ausgaben, die man spart. Dies könnte zu einem Anstieg der Vertragskündigungen führen und sich direkt auf die wiederkehrenden Prämieneinnahmen und die Versicherungsmarge von Globe Life auswirken.